7 июля 2017 года Банк России отозвал лицензию у АКБ «Легион» в связи с утратой капитала и уклонением от требований надзорных органов. Поскольку вклады организации были застрахованы, бывшим вкладчикам положены компенсации. Граждане имеют право получить полный объем вложенных средств, если он не превышает сумму в 1,4 млн. рублей.
Какие нарушения выявил Центробанк
Контролирующие органы в нашей стране крайне внимательно изучает финансовое положение каждой кредитной организации, его активы, кредитный портфель, размер просроченной задолженности и прочие параметры. Если финансовое учреждение ведет кредитную политику неэффективно, это является поводом для проведения проверки в отношении данного банка.
Центральный Банк России, а, точнее, его представители могут провести проверку в любом банке даже без предварительного уведомления, ведь регулярно банки отчитывается перед контролирующим органом, предоставляя сведения о прибыли, уставном капитале и прочих активов. По отчетности банка его уставной капитал был приближен к одному миллиарду рублей, но на практике, по факту проведения проверки, он оказался меньше, установленной законом нормы. Все это свидетельствовало о том, что банк является несостоятельным перед своими клиентами, в первую очередь, вкладчиками.
После более глубокого изучения документов банка было выявлено, что он нецелесообразно вкладывать деньги в сомнительные проекты, причем для этой цели он активно привлекал вклады физических лиц, предлагая повышенный процент. Но на практике получилось такое, что в середине 2017 года у банка возникли крупные проблемы с выдачей депозитов, вкладчикам до этого финансовые показатели кредитной организации не вызывали каких-либо подозрений, в 2014 году банк получил прибыль более 91 млн рублей, в 2015 году прибыль упала в 10 раз а в 2016 году уже была в минусе на 300 млн рублей.
Кроме всего прочего, по итогам проведенной проверки были зафиксированы нарушения:
- общая недостача кассовой наличности в банке превысила 360 млн рублей;
- исчезли материальные ценности на сумму более 300 млн рублей;
- пропали кредитные досье.
В общем, по итогам проведенных проверок можно прийти к выводу, что банк действительно имел серьезные проблемы в связи со своей финансовой несостоятельностью. При этом руководство банка не смогло внятно объяснить, по какой причине были совершены целый ряд нарушений. Как известно, что как только у банка начинаются финансовые проблемы, он попадает под опеку Центрального банка России, то есть контролирующий орган проводит процедуру санации, благодаря чему кредитно-финансовые организации выходит из кризиса и может полноценно осуществлять финансовую деятельность.
Далее, по крайней мере, так было с банками Открытие и Бинбанк, в рамках данного мероприятия Центробанк не отзывает лицензию, а дает время на поиск инвестиций, причем здесь банкам запрещено напрямую обращаться к акционерам предприятия для того, чтобы последние оказали безвозмездную материальную помощь. Но с банком Легион представители Центрального банка поступили иначе, ведь суть проблемы по Легиону была не столько в неэффективной кредитной политики, сколько в нарушении Уголовного кодекса. Ведь после изучения договора специалисты пришли к выводу, что руководство банка выводила денежные средства за рубеж, заключая фиктивные договоры с турецкими партнерами.
История банка
Дата основания акционерного общества Легион — 20 февраля 1994 года. Помимо главного представительства в Москве, структура банка включала филиалы в 9 городах — Санкт-Петербург, Екатеринбург, Иваново, Ярославль, Владимир, Норильск, Красноярск, Пенза, Самара.
Представительная сеть состояла из 9 отделений и 25 дополнительных офисов, 5 операционных офисов, 1 кредитно-кассового отдела, 1 операционной кассы вне кассового узла, 20 банкоматов.
Национальное рейтинговое агентство признало «Легион» банком с высоким уровнем кредитоспособности. В 2017 году высоколиквидные активы составили 4,8 млрд. рублей, среди них наибольшую долю занимают кассовые средства (34%, или 1,66 млрд. руб.) и межбанковские кредиты с погашением через 30 дней (33%, или 1,6 млрд. руб.)
В списке обязательств первое место занимают длительные вклады физических лиц на срок от 12 месяцев (59,9%, или 10 млрд. руб.). Величина обязательств банка — 16,69 млрд. руб.
Главный источник доходов — кредиты юридическим лицам (70% доходных активов), следующие по значимости направления — потребительское и межбанковское кредитование. Совокупная сумма доходных активов — 15 млрд. руб.
Собственный капитал организации равен 1,654 млрд. руб., более половины средств — уставный капитал (973 068 000 руб.)
Банк предлагал корпоративным клиентам широкий перечень услуг:
- выпуск пластиковых карт и перечисление заработной платы сотрудников;
- наличные и безналичные расчеты;
- предоставление кредитов юридическим лицам;
- установка и настройка оборудования для эсквайринга, техническое обслуживание и консультационная поддержка;
- дистанционное банковское обслуживание;
- заключение договоров на услуги факторинга;
- депозитные вклады;
- рассчетно-кассовое обслуживание;
- инкассация денежных средств;
- вексельные операции;
- предоставление банковских гарантий, открытие аккредитивов и проведение расчетов через документарное инкассо;
- контроль соблюдения валютного законодательства.
В перечень услуг для физических лиц входили эмиссия кредитных и дебетовых карт, кредитные продукты, вклады и сейфовые ячейки, кассовые операции, интернет-банк, обмен валюты, переводы средств в системах Western Union, UNIStream, Золотая корона.
Причина отзыва лицензии ЦБ
Согласно официальным данным, причиной отзыва лицензии стала полная утрата капитала из-за неверной оценки кредитных рисков руководством банка. К акционерному обществу не один раз применялись санкции, предусмотренные федеральными законами.
Органы надзора посылали организации требования прекратить прием вкладов, ограничили, а затем и полностью запретили привлекать средства физических лиц. Поскольку руководство не предприняло достаточных мер по исправлению ситуации, а объем собственного капитала не достиг уровня, прописанного в уставе, Центральный банк принял решение отозвать лицензию кредитной организации.
7 июля 2017 издан приказ, лишающий АО «Легион» прав на осуществление банковских операций. Текст документа опубликован для ознакомления на главной странице организации в интернете.
На 16 июля кредитной организацией управляет временная администрация, назначенная Банком России. Идет процесс признания компании банкротом.
Выгодно или нет: сколько зарабатывают таксисты в Москве и регионах?
ОНФ призывает МВД защитить граждан от неправомерных действий коллекторов: читать дальше
Плюсы и минусы карты платежной системы МИР: http://cowcash.ru/credits/cards/platezhnaya-karta-mir.html
Ситуация с выплатами вкладчикам «Легиона»
Поскольку АО «Легион» было участником системы страхования вкладов, пользователи депозитов имеют право на возмещение вложенных средств в полном объеме, если сумма депозита не превышала 1,4 млн рублей. Сумма компенсации будет рассчитана на дату отзыва лицензии. Граждане РФ получат страховую выплату наличными или банковским переводом, индивидуальным предпринимателям средства будут зачислены на расчетный счет.
Прием заявлений от вкладчиков и первые компенсационные выплаты начнутся 21 июля 2017 года. Банк России на конкурсной основе назначил агентами Сбербанк и Росгосстрах. По предварительным оценкам Агентства по страхованию вкладов, общий размер выплат составит 12,7 миллиарда рублей.
Информация о том, куда подавать документы на возмещение средств и где получить деньги, будут опубликована на сайте АСВ 20 июля. В «Российской газете» официальные данные появятся 21 июля.
Под программу возмещения вкладов не попадают:
- счета, открытые для финансирования работы адвокатов и нотариальных контор;
- вклады в электронной валюте;
- средства, переданные физическими лицами на доверительное управление акционерного общества;
- субординированные депозиты ИП;
- вложения в ценные бумаги АО «Легион»;
- вклады на предъявителя физических лиц;
- депозиты в филиалах банков, не находящихся на территории страны;
- средства на номинальных счетах, если иное не предусмотрено законодательством.
Чтобы получить право на компенсацию, вкладчик должен подать заявление в установленной форме и предъявить документ, подтверждающий его личность. Допустимо обращение через представителя по доверенности с нотариальным заверением.
Если объем вклада выше 1,4 млн рублей, остаток средств можно получить во время конкурсного производства или в процессе ликвидации банка. Для этого укажите в заявлении, что рассчитываете получить деньги в полном объеме. Выплата будет совершена в течение трех дней.
В случае, если обязательства банка перед вкладчиком не были внесены в реестр, к заявлению на страховую выплату приложите бумаги, подтверждающие наличие обязательств — заключенный договор, платежное поручение, кассовый ордер о внесении денег, выписки со счета с банковской печатью и подписью сотрудника банка, или иные документы, предусмотренные законом.
Можно ли не платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Смотрите видео:
