Потребительский кредит в Альфа-Банке

Сохраните статью для себя или поделитесь ею в любимых соц.сетях:

Потребительский кредит в Альфа-Банке, основные преимущества.

Альфа-Банк работает на российском финансовом рынке более двадцати лет. Его действие распространяется не только на Россию, но и на все страны СНГ. Банк может похвастаться лояльным отношением к своим клиентам, хорошей финансовой историей, стабильностью и рядом качественных финансовых программ и услуг. Отзывы о банке от клиентов сугубо положительные. Основная специализация учреждения – кредитование физлиц.

Преимущества

Потребительское кредитование в Альфа-Банке отличается высокой скоростью и удобством. Потребительские займы могут выдаваться как на кредитную карточку с лимитом, так и наличными средствами. Выпуск кредитки при этом более предпочтителен, поскольку вы имеете возможность пользоваться различными магазинными льготами, получая деньги без процентов и пользуясь преимуществами льготного периода. Это одно из немногих учреждений, обладающих личными «точками продажи», в которых можно получить наличные или кредитку, не заходя непосредственно в отделение банка. Торговые точки находятся в супермаркетах, что очень удобно для обычных покупателей.

Потребительские кредиты в банке можно получить на основе паспорта и идентификационного кода. Размер кредитной суммы – от 5,4 до 84 тысяч российских рублей, без страховых, комиссионных выплат и первоначальных взносов. Вы можете погашать задолженность любым удобным для вас способом, выбрав либо аннуитетные (равными частями), либо дифференцированные платежи (пропорциональное уменьшение по мере выплаты), а также просчитать размеры платежей, используя онлайн калькулятор.

Потребительское кредитование в Альфа-Банке происходит по стандартным требованиям к клиенту. Заемщиком может выступать гражданин России с регистрацией или пропиской по месту дислокации банка, постоянной работой и стабильной зарплатой. Дополнительные доходы на других местах работы приветствуются и отражаются на максимальной сумме ссуды.

Программы

В последнее время Альфа-Банк начал продвигать несколько выгодных программ потребительского кредитования, рассчитанных на конкретного клиента. Одной из таких программ является «Кредит наличными», предлагающая взять сумму до миллиона рублей на срок до 5 лет. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на кредит до 2 миллионов, плюс комфортные страховые программы по защите финансов и здоровья. Процентная ставка индивидуальна, но если вы получаете зарплату на счет банка и хотите взять деньги на три года, то можете получить заем под 17 процентов годовых. Для обычных физических лиц, не являющихся клиентами Альфа-Банка, процентная ставка составит от 21 до 23 процентов, в зависимости от срока кредитного договора. Программа, в первую очередь, интересна отсутствием поручительства, быстрыми сроками рассмотрения заявки, отсутствием каких-либо комиссий, а также стандартным пакетом документов. Имеется возможность индивидуального определения даты ежемесячных погашений.

Другой выгодной кредитной программой является так называемая «Десятка». По данной программе предусмотрено получение от 50 тысяч до миллиона рублей под 10 процентов переплаты. Однако срок кредита составляет не более 10 месяцев. При этом клиент обязуется оформить страховой договор. Если страховка не оформляется, переплата будет составлять 12 процентов, что также не много. Остальные условия аналогичны, включая отсутствие залога и поручительства, отсутствие комиссий, минимальные сроки рассмотрения и минимальный пакет документов. Погашение ссуды возможно через Мобильный банк или Интернет-банк – структуры, относящиеся непосредственно к Альфа-Банку.

Варианты кредитования в Альфа-Банке

В текущем году, компания предлагает самые разнообразные варианты кредитования, каждый сможет подобрать для себя самый оптимальный вариант. К доступным программам относятся:

• Кредит наличными.
• Кредитные карты.
• Автокредит.
• Ипотека.
• Рефинансирование.

Условия и процентные ставки для каждого отдельного продукта различны. При оформлении целевого кредита, необходимо документальное подтверждение совершения покупки. При рефинансировании, обязательно предоставление предыдущего действующего кредитного договора. Деньги, полученные от кредита наличными или с кредитной карты можно потратить на любые цели.

Как погашать кредит?

Возврат средств осуществляется равными частями, которые необходимо размещать на счету не позднее даты, указанной в кредитном договоре. За несколько дней до наступления дня очередного платежа, банк оповестит клиента по смс. Заемщик может самостоятельно узнать размер предстоящего платежа для погашения кредита Альфа-Банка следующими способами:

• Из кредитного договора.
• При наличии пластиковой карты, в банкомате сети Альфа-Банка, выбрав в меню выписку по счёту.
• В мобильном приложении.
• В личном кабинете системы Альфа-Клик.
• В отделении банка.
• По телефону «горячей линии» — 8 800 200 00 00.

Во избежание начисления неустойки, рекомендуется размещать средства на счету заблаговременно. Если минимального платежа не будет в указанную дату, к клиенту будут применены штрафные санкции, в виде начисления дополнительных процентов на непогашенную сумму за каждый день образовавшейся просрочки.

Варианты погашения кредита

Внести денежные средства на счет, клиент может любым удобным для себя способом. Однако, необходимо учитывать, что при разных методах, сроки зачисления могут быть различны.

• Наличные в кассе банка. При внесении средств в кассу банка, заемщику необходимо предоставить кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.
• Через банкомат или платежный терминал.
• Погашение кредита Альфа-Банк через интернет, в личном кабинете Альфа-Клик. Необходима авторизация в личном кабинете, пару логин-пароль можно получить у консультанта банка.
• Перевод с карты на карту.
• Денежный перевод из других банков. При внесении минимального платежа через сторонние сервисы будет взиматься комиссия, которая индивидуальна для каждой кредитной компании. Следует это учитывать, при внесении необходимой суммы на счет.
• Используя сервис мобильный банк.
• Для зарплатных клиентов предусмотрен вариант отчисления необходимой суммы из заработной платы.

Читайте также:  Использование карт Альфа-Банка за границей, оплата, снятие наличных и другое

Через отделения и сервисы Альфа-Банка, денежные средства зачисляются моментально и без комиссии. При переводе в сторонних организациях, поступление денежных средств может занять до 5-ти рабочих дней.

Тарифы и условия

Программа потребительского кредитования предусматривает предоставление ссуды без поручительства или залога. По базовым условиям клиент может получить в долг до 1 млн р. Если он является сотрудником фирмы-партнера, то базовый лимит может составить до 1,5 млн р., а для держателей зарплатных карт он может достигать 3 млн р. Банк готов предоставить повышенный лимит для владельцев зарплатных карт банка сумма кредита может быть увеличена до 4 млн р., а для всех остальных – до 3 млн р. Но для этого клиент должен выполнить дополнительные требования, предусмотренные программой.

Цели кредита в договоре не устанавливаются, и заемщик может использовать полученные деньги по своему усмотрению. Отчитываться об их использовании перед финансовой организацией не требуется. Срок кредитования по выбору заемщика может составить 1-5 лет. При этом банк допускает полное или частичное досрочное погашение ссуды в любой момент. Комиссия за данный вид операций не предусмотрена.

Проценты за пользование заемными деньгами определяются на основании индивидуальной ставки. Она устанавливается персонально для каждого клиента после проведения полного анализа заявки и может составить 11,99-23,49%. При оформлении договора клиенту предоставляется возможность принять участие в программе страхования. За услугу взимается отдельная плата. От страховки можно отказаться, при этом ставка и другие условия по кредиту не изменятся и пересмотр решения не потребуется.

Предлагает клиентам бесплатно выпустить карту и зачислить сумму кредита на нее. Это упрощает получение денег и обслуживание долга, а также повышает безопасность человека. Но от услуги можно отказаться, в этом случае деньги будут выданы наличными через кассу. Для удобства анализа и сравнения условий приведем их ниже в виде таблицы.

Оформить онлайн заявку на кредит наличными на сайте Альфа-Банка

Как получить повышенный лимит

Повышенный лимит может получить клиент, имеющий доход более 50 тысяч рублей в месяц для регионов или от 90 тысяч рублей в месяц – для Москвы. Для этого ему также надо представить полные пакеты документов в соответствии с условиями программы.

При запросе ссуды со ставкой от 11,99% потребуется вместе с паспортом передать в банк следующие документы:

• водительское удостоверение или загранпаспорт;
• загранпаспорт с отметкой о посещении зарубежных стран в течение последнего года;
• СТС на автомобиль иностранного производства не старше 4 лет;
• справка 2-НДФЛ.

Если запрашивается кредит с повышенным лимитом и ставкой от 14,99%, то клиент может представить на выбор один из документов – загранпаспорт с отметкой о зарубежных поездках за последние 12 месяцев или СТС на автомобиль (иномарка, возраст – до 4 лет). А также ему надо будет приложить к заявке справку 2-НДФЛ и дополнительный документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение или загранпаспорт).

На что обратить внимание

Оформление ссуды очень ответственный шаг. Заемщику нужно понимать, что даже при отсутствии обеспечения он обязан полностью погасить в установленные договором сроки основной долг и выплатить предусмотренные проценты по ссуде. Нарушение графика внесения платежей приведет к пеням в 0,1%. Он начисляется ежедневно на сумму просрочки. Если задолженность долго не погашается, то банк может привлечь для ее взыскания коллекторов или обратиться в суд. В последнем случае взысканием долга будут заниматься приставы.

При получении кредита клиенту нужно очень внимательно изучать все документы перед тем как ставить свою подпись. Это поможет избежать недопонимания или лишних расходов. Рассмотрим, на какие моменты надо обратить внимание при изучении кредитного договора и приложений к нему:

• Параметры кредита. Банк может одобрить сумму ссуды меньше, чем запрашивал клиент или изменить другие параметры (ставку, срок). Не всегда ожидание потенциального заемщика и решение финансовой организации совпадают. Ориентироваться надо на информацию в документах, а не рекламных буклетах.
• Страхование. При оформлении заявки и договора заемщику предлагается за отдельную плату принять участие в программе коллективного страхования жизни, здоровья, а также застраховаться от потери работы. Клиент имеет полное право отказаться от этих услуг, что не приведет к отказу в выдаче ссуды или изменению ее условий. Но он должен учитывать дополнительные риски, которые возникают при отказе от страховки у него самого и его родственников.
• Правила досрочного погашения. Операция допустима и банк не взимает за нее комиссию. Но проводить досрочное погашение нужно в соответствии с условиями договора. В частности, каждый раз нужно предварительно подавать заявление в офисе или через онлайн-банк.

Тарифы и условия

Предусмотрены три программы кредитования – общая, зарплатная и корпоративная. Зарплатная программа действует для лиц, получающих заработную плату на счет, открытый в Альфа-Банке, корпоративная – для заемщиков, являющихся сотрудниками компаний, с которыми заключены партнерские договора, а общая – для всех остальных потребителей, желающих получить наличные.

Программа кредитования содержит в себе основные параметры продукта, требования к потенциальным клиентам, правила получения и пользования кредитными средствами.

Условия:

• валюта – рубли
• сумма – от 50000 до 100000 руб. (до 300000 руб. для зарплатных клиентов)
• процентная ставка – от 11,99 до 24,99% в год
• срок – 1, 2, 3, 5 лет (4 года доступно только для владельцев зарплатных карточек банка)
• комиссия за выдачу и ежемесячное обслуживание счета – 0 руб.
• страхование жизни – по желанию клиента (наличие договора страхования не влияет на размер кредита или процентов)

Требования к заемщику

Предоставляются потребительские кредиты только гражданам России старше 21 года. Обязательно потенциальный заемщик должен также соответствовать следующим требованиям:

• регистрация, проживание и работа в городе, где есть офис банка или ближайших населенных пунктах
• наличие постоянной работы и опыт работы у текущего работодателя более 3 месяцев
• регулярный доход от 10 000 р. в месяц (после налогообложения)

Одобрение заявки смогут получить только те, кто официально работает в российских организациях. ИП и их работники не могут воспользоваться предложением.

Документы

Список документов, требуемых для заключения договора, зависит от типа заемщика. Количество предоставленных документов может также влиять на величину ставки и размер будущего кредита.

Для обычных клиентов

Стандартные условия предусматривают перечень документов:

1. Паспорт РФ.
2. По выбору заявителя – водительские права, полис/карта ОМС, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, кредитка/дебетовая карточка Альфа-Банка.
3. Форма 2-НДФЛ справки об уровне заработка. Справка действительна 1 месяц со дня ее выписки. Возможно заполнение банковской формы с печатью работодателя.
4. По выбору заявителя – свидетельство о праве собственности заемщика на автомобиль, копия загранпаспорта (принимается только при пересечении границы в течение текущего года), копия полиса ДМС или КАСКО, копия трудовой книжки, выписка по клиентскому счету.

Для зарплатных клиентов

Список обязательных документов для участников зарплатных проектов Альфа-Банка значительно меньше.

Заявитель должен предоставить:

1. Паспорт РФ.
2. По выбору заявителя — водительские права, пенсионное удостоверение, загранпаспорт, полис/карта ОМС, ИНН, СНИЛС, кредитка/дебетовая карточка Альфа-Банка.

Если потребитель работает менее трех месяцев, может понадобиться документальное подтверждение минимального уровня дохода.

Как узнать дату и сумму платежа

Можно выбрать удобное число для оплаты ежемесячного платежа. Например, установить дату внесения платежа через 1-2 дня после даты зарплаты или аванса. Заемщик обязательно получает на руки свой экземпляр договора и график платежей. В последнем документе указан дата и сумма каждого платежа. Но при досрочном погашении или просрочке параметры платежа меняются. А также в конкретный момент у клиента может не быть под руками кредитной документации.

Есть несколько альтернативных способов узнать дату и сумму платежа:

• в любом офисе Альфа-Банка
• через онлайн-банк и приложение для смартфонов
• по телефону контактного центра

Заполнить заявку на кредит в Ренессанс КредитОнлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредитЗаполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банкПотребительский кредит наличными в банке Восточный от 11,5%Потребительский кредит наличными в ОТП БанкСовкомбанк кредит на большую сумму от 11,9%Потребительский кредит наличными в Совкомбанк от 8,9%Онлайн заявка на кредит в СКБ БанкЗаявка на потребительский кредит в РосбанкОтправьте заявку и получите кредит до 200 000 рублей в банке УБРиР от 11% годовыхРефинансирование кредитов до 1 000 000 рублей в банке УБРиР от 13% годовыхЗаполнить заявку на пенсионный кредит наличными от 16,9% годовых на сайте УБРиРОнлайн заявка на кредит для пенсионеров в Интерпромбанке от 11% годовыхРефинансирование кредитов до 2 000 000 рублей в банке УРАЛСИБ от 11,4% годовыхЗаполнить заявку на рефинансирование кредитов других банков в Росбанке

Преимущества

Банк входит в ТОП 10 банков страны по показателям финансовой деятельности. Компания стабильно развивается и совершенствует кредитные продукты.

При оформлении договора потребители получают преимущества:

1. Большая сумма и срок кредитования
2. Возможность переноса даты платежа
3. Отсутствие фиксированного штрафа
4. Множество каналов погашения задолженности
5. Удобный интернет и мобильный банкинг
6. Возможность подписания договора без обязательного страхования жизни заемщика
7. Отсутствие поручительства и обеспечения

Недостатки

Несмотря на весомые плюсы, на лицо несовершенство кредитных продуктов:

1. Высокие максимальные ставки, которые зависят от категории клиента и итогового решения банка
2. Обязательное документальное подтверждение дохода
3. Требования к минимальной заработной плате
4. Зависимость места работы, регистрации и проживания клиента от месторасположения банка

Причины отказа

Каждая заявка анализируется с помощью автоматизированных скоринговых систем, а документы обязательно проверяются сотрудниками кредитной организации. При необходимости перед принятием решения по заявке собственную проверку проводят также сотрудники службы безопасности. Только после этого принимается окончательное решение.

Банк имеет право отказать в выдаче ссуды без объяснения причин. Но обычно человеку достаточно проанализировать свою ситуацию и изучить список частных причин отрицательного решения, чтобы понять, почему было отказано в кредите.

Наиболее часто Альфа-Банк принимает отрицательное решение по заявке на кредит по следующим причинам:

• плохая кредитная история
• проблемы с документами
• указание недостоверной информации в анкете
• несоответствие заемщика минимальным требованиям, предусмотренным программой
• наличие больших долгов, взысканием которых занимаются судебные приставы
• судимость по экономическим статьям или за мошенничество (в т. ч. погашенная)

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в СовкомбанкеПроверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй ЭквифаксПроверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Отделения Альфа-Банка на карте

• Кредитная карта AlfaTravel от Альфа-Банка
• Карта Сбербанка с индивидуальным дизайном
• Можно ли погашать потребительские кредиты материнским капиталом?
• Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
• Кредит наличными с онлайн решением от ОТП Банка
• Рефинансирование кредитов в УБРиР
• Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке
• Кредит для пенсионеров в Интерпромбанке
• Кредит наличными в банке Хоум кредит
• Кредиты в банке без комиссии в Москве — где выдают?
• Кредит без подтверждения дохода и занятости
• Кредит в ВТБ под залог недвижимости

Last modified: 07.02.2019