Виртуальная банковская карта: всё, что нужно о ней знать

Сегодня уже никого не удивишь безналичными счетами и пластиковыми карточками. Каждый из нас хотя бы раз в жизни делал перевод, оплачивал услуги и покупки через интернет или приобретал билеты онлайн.

К сожалению, безналичный расчет в интернете небезопасен. Многие пользователи уже на собственном горьком опыте испытали, как можно лишиться денег, не соблюдая правил безопасности. Чтобы обезопасить себя при осуществлении безналичных платежей, вам понадобится виртуальная банковская карта. Что за карта и какие ее преимущества, читайте в рамках данной статьи.

Что это такое?

Виртуальная картаВиртуальная банковская карта — это разновидность счета, созданного специально для расчета в интернете. Этот счет становится активным, как только вы его откроете. На нем нет кредита и функций овердрафта.

У банковской карты есть номер, дата выпуска и секретный код (CVV2 или CVC2). Существует расходный лимит на операции. В среднем он около 15000 рублей по умолчанию (в каждом из банков по разному) но может регулироваться владельцем счета.

Виртуальная карта не имеет материального носителя, то есть счет не привязывается к пластику. Выпускается двумя платежными системами — Visa и MasterCard.

Важно! Виртуальная карта — дешевый, надежный и комфортный платежный инструмент, приспособленный для безопасного совершения мгновенных покупок и оплаты разнообразных услуг в интернете.

Если Вы планируете регулярно осуществлять электронные переводы валюты или заказывать товары в интернет-магазинах, рекомендуется потратить немного времени и средств на оформление виртуальной карты.

ОвердрафтVisa Platinum: привилегии, преимущества, стоимость, условия оформления.

МТС перевод денег с телефона на телефон МТС.

 

 

Виды виртуальных карт

Карты бывают нескольких видов в зависимости от возможностей, срока действия, стоимости:

  1. Дебетовые, предоплаченные. Дебетовые выступают в роли платежного средства, когда владелец использует собственные средства для расчетов. Предоплаченными являются карты с определенной суммой денег на счете. Есть банки, которые выпускают виртуальные карты к кредитным картам, например, Альфа-банк.
  2. По сроку действия карты делятся на одноразовые и сроком от 1 дня до нескольких лет.
  3. Есть бесплатные и платные карты. За выпуск последних оплачивается комиссия, но они обладают расширенным функционалом.

Как пользоваться

Для осуществления покупки через интернет владелец карты вводит ее реквизиты в поле «Оплата банковской картой», подтверждается операция при помощи смс-сообщения. ПИН-код на карте отсутствует.

Пополнение карты производится всеми доступными способами, как и по пластиковым картам: взнос наличными, перечислением с карточного счета, с электронного кошелька, с помощью онлайн банков.

Читайте также статьи:
Плати за покупки кредиткой Яндекс! 
Инструкция бесконтактной оплаты айфоном вместо банковской карты.

Преимущества и недостатки

Есть множество причин использовать виртуальную карту для расчетов через интернет:

  1. Доступность. Виртуальный счет можно открыть практически в любом банке. Счет становится доступным сразу же после открытия.
  2. Надежность. Исключена кража физического носителя, так как его нет. На карте не установлен кредитный лимит или овердрафт. Существуют ограничения по интернет лимиту использования средств в месяц. Этот лимит вы можете выставить самостоятельно.
  3. Анонимность. Виртуальная карта не привязывается к конкретному пластику, поэтому данные о ее владельце покрыты банковской тайной.
  4. Экономичность. Выпуск такой карты бесплатен, а за обслуживание банки берут чисто символические 60-100 рублей в год. Пополнение с других карт своего банка происходит без комиссии.
  5. Универсальность. С помощью этого счета можно расплатиться в любом интернет магазине, поддерживающем функции интернет платежей.

Недостатки виртуальной банковской карты:

  1. Отсутствие бонусных программ и систем начисления процентов на остаток личных средств клиента.
  2. Проблемы с возвратом потраченных ранее денежных средств, если карта была заблокирована или ликвидирована.
  3. С виртуальных карт обычно нельзя снять деньги в банкоматах или оплатить покупки в обычных магазинах.
  4. Сокращённый срок действия, который зачастую не превышает полугода.
Обойти ограничения виртуальных карт к оплате товаров в супермаркетах практически нереально.

Если некоторые банкоматы и терминалы настроены на возможность пополнения и снятия средств с виртуальных карт посредством ввода реквизитов расчетного счета, то стандартная система торгового эквайринга пока что работает исключительно с пластиковыми картами.

Банки пытаются внедрять универсальные системы обработки платежей, но пока что они находятся на начальном уровне развития, а также имеют привязку к мобильным приложениям.

Цели использования виртуальной карты

Каждая виртуальная карта используется для вполне безопасного перевода денежных средств, приобретения товаров и услуг в интернете. Это единственная цель применения подобного платёжного инструмента.

Первые банковские карточки, которые появились в пятидесятых годах прошлого века, представляли собой долговые расписки, поэтому не имели носителей. Современные пластиковые карты выпускаются в целях облегчения платежей в обычных магазинах, но для электронных платежей требуется лишь наличие реквизитов, поэтому от носителя можно отказаться.

Денежные операции с виртуальной банковской картой производятся путем предоставления:

  1. Полного номера карты, состоящего обычно из 18 цифр для Maestro или 16 цифр для систем Visa и MasterCard.
  2. Даты окончания оговоренного с эмитентом срока действия карты, который указывается в формате месяц/год.
  3. Специального трёхзначного проверочного кода (CVC2 в платежной системе от MasterCard и CVV2 для Visa).
  4. Проверочного кода, который приходит на мобильное приложение банка или финансовый номер телефона в виде СМС-сообщения.

Виртуальная карта не имеет обязательной магнитной полосы и микрочипа, на котором хранится информация о текущем состоянии открытого расчетного счета плательщика. Для получения подобного финансового инструмента также не требуется подпись клиента.

Поскольку условия получения карты значительно упрощены, коммерчески банки отказываются выдавать виртуальные кредитки. Клиент имеет возможность оформить только дебетовую карту, причем для ее активации может потребоваться пополнение счета на весьма незначительную сумму.

Читайте также:
Мобильное приложение Apple Wallet: инструкция к использованию.

Безопасность использования

Виртуальные карты Visa и MasterCard обладают большей степенью защиты в отличие от пластикового эквивалента. Для того, чтобы осуществить платеж, потребуется ввести специальный CVV/CVC-код, а также подтвердить оплату одноразовым паролем — он придет на номер мобильного телефона держателя в ответ на запрос о транзакции.

Немаловажную роль играет тот факт, что полная информация о реквизитах и трехзначном коде недоступна для взгляда третьих лиц, как это происходит при расчете на стационарной кассе магазина.

Всю информацию — номер платежного инструмента, срок действия и трехзначный код — может видеть только ее владелец. Кроме того, он может устанавливать ограничения по сумме расходов, что в случае «взлома» карточки помешает злоумышленникам списать большое количество денежных средств.

Дополнительная мера защиты у виртуальной карты — специальные технологии безопасности Verified by Visa и MasterCard Secure Code.

Как открыть?

Виртуальная картаОткрытие карты во всех финансовых учреждениях происходит примерно одинаково:

  1. Вы должны оформить обычную дебетку или кредитку в обслуживающем вас банке.
  2. Подключить услугу SMS банкинга.
  3. Подключить услугу интернет банкинга.

После этого у вас появится доступ к интернет банкингу. В личном кабинете вы сможете открыть виртуальный счет. Если возникнут вопросы, связанные с созданием счета, обратитесь в контакт-центр вашего банка.

Оплата с Apple WatchДебетка с начислением процентов на остаток: накопительные, лучшие.
Что такое «Тройка и как ею «пользоваться?

Информация о программе лояльности Бесценные города от MasterCard, привилегии и отзывы.

Сравнение виртуальных карт

Сравним тарифы у популярных банков России.

Банк Сбербанк (Москва) Альфа-Банк Тинькофф Банк Русский Стандарт
Обслуживание 60 руб. 49 руб. Бесплатно 100 руб.
Срок действия 3 года 1-3 месяца 3 года 1 год
Валюта Рубли Рубли, доллары и евро Рубли Рубли
Платежная система MasterCard MasterCard, Visa MasterCard MasterCard, Visa
Возможность пополнения Интернет-Банк, ТСО, мобильный банк Интернет-Банк, ТСО Интернет-Банк Интернет-Банк, ТСО, Евросеть, Связной
Материальный носитель Нет Да Нет Нет

В большинстве случаев, клиенты выбирают виртуальную карту того банка, в котором обслуживаются. Ее выгодно и нужно использовать в тех случаях, если вы совершаете покупки онлайн.

Примечание. Осуществляя операции в интернете через виртуальный счет, вы в первую очередь защищаете свой основной счет, а вместе с ним, обеспечиваете анонимность ваших персональных данных.

Виртуальные карты прочно входят в жизнь пользователей, наравне с другими платежными средствами. В связи с расширением интернет-рынка покупок, увеличивается вероятность попадания реквизитов платежных карт в руки к аферистам, которые могут их использовать в своих целях.

Возможности виртуальных карт способствуют сохранности денежных средств их владельцев, обеспечению безопасности расчетов. Они удобны и просты в использовании, их оформление не займет много времени, с их помощью совершать онлайн покупки быстро и приятно.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.