Что дальше делать, если одобрили ипотеку в Сбербанке

Оформление ипотечного кредита – многоуровневый процесс, включающий множество этапов, условий и требований. Но наступает момент, когда одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше и какие еще условия надлежит выполнить, рассмотрим детально.

После получения положительного ответа на поданную кредитную заявку многие клиенты не знают, что делать дальше

Подготовка к оформлению жилищного займа

Чтобы получить положительный ответ, клиенту стоит изучить детально требования к заемщикам и собрать полный пакет документов. Первые в основном касаются возраста (21-65 лет), наличия постоянной занятости и уровня дохода. Исходя из данных параметров, будет определен размер кредита и ставка.

Принятие ответственного решения — гарантия получения займа на оптимальных условиях

Документы для выдачи ипотечного кредита

• Паспорт.
• Регистрация.
• Иное удостоверение (права водителя, пенсионное, военный билет, загранпаспорт и т. п.).
• Трудовая книжка или справка с работы, характеризующая стаж за последние полгода и 5 лет.
• Справка, выписка или иная бумага с указанием параметров ежемесячных пополнений клиента от выплат заработной платы.
• Документы на залоговое имущество, если таковое используется для увеличения кредитной суммы.
• Документы для использования льготных или специальных программ: свидетельство о браке, сертификат на капитал матери.

Передавая в банк все вышеперечисленное, клиент заполняет заявку (Скачать Заявление на ипотеку в Сбербанке. в которой отмечает оптимальные условия (общая сумма, желаемая сумма выплат в месяц, срок) и определяет параметры, характеризующие платежеспособность и респектабельность клиента.

Все этапы ипотечного оформления займа

Что делать после согласования заявки?

Когда Сбербанк одобрил ипотеку, что дальше делать зависит от условий клиента. Если он уже выбрал жилье, требуется подготовить на него документацию. Если нет – начать с поиска оптимального варианта. На передачу данных документов есть два месяца:

• Договор купли-продажи.
• Заявление от жены/мужа о согласии на сделку (нотариально заверенное) или справка об отсутствии супруга.
• Оценка стоимости согласно отчету эксперта.

В стандартный договор купли-продажи должны быть включены определенные пункты, поясняющие принцип взаимодействия с кредитором и указывающие на наличие ипотечного кредита, оформленного на данное жилье, и вытекающие из этого обязательства клиента. Данные формулировки стоит получить у специалиста банка, с которым происходит сотрудничество относительно получения кредита.

В индивидуальных случаях могут потребоваться дополнительные бумаги и справки, если покупка производится у юридического лица или кредит оформляется на строительство частного дома.

Первый взнос после одобрения ипотеки в Сбербанке

В этот же период нужно также подготовить подтверждения того, что у клиента есть достаточная сумма для выплаты первой части заемных средств. Таким могут выступать:

1. Информация о счете, открытом в банке, с указанием остатка в нужном размере.
2. Платежка об уплате части от стоимости жилья.
3. Справка, выписка, документ, определяющий денежный перевод или внесение средств на счет от иных лиц в пользу клиента.

Заключение

Получив долгожданный положительный ответ на поданную заявку по жилищному кредиту, заемщик сразу сталкивается с вопросом, как действовать дальше. Наступает один из важных этапов в подготовке подписания кредитного договора: подача необходимой документации и оплата первоначального взноса. Правильное проведение этой процедуры значительно облегчает сам процесс кредитования.

1. Все о налоговом вычете, или как вернуть часть денег при покупке жилья
2. Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке
3. Одобрили ипотеку — что дальше?
4. Одобрили ипотеку что делать дальше?

Следующий шаг

Следующий этап – это сбор документов по недвижимости. Пакет состоит из:

1. Договора купли-продажи.
2. Заявления супруга на согласование сделки, причем его необходимо заверить нотариально.
3. Оценка, полученная от аккредитированной организации.

Далее с пакетом документов нужно отправиться в банк. Некоторые существенные условия:

• Жизнь заемщика, его трудоспособность страхуется, также как и объект покупки. В принципе – это делать не обязательно, но, если следует отказа от страхования ставка кредита повышается в среднем на 1-3% годовых. Также ставка зависит от возраста заемщика.
• Банк проводит анализ полученного пакета бумаг.
• Ожидание письма подтверждения от страховой.
• С участием покупателя, продавца, и представителя страховой, подписывается договор о приобретении квадратных метров.
• Продавец получает средства в счет покупки, выбранным методом.
• В течение 5 дней проходит регистрация недвижимости, только после этого сделка является такой, что осуществлена.

Читайте также  Получение военной ипотеки: накопительно-ипотечная система

Передача денег продавцу

Такие манипуляции осуществляются одним из представленных способов:

1. В день подписания договора.
2. После передачи бумаг на регистрацию.
3. Через 5 дней, то есть после того как проведена регистрация ипотечной недвижимости.
4. Наличная оплата из банковской ячейки.

Первый взнос

Его внесения не составит труда. Это можно сделать при помощи наличных средств, обратившись с необходимой суммой в кассу банка. Безналичный расчет тоже используется, при этом можно использовать систему онлайн-банкинга. К другим способам относится перечисление средств с других источников. К таковым относятся разного рода субсидии. Например, материнский капитал, сертификат НИС.

Для того чтобы воспользоваться такими льготными сертификатами их необходимо приложить к пакету документов. На основании его будут списаны средства с соответствующего счета в уплату первого взноса, процентов или тела кредита.

Нюансы

1. Ипотека должна обязательно пройти регистрацию.
2. Недвижимость обязана соответствовать требованиям банка.
3. Если в кредитной истории заемщика были просрочки, в предоставлении ипотеки могут отказать.
4. Финучреждение может требовать дополнительные документы.
5. Важно помнить особенности использования для таких целеей материнского капитала. В течение некоторого времени в квартире необходимо зарагестрировать детей – вписать их как собственников. Если это не будет сделано, государство может затребовать возврат целевого субсидирования.
6. Недвижимость находится в залоге весь срок выплаты ипотеки. При этом, проводить какие-либо перепланировки с недвижимостью нельзя. Также запрещено без согласия Сбербанка осуществлять любые юридически значимые действия с квартирой.

Стоимость жилья, кредитовании, может возрастать по самым скромным подсчетам на 60-90% от первичной стоимости.

Что делать после одобрения ипотеки

каждому пользователю нашего сайта Если вы ещё не зарегистрировались на нашем сайте заполните короткую форму регистрации и сможете получить подарочный сертификат на 5000 рублей. Воспользоваться им вы сможете так: распечатайте изображение и сообщите свой логин на нашем сайте:

Один из самых сложных этапов касаемо ипотеки позади. Банк дал Вам положительное решение и теперь у Вас есть 3-4 месяца для поиска квартиры или иной недвижимости, но вам еще предстоит собрать пакет документов на объект недвижимости и согласовать его с банком и страховой компанией. Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Предмет ипотеки должен быть расположен на территории Белгородской области.

Дело в том, что каждый банк предъявляет свои требования к объекту недвижимости, приобретаемой с помощью ипотечного кредита.

Основные требования к квартире на вторичном рынке недвижимости:

предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, газовым системам отопления, иметь горячее и холодное водоснабжение; здание, в котором расположена квартира, не находится в аварийном состоянии и не требует капитального ремонта.

Основные требования к дому с земельным участком на вторичном рынке недвижимости

дом должен быть подключен ко всем коммуникациям (электричество, газ, вода), иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия, земельный участок должен принадлежать на праве собственности продавцу.

Объект ипотеки должен быть «юридически чистым», т.е не должен быть обременен третьими лицами, находится в споре или «под арестом».

Подготовка к сделке проходит в несколько этапов:

1. После того как Вы выбрали подходящий вариант недвижимости, необходимо обсудить с продавцом все детали сделки, договориться об окончательной цене и схеме расчетов.
2. Далее необходимо собрать пакет документов для аккредитации объекта недвижимости в банке и страховой компании: правоустанавливающие документы, технический и кадастровый паспорта, выписка из лицевого счета, выписка из домовой книги, выписка из ЕГРП о зарегистрированных правах на объект недвижимости.
3. Также нужно будет сделать рыночную оценку предмета ипотеки в оценочной компании, аккредитованной в конкретном банке. Стоимость этой услуги в Белгороде составляет от 2500 до 7000 рублей в зависимости от объекта недвижимости.
4. Страхование объекта недвижимости, вашей жизни и потери трудоспособности, а также потери права собственности (титула) – основное условие банка при выдаче ипотеки. Конечно, вы можете отказаться от страховки, но тогда банк может поднять процентную ставку за пользование кредитом от 1 до 3 % годовых. Стоимость комплексной страховки варьируется от 0,8 до 1,5 % от суммы кредита. Тариф, как правило, зависит от возраста заемщика, объекта недвижимости и самой страховой компании. Специалисты Доступной Ипотеки помогут подобрать Вам надежную страховую компанию с наиболее выгодными тарифами.
5. После того как весь пакет документов собран, сделана оценка и получено письмо- согласие от страховой компании банк приступает к подготовке договора купли-продажи, кредитного договора и назначает день сделки.
6. В назначенный день Вы вместе с продавцами и поручителями приходите в банк и подписываете все документы, открываете счета (при необходимости), передаете первоначальный взнос продавцам и дружно отправляетесь в Регистрационную службу.
7. В зависимости от схемы расчетов продавец получит кредитные денежные средства одним из трех способов: в день сделки, после сдачи договоров на регистрацию; через 5 дней перечислением на заранее открытый счет продавца или забрав денежные средства из сейфовой ячейки, предоставив банку зарегистрированный договор купли-продажи.
8. Срок регистрации сделки купли-продажи по ипотеке 5 дней. И Вы уже через 5 дней станете счастливым новоселом!

Мы поможем Вам пройти эти этапы быстро, сэкономив Ваше время и деньги. Организуем оценку, соберем пакет документов в банк, в страховую и оценочную компании, в органы регистрации сделок с недвижимостью. Обеспечим полное юридическое сопровождение.

Регистрация нового пользователя

belfinansi.ru

Одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 22.08.2016

Когда человек принимает решение приобрести недвижимость, то сталкивается с проблемой нехватки денежных средств на желаемый объект. В связи с чем, обращается в кредитное учреждение для получения обязательств. Самым популярным финансовым учреждением в этой сфере становится Сбербанк. Но когда уже документы все оформлены и поданы, получено решение о максимальном кредитном лимите, что же делать дальше?

Получив желаемое решение по кредитной заявке, человек должен правильно действовать дальше. Причем время у него ограничено тремя месяцами. Одобрили ипотеку в Сбербанке что делать дальше?

Прежде всего, необходимо ознакомиться с требованиями Сбербанка к недвижимости. Изучить нужно как вторичный рынок, так и первичный. После этого можно приступить к поиску необходимой недвижимости. Многие граждане, получив положительный результат, задаются вопросом, а на какую сумму они в принципе могут рассчитывать. Некоторые кредитные специалисты не оговаривают этот пункт, считая, что чем меньше заемщики возьмут обязательств, тем меньше рисков.

Максимальная сумма кредитных обязательств напрямую зависит от цены желаемое недвижимости. Как правило, это не более 80-90% стоимость жилплощади.

После выбора недвижимости, потенциальный заемщик должен обратиться в оценочную организацию от Сбербанка для проведения самостоятельной проверки. Цена за такое действие составляет в среднем 150-200 долларов.

На основании этих данных кредитное учреждение определяется с максимально возможной суммой, исходя из платежеспособности клиента.

Следующий этап предполагает сбор и оформления всех необходимых документов для приобретения недвижимости. Список нужных оговаривается в отделении Сбербанка. Заемщику выдается памятка на случай, если забудет.

В пакет документов на имущество входит:

• правоустанавливающая документация. Например, договор купли-продажи или наследства;
• копия паспорта продавца;
• справки из коммунальных служб об отсутствии текущей задолженности по уплате обязательных платежей;
• выписка из Единого Реестра;
• иные документы, необходимые Сбербанку.

После сбора всей необходимой документации, потенциальный заемщик должен отправиться в банк. Там предоставить все полученные справки для проверки на юридическую чистоту и подлинность. Если ничего мошеннического юристы не выявляют, то человек переходит к заключительному этапу оформления сделки.

Клиенту назначается день для подписания кредитного договора и оформления недвижимости в собственность. До этого окончания сделки все денежные средства находятся в ячейке Сбербанка. Как только все правоустанавливающие документы будут оформлены на заемщика, продавец получит деньги.

В течение всего срока кредитования заемщик обязуется страховать объект залога должным образом. Это ежегодная обязательная процедура. Если такое требование нарушатся, банк вправе попросить досрочно погасить обязательства или повысить процентную ставку на 4 пункта.

Не стоит забывать о том, что недвижимость находится в залоге на протяжении всего срока кредита. Проводить перепланировку квартиры, дарить или продавать заемщик не имеет права без согласия кредитного учреждения. Прописать своих близких родственников он может также после разрешения. Исключением является родившийся ребенок в момент выплаты ипотеки.

mickrokredit.ru

Ипотека одобрена. Что делать дальше?

Наконец-то вам выдали кредит наличными под ипотеку, и все вроде отлично, но вот что делать дальше и за что браться в первую очередь, непонятно. С этим вопросом мы и постараемся разобраться.

Этапы покупки жилья в ипотеку

Для начала выберите те объекты недвижимости, которые вас действительно заинтересовали. Обратитесь за помощью к профессиональным риелторам, они уж точно знают не один десяток квартир и домов, которые бы сполна удовлетворили требования банков. Но если все же вы предпочитаете все сделать самостоятельно, то тогда вам необходимо знать некоторые нюансы хода сделки.

Итак, получить ипотечный кредит (ипотека без первоначального взноса) вам не удастся в случае, если в квартире имеется газовая колонка, этажность дома не превышает пяти этажей, ранее в жилье имелись неузаконенные перепланировки, в доме деревянное покрытие или он и вовсе подлежит сносу.

Предположим, вы выбрали тот объект, который полностью удовлетворяет ваши требования и желания. Теперь нужно заняться подготовкой нужных документов по ипотеке на жилье. Банку от вас потребуются документы по купле-продаже объекта недвижимости, госрегистрация собственности, технический план, выписка из домовой книги, ЕДРП и некоторые другие документы, которые потребуются выбранному вами финансовому учреждению.

Отметим, что взять кредит наличными под ипотеку удается далеко не каждому, поэтому к этому делу нужно отнестись со всей серьезностью, в противном случае вы рискуете получить отказ.

Что делать после?

Как только вы соберете все необходимые документы по ипотеке, можете смело шагать в банк для их одобрения и подтверждения. Пока будет тянуться весь этот процесс, дабы не терять время, сразу же обратитесь в органы ипотечного страхования и подайте заявление-анкету. Для большинства банков ипотечное страхование является обязательным условием, и отказ от него может для вас сыграть злую шутку перед самим банком.

Если банк одобрил выбранную вами квартиру и предоставленные документы, а страховая компания не имеет к вам претензий, то можете смело начинать согласовывать дату проведения самой сделки. Обязательно обратите свое внимание на окончательную цифру, которая и будет отражать ваш полный кредит наличными по паспорту, отдельно должна быть прописана сумма собственных средств, говоря простыми словами, – это тот же самый первоначальный взнос.

В Москве вся процедура по получению ипотечного кредита отнимет у вас два, максимум три часа времени. После того как сделка будет завершена, должно пройти пять дней для того, чтобы вы смогли получить договор купли-продажи, свидетельство госрегистрации. Как только эти документы будут у вас на руках, можете сразу считать, что ваш ипотечный кредит наличными теперь превратился в реальную квартиру вашей мечты!

Назад в раздел

www.cred24.ru

Смотрите также

• Ипотека для инвалидов 3 группы на жилье
• Рефинансирование ипотеки стоит ли делать
• Военная ипотека сумма
• Виды ипотеки и их характеристики
• Металлинвестбанк ипотека без первоначального взноса
• Если есть ипотека можно ли участвовать в программе молодая семья
• Ипотека на частный дом без первоначального взноса
• Банк уралсиб ипотека условия
• Документы в мфц для снятия обременения ипотеки
• Банк уралсиб ипотека
• Как рассчитывается ипотека формула

Подготовка документов

Сегодня главной особенностью ипотечного займа является необходимость подготовки достаточно обширного перечня самых разных документов.

Разделить документы возможно на две основные группы:

• обязательные;
• необязательные.

К обязательным в таком случае стоит отнести:

• заявление-заявка по форме банка;
• копия всех страниц паспорта самого заемщика, а также созаемщиков;
• документы подтверждающие право собственности в случае наличия залогового имущества;
• справка 2-НДФЛ или же по форме банка;
• заверенная в отделе кадров копия всех страниц трудовой книжки;

Необязательные документы:

• загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное и медицинское свидетельство;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • аттестат, диплом – об образовании;
  • свидетельство о браке или же его расторжении;
  • свидетельство о рождении детей – если таковые имеются;
  • военный билет – если таковой имеется.

Следует помнить, что под обязательными бумагами подразумеваются документы, предоставление которых строго обязательно. При отсутствии хотя бы одного в ипотеке будет отказано. Заявка является основанием для предоставления ипотек.

Паспорт (копия всех страниц) – подтверждает личность конкретного заемщика. В случае наличия залогового имущества собственник должен предоставить подтверждение прав собственности на конкретное имущество.

Справка 2-НДФЛ или же по форме банка – документ, подтверждающий платежеспособность клиента. Аналогичным образом обстоит дело с трудовой книжкой.

Она требуется чтобы подтвердить наличие постоянного источника дохода. Необходимо это для снижения вероятности не возврата займа. Одним из обязательных условий получения является именно наличие постоянного источника дохода.

При этом существует перечень документов не обязательных. Обычно при оформлении ипотеки банки их не требуют. Но по возможности, если они входят в перечень предоставляемых, стоит их предоставить.

Так как чем большее количество информации банк имеет о своем клиенте – тем больше он ему доверяет. Как следствие – возможно существенно снизить величину процентной ставки по ипотеке.

После рассмотрения заявки необходимо будет собрать другой пакет документов – уже на приобретение самой квартиры. В него входит следующее:

• документы правоустанавливающего характера;
• паспорта на саму квартиру различного типа – кадастровый, технический;

• выписка из лицевого счета, а также домовой книги жилья, которое будет приобретаться;

• информация из ЕГРП (единого государственного реестра) о самой квартире – её постановке на учет;

• результат экспертной оценки рыночной стоимости недвижимости.

У каждого банка, «Сбербанка» в том числе, существует целый ряд различного рода требований не только к самому заемщику, но приобретаемому жилью.

Именно поэтому обозначенный выше перечень документов является обязательным к предоставлению. Он подтверждает выполнение данных требований к недвижимости. Со всеми нюансами стоит ознакомиться заблаговременно.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, узнайте в статье: досрочное погашение ипотеки Сбербанк

Про сроки снятия обременения по ипотеке в Сбербанке рассказывается в этой статье.

Что делать после согласования ипотеки в Сбербанке

Если клиенту повезло, после рассмотрения банком заявка его будет одобрена – необходимо будет следовать стандартному алгоритму действий. Он включает в себя непосредственно подготовку к самой сделке с недвижимостью.

Данный перечень действий включает в себя следующие основные этапы:

• следует обсудить с продавцом все моменты касательно сделки с приобретаемой квартирой;
• собирается полный перечень документов непосредственно для банка – с целью подтверждения достоверности всех сведений, а также для осуществления сделки;
• проводится оценка рыночной стоимости жилья – для этого следует обращаться именно в аккредитованную банком компанию;
• осуществляется страхование жизни клиента, его трудоспособности, а также самого объекта приобретаемой недвижимости;
• осуществляется анализ банком всех предоставленных документов;
• необходимо дождаться письма-согласия от специальной страховой компании;
• при участии продавца, покупателя и представителя банка осуществляется подписание специального договора о приобретении недвижимости;
• непосредственно продавец получает одним из трех способов все причитающиеся ему в данном случае средства;
• в течение следующих 5 дней необходимо будет осуществить регистрацию ипотечной недвижимости – после этого сделка считается полностью завершенной.

Сегодня каждый клиент  вправе отказаться от ипотечного страхования. Но при этом следует помнить о некоторых существенных последствиях. В первую очередь это касается именно повышения ставки по ипотечного кредиту.

Обычно при отказе размер готовой ставки увеличивается на 1-3% годовых. В то же время сам ипотечный тариф зависит в первую очередь именно от возраста самого заемщика.

Следует помнить, что существует несколько способов передачи средств продавцу недвижимости. К таковым на данный момент относятся следующие:

• непосредственно в день сделки;
• уже после сдачи конкретного договора на осуществление регистрации;
• через 5 дней после регистрации ипотеки осуществляется автоматическое перечисление на заранее указанный продавцом счет;
• средства передаются наличными из специальной банковской ячейки.

Необходимо помнить о важности осуществления регистрации ипотечного займа. Также не стоит забывать о нюансах приобретения с использованием материнского капитала. На данный момент в таком случае необходимо в течение определенного времени вписать детей как собственников жилья.

Это является одним из обязательных условий использования конкретной денежной льготы от государства. Если данное требование по какой-то причине выполнено не будет – государство вправе потребовать возвратить средства материнского капитала.

Внесение первого взноса

Сегодня процесс внесения первоначального взноса можно осуществить различными способами:

• наличным расчетом – путем зачисления через кассу самого банковского учреждения;
• безналичным – зачисление осуществляется через специальный онлайн-банкинг («Сбербанк Онлайн»);
• иным способом.

Под иными способами зачисления подразумеваются различные альтернативные методы перечисления первоначального взноса за счет иных источников.

Таковыми могут быть:

На данный момент все ещё действуем программа поддержки матерей – материнский капитал. Один из способов его применения – использоваться в качестве первоначального взноса или же для оплаты части стоимости жилья. Для этого понадобится в обязательном порядке предоставить непосредственно в банк специальный сертификат.

Аналогичным образом обстоит дело в случае с военной ипотекой. Для её использования понадобится получить через специальное подразделение в Министерстве обороны сертификат.

Он предоставляется в банк, на основании него делается перечисление в счет погашения долга по ипотеке. Это может быть и первоначальный взнос, и тело долга, и проценты по ипотеке.

Нюансы

Сегодня процесс оформления ипотеки в «Сбербанке» имеет достаточно большое количество самых разных особенностей. Со всеми ними по возможности стоит разобраться заранее. Так можно будет избежать большого количества сложностей, потери времени.

К основным нюансам стоит отнести следующее:

• жилье обязательно должно удовлетворять всем требованиям банка;
• при наличии просрочек в кредитной истории велика вероятность отказа по заявке;
• банк может потребовать предоставления различного рода дополнительных документов – на свое усмотрение (стоит по возможности их заранее подготовить);
• стоимость ипотечной квартиры с учетом процентов, иных переплат может увеличиться на 60-90% от первоначальной стоимости.

Сегодня оформление ипотечного кредита в «Сбербанке» имеет большое количество самых разных нюансов. Со всеми ними по возможности стоит ознакомиться заранее. Это позволит избежать самых разных проблем с дальнейшем.

Образец закладной на квартиру в Сбербанке вы можете найти в статье: закладная на квартиру по ипотеке Сбербанк

Отказ в ипотеке в Сбербанке рассматривается тут.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, читайте на этой странице/a>.

Ищем подходящую квартиру

Чем раньше клиент начинает поиски подходящего жилья – тем лучше. Ведь не так просто определиться с тем, какое решение будет оптимальным. У банков также присутствуют требования для квартир, способных стать предметами ипотечного займа. Это помогает разобраться в том, что происходит, когда одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше.

1. Надо выбирать квартиры в зданиях, где не требуется проводить капитальный ремонт.
2. Коммунальные объекты не допускаются к такому сотрудничеству. Иначе при продаже и необходимости получить дополнительную прибыль сложности возникают у самой организации.
3. Наличие неузаконенных перепланировок недопустимо. Коммуникации нужно подвести все.
4. Важно отсутствие прописанных людей на территории. Тогда не будет вероятности того, что они смогут претендовать на свою долю.

В банке клиенту дают 2-3 месяца на поиск подходящих вариантов. Это один из ответов на вопрос, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке.

Процесс упрощается при поддержке риэлтерского агентства. Процесс затягивается при попытке найти решение самостоятельно.

Процедура оценки и её особенности

Независимая оценка недвижимости необходима для точного определения стоимости объекта. От этого зависит и то, на какую сумму оформляется кредит. Только аккредитованных специалистов допускают к проведению подобных процедур. Оптимальный вариант – специалист, с которым у банка налажено постоянное сотрудничество. Тогда  и времени уходит меньше. В том числе на одобрение ипотеки.

Покупатель сам платит за оценку, средняя цена услуги – 3-4 тысячи рублей.

Итогами оценки становятся выводы эксперта, в которых указывается следующая информация по стоимости:

• Рыночные показатели.
• Ликвидный уровень цен.

Ипотечные кредиты нельзя оформлять без проведения оценки. Вывод эксперта определяет, на какую сумму может рассчитывать клиент. Тогда одобрение ипотеки проходит по стандартным правилам.

Оформление страховки

Федеральный Закон говорит, что страхование обязательно для любых предметов договора. Это необходимо для получения дополнительной защиты от рисков в связи с утратой, получением повреждений. Банки часто требуют оформлять дополнительные соглашения в данном направлении:

1. Потеря права владеть недвижимостью в связи с претензиями от третьих лиц.
2. Потеря работы.
3. Жизнь и здоровье, дополнительная защита для заёмщика. Сколько действует договор, определяют индивидуально.

Читайте также  Способы снизить процент по ипотеке на уже оформленную ипотеку в Сбербанке

Законом данные договоры не установлены точно. Но, если заёмщик не соглашается на них, банк имеет право прибегнуть к дополнительным мерам воздействия, вроде повышения процентных ставок. Ведь и риски из-за отказа оформлять документы увеличиваются.

Средняя стоимость всех страховок – примерно 2-2,5 процента от стоимости квартиры.

Только страхование объекта ипотеки по закону обязательно. У клиентов есть право отказаться оформлять другие виды соглашений. Неважно, сколько действует договор.

Готовим документы

Желательно, чтобы поиск подходящей квартиры происходил параллельно со сбором документов. Ведь решение вопроса зачастую занимает много времени. Существует условное разделение документации по следующим категориям:

• С информацией личного характера.
• Справки для подтверждения финансового устойчивого положения.
• Дополнительные сведения.

Важно! Представители первой категории – паспорт вместе с трудовой книгой. Сотрудник отдела кадров должен дополнительно заверить копию трудовой книжки. Сотрудники Сбербанка занимаются заверкой копии паспорта, самостоятельно. Что дальше? Дополнительные действия опишем ниже.

Но финансовые документы – самые важные. Например, это справка с места работы, где указывается уровень заработной платы. Хорошо, если есть возможность подтвердить факт получения дополнительного дохода. Чем больше уровень дохода – тем на большую денежную помощь могут рассчитывать клиенты. Если одобрили ипотеку в Сбербанке – потом проблем возникнуть не должно.

Список дополнительных документов определяется для каждого документа индивидуально. В него могут входить:

• Свидетельства с информацией по заключенному браку, рождённым детям.
• Военные билеты.
• Справки об отсутствии записей по клиенту у наркологических, психиатрических диспансеров.

Заполненные заявки-анкеты также обязательны. Сделать это просто.

Регистрация договора, проставление подписей

Поручитель, продавец и заёмщик приходят в отделение банка строго в дату, назначенную специалистами кредитной организации. Здесь подписываются все необходимые бумаги, выплачивается первоначальный взнос. После этого останется только навестить регистратора, у которого факт оформления договора  банком подтверждается официально.

Способы передачи денег бывают разными, клиент сам выбирает наиболее эффективный и удобный вариант. Банковская организация участвует в совершении таких сделок, чтобы обеспечить максимум безопасности. Продавцу не надо будет беспокоиться о всевозможных рисках, сопровождающих такие действия.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

После того, как заемщик оформит в Сбербанке жилищный кредит и возьмет справку о получении кредита (в документе указывается номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумма ипотеки), ему нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) или многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.

Общий пакет документов:

1. Паспорта владельца сертификата и его супруга.
2. Cвидетельство о браке.
3. В случае обращения через законного представителя — подтверждение его личности и места жительства.
4. Подтверждение изменения персональный данных, если оно происходило.
5. Обязательство о выделении долей всем членам семьи после снятия обременения.

Чтобы направить маткапитал на уплату первоначального взноса, вместе с документами из основного списка необходимо предоставить:

• копию кредитного договора, заключенного со Сбербанком;
• копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
• справку о выдаче кредита.

Чтобы использовать материнский капитал на погашение основного долга и процентов, владелец сертификата предоставляет:

• копию кредитного договора на покупку жилья;
• копию ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию;
• выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
• если объект жилищного строительства еще не введен в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора участия в долевом строительстве, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
• если кредит оформлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив — подтверждение членства в кооперативе;
• справку об остатке долга и задолженности по процентам, выданную Сбербанком;
• выписку со счета о безналичном зачислении ипотечных средств.

В течение месяца ПФР примет решение о переводе средств МСК, после чего они будут перечислены в Сбербанк за 10 рабочих дней.

Средства маткапитала могут быть использованы для полного или частичного погашения ипотеки. Если после перевода МСК у заемщика осталась задолженность, Сбербанк выдаст новый график платежей с учетом оставшейся суммы долга (по желанию заемщика может быть сокращен размер ежемесячного платежа либо срок погашения кредита).

Дополнительная информация

• Материнский капитал в Ленинградской области
• Новости материнского капитала
• Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля
• Как использовать материнский капитал на ипотеку
• Как использовать материнский капитал на строительство дома

Подача заявки на ипотеку и сроки ее рассмотрения

Первое, что делает человек, желая получить ипотеку – заполняет анкету, указывая сведения о себе, своем материальном положении, сумме необходимого кредита. Сбербанк для своих клиентов предусмотрел несколько способов подачи заявок:

1. личное обращение в офис банка (лучше идти в тот, где была оформлена зарплатная или дебетовая карта, если таковая имеется, это сократит срок рассмотрения);
2. подача заявки на официальном сайте банка через личный кабинет в Сбербанк Онлайн (система перенаправляет пользователя на сервис ДомКлик).

Дом Клик – это специализированный сервис, созданный Сбербанком для покупки недвижимости в ипотеку. Здесь можно не только подать заявку на жилищный кредит, но и найти подходящую квартиру. Подача заявки и последующее оформление сделки через сайт ДомКлик позволяют снизить базовую процентную ставку на 0,1% годовых.

Подача заявки включает в себя заполнение анкеты и предоставление необходимого пакета документов. Стандартный срок рассмотрения, заявленный на сайте, составляет 8 дней.

На практике ответ Сбербанка приходит обычно через 2 – 3 рабочих дня (для зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих выплату в этом же банке – быстрее). О решении сообщают:

• смс-сообщением на телефон, указанный в анкете;
• по телефону – специалист банка сообщает о решении, одобренной сумме и дальнейших действиях клиента.

Узнать о решении можно самостоятельно, лично обратившись в офис или позвонив своему кредитному специалисту.

Причины отказа

Сбербанк очень тщательно проверяет потенциальных заемщиков, поэтому некоторым из них отказывают. Чаще всего ответ бывает отрицательным из-за следующих причин:

• плохая кредитная история (просрочки и задолженности по старым кредитам и займам);
• большая кредитная нагрузка по текущим займам;
• слишком низкий уровень дохода (ежемесячный взнос не должен превышать 40% от суммы дохода);
• предоставление недостоверных сведений о себе (липовых справок о доходе, месте работы).

Бороться с этими причинами сложно и решить проблему сразу же нельзя. Существуют и такие, которые можно быстро скорректировать и подать заявку повторно:

• предоставление неполного пакета документов;
• внесение сведений о себе с ошибками;
• технические сбои.

Помните, что на основании ст. 821 ГК РФ кредитор может отказать клиенту в выдаче кредита, если существует высокая вероятность невозврата денег.

А п. 5 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года и вовсе освобождает банки от обязанности сообщать причины отказа.

В случае обоснованного отказа в выдаче ипотеки подача повторной заявки возможна только через 2 месяца. Если же банку нужны дополнительные бумаги и подтверждения, то донести их можно сразу же.

Ипотеку в Сбербанке одобрили – что делать дальше?

Получение одобрения по ипотеке – это первый, но очень важный шаг к приобретению собственного жилья. Дальше Сбербанк дает потенциальному заемщику 3 месяца для поиска жилья, его одобрения и оформления документов на жилье и кредит.

Выбираем жилой объект

В Сбербанке купить в ипотеку можно разные формы жилой недвижимости, включая квартиры на первичном и вторичном рынках (разные условия кредитования). При поиске подходящего варианта нужно учитывать требования, предъявляемые банком, а не только свои вкусовые предпочтения.

Лучше искать недвижимость у аккредитованных застройщиков, если покупать строящееся жилье. По таким объектам процентные ставки могут оказаться до 2% ниже. Удобно подбирать недвижимость на сервисе ДомКлик – там есть все действующие предложения застройщиков-партнеров с указанием скидок, процентных ставок и даже стоимости на жилые объекты.

Собираем документы на недвижимость

Перечень документов зависит от типа недвижимости и особенностей сделки. Подробный список обычно предоставляется специалистом Сбербанка. Документы касаются проверки жилья и застройщика (если таковой имеется).

Делаем оценку жилья

Обязательное условие оценки – обращение в компанию, аккредитованную Сбербанком. На этапе оформления ипотеки оно требуется только в случае покупки земли или жилья на вторичном рынке. Для новостроек оценка производится уже после их ввода в эксплуатацию.

Оформляем страховку

Страхование недвижимости – обязательное условие оформления ипотеки не только в Сбербанке, но и любом другом банке. Стоимость услуги зависит от цены жилья и других факторов. Титульное страхование нужно только при совершении сделок на вторичном рынке.

Страхование жизни – процедура добровольная. Но отказ от нее автоматически увеличивает процентную ставку на 1% годовых.

Передаем банку первоначальный взнос

Внести первый взнос можно и сразу после одобрения ипотеки, если приобретается готовое жилье. Если речь идет о покупки новостройки, то процедура становится доступной только после регистрации ДДУ с застройщиком. В Сбербанке внести первый взнос можно:

• передав наличные;
• переведя деньги со своего счета в этом или другом банке;
• воспользовавшись материнским сертификатом или другой материальной формой поддержки со стороны государства.

Далее банк еще раз тщательно проверяет все документы – на это уходит до 2 дней, а после готовит бумаги для проведения сделки купли-продажи.

Оформляем сделку

При заключении договора купли-продажи и оформлении ипотеки важно очень внимательно изучить все пункты. Обязательно нужно просмотреть условия выплаты неустойки, начисления штрафов, пени, особенности досрочного погашения, процентные ставки, и убедиться в отсутствии дополнительных комиссий.

Сведения о ежемесячном взносе и общей задолженности подробно расписываются в графике платежей. Его нужно хранить вместе с ипотечным договором и документами на недвижимость.

Регистрируем сделку

Чтобы сделка была завершена, договор купли-продажи или ДДУ обязательно регистрируется в Росреестре. Если недвижимость подбиралась через ДомКлик, то можно произвести электронную регистрацию. Это сэкономит время и снизит процентную ставку, но все документы будут переданы в электронном варианте.

Вы всегда можете получить оригиналы, запросив их в Росреестре. Но за это взимается госпошлина.

Получаем деньги

Сбербанк не выдает деньги заемщику по ипотеке, а сразу переводит их продавцу. Зачисление средств происходит в течение 2 – 3 дней безналичным расчетом. Частным лицам деньги за купленное жилье могут передаваться через в банковскую ячейку.

На этом процедура оформления ипотеки будет закончена. Заемщику остается только добросовестно выполнять свои обязательства перед банком до окончания срока или внести всю сумму досрочно. После полного погашения необходимо обратиться в банк за справкой об отсутствии задолженности, чтобы на руках осталось официальное подтверждение.

Можно ли сократить срок ипотечного займа

В правилах оформления и изменения ипотечных кредитов указано 2 способа изменения сроков для выплаты долгов по кредиту:

• уменьшение регулярных платежей
• срока действия ссуды.

В Сбербанке действует только первая опция, и это указано в правилах кредитной организации, поэтому, если клиент решил выплатить сумму долга раньше указанного в договоре срока, ему придется подавать заявления на дополнительные платежи, которые ускорят общий срок выплат до 2 лет.

Читайте также:  Как в 2018 уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Подавать заявление о досрочном платеже следует не позже 1 рабочего дня до срока следующей выплаты. Уменьшение сроков подачи заявления делает досрочные выплаты в Сбербанке более удобными по сравнению с кредитными организациями, которые требуют подачи подобной заявки не позднее, чем за месяц до планируемой даты платежа.

В заявке на досрочный платеж следует указать номер кредитного соглашения, дату и сумму платежа, а также реквизиты банковской карты, с которой будет списана указанная сумма.

Следует помнить, что заявление на досрочные выплаты подаются в то же отделение банка, где оформлялся ипотечный договор, а сумма платежа не должна быть меньше 15 тысяч рублей.

Другими дополнительными условиями внесрочных платежей в Сбербанке являются:

• дополнительные оплаты по ипотеке привязываются к графику выплат, прописанному в договоре;
• долг по ипотеке выплачивается меньшей частью внесенных средств, которые идут на погашение основного кредита;
• вместе с положительным решением по заявке на дополнительные выплаты предоставляется новый график выплат по ипотеке;
• преждевременные выплаты не облагаются штрафами и комиссией.

Клиент может сократить срок ипотечного займа, если выплатить всю сумму единоразово и досрочно. Частичное погашение кредита уменьшает сумму ежемесячных выплат

, но не уменьшает его срок.

По некоторым программам банка на дополнительные выплаты по ипотеке действуют ограничения, с которыми можно ознакомиться на сайте компании-кредитора.

Вы можете можете задать вопросы по телефону горячей линии Сбербанка

Как провести досрочную выплату ипотеки без убытков?

Для того, чтобы частичная или полная выплата долгосрочного кредита прошла успешно, заемщику следует выполнить несколько правил:

• как можно раньше выбрать дату досрочных выплат и сообщить о ней в отделение банка, где оформлялся ипотечный договор;
• вносить сумму больше 15 тысяч рублей;
• внести дополнительные платежи за ипотеку можно с личного счета в банке. Но в этой ситуации, следует просчитать, какая операция будет выгоднее: полностью погасить ипотеку или положить деньги на депозит с выгодными процентами и уже за счет них погашать кредит;
• выгодно проводить выплаты по ипотеке за счет материнского капитала;
• уменьшение переплаты за ипотеку возможно не только путем досрочной выплаты основного кредита.

В государстве действуют социальные программы и предоставляются субсидии не защищенным слоям населения, с помощью которых можно облегчить финансовую нагрузку по ипотеке.

Положительные и отрицательные стороны

Досрочное внесение на ипотеку дополнительной суммы или полное погашение платежа может быть выгодным для клиента, поскольку уменьшит сумму переплаты по кредиту. Но проводить эту процедуру выгодно, если в ипотечном договоре прописана дифференцированная система начисления процентных взносов. При ней сумма выплаты при дополнительных взносах будет уменьшаться, снижая финансовую нагрузку на кредитуемого.

Читайте также:  Как в 2018 уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Если же проценты по кредиту начисляются аннуитетно, то есть каждый месяц нужно вносить фиксированную сумму, то дополнительные выплаты могут стать убыточным решением, либо принесут пользу только в первые месяцы действия договора.

Но у преждевременного погашения ипотеки есть важные преимущества:

• с ликвидацией долга клиент банка становится полноправным собственником недвижимости и может распоряжаться ею по своему усмотрению;
• снятие долговых обязательств;
• возможность оформления жилищного займа на обновленных условиях;
• уменьшение переплат по кредиту;
• отсутствие санкций за дополнительные внесения средств по кредиту.

Максимально выгодно быстрое погашение ипотечной ссуды, оформленной в иностранной валюте. Для кредитов в национальной валюте спешка по выплатам не принесет значительной выгоды, а с учетом инфляции со временем взносы перестанут быть обременительными, поэтому денежные средства лучше потратить на приобретение нужных вещей, другой недвижимости или транспортного средства.

Выводы

• Желание клиента погасить кредит раньше установленного срока может быть успешно осуществлено. Но перед тем, как частично или полностью погашать долг по ипотечному займу, следует просчитать возможные риски на кредитном банковском калькуляторе (его можно найти в отделениях Сбербанк) и трезво оценить финансовые возможности.

Всё еще остались вопросы?

Вы можете задать свой вопрос редакции сайта. Мы обязательно ответим. Задать вопрос

Все вопросы

Оцените, пожалуйста, публикацию:

(Средняя оценка 5,00 из 5)

Загрузка…

Подготовка к оформлению ипотеки

В целях получения позитивного решения от банка заранее нужно ознакомиться со списком требований к заемщикам и подготовить нужный набор бумаг. При этом важно иметь возраст в пределах 21-65 лет, а также стабильный источник доходов. Данные условия оказывают влияние не только на возможность использования жилищных программ, но также и на получение выгодных условий кредитования.

Документы для оформления ипотеки

• паспорт заемщика;
• присутствие регистрационной отметки;
• выписка о размере ежемесячных поступлений по заработной плате;
• другие документы: удостоверение пенсионера или водителя, загранпаспорт, военный билет и др.;
• бумаги на имущество, которое используется в качестве залога (при наличии);
• заверенная трудовая книга или справка от работодателя о наличии стажа за текущие 6 месяцев и последние 5 лет;
• документы для получения доступа к специальным предложениям банка: сертификат на выдачу материнского капитала, свидетельство о рождении детей, наличии брака и др.

В момент предоставления в финансовую организацию указанных бумаг заемщик еще должен внести информацию в заявку. В ней указываются его паспортные и личные данные, сведения о занятости и доходах, а также желаемые параметры займа.

После получения всех документов банк обычно рассматривает их в течении 5-дневного срока. В определенных ситуациях данный период может увеличиваться в целях более детальной проверки информации.