Снятие наличных с кредитной карты Альфа Банка

Есть ли комиссия за снятие наличных в Сбербанке, если у вас карта Альфа Банк, и в каком размере? Да, действительно, за это взимается комиссия, размер ее может быть разным.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Размер комиссии

Многие ошибочно полагают, что ее определяет то банковское учреждение, которому принадлежит банкомат. Но в действительности ее размер устанавливает банк – владелец карточки, который ее выдал.

Почему нельзя однозначно ответить на вопрос о снятии? Дело в том, что в Альфа-банке для карточных продуктов существует несколько тарифных планов, каждый из которых подразумевает индивидуальные условия обслуживания.

Поэтому и про комиссию нужно узнавать при получении карточки, либо у консультантов в отделении или по телефону 8-800-707-23-33.

1. Для большинства кредитных карт это минимум 5,9% от суммы (не менее 500 рублей), смотря какой у вас вид карты, тарифный план и условия обслуживания. Столько же будет снято со счета, если вы снимаете средства в банкоматах Сбербанка или других компаний.
2. Если речь идет о дебетовых карточках, то комиссия будет составлять 1-1,25% от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка. Минимально сбор будет равен 150 рублей.

Кроме того, с вас может взять дополнительную комиссию тот банк, в устройстве самообслуживания которого вы снимаете деньги. Поэтому лучше поискать банкомат Альфа-банка.

В среднем комиссия в аппарате стороннего банка составляет от 1% и выше от суммы транзакции. На экране аппарата должно появиться соответствующее оповещение.

Где можно снять без комиссии

Устанавливать для каждого банка по терминалу на одной улице нецелесообразно. И чтобы клиент имел возможность снять средства в удобном для себя месте, банки подписывают договоры друг с другом, согласно которым не взимают дополнительные проценты.

Такие договоры позволяют привлечь новых клиентов путем расширения зоны обслуживания. Также банки экономят деньги, избегая лишних затрат на установку и обслуживание устройств.

Если вы не хотите переплачивать, воспользуйтесь устройствами от партнеров. Для снятия без комиссии:

• Газпромбанк,
• Балтийский банк,
• Промсвязьбанк,
• Росбанк,
• Россельхозбанк.

Для снятия и внесения:

• МДМ-банк,
• Московский кредитный банк,
• Уральский банк реконструкции и развития.

Полный список партнеров можно найти на официальном сайте Альфа-банка по ссылке alfabank.ru/is/retail/atm.

При снятии наличных с дебетовых карт у них, комиссия будет равна 0%. Обратите внимание, что запрос остатка будет платным — стоимость 30 рублей.

Иногда банки-партнеры могут взимать небольшую оплату при обналичивании средств — не более 0,5%. Если речь идет о кредитке, то процент за снятие в банкоматах этих финансовых учреждение такой же, как и в Альфа-Банке.

Как можно снять деньги с кредитки без переплаты?

Альфа-Банк выпускает кредитные карты, имеющие льготный период. Он распространяется на безналичные операции, а также на снятие наличных. Бесплатное получение денежных средств с кредитки возможно в одной программе, во всех остальных данная операция будет облагаться дополнительным сбором.

Рассмотрим несколько примеров:

• если речь идет о кредитках под названием «100 дней» Классик, Голд или Платинум, то здесь действует льготный период в течение 100 дней на абсолютно все операции, это касается и снятия наличных. Если вы обналичиваете не более 50.000 рублей в месяц, то с вас не будут снимать никаких дополнительных %. Если вам понадобится более высокая сумма — тогда нужно будет оплатить 5,9% от суммы снятия, но не менее 500 рублей,
• партнерские карты: Аэрофлот, РЖД, Пятёрочка. Если у вас классическая карточка, тогда комиссия составит 5,9% (мин.500 руб.), если золотая — 4,9% (не менее 400р.), если премиального класса — 3,9% (не менее 300 р.).

Как видите, если вам необходимо периодически обналичивать свою кредитку, то для этих целей выгодно оформить программу «100 дней». В этом случае вы получаете привлекательный продукт с длительным беспроцентным сроком, который можно использовать для любых расходных операций.

Если же вам не подходит данная программа, то вам придется оплачивать дополнительный процент. Не имеет значения, в чьих устройствах вы будете получать деньги, тариф будет единым.

Важно: данные условия действуют только для операций на территории РФ. Если вы планируете выезд за рубеж, вам необходимо дополнительно проконсультироваться с сотрудником банка о возможных комиссионных сборах.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите здесь

Правила использования карт

Дебетовые

Начнем с того, что практически с любой карточки можно снимать наличные, но не всегда эта операция бесплатна. Владельцы дебетовых карт пользуются собственными деньгами, и банки не взимают плату за снятие сумм через собственные устройства и кассы. Примером может служить Visa Classik, дебетовая карта Альфа-Банка: с ее счета снять наличные без комиссии можно в любом банкомате или терминале банка и его партнеров.

Плата за получение наличных взимается только при проведении операций посредством устройств  «чужих» банков.

Банк может ограничить сумму получения наличных с карточных счетов. Лимиты составляют до 200 тысяч рублей в месяц,  в зависимости от статуса карточки.

Кредитные

Что касается кредиток, то здесь действуют другие установки:

• если на счете находятся собственные средства держателя, обычно их можно получить без дополнительной платы в «своих» устройствах. Но эта возможность должна быть определена договором. В противном случае, снимая любые средства, придется заплатить комиссию. Например, пользователям кредитной карты «Без затрат» Альфа-Банка снять деньги без комиссии нельзя. Они могут вносить на счет собственные деньги, но при получении наличности платят сбор 5,9%, минимально 500 рублей.
• большинство кредиток сегодня имеет льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными деньгами по нулевой ставке. Обычно этот срок не распространяется на операции с наличными. Будет ошибкой считать, что нулевой тариф действует для всех случаев, и освобождает от уплаты комиссионного сбора. Банк снимет причитающуюся ему комиссию со счета карты, увеличив задолженность клиента по кредиту. Кроме этого, на сумму, полученную за счет кредитного лимита, будут начисляться проценты по повышенной ставке.
• для некоторых продуктов банки устанавливают специальные правила. Например, владельцы Visa«100 дней без%» Альфа-Банка снять наличные без комиссии и процентов могут в любом устройстве партнерской сети. При этом действует ограничение: до 50 000 рублей в месяц. Если превысить эту сумму. С разницы придется уплатить комиссию в размере от 3,9% до 5,9%.

Как правильно снять деньги без комиссии с банковских карт

Чтобы снять деньги без комиссии владельцу дебетовой карты Альфа-Банка, нужно знать простые правила:

• соблюдайте лимиты, установленные банком на получение наличности. Для каждого вида карты действуют свои нормы, они указаны в приложении к договору;
• пользуйтесь банкоматами Альфа-Банка и его партнеров: так можно снять деньги без комиссии;
• при желании воспользоваться пунктами наличной выдачи, заранее уточните условия и тарифы за услуги: при выдаче суммы менее 100 000 рублей банк может взять сбор до 1,8%.

Читайте также:  Что такое выписка Альфа-Банк по счету и способы ее получения

Владельцы кредиток могут получить наличные без дополнительных затрат, только если это предусмотрено правилами банка. Мы уже приводили пример, как снять с карточки Альфа — Банка без комиссии определенную сумму: кредитка «100 дней без процентов» дает право получить 50 000 рублей в месяц. Но этот способ требует выполнения условий льготного периода: если не вернуть сумму до его окончания, то придется заплатить проценты.

Где снять деньги с карты безопасно и без затрат

Клиенты Альфа-Банка могут задать вопрос, где снять деньги без комиссии?

Приведем обзор доступных вариантов:

• Устройства в отделениях и филиалах банка. Банкомат или терминал, установленный в офисе Альфа-Банка – самое безопасное место, где можно снять деньги без комиссии и угрозы стать жертвой мошенников.
• Партнерская сеть. Владельцы карт Альфа-банка могут снять без комиссии деньги в устройствах банков-партнеров. В их число входят Бин-Банк, Росбанк. Газпромбанк, Промсвязьбанк и др. Полный перечень и места расположения партнерских банкоматов приведены на сайте: https://alfabank.ru/atm/moscow/metro/

Если владелец карточки имеет подключенную услугу «Альфа-Чек», список партнерской сети можно получить, отправив команду «партнеры» на номер 2265.

• Пункты выдачи наличных. Этот способ потребует посещения офиса Альфа-Банка или его партнера. В кассе нужно предъявить паспорт и карту. Специалист проведет операцию, выдаст деньги и чек. Обращаем внимание, что банком и партнерами установлены тарифы за услугу выдачи наличных через кассы и ПВН. Сумма сбора составит от 1% при получении менее 100 тысяч рублей.

Специфика обналичивания кредиток с грейс-периодом

На сайте Альфа-Банка можно найти раздел «Кредитные карты для снятия наличных».

«Кредитные карты для снятия наличных» можно считать синонимом к словосочетанию «кредитные карты с грейс-периодом». Грейс-период – это льготный отрезок времени, во время которого действуют особые кредитные условия. Самая популярная карта Альфа-Банка этого типа – «100 дней без %», о которой мы писали ранее на нашем сайте.

Из информации, предоставленной финансовым учреждением, можно узнать, что с этих карт действительно можно снимать наличные средства без взимания какой-либо комиссии. Максимальная сумма, которую можно снять – 50 тысяч рублей. Можно снять и больше, но здесь начинаются ограничения, которые действуют для обычных кредиток, однако, лишь для суммы, которая превысила лимит.К примеру, если вместо 50 тысяч рублей клиент снял 60 тысяч, то ему нужно будет платить процент только с 10 тысяч. Стоит помнить, что операция у банкомата включает действие грейс-периода. Это означает, что, если вовремя не положить деньги на счет, придется платить по условиям грейса –минимальных 23,99% за просроченный платеж. Если вовремя погасить кредит, платить не нужно ничего. Последний нюанс делает кредитные карты для выплаты наличности весьма популярными среди населения, так как такую карту выгоднее использовать для снятия наличности в банкоматах вместо обычной кредитки.

Процент за снятие наличных с обычных кредиток Альфа-Банка в банкоматах

Условия снятия наличных отличаются в зависимости от того, кто хозяин банкомата. Если банкомат родной, то есть, принадлежит Альфа-Банку – соответственно, и процент будет самым приемлемым. То же относится и к банкоматам банков-партнеров: Газпромбанка, Бинбанка, Московского кредитного банка, Уральского банка реконструкции и развития, Росбанка, Россельхозбанка. Банкоматы иных банков предлагают самые невыгодные условия снятия наличных с кредитной карты Альфа-Банка.

При обналичивании денег с кредитки важен ее класс – Classic, Gold или Platinum.

Внимание! Сеть банкоматов МДМ-Банка объединена в 2016 году с банкоматами Бинбанка, то есть, их можно считать партнерскими.

Комиссия в банкоматах Альфа-Банка

Относительно кредитных карт существует следующая градация по стоимости ежемесячного обслуживания в зависимости от их класса:

Альфа-Банк, представляя условия действия любой кредитной программы, показывает величину комиссии в определенном диапазоне, к примеру, карта «100 дней без процентов» имеет диапазон от 3,9% до 5,9% – процент может зависеть не только от класса карточки, но и от кредитной истории клиента, от его участия в зарплатном проекте. Последнее – фактор, обеспечивающий низкий процент.

В Сбербанке и банках-партнерах

Банки партнеры Альфа-Банка для снятия наличных не взимают никакой дополнительной комиссии. Партнерский банкомат будет работать также, как и «родной». Есть, однако, незначительные нюансы по лимитам снятия, но мы поговорим о них позже. Нужно быть осторожным с другими операциями, например, проверкой денежного баланса, за которую взимают оплату (около 30 рублей).

В интернете на многих информационных сайтах, чья тематика посвящена Альфа-Банку и его продуктам, Сбербанк называется партнером последнего, однако, это не так. Нужно быть бдительным и не ошибаться, как герой ниже опубликованного сообщения.Сбербанк взимает комиссию при обналичивании кредиток Альфа-Банка. Она равна 100 рублям + 1,25-7%. То есть, если клиент Альфа-Банка снял со своей кредитки 100 рублей, то ему минимум нужно заплатить сверху еще 101 рубль 25 копеек сбора. Эта сумма может быть еще больше, если добавить к ней деньги, предусмотренные сервисным обслуживанием банка-эмитента пластика. Отсюда и сумма в 219 рублей, которые пришлось заплатить автору жалобного сообщения.

Особенности обналичивания кредиток Альфа-Банка в банкоматах сторонних банков

Рассмотрим правила расчета комиссии Альфа-Банка за снятие наличных в банкоматах сторонних финансовых учреждений.

Если владелец кредитной карты Альфа-Банка будет снимать рублевую наличность в стороннем банкомате, то ему придется уплатить взнос по действующим тарифам своего банка и выплатить финансовый сбор стороннего. Выплата может быть вариативной и зависеть от конкретного банка. Она может начинаться от взноса определенной суммы денег, например, 100-500 рублей + 1,25%-7%. Есть также информация, что величина процентов может быть гораздо больше – 8%, 10% и более!

Существующие ограничения по выплатам наличности с кредитных карт Альфа-Банка

В Альфа-Банке установлены лимиты на снятие наличных с пластиковых карт. Данные лимиты зависят от класса кредитной карты и подключенного пакета услуг. В каждом отдельном случае владельцы карт должны быть знакомы с теми ограничительными условиями, которые предлагает им банк в кредитном договоре, однако, в обобщенном виде эти лимиты можно разделить на три типа:

• Банкомат за один раз выдает сумму только 40-ка банкнотами. Таким образом, номинал загруженных в устройство купюр будет определять величину возможной суммы, выдаваемой единовременно. Это сложно рассматривать как ограничение, так как процедуру всегда можно повторить. Это скорее небольшое неудобство – не более.
• Максимальная сумма, которую можно снять в сутки. Величина определяется типом кредитки и пакетом услуг.
• Максимальная сумма снятия наличности в месяц – все точно также, как с суточным ограничением.

Ниже на видео Кирилл Захаркин – эксперт Альфа-Банка – кратко объясняет суть политики ограничений выдачи наличности с кредиток Альфа-Банка.

? Также интересно: ?

• 

  Доходная карта Альфа-Банка

• 

  Карта 100 дней без % — негативный отзыв

• 

  Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка,…

• 

  Кэшбэк в Альфа-Банке

Виды банковских карт

Все банковские карты, предлагаемые Альфа-Банком делятся на 3 группы. Соответственно, у каждой из них свои условия получения наличных.

• Дебетовая. Процент за получение наличных в банкоматах Альфа-Банка не берется.
• Зарплатная. Комиссия зависит от условий, на которых был заключен договор обслуживания зарплатных карт с каждым конкретным предприятием.
• Кредитная. Про этот вид банковских карт стоит рассказать более подробно, так как многое зависит от того, какая именно это кредитная карта Альфа-Банк. Снятие наличных (процент) будет зависеть и от того, в каком именно банкомате Вы будете проводить транзакцию.

Снятие наличных без комиссии в льготном периоде

Возможно ли снимание денег с кредитной карты Альфа-Банка без комиссии? Приведенные выше цифры говорят о том, что с кредитками такой вариант, вроде бы, не возможен. Но практика показывает, что это вполне реально!

Альфа-Банк выпускает кредитные карты разного типа, все они имеют преимущество: льготный период, который банк предоставляет своим клиентам. Он распространяется  на беспроцентное пользование  предоставленными клиентам финансами и на снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка.

Льготный период – это определенное банком время, в период которого клиент может пользоваться денежными средствами, не выплачивая комиссию банку. Он начинается с момента активации услуги (первого вывода денежных средств) и имеет ограниченный срок действия.

Бесплатное получение денежных средств с кредитной карты Альфа-Банка (100 дней или 60) предоставляется для владельцев любых видов кредитных карт!

Вы сможете пользоваться  льготой 60 дней, если Вы владелец кредитной карты:

• Без затрат,
• Cash Back,
• Alfa-Miles.com (все варианты этой карты),
• РЖД (также все виды),
• Аэрофлот (все виды),
• Cosmo-карта,
• Мужская карта,
• Anywayanyday (все виды),
• S7 Priority (все виды),
• М.Видео-бонус.

100 дней, если Вы владелец кредитной карты:

• MasterCard: Standard, Gold, Platinum.
• Visa:  Classic, Gold, Platinum.
• Близнецы.

Как видите, обладатели любой кредитной карт Альфа-Банка могут сэкономить на транзакциях в банкоматах своего банка, и бесплатно выводить денежные средства во время льготного периода.

Лимит на снятие

При подписании кредитного договора каждый клиент информируется об определенном ограничении на вывод средств. На получение наличных денежных средств с кредитной карты Альфа-Банка лимит устанавливается в соответствии с видом карты. Это, в определенной мере, забота о безопасности клиента. Если потребовалась довольно крупная сумма денег, проще и безопасней заказать ее в отделении банка, чем снимать в банкомате на глазах у посторонних, неизвестных вам людей.

Условия договора, заключаемого при выпуске карты в Альфа-Банк, определяют лимит на снятие денежных средств с пластика

Существует 3 вида лимита:

• Месячный. Обычно эта сумма равна сумме Вашего кредита.
• Суточный. Он определяется видом карты и валютой тразакции.
• Разовый. В банкоматах единоразово выдается не более 40 купюр, поэтому разовое снятие в основном зависит от того, купюры какого достоинства загружены в конкретный банкомат. Следовательно, разовая сумма выдачи денежных средств — от 40 до 200 тыс. руб.

Более подробно о лимитах для конкретной карты Альфа-Банка можно узнать при подписании договора.

Условия оформления кредитной карты

Несколько слов о процедуре оформления и условиях пользования кредиткой со 100-дневным периодом без процентов:

• заказать кредитный продукт можно непосредственно на официальном сайте

  www.alfabank.ru

  , заполнив анкету и оставив заявку на карту, после чего в течение

• двух дней менеджеры банка сообщат о принятом предварительном решении, указав при этом, когда и где можно забрать кредитку;
• для визита в отделение банка понадобится пакет необходимых документов, среди которых паспорт гражданина РФ (обязательно) плюс на выбор дополнительные документы – ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, полис медицинского страхования или водительские права;
• карта выпускается совершенно бесплатно для клиентуры банка, годовая плата за обслуживание составляет 1190 российских рублей (99 руб ежемесячно);
• бесплатное и беспроцентное ежемесячное снятие наличности до 50 тысяч рублей в любом банкомате РФ и за границей (процент за снятие наличных теперь отсутствует);
• кредитная процентная ставка (стоимость банковского обслуживания) вне сферы действия льготного периода определяется в индивидуальном порядке и составляет примерно 23,99% в год;
• возможность бесплатного пополнения с любой другой карты какого-либо банка;
• бесплатные sms-информирование, интернет-банк и приложение «Альфа-Мобайл», через которые можно отслеживать сумму долга и минимального платежа, а также сроки истечения периода беспроцентного пользования и погашения кредита;
• кредит лимитируется суммой в 300 000 рублей (кредитка вида Classic), при этом в ассортименте услуг есть кредитные решения класса Gold (лимит 500 000 рублей) и Platinum (лимит 1 000 000 рублей);
• ежемесячный установленный платёж составляет минимум 5% от суммы долга (не менее 320 рублей).

Добавлю также, что для получения Classic-карты с лимитом до 300 000 заёмных средств вам нужно:

1. быть совершеннолетним гражданином Российской федерации официальным доходом от 5 тысяч рублей в месяц (для москвичей – от 9 тысяч);
2. иметь в наличии четырёхлетний автомобиль или в течение года съездить за рубеж и обратно по заграничному паспорту.

Условия оформления кредитной карты

Несколько слов о процедуре оформления и условиях пользования кредиткой со 100-дневным периодом без процентов:

• заказать кредитный продукт можно непосредственно на официальном сайте

  www.alfabank.ru

  , заполнив анкету и оставив заявку на карту, после чего в течение

• двух дней менеджеры банка сообщат о принятом предварительном решении, указав при этом, когда и где можно забрать кредитку;
• для визита в отделение банка понадобится пакет необходимых документов, среди которых паспорт гражданина РФ (обязательно) плюс на выбор дополнительные документы – ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, полис медицинского страхования или водительские права;
• карта выпускается совершенно бесплатно для клиентуры банка, годовая плата за обслуживание составляет 1190 российских рублей (99 руб ежемесячно);
• бесплатное и беспроцентное ежемесячное снятие наличности до 50 тысяч рублей в любом банкомате РФ и за границей (процент за снятие наличных теперь отсутствует);
• кредитная процентная ставка (стоимость банковского обслуживания) вне сферы действия льготного периода определяется в индивидуальном порядке и составляет примерно 23,99% в год;
• возможность бесплатного пополнения с любой другой карты какого-либо банка;
• бесплатные sms-информирование, интернет-банк и приложение «Альфа-Мобайл», через которые можно отслеживать сумму долга и минимального платежа, а также сроки истечения периода беспроцентного пользования и погашения кредита;
• кредит лимитируется суммой в 300 000 рублей (кредитка вида Classic), при этом в ассортименте услуг есть кредитные решения класса Gold (лимит 500 000 рублей) и Platinum (лимит 1 000 000 рублей);
• ежемесячный установленный платёж составляет минимум 5% от суммы долга (не менее 320 рублей).

Добавлю также, что для получения Classic-карты с лимитом до 300 000 заёмных средств вам нужно:

1. быть совершеннолетним гражданином Российской федерации официальным доходом от 5 тысяч рублей в месяц (для москвичей – от 9 тысяч);
2. иметь в наличии четырёхлетний автомобиль или в течение года съездить за рубеж и обратно по заграничному паспорту.

Виды кредитных карт «100 дней без %»

В программе «100 дней без %» участвуют три вида карт. Это стандартная кредитная карта и привилегированные ее варианты Gold и Platinum.

Характеристики карты зависят от типа платежного системы:

Стандартная карта Classic

• обслуживание стоит 1290 рублей ежегодно;
• лимит снятия наличных — 60000 рублей;
• кредитный лимит — не более 150 000 рублей.

Карта типа Gold

• ежегодное обслуживание обойдется в 3490 рублей;
• ограничения по операциям обналичивания — 120 000 рублей;
• лимит может достигать 300 000 рублей.

Карта типа Platinum

• она обойдется держателю в 6490 рублей в год;
• лимит на снятие — 200 000 рублей;
• кредитный лимит — максимально 600 000 рублей.

Независимо от выбора типа карты, Альфа Банк устанавливает процентную ставку за пользование кредитной линией в размере 39,9% годовых. Пониженные процентные ставки применяются, если держателем кредитной карты «100 дней без %» является зарплатный клиент Альфа Банка или сотрудник компании партнера. В этом случае ставки составят соответственно 26,99% и 32,99% годовых. Кредитный лимит Альфа Банк устанавливает в индивидуальном порядке.

Заказать карту

Требования к держателю карты

Альфа Банк указывает одинаковые требования ко всем заемщикам, независимо от кредитного продукта. Получить карту «100 дней без %» любого типа может гражданин, соответствующий следующим критериям:

• возраст — от 21-го года;
• доход — более 9000 для жителей Москвы и минимум 5000 для жителей регионов;
• стаж на текущем месте работы — минимум 3 месяца;
• есть возможность указать стационарный номер рабочего телефона.

Для получения карты «100 дней без %» гражданин должен предоставить определенный пакет документов. Обязательный документ стандартный — это паспорт. К нему на выбор необходимо приложить один из следующих документов:

• загранпаспорт;
• права;
• ИНН;
• СНИСЛ;
• полис ОМС.

Для получения кредитной карты с более высоким лимитом необходимо приложить еще один дополнительный документ из следующего списка:

• документы на собственное авто;
• полис ДМС;
• загранпаспорт с отметками о пересечении границы;
• справка 2НДФЛ или по форме банка.

О льготном периоде — будьте бдительными!

Предложение кажется крайне привлекательным. Действительно, можно почти три месяца пользоваться деньгами банка бесплатно. Только вот не все так просто, как кажется. Многие граждане оформляют подобные карты, честно соблюдают сроки льготного периода, гасят долг без учета процентов, а после получают гневные сообщения о просрочках, так как проценты все же были начислены. И виноват в этом не банк, а держатель карты, так как он не разобрался в механизме исчисления льготного периода.

Ключевые ошибки граждан при использовании льготного периода:

1. Некоторые банки, прописывая срок действия грейс-периода, указывают предлог «До», например «до 55» дней. Это означает, что не факт, что период льготы будет равен именно 55-ти дням, он может составлять и 35, и 45, и другое количество дней. Неверное понимание сроков льготы ведет к несоблюдению периода и начислению процентов. Но если же рассматривать именно карту Альфа Банка «100 дней без процентов», то говорится именно от 100 днях.
2. Наличие льготного периода не отменяет необходимости вносить ежемесячные платежи. Независимо от срока грейс-периода, держатель кредитной карты обязывается вносить ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере. По картам Альфа Банка это минимум 5% от суммы задолженности.

В каждом банке разное исчисление льготного периода

Нет единой модели применения льготного периода. В каждом банке он применяется индивидуально. В одном банке отчетный период начинается с даты получение кредитной карты на руки, в другом с даты возникновения первой транзакции за счет заемных средств.

При оформлении кредитной карты обязательно спрашивайте у сотрудника банка алгоритм расчета льготного периода. Пусть вам составят наглядный график или схему, чтобы вы поняли, с какой даты начинается грейс-период, когда он заканчивается, и когда именно вам нужно закрыть долг, чтобы банк не начислил проценты.

Что касается Альфа Банка, то начало действия льготного периода совпадает с датой, когда гражданин совершил первую транзакцию по карте. Например, если вы получили карту 3 марта, а совершили покупку за счет кредитных средств 5 марта, то именно с 5 марта и начинается действие вашего льготного периода. Именно с этого дня и начинается исчисление 100 льготных дней.

Разбираемся в терминах

1. Начало льготного периода — это дата, в которую вы совершили первую операцию, из-за которой баланс карты ушел в минус. Если эта операция совершена 5 марта, то льготный период в 100 дней действует до 12 июня. Чтобы Альфа Банк не начислил проценты, нужно до этой даты полностью закрыть долг по карте.
2. Отчетный период. За каждый месяц пользования кредитной картой банк подводит итог и выставляет счет гражданину. Этот месяц и есть отчетный период. В каждом банке он разный. В Альфа Банке он начинается с даты выдачи карты гражданину. Если вы получили карту 3 марта, то отчетный период считается с 3 марта по 2 апреля. После подведения итогов Альфа Банк присылает держателю СМС сообщение о том, что нужно внести ежемесячный платеж.
3. Платежный период. Следует сразу за отчетный периодом. Платежный период — это срок, в течение которого нужно внести ежемесячный платеж или полностью закрыть задолженность для соблюдения льготного периода. Применимо к Альфа Банку, платежный период — это дата выдачи карты плюс 20 дней. Например, если вы получили карту на руки 3 марта, то, независимо от даты совершения первой операции, платежный период будет заканчиваться 23-м числом каждого месяца. Это крайняя дата внесения ежемесячного платежа и закрытия льготного периода.

Так как к данной карте применяется нестандартный льготный период в 100 дней, то в данном случае 23-е число будет просто датой, до которой необходимо совершить ежемесячный платеж. Если бы льготный период составлял до 55 или  до 60 дней, то тогда это была бы и дата окончания льготного периода. Например, до 23 апреля нужно закрыть долг, который образован с 3 марта по 2 апреля. В этом случае льготный период начинается с 3 марта и длится до 23 апреля и составляет 52 дня.

Пример расчета

1. Вы получили на руки кредитную карту Альфа Банка 3 марта (отчетный период — с 3 марта по 3 апреля, дата внесения платежа — до 23 числа каждого месяца, первая дата вашего платежа за первый отчетный период — 23 апреля).
2. В отчетный период с 3 марта по 2 апреля вы совершаете различные операции: безналичные, снятие наличных. Первую операцию вы совершили 5 марта, с этого дня и до 12 июня у вас действует льготный период. После 3 апреля вы получаете от банка СМС-сообщение о том, что до 23 апреля вам нужно внести ежемесячный платеж.
3. Следующий отчетный период — с 3 апреля по 2 мая. Вы снова получаете от банка отчет и сообщение о том, что до 23 мая вам нужно внести очередной ежемесячный платеж.
4. Следующий отчетный период — с 3 мая по 3 июня. Дата третьего по счету ежемесячного платежа — 23 июня, но ваш льготный период заканчивается 12 июня. То есть теперь вам необходимо закрыть всю задолженности в полном объеме, чтобы льготный период соблюдался.

Про честный и нечестный грейс-период

Нечестный — это не означает, что банк обманывает, просто этот термин прижился в обиходе. В Альфа Банке применяется именно нечестный льготный период.

1. Нечестный льготный период. Чтобы банк не начислил проценты, необходимо заплатить всю задолженность, которая образовалась с даты начала льготного периода и до даты его окончания. Если период длится с 3 марта по 12 июня, нужно закрыть долги по всем операциям, совершенным вплоть до 12 июня.
2. Честный льготный период. Чтобы банк не начислил проценты, необходимо закрыть только ту задолженность, что образована за отчетный период. Если отчетный период длится с 3 мая по 2 июня, то для действия льготного периода необходимо закрыть только тот долг, который образован до 2 июня. А все операции, совершенные с 3 июня, попадают уже в следующий льготный период.

О тонкостях исчисления льготного периода всегда интересуйтесь у менеджера, который выдает вам карту. На практике гораздо проще считать период льготы, который составляет до 55-60 дней. С периодом в 100 дней несколько сложнее.

Чтобы не пропустить дату платежа и уложиться в этот грейс, то лучше смотреть всю информацию в интернет-банке «Альфа-Клик», в мобильном банке «Альфа-Мобайл», или, на худой конец, по телефону горячей линии.

Виды кредитных карт «100 дней без %»

В программе «100 дней без %» участвуют три вида карт. Это стандартная кредитная карта и привилегированные ее варианты Gold и Platinum.

Характеристики карты зависят от типа платежного системы:

Стандартная карта Classic

• обслуживание стоит 1290 рублей ежегодно;
• лимит снятия наличных — 60000 рублей;
• кредитный лимит — не более 150 000 рублей.

Карта типа Gold

• ежегодное обслуживание обойдется в 3490 рублей;
• ограничения по операциям обналичивания — 120 000 рублей;
• лимит может достигать 300 000 рублей.

Карта типа Platinum

• она обойдется держателю в 6490 рублей в год;
• лимит на снятие — 200 000 рублей;
• кредитный лимит — максимально 600 000 рублей.

Независимо от выбора типа карты, Альфа Банк устанавливает процентную ставку за пользование кредитной линией в размере 39,9% годовых. Пониженные процентные ставки применяются, если держателем кредитной карты «100 дней без %» является зарплатный клиент Альфа Банка или сотрудник компании партнера. В этом случае ставки составят соответственно 26,99% и 32,99% годовых. Кредитный лимит Альфа Банк устанавливает в индивидуальном порядке.

Заказать карту

Требования к держателю карты

Альфа Банк указывает одинаковые требования ко всем заемщикам, независимо от кредитного продукта. Получить карту «100 дней без %» любого типа может гражданин, соответствующий следующим критериям:

• возраст — от 21-го года;
• доход — более 9000 для жителей Москвы и минимум 5000 для жителей регионов;
• стаж на текущем месте работы — минимум 3 месяца;
• есть возможность указать стационарный номер рабочего телефона.

Для получения карты «100 дней без %» гражданин должен предоставить определенный пакет документов. Обязательный документ стандартный — это паспорт. К нему на выбор необходимо приложить один из следующих документов:

• загранпаспорт;
• права;
• ИНН;
• СНИСЛ;
• полис ОМС.

Для получения кредитной карты с более высоким лимитом необходимо приложить еще один дополнительный документ из следующего списка:

• документы на собственное авто;
• полис ДМС;
• загранпаспорт с отметками о пересечении границы;
• справка 2НДФЛ или по форме банка.

О льготном периоде — будьте бдительными!

Предложение кажется крайне привлекательным. Действительно, можно почти три месяца пользоваться деньгами банка бесплатно. Только вот не все так просто, как кажется. Многие граждане оформляют подобные карты, честно соблюдают сроки льготного периода, гасят долг без учета процентов, а после получают гневные сообщения о просрочках, так как проценты все же были начислены. И виноват в этом не банк, а держатель карты, так как он не разобрался в механизме исчисления льготного периода.

Ключевые ошибки граждан при использовании льготного периода:

1. Некоторые банки, прописывая срок действия грейс-периода, указывают предлог «До», например «до 55» дней. Это означает, что не факт, что период льготы будет равен именно 55-ти дням, он может составлять и 35, и 45, и другое количество дней. Неверное понимание сроков льготы ведет к несоблюдению периода и начислению процентов. Но если же рассматривать именно карту Альфа Банка «100 дней без процентов», то говорится именно от 100 днях.
2. Наличие льготного периода не отменяет необходимости вносить ежемесячные платежи. Независимо от срока грейс-периода, держатель кредитной карты обязывается вносить ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере. По картам Альфа Банка это минимум 5% от суммы задолженности.

В каждом банке разное исчисление льготного периода

Нет единой модели применения льготного периода. В каждом банке он применяется индивидуально. В одном банке отчетный период начинается с даты получение кредитной карты на руки, в другом с даты возникновения первой транзакции за счет заемных средств.

При оформлении кредитной карты обязательно спрашивайте у сотрудника банка алгоритм расчета льготного периода. Пусть вам составят наглядный график или схему, чтобы вы поняли, с какой даты начинается грейс-период, когда он заканчивается, и когда именно вам нужно закрыть долг, чтобы банк не начислил проценты.

Что касается Альфа Банка, то начало действия льготного периода совпадает с датой, когда гражданин совершил первую транзакцию по карте. Например, если вы получили карту 3 марта, а совершили покупку за счет кредитных средств 5 марта, то именно с 5 марта и начинается действие вашего льготного периода. Именно с этого дня и начинается исчисление 100 льготных дней.

Разбираемся в терминах

1. Начало льготного периода — это дата, в которую вы совершили первую операцию, из-за которой баланс карты ушел в минус. Если эта операция совершена 5 марта, то льготный период в 100 дней действует до 12 июня. Чтобы Альфа Банк не начислил проценты, нужно до этой даты полностью закрыть долг по карте.
2. Отчетный период. За каждый месяц пользования кредитной картой банк подводит итог и выставляет счет гражданину. Этот месяц и есть отчетный период. В каждом банке он разный. В Альфа Банке он начинается с даты выдачи карты гражданину. Если вы получили карту 3 марта, то отчетный период считается с 3 марта по 2 апреля. После подведения итогов Альфа Банк присылает держателю СМС сообщение о том, что нужно внести ежемесячный платеж.
3. Платежный период. Следует сразу за отчетный периодом. Платежный период — это срок, в течение которого нужно внести ежемесячный платеж или полностью закрыть задолженность для соблюдения льготного периода. Применимо к Альфа Банку, платежный период — это дата выдачи карты плюс 20 дней. Например, если вы получили карту на руки 3 марта, то, независимо от даты совершения первой операции, платежный период будет заканчиваться 23-м числом каждого месяца. Это крайняя дата внесения ежемесячного платежа и закрытия льготного периода.

Так как к данной карте применяется нестандартный льготный период в 100 дней, то в данном случае 23-е число будет просто датой, до которой необходимо совершить ежемесячный платеж. Если бы льготный период составлял до 55 или  до 60 дней, то тогда это была бы и дата окончания льготного периода. Например, до 23 апреля нужно закрыть долг, который образован с 3 марта по 2 апреля. В этом случае льготный период начинается с 3 марта и длится до 23 апреля и составляет 52 дня.

Пример расчета

1. Вы получили на руки кредитную карту Альфа Банка 3 марта (отчетный период — с 3 марта по 3 апреля, дата внесения платежа — до 23 числа каждого месяца, первая дата вашего платежа за первый отчетный период — 23 апреля).
2. В отчетный период с 3 марта по 2 апреля вы совершаете различные операции: безналичные, снятие наличных. Первую операцию вы совершили 5 марта, с этого дня и до 12 июня у вас действует льготный период. После 3 апреля вы получаете от банка СМС-сообщение о том, что до 23 апреля вам нужно внести ежемесячный платеж.
3. Следующий отчетный период — с 3 апреля по 2 мая. Вы снова получаете от банка отчет и сообщение о том, что до 23 мая вам нужно внести очередной ежемесячный платеж.
4. Следующий отчетный период — с 3 мая по 3 июня. Дата третьего по счету ежемесячного платежа — 23 июня, но ваш льготный период заканчивается 12 июня. То есть теперь вам необходимо закрыть всю задолженности в полном объеме, чтобы льготный период соблюдался.

Про честный и нечестный грейс-период

Нечестный — это не означает, что банк обманывает, просто этот термин прижился в обиходе. В Альфа Банке применяется именно нечестный льготный период.

1. Нечестный льготный период. Чтобы банк не начислил проценты, необходимо заплатить всю задолженность, которая образовалась с даты начала льготного периода и до даты его окончания. Если период длится с 3 марта по 12 июня, нужно закрыть долги по всем операциям, совершенным вплоть до 12 июня.
2. Честный льготный период. Чтобы банк не начислил проценты, необходимо закрыть только ту задолженность, что образована за отчетный период. Если отчетный период длится с 3 мая по 2 июня, то для действия льготного периода необходимо закрыть только тот долг, который образован до 2 июня. А все операции, совершенные с 3 июня, попадают уже в следующий льготный период.

О тонкостях исчисления льготного периода всегда интересуйтесь у менеджера, который выдает вам карту. На практике гораздо проще считать период льготы, который составляет до 55-60 дней. С периодом в 100 дней несколько сложнее.

Чтобы не пропустить дату платежа и уложиться в этот грейс, то лучше смотреть всю информацию в интернет-банке «Альфа-Клик», в мобильном банке «Альфа-Мобайл», или, на худой конец, по телефону горячей линии.

Основные условия пользования картой 100 дней

1. Клиент может оформить любой из 3-х вариантов кредитного пластика: «Gold», «Platinum», «Classic». В каждой разновидности доступен счет в разной валюте: в рублях, евро и долларах.
2. Условия в 2018 процентных ставок —

   от 23,99% до 39,99%

   . Альфа-Банк анализирует финансовое состояние, кредитную историю и платежеспособность заемщика, после чего называет точную ставку, действующую после окончания льготного периода. Первичный выпуск главной и дополнительной пластиковых карт бесплатно, а вот перевыпуск карты в случае ее утери, порчи или повреждения обойдется в 290 рублей.

3. Обналичивать кредитку «100 дней без процентов» можно в любом банкомате. Лимит на суточное снятие может быть обозначен клиентом, в противном случае снимать деньги можно без ограничения. Карты, выпущенные в рамках индивидуального предложения, имеют ограничение на снятие наличности в течение месяца. Оно равно 200 тыс. руб. В другом случаи лимит 50 тыс. руб.
4. Длительность срока льготного периода — 100 дней. Условия сотрудничества с Альфа-Банком подразумевают, что проценты не начисляются на протяжении 100 дней.
5. К кредитной карте «100 дней без процентов» от Альфа-Банка по желанию пользователя может быть выпущена виртуальная карта. Ее стоимость составляет 49 рублей. Таких карточек каждый человек вправе получить сколько угодно, например, для того чтобы расплачиваться за покупки в интернет-магазинах.
6. Данная карта Альфа-Банка по условиям пользования не подходит для приумножения финансов. На ее счету можно хранить и накапливать личные финансы, но проценты на них не начисляются.
7. Предусмотрена услуга информирования посредством СМС-сообщений обо всех совершенных операциях. В 1-й месяц заемщика оповещают бесплатно, начиная со 2-го, банк будет каждый месяц удерживать 59 рублей. Кроме СМС-информирования, есть три способа ознакомиться с состоянием счета и получить информацию о совершенных операциях: зайти в личный кабинет, заказать отчет по телефону и воспользоваться мобильным приложением.
8. За некоторые операции, совершенные с помощью кредитной карты со льготным периодом 100 дней, банк взимает плату. Оплата услуг провайдеров, телевидения и связи осуществляется бесплатно. Условие перечисления оплаты стационарной телефонной связи, коммунальных услуг и всевозможных штрафов — 29 руб. за одну транзакцию.

   За отправку денег на другую карту взимается плата в размере 5,9%

   (но не менее 100 руб.) от размера транзакции.

9. Заявка на увеличение кредитного лимита может быть подана заемщиком не ранее, чем через полгода с того момента, как клиент начал пользовать картой. Альфа-Банк рассматривает заявление, и через 2-4 рабочих дня сообщает решение. Главным условие увеличение кредитного лимита — закрытие долго в течении льготного периода в 100 дней или своевременное внесение процентов по истечении его.
10. Держатель карты «100 дней без процентов» может застраховать жизнь и здоровье. Это обойдется в сумму, эквивалентную 0,79% от размера кредита. Она будет списываться ежемесячно.
11. Годовое обслуживание кредитки Альфа-Банк со льготным периодом 100 дней изменяется в зависимости от класса карты и составляет

    от 1190 до 5990 руб. в год.

12. При условии истечения льготного периода в 100 дней клиенту придется вносить на кредитную карту ежемесячный обязательный платеж в размере 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей. Это значит, что 100 дней вы не платите процентов, но после этого срока должны внести 5% от долга к Альфа-Банку и делать это ежедневно до закрытия кредита.
13. Альфа-Банком предусмотрено бесплатное пополнение кредитной карточки с других пластиков.
14. На выбор клиента предоставляется 2 платежные системы — Visa и MasterCard. Кредитные условия и льготный период от этого не меняются.

Просто карта

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Оформить на официальном сайте

Кредитные карты с самым длинным льготным периодом

Какие кредитные карты можно оформить только по паспорту

Лучшие кредитные карты без проверки кредитной истории

Возможности кредитной карточки Альфа-Банка

У кредитной карты со льготным периодом 100 дней кроме выгодных условий еще и впечатляющий функционал. Альфа-Банк попытался разработать для клиентов максимально выгодный и удобный продукт. И у него это получилось.

Пользуясь кредитной карточкой «100 дней без процентов» можно:

• Снимать наличные деньги в банкоматах;
• расплачиваться за покупки и услуги в онлайн-режиме;
• приобретать проездные документы;
• осуществлять переводы на свои и чужие счета;
• оплачивать страховые взносы;
• расплачиваться в торговых точках;
• переводить оплату услуг ЖКХ и многое другое.

Льготный период распространяется на все перечисленные операции, что характерно лишь для немногих банков и кредитных продуктов.

Кредитные карты CLASSIC «100 дней без процентов»

В рамках этого кредитного продукта Classic Альфа-Банка клиенту предоставляется от 5 тыс. (для всех, кроме жителей МО) до 300 тыс. рублей. Заемщикам из МО предоставляется кредитный лимит от 10 800 руб. Условие пользования пластиковой кредитной карты «100 дней без процентов» — годовое обслуживание 1190 рублей. Годовая стоимость карточки со льготным периодом может быть уменьшена, если кредит от Альфа-Банка одобряется в рамках специального предложения, или пластик оформляется на предварительно одобренных условиях.

За снятие денег в банкомате Альфа-Банк взимает процент. Для кредиток Classic ее размер составляет 5,9% , при условии превышения лимита на снятие. Изначально лимит на снятие у карты «100 дней без процентов» равняется 50 тыс. ежемесячно. Ограничение снимается, когда заемщик осуществит 3 минимальных платежа по данной карте.

Как заказать кредитную карту альфа банка онлайн

Нет ничего проще, чем заказать кредитную карту онлайн и пользоваться льготным периодом 100 дней не платя процентов по кредиту. Не надо выполнять никаких особых условий. Для этого перейдите по ссылке на сайт Альфа-Банка и заполните анкету. Процедура не займет более 10 минут. Там же надо выбрать, какие дополнительные функции вы хотите видеть в своей кредитке «100 дней без процентов» (PayWave, PayPass и Cash Back).

Аналитики Альфа-Банка анализируют эту информацию, проверяют кредитную историю, иногда связываются с потенциальным заемщиком для уточнения данных. В условиях получения заказанной кредитки со льготным периодом 100 дней говорится, что рассмотрение заявки длится максимум 5 дней. На практике же ответ на заказ выдается в течение нескольких часов.

Хоть в условиях Альфа-Банка нет каких-то определенных требований к заемщику, желающему заказать кредитку со льготным периодом онлайн, все же есть ряд факторов, влияющих на результат. С ними, а так же с правилами заполнения формы онлайн вы можете ознакомиться в этой статье.