Экспресс-счет Альфа-Банк: что это

Обмен валюты в некоторых случаях может стать проблемой, особенно, если главной целью является сохранение средств или заработок на колебании курса. Самые выгодные предложения можно найти на валютной бирже, но тогда встает вопрос конвертации этих средств в наличные деньги.

Конечно, способов, позволяющих после покупки или продажи валюты вывести деньги с брокерского счета, достаточно много, но большинство из них связаны с лишней потерей времени, нервов, заполнением поручений и других бумаг. Кроме этого, зачастую приходится платить комиссию всем контрагентам, а это означает потерю прибыли.

Блоггер grevlanik нашел, видимо, один из самых удобных способов по соотношению стоимости и удобства. В данном случае, речь идет об услугах Альфа-Банка, но аналогичная схема может работать и в других банках.

1. Перед посещением отделения банка первым делом нужно зарегистрироваться в Альфа-Директе. Делается это здесь. Использовать необходимо только браузер Internet Explorer.
2. Находите какую-нибудь флэшку и изготавливаете себе сертификат личного ключа электронной цифровой подписи. Ответы на большинство вопросов, которые могут возникнуть, смотрите здесь.
3. Идёте в отделение банка и подписываете все необходимые документы. В течение суток происходит активация.
4. Далее просите открыть бесплатные банковские экспресс-счета в рублях, долларах и евро и предоставить доступ к интернет-банку Альфа-Клик. Очень важно: если работники банка будут отказывать в открытии экспресс-счетов, стойте на своём и, если потребуется, зовите управляющего отделения.Также просите выдать бесплатную локальную карту EXPRESS CARD для снятия наличных в банкомате и привяжите её к любому нужному экспресс-счёту. В месяц по ней можно снимать в банкомате 20 000 USD, 15 000 EUR или 600 000 руб. Дневного лимита нет.
5. На своём компьютере устанавливаете терминал Альфа-Директ 3.5 25-й сборки! Скачать его нужно отсюда.

[dropshadowbox align=»none» effect=»lifted-both» width=»autopx» height=»» background_color=»#d5a1a1″ border_width=»1″ border_color=»#dddddd» ]В Альфа-Клике у вас должны появиться 3 экспресс-счёта, брокерский счёт и 3 валютных брокерских счёта. И прямо там можно переводить средства на брокерские счета с экспресс-счетов.

Вывести рубли с брокерского счета можно на свой счёт в Альфа-Банке либо в любой другой российский банк без комиссии. Валюту можно вывести только на свой счёт в Альфа-Банке. Делается это через личный кабинет или терминал Альфа-Директ.

Срок перевода рублей и валюты — в тот же день в пределах 30 минут, если поручение подано с 10:00 до 14:00.

Если перевод сделан после 14:00, то исполнится он только на следующий торговый день.[/dropshadowbox]

При такой схеме не придется платить большую комиссию за перевод, обмен и вывод средств. Общая сумма комиссии составляет максимум 0,151%, а это совсем немного.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Обзор депозита Победа от Альфа Банка

[su_quote]Вклад с самым большим доходом[/su_quote]

Если Вы хотите открыть вклад в Альфа Банке и не знаете какой выбрать, то эта информация как раз то, что Вам нужно. В Альфа банке есть три депозита: Премьер, Победа, Потенциал и три накопительных счета: Ценное время

, Блиц-доход

, Накопилка

. В этом обзоре мы расскажем, об одном из наиболее популярных депозитов в Альфа-Банке под названием «Победа». Вы узнаете всю необходимую информацию о данном вкладе, ознакомитесь с основными условиями и процентными ставками, найдете ответы на такие вопросы: как открыть и пользоваться вкладом, продлить срок действия, снять деньги или закрыть. И также многое другое…

Альфа Банк предлагает

• Доход — до 6,85% годовых. 

  Указана процентная ставка с капитализацией на срок 276 дней для Пакета услуг «А-клуб».Расчет ставки с капитализацией является предварительным и не является офертой.

• Процентная ставка зависит от Пакета услуг / Категории. Чем выше уровень обслуживания, тем выше ставка
• Сумма — от 10 000  / 500 $ / 500 €
• Срок вклада — от 92 дней до 3 лет
• Возможность выбора способа начисления процентов 

  По депозиту с капитализацией (сложный процент): проценты прибавляются к сумме депозита (капитализируются) ежемесячно в течение всего срока депозита и выплачиваются при возврате суммы депозита в конце его срока.По депозиту без капитализации (простой процент): начисленные проценты ежемесячно перечисляются на экспресс-счет, что позволяет получать проценты каждый месяц и снимать их наличными через банкомат или переводить на другой счет.

• Возможность автоматического продления
• Открытие в интернет-банке «Альфа-Клик» из любой точки мира

Процентные ставки

В зависимости от выбранного Вами пакета услуг, меняется процентная ставка. В Альфа-Банке для вклада «Победа» можно подключить один из следующих пакетов услуг:

• Эконом
• Оптимум
• Комфорт
• Максимум
• Альфа Private

Чтобы получить  более высокие ставки по вкладу, нужно оформить помимо депозита, еще и пакет услуг. Чем выше пакет услуг, тем выше процентная ставка по депозиту.  Самые высокие ставки по вкладам в Альфа-Банке получают клиенты оформившие пакет услуг «Альфа Private». Пакет услуг не является обязательным, тоесть можно открыть вклад и без оформления пакета услуг, но на максимальную ставку по депозиту, уже не стоит рассчитывать.

Ниже представленны процентные ставки

[su_tabs][su_tab title=»

Без пакета услуг

» disabled=»no» anchor=»» url=»» target=»blank» class=»»]

92 дня	184 дня	276 дней	1 год	550 дней	2 года	3 года
от 10 000
от 300 000
от 1 000 000
от 5 000 000

[/su_tab] [su_tab title=»

Эконом

» disabled=»no» anchor=»» url=»» target=»blank» class=»»]

92 дня	184 дня	276 дней	1 год	550 дней	2 года	3 года
от 10 000
от 300 000
от 1 000 000
от 5 000 000

[/su_tab] [su_tab title=»

Оптимум

» disabled=»no» anchor=»» url=»» target=»blank» class=»»]

92 дня	184 дня	276 дней	1 год	550 дней	2 года	3 года
от 10 000
от 300 000
от 1 000 000
от 5 000 000	6,05%

[/su_tab][su_tab title=»

Комфорт

» disabled=»no» anchor=»» url=»» target=»blank» class=»»]

92 дня	184 дня	276 дней	1 год	550 дней	2 года	3 года
от 10 000
от 300 000
от 1 000 000
от 5 000 000

[/su_tab][su_tab title=»

Максимум

» disabled=»no» anchor=»» url=»» target=»blank» class=»»]

92 дня	184 дня	276 дней	1 год	550 дней	2 года	3 года
от 10 000
от 300 000	5,9%
от 1 000 000
от 5 000 000

[/su_tab][su_tab title=»

Альфа Private

» disabled=»no» anchor=»» url=»» target=»blank» class=»»]

92 дня	184 дня	276 дней	1 год	550 дней	2 года	3 года
от 10 000
от 300 000
от 1 000 000
от 5 000 000	6,15%

[/su_tab][/su_tabs]

Как открыть вклад?

Открыть депозит можно любым физическим лицам (даже несовершеннолетним), для этого не нужно быть клиентом банка. Сделать это можно несколькими способами:

• По телефонам+7 495 78 888 78 (для Москвы)8 800 200 00 00 (для регионов)
• В интернет-банке «Альфа-Клик»
• В любом из отделений«Альфа-Банка»
• В мобильном банке «Альфа-Мобайл»

Если Вы собираетесь открыть вклад в отделении Альфа-Банка, то Вам нужно будет взять с собой

• Паспорт
• И денежную сумму, которая

Открывая вклад в мобильном или интернет банке, Вам также понадобятся паспортные данные

Как закрыть вклад?

Если случилась такая ситуация, что Вам срочно понадобились денежные средства, то Вы всегда можете закрыть свой вклад, сняв все деньги с него, а сделать это можно следующими способами:

• В любом из отделений «Альфа-Банка»

• В интернет-банке«Альфа-Клик»

• В мобильном банке «Альфа-Мобайл»

Как снять деньги по окончании срока депозита?

наличными:

• В любом из отделенийили банкоматов

Наличные можно получить:

• в отделениях Альфа банка;
• в устройствах самообслуживания.

безналичным переводом на текущий или накопительный счет:

• В интернет-банке«Альфа-Клик»

• По телефонам+7 495 78 888 78 (для Москвы)8 800 200 00 00 (для регионов)

• В мобильном банке«Альфа-Мобайл»

Снятие денег осуществляется с экспресс-счета, который автоматически открывается к каждому депозиту.

Как продлить вклад?

Вклад «Победа» можно продлить. Альфа-Банк предлагает сделать это следующими способами:

• По телефонам+7 495 78 888 78 (для Москвы)8 800 200 00 00 (для регионов)

• В любом из отделений

Установить или отменить условие автоматического продления депозита можно не позднее одного дня до окончания срока депозита. При открытии депозита в интернет-банке «Альфа-Клик» условие автоматического продления депозита можно установить в момент открытия.

Какими способами можно переводить деньги между картами?

Существует три основных способа перевода денег между карточными счетами:

• через кассу;
• онлайн-формы;
• банкоматы.

В первом случае клиенту понадобится посетить отделение банка. Если же придется обращаться в другой банк, то не обойтись без реквизитов АБ.

Где найти реквизиты для осуществления денежного перевода?

Альфа-Банк предлагает возможность перевода средств внутри страны, а также международные транзакции. В зависимости от валюты реквизиты банка меняются. Поэтому получить актуальную информацию можно по ссылке https://alfabank.ru/retail/transfer/accounts/.

Стоит подчеркнуть, что в тех случаях, когда требуется перевести с Альфа-Банк на другую карту, реквизиты не требуются. Именно поэтому использование банкоматов и онлайн-сервисов является наиболее распространенным.

Преимущества транзакций между картами для пользователей Альфа-Банка:

• возможность переводить деньги родственникам и друзьям. При этом не имеет значение тип платежной системы, а именно VISA или MasterCard. Деньги поступают практически моментально, а для их перевода нужно знать только номер счета;
• перевод средств на кредитные счета. Клиент имеет возможность погасить кредит в любое время суток. Деньги поступают в кратчайшие сроки. При использовании сервиса Альфа-Мобайл операцию можно выполнить независимо от места нахождения;
• переводы между своими счетами. Держатели платежных инструментов могут осуществлять транзакции по современным технологиям MoneySend и Personal Payments, которые гарантируют оперативность и высочайший уровень безопасности. Все данные проходят в зашифрованном виде через процессинговый центр АБ.

Перевод средств между счетами с помощью онлайн-формы

Всеми доступными способами переводов через интернет можно воспользоваться на официальной странице АБ по ссылке https://alfabank.ru/retail/cardtocard/. В настоящее время АБ предлагает использовать три вида интернет-сервисов:

• Альфа-Клик;
• Альфа-Мобайл;
• o!pp.

Принцип выполнения финансовых операций во всех сервисах практически не отличается.

Как выполняются платежи между счетами Альфа-Банка и других финансовых институтов?

В первую очередь пользователь должен авторизоваться через бесплатный сервис Альфа-Клик. После открытия вкладки «Транзакции», необходимо перейти в меню «С карты на карту». На этом этапе пользователь должен ввести все данные в форме, которая откроется в виде окна. Здесь следует внести информацию об отправителе:

• № платежного инструмента;
• код CVC2;
• сумму платежа.

Иногда требуется указать фамилию, а также инициалы получателя. Чаще всего, такая информация может запрашиваться в тех случаях, если требуется перевести с карты Альфа-Банк на Сбербанк или счет другого финансового учреждения.

После введения информации об отправителе, система представит размер комиссии, который будет списан. Транзакция подтверждается с помощью кнопки «Отправить деньги» после получения и введения одноразового СМС.

Ограничения на финансовые операции по платежным картам

Все ограничения, которые устанавливает АБ, касаются платежных инструментов получателя и отправителя. Для карт действуют следующие лимиты:

максимальная сумма перевода в сутки – 150 тыс рублей;

• разовый перевод – 100 тыс рублей;
• в течение месяца – 1,5 млн рублей.

В течении месяца не допускается выполнение более 50 финансовых операций по одному счету.

Переводы с помощью банкоматов

Внести средства на счет Альфа-Банка с «пластика» можно только в тех банкоматах, которые оснащены соответствующей опцией, а именно, приема денег. Клиент должен иметь при себе банковскую карту и знать ее ПИН. После идентификация клиента нужно ввести № карты (счета), на которую будут переведены деньги.

Если деньги перевести с карты на карту Альфа-Банк,

то комиссия составляет 0%. При использовании карт, эмитированных другими банками, комиссия в среднем составляет 1,5%.

За одну финансовую операцию пользователь не может перевести более 100 тыс рублей. В течение одного дня лимит по счету составляет 200 тыс рублей, а одного месяца – 1,3 млн рублей. В течение 30 дней не допускается более 50 транзакций. За один день можно проводить не больше 6 финансовых операций.

Переводы средств с помощью сервиса Альфа-Чек

В списке полезных опций, которые предлагает АБ своим клиентам, нельзя упустить Альфа-Чек. Сервис позволяет средства перевести с карты Альфа-Банк на телефон, а также оплачивать услуги и товары по шаблонам.

Среди важных функций сервиса стоит выделить следующие:

• блокировка счета после получения уведомления о тех платежах, которые пользователь не делал;
• разблокировка счета с помощью СМС;
• установка ограничений на платежные операции.

Все предложения Альфа-Банка являются инновационными, удобными и выгодными. Поэтому большинство людей выбирают новые продукты этого финансового института.

Проценты

Процентные ставки по вкладам «Альфа Банка» определяются несколькими факторами, а именно:

• вид вклада;
• пакет услуг;
• сумма вложения;
• период действия вклада.

По условиям вкладов допускается выбирать способ начисления процентов – с капитализацией или нет.

Если выбирается депозит с капитализацией процентов, то имеет место сложный процент. Ежемесячно начисленные проценты прибавляются к основной сумме вклада, то есть капитализируются.

При этом при начислении процентов в следующем месяце вместе с сумой вклада учитываются и ранее начисленные процентные суммы. Выплата вклада вместе с начисленными процентами осуществляется по окончании его срока.

При выборе вклада без капитализации процентов применяется простой процент. То есть все суммы, начисленные по процентам  ежемесячно переводятся на экспресс-счет. Клиент может снимать наличные через банкомат или выводить деньги на другой счет.

Что касается пакета услуг, то чем выше его статус, тем более повышенные величины процентов применяются. Выбор пакета услуг зависит от суммы вложения.

Так наиболее высокие проценты предусматриваются в рамках пакета «А-клуб», которым можно воспользоваться при вложении на сумму от 300 000 долларов/евро.

Получить подробную информацию о различных пакетах услуг можно по телефону горячей линии «Альфа Банка» .

При сумме вклада от 30 000 000 долларов/евро процентная ставка будет определена в индивидуальном порядке. Открытие вклада сопровождается помощью ВИП-менеджера.

Нужно коснуться и досрочного расторжения вкладов. В этом случае начисление процентов осуществляется по ставке 0,005 % годовых. Если пролонгируемый вклад окажется по сумме менее 500 долларов/евро, то применяется величина ставки в 0,01 % годовых.

Ну и что касается конкретных значений процентных ставок, то они в среднем таковы:

«Победа +»	до 1,08 % годовых в долларах, до 0,3 % в евро (с капитализацией с пакетом «А-клуб»)
«Премьер +»	до 1,55 % в долларах и 0,25 % в евро (зависит от пакета услуг, повышается при пополнении)
«Потенциал +»	до 1 % в долларах и 0,2 % в евро (с возможностью выбора произвольного периода)
«Линия жизни»	до 8 % в рублях (без капитализации, пополнения, снятия и автопролонгации

Как открыть

Для открытия вклада в «Альфа Банке» можно воспользоваться одним из наиболее удобных вариантов, благо их банк предлагает достаточно:

• по телефону;
• через Интернет-банк «Альфа-клик»;
• в любом отделении банка.

Конечно, дистанционные способы открытия доступны лишь для действующих клиентов. Субъект, ранее не пользовавшийся услугами «Альфа Банка», должен посетить любое его отделение.

Здесь заключается договор вклада и открывается текущий счет. После внесения нужной суммы денежных средств открывается вклад.

Автоматическое открытие к каждому вкладу экспресс-счета позволяет получить наличные по истечении вклада или ежемесячно выводимые проценты без посещения вклада.

Получить деньги можно через банкомат с выводом денег на текущий счет. Можно воспользоваться Интернет-банком либо отдать распоряжение о выводе средств по телефону. Также можно воспользоваться мобильным банком «Альфа Мобайл».

Про валютные вклады в ВТБ 24 рассказывается в статье: валютные вклады ВТБ 24

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке, узнайте в этой статье.

Валютный вклад в долларах в «Альфа Банке»

Какие же вклады «Альфа Банка» можно открывать в долларах? Возможных вариантов несколько.

«Победа +»:

• сумма вклада – от 500 долларов;
• процентная ставка – от 0,25 до 1,59 % годовых;
• период действия — 92, 184, 276, 365, 550, 730, 1095 дней;
• начисление процентов и их выплата – ежемесячно или по истечении срока с возможность капитализации;
• допускается автоматическая пролонгация.

«Потенциал +»:

сумма	от 500 долларов
ставка	до 1 %, с капитализацией процентов
период	от 92 до 1 095 дней с возможностью определения произвольного срока
пополнение	от 200 долларов
частичное снятие	до неснижаемого остатка в 500 долларов
автопролонгация	не предусмотрена

«Премьер +»:

сумма	от 500 долларов
ставка	до 1,55 % (увеличение минимальной ставки по мере роста суммы вклада)
период	от 92 до 365 дней
пополнение	от 200 долларов
снятие	по истечении срока вместе с капитализированными процентами

«Мультивалютный»:

Также стоит отметить и вклад с названием «Мультивалютный». Его можно открыть сразу в трех валютах – в рублях, евро и долларах США. При этом для каждой валюты одновременно открываются разные депозитные счета.

Клиент может неограниченное количество раз переводить средства меж счетами, меняя их по курсу банка на дату перевода.

Условия вклада «Мультивалютный» таковы:

сумма	от 500 долларов в целом (общая величина вклада определяется эквивалентным способом)
ставка	от 5 % до 7,4 % в рублях, от 0,2 % до 1,8 % в евро/долларах (ставка не меняется в течение срока вклада)
период размещения	от 92 до 1 095 дней
пополнение	от 200 долларов или эквивалентно в иных валютах
капитализация процентов	по желанию клиента

Этот вклад от «Альфа Банка» рассчитан на состоятельных клиентов. Ставка по вкладу высока, но и для открытия потребуется значительная сумма.

Условия вклада следующие:

сумма	от 30 000 долларов
ставка	от 0,45 % до 1,9 %
период вложения	90, 180, 360 либо 750 дней
пополнение	не предусмотрено
начисление процентов	ежемесячное с возможностью капитализации

«Премия»:

Один из наиболее доходных долларовых вкладов в «Альфа Банке». Условия программы:

сумма	от 500 долларов
ставка	от 0,65 % до 2,6 %
пополнение	не предусмотрено

Стоит ли

Вопрос о том, выгодным ли является открытие валютного вклада, однозначного ответа не имеет.

Даже мнения экспертов существенно различаются. Можно привести основные доводы специалистов:

• принцип «размещения яиц в разных корзинах» еще никто не отменял. Для долгосрочных вложений валютные вклады могут становиться одним из вариантов сохранности средств;
• валютные вклады целесообразны, когда вкладчик получает доход именно в валюте. Желание заработать на смене курсов неоправданно и банки стараются защитить вкладчиков от валютных рисков непривлекательными ставками;
• открывать валютный вклад нужно тогда, когда одновременно имеется некая сумма сбережений в рублях, дабы возможное падение цены на валюту не стало катастрофой.

В целом можно выделить несколько аспектов, когда валютный вклад может принести выгоду при одновременной рациональности вложений:

• долгосрочные инвестиции при наличии свободных средств;
• диверсификация рисков за счет открытия вкладов в разных валютах;
• получение дохода в валюте;
• защита от инфляции.

Получить существенных доход по валютным вкладам удастся только при солидной сумме вложений. При небольших вкладах незначительные ставки процентов лишь позволяют сохранить накопления на фоне инфляции.

Эксперты сходятся в одном, что лучше всего при долгосрочных вложениях обращать внимание на мультивалютные вклады или одновременно открывать несколько вкладов в разных валютах.

Как составить завещательное распоряжение по вкладу Сбербанка, описывается в статье: завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Виды вкладов для пенсионеров в ВТБ 24 рассматриваются тут.

Как открыть вклад Управляй Онлайн в Сбербанке России, читайте по ссылке.

Заключение

В заключении хотелось бы еще разподчеркнуть большое практическоезначение темы данной производственнойпрактики. Огромные неплатежи в стране,в настоящее время, связаны с недооценкоймоментов кредитных рисков, с нецивилизованнымподходом банков в начале развитиярыночных отношений к своей кредитнойполитике. При рассмотрении экономическогоположения потенциального заемщикаважны буквально все моменты, иначе банкможет понести огромные потери.

В данной производственнойпрактике были рассмотрены основныеметоды оценки кредитного риска. В ходевыполнения работы были решены следующиезадачи:

Проанализированы принципы управления банковскими кредитными рисками;

Применение теоретико-вероятностных подходов к оценке кредитного риска заемщика;

была рассмотрена скоринговая модель, применяемая в ОАО «Альфа-Банк», выявлены ее достоинства и недостатки;

Применение теории вероятностипозволило определить значение вероятностиневозврата долга заемщиков.

Были сделаны следующие выводы:инструментом для снижения возможныхрисков при оказании банковских услуг,и, следовательно, позволяет расширитьпреимущества, которые будет иметьклиент. Данная технология позволяетповысить степень лояльности клиента кбанку, что приводит в конечном итоге кувеличению клиентской базы банка иподдержанию ее стабильности. Крометого, повышается вероятность созданияуникальных потребительских свойствкредитного продукта: создание целевогокредита, увеличение сроков кредитования,мягкие условия по залоговому обеспечению,предоставление кредита без открытиярасчетного счета и т.д., что позволяетвыиграть время у конкурентов дляпривлечения новой клиентуры длякредитования. В действительности клиентаинтересует лишь возможность получениякредита по более низкой цене качественнымобразом. В конкурентной борьбе выиграетбанк, который концентрирует свои усилияпо созданию уникальной кредитной услуги,т.е. причине, по которой потребительотдаст предпочтение кредитному продуктуданного банка, а не банку конкуренту

Список использованных источников

1. Андреева Г.В. Скоринг как методоценки кредитного риска // Банковскиетехнологии. – 2002. — № 7. – С. 50-56.

2. Ли В.О. Об оценке кредитоспособностизаемщика (российский и зарубежный опыт)// Деньги и кредит. – 2005. – №2. С. 50-54.

3. Едронова В.Н. Стимулированиеповышения спроса на кредитные услугибанков: направления маркетинговыхусилий по оптимизации клиентской базы// Финансы и кредит. – 2004. — №12. – С. 3-13.

4. Герасимова Е.Б. Анализ качествабанковских услуг // Финансы и кредит. –2004. — №16. – С. 19-24.

5. Жуков Е.Ф. Максимова Л.М. и др.Банки и банковские операции: Учебникдля вузов / Под ред. профессора Е.Ф.Жукова. – М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997 г.– 471 с.

6. Иода Е.В., Мешкова Л.Л., БолотинаЕ.Н. Классификация банковских рисков иих оптимизация / Под общ. ред. проф. Е.В.Иода, 2-е изд., испр., перераб. Тамбов:Изд-во Тамб. гос техн. ун-та, 2002. – 102 с.

7. Киселева И.А. Коммерческиебанки: модели и информационные технологиив процедурах принятия решений. – М.:Едиториал УРСС, 2002. – 400 с.

8. Лаврушин О.И. Банковские риски:Учебное пособие. – М.: КноРус, 2007. – 232с.

9. Лаврушин О.И. Деньги, кредит,банки: Учебник для вузов. – М.: КноРус,2005. – 506 с.

10. Орлова Н.В., Новикова Н.А.Потребительский кредит: актуальныевопросы, образцы документов. – М.: Юрайт,2007. – 177 с.

11. Регламентные документы ОАО«Альфа-Банк», Блок «Потребительскоекредитование» от 15.01.2007

12. Ходжаева И.Е. Оценкакредитоспособности физических лиц сиспользованием деревьев решений //Банковские технологии. – 2006. — №5. – С.30-33.

  Альфа банк основан в 1990 году. Это один из первых, еще советских, коммерческих банков с 100% частным капиталом. И в настоящее время входит в число крупнейших банков страны по величине активов.

Этот банк ведет активную политику привлечения денежных средств физических лиц. Альфа банк: вклады физических лиц 2019, проценты по вкладам, выгодно отличающиеся от аналогичных предложений других банков своим размером, помогут клиенту сохранить и приумножить накопления. Большинство видов вкладов можно открывать в режиме онлайн.

Условия и проценты по вкладам Альфа банка в 2019 году

Прежде чем выбирать вид депозита, следует определиться – для чего вы хотите открыть вклад, как хотите управлять своими сбережениями, как распоряжаться процентами по нему и т.д.

Сохранить сбережения вкладчиков поможет Альфа банк, вклады физических лиц, проценты по вкладам которых имеют достаточно высокую ставку, выгодно отличаются на фоне аналогичных предложений других банков.

Давайте посмотрим, какие условия предлагает Альфа банк для своих клиентов:

• «Победа» — доходность ваших сбережений зависит как от величины суммы, так и от выбранного срока. Процент по депозиту увеличится с 7,14% до 8,4%, если вы вложите максимальную сумму в 3 млн. руб., можно открыть в долларовом эквиваленте. Срок вкладчик может выбирать сам: от 3 месяцев до 3 лет с шагом в 92 дня. По этому вкладу клиент может выбирать способ начисления процентов:

С капитализацией – Это когда проценты начисляются на проценты, но трогать их нельзя до конца срока.

Каждый месяц с выплатой.

• «Линия жизни» — минимальная сумма 50000 руб. на год, начисление и выплаты каждый месяц, из расчета 6,4% годовых,

• «Премьер +» — подойдет для многих, минимум вклада от 10000 руб., можно эквивалент в условных единицах. Процент начисления, так называемый «сложный», то есть зависит от размера и срока вклада. Договора имеют следующие особенности:

Заключаются на срок от 3 месяцев до 3 лет.

По истечении срока, действие договора может продляться автоматически, при согласии сторон.

Если возникнет необходимость досрочного расторжения, часть процентов банк выплатит.

Вклад «Победа+»

Вклад с самым большим доходом

•     Доход — до 7,4% годовых. Указана процентная ставка с капитализацией на срок 3 года для Пакета услуг «А-клуб».
•     Расчет ставки с капитализацией является предварительным и не является офертой.
•     Процентная ставка зависит от Пакета услуг / Категории. Чем выше уровень обслуживания, тем выше ставка
•     Сумма — от 10 000 руб. / 500 $ / 500 €
•     Срок вклада — от 92 дней до 3 лет
•     Возможность выбора способа начисления процентов По депозиту с капитализацией (сложный процент): проценты прибавляются к сумме депозита (капитализируются) ежемесячно в течение всего срока депозита и выплачиваются при возврате суммы депозита в конце его срока.
•     По депозиту без капитализации (простой процент): начисленные проценты ежемесячно перечисляются на экспресс-счет, что позволяет получать проценты каждый месяц и снимать их наличными через банкомат или переводить на другой счет.
•     Возможность автоматического продления
•     Открытие в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик» из любой точки мира

Вклад «Премьер+»

Пополняйте ваш депозит: чем больше денег находится на счете, тем выше %

•     Доход — до 6,4% годовых
•     Процентная ставка зависит от Пакета услуг / Категории. Чем выше уровень обслуживания, тем выше ставка.
•     Сумма — от 10 000 руб. / 500 $ / 500 €
•     Срок вклада — от 92 дней до 1 года
•     Возможность пополнения, растущий процент
•     Открытие в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик» из любой точки мира

Вклад «Потенциал+»

Индивидуальный подход к срокам

•     Доход — до 6,1% годовых
•     Процентная ставка зависит от Пакета услуг / Категории. Чем выше уровень обслуживания, тем выше ставка
•     Сумма — от 10 000 руб. / 500 $ / 500 €
•     Срок вклада — от 92 дней до 1095 дней. Возможность выбора произвольного срока
•     Возможность пополнения и снятия
•     Открытие в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик» из любой точки мира

Все виды вкладов можно изучить на сайте банка и при помощи калькулятора вклада выбрать для себя оптимальный вариант. Ведь выбор подходящего вида инвестиций – это почти 100% гарантии увеличения своего благосостояния. Депозитный калькулятор позволяет заранее взвесить и обдумать все «за» и «против» и принять оптимальное решение, Альфа банк, вклады физических лиц 2019, проценты по вкладам – отличный способ укрепить свое материальное положение.

Особенности карты, привязанной к расчетному счету

Карты Альфа-Cash используются для зачисления выручки и предусматривают возможность снимать наличные через любой банкомат в России. Пластик открывает удобный набор опций для управления корпоративными финансами. Владелец имеет круглосуточный доступ к юридическому счету и может работать с наличными, не посещая банковскую кассу. Помимо изъятия наличных, держатель может вносить средства с моментальным зачислением на расчетный счет. Преимуществом является и возможность открыть неограниченное количество таких карт. Пластик может быть выпущен с наименованием компании. На каждой карте можно установить свой лимит по расходным операциям. Чтобы оплачивать услуги и товары, держателям карт доступна технология бесконтактной оплаты Samsung Pay, Apple Pay, PayPass.

На сегодня в линейке представлено три основные карты для ведения бизнеса: Альфа-Cash In, Альфа-Cash Лайф и Альфа-Cash Персона. Выпуск первой карты во всех случаях бесплатный. Выпуск последующих карт 199 рублей. Что касается стоимости обслуживания, оно бесплатное только в случае с картой Альфа-Cash In, Лайф- 299 рублей, а Персона – 399 рублей за месяц. Условия внесения и снятия наличных, будут зависеть от выбранного пакета услуг. Действующих тарифов на сегодня более десяти.

Перед тем, как оформить карту, внимательно ознакомьтесь с условиями обслуживания карты и другими важными моментами

Условия получения

Открыть карту могут только те, кто открыл счет в Альфа-банке. Пластик доступен и для индивидуальных предпринимателей и для юридических лиц. После привязки к счету предприятия, держатель получает карту с нанесенным названием компании и инициалами владельца. Получить продукт можно обратившись в любой филиал для ИП и юр.лиц и заполнив анкету на выпуск пластика. При себе нужно иметь документы на каждого, кто будет использовать карту. В течение нескольких дней, менеджер сообщит о готовности пластика и его можно будет получить в офисе, в котором подавалось заявление.

Помимо этого, оформить заказ на изготовление карточки можно дистанционно, через интернет-банк. Переходите в раздел «Альфа-Бизнес Онлайн» затем в категорию «Банковские карты» и раздел «Продукты и услуги». Тут есть возможность выбрать, как вы хотите получить карту: в офисе или посредством курьерской доставки.

Подробная информация на официальном сайте Альфа-Банк

Что такое Альфа-Клик?

Использование личного кабинета Альфа-Банка — это простота, надежность и доступность финансовых инструментов вне зависимости от фактического пребывания.

Контакты банка

• Телефон горячей линии: Москва +7 495 788-88-78, либо по номеру +7 800 200-0000 (бесплатно по РФ).
• Альфа-Банк Вход в интернет-банк (Альфа-Клик): click.alfabank.ru

Как зарегистрироваться в личном кабинете Альфа-Банка

Стать владельцем личного кабинета альфа банка сможет лишь держатель карты. Для открытия придется нажать по кнопке: «Регистрация» и ввести личные данные. То есть данные карты и номер телефона. Использовать исключительно свой мобильный номер, так как на него будет приходить пароль для входа. После регистрации пользователю доступны все функции.

Чтобы появился персональный аккаунт, надо сделать несколько шагов:

• Пройти регистрацию alfabank.ru. Процедура займет несколько минут. Стоит ввести действующий адрес электронной почты, пароль и подтверждение пароля. После этого на указанный почтовый адрес придет письмо с подтверждением регистрации. В нем указывается ссылка, по которой нужно кликнуть.
• Пройти авторизацию alfabank.ru. Прохождение авторизации заключается в заполнении специальной формы. В ней указываются: персональные данные, координаты, принадлежность к категории «юридическое лицо» или «физическое лицо», согласие с условиями банка.

Прохождение регистрации и авторизации дает доступ ко всем финансовым инструментам, услугам и специальным программам банка.

Какие преимущества даёт использования личного кабинета Альфа-Клик

1. Аккаунт Альфа-Банка дает возможность единоразового заполнения формы, после чего происходит автозаполнение других форм при необходимости кредитования, открытия счетов, отправки заявок на другие банковские продукты.
2. Все введенные данные калькулятора или расчетов автоматически сохраняются, благодаря чему легко сравнивать результаты и делать выбор.
3. Слежение за новостями банка становится проще. Для этого в личному кабинету дана новостная лента с актуальной информацией.
4. Общение с банком через сайт позволяет быстро получать необходимую информацию и решать вопросы, не посещая отделения банка. Это явная экономия времени.
5. Слежение за курсом валют. Особенно важно в условиях нестабильного курса. Динамика курсов валют выстраивается по запросу. Для этого есть соответствующая вкладка в основном поле кабинета.
6. При любых изменениях клиент получает соответствующее уведомление.
7. Информационная поддержка относительно отделений, банкоматов в интересующем городе.
8. Участие в развитии банковских услуг. С помощью специальной вкладки «Сделай свой банк еще лучше» можно открыть форму, в которой указываются возможные проблемы и недочеты в работе учреждения либо отдельных его частей.
9. Добавление понравившихся разделов в избранное. Это сократит время на поиски требуемой информации.

Альфа Банк личный кабинет позволяет:

• оплачивать мобильную связь, совершать коммунальные платежи;
• подавать заявки для открытия кредита;
• следить за средствами на персональном счету;
• переводить средства с карты на карту;
• использовать электронные деньги.

Каждая манипуляция будет совершаться достаточно быстро и просто.

Альфа Банк личный кабинет: какие есть уровни защиты от взлома, проникновения подозрительных личностей

Для этих целей системой используется несколько уровней защиты:

• для входа в интернет-банк используется логин и надежный пароль;
• для работы в личном кабинете используется защищенный сертификат передачи данных;
• система использует систему защиты с одноразовыми паролями, отправляемыми клиентам в виде sms при входе в ЛК.

Как выполнять переводы денежных средств

Следует в меню выбрать раздел «Переводы», где выпадет список: «Между своими счетами», «Другому клиенту банка», «В другой банк», «С карты на карту» и прочие. Зайдя в нужный раздел, необходимо следовать инструкциям системы, внимательно заполняя поля.

Личный кабинет дает возможность осуществлять самые разные переводы. Чтобы увидеть весь список нужно зайти в меню «Переводы».

К примеру, можно перевести деньги между своими счетами, на счет другого человека в Альфа-Банке или на счет в ином банке. Планируя совершить необходимую финансовую операцию, заполнить шаблон, указав все сведения. Подтверждением перевода будет смс, которое придет на телефон. Как правило, перевод происходит практически мгновенно. В редких случаях ожидание средств может затянуться на два-три часа.

Есть возможность совершать такие переводы:

• Между своими счетами;
• С карты на карту;
• На кошелек электронных денег;
• Оплата налогов, штрафов, пошлин;
• На счет в «Альфа-Банка» или другом банке;
• В иностранной валюте.

Для совершения любого перевода следует выбрать в верхнем меню нужный вам тип перевода и далее следовать инструкциям, которые появятся на экране.

Электронные деньги, привязка электронных кошельков

Для пользователей различных платежных систем предложены лояльные условия работы. «Альфа-Банк» позволяет быстро совершать операции с такими системами, как:

• Яндекс-деньги;
• Qiwi;
• RBK Money;
• Webmoney.

Согласно законодательству, электронные деньги могут быть привязаны в случае авторизации либо получение определенного статуса (аттестата). Для того чтобы привязать счета в Альфа-Банка к электронным кошелькам, достаточно войти в меню «Электронные деньги». После заполнения специальной формы с указанием номеров кошелька и регистрационных данных на мобильный телефон отправляется сообщение с подтверждением кода для проведения операции. В дальнейшем работа с электронными деньгами будет осуществляться автоматически. Благодаря этому сервису можно легко:

• пополнить электронный кошелек;
• вывести средства на карту моментально;
• совершать покупки в Сети.

Для проведения операции необходимо привязать карту «Альфа-Банка» к кошелькам путем простой процедуры авторизации. Выполнить это можно через сервисы мобильных кошельков либо выбрав соответствующий раздел в меню кабинета. Находится он в разделе «Настройки» — «Электронные деньги».

Счета и карты в альфа банк личный кабинет

В данной вкладке можно совершать такие манипуляции:

• заказывать новые карточные продукты;
• управлять существующими счетами;
• делать автоматические платежи;
• управлять депозитами и кредитами;
• открывать счета.

Удобный сервис с подсказками позволит выполнить все операции быстро и выгодно.

Как изменить счет банковской карты

Нужно перейти в меню «Мои карты», где выбрать меню «смена счета карты». После этого вам предложат выбрать карту, счёт которой вы хотите изменить, и номер счёта, который вы хотите привязать к карте. Тут же вы можете создать совершенно новый счёт, он будет создан мгновенно.

Существует несколько функциональных вкладок по кредитам.

• погашение кредита;
• перевод в другой банк;
• информация относительно кредитных продуктов.

Как получить кредит

Эта вкладка открывает доступ к уже существующим кредитам и форме заявки на оформление нового займа. Все формы будут заполнены автоматически. Данный раздел содержит подменю, согласно необходимому действию:

• Детальная информация.
• Выписка.
• Погашение кредита.
• Оформление кредита.

Как перевести деньги на телефон

Чаще всего необходимо пополнять счет мобильного телефона, оплачивать коммунальные и другие услуги. Для этого «Альфа-клик» минимизировал необходимость введения данных. Удобным сервисом является «Автоплатеж за мобильную связь».

Для совершения платежа необходимо следующее:

1. Выбрать в существующем перечне услуг, который находится в верхней части поля на красном фоне, меню «Оплата услуг». При наведении курсора откроется подменю с вкладкой «Автоплатеж за мобильную связь»;
2. В открывшемся поле необходимо заполнить форму, указав: оператора связи, номер телефона, сумму пополнения, сумму минимального баланса, при котором будет происходить пополнение, название автоплатежа, счет, с которого будет происходить пополнение;
3. Нажать кнопку «Создать платеж»;
4. В правой части рабочей области появится поле для введения одноразового пароля. Он будет отправлен автоматически на мобильный номер, указанный при регистрации после нажатия кнопки «Получить пароль». Заполнив строчку, нажать кнопку «Подтвердить».

Если мобильному оператору понадобится подтверждение автоплатежа, на мобильный номер будет отравлена sms-инструкция, следуя которой можно легко выполнить подтверждение.

Как платить за коммунальные услуги, налоги и штрафы. Как настроить «автоплатеж», сделать шаблон

Отсутствие очередей, экономия времени, быстрые платежи — вот основные преимущества оплаты коммунальных услуг с «Авто-клик». На платеж уйдет не более 5 минут времени. Для этого необходимо:

1. В разделе «Оплата услуг» выбирать вкладку «Коммунальные услуги»;
2. Заполнение формы. Необходимо указать: поставщика услуг (автоматически выбирается из списка, согласно месту проживания или регистрации либо в строке «Поиск», которая находится над красной полосой перечня услуг, ввести название поставщика), код оплаты, сумму добровольного страхования, месяц оплаты, сумму платежа (платеж автоматически будет зачислен в статью расходов по коммунальным услугам), счет, с которого будет отправляться платеж (выпадает автоматически из указанных при регистрации данных);
3. Выбрать периодичность платежа. Автоматически установлена пометка «сейчас». Если задается периодичность, ее можно убрать, нажав на ней крестик в верхнем правом углу. Указать нужную дату можно, нажав на вкладку «Переводить по расписанию». В дальнейшем платеж будет совершаться автоматически с указанной суммой. После нажатия откроется дополнительное небольшое окошко, в котором необходимо указать периодичность платежа;
4. Нажать кнопку «Оплатить и сохранить». Предварительно можно ввести название шаблонов платежа для более простой работы в дальнейшем;
5. Произойдет автоматический переход на поле с вводом временного пароля. После нажатия кнопки «Получить пароль», которая также расположена справа от основного поля, в виде sms-сообщения придет набор цифр, которые необходимо ввести в строку пароля, после чего нажать кнопку «Подтвердить».

Аналогично совершается оплата налогов и штрафов, только нужно выбрать соответствующую вкладку в меню «Переводы».

Автоплатеж — это удобная функция, которая поможет осуществить оплату услуг или товаров в четко указанное время в автоматическом режиме. В личном кабинете Альфа-Банка можно настроить автоплатеж, перейдя в меню «Оплата услуг» и выбрав «Автоплатежи».

В открывшемся окне удастся увидеть несколько вариантов. Это автоплатежи мобильной связи, интернета, штрафов ГИБДД, а также коммунальных услуг. Можно самостоятельно найти организацию или компанию и настроить автоматические платежи на ее счет.

С частой периодичностью многим из нас приходится совершать различные платежи. Чтобы не тратить много времени на заполнение формы, проще создать ее шаблон. Он получает определенное имя и, когда нужно произвести платеж, просто нажать по нему. Чтобы создать шаблон платежа перейти в меню «Оплата услуг» и выбрать «Шаблоны платежей».

Альфа-Банк: проценты вкладов физических лиц в 2018 году

Вклады в Альфа-Банке для физических лиц, в том числе пенсионеров, сегодня имеют выгодные процентные ставки. Сравним действующие в 2018 году условия депозитов и накопительных счетов.

Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают ему высокие рейтинги надежности. Кроме этого, он вошел в число системно значимых банков России, что может говорить о значимости его работы для стабильности экономики страны. В Москве, Санкт-Петербурге, а также других городах России и за рубежом открыто 774 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в Великобритании и на Кипре.

Сегодня Альфа-Банк предоставляет своим клиентам три вида вкладов физических лиц, как в рублях, так и в иностранной валюте: долларах США и евро. Каждый из них по-своему выгоден:

1. «Победа+» имеет максимальную процентную ставку;
2. «Премьер+» имеет возможность пополнения счета;
3. «Потенциал+» дает возможность пополнять и частично снимать деньги без потери процентов.

Вклады Альфа-Банка для пенсионеров в 2018 году

Во многих банках в России существуют специальные вклады физических лиц для пенсионеров. Как правило они имеют более выгодные процентные ставки и условия. Но в Альфа-Банка сегодня не предусмотрено специальных льготных вкладов для пенсионеров. Пожилые люди могут открыть депозиты на общих условиях. Посмотреть, какие вклады для пенсионеров существуют сегодня в других надежных банках России, можно здесь →

Альфа-Банк: вклады физических лиц и пенсионеров 2018

Вклады в Альфа-Банке в 2018 году: смотрите, на каких условиях, и с какими процентными ставками сегодня можно открыть выгодные депозиты физических лиц и накопительные счета.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам целую линейку вкладов физических лиц в рублях и валюте. Каждый может выбрать подходящий себе по условиям и процентной ставке депозит, исходя из потребностей:

• — «Победа+» – с максимальной ставкой и возможностью выбора способа начисления процентов (с капитализацией или без),
• — «Потенциал+» – с возможностью пополнения и частичного снятия без потери доходности,
• — «Премьер+» – с пополнением и растущей ставкой.

Процентная ставка по вкладам для физических лиц в Альфа-Банке сегодня зависит от пакета услуг клиента: Эконом, Оптимум, Комфорт, Максимум +, Альфа Private. Чем выше уровень обслуживания клиента в банке, тем более высокий процент по депозиту. Конечно, можно открыть вклад в Альфа-Банке и без оформления пакета услуг, но максимальную ставку по депозиту тогда не получить. Самые высокие проценты по вкладам в Альфа-Банке получат клиенты Private Banking, обслуживающиеся в рамках пакета услуг « Альфа Private ».