Дебетовая карта Ак Барс банка

АК Барс Банк предлагает своим клиентам в текущем году более десятка различных депозитных программ, которые доступны для открытия как в офисе, так и в дистанционном режиме. Сегодня мы расскажем вам о тех вариантах, которые являются наиболее привлекательными для частных лиц.

Итак, оформление депозитного счета — это всегда выгодно для потребителя, т.к. действующая в стране инфляция ежегодно «съедает» часть наших накоплений, примерно 10% об общей суммы. И для того, чтобы сохранить свои сбережения, свободные деньги нужно обязательно во что-то инвестировать, чтобы они не лежали просто так, и не теряли своей покупательской способности.

Есть множество направлений для инвестирования, но банковские депозиты являются наиболее оптимальными для тех, кто хочет получать стабильный доход по заранее оговоренным условия. Далее мы рассмотрим программы, которые действуют сегодня в АК Барс банке.

Срочные вклады

1. «Просто приумножить» — открывается на срок от 91 до 720 дней. Сумма от 1 000 000 рублей, 15 000 USD, 15 000 EUR, разрешено пополнение без ограничения по минимальной сумме. Можно частично снимать деньги до минимального остатка. Процент- от 6,5 до 8,25% годовых, может выплачиваться ежемесячно или по окончанию срока.
2. «Просто накопить» со сроком также от 91 до 720 дн. Минимальный взнос для открытия – 10000 руб., можно пополнять счет но таким образом, чтобы первоначально вложенная сумма не увеличилась более, чем в 4 раза, снятие не предусмотрено. Ставка варьируется от 7,25 до 8,25% в год, можно выбрать периодичность выплат.
3. «Просто управлять». Здесь срок действия может составить 91, 181, 370, 720 дня, можно пополнять и частично расходовать средства с сохранением 50% первоначального взноса. Ставка — от 6,5 до 7,5%, есть возможность льготного досрочного расторжения договора.
4. «Просто поймать момент» — вклад открывается на 31 день, нужно не менее 10 тысяч вложить. Прибыль составит до 6,5% годовых, без дополнительных опций. Можно получить % в конце срока или ежемесячно.

Какие предусмотрены надбавки?

• +0,25% по вкладам в рублях для пенсионеров или владельцев «Карты Долголетия»;
• +0,25% при оформлении одного из коробочных продуктов, например — юридической защиты, страховки, инвестиционного страхования жизни и т.д.;
• +0,2% при условии оформления счета в системе «АК БАРС Online». Обратите внимание, что в данном случае выплаты будут происходить исключительно по окончанию действия договора, ежемесячные начисления выбрать будет нельзя.

Вклады до востребования

1. Классический — стандартный вклад до востребования под 0,1%. Можно внести любую сумму на любой срок, пополнять, снимать.
2. Накопительный — позволяет получать повышенную доходность при увеличении размера остатка счета, ставка от 0,2 до 1,5% в год.
3. Накопительный пенсионный — предоставляет пенсионерам льготную ставку, которая также будет увеличиваться, в зависимости от роста суммы на счету. Принимаются любые суммы, доход составит от 0,2 до 1,2%, выплачивать будут каждый месяц.

Текущие счета

Это счета для действующих клиентов банка, которые хотят иметь возможность распоряжаться своими денежными средствами, без осуществления предпринимательской деятельности.

Для этих целей может быть оформлен счет «Зарплатный» (для тех, кто получает здесь заработную плату, пенсию, иные начисления) или «Переводы и платежи», который может открыть резидент или нерезидент России для осуществления различных операций.

Сберегательный сертификат

Это ценная бумага, которая обладает всеми теми же параметрами, что и обычный вклад. Однако, у нее есть одна особенность — она не подлежит страхованию от государства, как остальные виды депозитов, подробности можно узнать здесь.

Условия:

• минимальная сумма для вложения — 1,5 миллиона рублей,
• срок действия — от 93 до 372 дней,
• доходность — от 8,25 до 9% в год,
• дополнительные взносы или расходные операции не предусмотрены,
• без пролонгации,
• можно передать любому другому лицу без переоформления, т.е. сертификат оформляется на предъявителя.

Если вас заинтересовало какое-либо из этих предложений, то вы сможете рассчитать вашу прибыль на онлайн-калькуляторе:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Если вы хотите получить дополнительную информацию по вкладам Ак Барс банка, вам нужно обратиться в одно из его отделений или позвонить по телефону горячей линии: 8-800-2005-303

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке

.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите здесь

Оформление и обслуживание карты

Если вы хотите оформить банковскую карту «АК БАРС Generation», то можете сделать это одним из следующих способов:

В отделении банка

1. Пройдите в ближайший офис банка (не забудьте с собой взять паспорт).
2. Попросите сотрудника банка оформить на вас дебетовую карту.
3. Выберите подходящий для вас тип (в данном случае «Generation»).
4. Заполните заявку.
5. После останется дождаться выпуска пластиковой карты и по готовности получить её в банке.

На сайте www.akbars.ru

1. Перейдите на указанный выше сайт.
2. Наведите курсор на раздел в меню «Банковские карты».
3. Выберите тип (в данном случае вторая строчка «АК Барс Generation»).
4. На открывшейся странице, нажмите кнопку «Получить карту».
5. Далее вам предложат заполнить анкету, в которой необходимо указать следующую информацию: персональные данные, паспортные данные, адрес проживания, место доставки.
6. После заполнения всех необходимых пунктов анкеты, отправьте её на рассмотрение.
7. В течение некоторого времени банк оповестит вас о своём решении. Если решение будет положительным, то начнётся производство пластиковой карты, которое занимает до 10 рабочих дней.

Информация о стоимости:

1. Выпуск пластиковой карты осуществляется – бесплатно.
2. Плата за использование составляет – 149 рублей в месяц или бесплатно, при соблюдении следующего условия: сумма совершённых покупок в течение месяца не должна быть менее 15 тысяч рублей.

Комиссии и снятие наличных в банкоматах

1. Размер комиссии при снятии наличных денежных средств в банкоматах сторонних банковских организаций на территории РФ, составляет – 1% от снимаемой суммы (минимум 100 рублей) при сумме снятия от 50 тысяч рублей в месяц. Если сумма снятия меньше указанной суммы, то комиссия не взимается.
2. Размер комиссии за снятие наличных за территорией РФ составляет – 1% от суммы (минимум 5 долларов США).
3. На снятие наличных денег в банкоматах установлен лимит в размере – до 150 тысяч рублей в сутки (в любых банкоматах и кассах), до 750 тысяч рублей в месяц (в любых банкоматах и кассах).
4. Размер платы за пополнение карточного счёта со счетов юридических лиц составляет – от 1% до 10% от суммы пополнения (размер комиссии зависит от суммы платежа).
5. Комиссия за пополнение счёта с любой банковской карты, со счетов физических лиц или юридических лиц, выплачивающих заработную плату – не взимается.

Кешбэк и процент на остаток

Основным преимуществом представленной дебетовой карты является то, что её владельцы могут получить дополнительную прибыль за счёт начисления процентов на остаток по счёту, а также наличию cash-back сервиса.

Условия начисления:

1. Размер процентной ставки составляет – 5% годовых (при сумме остатка на счету до 100 тысяч рублей). Если сумма остатка превышает 100 тысяч, то процентная ставка не начисляется.
2. Размер начисления бонусов по cash-back системе составляет – 1% за совершение любых покупок безналичным способов, 5% за совершение покупок из категории «Развлечения», 10% за совершение покупок из категории «Транспорт», 17% в кэшбэк-сервисе mp.akbarc.ru.

Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay

Владельцы карты «АК Барс Generation» имеют возможность привязать к своему банковскому счёту сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Данные сервисы позволяют совершать оплату покупок бесконтактным способом с помощью устройств, работающих на операционных системах iOS и Android.

Привязать карту к Apple Pay можно следующим образом:

1. Установите на своё устройство приложение Apple Watch.
2. Откройте приложение.
3. Нажмите кнопку «Wallet и Apple Pay».
4. Выберите пункт «Добавить дебетовую карту».
5. Введите код безопасности своей карты.

Привязать свой счёт к Android Pay можно следующим образом:

1. Установите и запустите приложение «Android Pay».
2. Просканируйте свою карту или самостоятельно введите необходимую информацию.
3. Примите условия пользования.
4. Дождитесь окончания проверки.

Процесс привязки к Samsung Pay:

1. Установите и запустите приложение «Samsung Pay».
2. Выберите способ авторизации (по отпечатку пальца или с помощью ввода PIN-кода).
3. Добавьте свою карту.

Интернет-банк и SMS-информирование

Воспользоваться большинством банковских операций можно в сервисе интернет-банк. Для того чтобы авторизоваться в данном сервисе, необходимо иметь пластиковую карту и пройти регистрацию на сайте online.akbars.ru.

Стоимость использования сервисов:

1. Интернет-банк предоставляется для всех клиентов банка – бесплатно.
2. Стоимость использования сервиса «SMS-информатор» составляет – 59 рублей в месяц (первые два месяца использования сервиса, предоставляются бесплатно).

Еще читайте информацию про Бузкоин (Buzar) от Бузовой

Как сэкономить с пенсионной картой МИР от Бинбанка написано тут

Как посмотреть начисления пенсии в НПФ «Сафмар» в личном кабинете: http://cowcash.ru/cash/advice/lichnyj-kabinet-safmar.html

Услуга «Удобный проездной»

Указанный сервис подходит для всех держателей дебетовых карт АК Барс Банка. Данный сервис позволяет оплачивать услуги общественного городского транспорта за счёт банковского счёта. Воспользоваться сервисом в настоящий момент можно только в нескольких городах Республики Татарстан.

Основные преимущества использования указанной услуги:

1. Подключение осуществляется – бесплатно для всех клиентов АК Барс банка.
2. Использование услуг общественного городского транспорта с использованием представленной услуги – дешевле.

Условия по классической карте

Классическая дебетовая карта АК Барс банка предлагает несколько уникальных функций:

• оплата за проезд посредством бесконтактной технологии;
• возможность добавление карты в смартфон и оплаты в одно касание;
• простая смена пин-кода и отслеживание баланса;
• управление счетом через бесплатный интернет-банк.

Стоимость СМС-информирования составляет 59 рублей ежемесячно, при этом 60 дней с момента получения карты действует бесплатный период. Обслуживание пластика стоит 800 рублей в год для платежных систем МастерКард и Виза и 200 рублей для систем «Мир». Проценты, начисляемые на счет, зависят от остатка: 3% при балансе от 100 тысяч рублей и 5% при балансе свыше 500 тысяч рублей.

АК Барс Банк: оформить дебетовую карту

Заказать дебетовую карту АК Барс банка можно в течение пары минут, просто оформив анкетную заявку на сайте банка. Потребуется адрес электронной почты, контактный номер мобильного телефона и ФИО. Далее с заявителем свяжутся представители банка, чтобы сообщить о времени готовности пластика. Забрать готовую карту можно будет в течение 10 дней. Подробную информацию можно узнать у менеджера или на сайте АК Барс.

Подробная информация на официальном сайте банка Ак Барс

Знакомство

Был основан в 1993 году.

А больше ничего интересного про него и не скажешь: ни с кем не сливался, санации не подлежал, дела ведет честно (скандалов не было).

Распространен по большей части, конечно, в Татарстане, чтобы понять, насколько сильно это выражено, давайте посмотрим на цифры.

Статистика

Сначала поговорим про масштабы банка:

1. 5 филиалов в регионах РФ;
2. 139 дополнительных офисов, 129 из которых в республике Татарстан;
3. 87 операционных офисов, 2 из которых в Татарстане (тут даже удивительно);
4. 22 операционных кассы, 6 из которых в регионах РФ.

В 2017 стал единственным банком Татарстана, который удостоился звания значимого на рынке платежных услуг РФ.

И еще немного статистики:

1. Входит в топ-25 банков РФ.
2. Банк №1 в республике Татарстан.
3. 15 место по объему собственного капитала.
4. 22 место в рейтинге по надежности в 2017 году от «Форбс».
5. В2 — стабильный — оценка Moody’s.

Кэшбэк в «Ак Барсе»

Все-таки мы тут с вами не ради статистики собрались, пора и про кэшбэк разговор повести.

Расклад такой:

• есть три карточки,
• программа повышенных кэшбэков от партнеров
• и отдельная программа «Друг компании».

«Generation»

Узнать все подробности об этой карте и заказать ее вы можете на официальном сайте банка — https://www.akbars.ru/

Одна из основных карточек банка, очень активно ее рекламируют. «Generation» переводится с английского как «Поколение».

Не знаю, про какое именно поколение речь, но понятие «Транспорт» тут очень обширное.

Кэшбэк «Поколения»

Хватит только того, что сюда включается АЗС.

А 10% на АЗС это очень выгодно.

Кроме топлива сюда относятся любые перевозки (автобусы, поезда, такси, маршрутки, лимузины), платные дороги, автозапчасти, парковка, мойка и даже эвакуатор.

Так что теперь даже с маршрутки можно получать кэшбэк, если платить за нее карточкой.

А ведь пластик-то с Paypass, так что она на это способна.

Помимо этого, начисляется 1% на все остальные покупки, независимо от категорий.

Есть еще повышенная категория кэшбэка, которую банк даже не вывесил в рекламе «Развлечения».

За развлекухи на карту вернется 5%.

Интересно, а если у человека единственное развлечение — на работу и с работы на маршрутке ездить, то какой будет кэшбэк?

Конечно, 10%, не тупите, это же транспорт.

Вернемся к нашим развлекухам. К ним относят:

1. аквариумы,
2. парки развлечений,
3. аттракционы,
4. туристические достопримечательности,
5. боулинг,
6. бильярд,
7. концерты,
8. билеты на концерты и в театры,
9. танцевальные школы,
10. «онлайн»-кинотеатры,
11. обычные кинотеатры,
12. галереи и магазины для коллекционеров.

Офигительно же, да? Хотя я редко всем этим пользуюсь.

Максимальное начисление кэшбэка в месяц — 4000 руб.

Начисление процента на остаток

Такая функция тут есть, это уже не может не радовать.

Но оно тут небольшое, скажем прямо.

Процент	Хранение
5%	менее 100 тыс.руб
0%	более 100 тыс.руб

При этом надо тратить по 15 000 руб. в месяц, если меньше, то начисления процентов на остаток счета тоже не будет.

В принципе, нормально: 15 тысяч — не неподъемная сумма.

Стоимость обслуживания карты

Если потратите 15 тысяч в месяц, чтобы получить проценты на остаток, то в подарок получите еще и бесплатное обслуживание.

А если не смогли спустить за месяц даже 15 000 руб, то банк вам поможет и заберет у вас 149 рублей за обслуживание.

СМС-ки тоже платные по истечении первых двух месяцев (ознакомительных) — 59 рублей ежемесячно.

Интернет-банкинг бесплатный.

Не знаю, зачем это указывают.

Вряд ли в наше время найдутся такие наглецы, которые попросят платить за сайт в интернете.

В день можно снять 150 тысяч, а в месяц 750 тысяч. Причем не играет роли через «Ак Барс» или другие банки.

Вывод по карте «Generation»

Отличная карта для тех, у кого есть машина.

Да и для тех, кто любит развлекаться.

Тут надо уже учитывать, на что уходит основная сумма денег: если на кафе тратится больше денег, чем на тачку — тогда надо искать другой вариант: с возвратом части с общепита.

Но если же каждый день ездить на машине на работу — то карта себя окупит с нашим постоянным ростом цен на бензин. Хотя в Татарстане очень много нефти, не знаю, сказывается ли это на ценах на топливо.

Дебетовая карта «Evolution»

Заказать карту можно на официальном сайте банка — https://www.akbars.ru/

Интересное по теме:  Кэшбэк в банке «Российский Капитал»

Эта карта «Эволюшн» от Ак Барса с кэшбэком уже для поколения старше, как по мне.

Потому что тут выше процент на остаток и меньше кэшбэк, что в принципе и отражает старшее поколение: меньше тратят на всякую ерунду и больше хотят приумножить.

Но это лишь мое мнение, ведь блог-то мой, и если вы созрели для этой карты в 18 лет — дерзайте.

А лучше перед тем, как оформить и подключить «Эволюшн» с кэшбэком от Ак Барса, еще раз пересчитайте свой бюджет и траты.

Читайте внимательнее, чтобы не пропустить мой совет по более выгодной карте.

Часто можно встреть запрос по карте «Ак Барс и его Эволюшн-Плюс».

Но такой карты нет, никаких плюсов, минусов и запятых.

Есть только «Evolution» от Ак Барса на основе Визы Платинум с кэшбэком.

Кэшбэк по карте «Эволюшен» от Ак Барса

Ставки кэшбэка тут очень небольшие и зависят от суммы покупок за месяц.

Процент	Траты
1,25%	более 20 тыс.руб
1%	ровно или менее 20 тыс.руб

Зато большой максимальный размер месячного кэшбэка от Ак Барса — 4000 рублей.

Процент на остаток по карте «Evolution»

Он тут большой. Настолько большой, какой я хотел бы эчпочмак.

А если выразить это в цифрах, то:

1. 7% годовых

   — при хранении на карте 30-100 тысяч;

2. 3% годовых

   — при хранении на карте менее 30к или более 100к рублей.

7% — одно из лучших предложений по рынку.

Максимум у пары карточек можно найти что-то вкуснее.

Вот то же и про эчпочмаки.

Но при этом надо отметить такой момент: если на карте более 10 000 руб, то только на излишек выплачивается 3% годовых, на основную сумму — 7%.

• То есть, допустим, у условного Пети 134 тысячи.
• На 100к из них ставка будет 7% годовых, а на 34к — 3% годовых.

Стоимость обслуживания карты

Тут условия куда лояльнее.

Карта будет бесплатна, если:

• зачисляется 10000 рублей;

• тратится 20000 рублей.

Причем одного из этих двух условий вполне достаточно.

Если же ни одно из них не выполняется, то придется разориться на 79 рублей в месяц, что в принципе не так много.

Лимиты по снятию такие же, как в предыдущей карте — «Generation»: 150к в день, 750 к в месяц.

СМС-ки 59р в месяц, первые два месяца — бесплатны.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Эта карта от Ак Барса определенно хорошая: процент на все покупки, большой максимальный размер кэшбэка, очень большая ставка по проценту на остаток.

Но тут нет категорий повышенного кэшбэка, поэтому карта уже проигрывает конкурентам, например, «Пользе» от надежного «ХоумКредит банка», про которую я уже рассказывал и напоминаю еще раз.

«Evolution» от Ак Барса или «Польза» от Хоум Кредита?

Давайте посмотрим.

Пользу взял для примера как универсальную карту с кэшбэком.

• Польза предлагает те же 7% годовых на остаток по счету, только тут нет минимальной суммы, а максимальная 300000 рублей.
• Но для начисления процента на остаток необходимо совершить 5 покупок в месяц.

Как думаете, это сложно?

Не думаю, потому что пополнение своей же мобилы на червонец уже считается.

• Да, у «Пользы» не будет 1,25% на все покупки.
• Но зато есть категории повышенного кэшбэка в 3% на АЗС, путешествия и общепит, поэтому если вы иногда едите в кафе, оплачиваете бензин или летаете отдыхать, то «Польза» будет выгоднее.

К тому же у нее проще с условиями бесплатного обслуживания:

1. 10к хранится ИЛИ
2. 5к тратится.

Вот так легонько я попиарил вам свою любимую карту с кэшбэком. Ну, а что? Блог мой, творю, что хочу. И тем более, если она реально выгоднее. Я ищу для вас наилучшие предложения. А теперь вернемся к кэшбэку от Ак Барса.

Карта «Долголетия»

Заказ карты, как всегда, делается на официальном сайте по ссылке — https://www.akbars.ru/

Это карта для пенсионеров, соответственно она заводится для пенсии.

Да, кстати, у меня есть отличная статья про рейтинг карточек для пенсионеров. Если у вас есть престарелые мамы и папы — почитайте материал и подберите для них выгодные варианты.

Но по ней тоже есть кэшбэк, а именно начисление возврата денег в процентах годовых.

Короче, без бутылки не разберешься.

Жаль, я не пью.

Но вы наливайте и возвращайтесь, я вас подожду.

Описание кэшбэка

Кэшбэк начисляется по формуле (Р* 5% /365) × (D+1), где

1. Р — стоимость покупки;
2. D — количество дней от покупки до конца отчетного периода.

Короче, я гуманитарий, и мне это сложно.

Нет, циферки я подставить могу, но я не понимаю смысл всех этих махинаций.

Они хотели запутать пенсионеров?

Они это сделали, даже я запутался, хотя мне до пенсии еще жить и жить.

Чтобы не морочить себе голову — повторяю: взгляните на ТОП карт с возвратом части денег за покупки для лиц пенсионного возраста. Найдите что-то для своих «стариков». Будут благодарны, это я говорю точно.

Давайте попробуем подсчитать для прикола?

Покупка стоимостью 1000 рублей, до конца месяца — 15 дней.

• 1000руб*0,05/365 х 15+1 = 2,19

Интересное по теме:  Кэшбэк в «Росбанке»

А если до конца месяца осталось 29 дней, а сумма покупки та же:

• 1000руб*0,05/365 х 29+1 = 4,1

Получается, это призыв делать покупки в начале месяца? Как вы видите, кэшбэком 5% годовых и обычные 5% кэшбэком отличаются сильно. Так что не ведитесь на подобную фигню.

Процент на остаток по карте «Долголетие»

5% на любую сумму.

Лепота прямо и никаких заморочек.

Обслуживание

Обслуживание бесплатное.

Комиссия за обслуживание в сторонних банкоматах не забирается.

Но лимиты по снятию ниже: 80к в день, 150к в месяц, но пенсионерам больше и не надо ведь.

Или у них больше нет с нашими-то пенсиями.

Смс-ки и те бесплатно приходят. Условия по обслуживанию прекрасные.

Вывод по карте «Долголетия»

Ребят, это какой-то развод.

Я не знаю, что курили, когда придумывали кэшбэк в годовых процентах.

И зачем это надо было — тоже непонятно.

Реально, чтобы запутать пользователей и развести доверчивых пенсионеров?

Ну это же низко. Тут что-то за гранью моего понимания, поэтому я просто эту карту не рекомендую.

Cashback от партнеров

В этой программе могут участвовать все владельцы карт от Ак Барса, она дает кэшбэк на интернет-покупки в популярных интернет-магазинах, например, на «Алиэкспрессе».

Давайте посмотрим цифры конкретнее:

• до 5% — «Али«;
• до 3% — «Озон«; (Крупнейший магазин по различным товарам. Про кэшбэк в нем читайте мою статью. Разобрали все «от и до», как и где можно сэкономить)
• до 7% — «Асос«; (Если нужны модные брендовые вещи — зачем покупать их за полную стоимость, правда? Вот тут я уже научил сотни людей ЭКОНОМИТЬ на покупках в нем)
• до 3% — «Букинг«; (Тут все понятно, бронировать отели и гостиницы нужно очень часто, бывает. Делайте это с кэшбэком!)
• до 4% — «Спортмастер«; (вообще, у меня есть отдельный материал по кэшбэку в этом магазине. Эта статья научит вас получать повышенный возврат денег обратно и подарит разные подходы к экономии)
• до 2% — «М.видео«; (Куча схем получения процентов на возврат ждет вас)
• до 9% «Связной«; (Блин, только закончил статью про этот магазин. Если интересно — читайте «свежачок»)
• до 6% — «Дочки-сыночки«; (Молодым мамам и папам часто нужно много детских товаров. Да не вопрос! Научитесь экономить уже)
• до 9% — «Рибок» и так далее.

Как видите, все магазины популярные и известные.

Все, что надо, чтобы подключиться к этому щедрому подарку, — зарегистрировать на сайте карту, выбрать магазин и перейти в него через сервис АК Барса, а дальше выбирать товар или услугу и тратить деньги как обычно, то есть та же самая схемка, что и с кэшбэк-сервисами — ничего нового.

Часть потраченного придет потом на карту сама, никаких выводов делать не надо.

«Друг компании»

Эта программа работает с другими картами Ак Барса, которые не дают кэшбэк.

Подробнее о ней — https://www.akbars.ru/drug-kompanii/

В чем ее смысл? Карточка может давать скидку, накапливать бонусы и тратить эти бонусы. Что именно будет делать карта зависит от партнера, к которому вы идете.

Для меня эти партнеры — «ноунэймы».

Может быть, в Татарстане они популярны.

Посмотрим на примеры?

1. скидка 5% на «Евромойке»;
2. накапливание 3% бонусами на «БлюзМобиле» или в клинике «Medel»;
3. накапливание 10% бонусами в академии здоровья «Звезда».

Причем, что интересно, потратить можно 0% бонусов в Татэнергосбыт.

Чтобы это значило?

Бонусы никому не нужны?

В принципе, я всегда был против этих фантиков, которые никому на самом деле не нужны.

Вместо выводов!

Мне очень понравилась первая обозренная карточка — «Generation«. Для водителей это будет просто класс, одно из лучших предложений для тех, кто часто в дороге. Даже мой любимый Тинькофф столько не дает с его пластиком «Драйв», да и максимальный возврат у него меньше.

Остальные карты максимум чего стоят — прочтения описания в моем блоге.

С пенсионерской вообще непонятно что намудрили, а вторая («Evolution»), конечно, хороша, но не лучшая на рынке.

А я выступаю за то, чтобы пользоваться только лучшим.

И кушать эчпочмаки.

Поэтому как замену «Evolution» я предложил «Пользу» от Хоума с ее более мягкими и выгодными условиями.

Сам ею пользуюсь и очень доволен.

Ну а вы решайте сами, думайте сами и экономьте как можно больше — это так приятно!

Да, забегайте ко мне на сайт, я много пишу и буду рад читателям, поскольку люблю рассказывать правдивые вещи, не утаивая ровным счетом ничего. Пишите комментарии, если кому-то чего-то непонятно, отвечу всем без исключения.

С уважением, Автор.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Загрузка…

Банк АК Барс оперативно получил лицензию на выпуск платежных карт отечественной системы «Мир» и стал банком-эмитентом, предлагая собственные условия для обслуживания клиентов. Карта «Мир» АК Барс банк выдается по общепринятым условиям, которые требует отдельного рассмотрения, чему и будет посвящен данный материал.

Условия обслуживания

Государственная платежная система активно развивалась на протяжении трех лет и была оптимизирована для комфортной работы бюджетных организаций, пенсионеров и частной компании.

Бюджетники и пенсионеры должны пользоваться пластиковой картой «Мир» в обязательном порядке, чему соответствует официальный график замены карт:

• с 1 июля 2017 до 1 июля 2018 года на новые карты должны быть переведены все бюджетные сферы России, выплаты на другие карты по истечении данного срока будут невозможны. Заменить карту клиент может как в соответствии с официальным графиком, так и индивидуально, написав соответствующее заявление в ближайший обслуживающий данную программу банк;
• с 1 июля 2017 года по 1 июля 2020 года новые карты должны получить все пенсионеры. Если клиент в связи с физическим состоянием или отсутствием в ближайшем расположении банкомата или офиса обслуживания не может снять деньги – он вправе отказаться от пластиковой карты и получать пенсию наличными деньгами через почтальона.

Частные компании и кредитные предложения могут быть самостоятельно подключены к «Мир» за дополнительную плату.

Стоимость и тарифы

Стоимость замены карты – бесплатна во всех случаях. Обслуживание для работников бюджетной сферы предлагается со значительной скидкой, размер которой устанавливается индивидуально и будет сообщен оператором во время оформления пластиковой карты. Пенсионеры же получают бесплатное обслуживание. Для этих целей были разработаны 2 тарифа: «Дебетовый» и «Пенсионный», обладающие разным количеством включенного функционала.

Решение для пенсионеров получило не только хорошую скидку на обслуживание, но и возможность пассивного накопления средств в виде 8% годовых каждый месяц на актуальный остаток средств. Приятными бонусами станет бесплатное SMS-оповещение о начислении средств.

Государственная программа замены предлагает льготы только для бюджетников и пенсионеров.

Все предложения получили расширенный доступ к пользовательскому личному кабинету и мобильному приложению банка.

Как активировать карту «Мир» АК Барс

Активация карты производится в автоматическом режиме сразу после выполнения любой финансовой операции или просмотра баланса. Также, оператор в ручную может выполнить данную операцию. Зарплатная карта «Мир» АК может быть активирована даже в банкомате или инфокиоске.

Отзывы о преимуществах и недостатках

Карта «Мир» АК Барс для бюджетников: плюсы и минусы были собраны с различных информационных ресурсов. Анализ отзывов показал, что клиенты ярко встретили государственную платежную систему и активно используют ее возможности. Недостатки связаны с отсутствием возможности оплаты некоторых услуг и сервисов, однако данный вопрос стремительно решается и возник из-за новизны системы. Проблема с использованием карт «Мир» за границей частично решена: популярные платежные системы стали поддерживать отечественное решение.

Банковские карты с 10% кэшбэка на АЗС

Российские банки предлагают достаточно карт с кэшбэком на АЗС. Но максимальный возврат в 10% от суммы в чеке есть только по трем продуктам.

Альфа-Банк первыми порадовали автолюбителей, предложив высокий кэшбэк на АЗС, выпустив еще в 2015 году дебетовую и кредитную карты «Cashback» платежной системы Mastercard, категории World.

Оформление карты доступно в рамках одного з Пакетов услуг: «Оптимум», «Комфорт» или «Максимум».

Основные плюсы «Cashback»:

• 10% кэшбэк с трансакций на АЗС;
• 5% кэшбэк за расчеты в ресторане, кафе, баре;
• 1% кэшбэка с остальных покупок.

Альфа-Банк утверждает, что их карта «Cashback» предназначена «для тех, кому больше всех надо». Именно этот месседж они озвучили и в брутальной рекламе финансового продукта.

Тинькофф Банк не мог остаться в стороне и в марте 2018 года также порадовал автолюбителей своей картой. На этот раз – это стал тариф «Tinkoff Drive» Mastercard World.

Эмитент уверен, что его карта лучшая «для всех, кто за рулем», так как по ней предусмотрен выгодный кэшбэк:

• 10% за расчеты на АЗС;
• 5% за автоуслуги;
• 5% за оплату штрафов ГИБДД;
• 1% на остальные покупки.

А также до 30% от покупок у Партнеров Банка. Но и это не предел, Тинькофф постарался перещеголять конкурентов и сделал своим клиентам еще более выгодное летнее предложение, но об этом ниже.

Третья, и на сегодня самая свежая карта с повышенным кэшбэком на АЗС – это дебетовая Mastercard World «Ак Барс Generation». Ее запуск прошел 21 мая 2018 года. Карту можно назвать юбилейной, так как ее выпуск приурочили в 25-ти летию кредитной организации.

Основные плюсы карты «АК БАРС Generation»:

• 10% кэшбэка за расчеты в категории «Транспорт»;
• 5% кэшбэка за расчеты в категории «Развлечения»;
• 1% кэшбэка на остальные покупки;
• 5% на остаток средств на счету.

По мнению эмитента карта подходит молодым людям, которые являются приверженцами активного образа жизни, интересуются технологическим новшествами и качественными финансовыми предложениями. Этот взгляд отражает и видеореклама, которая больше похожа на музыкальный клип, а не на ролик о финансовом продукте.

Комиссия за годовое обслуживание

По всем трем картам предусмотрена оплата годового обслуживания. Но в АК Барс и Тинькофф Банке есть возможность избежать этой комиссии.

Дебетовые карты

Самой дорогой из этих трех дебетовых карт является «Cashback» Альфа-Банка, помимо обслуживания счета за 1 990 рублей в год, клиенту придется подключить и оплатить Пакет Услуг.

Самый бюджетный – это пакет «Оптимум», он обойдется в 199 рублей за месяц, но может стать бесплатным, если совершать покупки по карте на сумму от 20 000 рублей за месяц или хранить на счетах в Альфа-Банке сумму от 100 000 рублей.

Пакет «Комфорт» дороже: он стоит 499 рублей в месяц, бесплатно при остатке на счетах от 300 000 рублей или обороте по карте от 40 000 рублей. А пакет «Максимум+», дающий индивидуальный подход к клиенту, обойдется в 3 000 рублей за месяц, бесплатно при наличии на счетах от 3 000 000 рублей или получении зарплаты на счет в банке на сумму от 250 000 рублей. Таким образом, наиболее выгодной выглядит карта с Пакетом Услуг «Оптимум», по ней достаточно покупать на 20 тысяч рублей в месяц и платить только за обслуживания счета, экономя на оплате самого Пакета.

На этом фоне бюджетнее выглядит дебетовая карта «Tinkoff Drive», стоимость обслуживания которой всего 190 рублей в месяц или даже бесплатно при остатке на счету от 150 000 рублей или наличии у держателя в этом банке кредита наличными.

И это без требования поддержания минимального оборота по карте.

За использование дебетовки «Ак Барс Generation» банк возьмет 149 рублей в месяц и то при условии, что клиент не сможет в течение месяца совершить операции покупки и/или оплаты услуг на сумму от 15 000 рублей.

Вывод

Самое привлекательное условие касательно платы за годовое обслуживание счета у дебетовой АК Барс Банка. Здесь достаточно совершить оборот по карте на сумму от 15 тысяч рублей, что совсем не сложно для автомобилиста, и можно не платить комиссию.

Важно, что в список операций, которые учитываются для бесплатности карты не входит снятие наличных, переводы и иные операции, приравненные к операциям с наличными, то есть учитывают только трансакции в торгово-сервисных предприятиях.

Кредитные карты

Бесплатно пользоваться кредиткой не получится, так как и Альфа-Банк и Тинькофф установили фиксированную плату за обслуживание:

• за карту «Cash Back» 3 990 рублей в год;
• за карту «Tinkoff Drive» 990 рублей в год.

Вывод

По кредитке Тинькофф Банка комиссия за годовое обслуживание меньше.

Повышенный кэшбэк

Бонусная программа – это самое интересное по рассматриваемым картам. Все три продукта направлены на автовладельцев, которые хотят получать возврат с покупок на АЗС. Поэтому кэшбэк в этой категории во всем трем картам равен 10% от суммы чека.

Карта «CashBack»

Альфа-Банк в Правилах программы лояльности приводит список кодов, по которым предусмотрен повышенный кэшбэк.

• 10% на Автозаправочных станциях (МСС-коды: 5541 Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без, 5542 Автоматизированные бензозаправки, 5983 Горючее топливо – уголь, мазут, сжиженная нефть, древесина, 9752 Британские Бензозаправочные станции);
• 5% на Рестораны/Бары/Кафе (МСС-коды: 5811 Поставщики провизии, 5812 Места общественного питания, рестораны, 5813 Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны – места продажи алкогольных напитков, 5814 Фастфуд);
• 1% на остальные операции покупок или оплаты услуг.

Карта «Tinkoff Drive»

У Тинькофф эта же информация отражена в Правилах программы лояльности «Tinkoff Drive».

• 10% кэшбэка в категории «Топливо» (МСС-коды: 5172 Нефть и нефтепродукты, 5541 Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без, 5542 Автоматизированные бензозаправки, 5983 Горючее топливо – уголь, мазут, сжиженная нефть, древесина);
• 5% кэшбэка в категории «Автоуслуги» (МСС-коды: 3355 Агентства по аренде автомобилей, 3351/3357/3364/3366/3374/3381/3386/3387/3389/3390/3391/3393/3395/3405/3409/3420/3429/3441 Аренда автомобилей/грузовиков, 4784 Дорожный и мостовой сборы, пошлины, 4789 Услуги пассажирских перевозок – нигде более не классифицированные, 5013 Поставщики грузовиков и запчастей, 5511 Легковой и грузовой транспорт – продажа, сервис, ремонт, запчасти и лизинг, 5521 Продажа легковых и грузовых автомобилей только подержанных, 5531 Автомагазины и товары для дома, 5532 Автошины, 5533 Автозапчасти и аксессуары, 5571 Продажа мотоциклов, 5599 Продажа различного рода автомобилей, авиа- и с/х оборудования — нигде более не классифицированные, 7012 Тайм-шер, 7512 Прокат автомобилей, 7513 Прокат аксессуаров для трейлеров и грузовиков, 7519 Прокат домиков на колесах, аксессуары к наземному транспорту, 7523 Паркинги и гаражи, 7531 Станции технического обслуживания для автомобильного транспорта, 7534 Шиномонтаж и вулканизация, 7535 Покраска автомобилей, 7538 СТО общего назначения, 7542 Автомойки, 7549 Буксировка);
• 5% за оплату штрафов ГБДД через интернет-банк или мобильный банк;
• 10% от стоимости услуг Партнеров банка, это: Тинькофф Страхование, Авто-подбор.рф, РАМК.

Карта «Generation»

И аналогичная информация по карте банка АК Барс в Тарифном плане «Ак Барс Generation»:

• 10% в категории «Транспорт»;

• 5% в категории «Развлечения».

Операции, не учитывающиеся для получения кэшбэка

За ряд приходный и расходных операций, выполненных с использованием карты, банки не начисляют кэшбэк.

Альфа-Банк не разместил на своем сайте список МСС-кодов, по которым кэшбэк не положен. Но держатели карт добились получения этой информации от техподдержки.

Правила программы лояльности Тинькофф Банка более прозрачны. И информация по трансакциям, не попадающим под действие кэшбэка, есть на сайте.

В АК Барс Банке не начислят кэшбэк за следующие операции:

Если кратко, то это возврата не будет за:

• переводы с карты или на карту;
• снятие наличных;
• пополнение электронных кошельков;
• покупку лотерейных билетов, азартные игры, тотализаторы, казино;
• покупку ценных бумаг.

По какой карте самый выгодный кэшбэк на АЗС?

В таблице сведены МСС-коды по всем трем картам:

Процент кэшбэка		Альфа-Банк карта «CashBack»	Тинькофф Банк карта «Tinkoff Drive»	АК Барс карта «Generation»
Список МСС с повышенным кэшбэком	10%	АЗС: 5541, 5542, 5983, 9752	Топливо: 5172, 5541, 5542, 5983	Транспорт: 4111, 4112, 4121, 4131, 4784, 5013, 5531, 5533, 5541, 5542, 5983, 7523, 7542, 7549
	5%	Рестораны/Кафе/Бары: 5811, 5812, 5813, 5814	Автоуслуги: 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784, 4789, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 5599, 7012, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549	Развлечения: 5970, 5971, 5972, 7829, 7832, 7841, 7911, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998
Операции, за которые кэшбэк не начислят		4812, 4814, 4829, 5968, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6532, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7311, 7399, 7511, 7995	4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999	4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9399

Альфа-Банк и Тинькофф начисляют максимальный кэшбэк по 10% почти по одним и тем же категориям. Отличие только в кодах:

• 9752 – это «британские бензозаправочные станции» по ним есть возврат у Альфа-Банка»;
• 5182 – эта категория кэшбэка за «нефть и нефтепродукты» и она есть у Тинькофф.

А вот АК Барс выделился на их фоне. Здесь не так много МСС, касающихся АЗС, но за, то есть 10% возмещения, которые подойдут не только для автовладельцев. Это МСС, по которым у карты «Generation» даже нет конкурирующих предложений на российском рынке:

• 4111 – это «пригородные пассажирские перевозки»;
• 4112 – это «пассажирские железнодорожные перевозки»;
• 4131 – это «автобусные линии» для постоянных пассажирских перевозок;
• 5531 – это «автотовары и товары для дома», у карты «Drive» здесь 5% кэшбэка, у «CashBack» лишь 1%.

Для автовладельцев также есть преимущества с повышенным кэшбэком в 10% по карте «Generation», которого не предлагают ни в Альфа-Банке, ни в Тинькофф:

• 5533 – это «автозапчасти и аксессуары»;
• 7523 – это «паркинг и парковки». Тинькофф также не упустил этот код, однако по карте «Drive» кэшбэк всего 5%, а Альфа-Банк по карте «CashBack» вернет всего 1%;
• 7542 – это «автомойки», здесь ситуация с кэшбэком аналогичная, как и с предыдущим МСС-кодом: Тинькофф – 5%, Альфа-Банк – 1%;
• 7549 – это «буксировка», также 5% у Тинькофф и всего 1% у Альфа-Банка.

И даже за «лимузины и такси» (код 4121) начислят кэшбэк в 10%, в то время, как карты «CashBack» и «Drive» вернут 1%.

Для тех, кто хотел бы получать кэшбэк с оплаты ЖКУ, код 4900, а это «Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода», подходит карта Альфа-Банка. Здесь возврат составит 1%. Зато Тинькофф предлагает 5% возмещения за оплату официальных задолженностей по штрафам ГИБДД, главное, не забывать, что в этом случае платеж необходимо проводить через приложения банка.

Что касается категорий с кэшбэком в 5%, то у сравниваемых карт, они и вовсе разные:

• у Альфа-Банка «Рестораны, кафе, бары»;
• у Тинькофф «Автоуслуги»;
• у АК Барс Банка «Развлечения».

Порядок использования кэшбэка

Мало накопить кэшбэк, важнее его использовать с выгодой. В этом отношении рассматриваемые карты не схожи.

«CashBack»

В Альфа-Банке баллы накапливаются на бонусном счете и в конце месяца конвертируются по курсу 1балл равен 1 рублю и поступают на счет карты российскими рублями.

Округления при расчете баллов нет, поэтому клиент не теряет в кэшбэке.

Но есть ежемесячный лимит начисления кэшбэка. По дебетовой карте для пакета «Оптимум» – это 2000 баллов.

По кредитной карте лимит кэшбэка – 3 000 баллов. Тратить баллы можно по своему усмотрению.

«Generation»

В АК Барс Банке возврат суммы кэшбэка поводят также в конце месяца, зачисляя деньги на счет клиента. Максимум возмещения – 4 000 рублей за месяц.

Ограничений по использованию полученного кэшбэка нет.

«Tinkoff Drive»

Порядок начисления кэшбэка по карте «Tinkoff Drive» предусматривает, что для расчета возмещения берутся только полные 100 рублей из чека, а округление проводится в меньшую сторону.

Лимит кэшбэка по дебетовой и кредитной картам одинаков:

• 1 000 баллов в категории «Топливо»;
• 10 000 баллов для любых покупок.

С картой «Tinkoff Drive» использование накопленного кэшбэка несколько сложнее, чем по картам «CashBack» и «Generation»:

• баллы можно потратить только на возврат полной стоимости покупки в категориях «Топливо» или «Автоуслуги». При этом с момента совершения операции должно пройти не более 90 дней;

• курс баллов зависит от категории покупки. В «Автоуслугах»: 1 балла = 1 рубль. В «Топливе» 1,5 балла = 1 рубль;

• при наличии просроченной задолженности по кредиту, использование баллов станет невозможным;
• минимальная сумма, которая может быть направлена в счет компенсации – это 2 000 баллов. То есть, даже, если операция была совершена на 100 рублей, банк все равно спишет 2 000;

• списать баллы можно только через мобильное приложение или через интернет банк.

Еще одна возможность получить дополнительный повышенный кэшбэк есть у новых клиентов Тинькофф – это участие в «летней акции». Оформив кредитку, держатель получит 5 000 подарочных баллов, 10% возврата за полис КАСКО и еще +5% в отдельных категориях:

• кафе, фастфуд, рестораны, кондитерские и прочее: МСС 5441, 5462, 5811, 5812, 5814;
• сувениры, ювелирные украшения: МСС 5094, 5932, 5944, 5947, 5971;
• выставки концерты, музеи: МСС 7297, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999;
• заправки и станции ТО, платные дороги, паркинг: МСС 4784, 5172, 5541, 5542, 5983, 7523, 7531, 7534, 7542. Тут вообще интересно, так как некоторые кэшбэк на АЗС уже будет на 10%, а 15%, а кэшбэк на некоторые автоуслуги – 10%, вместо 5%, соответственно;
• туризм: МСС 4411, 4722, 5998, 7519;
• одежда и обувь: МСС 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5941, 5948, 7296;
• дьюти-фри: МСС 5309;
• бары, клубы: МСС 5813, 5921.

Период действия летней акции с 15.06.2018 по 15.09.2018. Также в этой акции принимает участие и карта «ALL Airlines».

Кредитки Альфа-Банк ««CashBack» и Тинькофф «Drive»

Кредитная сторона карт с повышенным кэшбэком:

Условия кредитования		Альфа-Банк карта «CashBack»	Тинькофф Банк карта «Tinkoff Drive»
Кредитный лимит		300 000 руб.	700 000 руб.
Льготный период	на операции покупок	до 60 дней	до 55 дней
	на снятие наличных		нет
Годовая процентная ставка	на операции покупок	от 25,99%	15-29,9%
	на снятие наличных		29,9-39,9%
Минимальны ежемесячный платеж		5% от суммы основного долга+ начисленные проценты, не менее 320 руб.	8% от суммы задолженностимин. 600 руб.
Штраф за пропуск платежа		36,5% годовых	590 руб.

Тарифы на основные операции по картам

Порой тарификация на банковские операции делает использование карт невыгодным. Комиссии за некоторые услуги пополнения, снятия наличных и переводы по рассматриваемым картам сведены в таблице:

Банковская операция		Альфа-Банк карта «CashBack»		Тинькофф карта «Tinkoff Drive»		АК Барс карта «Generation»
		Дебетовая карта пакет «Оптимум»	Кредитная карта	Дебетовая карта	Кредитная карта	Дебетовая карта
Получение наличных	в банкоматах эмитента и Партнеров	0% (без конвертации)	4,9%, мин. 400 руб.	0% на сумму до 150 000 руб. за месяц	390 руб. при снятии до 100 000 руб. в месяц	0%
	в банкоматах сторонних банков	1%, мин. 180 руб.		0% на сумму от 3 000 до 150 000 руб. за месяц		0% на сумму до 50 000 руб. в месяц, на территории РФ
Перевод с карты на карту	внутрибанковский	0%		0%		0%
	межбанк			1,5% (минимум 30 рублей)		0%
Пополнение картсчета со счетов физлиц		0%		0%		0%