ИИС банка Открытие: тарифы и условия

Как называются организации, которые открывают ИИС

Организации, обслуживающие ИИС, часто работают на инфраструктуре банков, например, Сбербанк или ВТБ (упоминание данных организаций не является рекомендацией открывать ИИС именно в них, к выбору такой организации надо подойти обдуманно и серьёзно — об этом в следующих статьях)

Однако, правильно называть эти организации «брокеры», т.к. услуги, которые они предоставляют не относятся к банковским. Правильное название такой организации — «Брокеры».

Отличие от банков

Мы все привыкли открывать и закрывать счета в банке. Вклад в банке кажется нам понятным и простым. Открыть ИИС не сложнее, и тот факт, что около половины взрослого населения западных стран имеют подобные счета (у них они называются по-другому), говорит о том, что это не только просто, но и во многих случаях необходимо.

На Индивидуальном Инвестиционном Счёте (ИИС), в отличие от вклада в банке, можно хранить не только деньги, но и права-обязанности, закреплённые в специальных документах — ценных бумагах.

Это может быть, например, право получать проценты по государственному займу (когда «в долг» берёт не банк, а государство — это и выгоднее и безопаснее), которое закреплено в документе (ценной бумаге), который называется «Облигация Федерального Займа».

Список организаций, открывающих и обслуживающих Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС) на 01.08.2016г выглядит следующим образом:

Список отсортирован по количеству открытых Индивидуальных Инвестиционных Счетов (первая позиция в списке — максимальное кол-во открытых ИИС), а каждое название является ссылкой на сайт конкретного брокера, на страницу, посвящённую открытию ИИС.

Альфа-Банк

Точнее, Управляющая Компания «Альфа Капитал», указанная в списке на 6й позиции, на самом деле не открывает ИИС для самостоятельного управления.

ИИС, которые открывает данная организация не предусматривают самостоятельных действий гражданина (предлагают готовые решения и структурные продукты), что нам воспринимается как однозначный минус, и из материалов данного сайта вы узнаете, почему.

Какого выбрать брокера

Несмотря на то, что налоговая льгота «Индивидуальный Инвестиционный Счёт» стандартизирована в основной своей части, некоторые вопросы отданы на усмотрение брокерам. Например, вопросы тарифов, минимального первоначального взноса на ИИС и многие другие важные вопросы.

Поэтому мы рекомендуем внимательно и терпеливо отнестись к вопросу выбора брокера для ИИС, т.к. некоторые решения могут сильно повлиять на выгодность данной налоговой льготы.

Ответственный выбор брокера может стать нелёгкой задачей, так как посещение и изучение сайтов всех компаний из предложенного списка может занять продолжительное время.

В настоящее время мы разрабатываем и актуализируем сравнительную таблицу условий обслуживания ИИС у разных брокеров, которая поможет сократить процедуру выбора брокера до нескольких минут

Брокера можно сменить

Хорошая новость заключается в том, что в течение срока действия договора ИИС (3 года) брокера можно сменить по собственному желанию в одностороннем порядке в любое время.

Такое может произойти, например, в ситуации, когда через некоторое время в нашем городе появляется офис брокера, чьи условия обслуживания кажутся нам более привлекательными, но открыть ИИС в данной организации ранее мы не могли из-за того, что в нашем городе офиса данной организации не было, а ехать в соседний регион нам было неудобно.

Наличие такой важной возможности очень сильно облегчает нам процесс принятия решения — если что-то не устраивает в работе брокера, где открыт Индивидуальный Инвестиционный Счёт, можно всегда без потерь поменять его на другого из предложенного списка.

Удачных инвестиций!

Читайте также:

1. Как выбрать брокера ИИС, сравнение условий
2. Стоимость ИИС: тарифная ловушка
3. Минимальный взнос на ИИС
4. Сравнение тарифов на ИИС
5. Как выбрать надёжного брокера ИИС и снизить риски
6. Что такое облигация
7. Доходность облигаций

Основные требования и условия приобретения ИИС

Технически, такой счет является собой разновидность брокерского счета, к которому применяется специальный налоговым режим. Одно физическое лицо может открыть лишь один индивидуальный инвестиционный счет. Банк предоставляет услуги по обслуживанию и новым, и старым клиентам.

Условия таковы:

• Возраст клиента – от 18 лет;
• Гражданство – Россия (либо иностранец должен быть налоговым резидентом нашей страны);
• Предельная сумма пополнения ИИС ВТБ в течение календарного – 1 млн рублей;
• Минимальная сумма инвестирования – 100 тыс. рублей (по некоторым стратегиями автоследования – 300 тыс. рублей);
• Рекомендуемый срок действия ИИС – 3 года (после возможно применение налоговых льгот);
• Частичное изъятие средств – не допускается.

Важно: в настоящий момент ВТБ 24 не принимает к обслуживанию клиентов, которые переводят ИИС от других брокеров. Поэтому, если у вас есть такой счет у другого профессионального участника рынка, сначала нужно его закрыть, и только потом открыть ИИС в ВТБ.

По функциональности ИИС не отличается от брокерского, однако ВТБ не предоставляет с него выхода на валютную секцию Московской биржи. Остальные инструменты – ценные бумаги, в том числе государственные и корпоративные облигации, и контракты – доступны.

Торговля на ИИС ВТБ осуществляется с помощью QUIK, системы интернет-торговли Online Trader и путем подачи заявок по телефону.

Тарифы на брокерское обслуживание

Так как фактически индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24 представляет собой вариант брокерского счета, то стоимость обслуживания клиентов одинакова по обоим типам счетов. Тарифы зависят от выбранного пакета услуг, который вы выбираете, прежде, чем открыть счет.

Так, по базовым тарифам стоимость составляет:

• Инвестор стандарт – фиксированная ставка 0,0413%;
• Профессиональный стандарт – от 0,02124% до 0,0472% в зависимости от оборота.

При дневном обороте ниже 30 тыс. единиц иностранной валюты по обоим тарифам взыскивается комиссия в размере 1,5%.

При подключении инвестиционных портфелей на ИИС ВТБ 24 тарифы следующие:

• Портфели акций – 0,03% от дневного оборота;
• Портфели облигаций и Портфели ETF – 0,03% дневного оборота + 0,008% в день от разницы между списанием и пополнением средств;
• Портфель срочных инструментов – 0,0413% от оборота.

Для владельцев пакетов привилегий и VIP-клиентов тарифы ИИС ВТБ следующие (первое значение – план Инвестор, второе – Профессиональный):

• Приоритет – 0,04012% / от 0,02124% до 0,04484%;
• Привилегия – 0,03776% / от 0,02006% до 0,04248%;
• Прайм – 0,03776% / от 0,01888% до 0,04248%;
• VIP – 20 тыс. рублей в месяц + 0,012% от оборота.

Стоимость контрактов по всем тарифами взимается в соответствии с условиями Московской биржи, на сегодняшний день это 10 рублей за 1 контракт.

При маржинальном кредитовании за первую торговую сессию комиссия, согласно тарифам не взимается. При переносе позиций на следующий день придется заплатить только за реально использованные ресурсы.

Готовые портфели для инвестирования средств

Если вы решили открыть счет для инвестиций в ВТБ 24, то можете вести самостоятельную активную торговлю, а может подключить готовые схемы инвестирования. На сегодняшний день таких возможностей три:

• Готовые инвестпортфели;
• Сервис автоследования;
• Инвестиционный консультант.

Инвестиционные портфели представляют собой совокупность различных инструментов, собранных из соотношения доходность / риск в оптимальном соотношении. ВТБ 24 предлагает такие готовые стратегии:

• Консервативные – портфель облигаций, состоящий из государственных бумаг (ОФЗ и субфедеральные облигации), ETF фонда еврооблигаций;
• Один умеренный портфель, следующий индексу ММВБ (10 топовых акций);
• Один агрессивный портфель, также следующий индексу ММВБ.

Рекомендуемая минимальная сумма для всех стратегий – 300 тыс. рублей, срок работы с ВТБ ­– от 3 лет.

Для тех, кто желает вложить средства в зарубежный фондовый рынок, предлагается 10 профильных портфелей различного уровня риска, разработанных партнером ВТБ – компанией FinEX – в рамках услуги Финансовый автопилот.

Автоследование осуществляется на базе программы Tradematic Trader. Ее использование подразумевает постоянную работу терминала QUIK, поскольку сервис копирует поступающие сигналы от управляющего и переносит их на счет клиента. При этом трейдер может выбрать режим торговли:

• Автоматический, когда сигналы копируются полностью;
• Полуавтоматический, когда для исполнения ордера требуется подтверждение;
• Ручной, когда трейдер вручную выставляет заявки, а сигналы служат лишь справочной информацией, помогающей в принятии решения.

Для ИИС в ВТБ 24 предлагаются такие портфели автоследования:

• Балансир – портфель из акций, сбалансированных так, чтобы движение не зависело от текущих трендов и значений индексов;
• Хамелеон – контртрендовая система, в основе которой лежит поиск моментов разворота тренда;
• Дивиденды плюс – заработок клиента образуется за счет покупки и продажи наиболее доходных акций;
• Трендследящий ­– программа стремится распознать средне- и долгосрочные тренды.

Опция Инвестиционный консультант технически является аналогом автоследования. Доступны две стратегии:

• Трендовая Оптимум – ставка делается на удержание 10 наиболее доходных и ликвидных акций Московской биржи;
• Спекулятивная Новая волна, основанная на системе пробоя волатильности.

По всем портфелям автоследования минимальная сумма вложений – 300 тыс. рублей, продолжительность работы – рекомендуется от 1 года.

Как открыть ИИС

Перед тем, как открыть индивидуальный счет в ВТБ 24, необходимо уточнить, в какое отделение вам нужно подойти. Если вы уже являетесь клиентом ВТБ и обладаете пакетом привилегий, необходимо просто связаться с вашим менеджером и заявить ему о желании открыть ИИС. Он пригласит вас в отделение или даже произведет операцию дистанционного открытия счета (при наличии у вас электронной подписи).

Ниже описана процедура открытия индивидуального инвестиционного счета в ВТБ для будущих трейдеров, не являющихся клиентами банка:

• Необходимо подойти в отделение ВТБ 24, оказывающее инвестиционные услуги, с паспортом и ИНН (он нужен будет для составления поручения банку выполнять функции налогового агента);
• Открыть так называемый мастер-счет – основной расчетный счет ВТБ, к которому прикладывается пластиковая карта моментальной выдачи;
• Оформить заявление на комплексное банковское обслуживание по выбранному тарифу;
• Оформить документы на открытие брокерского счета с ведением в ВТБ ИИС (в т.ч. анкету инвестора);
• Получить логин и пароль на скретч-карте для доступа к электронному документу ИИС и логин с паролем от системы ВТБ24-онлайн;
• Зачислить средства на текущий расчетный счет любым доступным образом – через банкомат, дистанционно и т.д.;
• Перевести деньги с р/с на брокерский счет, используя интерфейс ВТБ24-онлайн (Переводы – Пополнение брокерского счета – Действия по счету – Сделать перевод).

Можно создать автоплатеж для перевода на свой счет или шаблон, чтобы каждый раз не вводить все данные.

Получение налоговых возмещений по ИИС

Владельцы индивидуальных счетов, предназначенных для инвестиции, имеют право на получение двух типов налоговых вычетов.

Вычет на взнос можно получить после истечения года владения ИИС. Суть вычета – вы можете вернуть до 13% от суммы, помещенной на брокерский счет. К примеру, вы пополнили счет на 100 тыс. рублей, то сможете претендовать на возврат 13 тыс. рублей. При этом максимум ограничен двумя позициями:

• Законодательное ограничение – не более 400 000 рублей (т.е. 13% от этой суммы);
• Сумма фактически уплаченного НДФЛ.

К примеру, если вы в приведенной выше ситуации заплатили налогов на сумму только 10 тыс. рублей, то сможете вернуть только их, а не 13 тысяч.

К индивидуальному счету, который вы открыли, формально такой вычет можно использовать только через 3 года владения, но он применяется уже с первого года. Если вы закрыли индивидуальный счет до этого времени, то придется выплатить государству все налоги назад, а банку ВТБ компенсировать затраты в размере 1%. Частичного вывода денег с ИИС не предусмотрено.

Второй тип налоговой преференции ВТБ ­– освобождение от уплаты НДФЛ с дохода. В обычной ситуации вам пришлось бы заплатить тариф в размере 13% с любых дивидендов, купонов или курсовой разницы (кроме ОФЗ). Если вы три года не пользовались первым типом вычета, то, подтвердив это, сможете получить освобождение от уплаты налогов. Это налоговое послабление выгодно при наличии крупного дохода или при отсутствии уплаченного в бюджет НДФЛ (или если вы возвращаете налог другим способом).

Брокерское обслуживание в Банке Открытие

Для опытных и начинающих инвесторов действует целая линейка продуктов, с помощью которых можно выбрать наиболее привлекательный способ приумножить собственный капитал. Как свидетельствуют отзывы, Банк Открытие Брокер использует все современные инструменты в сфере брокерских услуг.

Обслуживание заключается:

• В предоставлении различных платформ и целого спектра брокерских услуг;
• В документальном сопровождении и помощи брокера на разных этапах (например, можно воспользоваться онлайн заявкой для моментальной регистрации на сайте госуслуг при открытии счета и т.д.);
• В информационной поддержке, включая обучающие материалы для новичков;
• В постоянной доступности профессиональных брокеров и консультантов и т.д.

Онлайн заявка на открытие счета

Комплексное брокерское обслуживание предполагает, что клиенту предоставляется целый спектр услуг и возможность выбора наиболее выгодных и привлекательных вариантов заработка. Клиентом может стать как физическое, так и юридическое лицо. Для этого необходимо заполнить форму онлайн заявки с указанием персональных данных.

Тарифные планы

Банк Открытие предлагает различные способы заработка денег с использованием брокерских услуг. Клиенты после заключения договора и регистрации в личном кабинете Банка Открытие Брокер могут выбирать не только финансовые проекты, но и способ ведения дел.

Это может быть:

• Самостоятельное управление;
• Доверительное управление;
• Работа с получением регулярных консультаций специалистов.

Условия дальнейшего сотрудничества зависят от выбранного пакету услуг, которые предоставляются в рамках брокерского обслуживания. Узнаем о них подробнее.

Тарифные планы в Банке Открытие были разработаны с учетом стиля работы клиентов. Именно поэтому каждый сможет выбрать наиболее подходящий вариант брокерского обслуживания. Выбранный тарифный план по желанию клиента может меняться в личном кабинете Банка Открытие Брокер.

Для торговли с подсказками

В данной категории клиенты Банка Открытие могут выбрать один из следующих тарифных планов:

• Ваш финансовый аналитик (самостоятельная работа с получением новых идей от профессиональных аналитиков);
• Модельный портфель Независимый (формируется независимыми экспертами);
• Модельный портфель Доходный (формируется непосредственно экспертами Открытие Брокер).

Для самостоятельной торговли

Тарифные планы для более опытных в инвестиционной деятельности клиентов предложены следующей линейкой:

• Универсальный для новичков без четкого торгового плана;
• Инвестор для выполнения поручений на различных рынках;
• Инвестор+ предназначен для крупных инвесторов;
• Профессионал: привлекательные условия для опытных игроков с крупными торговыми объемами.

Также есть специальные предложения Банка Открытие для торгов на валютных ранках и тех, кто планирует активно использовать ИИС.

Личный кабинет

Личный кабинет Открытие Брокер

Форекс и прочие биржевые площадки

Клиент самостоятельно выбирает наиболее привлекательный и перспективный с его точки зрения инвестиционный проект. В этом каждому поможет сервис Ваш финансовый аналитик. Если вас заинтересовала торговля на биржах, то вам представится возможность выбрать наиболее удобный тарифный план, длительность сотрудничества и платформу.

Например, если клиент хочет выбрать с помощью Банка Открытие Брокер Форекс, то ему следует ориентироваться на иностранные рынки. Для работы на Московских биржах выбирается российский рынок.

Достаточно связаться с консультантами, чтобы получить интересующую информацию или свежую аналитику по всем действующим рынкам (в том числе Форекс). Также клиентам предлагаются инвестиционные проекты, которые опытные аналитики разрабатывают в соответствии с актуальными рыночными тенденциями. Начать сотрудничество с брокерским отделом Банка Открытие могут как новички, так и опытные трейдеры. Им будет предоставлен весь спектр услуг согласно выбранному тарифному плану.

Условия обслуживания

При открытии в втб 24 иис условия обслуживания аналогичны установленным в большинстве других брокерских компаний или банков, оказывающих подобные услуги. Это неудивительно — основные требования установлены на законодательном уровне и изменению не подлежат.

Ниже приведен краткий перечень условий открытия индивидуального инвестиционного счета в втб:

• Открывать ИИС разрешается только достигшим 18-летия лицам, являющимся налоговыми резидентами (т.е. проживающими в России не меньше 183 дней в году).
• Не допускается открытие одним человеком нескольких инвестиционных счетов.
• Вносить деньги на счет можно только в рублях. Максимальный размер вносимых средств в год — 400 000 руб. Нижней границы суммы вносимых средств не установлено.
• Минимальный срок действия ИИС — 3 года с момента подписания договора (при досрочном его расторжении уже полученные вычеты потребуется вернуть в бюджет).
• Можно оформить один из 2-х типов налогового инвестиционного вычета:
  1. на сумму взносов (13% от суммы внесенных в течение года денег на ИИС);
  2. с полученного дохода (полное освобождение от уплаты НДФЛ).

Для справки:подробнее о данном виде льготы читайте в нашей статье «Инвестиционный налоговый вычет — что это и как его получить?».

Условия ИИС в ВТБ 24 Брокер

Итак, ИИС выступает по своей сути аналогом обыкновенного брокерского счета, но с некоторыми отличиями.

Условия ИИС в ВТБ 24 стандартные:

• Максимальная сумма пополнения баланса счета в течение года – 1 млн рублей, ранее было всего 400 тыс. рублей. Если инвестор внесет на ИИС большую сумму, то она просто вернется на мастер-счет.
• Минимальная сумма – не зафиксирована, можно открыть счет даже с нулевым балансом или 1 рублем. Но если вы намерены всерьез работать на рынке, то эксперты ВТБ 24 советуют помещать на счет не менее 100 тыс. рублей.
• Валюта – только рубль. ВТБ 24 не предоставляет выхода на валютную секцию, следовательно, о покупке евробондов и зарубежных ценных бумаг, эмитированных не в рублях, можно забыть.
• Один клиент, по условиям банка, может открыть единственный ИИС в ВТБ 24, при этом число обычных брокерских счетов не ограничивается. В настоящий момент ВТБ 24 не поддерживает перенос ИИС от других брокеров.
• Частичное изъятие средств не допускается, а вот количество пополнений счета не ограничивается, главное – не превысить денежный лимит.
• Срок функционирования счета формально ничем не ограничен. Однако для возможности получения налоговых вычетов нужно, чтобы он просуществовал не менее 3 лет. Обратите внимание: отчет начинается с момента фактического открытия счета, а не с даты пополнения его деньгами, поэтому можно просто открыть ИИС в ВТБ 24 без пополнения.

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24

Большинство имеющихся отзывов об ИИС ВТБ 24 положительные, так как данный инструмент позволяет повысить доходность инвестора за счет налоговых послаблений.

В настоящий момент с помощью ИИС можно приобретать следующие финансовые инструменты:

• акции и облигации российских компаний;
• производные инструменты на срочном рынке;
• федеральные и муниципальные облигации;
• паи ПИФов трех управляющих компаний, работающих с группой ВТБ;
• ценные бумаги, обращающиеся на внебиржевом рынке соответствующей секции ММВБ;
• структурные продукты.

Работать на ИИС можно с помощью QUIK, а также через онлайн-платформу, что гораздо удобнее для начинающих инвесторов. Доступен и мобильный трейдинг.

Таким образом, функционально ИИС ничем не отличается от брокерского. Он создан для привлечения средств частных инвесторов и увеличения объема инвестиций в рынок российских ценных бумаг.

Доходность ИИС

Как уже говорилось, один из ключевых способов повысить доходность ИИС ВТБ 24 – использовать налоговые преференции.

В соответствии с законом предусмотрены два типа вычетов:

• На сумму взноса на ИИС. Инвестор может вернуть до 13% от объема переведенных на счет средств, максимум ограничен порогом в 52 тыс. рублей (13% от 400 тыс. рублей). Но право на взнос появляется, если инвестор заплатил НДФЛ – иными словами, при наличии у него официальной работы.
• На доход. При получении этого налогового послабления брокер просто не удерживает налог в 13% с полученной инвестором прибыли – будь это дивиденд, купон или разница между ценой покупки и продажи.

По закону воспользоваться налоговыми вычетами по ИИС в ВТБ 24 можно через три года существования счета. Однако при получении вычета по типу А возмещать налоги допускается каждый год, начиная с первого, с одной оговоркой: если вы закроете счет раньше истечения 3-летнего срока, вам придется вернуть в бюджет все полученные средства и еще заплатить брокеру комиссию за перевод в размере 1%.

Вычет на доход можно получить только через три года, без всяких оговорок. Для получения этого типа возмещения необходимо закрыть ИИС.

Вычеты являются взаимоисключающими, и оба применить нельзя. Поэтому вам надо заранее подумать, как вы будете получать возмещение, и в зависимости от этого строить свою торговую стратегию.

Тарифы и стоимость обслуживания

Так как инвестсчет является разновидностью брокерского, то тарифы на ИИС ВТБ 24 и торговые условия будут одинаковыми. В зависимости от статуса инвестора имеется две широкие линейки тарифов: Инвестор и Профессиональный.

По условиям тарифа Инвестор предусмотрена фиксированная комиссия вне зависимости от оборота:

• Базовый – 0,0413%;
• Привилегия – 0,03776%;
• Прайм – 0,03776%.

По тарифу Профессиональный размер комиссионных зависит от торгового оборота в течение дня:

В соответствии с условиями ИИС брокера ВТБ 24 в дневной оборот не включаются операции с облигациями ФЗ для населения.

Брокер позволяет организовать так называемый «дивидендный комбайн». Дело в том, что ВТБ 24 выводит дивидендную прибыль прямо на мастер-счет клиента, откуда ее можно направить на увеличение баланса ИИС либо расходовать по своему усмотрению. Следует учесть, что дивиденды поступают на счет «очищенными» от налогов. Если через 3 года закрыть ИИС и воспользоваться вычетом типа Б, то можно получить компенсацию за вычтенные средства.

Как открыть инвестиционный счет

Есть два варианта, как открыть ИИС в ВТБ 24. Первый – просто прийти в отделение банка с документами, второй – предварительно позвонить на горячую линию и договориться с менеджером о дне визита, что значительно сэкономит время, поскольку все необходимые бумаги уже будут готовы к моменту вашего прихода.

Из документов для открытия ИИС понадобятся паспорт и СНИЛС. Сама процедура занимает примерно 30 минут, если у вас нет расчетного счета в ВТБ – до часа.

После оформления всех бумаг у вас на руках останутся:

• заявления на открытие счета в депозитарии, счета в ВТБ24, предоставление услуг по комплексному обслуживанию и на открытие ИИС;
• данные для банковского перевода на мастер-счет;
• карточка мгновенной выдачи от банка ВТБ 24;
• скретч-карта с логином и паролем для входа в личный кабинет трейдера;
• логин и пароль для входа в онлайн-систему ВТБ 24.

Способы пополнения ИИС

Судя по отзывам об ИИС ВТБ 24 пополнение счета является достаточно запутанной процедурой, в отличие, к примеру, от процесса приобретения и продажи ценных бумаг.

В целом алгоритм таков:

• необходимо внести нужную сумму на карту ВТБ 24 (можно через банкомат или кассу банка);
• войти в ВТБ.Онлайн;
• перевести деньги с карточного счета на мастер-счет;
• перейти в меню Переводы – Пополнение брокерского счета;
• заполнить платежное поручение (потребуется указать сумму и субпозицию, номер последней находится в извещении об открытии ИИС);
• нажать Продолжить и подтвердить операцию кодом из смс.

Аналогично производится пополнение через мобильное приложение. В случае затруднений можно обратиться за помощью к менеджеру ВТБ 24.

Заключение

Таким образом, открытие ИИС в ВТБ 24 дает инвесторам доступ к множеству финансовых инструментов, а также возможность получить налоговые послабления и, следовательно, увеличить свой доход. Из достоинств брокера, как отмечают действующие клиенты в своих отзывах, – тарифы на обслуживание достаточно выгодные, плюс инвестор может получать дивиденды сразу на мастер-счет. Открытие счета производится в офисе банка, пополнение и управление счетом – дистанционно. Для торговли на ИИС разработана онлайн-платформа, так что инвестору нет нужды изучать сложный функционал, и он может сразу приступить к работе после пополнения баланса.

Похожие материалы

• Лимит снятия наличных ВТБ 24
• ВТБ 24 Брокерские услуги
• Перевод на карту ВТБ 24

Открытие счета

Для того чтобы открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет в АО «Открытие Брокер» гражданину РФ нужно представить следующий пакет документов:

• общегражданский паспорт;
• заявление о присоединении, с указанием заключить Договор на ведение индивидуального инвестиционного счета;
• анкету клиента.

Подданные других стран или лица без гражданства – налоговые резиденты РФ подают:

• национальный паспорт;
• документы, подтверждающие учет иностранца по месту жительства и месту пребывания;
• миграционную карту;
• визу или вид на жительство, или разрешение на временное проживание в РФ;
• документ из налоговой инспекции, подтверждающий налоговое резидентство РФ.

В компании предлагают два варианта открытия индивидуального инвестиционного счета – в офисе брокера или через интернет.

При дистанционном открытии счета будущему инвестору нужно сразу выбрать стратегию инвестирования по ИИС и тариф для брокерского счета. Поэтому перед подачей заявки следует ознакомиться с тарифными планами.

Онлайн-открытие ИИС требует подтверждения отсутствия индивидуального инвестсчета у другого брокера. Для перевода активов от иного брокера, необходимо обращаться в офис.

Чтобы оформить анкету и заявление в интернете пользователю нужно:

• подтвердить свою личность через портал «Госуслуг» или пройти проверку персональных данных в системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ);
• оплатить использование электронной подписи с карты Visa или MasterCard, сумма комиссии – 1 руб.

Условия договора

Условия соглашения содержат следующие ограничения:

1. Разрешено зачисление средств на инвестиционный счет только в рублях. Совокупная сумма всех зачисленных средств в течение календарного года не может превышать 1 млн рублей.
2. Возврат денег и ценных бумаг или их передача другому профучастнику возможны только при расторжении договора. Частичный вывод активов не допускается.
3. Клиент может зачислять средства на ИИС только с собственных банковских счетов. Деньги от третьих лиц брокер на индивидуальный инвестсчет не зачисляет.
4. Полный вывод активов осуществляется только путем подачи бумажного заявления в офис брокера.
5. Клиент извещает брокера о типе налогового вычета при расторжении договора путем подачи заявления.

По умолчанию брокер открывает следующие типы портфелей:

1. «Фондовый рынок» (ФР);
2. «Валютный рынок» (ВР);
3. «Срочный рынок» (СР);
4. «Единый брокерский счет» (ЕБС).

Первые три портфеля предназначены для торговли на площадках Московской биржи в рамках Договора на ведение ИИС. Единый брокерский счет – это имущество клиента, не учитываемое на Индивидуальном инвестиционном счете.

Брокер открывает учетные записи клиенту в течение 10 дней после заключения договора. Обычно регистрация соглашения у брокера проходит день в день. Автоматически клиент регистрируется на торговых площадках Московской и Санкт-Петербургской бирже. Организованные торги в Спб доступные только с Единого брокерского счета.

Брокер Открытие не разрешает выводить дивиденды и проценты по облигациям на банковский счет или простой брокерский.

Все доходы по ценным бумагам поступают на ИИС, что невыгодно инвесторам, использующим вычет «на взнос», так как происходит пополнение счета за счет дивидендов. Соответственно, на сумму дивидендов уменьшается максимально разрешенный в течение года вклад 1 000 000 рублей.

Каждому клиенту на весь срок договора предоставляется индивидуальный финансовый консультант.

Плюсы и минусы

Преимущества ведения индивидуального инвестиционного счета в АО «Открытие брокер»:

• онлайн-открытие счета и быстрый старт;
• невысокие комиссии и минимальные вознаграждения;
• отсутствие ежемесячного платежа при вложении более 50 тыс. рублей;
• бесплатное программное обеспечение;
• возможность торговли без торговых терминалов, через личный кабинет;
• наличие готовых инвестиционных решений;
• предоставление личного консультанта.

Из недостатков можно выделить:

• запрет выводить дивиденды и проценты на другие счета;
• отсутствие выгодных тарифов для активных трейдеров;
• обязательное открытие брокерского счета и взимание минимальных комиссий в двойном размере.
• из-за отсутствия доступа на ИИС к Санкт-Петербургской бирже, Открытие Брокер не подойдет инвесторам, желающим вложить деньги в иностранные ценные бумаги.

Как и в каком банке открыть инвестиционный счет

Компаний много, а выбор можно сделать только в пользу одной. Как не ошибиться и разместить собственные сбережения в надежном банке? Где открыть выгодный счет и начать получать долгожданную прибыль? Специально для вас собраны только лучшие банки, в которых инвестирование принесет вам гарантированный доход.

При выборе компании уделите особое внимание предложениям:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Альфа Банк;
• Тинькофф Банк;
• Газпромбанк.

Несомненными лидерами являются: Сберегательный Банк и ВТБ. Рассмотрим, что они готовы предложить своим клиентам.

Сбербанк

Сберегательный банк можно назвать лидером финансового рынка. Преимущества инвестиционного счета в Сбербанке:

1. Одна из крупных компаний, которая слишком велика, чтобы обанкротиться. Стабильность, которая поддерживается со стороны государства, заслуживает доверия. Получается, что надежный брокер – это половина успеха и большой плюс.
2. Большая филиальная сеть по всей стране.
3. Возможность получать доход на карту Сберегательного банка.
4. Открыть счет можно как в отделение банка, так и в онлайн-режиме через личный кабинет.

Для своих клиентов банк подготовил специальный материал, с помощью которого можно получить дополнительные знания:

• Бесплатные курсы и семинары по ИИС;
• Пособие, как зарабатывать на акциях, облигациях и других финансовых инструментах;
• Курс, как необходимо совершать операции, находясь в любой точке земного шара;
• Инструкция, как правильно инвестировать.

Клиенты, пройдя обучение, могут с легкостью самостоятельно торговать на фондовом рынке.

Комиссия за совершение сделки (услуги брокеров) от 0,006% до 0,165%. Размер комиссии зависит от региона, в котором заключается сделка, суммы и выбора программы. Чем больше сумма, тем меньше комиссионная ставка.

Своим клиентам Сберегательный банк предлагает два направления:

1. Самостоятельный.
2. Активный.

Открыть ИИС можно только в отдельных офисах, по предварительной записи.

Тариф «Активный» пользуется большей популярностью, поскольку:

• Отлично подходит для тех граждан, которые любят совершать операции через QUIK;
• По нему установлена минимальная комиссия;
• Делать заявки можно через телефон;
• С точки зрения безопасности, это отличное и удобное направление, требующее введения секретного кода;
• Заявки, поданные через телефон, стоит дублировать в офисе банка в течение 30 дней, после подачи телефонной заявки;
• Клиенты банка получают специальную флешку за 1990 рублей с электронной подписью;
• Если вы любите контролировать счет с мобильного телефона, то банк готов установить специальную «мобильную версию» всего за 850 рублей.

Почему ВТБ Банк? Ответ очевиден – потому что это крупный банк, который годами доказал свою надежность.

В рамках открытия ИИС банк предлагает реализовать «Дивидендный комбайн», благодаря которому законно можно выводить средства со счета ранее, чем за 3 года, через дивиденды. Помимо гарантированных 13%, банк предлагает дополнительный доход, полученный за счет вложения средств в ценные бумаги.

В финансовой компании два тарифа на выбор:

1. «Стартовый»;
2. «Общий».

Стоит отметить несомненное преимущество первого, поскольку он открывается совершенно бесплатно. А вот за обслуживание будьте готовы заплатить 3 500 рублей.

Что касается тарифа «Общий», то за его открытие потребуется заплатить 4 200 рублей. Обслуживание счета стоит 1 225 рублей.

Эксперты ВТБ банка разработали несколько стратегий, благодаря которым ваши средства будут отлично работать без вашего участия. Все что вам нужно – это просто сделать выбор и начать зарабатывать.

Инвестиционный счет в ВТБ может быть открыт с применением одного пакета:

• Бизнес-старт;
• Бизнес-класс;
• Бизнес-онлайн;
• Персональный;
• ВЭД;
• Все включено.

При выборе минимального пакета, клиент при первом визите в банк должен заплатить минимум 3 700 рублей.

Банк «Открытие»

Инвестиционный счет в банке Открытие можно открыть в офисе любого банка. Несомненное преимущество заключается в том, что на официальном сайте компании представлен удобный калькулятор, который моментально позволяет определить сумму дохода от выбранной программы.

Альфа Банк

Что касается инвестиционного счета в Альфа-Банке, то тут можно получить хороший доход. Финансовая компания обещает своим клиентам до 28,2% в год.

Размер итоговой прибыли зависит от выбранной программы:

• Наше будущее, с доходностью 20,1%;
• Новые горизонты, с доходностью 21,7%;
• Точки роста, с максимальным доходом 28,2%.

Тинькофф Банк

Открыть инвестиционный счет в Тинькофф банке можно исключительно дистанционно. Чтобы открыть брокерский счет, необходимо отправить заявку. Стоит отметить, что управлять средствами придется самостоятельно.

Газпромбанк

Доходность в размере 8,2% готов предложить Газпром Банк. Перед открытием инвестиционного счета в Газпромбанке, на официальном сайте также можно выбрать программу и просчитать доходность.

Источник: «kakzarabativat.ru»

Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Прежде чем заниматься инвестиционной деятельностью, нужно узнать, где открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В России такая возможность появилась только с начала 2015 года и сейчас реализована многими крупными российскими банками, в том числе Сбербанком.

Открытие ИИС позволит инвестировать средства и создать определенные накопления, а затем через определенный период получить еще и налоговые вычеты по инвестициям.

Выбирая, где открыть ИИС, можно подобрать банки, которые предлагают эффективные инструменты для накопления средств на образование, пенсионные выплаты, просто увеличение собственных сбережений.

После открытия инвестиционные счета используют неограниченное количество лет. В сравнении с другими видами инвестиционной деятельности открыть ИИС можно для вложения средств только на длительный период (минимум три года).

Где открыть ИИС

Выбирая, где открыть индивидуальный инвестиционный счет, учитывайте следующие особенности:

• ИИС открывает брокер. Для этого предварительно подписывают договор брокерского обслуживания.
• В российских банках индивидуальный инвестиционный счет открыть сможет любой налогоплательщик Российской Федерации.
• Все зачисления и списания происходят только в национальной валюте (рубли).
• На индивидуальный счет можно зачислить не более четырехсот тысяч рублей.
• Если открыть ИИС, то средства со счета легко инвестировать в акции, облигации, паи и другие ценные бумаги.
• По счету проходят доходы от инвестиционных вложений.
• Государством предусмотрены определенные налоговые вычеты. Воспользоваться вычетами можно по окончании срока инвестирования или получить их за взносы в течение года. В банках, где можно открыть индивидуальный инвестиционный счет, при досрочном расторжении договора право на инвестиционные налоговые вычеты пропадает, а часть полученной суммы придется вернуть.

Доступны налоговые вычеты двух типов:

1. 13 процентов от инвестированной в течение года суммы. Этот тип налоговых вычетов доступен налогоплательщикам НДФЛ с регулярным доходом. Чтобы получить налоговый вычет, нужно предоставить заявление на возврат налога, декларацию 3-НДФЛ и соответствующие приложения.
2. Все доходы от инвестиций за три года. Получить такой налоговый вычет можно только по истечении трехлетнего срока. При необходимости срочно забрать средства в банке, где можно открыть индивидуальный инвестиционный счет, предусмотрена процедура оплаты только налога на прибыль от инвестиций. Сам налоговый вычет возвращать не нужно.

Получить налоговые вычеты можно в конце налогового периода. Выбирают тип налоговых вычетов сразу или по окончании трехлетнего периода, если вначале не выбран 13-процентный вариант.

В любом банке индивидуальный инвестиционный счет открыть достаточно просто, при этом вы получаете возможность сразу заниматься инвестиционной деятельностью и получать прибыль. Чтобы открыть ИИС, в общем случае нужно ознакомиться с условиями инвестиционной деятельности и выбрать брокера или управляющую компанию. Затем написать заявление, заполнить анкету, представить определенный пакет документов.

После открытия счета можно переводить средства, выбирать механизм инвестирования и вкладывать деньги. Специалисты брокера должны подсказать, где лучше открыть ИИС, проконсультировать по пакету необходимых документов. В зависимости от условий открытия индивидуальных инвестиционных счетов выбирают и банки, среди которых наиболее известным и надежным остается Сбербанк.

Как открыть ИИС в Сбербанке

Если вы собираетесь открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, то нужно принять во внимание следующее:

• ИИС в Сбербанке относится к брокерскому счету, по которому предусмотрены налоговые вычеты на вложенные средства.
• Индивидуальные инвестиционные счета открывают только для физических лиц.
• Открывать счета могут действующие и новые клиенты банка, которые являются налогоплательщиками Российской Федерации.
• На одно физическое лицо открывают один счет.
• Минимальный срок, на который открывают счет, составляет три года.
• Максимальная сумма инвестирования в течение календарного года составляет не более четырехсот тысяч рублей.

В ближайшем отделении можно узнать, как открыть ИИС в Сбербанке. Предусмотрена и возможность работы с электронными ресурсами. Сбербанк открывает счета с налоговыми вычетами и на доходы (минимум три года), и на внесенные средства. Счет предназначен для работы только с денежными средствами. После получения информации, как открыть ИИС в Сбербанке, и оформления всех документов можно сразу инвестировать нужную сумму.

Сколько стоит

Чтобы узнать, сколько стоит открыть ИИС, можно обратиться в службу поддержки банка. Сделать это легко по телефону или в онлайн-режиме. Хотя во всех банках условия остаются одинаковыми, предварительно проконсультируйтесь, где открыть ИИС удобней. Никаких оплат самого счета не предусмотрено, а все вложения сводятся только к зачислению на вновь открытый счет суммы инвестиций и открытию обычного счета.

Источник: «fincake.ru»

Где лучше открыть ИИС

Что такое ИИС

ИИС — по сути обычный брокерский счет, только с некоторыми особенностями. Для тех кто вообще не знает, кто такие брокеры и что через них делают, скажем — это компании, которые предоставляют доступ на биржу (в нашем случае Московскую и Санкт-Петербургскую биржу). Индивидуальный инвестиционный счет от обычного брокерского отличается льготным режимом налогообложения и максимальной суммой для пополнения в 400 тыс. рублей в год.

Особенности ИИС:

1. Бывает тип А и тип Б, первый от внесенных денег получаем +13% (если есть в текущем году уплаченный НДФЛ, например «белая» з/п). Второй тип с нас не удерживают налог на прибыль.
2. Вычет по типу А можно получать подавая декларацию 3-ндфл ежегодно, либо суммой, но не позднее 3-х лет с момента первого пополнения. Через 3 года и более все деньги со счета можно выводить без потери полученных вычетов. С одной стороны, целесообразно вносить деньги под конец года, с другой в январе еще довносить максимальную сумму и за месяц иметь на счете 800 тыс. рублей). Пополняем до 31 декабря и получаем вычет уже летом 2016 (если все пойдет как государство и ФНС обещает).
3. Максимальная сумма для пополнения 400 тыс. рублей в год, минимальной нет, но тут зависит от брокера.

ИНВ — Инвестиционный налоговый вычет

Это для тех, кто готов держать бумаги (только фондовая секция, т.е. акции, облигации, паи, ETF) не продавая 3 года. Закон работает с 1 января 2014 года. Налогом не облагается сумма прибыли 3 млн. рублей в год, либо 9 млн. рублей за 3 года. С ИИС не суммируется.

Инвестиционный вычет — это налоговый стимул или послабление, в случае с ИИС тип А берется из ранее уплаченного государству НДФЛ. В случае с ИНВ и ИИС тип Б, мы просто освобождаемся от уплаты налога.

Таким образом на Российском фондовом рынке действует 2 типа инвестиционных вычетов: ИИС (в свою очередь 2 варианта) + ИНВ.

Индивидуальный инвестиционный счет: ответы брокеров

С 1 января 2015 года в России действует Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — особый вид инвестиционного счёта, на который распространяются налоговые льготы. Московская биржа с помощью этого инструмента получит нужные для развития российского рынка ценных бумаг деньги, а граждане — получат налоговые вычеты и возможность заработать.

Если решили использовать этот инструмент для накоплений, выбрать брокера сложно: условия ИИС у них отличаются, а на некоторые вопросы они не дают однозначные ответы.

Нескольким брокерам задали наиболее каверзные вопросы, включая возможность получить вычет на ИИС при одновременном получении вычета на покупку квартиры. Подробнее об основных принципах работы Индивидуального инвестиционного счёта и ответы брокеров на тринадцать вопросов — ниже.

Налоговые льготы

При открытии счёта вы выбираете варианты льготы:

• налоговый вычет в размере 13% от внесённых средств (максимум — 52 000 рублей в год);
• отсутствие налогов на заработанные на рынке ценных бумаг средства.

Для открытия индивидуального инвестиционного счёта достаточно 10 000 рублей. После получения налогового вычета на отдельный банковский счёт можно внести его обратно на ИИС, чтобы получить вычет на эту сумму в следующем году.

В случае закрытия счёта до истечения его срока — придется вернуть полученные от государства или невыплаченные ему средства.

Как заработать

1. Получить налоговый вычет в размере 13% от вложенных средств.
2. Получить доход с ценных бумаг.

Брокеры предлагают разные стратегии. Вы можете выбрать существующий вариант или предложить собственный — в зависимости от условий брокера.

Безопасность

Средства, которые вы вкладываете и на которые брокер приобретает ценные бумаги, хранятся в этих ценных бумагах. Если брокера не станет — ценные бумаги останутся вашими. Многие выбирают максимально безопасную стратегию с минимальным доходом — покупку государственных облигаций под 9% годовых.

Помните: если часть средств брокер размещает на депозите, на них не распространяется система страхования вкладов — покрытия в размере до 1,4 миллиона рублей не будет.