Банки предлагают своим клиентам в качестве дополнительных услуг такие возможности, как начисление процентов на остаток средств, кэшбэк, защита пластика с помощью чипирования. Также некоторые финансовые учреждения готовы предложить банковскую карту с разрешенным овердрафтом.
О карте с овердрафтом
Овердрафт — это займ небольшой суммы средств держателю карты на короткий промежуток времени. То есть, если потребуется, овердрафт позволяет использовать большую сумму средств, чем есть на счету.
В целом овердрафт напоминает краткосрочный кредит. От обычных кредитов отличается тем, что не является специально выданным займом. Это резерв средств, предоставляемый банком, который клиент может использовать по желанию.
Если оформление кредитов — это чаще прерогатива клиентов, то овердрафт предлагают сами сотрудники банка для держателей зарплатных карт.
Цели использования овердрафта:
- Использование средств на неотложные нужды с последующим их возвращением после получения дохода.
- Оформление займа без необходимости подавать заявки или посещать офис банка.
- Быстрое получение денежных средств для погашения непредвиденных медицинских расходов.
- Приобретение необходимых товаров, даже если их стоимость превышает запланированную.
- Оплата услуг по ремонту бытовой техники, транспортных средств и недвижимости.
- Получение доступа к деньгам в экстренных случаях, независимо от времени суток.
Возможность перерасхода средств по банковской карте обычно предоставляется по умолчанию, но иногда клиентам приходится активировать подобную опцию вручную, используя для этого услуги финансового консультанта, систему интернет-банкинга, мобильное приложение, банкомат или терминал самообслуживания.
[attention type=yellow] Овердрафт предоставляется по зарплатным и дебетовым картам, но иногда подобная опция доступна и для владельцев кредиток.[/attention]
Депозиты в Ощадбанке: виды и процентные ставки 2017.
Как заработать в интернете и вывести средства на Яндекс.Деньги?
Преимущества и недостатки
По сравнению с обычным займом, овердрафт имеет как плюсы так и минусы.
Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом | |
Преимущества | Недостатки |
|
|
Разновидности
На практике различают две разновидности такого займа:
- разрешенный;
- несанкционированный или технический.
Разрешенный овердрафт — это прописанная услуга в договоре с клиентом на оформление дебетовой карты.
Технический овердрафт — это превышение расходной суммы по отношению к имеющемуся остатка по карте. Несанкционированный займ может получится, например, при конвертации денежных средств или при списании комиссии по счету в то время, когда сумма денежных средств на дебетке равна нулю.
Как перевести деньги с Webmoney на QIWI: как привязать кошелек, обмен без привязки.
Что такое Bitcoin краны и как осуществить моментальную выплату на кошелек
Инструкция Пополнение счета Paypal с банковской карты и через QIWI.
Предложение банков
Успешно практикуют выдачу банковских карт с разрешенным овердрафтом Сбербанк России.
29 мая 2016 года Тинькофф Банк, чтобы повысить качество обслуживания клиентов, ввел в действие новую редакцию (УКБО). В ней оговаривается предоставление разрешенного займа для держателей банковских карт.
Альфа-Банк и ВТБ24 в основном предоставляют эту услугу для бизнеса. Об установлении услуги для физических лиц речи не идет, но этот момент можно оговорить индивидуально при оформлении пластика и заключении договора с банком.
Отличия овердрафта от кредита
Овердрафт имеет черты, похожие на классический кредит, который предоставляется посредством оформления банковской карты, но между ними существуют также серьезные различия. Получателю карты необходимо внимательно изучить нюансы использования овердрафта, чтобы с максимальной пользой для себя заимствовать денежные средства.
[attention type=yellow] В противном случае можно столкнуться с огромными затратами, погашение которых значительно снизит уровень платёжеспособности, ухудшив состояние кредитной истории заемщика.[/attention]
Основные отличия кредита от овердрафта:
- Срок действия овердрафта обычно не превышает 60 дней. Кредит можно оформить на срок от одного дня до нескольких десятилетий. Выплатить овердрафт следует одним платежом. Обычные займы возвращаются посредством совершения регулярных выплат по заранее составленному сторонами графику.
- Размер овердрафта по кредитке не должен превышать сумму месячных поступлений денежных средств на расчетный счет клиента, тогда как кредит может перекрывать регулярный заработок клиента, ведь общая сумма займа зачастую разделяется на несколько платежей в отличие от овердрафта.
- Процентная ставка по овердрафту всегда завышена. Она ближе к начислениям, которые сопровождают процесс быстрого кредитования и использования кредиток, нежели к обычным займам. По разрешенному овердрафту платежи достигают 20%, а за технический вариант сделки приходится платить более 60% в год.
- Получить овердрафт можно мгновенно. На оформление стандартного кредита уйдет от получаса до пары недель.
Оформление рассматриваемых банковских продуктов позволяет клиенту получить доступ к универсальным источникам финансирования. Овердрафт следует использовать только в экстренных случаях. Этот резервный способ получения денег подходит для погашения незапланированных расходов.
Поскольку денежные средства владелец карты обязуется вернуть в ближайшее время после заключения сделки, размер овердрафта сильно ограничен.
Лимит зависит от уровня ежемесячных поступлений на расчетный счет клиента, поэтому обязательным требованием для получения денежных средств считается предоставление справки о доходах.
[attention type=yellow] Если речь заходит о дебетовой карте, коммерческий банк может воспользоваться выпиской из расчетного счета, позволяющей отследить текущие денежные потоки клиента.[/attention]
Для выгодного использования овердрафта рекомендуется своевременно возвращать полученные взаймы деньги. Сразу же после возвращения денежных средств разрешается повторно активировать услугу овердрафта.
В целях определения оптимального лимита овердрафта сотрудники скоринговой службы банка принимают решение о выдаче оптимальной для клиента суммы денежных средств.
Кредитный эксперт, отталкиваясь от информации об уровне платежеспособности заемщика, предоставляет рекомендации по использованию денежных средств. Крупный лимит можно получить также в случае повышения финансового оборота.
Отличия овердрафтовой карты от дебетовой
Карточки рассматриваемой нами категории отличаются от прочих платежных средств. В частности, различия между кредиткой и овердрафтной карточкой таковы:
- кредитка оформляется по заявлению гражданина, тогда как овердрафт является предложением от банка к наиболее благонадежным клиентам;
- объем овердрафта, как правило, заметно ниже, чем кредитного счета;
- для оформления овердрафтной карточки не придется предоставлять справок о материальном положении;
- у кредиток есть грейс-период, а по овердрафту оплату за пользование начисляют с первого дня задолженности.
Что касается отличий от обычного дебетового пластика, их немного. Главное в том, что владелец дебетовой карты может рассчитывать только на собственные доходы. А клиент с овердрафтом при обнулении счета может уйти в небольшой минус (в рамках установленного банком лимита).
Новые поступления на карточку будут списываться на погашение долга и процентов автоматически. Остаток владелец дебетового счета сможет использовать по своему усмотрению.
[su_spoiler title=»Источники» open=»no» style=»default» icon=»plus» anchor=»» class=»»]
- http://creditar.ru/kreditnye-karty/overdraft-po-bankovskoj-karte
- https://denegkom.ru/produkty-bankov/bankovskie-karty/kreditnye/chto-takoe-karta-s-overdraftom.html
- https://forex-investor.net/raschetnaya-karta-s-overdraftom.html
- http://debetcardsinfo.ru/stati/top-7-luchshikh-overdraftnykh-predlozheniy-bankov-rossii/
[/su_spoiler]