Кредиты Беларусбанк на потребительские нужды

Льготный кредит на обучение: условия, документы, преимущества от Беларусбанка

Если хотите получить высшее образование, но денег не хватает? Беларусбанк может помочь в решении данного вопроса и предоставить кредит на выгодных условиях для обучения в различных вузах.

Овердрафтное кредитование

Овердрафт – это разновидность краткосрочного кредита. Его может получить держатель дебетовой карты, которая используется для начисления заработной платы, пособий, стипендий и иных установленных законодательством выплат.

Главная цель – получение недостающих денежных средств при совершении какого-либо платежа. Клиент определяет сумму самостоятельно. Подходящую программу кредитования подбирают с учетом текущих потребностей кредитополучателя.

Льготное кредитование

Некоторые категории граждан могут воспользоваться льготами при получении кредита, установленными законодательством РБ. Его целью может быть:

• Улучшение жилищных условий;
• Обучение;
• Поддержка выпускников учебных заведений;
• Осуществление ЭКО.

Определенные категории граждан входят в списки льготников на основании Указов Президента РБ.

Лизинг

Физическим лицам доступны услуги лизинга для осуществления следующих покупок:

• Транспортных средств;
• Предметов, используемых в течение длительного периода времени;
• Недвижимого имущества;
• Товаров, входящих в совместные программы.

Расчет лизинговых платежей осуществляется с помощью калькулятора лизинга.

Оплату всех займов можно осуществлять различными способами, выбрав наиболее удобный. Однако многие пользователь задают вопрос: «Как оплатить кредит Беларусбанк через ЕРИП?». Сделать это предельно просто:

• Вставить платежную карту в инфокиоск;
• Ввести ПИН-код;
• Выбрать категорию «Платежи»;
• Нажать на кнопку «Оплата кредитов» и перейти в соответствующую категорию.

После этого остается ввести требуемые данные, совершить операцию и взять чек.

Как оформить?

В Беларусбанке оформление потребительского кредита происходит следующим образом:

• подается анкета заявка клиента, которая проходит анализ и принимается первичное решение;

• клиент приглашается в офис с документами, которые банк изучает и принимает окончательное решение;

• сотрудник банка готовит необходимые документы, после их подписания обеими сторонами, деньги переводятся на счет клиенту.

Онлайн заявка

Заявка потенциальным клиентом может быть оставлена и удаленным способом.

Для этого необходимо внести личные данные, а также указать информацию по запрашиваемому кредиту.

Если банком принято положительное решение, клиенту нужно с документами лично прийти в офис для дальнейшего оформления займа.

Предложения банка

Беларусбанк предлагает множество целевых и нецелевых потребительских кредитов. В таблице собраны все предложения банка с основными условиями.

Все приведенные цифры – базовые. Процентные ставки, лимит, период, рассчитываются для каждого заемщика индивидуально после предоставления всех запрашиваемых документов.

Потребительский кредит в Беларусбанке без поручителей

Многие клиенты задаются вполне естественным вопросом, можно ли оформить потребительский кредит без поручительства.

Беларусбанк обычно предлагает кредитные договора с обеспечением, которым выступает залоговое имущество, ценные бумаги, денежные средства (депозит) или поручитель.

Если у потенциального заемщика нет возможности предоставить такой залог, в банке предлагают оформить страховку (страхование риска невыплаты кредита).

В таком случае клиенту не нужно искать поручителей или передавать в банк залог.

Кроме этого клиент сможет обойтись и без предоставления справки о доходах, если он получает заработную плату через Беларусбанк.

Хотите узнать, на каких условиях можно получить беспроцентный кредит наличными пенсионерам в Сбербанке

? Тогда вам стоит ознакомиться со статьей, представленной по ссылке.

Если же вы решили получить кредит наличными без справки о доходах в Ак Барс Банке, то мы рекомендуем прочесть статью, представленную по ссылке.

Пакет документов

Для оформления кредита, заемщик лично приходит в офис банка и предоставляет ответственному сотруднику в Беларусбанке:

• копию и оригинал гражданского паспорта;
• справку о получении дохода за три месяца (если клиент получает заработную плату через Беларусбанк, достаточно выписки по счету).

Банк также запрашивает справки о наличии кредитной задолженности, согласие на обработку персональных данных и некоторые другие справки, срок действия которых не превышает 15 дней.

Если при оформлении кредита необходим залог (недвижимость, автомобиль) или поручительство, то, соответственно, банк запросит дополнительную документацию.

Проценты

Ставки по потребительским кредитам в Беларусбанке определяются после анализа доходов клиента, его платежеспособности и др.

В таблице указаны базовые показатели в разрезе каждой программы:

В банке предлагают и другие виды целевых потребительских кредитов, например, займы для покупки товаров в магазинах с которыми банк заключил соответствующие договора или кредиты, которые помогают собрать ребенка в школу (приобрести одежду, канцтовары и т.д.).

Выплаты

Погашать задолженность перед банком клиент сможет любым удобным для себя способом.

Платежи можно осуществлять через кассу банка или удаленным способом. Также можно погашать кредит через другие банки или финансовые структуры.

Однако следует помнить, что перевод средств через другие организации предусматривает дополнительную комиссию.

Клиенты также должны понимать, что несвоевременное или неполное погашение задолженности приведет к начислению пени и увеличению суммы задолженности.

Хотите узнать, как получить кредит наличными безработным с плохой кредитной историей? Тогда вам стоит прочесть статью

Узнать, как взять кредит наличными в размере 100 000 без справок и поручителей, можно по ссылке.

А узнать, на каких условиях можно получить потребительский кредит в размере 3 000 000 без справок и поручителей, можно здесь.

Плюсы и минусы

Беларусбанк – фундаментальный банк в Республике Беларусь. В данном финансовом учреждении обслуживается огромное количество физических лиц, большинство из которых только положительно отзываются о нем.

Для физических лиц банк предлагает множество различных продуктов, в том числе и кредитных, которые имеют немало положительных моментов:

• несколько целевых и нецелевых потребительских займов;
• минимум документов для оформления;
• оперативная работа по проверке и подготовке кредитного договора;
• для молодежных кредитов и специальных предложений сниженные ставки в первый месяц пользования займом;
• возможно оформление без поручительства и залога;

• страхование кредита по желанию клиента (без страховки необходим поручитель или залог);

• множество вариантов погашения задолженности, в том числе Автооплата, М-банкинг.

Не стоит искать негативных сторон в кредитных программах от Беларусбанка.

Финансовое учреждение всегда предлагает множество вариантов кредитования, каждый заемщик сумеет найти выгодное для себя решение.

Главные преимущества такого кредита

Если клиент решил взять кредит на обучение, то нужно рассмотреть ряд преимуществ:

1. Приемлемая для потребителя процентная ставка;
2. Возможность погасить такой кредит через любой доступным пользователю сервис;
3. Чтобы его оформить не нужно предоставлять справку о доходах;
4. Граждане, которые обслуживаются банком не нуждаются в справке о доходах, поскольку банк имеет всю необходимую информацию.

Главные условия

Условия кредита следующие:

• все денежные средства будут перечислены на предоставленный человеком счет;
• проценты будут начисляться только за время пользования кредитом;
• размер кредита будет зависеть от нескольких факторов:
  • стоимости обучения за год;
  • если предоставляется документ об ежемесячном доходе. Который определяет кредитоспособность клиента;
  • в зависимости от цены обучения в специальных учреждениях. А так же ежемесячной зарплаты, в величинах, не превышающих двадцать базовых величин.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит необходимо иметь при себе следующие документы:

• оригинал паспорта гражданина Белоруссии, а также его ксерокопия. Кроме этого необходим оригинал и копия паспорта, человека который будет выступать как поручитель. Это может быть друг или родственник;
• письменное согласие, оговоренных условий между заемщиком и его поручителем;
• Вам и поручителю потребуется оформить согласие на получение и обработку вашей кредитной истории. А также информации по всем кредитным договорам оформленным ранее, данные получаются с базы Национального банка;
• также согласие между получателем и его поручителем о предоставлении данных из регистра Национального банка касаемо кредитной истории и предыдущих задолженностей;
• договор или его копия, что человек будет учиться в Высшем учебном заведении;
• документ с высшего или среднего учебного заведения, который подтверждает, что человек там будет учиться и поступил на первый курс. Там также должна быть дата окончания учебы;
• документ, в котором будет информация относительно последних месяцев дохода человека, оформляющего кредит. Однако если вы получаете доход через ОАО АСБ Беларусбанк, то такой документ не потребуется, поскольку сотрудник сможет сделать выписку по вашему счету.

Процентные ставки по кредитам в Беларусбанке

Ставки Потребительских кредитов:

1. Льготный на газификацию сроком до 24 мес. всего под 3 % годовых.
2. На благоустройство места захоронения до 12 мес. под ставку 30%.
3. На карту банка «Время жить» до 36 мес. под 37%, доступная максимальная сумма – 27 млн. бел. руб.
4. На медицинские услуги до 24 мес. под 36%.
5. На кредитную карту «Проверено временем» до 3х лет под 38% годовых.
6. Льготный для молодых специалистов до 5 лет с максимальной суммой в 22 млн. бел. руб. под всего 6,25%.
7. Льготный для оплаты ЭКО на 5 лет под 12,5% от 1 до 50 млн. бел. руб.
8. Потребительский под неустойку на 5 лет под 42% с возможной суммой в 50 мл. бел. рублей.
9. На отдых сроком до 2 лет на сумму не более 18 млн. бел. руб. под годовой процент 37-40.
10. Потребительский под поручительство сроком до 5 лет под 38-40%.
11. На необходимые товары. Временной период – до 18 месяцев. Доступная сумма – 36 млн. бел. р. под ставку 37%.
12. Льготный на обучение до 60 мес. под ставку всего в 12,5%.
13. На обучение до 5 лет под 36-38%.

Кредитный калькулятор потребительского кредита Беларусбанка поможет выбрать наиболее выгодные условия для Ваших целей.

Кредитные ставки на Недвижимость (ипотека):

1. На строительство жилья до 30 лет под 35%.
2. Льготный согласно указа №75 до 10 лет всего под 3%.
3. На строительство жилья согласно системе стройсбережений сроком до 20 лет под 26%.
4. Приобретение жилья согласно системе стройстбережений под 26% не более чем на 20 лет.
5. На приобретение жилья под 35% сроком до 360 мес.

Ставки по Автокредитам:

1. Сроком до 7 лет под 45%.
2. Сроком до 5 лет под 40%.

Особый вид потребительского кредита

Таким видом кредита является кредит на отдых. Такие кредиты даются примерно на 12 месяцев. Ну как бы все логично: от отпуска до отпуска. Да и вроде процентная ставка низкая, потому что банк оценивает риск кредита и знает, на что конкретно потратятся деньги. Но это не кредит наличными, банк просто переводит денежные средства на счет турфирмы, тем самым обезопасив себя.

За последнее десятилетие активное развитие банковского рынка продемонстрировало удивительные темпы и стремительный охват услугами и продуктами всех категорий населения. Среди всего многообразия предлагаемых банками продуктов и услуг наиболее востребованным среди граждан стал кредит на потребительские нужды.

Для преобладающего большинства людей кредитный банковский займ стал тем инструментом, который позволяет решить множество возникших финансовых вопросов, восполнить временную потребность в денежных средствах, найти ресурсы для приобретения долгожданной покупки и прочее. В некоторых случаях потребительский кредит служит практически единственно возможным путем решения проблемы, приобретения дорогостоящего товара или проведения важного мероприятия, такого как свадьба. Ведь взять кредит для удовлетворения срочных материальных потребностей можно оперативно, без лишней потери времени.

Виды потребительских кредитов и их особенности

Из большинства кредитных программ и продуктов многих финансовых учреждений можно выделить несколько типов кредитов на потребительские нужды, которые выдаются гражданам отечественными банками. Вот некоторые из них:

1. Кредит, выдаваемый наличными денежными средствами. Обычно такой кредит не подразумевает целевое использование, а процентные ставки по такому кредиту — одни из наиболее высоких на рынке. Выдачу таких кредитов практикует большинство банковских учреждений. В эту категорию попадают и экспресс-кредиты, процедура выдачи, которых упрощена, но при этом тарифы менее привлекательны. Однако приятным фактором при выборе такого кредита могут стать быстрота и оперативность принятия банком решения и выдачи самого займа. Согласно условиям большинства банков, кредит наличными почти всегда представляет собою невозобновляемую кредитную линию. Заем наличными средствами чаще всего оправдан в том случае, если нужен кредит на неотложные нужды, поскольку выдается он практически моментально.
2. Кредиты на приобретение товаров и услуг. Этот вид займов наиболее часто выдается финансовыми учреждениями при тесном сотрудничестве с розничными сетями ритейлеров, туристическими агентствами, торговыми центрами и прочее. Выдача такого займа может быть осуществлена исключительно для приобретения конкретного товара или услуги, выданные банком средства не могут быть потрачены ни на что иное. Кредитные эксперты и представители банков, практикующих выдачу таких кредитов, находятся непосредственно в торговой точке партнера и предлагают немедленное оформление займа на понравившийся товар. Товарные займы очень популярны в сезоны распродаж и в преддверии праздников и каникул. Условия товарных кредитов отличаются гибкостью и разнообразием. Во многом условия по кредиту зависят от масштабов сотрудничества банковского учреждения и ритейлера, а регулярное проведение акций и распродаж позволяет найти очень выгодные варианты кредитования.
3. Кредитные карты. Это, пожалуй, самый молодой, но при этом наиболее перспективный вид кредитования, активно развиваемый большинством отечественных финансовых учреждений. Кредитная карта представляет собою очень удобный и надежный в плане безопасности инструмент для проведения взаиморасчетов, накопления и получения займов. Практически все имеющиеся на рынке кредитные карты предоставляют возобновляемые кредитные линии, но отличаются самым большим разнообразием тарифов, условий и количеством дополнительных услуг. Если рассматривать кредитную карту как цельный продукт, то наибольшая его привлекательность проявляется не столько в условиях получаемого кредитного займа, как в дополнительных услугах и продуктах, которые банковские учреждения подключают к самой карте. Повышенный уровень безопасности, возможности удаленного обслуживания, проведение регулярных платежей, бонусные схемы и программы скидок, а также участие в накопительных схемах – одни из немногих преимуществ, имеющихся в наличии у владельцев карточек.
4. Ипотека. Ипотечное кредитование граждан – типичный кредит на личные нужды, поскольку в основном не предполагает коммерческого использования приобретаемой в кредит недвижимости. Существует несколько типов программ ипотечного кредитования, в частности, совместно с государственными органами в рамках финансирования молодых семей.
5. Приобретение автомобильной техники. Довольно популярный вид кредитования, подразумевающий целевое использование кредитного займа на приобретение автомобиля. Автомобильное кредитование предоставляет возможность покупки в кредит как новых автомобилей, так и подержанной техники. Автомобильные кредитные программы предлагаются большинством банков и предполагают оформление некоторых дополнительных услуг, таких как страхование.

Существует также практика классифицирования кредитов в зависимости от необходимости оформления залогового имущества, а также наличия четкого целевого назначения выданных кредитных средств или отсутствие такового.