Банк Открытие: рефинансирование кредитов других банков

В связи с постоянным снижением процентных ставок люди желают изменить условия заключенного ранее договора кредитования. Предлагаемое банком Открытие рефинансирование кредитов других позволяет существенно уменьшить процент и в случае необходимости объединить несколько задолженностей в одну.

Условия рефинансирования

Банк Открытие предлагает физическим лицам рефинансировать до 6 задолженностей, среди которых могут быть потребительские и автокредиты, кредит на приобретения товаров и недвижимости, а также кредитные карты. Таким образом клиенты смогут упросить погашения долгов перед кредитными организациями и снизить финансовую нагрузку за счет понижения процента по кредитованию. Основными условиями рефинансирования кредитов других банков являются:

• Процентная ставка устанавливается на значении 

  от 8,9% годовых

  и максимально может достигать 16,0%. Окончательно определяется сотрудниками банка Открытие в зависимости от статуса клиента, суммы рефинансирования и дополнительных условий. При несвоевременном подтверждении погашения задолженностей в других кредитных организациях или отказе от этого процентная ставка увеличивается на 2%.

• Максимальная сумма кредита достигает 

  5 000 00 ₽,

  а минимально составляет 50 000 ₽.

• Срок кредитования составляет 

  от 12 до 60 месяцев,

  но в особых случаях по согласованию с банком может достигать 240 месяцев.

Возможно досрочное погашение без начисления штрафов и дополнительных комиссий. В случае несвоевременного внесение регулярного платежа или не в полном объеме на возникший размер просрочки начисляется штраф в размере 0,1% ежедневно начиная со следующего за невыполнением своих обязательств днем и до полного погашения задолженности. Доступна услуга «Отложенный платеж», но не чаще чем 1 раз в год и при условии пришествия не менее 6 месяцев с момента последнего заказа услуги. Физическому лицу после оформления рефинансирования банком выдается специальная карта для удобного внесения регулярных платежей.

Страхование по рефинансированию в Открытии не является обязательным, но при отказе базовая ставка будет увеличина на 7% при сумме кредита до 300 000 ₽ и на 3% при большей.. Предлагается купить полис покрывающий финансовые риски (потеря работы), проблемы со здоровьем и смерть физического лица.

8 лучших предложений по рефинансированию кредитов

Все условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансирование по ставке от 12,9% в Банке Москвы

Калькулятор расчета кредитования

Для определения выгодности и целесообразности этого предложения перед подачей онлайн заявки рекомендуем произвести расчет рефинансирования кредита в Открытии на калькуляторе. Для этого внесите значение процентной ставки, размера и суммы кредитования в соответствующе поля. Способ погашения выбирайте аннуитетный, то есть равными частями. Остается только нажать кнопку «Рассчитать» и ознакомиться с результатами.

За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus

Просто карта

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Оформить на официальном сайте

Требования к кредитам и заемщикам

Перед подачей онлайн заявки рекомендуем ознакомиться с требованиями Открытия к заемщикам:

• Обязательно гражданство РФ;
• Возраст физического лица на момент подачи заявки не менее 21 года, а к окончанию срока рефинансирования не более 65 лет;
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• Официальное трудоустройство и трудовой стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, а общий стаж минимум 1 год;
• Не является ИП и не работает на индивидуальных предпринимателей;
• Минимальная заработная плата после уплаты налогов 25 00 ₽ для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, и 15 00 ₽ для всех остальных регионов.

К кредитам банк Открытия также предъявляет одно требование — отсутствие просрочек за последние 12 месяцев. Если все условия выполняются, то можно подать онлайн заявку на официальном сайте кредитной организации или лично посетив одно из отделений. Срок рассмотрения заявки — до 15 минут. В случае положительного решения по рефинансированию кредитов банка необходимо со всем документами посетить офис Открытия. Проанализировав всю документацию физическому лицу предложат условия. Если все устраивает, то заключается сделка и денежные средства переводятся в безналичной форме на счет заемщика.

Список необходимых документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. При сумме рефинансирования до 100 000 ₽ на выбор выписка с банковского зарплатного счета, заграничный паспорт, документ подтверждающий владение транспортным средством или справка о доходах.
3. При сумме кредита более 100 000 ₽ на выбор справка о доходах или выписка с банковского зарплатного счета.
4. При сумме кредитования более 500 000 ₽ копия всех страниц трудовой книжки с заверением работодателя или любой другой способ подтверждения официального трудоустройства.

Необходимо также предоставить в банк Открытие документы по рефинансируемым кредитам. Это должны быть выписка об остатке текущей задолженности и кредитный договор с указанием реквизитов для досрочного погашения. После выделения денег у вас есть 60 дней на закрытие всех долгов и предоставление информации об их погашения в банк Открытие. В случае не выполнения этого в установленный срок процентная ставка повышается на 2%.

Открытие предлагает одни из наиболее выгодных условия по рефинансированию кредитов среди всех российских банков. Воспользоваться этим предложением может каждый желающий при соответствии требованиям. Подавайте заявку сегодня и уже завтра вы уменьшите финансовую нагрузку от накопившихся задолженностей.

Телеграмм

Присоединяйся к нашему Телеграмм каналу и будь вкурсе последних новостей и обновлений.

Вконтакте

Добавляйся в группу Вконтакте и обсуждай последнии события.

Условия рефинансирования ипотеки

Программа рефинансирования позволяет:

• получить более выгодные условия на ипотечное кредитования;
• заменить валютную ипотеку на рублевую.

Предлагаемая банком процентная ставка составляет от 9,65%, что существенно меньше по сравнению с предложениями прошлых лет – статистика подтверждает, что сегодняшние ставки по ипотеке рекордно низкие. А с учетом длительного периода выплаты таких кредитов своевременное рефинансирование позволяет сэкономить очень серьезные суммы.

Для погашения имеющегося займа доступны суммы от 0,5 до 30 млн. рублей, которые должны составлять от 20 до 90% от стоимости недвижимости, являющейся залоговым имуществом. Наиболее выгодные условия предлагаются тем заемщикам, рефинансируемый кредит который оформлен в банке «Открытие» либо которые получают через этот банк зарплату. Срок выдачи от 5 до 30 лет – уменьшение суммы процентов не означает сокращение сроков возвращения взятых в долг средств.

Важная особенность получения средств по программе рефинансирования – затраты времени от обращения до получения займа в разы меньше, чем при первичном оформлении кредита на покупку недвижимости. Это обеспечивается тем, что объект, взятый в ипотеку, ранее уже был проверен на юридическую чистоту, ликвидность и т.д. Банку не требуется повторно изучать имущество, которое будет залогом и по новому кредиту. Благодаря этому на рассмотрение заявки уходит в среднем не более 3 дней.

Интерес к программам ипотечного перекредитования в последнее время стабильно увеличивается, а банк Открытие предлагает одни из наиболее привлекательных условий на сегодняшнем финансовом рынке.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

Программа перекредитования ипотечных займов, предлагаемая банком «Открытие», позволяет гасить кредиты, оформленные в любой другой финансовой организации. Для этого разработан комплекс определенных условий, при соблюдении которых можно претендовать на включение в программу рефинансирования:

• Если держателем залоговой недвижимости является сторонняя организация, то от даты получения кредита или займа до момента подачи заявления в банк «Открытие» должно пройти минимум 6 месяцев. Это является своеобразной гарантией честности и платежеспособности потенциального клиента;
• Объект недвижимости, являвшийся залогом по первичной ипотеке, становится гарантией выполнения обязательств;
• Рефинансировать можно ипотеку сторонних банков, взятые как для инвестирования в строительство недвижимого имущества, так и для приобретения квартиры/дома на вторичном рынке;
• максимальная сумма средств, выдаваемых по программе рефинансирования ипотеки другого банка, не может превышать сумму остатка по основной задолженности и процентов, подлежащих выплате;
• Если первичная ипотека оформлена в стороннем банке, а претендент на перекредитование является участником зарплатного проекта в банке «Открытие», то он может претендовать на кредит в размере до 90% от стоимости залоговой квартиры.

Анализируя приведенную выше информацию, можно сделать обоснованный вывод, что банк «Открытие» предлагает на сегодняшний день наиболее привлекательные условия рефинансирования ипотечных займов. Данная программа позволит в действительности существенно сократить итоговые затраты на покупку недвижимости и облегчить свою текущую финансовую ситуацию.

Рефинансирование потребительских кредитов других банков

Банк Открытие рефинансирование кредитов других банков предоставляет в качестве специальной программы, которая позволяет физическим лицам сократить расходы по выплате действующего займа. Условия кредитования довольно простые, а требования к потенциальным заемщикам по программе рефинансирования – минимальные. Это дает возможность воспользоваться предложением Банка Открытие добросовестным плательщикам, оформившим ранее займ с высокими процентными ставками.

Условия для физических лиц

В Банке Открытие условия кредита на рефинансирование предполагают получение новой ссуды:

• На срок от полугода до 5-ти лет;
• На сумму от 50 тыс. руб. до 1,5 млн. руб.;
• С процентной ставкой от 14,5% до 24,5% (определяется индивидуально).

Требования к заемщикам

Обратиться в Банк Открытие за рефинансированием кредитов для физических лиц могут:

• Граждане РФ с постоянной регистрацией в возрасте от 23 до 68 лет на момент совершения последнего платежа;
• С постоянным доходом и занятостью не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
• Не являющиеся ИП или сотрудником ИП;
• С отсутствием просрочек (ранее и на момент обращения) по действующему займу.

Хорошая кредитная история – обязательное условие для участия в программе рефинансирования уже полученного потребительского кредита в другом банке.

Калькулятор

Поможет оценить собственную выгоду от кредита на рефинансирование ранее полученного потребительского займа в другом банке — калькулятор. В него вводятся все значимые факторы по уже действующему кредиту, результат показывает итоговую сумму переплаты. После этого необходимо проанализировать результат от перекредитования в Банке Открытие. Для этого нужно указать процентную ставку, желаемые сроки и сумму, которую необходимо погасить в сторонней кредитной организации. Полученный результат необходимо сравнить с предыдущим, и тогда вы сможете оценить выгоду предложения банка.

Условия продукта

Рефинансирование кредитов других банков – это специализированный механизм, который направлен на решение задач по изменению условий кредитования, выставленных клиенту в другом банке, на более выгодные условия, максимально эффективные для погашения долгового обязательства.

Эксклюзивность такого финансового инструмента заключается в том, что не все банки готовы пойти на его применение в своей деятельности. Но Банк «Открытие» может себе позволить подключить такую программу к обслуживанию своих клиентов.

Рефинансирование у этого финансового учреждения происходить путем реализации нескольких способов решения проблемы:

1. Снижение процентных ставок годовых.
2. Снижение суммы, приходящейся на ежемесячное погашение по ссуде.
3. Замена одних условий договора на другие, более приемлемые для реализации клиентом.

Действие и влияние подобных подходов распространяется почти на все виды ссуд – ипотека, потребительские займы, автокредитование, целевой заём с обременением (залогом).

В редких случаях такой программой можно обслужить клиентов, имеющих уже подписанный договор по одалживанию денег у другого банка с обеспечением – поручительством.

Обычно предполагается, что поручитель перехватывает на себя обязательство платежей, которые стали непосильными для основного заемщика.

Поэтому урегулировать вопрос по выплатам займа с поручительством Банк «Открытие» берется лишь тогда, когда созаемщик тоже не справится с задачей погашения ежемесячных сумм займового долга.

Самой основной программой «Рефинансирование» является обслуживание ипотечного кредитования, где обременением является предоставление заимодавцу залогового недвижимого имущества в виде той квартиры или дома, которое приобретается в кредит.

Условия этого продукта Банком «Открытие» предлагаются в узконаправленном порядке и представлены в следующей таблице.

Таблица условий продукта «Рефинансирование» в Банке «Открытие»:

Удобство предоставления подобных услуг в Банке «Открытие» заключается в том, что заявку на рефинансирование легко подать как в онлайн режиме посредством сервиса на сайте банка, так и во время личного присутствия в офисе банка.

Услуга доступна на сайте круглосуточно, она дает возможность посетителям официального портала финансовой организации обслужиться удаленно, дистанционно.

Это во многом сокращает время, затрачиваемое обычно на походы в различные территориальные подразделения каких-либо банков в поисках решения проблемы финансового долга.

Такой услугой может воспользоваться как физическое, так и юридическое лицо, в независимости от величины суммы по договору займа, оформленного у другого заимодавца.

Как рефинансировать кредит в Сбербанке для физических лиц, описывается в статье: рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Про рефинансирование кредитов других банков в Хоум кредит рассказывается в этой статье.

Как подать онлайн-заявку на рефинансирование кредитов других банков в банке Открытие

В 2019 году предоставление такой услуги в Банке «Открытие», как рефинансирование кредитов, полученных заемщиками в других банках, было приостановлено, а затем возобновлено.

Это могло быть связано с объединением финансовой организации с «Ханты-Мансийским банком», банковским учреждением «Петрокоммерц», НОМОС-БАНК в единую систему – крупнейшую частную корпорацию – Банк «Открытие».

Теперь услуга рефинансирования предоставляется клиентам при индивидуальном рассмотрении заявок. Но чаще всего ею свободно могут воспользоваться клиенты, являющиеся держателями зарплатных карт в Банке «Открытие», а также сотрудники банка.

Эти особенности обслуживания могут считаться временными, функционально предполагается их расширить в будущем по мере развития и роста компании.

Сегодня заходя на сайте банка в меню «Частным клиентам», на вкладку «Потребительские кредиты» можно подать заявку для попытки рефинансировать свои долги по займам в других банках.

Услуга может осуществляться путем перевода денежных средств с карты на карту, выпущенную в ином банке, если вы являетесь обладателем пластиковой карты «Открытие».

Широкомасштабным переоформлением кредитных договоров из одного банка в другой данный кредитор временно не занимается и значительно сузил сферу своего влияния на обслуживание рефинансированием в большом формате.

Поэтому все заинтересованные клиенты надеются на скорейшее развитие банка, чтобы максимально воспользоваться большим пакетом услуг.

Перед тем, как представить полный алгоритм действий, как можно подать онлайн-заявку на сайте Банка «Открытие», следует обратить внимание на то, кому именно будет выгодна такая услуга, которая предоставляется по программе «Рефинансирование».

Воспользоваться этой программой могут лица, попавшие в следующие ситуации:

• заемщики, кому некачественно и неточно просчитали суммы ежемесячных платежей по ссуде еще при подписании договора;
• указание в соглашении по займу реальных ставок (эффективная процентная ставка), которая не учитывает особенности обременения по кредиту;
• ухудшение платежеспособности клиента по различным уважительным причинам.

Неправильное начисление ежемесячных сумм клиент ощутить, к сожалению, может только в процессе пользования одолженными средствами и во время их ежемесячного погашения.

Только лишь редкие клиенты, обладающие специальным образованием и опытом, смогут отличить особенности условия договора и быстро спрогнозировать удачное или неудачное погашение долгов в будущем.

Но кроме неверно рассчитанного графика платежей есть и иные факторы, влияющие на образовании долга. Это и внезапная потеря работы, болезнь, рождение в семье ребенка, потеря кормильца и прочие жизненные обстоятельства, которые могу снизить уровень дохода и надежности клиента.

Свои клиенты Банка «Открытие» могут оформлять заявки на рефинансирование займа, взятого в иной финансовой организации, через свой личный кабинет. Для этого следует войти с главной страницы официального портала на страницу «Интернет-Банка».

После того, как вы нажмете на кнопку главного Меня – «ИНТЕРНЕТ-БАНК», вам предложат несколько вариантов обслуживания через личные кабинеты клиентов, которые располагаются на сайтах финансовых учреждений партнеров, объединенных с Банком «Открытие».

Это дает возможности тем заемщикам, у которых имеются доступы в личные кабинеты на предложенных в списке сайтах, обслуживаться привычным для них способом.

Для тех же, кто имеет доступ к своему личному интерактивному кабинету непосредственно в этом банке, предлагает заполнить поля «Логин» и «Пароль».

Если же такого доступа нет, то его можно открыть, зарегистрировавшись на сайте здесь же, на этой странице. Кто забыл свой пароль, достаточно лишь позвонить на предложенный ниже формы телефон и вам напомнят комбинацию.

После поданной заявки сотрудники банка рассмотрят ее, оценят ваши возможности, изучат вашу кредитную историю, свяжутся с отделом безопасности и после многих различных уточнений, позвонят вам.

Менеджер будет задавать вопросы, касающиеся причины невыполнения вами финансовых обязательств перед другим кредитором, поэтому будьте готовы отвечать честно и прямо.

После одобрения вашей заявки с вами будет заключаться в отдельном порядке договор на рефинансирование, поэтому вас пригласят в офис банка для собеседования, уточнения всех условий и подписания соглашения.

Изучайте условия такого договора тщательно и только после того, как у вас не будет никаких вопросов, подписывайте его.

Документы

Бумаги следует подготавливать заранее, как только вы узнали, что вашу заявку банк одобрил. Перед тем, как отправляться в офис кредитора для прохождения собеседования и заключения соглашения по рефинансированию, подготовьте оригиналы и копии следующих документов:

• распечатанное и заполненное заявление-анкета;
• гражданский паспорт российского государственного образца;
• для физических лиц предоставляется справка, подтверждающая ваши доходы – форма № 2-НДФЛ или по форме банка, которую можно скачать на сайте или уточнить у менеджеров, где получить такой бланк;
• для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банк следует предоставлять выписку со счета, личного текущего счета;
• все документы по залоговому имуществу.

Список необходимых бумаг уже подсказывает, что в офис банка, возможно, придется обращаться неоднократно. Если нужно будет оформить справку о доходах по форме банка, а распечатать из интернета такой бланк не получилось, тогда придется получить его лично в руки в офисе.

Заемщик, являющийся физическим лицом не должен быть моложе 21 года и старше 65 лет. Его трудовой стаж обязательно должен быть не меньше 4-х месяцев по последнему рабочему месту.

Кредитная история должна быть хорошей, что обязывает клиента своевременно обращаться за рефинансированием и не допускать порчи истории в другом банке.

Дополнительные условия

Кроме классических условий при подписании рефинансирующего соглашения с Банком «Открытие» вам также могут предложить изучить дополнительные условия по данной программе.

Особенно это может касаться клиентов, которые заведомо по своим критериям отличаются от типичной клиентуры банка. Все возможные дополнительные условия данного заимодавца представлены в отдельной таблице.

Таблица условий дополнительного содержания, включенные в программу «Рефинансирование» в Банке «Открытие»:

В Банке «Открытие» предоставляется всем без исключения возможность досрочного погашения любого вида ссуды. Но для этого потребуется предварительно заполнить специальное заявление, которое можно скачать с официального сайта банка.

Погашать кредит вы сможете любыми способами, которые предлагает финансовое учреждение – через банкоматы, внесением наличных средств через кассу банка-кредитора, переводом безналичного эквивалента средств с одного счета на другой.

Страхование обязательно, но если нет возможности его оформить, тогда заемщику просто предстоит погашать ежемесячно повышенные платежи, на которые уже будут сделаны соответствующие наценки.

Ставка по рефинансированию дополнительно может снизиться на 0,5%, если вы оплатите заранее услугу внесения изменений в договор по вашему долговому обязательству.

Отзывы на рефинансирование кредитов в Сбербанке вы можете найти в статье: Сбербанк рефинансирование кредитов

Как рефинансировать потребительские кредиты в Россельхозбанке, узнайте тут.

Отзывы о рефинансировании кредитов других банков в Бинбанке смотрите на этой странице.

Плюсы и минусы

Услуга обладает большим количеством достоинств. Так, она дает возможность снизить переплату по действующему кредиту.

Существует ряд дополнительных обстоятельств, при которых «Открытие» предлагает сниженную ставку.

Также требования по отношению к клиентам достаточно лояльны, поэтому получить займ могут многие совершеннолетние граждане.

Из минусов стоит отметить то, что ставка способна сильно колебаться, в том числе в зависимости от того, был ли подтвержден доход.

Также учреждение имеет возможность без объяснения причин ее повысить. Для индивидуальных предпринимателей в соответствии с программой предполагается повышенный процент. О том, что такое рефинансирование кредита и каковы условия получения данной услуги для ИП, читайте здесь.

к оглавлению

Условия предоставления

Банк «Открытие» предлагает услугу перекредитования потребительских кредитов, кредиток, ипотечных займов.

Кроме того, по желанию заемщика часть кредитных средств может быть направлена на оплату страхования от финансовых рисков ввиду потери источника дохода, страхование жизни и здоровья.

В случае с потребительским займом необходимо, чтобы срок его действия был не меньше полугода, и в течение 12 месяцев отсутствовали просрочки.

Сумма рефинансирования находится в пределах от 50 тысяч до 2,5 млн. рублей, сроки – от полугода до 5 лет.

Размер ставки составляет от 11,9% годовых, при этом, обеспечение не требуется.

При этом ставка может подниматься до 22,5%, и точная ее величина будет определяться уровнем платежеспособности и категорией клиента, а также уровнем риска сделки для финансового учреждения.

По отношению к клиенту предъявляются такие требования:

Подобрать и получить выгодный кредит

• Российское гражданство;
• Возраст 21-68 лет;
• Постоянная регистрация в месте нахождения учреждения;
• Общий трудовой стаж от одного года, и не меньше четырех месяцев на текущем месте работы;
• Минимальный уровень дохода составляет 25 000 рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, и 15 000 рублей для остальных регионов.

Кроме того, рефинансирование потребительских кредитов вряд ли будет доступно при плохой кредитной истории. Не предоставляется оно юридическим лицам.

Другая популярная услуга, также предоставляемая ФК «Открытие» – это рефинансирование ипотеки.

Условия данной программы следующие:

• Можно получить сумму от 500 000 до 30 000 000 р. для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, для остальных регионов – до 15 млн. рублей, но сумма не должна превышать остаток задолженности по текущему займу.
• Сроки кредитования – до 30 лет.
• Ставка составляет от 9,35%.
• Допускается наличие до трех созаемщиков.

Сумма кредитования определяется следующими факторами:

• Если банк «Открытие» является держателем залога, и клиент получает через его зарплату, то общая сумма может составлять 20-90% от рыночной цены залоговой недвижимости.
• При наличии подтверждения доходов – до 80% размера ипотеки.
• В остальных случаях организация финансирует не больше 85% от цены ипотечной недвижимости.

Минимальная ставка равна 9,35% в том случае, если размеры кредитования составляют не больше половины от цены недвижимости, сроки – до пяти лет.

При этом, заемщик и созаемщики подтверждают уровень дохода справками либо выписками со счетов. Также необходим договор страхования.

К минимальной ставке банковское учреждение может добавлять проценты, зависящие от ряда факторов.

Многое также зависит от текущей задолженности. Недвижимость должна быть ликвидной, уровень износа – до 60%, находиться в месте нахождения подразделения организации. На нее не должны претендовать третьи лица.

То есть, для финансового учреждения представляет интерес недвижимость, которую при просрочке он сможет продать максимально быстро.

Рефинансирование кредитов могут предоставлять и другие банки. Читайте об условиях и правилах оформления данной услуги в таких финансовых учреждениях:

• ВТБ-24;
• Россельхоз;
• Альфа-банк;
• Газпромбанк;
• Сбербанк.

к оглавлению

Порядок оформления

Чтобы прибегнуть к услуге рефинансирования, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт РФ;
• заверенная копия трудовой книжки (либо трудового договора);
• второй удостоверяющий личность документ (военный билет, права, СНИЛС, загранпаспорт);
• информация о подлежащих перекредитованию задолженностей (при ипотеке – все документы на недвижимость);
• справки о доходах;
• справка из банковского учреждения, где изначально оформлялся кредит, подтверждающая, что у вас нет текущей задолженности и просрочек на протяжении последнего года.

Дополнительно кредитная организация может требовать и другие документы.

Банк позволяет оформить предварительную заявку на своем сайте. Если она будет одобрена, то вы можете получить средства даже без посещения офиса. Для этого, заполняя заявку, отметьте, что хотите получить займ через курьера.

Для оформления заявки на рефинансирование в специальной форме нужно будет указать все необходимые данные. К ним относятся сумма и сроки кредитования, свои личные и контактные данные, паспортные данные, информация о текущем месте работы и стаж.

Как правило, банк рассматривает онлайн заявку крайне быстро – на протяжении 15 минут, затем займ может быть предварительно одобрен.

Вы также можете сразу обратиться в офис банка, предварительно подготовив весь необходимый набор документации.

Когда решение окончательно принимается в вашу пользу, вы заключаете с организацией договор, и она погашает ваш изначальный займ.

Вы же начинаете выплачивать новую задолженность в соответствии с указанными в договоре условиями.

В целом банк «Открытие» предлагает достаточно выгодные условия рефинансирования. Но нужно учесть, что ставки могут повышаться, и на это влияет множество факторов, о которых лучше узнать заранее.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Где ещё можно взять кредит на погашение других кредитов

Есть банковские организации, которые не предоставляют своим клиентам возможность рефинансировать кредиты других банков. В то же время они предлагают взять заем наличными для погашения ранее полученных займов.

К числу банков, дающих подобные займы, относятся Хоум Кредит банк и ОТП. Дают ли они кредиты на действительно выгодных условиях, рассмотрим далее.

На каких же условиях можно получить здесь средства?

• решение о выдаче принимается быстро, от 15 минут до 1 часа;
• есть возможность выбрать дату платежа;
• комиссия за выдачу не взимается;
• залог и поручители не требуются.

Онлайн-заявка на рефинансирование кредита

Не во все банки заявку на рефинансирование можно подать в режиме онлайн. Разберемся в этом вопросе несколько подробнее.

Отметим, что в Хоум Кредит банке и в ОТП программы рефинансирования отсутствуют, но есть возможность оформить потребительский кредит для погашения уже действующих займов. На сайтах организаций для этого представлена форма онлайн-заявки.

Бинбанк предлагает свои клиентам заполнить на сайте только короткую анкету, а заявление можно предоставить при личном посещении офиса. ВТБ 24 и Альфа-Банк позволяют не только отправить заявку, но и предварительно рассчитать свой кредит.

В Сбербанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно подать, только позвонив по телефону горячей линии либо обратившись в отделение лично. В Россельхозбанке и Почта Банке оформление заявки на сайте вполне возможно. А вот Совкомбанк услугу рефинансирования не предоставляет, но заполнить заявку на потребительский кредит можно через интернет.

При обращении в банк УБРиР заявку можно подать через консультанта организации. В Росбанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно заполнить непосредственно на сайте, по телефону либо обратившись в офис лично.

Сам же алгоритм подачи заявки во всех банках схожий:

1. В специальной форме на сайте выбранной банковской организации заполните необходимые графы.
2. Нажмите кнопку «Отправить заявку».
3. Ожидайте звонка специалиста банка для уточнения информации.
4. Соберите необходимую документацию и предоставьте ее в банк.
5. Получите одобрение.

Требования к заемщикам по перекредитованию потребительских кредитов в банках

В разных банковских организациях, оказывающих помощь в перекредитовании, требования и пакет документации могут отличаться. Вы должны соответствовать не только возрастным критериям, но и ряду других. Оцениваться будет ваша платежеспособность, поэтому с плохой кредитной историей на рефинансирование особо рассчитывать не стоит.

Далее рассмотрим перечень требований на примере нескольких финансовых учреждений, а вам останется только выбрать, в каком банке лучше оформить заем:

1. За последние полгода у вас не должно быть просроченных платежей по имеющимся займам.
2. Вы зарегистрированы и проживаете в регионе, где присутствует офис банковской организации (данное требование обязательно в Альфа-Банке и Райффайзенбанке).
3. Обязательным требованием Россельхозбанка является достижение минимального возраста — 23 года, в то время как Сбербанк готов работать с вами, если вы достигли 21 года.
4. МКБ может потребовать, чтобы ваш работодатель был зарегистрирован в Москве.
5. Гражданство РФ. Это требование практически любого банка, в том числе Райффайзен и Почта Банка.
6. Стаж работы на последнем рабочем месте — не менее полугода.
7. Общий стаж работы — не менее 12 месяцев.
8. Положительная кредитная история (требование ВТБ Банка Москвы).
9. Наличие у вас банковской карточки, на которую зачисляется зарплата (Связь-Банк).
10. Соответствие определенному уровню заработной платы.

Что касается перечня документации, то он включает в себя:

• анкету;
• заявление на оформления кредита;
• ксерокопии договоров по уже имеющимся кредитным обязательствам;
• ваш паспорт;
• справку 2-НДФЛ/справку по форме банка;
• ксерокопию трудовой книжки;
• платежные реквизиты стороннего банка для перечисления средств;
• график платежей по каждому займу;
• справку о полной стоимости кредита.

Далее рассмотрим, выгодно ли вообще рефинансировать свои кредиты, и проанализируем положительные стороны процедуры.

Преимущества рефинансирования

Давайте разберемся, в чем же плюсы услуги рефинансирования.

1. Уменьшается сумма ежемесячного платежа

   . Ситуация с изменением финансового положения заемщиков в худшую сторону сейчас совершенно не редкость. Это не лучшим образом сказывается на возможности исполнять свои кредитные обязательства. Чтобы не допустить просрочек, можно воспользоваться перекредитованием. В новом займе срок увеличивается, а платеж становится меньше. Но в этом случае стоит помнить о переплате.

2. Перевод нескольких кредитов в один

   . Если у вас есть несколько действующих кредитов в разных финансовых учреждениях, платежи вносить приходится 2 — 3 раза в месяц. Как минимум это отнимает массу свободного времени. Именно поэтому можно объединить их и выплачивать только один кредит.

3. Снижение процентной ставки

   . Это действительно можно сделать с помощью рефинансирования. Но есть одна тонкость: если вы платите кредит по дифференцированной схеме, получается, что первые полгода вы вносите только проценты. Поэтому, если выплачивать заем вам осталось меньше половины срока, особого смысла в перекредитовании нет.

4. Освобождение залога

   . Например, ранее вы оформили кредит под залог транспортного средства. Рефинансировать его можно беззалоговым займом, освободив залог от кредитных обязательств. Это особенно важно, если вы планируете продать имущество.

Условия рефинансирования

Программы рефинансирования банка «Открытие» предназначены для клиентов других банков. Внутренние заемщики могут обратиться с заявлением о реструктуризации своего займа. В этом случае долг никуда переводиться не будет, но кредитор может продлить срок выплаты, изменить валюту займа или схему погашения.

Условия по рефинансированию физических лиц:

• ставка от 8,7-11,9% годовых;
• сумма от 200 тыс. рублей;
• не более трех созаемщиков;
• срок кредитования — до 5 лет.

Перевести можно не только один кредит, но и два-три. В этом случае произойдет объединение долга и порядок оплаты будет предельно упрощен. Для того, чтобы заявка на рефинансирование была одобрена продолжительность получения хотя бы одного кредита должна составлять более 12 месяцев, а сумма платежей после рефинансирования должна быть не более суммы текущих платежей.

Выгодней всего рефинансировать в банке «Открытие» ипотечный кредит (ставка всего 8,7% годовых). В этом случае его размер может составить от 20 до 90% стоимости жилья.

Переводить кредит в «Открытие» стоит только в том случае, если ставка в своем банке выше 8,7-11,9% годовых. Желательно, чтобы разница была не менее 2-3 процентных пункта.

Требования к заемщику

У заемщика не должно быть просрочек более месяца на дату предоставления нового кредита в банке. Также не должно быть кредитов, с возрастом менее полугода.

Требования для выдачи:

• возраст от 21 до 68 лет;
• хорошая кредитная история;
• минимальный доход от 15 тыс. рублей.
• стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
• непрерывный трудовой стаж — от 1 года;
• отсутствие открытых микрокредитов в МФО.

Услуга рефинансирования недоступна для индивидуальных предпринимателей. Если переводится ипотека, то купленная квартира должна отвечать всем требованиям к залогу, выдвигаемым банком. Жилье должно располагаться на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Ленинградской области либо в черте города присутствия филиалов кредитора.

Необходимые документы

Для переоформления займа не нужно собрать много документов. Понадобится заполнить заявление-анкету заемщика, и предоставить банку паспорт гражданина РФ и информацию по рефинансируемым кредитам.

Более полный список документов позволит увеличить шансы на получение рефинансирования:

• документы удостоверяющие личность (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт);
• копия трудовой книжки, заверенную работодателем;
• документы по рефинансируемому кредиту (справка/выписка, содержащая информацию об остатке ссудной задолженности, кредитный договор или график платежей);
• справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода за последние 6 месяцев по форме банка.

Если оформлялась ипотека, то потребуется:

• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• новый акт оценки квартиры или дома;
• выписку из домовой книги.

Клиентам, получающим заработную плату в банке на текущий или карточный счёт, копия трудовой и паспорта предоставлять не обязательно.

В течение двух месяцев с даты получения рефинансирования заёмщик должен предоставить документы, подтверждающие закрытие рефинансируемого кредита (справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности или отчёт из бюро кредитных историй). В случае невыполнения этого условия процентная ставка за пользование кредитных средств увеличивается на 2 процентных пункта.

При рефинансировании отчет об оценке недвижимости должен быть представлен в оригинале и не позднее 6 месяцев с момента подготовки. Оценивать квартиру заново имеет право только оценщик с соответствующим сертификатом.

Процедура подачи заявки

Заполнить заявку на рефинансирование можно прямо на сайте банка по адресу https://services.open.ru/anketa_credit/cash/form1?product=refinancing. Там же можно, и подсчитать новый кредитный платеж с учетом введенных параметров с помощью калькулятора рефинансирования.

При заполнении заявки нужно заполнить запрашиваемые данные:

• ФИО;
• сумму и срок кредита;
• контактные данные (e-mail и номер телефона);
• дать разрешение на обработку персональных данных и указать являетесь ли вы гражданином РФ;
• паспортные данные;
• адрес регистрации;
• сведения о стаже и доходе;
• указать прибегали ли вы к программе реструктуризации в течении последних 8 лет;
• признавали ли вас банкротом в последние 5 лет.

Решение по отправленной заявки должен поступить через 1-2 дня с момента подачи.

Что делать в случае отказа

На поданную заявку может последовать отказ, если банк решит, что вы не подходите ему в качестве заемщика. Например, кредитор может отказать из-за плохой кредитной истории, наличии просрочки более месяца, реструктуризации задолженности или наличия непогашенных микрозаймов.

Вероятные основания для отказа в рефинансировании:

• плохая кредитная история;
• маленький доход для погашения займа;
• низкая или слишком высокая сумма запрашиваемого кредита;
• резкое падение платежеспособности (в связи с сокращением заработной платы, увольнением и т.д.).

Обращает банк внимание и на то, брали ли вы раньше микрокредиты или нет. Даже если подобный займ давно закрыт, это может быть негативным знаком для кредитора. Если получен отказ, то нужно попробовать устранить недостатки (например, предъявить доказательства дополнительного дохода), улучшить кредитную историю, а затем вновь подать заявку.

Возможно, имеет смысл проконсультироваться с менеджером банка и уменьшить запрашиваемую сумму или перевести долг с изменением срока выплаты займа. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа по кредиту и соответственно нагрузку на семейный бюджет.

Как оформить

Перекредитование – это целевой займ, поэтому денежные средства выделяются банком строго на погашение имеющихся кредитов в других кредитных организациях. Банк Открытие рефинансирование кредитов предоставляет на погашение потребительских кредитов, ипотеки, кредитных карт и автокредитов.

Сначала клиент подает заявку на получение займа, если кредитная организация ее одобряет, то заемщик самостоятельно расплачивается со своими кредиторами. В противном случае для него годовой процент будет увеличен на 2%.

Подать заявку можно в любом отделении финансового учреждения. При себе обязательно нужно иметь все документы, в том числе, справку, подтверждающую платежеспособность и документ, подтверждающий трудовую занятость. Договоры с кредиторами и справку об остатке задолженности можно донести после получения предварительного одобрения.

Здесь можно рефинансировать кредиты, выданные банком Открытие. Или, иными словами, кредитная организация пересматривает условия сотрудничества для действующих клиентов, и может предложить более выгодные условия сотрудничества. Такое возможно лишь в том случае, если один заемщик имеет несколько ссудных договоров.

Банк	Сумма(руб.)	Процентная ставка	Возраст заемщика	Оформить
	до 300 000	от 19,9% годовых	от 18 до 70 лет	Оформить
	от 10 000 до 1 000 000	от 10,9% годовых	от 22 до 70 лет	Оформить
	от 30 000 до 1 000 000	11% годовых	от 21 года до 75 лет	Оформить
	до 1 000 000	16,99% годовых	от 22 года до 70 лет	Оформить
	до 1 000 000	11,5% годовых	от 25 года до 68 лет	Оформить
	до 1 300 000	11,99% годовых	от 23 лет	Оформить
	до 3 000 000	9,99% годовых	от 21 до 70 лет	Оформить
	до 3 000 000	11,5% годовых	от 21 до 70 лет	Оформить

Банковская организация объединяет их в один займ и дает возможность снизить сумму ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования или снижения процентных ставок.

Нельзя не сказать о том, что банк предлагает клиентам услугу реструктуризации. Она доступна в том случае, если клиент попал в тяжелое материальное положение и выплаты по имеющимся договорам становятся для него неподъемными. Чтобы урегулировать ситуацию, достаточно обратиться в банк с заявлением и предоставить доказательства необходимости пересмотра условий договора.

Обратите внимание, что вопрос рефинансирования строго индивидуальный, банк может отказать в предоставлении услуги, если клиент не соответствует требованиям.