Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в 2019 году | Банки | Epayinfo.ru

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в 2019 году

Особенности страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году

По состоянию на 2018 год Сбербанк осуществляет ипотечное кредитование при условии обязательного страхования недвижимости (объекта ипотеки). Страхование жизни заемщика с позиции финансового учреждения желательно. Но понуждать клиента он не вправе.

Страхование при ипотеке5c619dd9de2a4Позиция Верховного суда, Антимонопольной службы и Центробанка РФ сводится к следующему:

  • упоминание в кредитном договоре о непременном страховании жизни заемщика незаконно;
  • предоставление денег взаймы при условии страхования жизни является навязыванием услуг и грубым нарушением ФЗ «О защите прав потребителей».
Содержание
  1. Почему банк заинтересован в страховании жизни заемщика
  2. В какой мере заемщик заинтересован в заключении договора
  3. Программы страхования жизни при ипотеке в Сбербанке 2018
  4. Каковы требования Сбербанка по страховке жизни при ипотеке в 2018 году
  5. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком по ипотеке
  6. Новшества в 2018 году
  7. Заключение
  8. Законодательное регулирование
  9. Предметы страхования
  10. Условия и требования предъявляемые к заемщику
  11. Стоимость
  12. На жизнь и здоровье
  13. Недвижимости
  14. Список аккредитованных компаний
  15. Порядок оформления и перечень необходимых документов
  16. РСХБ аккредитованные страховые компании
  17. Страхованию КАСКО – условия
  18. Заключение
  19. Первоначальная информация
  20. Важные понятия
  21. Цель сделки
  22. Законодательная база
  23. Немного о страховании
  24. Зачем нужен страховой полис
  25. Какие проблемы решает страховка
  26. От чего зависят тарифы на страховку
  27. Рейтинг страховщиков
  28. Что такое оценка стоимости недвижимого имущества
  29. Организации, имеющие аккредитацию в Сбербанке
  30. Необходимая документация
  31. Как проводится оценка
  32. От чего зависит оценка
  33. Ипотечные программы Сбербанка в 2019 году
  34. Ставки и условия по ипотеке Сбербанка в 2019 году
  35. Будут ли снижаться ставки по ипотечным кредитам Сбербанка в 2019 году
  36. Отказывайтесь от страхования у дилеров
  37. Минусы страхования у дилеров

Почему банк заинтересован в страховании жизни заемщика

Условия кредитования формируются на основании баланса прибыльности и рисков.

Доход финансового учреждения составляет процент, взимаемый за пользование средствами.

Основные риски:

  • клиент умрет, возвращать ссуду будет некому;
  • заемщик утратит трудоспособность и не сможет обслуживать долг;
  • объект недвижимости будет поврежден/уничтожен вследствие случайных факторов (потоп, землетрясение) или умышленных действий (снос, поджог);
  • заемщик будет лишен права собственности на недвижимость в судебном порядке (добровольное распоряжение невозможно в связи с обременением ипотекой).

Страхование жизни при ипотеке5c619dda9c42fПри непогашении «тела» и процентов, банк вправе удовлетворить свои притязания за счет продажи недвижимости. Ее принудительное страхование – последний рубеж защиты интересов банка на случай, если обеспечение по кредиту получить не удастся.

Однако финучреждение заинтересовано в живых деньгах, а не владении недвижимостью.

В случае серьезных эксцессов с застрахованным плательщиком, банк незамедлительно получит все или большую часть средств от страховщика. Если клиент не застрахован, ему придется тратить время на судебные разбирательства, оценку и реализацию имущества.

Продажа объекта ипотеки может быть утруднена, особенно, если речь идет о сельских домах и недостроенных квартирах.

В какой мере заемщик заинтересован в заключении договора

С позиции большинства россиян личное страхование в пользу банка выглядит как очевидное надувательство. Ведь в случае наступления страхового случая (тяжкая болезнь, инвалидность, смерть) возмещение получает финансовые учреждение.

В действительности, процедура имеет и некоторые преимущества:

  1. Когда сделка заключена на условиях полного покрытия, смерть заемщика влечет обязательство страховщика погасить кредит вместо него.Наследникам умершего достанутся дом/квартира без обременений либо права на строящуюся недвижимость.
  2. Если заемщик серьезно заболел, полностью или частично утратил трудоспособность, страховщик погасит значительную часть кредита одним платежом.Долг будет реструктурирован, в дальнейшем ежемесячные платежи уменьшаться.
  3. Основной фактор побуждающий фактор – экономический.В случае приобретения страховки ставка по кредиту будет ниже.

В 2018 году в Сбербанке выдаются кредиты под индивидуальное строительство (базовая ставка – 13,5%). Реализуется программа военной ипотеки со льготной ставкой (12,5%), аукционные предложения на новостройки и «ипотека с господдержкой», «материнский капитал+».

Есть возможность приобрести:

  • готовое жилье (- 12,5%);
  • квартиру в стоящемся доме (13%);
  • нежилую дачную недвижимость (13%).

В рамках каждой из перечисленных программ кроме военной ипотеки, базовая ставка ставки применима при условии личного страхования. В противном случае действует правило «+1%».

Учитывая, что минимальная ссуда составляет 300 тыс. руб., дешевле застраховаться.

Ипотека социальная5c619ddc365fcО социальной ипотеке в 2018 году можно прочитать на нашем сайте.

О размере материнского капитала в 2018 году в статье. Кому полагается материнский капитал и как получить сертификат на него.

О вкладах физических лиц в Бинбанкездесь.

Программы страхования жизни при ипотеке в Сбербанке 2018

С 21.03.16 действует универсальная «Программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».Она применяется ко всем заемщикам независимо от направления кредитования (ипотечное, целевое, потребительское) и предполагает следующие условия:

  1. Договор между собой заключают Сбербанк и СК «Сбербанк страхование жизни».Клиент признается застрахованным лицом, но стороной договора не является.Некоторые условия будущего договора банк согласовывает с заемщиком.
  2. Страховыми случаями признается смерть, установление инвалидности I и II группы.Заболевание, в том числе, повлекшее длительную нетрудоспособность, не охватывается страховым покрытием и не признается поводом для выплат.
  3. Существует возможность заключения договора с полным и ограниченным покрытием.Стороны сделки выясняют статус клиента, состояние его здоровья.Не признается страховым случаем смерть наркозависимых, недееспособных, ВИЧ-позитивных, больных туберкулезом и заболеваниями сердца, милитаризованных госслужащих (СОБР ГИБДД) и подобное.
  4. Страховая сумма оговаривается в договоре индивидуально.Ее граничный размер составляет 5 млн. руб.

О СК «Сбербанк страхование жизни» рассказывается в видео.

Каковы требования Сбербанка по страховке жизни при ипотеке в 2018 году

При определении условий ипотечного кредитования финансовое учреждение принимает во внимание только полисы индивидуального страхования, выданные в рамках Программы Сбербанка от 21.03.16. Речь идет о Соглашениях, заключенных Сбербанком с выбранной им страховой компанией.

Финансовое учреждение действует в собственных интересах. Выгодоприобретатель (лицо, которое получает страховую выплату) устанавливается соглашением Сбербанка и клиента в индивидуальном порядке.

Устоявшийся механизм обычно предполагает, что в случае смерти заемщика всю сумму получает банк.

Если клиент стал инвалидом в результате болезни или несчастного случая, деньги распределяются на следующие нужды:

  • досрочное погашение задолженности полностью или частично;
  • погашение нескольких регулярных платежей;
  • компенсация реально понесенных расходов на лечение согласно подтверждающим документам;
  • выдача клиенту для расходования по его усмотрению.

В случае, когда средства предоставляются несколькими созаемщикам (например – семейной паре), банк применяет базовую страховую ставку при условии страхования жизни хотя бы одного из них. По своему желанию застраховаться могут оба созаемщика.

Однако каждый из них должен уплатить за участие в программе страхования полную плату.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком по ипотеке

Будучи крупнейшим финансовым учреждением России, Сбербанк сотрудничает только с крупными и проверенными страховщиками. Большинство из них заключили с кредитной организацией тематические партнерские договора.

По состоянию на 2018 год к страхованию залогового имущества допущены 37 учреждений, в числе которых:

    • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • СК «АРСЕНАЛЪ»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ПАО СК «Росгосстрах».

Аффилированной по отношению к финансовому учреждению компанией является «Сбербанк страхование», обеспечивающие сделки имущественного страхования. Внушительный перечень аккредитованных Сбербанком страховщиков – следствие давления ФАС и Центробанка.

Оно осуществляется постольку, поскольку страхование объекта ипотеки имеет обязательный характер.

Программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика предполагает сотрудничество с единственной организацией – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Это возможно, поскольку страхование формально добровольно.

Новшества в 2018 году

Главная новость в Сбербанке в рассматриваемой сфере – принятие «Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». Документ окончательно унифицировал правила личного страхования для целей заключения ипотечных сделок, установил единственно возможного страховщика.

Выбор клиента невелик:

  • согласиться на предложенные условия;
  • отказаться и переплатить 1% за пользование средствами банка.

В 2018 году граничный размер страховой суммы оговорен на уровне 5 млн. руб. Обычно применяется меньшее значение.

В этом заинтересован и сам клиент: страховая сумма имеет определяющее значение при определении стоимости услуг страховщика.

За участие в Программе личного страхования взыскивается плата.

Она рассчитывается как производное следующих сомножителей:

  • страховая сумма (до 5 млн. руб.);
  • постоянный тариф – 1,99%;
  • количество месяцев, разделенное на 12.

Договор страхования – самостоятельная сделка, не обусловленная действием ипотечного договора. Если кредит погашен досрочно, страховка продолжает действовать.

Гражданин вправе отказаться от участия в программе страхования досрочно без расторжения ипотечного договора. В этом случае применяемая ставка поднимется на 1%.

Заключение

  1. Формально договор личного страхования при заключении кредитного договора не требуется.
  2. Сбербанк принуждает к его заключению с помощью финансовых рычагов, а не административного давления.
  3. В случае отказа от личного страхования в пользу Сбербанка либо досрочного выхода из программы добровольного кредитования, клиента ждет рост применяемой по кредиту ставке на 1%.
  4. Страхователем выступает непосредственно Сбербанк в особе территориального отделения, страховщиком – родственная ему компания – СК «Сбербанк страхование жизни».

О страховке при ипотеке можно узнать из видео.

Читайте также!  Оплата госпошлины за регистрацию автомобиля в ГИБДД

Законодательное регулирование

Все вопросы, которые касаются самого ипотечного кредитования, а также оформления страхового полиса, относительно жизни и здоровья заемщиков, непосредственно самого предмета залога регулируются определенными законодательными актами.

В данных законопроектах регулируется вопрос о порядке оформления страхового полиса, процентные ставки, а также сами условия, по которым осуществляется расчет суммы страховки.

В частности речь идет о таких законодательных актах, как:

  1. Законы о страховании ипотеки5c619ddcdfa24Федеральный закон №102, который регулирует вопрос о том, обязательно ли страховать ипотечный кредит или нет;
  2. Федеральный закон №4015, который регулирует вопрос о самой организации страхового дела на территории Российской Федерации.

Что касается Федерального закона №4015, то в нем содержаться такие сведения, как:

  • процесс заключения страхового соглашения;
  • условия для оформления страхового полиса;
  • способы, которыми можно оплатить страховку;
  • требования, по которым осуществляется выплата страховой суммы.

Помимо этого, в данных законопроектах отображается и сама суть страхования при оформлении ипотечного кредита. В частности речь идет о том, что при наличии страхового полиса, каждый заемщик гарантирует выплату ипотечного кредита в любом случае.

Предметы страхования

В первую очередь необходимо понимать, что в процессе оформления ипотечного кредита, многие банковские учреждения ставят перед своими заемщиками условия, по которым необходимо страховать все, начиная от жизни самого заемщика, так и жизни созаемщиков, поручителей, а также недвижимость.

Что касается непосредственно Сбербанка, то это учреждение выделяет всего несколько разновидностей страхования, а именно:

  • страхование жизни и здоровья потенциального заемщика;
  • страхование самого объекта залога, в частности недвижимость.

При этом страхование жизни является добровольным, а недвижимости обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Но, при этом страхование жизни оформляется, можно так сказать, в добровольно-принудительном порядке, поскольку без этой страховки процентная ставка по кредиту может быть увеличена на 1 и больше процентов.

Условия и требования предъявляемые к заемщику

Если говорить об оформлении страхового полиса на объект недвижимости, то здесь страхуются непосредственно такие конструктивные элементы, как:

  • Условия страхования ипотеки от Сбербанка5c619dddad260несущие, а также не несущие стены, различные перекрытия, в том числе и перегородки;
  • окна, а также входные двери.

Вышеуказанное является обязательным требованием при оформлении страхового полиса непосредственно на квартиру.

Если речь идет о частном доме, то в этом случае, необходимо застраховать:

  • все вышеуказанные элементы;
  • также крышу частного дома и непосредственно сам фундамент.

По условиям действия страхового полиса страховой случай может наступать в таких ситуациях, как:

  • возникновение пожара, либо же удар молнии;
  • возможный взрыв бытового газа, который употребляется непосредственно для бытовых нужд;
  • при падении каких-либо летающих объектов либо же их частей, в том числе во внимание берется и их груз;
  • при возможном наезде транспортного средства либо же судна;
  • при нанесении ущерба по причине стихийных бедствий;
  • из-за возможного взрыва паровых котлов, газовых хранилищ либо же других подобных устройств и сооружений;
  • возможное нанесение повреждений системы водопровода (здесь имеет в виду потопы), канализации либо же самой системы отопления;
  • нанесение ущерба по причине противоправных действий третьих лиц (имеется в виду ограбление, хулиганство и так далее);
  • по причине нанесения ущерба из-за падений деревьев либо же каких-либо сооружений, расположенных вблизи недвижимости.

Как таковых требований при ипотечном страховании нет, но параллельно с этим необходимо отвечать таким формальным условиям, как:

  • возраст заемщиков должен быть в пределах от 21 до 75 лет;
  • и сама страховка оформляется на весь срок действия ипотечного договора.

При этом необходимо учитывать максимальный возраст. Несмотря на такие возрастные ограничения, максимальный предел все-таки может снижаться самими сотрудниками страховой компании.

Согласитесь, мало страховых компаний будут страховать жизнь заемщика в возрасте 75 лет. При этом если брать во внимание тот факт, что средняя продолжительность жизни по стране находиться в этих пределах.Требования к заемщику при страховании ипотеки от Сбербанка5c619de064f05

Стоимость

На жизнь и здоровье

В первую очередь необходимо помнить о том, что эта разновидность страхования выгодна для обеих сторон. С одной стороны, заемщик будет спокоен в том смысле, что даже если у него будут проблемы со здоровьем, у него не отберут ипотечную недвижимость, так как страховая компания возьмет на себя все эти издержки. С другой стороны, сам Сбербанк гарантирует себе получение кредитных средств в случае возникновения каких-либо обстоятельств, связанных с невозможностью выплаты ипотечного кредита самим заемщиком.

Сам размер такой страховки во многом зависит от того, на какой период оформлена ипотека, а также зависит от возраста заемщика.

Страховые компании, которые сотрудничают со Сбербанком, предлагают оформить страховку жизни и здоровья заемщика в пределах 0,2-0,7% от страховой суммы. При этом, если заемщик добровольно согласится на страхование титула, то здесь процентная ставка может быть увеличена до 1,3-1,7% от страховой суммы.

Недвижимости

Стоимость страхования ипотеки от Сбербанка5c619de123d57В первую очередь стоит отметить, что недвижимость, которая является предметом залога, в обязательном порядке подлежит страхованию. В том случае, если этого страхового полиса не оформить, получить ипотечный кредит будет попросту невозможно.

Это страхование является минимальным требованием от Сбербанка, при котором можно получить ипотечный кредит.

В свою очередь это страхование подразумевает под собой возможные риски при потере недвижимости либо же его повреждения.

При оформлении этого вида страхования, стоимость также составляет в пределах от 0,2 до 0,7% от страховой суммы.

При этом на размер процентов не влияет возраст заемщика, а во многом зависит от того, что за недвижимость. Если квартира, то стоимость дешевле, если дом, то это будет дороже.

Список аккредитованных компаний

Наверняка многие знают о том, что если страховая компания аккредитованная, то это уже свидетельствует о том, что она надежная и стабильная.

Если говорить об аккредитованных компаниях, которые сотрудничают со Сбербанком, то этот список имеет следующий вид:

  • Список аккредитованных компаний для страхования ипотеки от Сбербанка5c619de1ef1e3СК «СФ «Адонис»;
  • СК «АИГ»;
  • СК «АльфаСтрахование»;
  • СК “АРСЕНАЛЪ”;
  • СК «ВСК»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • СК “Гелиос”;
  • СК «Геополис»;
  • СК «ДИАНА»;
  • СК «ИСК «Евро-Полис»;
  • Акционерное общество «ЖАСО»;
  • СК «Зетта Страхование»;
  • Акционерное общество «Инвестиции и Финансы»;
  • СК «Ингосстрах»;
  • СК «Либерти Страхование»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • СК «СК «Мегарусс-Д» ;
  • СК «Медэкспресс»;
  • СК «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
  • СК «СК «Независимая страховая группа»;
  • Акционерное общество «СК «ПАРИ»;
  • Акционерное общество «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • СК «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СК «РЕСО-Гарантия»;
  • Акционерное общество «Росгосстрах»;
  • СК «СК «РСХБ-Страхование»;
  • СК «Сбербанк страхование»;
  • Акционерное общество «СОГАЗ»;
  • Акционерное общество «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • СК «Страховой центр «СПУТНИК»;
  • СК МСК «СТРАЖ»;
  • СК «СО «Сургутнефтегаз»;
  • СК «Транснациональная страховая компания»;
  • Акционерное общество «СК «Чулпан»;
  • Акционерное общество «САК «Энергогарант»;
  • Акционерное общество «ЮЖУРАЛЖАСО».

Стоит отметить, что данный перечень компаний, которые сотрудничают со Сбербанком в 2019 году, является исчерпывающим.

Как видно, каждый потенциальный заемщик при оформлении страхового полиса может выбрать из этого списка компанию, которая, по его мнению, является наиболее стабильной и надежной.

Порядок оформления и перечень необходимых документов

Порядок оформления страхового полиса заключается в следующем:

  1. Порядок оформления страхования ипотеки от Сбербанка5c619de2aaadfЗаемщик собирает перечень необходимой документации.
  2. Заемщик обращается в страховую компанию.
  3. Написание необходимого заявления.
  4. Подача документов.
  5. Подписание договора.

Если заемщик оформляет ипотечный кредит в Сбербанке, то он вправе обратиться в любую страховую компанию, которая сотрудничает с этим банком. Полный перечень таких компаний указан выше.

Если же заемщик будет оформлять страховой полис исключительно на предмет залога, то достаточно будет предоставить заявление и свой паспорт.

Если же будет оформляться страховой полис на жизнь и здоровье, то еще необходимо будет обратиться в любое медицинское учреждение и получить справку, которая подтверждает отсутствие каких-либо серьезных заболеваний. Эта справка является дополнением к заявлению и паспорту заемщика.

Необходимо отметить, что страховой полис оформляется в течение 1-2 дней с момента подачи соответствующего заявления, поскольку страховой агент должен будет посетить недвижимость для оценки, прежде чем приступать к ее страхованию.

Про ипотечное страхование рассказано в следующем видеоматериале:

Аккредитованные страховые компании Россельхозбанка 2019

В процессе получения кредитного займа на приобретение транспортного средства в Россельхозбанке требуется провести страхование транспортного средства. Финансовое учреждение всеми возможными методами стремится разными возможными методами обезопаситься от каких-либо рискованных ситуаций, основанных на вероятности повреждения автомобиля в ДТП, при ее угоне. В этом случае используются аккредитованные страховые компании Россельхозбанка 2019. Это очень важное условие для проведения кредитования, кредитное авто находится в залоге у банка, а ему требуется гарантия безопасности.

РСХБ аккредитованные страховые компании

Заемщику требуется не просто провести страхование транспортного средства, необходимо оформить страховку КАСКО. Для этого Россельхозбанк предлагает обратиться к одному из партнеров, что долгое время работают с организацией по автокредитованию. Среди подобных организаций можно отметить следующие Россельхозбанк аккредитованные страховые компании:

  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • Фирма АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • Организация САО «ВСК»;
  • ОАО «НАСКО»;
  • Компания АО СК «Транснефть»;
  • Фирма ОАО «САК «Энергогарант»;
  • Популярная организация ООО «Росгосстрах»;
  • АО «РСК «Стерх»;
  • Общество СК «ВТБ Страхование».

россельхозбанк аккредитованные страховые компании5c619de59d3e8

Список организаций разнообразен. Аккредитованных организаций существует достаточно много. Проблем с выбором у клиентов банка не возникает. Если клиента не устраивают перечисленные компании, не стоит отчаиваться и заниматься поиском иного учреждения для оформления и получения автокредита. Кроме указанных в списке организаций можно выбрать иного страховщика, просто нужно предоставить банку пакет определенных документов и обязательно пройти официальную процедуру по стандартной аккредитации.

По главным условиям страхования по КАСКО в банке процесс официальной аккредитации в среднем занимает 60 суток. После данного подтверждения надежности организации клиенту банка выдадут средства на приобретение машины.

В настоящее время, на фоне стремительного снижения количества потребителей по займам, работники организации поймут пользователя и проведут аккредитование на порядок быстрее. Здесь все будет прямо зависеть от общепринятой политики определенного банковского учреждения.

Страхованию КАСКО – условия

Если было принято решение провести оформление КАСКО для автокредитования, потребуется ознакомиться с основными условиями. Их нужно обязательно выполнять для надежного страхования приобретаемого транспортного средства:

  1. КАСКО – это обязательное условие для оформления кредита в банке на полный срок страхования. Автомобиль должен быть обязательно защищен по трем рискованным ситуациям – выход из строя машины, частичное повреждение и хищение. важным критерием является надежная защита не только автомобиля, но также здоровья водителя.
  2. Денежные компенсации по возмещению идут на счет клиента. По иным статьям страхования средства идут на счет финансовой организации. Из полученной компенсационной выплаты финансовое учреждение отнимет остаток по займу и выплатит клиенту банка. После этого официальный договор полностью аннулируется.
  3. Установленными правилами КАСКО для клиентов предусмотрена оптимальная возможность включить цену полиса за первоначальный год в оформленный заем. Например, был взят заем на 700 тысяч и был приобретен полис по КАСКО за 50 тысяч, его можно включить в полученный заем. За счет этого сумма в целом составит ровно 750 тысяч рублей, которую потребуется закрывать на протяжении всего периода выплаты займа.
  4. Если полис КАСКО не был своевременно продлен, если задержка составила 30 дней и более, финансовое учреждение примет решение потребовать досрочное погашение займа и сделать это придется за месяц.

россельхозбанк аккредитованные страховые компании ипотека5c619de8532b1

Если нет возможность приобрести КАСКО, водитель имеет возможность сократить траты. Для этого потребуется приобрести страховку не на всю стоимость, но только на остаток непогашенной суммы. В подобной ситуации требуется быть готовым к тому, что при хищении автомобиля вся сумма по страховке перечислится на счет РСХБ.

Заключение

В РСХБ в 2019 году при помощи страховых компаний можно застраховать не только автомобиль, приобретаемый в транспортный кредит. Подобные программы актуальны и для ипотеки. Россельхозбанк список аккредитованных страховых компаний партнеров достаточно разнообразен и каждый из них предоставляет выгодные условия по обеспечению надежности.

Первоначальная информация

Если Ваш семейный бюджет не сможет покрыть несчастный случай, то оформив страховку, это будет уже не Ваша забота, а страховой компании.

Страхование жизни применяется и в принудительном порядке, когда человек имеет профессию из ряда повышенной опасности.

Важные понятия

В страховании существуют понятия, которые необходимо знать любому гражданину, который желает оформить страховку впервые:

Страхователь Лицо, которое обращается в страховую компанию для оформления сделки. Важным требованием является совершеннолетие клиента и его дееспособность
Страховщик Юридическое лицо в виде страховой компании или фирмы, специализирующееся на предоставлении страховых услуг, в том числе страхование жизни
Застрахованное лицо Физическое лицо, оформивший услугу при наступлении совершеннолетнего возраста на максимально возможный срок 70 лет
Выгодоприобретатель Лицо или несколько лиц, которые указываются страхователями в договоре, и имеют право на компенсацию от компании в случае наступления страхового случая
Заемщик Физическое лицо, которое желает взять кредит

Сама услуга страхования жизни также имеет разновидности. В основном их отличие в сроке.

Если страхователь выбирает услугу на определенный срок не до конца жизни, это называется срочным страхованием.

Если же услуга оформляется на всю жизнь, такой вид носит название пожизненного страхования.

Цель сделки

Причины оформления страхового полиса:

  • финансовая помощь на случай непредвиденных ситуаций, связанных с восстановлением состояния здоровья и поддержанием благополучия семьи;
  • комплексное вложение в уверенное будущее. Каждый человек пытается накопить и сохранить средства, выгодно вложить деньги и получить доход с них. При окончании времени действия соглашения накопительного страхования предусмотрена выплата суммы, сформированной из страховых взносов клиента;
  • надежное вложение денег. Надежность страхования жизни контролируется государством, это дает дополнительные гарантии сохранения инвестиций;
  • возможность получить финансовую защиту с большой выгодой. Люди, которые приобрели накопительную страховку на пять лет, получают возможность получения вычета по НДФЛ.

Финансовое учреждение может потребовать у заемщика оформить страхование жизни при получении кредита.

Если заемщик согласился на оформление страховки, это понижает банковские риски, и передает ответственность и погашение к страховой компании, которая в случае наступления страхового случая будет обязана выплатить банку сумму долга.

Законодательная база

Федеральный закон, устанавливающий требования обязательного страхования для определенных категорий граждан №117-ФЗ.

Согласно ему военнослужащие, органы внутренних дел, пожарные, уголовно – исполнительные сослуживцы, а также российские войска подлежат обязательной процедуре страхования жизни и здоровья.

Согласно статье 935 ГК РФ закон говорит о возможности граждан застраховать себя или свое имущество и здоровье, но это должно быть по личному согласию.

Согласно статье ФЗ «Об ипотеке», заемщик имеет право по собственному желанию застраховать свое имущество или жизнь в случае получения им кредита, и предупреждать кредитного специалиста, если данная услуга уже оформлена.

Немного о страховании

фото логотипа5c619de902f1bОформляя ипотечный кредит, клиент при подписании договора обращает внимание на пункт, трактуемый как обязательный к исполнению, – страхование жизни и здоровья. Обычно рекомендуется подписать соглашение с дочерней организацией Сберегательного банка – Сбербанк Страхование. Сведения об иных компаниях, где можно получить страховой полис, в договоре не отражаются. Да и сотрудники кредитного учреждения «в штыки» воспринимают любую попытку заемщика получить данные о других страховщиках, ведь им необходимо выполнить план по дополнительным услугам.

По этой причине, прежде чем отправляться в банк на подписание соглашения, посетите официальный сайт финансовой организации и ознакомьтесь с перечнем аккредитованных страховых компаний. На данный момент в банковских соглашениях запрещено прописывать оформление страховки как обязательное условие для выдачи ссуды.

Зачем нужен страховой полис

Поскольку на сегодняшний день Сбербанк не имеет права требовать у заемщиков страховку, компания нашла иной выход из ситуации. Страхование жизни и здоровья считается добровольным, клиент имеет полное право отказаться от него. При этом кредитное учреждение не имеет права отклонить заявку, ссылаясь на отсутствие полиса. Но отказавшись пополнить бюджет Сберегательного банка, приготовьтесь к дополнительным расходам по кредиту.

Для заемщиков, отказавшихся от услуги, ставка по ипотеке автоматически повышается на 1%. При длительном сроке кредитования и большой сумме ссуды этот процент может существенно ударить по семейному бюджету.

Какие проблемы решает страховка

Страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке имеет одну особенность: при наступлении страхового случая выгодоприобретателем является не страхователь, а кредитное учреждение. К таким причинам относятся:

  • Смерть заемщика;
  • Утрата трудоспособности, получение инвалидности первой или второй группы.

При этом сам клиент никаких денежных компенсаций не получит. Вся страховка пойдет на погашение задолженности перед финансовой организацией. Невыгодные, на первый взгляд, условия помогают решить несколько проблем:

  • наследники освобождаются от долга перед банком (в случае смерти заемщика);
  • при потере трудоспособности страховщик полностью или частично погашает ипотеку.

Поскольку ипотечный кредит оформляется на длительный срок, нельзя полностью исключить вероятность наступления страхового случая.

От чего зависят тарифы на страховку

На стоимость тарифа оказывают влияние несколько факторов (для разных групп заемщиков они могут различаться):

  • Пол клиента. Если верить таблице смертности, среди мужского населения этот показатель примерно в два раза выше, чем у женщин. Соответственно, для слабой половины человечества страховка обойдется дешевле (при условии, что возраст заемщиков идентичен).
  • Возраст. Чем старше клиент, тем дороже полис, поскольку с возрастом риск заболевания или смерти увеличивается.
  • Наличие серьезной болезни. При заполнении заявления у клиента обязательно поинтересуются о его здоровье. Выявив тяжелый недуг, страховщик имеет полное право отказаться от сотрудничества с таким заемщиком.
  • Вид деятельности. Выделяют несколько опасных профессий, к ним относят полицейских, шахтеров, пилотов и т.д. Для них тариф может быть выше раза в два или три.
  • Избыточный вес, вредные привычки, экстремальные увлечения.
  • Беременность. Многие страховые компании отказываются работать с женщинами в положении.

Для расчета итоговой стоимости полиса используется следующая формула: Страховая сумма (остаток долга) * тариф (в процентах).

Рейтинг страховщиков

Помимо дочерней компании Сбербанка, в 2019 году заемщик имеет право оформить полис в следующих организациях:

  • СОГАЗ;
  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • НАСКО;
  • ВТБ-Страхование;
  • ВСК.

Полный список компаний-партнеров представлен на официальном сайте Сберегательного банка. Там же находится онлайн-калькулятор, с помощью которого можно примерно рассчитать стоимость полиса.

Согласно проведенным исследованиям, выгодные условия для мужчин предлагает компания Альфа-страхование, для женщин – Ресо-гарантия. Наличие сторонних организаций в списке страховщиков связано с требованиями, которые предъявляет антимонопольное законодательство к кредитным учреждениям.

Что такое оценка стоимости недвижимого имущества

Оценка недвижимости ― это определение рыночного ценника на жилую или нежилую недвижимость. Подобную процедуру проводит специалист, имеющий необходимую лицензию. Услуга платная, осуществляется за счёт клиента Сбербанка. Она помогает выяснить следующие нюансы:

  • рыночную стоимость недвижимости на момент подписания соглашения;
  • размер займа, достаточный для покупки выбранного объекта;
  • состояние жилья (учитываются все моменты способные повлиять на его ликвидность);
  • соответствие планировки плану БТИ.

Однако стоит учесть, что эксперт может озвучить цену ниже той, на которую вы рассчитывали. В этом случае есть два выхода: согласиться с вердиктом оценщика либо отказаться от оформления ипотеки в данном банке под залог жилья. Если рыночная и ликвидная стоимость не совпадают, Сбербанк всегда опирается на меньшую сумму.

Организации, имеющие аккредитацию в Сбербанке

Чуть ниже, на нашем сайте или на официальном сайте Сберегательного банка можно скачать реестр оценщиков-партнеров, отчёты которых не вызывают нареканий и соответствуют требованиям кредитного учреждения. Клиент может выбрать одну из перечисленных компаний или ту, что не входит в список. Финансовая организация не имеет права отказать в приёме подобного отчета.

Однако если будет обнаружен малейший недочет, документ отправят на доработку. Их число не ограничено, исправлять ошибку придется до тех пор, пока отчёт по оценке квартиры для ипотеки, оформленной в Сбербанке, не будет на 100% соответствовать критериям финансового учреждения. Среди аккредитованных компаний, предоставляющих услуги для физ. лиц, можно выделить:

  • ООО «Аукцион»;
  • ООО «Русская служба оценки»;
  • ОАО «Альфа-Профит»;
  • ООО «Центр независимой экспертизы собственности».

Документ, выданный неаккредитованной компанией, рассматривается в течение месяца. При выявлении недочетов и многочисленных доработок, процедура может затянуться на длительный срок. Если вы все же отважились на привлечение сторонних оценщиков, то стоит посетить сайт Сбербанка. Там имеется информация об организациях, замеченных в проведении некачественной оценки.

Скачать список оценщиков: реестр организаций (zip, xls)

Данный реестр имеет актуальность по городам:

  • Москва;
  • СПб (Санкт-Петербург);
  • Нижний-Новгород;
  • Воронеж;
  • Краснодар;
  • Челябинск;
  • Новосибирск;
  • Казань;
  • Пермь;
  • Омск;
  • Уфа;
  • Сыктывкар;
  • Красноярск;
  • Екатеринбург;
  • Самара;
  • Ярославль;
  • Тверь;
  • Ростов-на-Дону.
  • и другие.

Необходимая документация

Аккредитованные оценщики Сбербанка начинают работу после предоставления перечня документов:

  • Бумаги, подтверждающие право собственности на жилище;
  • Кадастровый паспорт или выписка из него;
  • Поэтажный план здания;
  • Справка об отсутствии долгов перед ЖКХ;
  • Подтверждение об отсутствии обременения;
  • Документ, удостоверяющий факт прохождения государственной регистрации;
  • Выписка из ЕГРН.

Возможно, потребуется предоставить ряд дополнительной документации, например свидетельство о смерти владельца жилья; список квартир, которые нужно оценить; от юридических лиц попросят балансовую и оценочную стоимость недвижимости.

Как проводится оценка

Процедура выяснения рыночной стоимости недвижимости назначается после того, как финансовая организация выяснила платежеспособность заёмщика. После этого клиент выбирает компанию для проведения оценки и заключает с ней договор. В нём подробно прописываются права и обязанности сторон, место и дата проведения процедуры.

В указанный срок специалист пребывает на место, проводит визуальный осмотр жилища, делает фотоснимки. Если в качестве залога выступает загородный дом, то требуется съемка земельного участка. При осмотре квартиры дополнительно фиксируются сведения о микрорайоне, т.е. оценщик должен учесть все нюансы, способные повлиять на стоимость жилища.

От чего зависит оценка

Выделяют несколько базовых характеристик, способных повлиять на сумму, которую специалист укажет в отчете:

  • Площадь помещения;
  • Дата постройки и материалы, использованные для возведения;
  • Тип планировки;
  • Наличие или отсутствие балкона;
  • Высота потолков;
  • Близость остановок общественного транспорта;
  • Количество этажей в здании;
  • Сведения об имеющихся неисправностях;
  • Цена за один квадратный метр;
  • Качество ремонта и отделочных работ, срок последнего ремонта;
  • Уровень ликвидности.

По результатам процедуры специалист составляет отчет и передает его заёмщику для предоставления в кредитное учреждение.

Ипотечные программы Сбербанка в 2019 году

В 2019 году Сбербанк предлагает несколько разновидностей ипотечных программ. Среди них, например, есть предложение рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке. Перейдя в Сбербанк, можно снизить ставку по своему кредиту до 10,9% годовых.

Лидер ипотечного кредитования в России предлагает также несколько специфических видов кредитов. Таких, как ипотека на покупку либо строительство гаража или машино-места, дачного домика. Отдельная программа посвящена москвичам, которые попали под реновацию и хотят при переезде доплатить за улучшение жилищных условий.

Разумеется, Сбербанк остаётся участником программы военной ипотеки. Военнослужащие могут получить в кредитной организации ипотеку на сумму до  2,398 миллиона рублей под 9,5% годовых.

Продолжает своё действие и программа господдержки ипотеки для семей, в которых в 2018-2022 гг. рождается второй или третий ребёнок. Такие семьи могут взять ипотеку под 6% годовых. Правда, льготная ставка будет действовать ограниченное количество времени – от 3 до 8 лет в зависимости от обстоятельств. Подробнее о правилах субсидирования ипотеки семьям с детьми мы рассказывали ещё в начале 2018 года.

Мы не будем рассматривать специфические ипотечные программы и возьмём только два самых массовых вида ипотеки Сбербанка в 2019 году:

  • для покупки жилья в новостройке,
  • для покупки квартиры на вторичном рынке.

Ставки и условия по ипотеке Сбербанка в 2019 году

Таблица ставок кредитов на покупку жилья в Сбербанке и условий по ипотеке в начале 2019 года выглядит следующим образом:

Новостройка Вторичный рынок
Мин. сумма кредита 300 000 руб. 300 000 руб.
Макс. сумма кредита 85% стоимости жилья 85% стоимости жилья
Мин. первоначальный взнос 15% стоимости жилья 15% стоимости жилья
Мин. ставка 8,50% 10,20%
Макс. ставка 12,20% 12,70%

Что касается требований к заёмщикам, то они общие для обоих видов кредитов:

  • минимальный возраст – 21 год,
  • максимальный возраст – 75 лет на момент окончания срока кредита (может быть снижен до 65 лет),
  • минимальный стаж работы – полгода на текущем месте работы, 1 год за последние 5 лет,
  • наличие российского гражданства.

Будут ли снижаться ставки по ипотечным кредитам Сбербанка в 2019 году

Ждать этого не стоит. Исторический минимум ипотечных ставок мы прошли летом 2018 года. Банковская система страны сможет предложить такие же или более низкие ставки по ипотеке не раньше 2020-2021 года.

Ставки по ипотеке, как и по любому другому кредиту, находятся в зависимости от величины ключевой ставки ЦБ РФ. Ставка начала расти в сентябре 2018 года, и предпосылок к её снижению пока нет. Центробанк с большей вероятностью будет повышать ставку либо держать её на текущем уровне.

С начала 2019 года в России выросла ставка налога НДС. Это автоматически ускоряет инфляционные процессы. И для того, чтобы затормозить инфляцию, Центробанк как регулятор будет держать ставку высокой.

Если ипотека для вас – вопрос срочный, стоит поспешить и получить кредит в начале 2019 года.

Ставки по ипотеке в 2019 году не будут снижаться во всех банках, Сбербанк – не исключение. В январе 2019 года кредитная организация повысила ставки по ипотеке на 1% по всем основным программам. Вероятно, подобное повышение в течение года случится ещё.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Вы можете поделиться этим материалом с друзьями:

Отказывайтесь от страхования у дилеров

Часто в процессе подписания документов (когда приобретаете авто), Вам могут всучить и дополнительные услуги. Словно в банка, разве что услуги иные. Впрочем, страхование пытаются чуть ли не насильно «впарить» и там, и там.

Это может быть обаятельная девушка, от которой сложно глаз оторвать и которая всячески Вас убалтывает между делом на страховку. И обаятельный парень, если Вы сами – девушка. Схема продуманная, поэтому большинство попадаются на эту уловку и даже ничего не подозревают в дальнейшем. Но не Вы, Вам ведь станет известна правда – совсем скоро!

Разумеется, спорить об удобстве не приходится – покупка полисов у дилеров это действительно комфортно, но лишь с данной точки зрения. Многие именно на это и падки – сделаю всё сейчас, а завтра об этом вопросе заботиться не придётся и вовсе.

Подкупает ещё и то, что автомобиль новый. Вы к нему не привыкли, не чувствуете его габариты. А значит, Вас за дверями автосалона поджидает очень большое количество опасностей и страхование может пригодиться буквально тут же.

Отсюда можно сделать, что свои плюсы тут имеются. Но как же минусы? И раз уж мы подняли эту тему, то таковых не избежать. Для большинства они и вовсе «перевесят» всевозможные положительные моменты. Далее поговорим о них.

Почему нельзя страховать автомобиль у дилеров5c619deaddbe2

Минусы страхования у дилеров

Дилеры – люди хитрые. Они получают деньги в том числе и за страхование, поэтому всячески заинтересованы в дополнительных услугах. Чем их больше, тем больше получат они сами, так как «сидят» на проценте. Минусы:

  1. Автомобильные ритейлеры работают исключительно с крупными игроками, предлагающими полисы по завышенным ценам.
  2. Возможен и обратный расклад, когда страховщики совсем малоизвестны – такое тоже практикуется и достаточно часто. И здесь ценник будет непомерно большим.
  3. Условия одинаковы для всех. Что для владельцев дорогих автомобилей, что – для сравнительно дешёвых.
  4. Вы не сможете выбрать наиболее выгодное предложение. Будете пользоваться тем, которое Вам навяжут.
  5. Не получится выторговать даже малейшую скидку.
  6. Вам не дадут информации о проходящих акциях, спецпредложениях. Тем, кто навязывает Вам услугу, это невыгодно.

К слову, даже в том случае, если у Вас будет информация о бонусах, консультанты скажут, что именно в этом случае они являются недействительными.

И как Вы думаете, что лучше – застраховаться сразу, переплачивать, да ещё и за НЕВЫГОДНОЕ или даже НЕПОДХОДЯЩЕЕ предложение или прокатиться на новом авто до страховой компании, которую выбрали именно Вы в соответствии и собственными пожеланиями?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы