Договор купли-продажи с ипотекой Сбербанка

В соответствии со статьей 8 Закона «Об ипотеке», ипотечное соглашение должно заключаться на условиях соблюдения стандартных правил, устанавливаемых действующим Гражданским кодексом РФ к подобного рода соглашениям, а также нормами обозначенного закона федерального значения.

Статьей 9 Закона «Об ипотеке» определяется четкое содержание ипотечных соглашений, в которых в обязательном порядке должны присутствовать такие пункты как:

• Предмет оформляемой ипотеки. Соглашение должно определять право, согласно которому жилплощадь является собственностью такого участника сделки, как залогодатель, а также отображать полное название органа, проведшего в соответствующем порядке регистрацию такого права (статья 9 пункт 2 Закона «Об ипотеке»). Если подобные данные не предусматриваются в условиях соглашения, согласно статье 554 Гражданского кодекса РФ, такая форма документа признается недействительной, а сама сделка не заключенной;
• Проведение предусмотренной оценки предмета соглашения. Осуществление оценки выполняется согласно правилам, определенных в ФЗ №135 от 29 июля 1998 г. «Об оценочной деятельности в РФ». Если в тексте соглашения отсутствует такое обязательное условие, как «цена» реализуемого жилья, соглашение о продаже последнего признается на законных основаниях незаключенным (о чем гласит статья 555 Гражданского кодекса РФ);
• Суть соглашения. Здесь подразумеваются условия осуществления передачи недвижимого имущества, передача которого выполняется по оформленному между сторонами акту приема-передачи либо другому документу, подтверждающему факт передачи (статья 556 Гражданского кодекса РФ);
• Объем и период, определенный для исполнения взятых на себя обязательств. В соглашении должно четко определяться обязательство – купля-продажа жилплощади, с обозначением его в тексте ипотечного договора с указанием суммы обязательств, поводов возникновения и периода, отведенного для выполнения. Если объем суммы обязательства, которое обеспечивается через ипотеку, должен быть определен в дальнейшем, в соглашении определяется соответствующий порядок и прочие условия его установления (Закон «Об ипотеке» — пункт 4 статья 9).

Кроме пунктов обязательного списка, ипотечное соглашение должно заключать в себе условия возможного обращения финансового взыскания по имуществу, переданному в качестве залога с соблюдением досудебного порядка и/либо методы, а также порядок отчуждения предмета залога в процессе обращения взыскания на непосредственный предмет ипотеки, согласно отдельному решению (в соответствии со статьей 9 пункта 1.1 Закона «Об ипотеке»).

Соглашение об ипотеке должно в обязательном порядке заключаться письменно, с проведением госрегистрации.

Важный момент! Если правила по проведению обязательной госрегистрации заключенного соглашения не были соблюдены, это является поводом для последующего признания сделки недействительной. Подобный договор, согласно пункту 1 статьи 10 Закона «Об ипотеке», является ничтожным.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Договор купли-продажи — ипотека (другие банки)

Другие банки не требуют предварительных договоров. Им необходим только основной. Если они сами не готовят проект договора, то помните, что он составляется примерно в такой же форме, что и основной для Сбербанка. Только надо знать, как производится расчет с Продавцом  через  аккредитив, ячейку, просто на счет. Это надо знать точно и прописать порядок расчетов в соответствующем пункте.

ДКП с аккредитивом

Если кому-то необходим договор купли-продажи с расчетом с использованием аккредитива, пишите. Только заранее уточните условия аккредитива, что предлагает банк или вторая сторона вашей сделки.

Для тех, кто хочет составить договор купли-продажи своими руками

Если вы берете ипотеку в Сбербанке и решили сэкономить на услугах юриста, прочитав наши советы, советую вам не жадничать, не делать договор купли-продажи самостоятельно, потому что мы даем только основу.

В современные ДКП не лишним будет упомянуть и о том, что Продавец не банкрот и стать им не планирует, не использовал средства материнского капитала на покупку или реконструкцию Квартиры и тому подобное.

Случаи в жизни бывают разными. Не обладая специальными знаниями, вы можете споткнуться в самом неожиданном месте… где юрист легко решил бы все проблемы и придумал правильный путь.

Составление договора стоит не дорого. И уж точно дешевле, чем кусочек вашего здоровья и жизни, потраченный в нервотрепке. Пусть зубы людям лечит стоматолог, сапоги  шьет сапожник, а документы готовит юрист.

Кому срочно надо — пишите на мэйл или звоните. Договоримся.

_________________________________

Если вам была полезна эта юридическая информация и пригодился шаблон договора, нажмите «Мне нравится» ))) Вам не трудно, а нам — приятно.

Мы консультируем здесь мы бесплатно, но если вы желаете поблагодарить нас за потраченное время и полезные советы, можете помочь нам хоть немного в оплате моб. связи (тел. сайта). Все-таки, чтобы ответить на все ваши сложные вопросы, только для того, чтобы просто написать требуется время, а уж про подумать и посоветовать уже и не говорим)))  Всем спасибо!

Законодательные основы ипотечного кредитования

Для того, чтобы у ипотечного кредитования были правовые основы, в 2000 году была подписана Концепция развития ипотечного жилищного кредитования. Это основной документ, который регламентирует сотрудничество между банком и заемщиков и помогает решить споры, возникающие между ними.

Кроме того, есть еще ряд документов, которые контролируют законность ипотечного кредитования. Среди них: Закон об ипотеке, принятый 16.07.1998 г (номер ФЗ – 102), постановления правительства, регулирующие ипотечное кредитование, например, «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.2003 г.

Благодаря принятию всех этих законов, полную безопасность получил заемщик и регламентированы действия кредитора.

Основные требования к договору ипотеки

Ипотечный договор — это договор, при заключении которого недвижимость уходит в залог. Если вопрос о жилье, то в качестве залога выступает дом или квартира. При заключении договора необходимо участие двух сторон: банка и заемщика. Обе стороны должны принимать решения на добровольной основе и быть дееспособными.

В договоре должны быть прописаны пункты, без указания которых договор заключен быть не может:

• указывается предмет ипотеки, то есть, то на что выдается ипотечная сумма и что именно затем уйдет в залог к банку;
• стоимость приобретаемого жилья;
• сумма ипотеки, дата платежа, сроки окончания выплаты;
• жилье, которое уходит в залог к банку указывается вместе с адресом, по которому оно находится, площадью и количеством комнат;
• далее уже прописаны права и обязанности сторон, с указанием всех данных: какую сумму взял, когда обязуется вернуть, ежемесячные платежи, форс-мажорные ситуации и т.д.

Что такое предварительный договор

Предварительный договор это документ, который имеет юридическую силу. Приобретая жилье в ипотеку, обязательным условием является его составление, так как для оформления документов необходимо время и чтобы ни один участник договора не поменял своего решения, требуется его заключение.

Договор вступает в силу, сразу же, как только он будет подписан и имеет юридическую силу. Законом не регламентировано его нотариальное закрепление.

Скачать договор в формате .rtf можно по ссылке

Особенности, важные моменты и образец договора купли-продажи с ипотекой Сбербанка

Это документ, который регламентирует отношения продавца и покупателя, согласно которого происходит передача имущества от одного лица к другому. Если это договор на квартиру находящуюся в ипотеке Сбербанка, то сразу после совершения сделки, недвижимость переходит в собственность банка до момента, пока не будет заплачен долг перед ним.

Что включает в себя договор

По объему это небольшой документ. Основными его пунктами является информация о продавце и покупателе, информация о том, что именно продается, каким образом будет произведен расчет, обязательно оговариваются права и обязанности двух сторон и время, которое договор действует и подлежит исполнению.

В договоре купли-продаже есть поля, которые заполняют в обязательном порядке. Начинают заполнение документа с информации о населенном пункте, в котором происходит банковская сделка, обязательным условием является указание даты.

Основные разделы документа

• информация о людях, совершающих сделку. Здесь, главное условие – отсутствие ошибок. Так здесь прописываются ФИО, паспортные данные, адрес по прописке и семейное положение. Тот, кто брал деньги у банка, должен знать о том, что финансовые организации, банк, скорее всего, откажется дать кредит тому, кто продает свое жилье по доверенности.
• о чем договор. Здесь информация о полном адресе, продаваемого объекта. Указывается также этаж, на котором находится квартира, ее площадь. Обязательным условием в договоре выступает присутствие пункта о том, что квартира была приобретена, перешла по наследству. Прописываются номера документов, согласно которым, квартира появилась в собственности.
• как будет произведен взаиморасчет. Прежде, чем внести данную информацию в договор покупатель и продавец обговаривают все условия устно. Даже если договорено, что покупатель отдает продавцу часть суммы, а через месяц отдаст вторую, то эта информация обязательно быть зафиксирована договором. С квартирой, которая куплена в ипотеку, первая часть передается сразу, а вторая часть поступить на лицевой счет продавца, только после того, как будет произведена государственная регистрация. При передаче денег, продавец покупателю пишет расписку, что деньги получил. Сумма прописывается прописью и цифрами, с указанием даже копеек.

Договорные отношения между сторонами

Продавец обязуется передать помещение покупателю в таком состоянии, в котором он ее первоначально видел. После заключение первоначального договора, не допускается передача помещения в аренду. Как только будет проведена сделка, так сразу необходимо подписать «Акт передачи», где все подробно прописано, что все в помещение содержится. После подписания акта продавец обязан передать ключи от жилья и квитанции об оплате.

Срок действия договора купли-продажи

Как только договор будет договор зарегистрирован в государственном органе, он сразу вступает в силу. В договоре покупатель и продавец подтверждают, что он не болен не чем, что у него нет заболеваний, которые могли бы повлиять на принятия решения по договору. После передачи продавцом жилья, покупатель несет ответственность за купленное жилье.

Если договор купли-продажи делается на ипотечную квартиру, то в нем обязательно указывается информация о том, на какие средства она приобретена. В этом пункте четко прописывается информация о том, что часть средств внесено из собственных сбережений (с указанием суммы), а часть суммы предоставил банк (так же сумма прописывается).

Не забывайте и о том, что если вы решили продать квартиру, находящуюся в ипотеке, не достаточного вашего желания. Здесь решение о возможности продажи принимает только банк, который давал вам средства в долг. Все квартиры, купленные по ипотечному договору, в документе о государственной регистрации имеют обременение. То есть, нельзя взять деньги у банка, купить жилье, а потом просто его продать. Чтобы была возможность продажи, необходимо получить разрешение банка. Не один уважающий себя нотариус, риелтор не будет с продавцом работать, если нет данного документа.

Договор по ипотеке Сбербанка в формате .docx, можно скачать по ссылке

Расчет через ячейку

В случае покупки жилья по ипотеке, лучше чтобы все расчеты происходили через ячейку банка, это поможет обезопасить финансово и покупателя и продавца, так как деньги поступают непосредственно банку, и он их сохраняет для вас.

Так же хотелось бы сказать о том, что деньги напрямую заемщику не передаются, а переводятся посредством банковских операций с использованием ячеек.

Важные моменты

Ключевым этапом в процессе продажи недвижимости становится подписание договора купли-продажи. Именно с этого момента появляется доказательство перехода права собственности.

В ст.550 ГК РФ установлена обязанность заключать договор в письменной форме, но единого образца документа не предусмотрено.

Типовой ДКП содержит в себе такие условия:

• название документа, дата и место его заключения;
• идентифицирующие данные участвующих в сделке сторон;
• подробное описание объекта договора;
• суть сделки, а именно осуществление продажи/покупки;
• стоимость объекта.

Кроме того в договор могут включаться дополнительные условия. Например:

• сроки и способы передачи денег в счет оплаты по сделке;
• дата фактической передачи объекта;
• состояние передаваемого имущества;
• штрафные санкции и неустойка при неисполнении обязательств сторонами своевременно;
• порядок разрешения спорных ситуаций;
• основания расторжения договора;
• распределение расходов по оформлению сделки и т.д.

Стороны могут составить договор о купле-продаже самостоятельно или обратиться к юристу. Причем участники сами решают, какие условия необходимо включить в договор.

Но в некоторых обстоятельствах стороны могут договориться обо всех нюансах, но в силу определенных аспектов сделка совершиться на текущий момент не может.

К примеру, у покупателя недостаточно средств или продавец не успевает оформить необходимые документы. В подобной ситуации допускается заключение предварительного ДКП в соответствии со ст.429 ГК.

Основные понятия

Предварительный договор купли-продажи это официальный документ, свидетельствующий о намерениях сторон.

Согласно этому соглашению в ближайшем будущем заключается основной ДКП, причем на тех же условиях, что определены договоренностью.

Следовательно, структура предварительного договора соответствует форме основного. Нарушение этой нормы влечет недействительность договора.

Таким образом, предварительный договор о купле-продаже содержит все те же условия, которые впоследствии будут отображены в основном договоре.

Единственное отличие в указании срока, до какого стороны должны заключить сделку. Бланк предварительного договора купли-продажи можно скачать здесь.

По закону предварительный ДКП действителен в течение года от момента подписания, если в нем отсутствует строго установленная крайняя дата.

Заключение предварительного договора не является обязательным. Стороны сами принимают решение о его необходимости.

Но составить такой документ крайне желательно. Это поможет предотвратить существенное изменение достигнутой договоренности на этапе заключения сделки.

Для чего он нужен

Заключение предварительного ДКП необходимо, когда возможно сразу заключить сделку отсутствует, но стороны имеют твердое намерение свершения таковой.

Нередко такой договор заключается в качестве альтернативы договора аванса или задатка. То есть по нему передается некоторая денежная сумма, как подтверждение предстоящей сделки.

В предварительном ДКП наличествует полный объем обязательств и условий, какие позднее будут присутствовать в основном договоре.

В 2019 году это один из наиболее серьезных документов, какие можно оформить до подписания основного договора о купле-продаже.

Правильно подготовленный предварительный договор купли-продажи характеризуется такими условиями:

• указание детальной информации об участниках сделки;
• подробное описание предмета договора и условий купли-продажи;
• отображение срока для заключения основного договора.

Если какие-то моменты в предварительном договоре прописаны не точно, то такой документ не имеет никакой юридической силы.

Верный документ может использоваться в суде, когда из сторон не исполняет обязательств. При этом предварительный договор равнозначен основному.

Цель, с которой заключается предварительное соглашение, это обретение уверенности в том, что в будущем все обязательства будут выполнены сторонами.

Указанная в договоре цена не подлежит изменению, ни в большую, ни в меньшую сторону.

Важно! Заключение предварительного ДКП не требует обязательного внесения задатки. Стороны сами решают, нужна ли дополнительная гарантия обеспечения обязательств.

Нормативная база

По законодательству РФ в предварительном договоре должны в непременном порядке присутствовать условия о предмете предстоящей сделки, условиях, дате сделки и прочих значимых моментах.

Точная формулировка приведена в ст.429 ГК РФ. Здесь же сказано, что основной договор стороны заключают на условиях, оговоренных предварительным соглашением.

В ст.163 ГК говорится, что письменный предварительный ДКП по желанию сторон может заверяться нотариусом. Перечень условий данного договора приведен в п.3 ст.429 ГК.

В ст.554 ГК определено, что из предварительного договора должно быть однозначно понятно намерение сторон заключить сделку в будущем.

Согласно ст.555 ГК необходимо прописывать полную сумму, какую покупатель должен передать продавцу.

Как составить предварительный договор купли-продажи квартиры

Когда выгодно составить предварительный договор и кому это нужно? Ответ может быть разным, но однозначно, что для использования такого инструмента следует знать основные нюансы.

Например, продавец заключил предварительный ДКП. Впоследствии нашелся другой покупатель, готовый заплатить большую цену.

Если собственник откажется заключать договор с первым покупателем, то последний вправе подать иск в суд.

Судебным решением могут обязать к заключению сделки купли-продажи по предварительному соглашению.

Или, например, человек решил приобрести квартиру и вроде договорился о подходящей цене, но нужная сумма на данный момент отсутствует. Есть риск, что продавец изменит цену.

Где оформить опекунство над недееспособным пожилым человеком смотрите в статье: как оформить опекунство над недееспособным пожилым человеком

Образец дарственной на машину между близкими родственниками в 2019 году, читайте здесь.

Вот в этом случае и пригодится предварительный договор. Аналогично выгоден договор и продавцу, который не хочет спорить в будущем о снижении цены.

Заполнение бланка

Можно скачать образец бланка предварительного соглашения и «откорректировать» его под ситуацию. Но важно учесть, что юридическую силу сей документ обретает только при верном составлении.

Из существенных условий нужно указать:

Срок договора может быть неопределенным и в этом случае действует законодательно установленный период действия, равный одному году.

Условия о денежных расчетах тоже может быть недостаточно определены и тогда действуют общепринятые нормы.

Но если недостаточно точно прописаны остальные моменты, то договор не может считаться действительным.

Если соглашение с задатком

Нередко стороны используют задаток как подтверждение намерений покупки. Когда покупатель выплачивает задаток, то об этом непременно упоминается в предварительном соглашении.

И это значит, что продавец больше никому не станет предлагать квартиру. Величина задатка устанавливается по договоренности сторон, но обычно не превышает десяти процентов от стоимости сделки.

При получении денег продавец должен дать расписку о получении. При этом расписка должна быть написана от руки, а сумма указываться не только в числовом выражении, но и в процентном.

В случае с задатком нужно понимать его отличие от аванса. Когда стороны договариваются об авансе, то оный возвращается при несостоявшейся сделке.

Задаток остается продавцу, когда от сделки отказывается покупатель. В противном случае сумма задатка возвращается продавцом в двойном размере.

При продаже только доли

Продаваться может не только объект недвижимости целиком, но и его часть. Например, владелец доли квартиры, находящейся в общей долевой собственности, решает ее продать.

Принцип сделки не отличается от стандартного, в предварительном договоре и в основном указываются те же существенные условия.

Отличие в том, что при продаже доли или совместной собственности должно иметься согласие всех остальных собственников.

Когда составляется предварительный договор купли-продажи квартиры, долевая собственность обязательно указывается в нем. В соглашении, как и в договоре, прописываются данные всех собственников.

От каждого владельца необходимо получить нотариальное согласие на продажу. Продаваемая доля должна идентифицироваться максимально точно.

Образец документа

Составить предварительное соглашение о купле-продаже можно, используя за основу типовой бланк предварительного ДКП.

Во избежание ошибок желательно ознакомиться с образцом правильно оформленного документа. Как пример, заполненный образец предварительного договора купли-продажи:

Образец типового договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка 2018

Подобные договоры всегда заключаются по типовым формам банка.

По своей правовой природе подобный договор является смешанным, объединяющим в себе элементы договора купли-продажи недвижимости и договора залога недвижимости (ипотеки).

Договор является трехсторонним:

• С одной стороны выступает продавец, являющийся текущим собственником имущества;
• С другой стороны в договоре участвует покупатель, который одновременно является залогодателем приобретенной жилплощади;
• Третьей стороной выступает кредитор-залогодержатель (банк), что обязуется предоставить кредитные денежные средства для оплаты недвижимости, и которому она переходит в залог после регистрации права покупателя.

По юридической природе договор довольно сложен, поэтому сторонам, а особенно покупателю, следует самым внимательным образом с ним ознакомиться.

Подобный договор состоит из следующих разделов:

• Вводная часть

Наименование договора, дата и место заключения.

Преамбула с указанием наименования всех сторон сделки. В отношении банка в обязательном порядке указывается лицензия, на основании которой он действует, а также уполномоченное лицо по доверенности, что будет подписывать документ (если со стороны банка подписантом не является генеральный директор – он действует без доверенности).

Если от имени продавца или покупателя также соглашение будут подписывать доверенные лица, в преамбуле указывается дата выдачи такой доверенности и ее прочие реквизиты (регистрационный номер нотариуса по реестру, номер доверенности).

• Правовая часть

• Предмет договора. В этом разделе указывается, что покупатель, за счет средств, предоставленных банком, приобретает у продавца объект недвижимости, который принадлежит последнему на праве собственности (с указанием реквизитов правоудостоверяющих документов);

Что касается объекта недвижимости, то его характеристики должны быть описаны в договоре с максимальной полнотой.

В частности, в текстовку соглашения вносятся следующие данные:

• адрес;
• этаж;
• количество комнат;
• площадь;
• иные сведения.

Здесь же указывается инвентаризационная стоимость недвижимости и цена ее продажи.

• Гарантии. Продавец гарантирует, что имущество, являющееся предметом сделки, принадлежит ему на праве собственности и свободно от прав третьих лиц (не заложено, не находится под арестом или в аренде);
• Порядок передачи недвижимости покупателю. Переход права собственности на объекты недвижимого имущества подлежит обязательной государственной регистрации в органах Росреестра;

В договор прописывается, что подобная регистрация осуществляется после внесения покупателем первоначального взноса.

После того, как госрегистрация будет завершена, к покупателю переходит право собственности на объект, а у банка возникает право залога.

• Обязательства по возмещению убытков банка, вызванных ненадлежащим исполнением обязанностей покупателя;
• Порядок расчетов. Здесь указываются суммы первоначального взноса и сумма предоставленных банком кредитных средств;
• Права и обязанности сторон. Помимо обязанности покупателя-залогодателя погашать кредит и уплачивать проценты, на него также возлагается обязанности страховать заложенное имущество, причем делать это ежегодно;
• Ответственность сторон. При неисполнении обязательств банк имеет право обратить взыскание на квартиру. Также в этом разделе предусматриваются различные штрафные санкции за неисполнение покупателем условий соглашения;
•  Дополнительные условия. В данном разделе содержится информация о распределении денег, вырученных за реализацию заложенной квартиры;
• Срок действия договора. Соглашение действует до полного исполнения обязательств покупателем-залогодателем;
•  Заключительные положения. Здесь указываются сведения об изменении договора, режиме конфиденциальности и иных условиях.

Помимо государственной регистрации договора в органах Росреестра, соглашение требует обязательного нотариального удостоверения.

Договор составляется в шести подлинных экземплярах – для нотариуса, Росреестра, продавца, покупателя, банка (для последнего требуется два экземпляра).

Скачать образец договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка.

Скачать бланк договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка.

Скачать образец договора купли-продажи жилого дома с земельным участком.

Скачать бланк договора купли-продажи жилого дома с земельным участком.

Скачать образец договора купли-продажи садового дома с земельным участком.

Скачать бланк договора купли-продажи садового дома с земельным участком.

Советы участникам сделки купли-продажи по ипотеке в Сбербанке

Так как банк с высоким процентом вероятности откажется заключать сделку по проекту, разработанному не им самим, следует изучать проекты соглашений кредитных организаций с максимальной тщательностью. Договор этот достаточно объемный, поэтому клиенты могут просто пропускать некоторые участки соглашения, «пробегая» по ним глазами, но не вчитываясь.

Так делать ни в коем случае нельзя, поскольку пропущенный участок может содержать важные условия.

Как оформить договор купли-продажи земли?

Про типовой образец договора купли-продажи комнаты между физическими лицами смотрите тут.

Как выглядит договор купли-продажи доли квартиры, читайте по ссылке: http://uropora.ru/dokumenty/dogovora/dogovora-kupli-prodazhi/dogovor-kupli-prodazhi-doli-kvartiry-obrazec.html

Вычитывать необходимо каждый пункт, а еще лучше – показать такой договор юристу для выявления вероятностных рисков.

Особенности сделки

Для начала необходимо понять, как именно в Сбербанке происходит сделка купли-продажи жилплощади через ипотечную ссуду.

В данной финансовой организации потенциальный заемщик имеет возможность оформить кредит на любую недвижимость – как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если клиент желает приобрести первичную жилплощадь, то процедура не потребует много времени.

Подписывается договор купли-продажи квартиры через ипотеку. Кандидат переводит первоначальную выплату на счет застройщика, а кредитор перечисляет недостающие (заемные) средства.

С приобретением жилища на вторичном рынке дела обстоят несколько сложнее, поэтому стоит более детально рассмотреть порядок покупки вторичной недвижимости.

План действий следующий:

• Для начала необходимо подать в банк заявку на получение ссуды на квартиру. Помимо заявки в обязательном порядке следует собрать и предоставить организации пакет требуемых документов. Данному шагу нужно уделить особое внимание, так как именно от него зависит, каким будет решение банка – положительным или отрицательным;
• Далее потенциальному заемщику стоит дождаться ответа Сбербанка. Данное учреждение рассматривает заявки на ипотеку в течение 2-5 рабочих дней;
• В случае получения положительного ответа клиент должен заняться подбором квартиры, на которую он хочет оформить ипотечный кредит;
• Когда объект выбран, потенциальный заемщик обязан предоставить сведения о недвижимости кредитору, чтобы тот произвел независимую оценку квартиры. Зачастую данная процедура не вызывает проблем, так как Сбербанк не предъявляет завышенных требований к жилплощади;
• Далее подписывается первоначальный договор купли-продажи. Это обязательное требование Сбербанка;
• После заключения предварительного договора заемщику требуется предоставить кредитору бумаги по недвижимости;
• Осуществляется заключение ипотечного договора. Во время процедуры решаются основные вопросы, которые касаются условий кредитования (определяются суммы взносов, общий размер займа, время внесения выплат, процентная ставка, длительность кредитования и т. д.);
• После этого оформляется непосредственно договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки;
• Далее клиенту следует оформить права собственности на приобретенную жилплощадь.

В итоге заемщик становится владельцем вторичной недвижимости, которая на время кредитования предъявляется банку в качестве залога.

Зачем нужен первоначальный договор

Выбрав наиболее подходящий вариант недвижимости, и обсудив все тонкости предстоящей сделки с продавцом, необходимо понимать, что какой бы ни была привлекательной устная договоренность, она не имеет юридической силы. Нет никакой уверенности, что жилище не продастся раньше, кроме того, продавец может изменить условия касающиеся внесения выплаты за квартиру. Чтобы защитить свои права и избежать непредвиденных трудностей следует заключить предварительный договор купли-продажи.

Такой контракт является гарантией, что в определенное время покупатель внесет требуемые средства, а продавец беспрепятственно передаст право собственности на недвижимость.

Предварительный договор купли-продажи квартиры в Сбербанке, когда берется ипотека, может предотвратить срыв сделки. Дело в том, что после получения положительного решения банка, у заемщика есть ограниченный срок на предъявление документов по приобретенному жилью. Если квартира, которой отдал предпочтение кандидат, будет продана, придется заново начинать поиски жилища. Если клиент затянет с выбором, банк может расторгнуть сделку. При наличии договора этого не случится.

Контракт заключается официально, обе стороны ставят подписи. Продавец и покупатель обязуются выполнить все условия, так как после оформления договора они несут юридическую ответственность.

Контракт становится основой главного договора купли-продажи.

Заключение договора купли-продажи

Как упоминалось ранее, после того, как был заключен и передан в банк первоначальный договор, а также после подписания непосредственно кредитного договора, остается последний шаг, а именно – оформление контракта купли-продажи.

По условиям Сбербанка данный этап является необходимым. Чтобы подготовиться к сделке, можно заблаговременно скачать договор купли-продажи квартиры по ипотеке и изучить его.

Для того чтобы заключить данный контракт и выплатить первоначальный взнос заемщику выделяется 60 дней.

Окончательный договор оформляется на основе предварительного контракта. Помимо ранее включенных пунктов, по требованию финансовой организации в договор могут добавиться дополнительные обязательные пункты. Узнать о них можно от работника банка.

Кроме контракта кредитному учреждению необходимо будет предоставить и другие документы по приобретаемой недвижимости:

• Справку из Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии о смене права собственности;
• Нотариально заверенное согласие на продажу от супруга/супруги продавца;
• Заверенные отказы от имущества граждан, владевших частями недвижимости;
• Экспертную оценку квартиры, подтверждающую ее стоимость.

Банк должен удостовериться в наличии у клиента средств на выплату первоначального взноса, поэтому наряду с предъявленными документами заемщику потребуется достать еще одну бумагу.

Если заемщик уже внес аванс, то ему стоит предоставить кредитору один из следующих документов:

• Копию расписки;
• Копию предварительного договора, включающего данную пометку;
• Копию приходного документа.

Если же клиент не внес залог, то ему достаточно предъявить выписку с банковского счета, на котором лежит достаточная сумма для внесения первой выплаты.

В завершение стоит напомнить, что если заемщику предстоит оформить договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка, образец контракта можно найти как на просторах сети, так и в отделении банка.

Образцы для скачивания

Договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанк

Договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанк: бланк

Предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Видео договор купли продажи квартиры (недвижимости):

Похожие записи:

• Как взять кредит на развитие…
• Досрочное погашение…
• Ипотека под залог имеющейся…
• Как взять ипотеку на квартиру и с
• Можно ли отказаться от кредита…
• Почему банки отказывают в…

Основания для продажи

Учтите, что банковские структуры, включая Сбербанк, неохотно идут на досрочное расторжение ипотечного договора. Поэтому, если вы просто придёте в отделение банка и сообщите, что хотите продать квартиру в ипотеке, наверняка получите отказ. Чтобы служащие удовлетворили вашу просьбу, нужны веские основания, подтверждённые документально. Например:

• потеря трудоспособности. При оформлении ипотеки, Сбербанк настаивает на страховании залоговой недвижимости, при этом о жизни и здоровье заёмщика речь обычно не идёт. Подтверждается справкой от врача;
• потеря основного источника дохода. Если заёмщик теряет работу, соответственно исчезает возможность оплачивать кредит. Подтверждается ксерокопией или оригиналом трудовой книжки;
• квартира потеряла ценность для заёмщика. Супруги, являющиеся созаёмщиками, могут принять решение о разводе, поэтому возникает вопрос о разделе имущества. Возможна и обратная ситуация, когда семья разрослась и требуется более просторная квартира.

Оказавшись в одной из указанных ситуаций, заёмщику нужно явиться в отделение Сбербанка, где он оформлял ипотеку. Откладывать визит не имеет смысла – просрочка по платежам влечёт за собой штрафы и пенни.

Обратите внимание, что сотрудники банка будут предлагать различные варианты решения проблемы, вплоть до полной заморозки счёта на некоторое время. Если вашей целью является именно продажа ипотечной квартиры, то убедите банковского клерка, что это лучший выход из сложившейся ситуации. Скрипя зубами, но Сбербанк всё же пойдёт вам навстречу.

Варианты продажи

Мы подробно рассмотрим каждый из вариантов продажи, но учтите – согласие банка является обязательным условием сделки.

Сбербанк может сам предложить варианты продажи недвижимости, но обычно процедура ложится на плечи заёмщика. Чтобы не остаться внакладе, оформляя договор купли-продажи квартиры, имеет смысл предварительно уточнить остаток по кредиту.

Кроме того, давая объявление о продаже жилплощади, не стоит упоминать про обременения. Рекомендуем сообщить потенциальному покупателю об этом нюансе после предварительного осмотра квартиры. Если ваша квартира представляет интерес для покупателя, мелочи уже не будут играть решающей роли. Однако, будьте готовы пойти на уступки в плане цены.

Итак, возможные способы продать квартиру находящуюся в ипотеке.

Наличный расчёт

Этот вариант оптимален для заёмщика. Если у покупателя есть нужная сумма, сделка происходит по следующей схеме:

1. Заключается предварительный договор о продаже недвижимости. Этот документ регулирует сроки совершения сделки и порядок выплат.
2. Покупатель вносит на счёт продавца аванс, в размере остатка задолженности по кредиту.
3. Продавец полностью погашает задолженность перед банком, о чём получает справку.
4. С этой справкой заёмщик отправляется в Росреестр и снимает обременение с квартиры. Обычно это занимает от трёх до пяти дней.
5. Заключается основной договор купли-продажи квартиры.
6. Покупатель получает в собственность квартиру, заёмщик – оставшуюся сумму.

В кредит

Таким способом совершается почти 70% сделок на рынке недвижимости в 2018 году. Воспользовавшись таким вариантом, можно продать квартиру, находящуюся в залоге с минимальными рисками для участников сделки.

Если покупатель решает воспользоваться ипотечной программой Сбербанка, кредитор переоформляет на нового клиента долговые обязательства бывшего заёмщика. Такой вариант развития событий выгоден для банка, ведь он не теряет клиента, соответственно не лишается причитающихся процентов.

Обратите внимание, что Сбербанк принимает для погашения кредита ипотеку, взятую в другом банке. В этом случае, кредитные организации урегулируют между собой порядок расчётов. В этом случае также заключается предварительный договор, и дальнейшая сделка происходит по предыдущей схеме.

Погашение задолженности

Если остаток по ипотеке небольшой, можно выплатить задолженность, оформив потребительский кредит. Сбербанк обычно охотно соглашается именно на этот вариант. Ведь по сути клиент не исчезает, а продолжает исправно вносить денежные средства и проценты, пусть и по другому кредиту. После погашения ипотеки за счёт другого кредита обременение снимается, соответственно заёмщик вправе распоряжаться недвижимостью.

Обратите внимание, что в первых двух случаях помимо обязательного пакета документов для покупки-продажи недвижимости, потребуются следующие бумаги:

• документы, подтверждающие личности участников сделки;
• договор, заключённый со Сбербанком о предоставлении ипотечного кредита, и свидетельство о его регистрации;
• выписка из Росреестра, подтверждающая снятие обременения.

Что входит в сервис

Электронная регистрация договора позволяет сэкономить время. Заемщику по кредитному договору не придется посещать Росреестр или МФЦ для регистрации ипотечного договора – все эти процедуры за него произведет банк.

Данная возможность стала доступна ипотечным заемщикам с июля 2016 года. При помощи данного продукта клиенты Сбербанка получили возможность существенно экономить трудовые и временные затраты.

Удобный сервис позволяет провести сделку по купле-продаже ипотечной квартиры “под ключ”, не заботясь о бюрократических тонкостях – ведь банк берет на себя “бумажные дела”.

В сервис входят следующие услуги:

• оплата госпошлины за регистрацию имущественного права, размер которой по состоянию на 2019 год составляет 2000 рублей для физических лиц (при электронной регистрации пошлина ниже, подробности – далее);
• выпуск усиленной квалифицированной электронно-цифровой подписи (ЭЦП) для всех сторон-участниц процесса купли-продажи;
• отправка всей документации – как основной, так и сопровождающей сделку, по защищенным цифровым каналам электронной связи непосредственно в органы Росреестра;
• постоянный контроль регистрации и взаимодействие с Регистрационной Палатой посредством средств и методов межведомственного взаимодействия;
• за каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, который предоставит всю интересующую клиента информацию о ходе сделки и ее осуществлении.

Как осуществить электронную регистрацию договора купли продажи квартиры через Сбербанк

Услуга по электронной регистрации доступна не только ипотечным заемщикам – в отношении любых сделок с недвижимостью, осуществляемых на вторичном рынке, можно зарегистрировать договор и отправить сопутствующие документы в электронном виде.

Условия принятия документов на электронную регистрацию:

• сделка совершается на вторичном рынке жилья;
• основанием для перехода права собственности является договор купли-продажи;
• объекты договора – квартиры или земельные участки без построек, право собственности на которые оформлено до 1998 года;
• участники сделки – граждане, и не осуществляют в установленном порядке предпринимательскую деятельность;
• сделка является прямой (альтернативные сделки в виде “цепочек” договоров к электронной регистрации не принимаются);
• сделка осуществляется в отношении объекта недвижимости “целиком” (нельзя воспользоваться услугой при покупке/продаже доли);
• сторонами сделки не могут выступать несовершеннолетние дети, граждане, в установленном порядке признанные недееспособными или ограниченно дееспособными, а также представители по доверенности;
• если в сделке участвуют более двух продавцов или двух покупателей, ее нельзя зарегистрировать в электронном режиме.

Процесс электронной регистрации сделки в Сбербанке выглядит следующим образом:

• подписание документации в банке – кредитной или иной, в присутствии работника кредитного учреждения;
• отправка документации по защищенным электронным каналам управомоченным сотрудником Сбербанка в Росреестр;
• государственная регистрация сделки в соответствии с 218-ФЗ;
• заявитель получает договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на указанный в заявлении о предоставлении услуги адрес электронной почты.

А теперь можно сравнить, насколько простой выглядит вышеописанная электронная регистрация по сравнению с обычной процедурой:

• в банке подписывается кредитный договор и договор купли-продажи;
• заявитель посещает территориальное подразделение Росреестра или МФЦ и передает документы на регистрацию;
• производится оплата государственной пошлины в размере 2000 рублей в ближайшем терминале оплаты;
• производятся процедуры по внесению соответствующих записей о переходе права в ЕГРП;
• заявитель снова посещает многофункциональный центр или Регпалату для получения документации, удостоверяющей переход имущественного права;
• снова посещение банка – для подачи документов, полученных в Росреестре, в целях выдачи банковского кредита.

Про налог с продажи квартиры читайте в статье: налог с продажи квартиры

Как рассчитать налог с продажи квартиры полученной по наследству, описывается в этой статье.

Какие нужны документы

Для электронной регистрации сделки заявителю придется собрать и подготовить следующий комплект документации:

• паспорта всех участников сделки, копии паспортов;
• договор купли-продажи или ипотечное соглашение;

• выписка из ЕГРП на объект недвижимости;

• нотариальное согласие супруга на проведение сделки (если гражданин состоит в зарегистрированных отношениях);

• справка о количестве зарегистрированных в жилом помещении лиц;

• заявление на государственную регистрацию права.

Плюсы и минусы

Сначала рассмотрим плюсы, которые приобрели покупатели и продавцы недвижимого имущества с введением в действие электронной регистрации сделки от Сбербанка:

• появилась возможность осуществить сделку и зарегистрировать имущественное право в другом населенном пункте РФ через офисы Сбербанка – покупателю квартиры не нужно приезжать в другой город, где находится продавец и его имущество;
• процедура электронной регистрации доступна в любой рабочий день недели – во время работы офисов Сбербанка – очень удобно, если есть необходимость оформить сделку в понедельник или в вечернее время;
• оформить ДКП, произвести все необходимые расчеты, передать документацию на регистрацию – все эти действия – всего лишь за 1 визит в офис кредитной организации;
• нет необходимости посещать Росреестр или МФЦ – все итоговые документы передаются в электронном виде на указанный заявителем адрес электронной почты;
• возможность использования услуги не только ипотечными заемщиками, но и теми гражданами, которые совершают сделку без привлечения заемных банковских средств;
• госпошлина за электронную регистрацию меньше на 600 рублей – 1400 вместо 2000 при обычной регистрации;
• к каждому заявителю прикрепляется персональный менеджер, который окажет консультативную поддержку по всем интересующим вопросам;
• если клиент выбирает электронную регистрацию, Сбербанк предоставляет скидку по ипотечному кредитованию в размере от 0,5 до 0,7 % (скидка действует при покупке квартиры по программам приобретения готового жилья или квартир в новостройках).

Теперь о минусах:

• электронная регистрация сделки производится, если сторонами выступают только российские граждане;
• нельзя подать электронные документы, если участник сделки – несовершеннолетний или недееспособный гражданин;
• объекты недвижимости, право собственности на которые зарегистрировано до 1998 года, могут быть зарегистрированы только в обычном режиме;
• продажу долей нельзя регистрировать таким образом;
• нотариальные доверенности также не действуют – участники сделки должны выступать от своего имени;
• услуга является платной и ее стоимость в отдельных регионах может достигать 10000 рублей.

Какие документы получает в итоге клиент

По результатам оказания услуги клиент получает следующую документацию:

• выписку из ЕГРП (в электронном виде на адрес электронной почты) – основной документ, свидетельствующий о наличии и переходе права собственности;
• сертификат о проведенной электронной регистрации от Центра недвижимости Сбербанка (также в электронном виде);
• подписанный договор купли-продажи;
• если бралась ипотека, то выдается кредитный договор, график платежей, документ, свидетельствующий о полной стоимости кредита и другие документы.

Электронная регистрация договора купли-продажи – это новинка от Сбербанка, разработанная в партнерстве с Росреестром.

Теперь граждане могут упростить процедуру госрегистрации перехода права, пропустив некоторые шаги – ведь практически все действия сделают в самом Сбербанке.

Клиенту останется лишь получить готовые правоустанавливающие документы на указанный адрес электронной почты.

Расторжение договора купли продажи квартиры по инициативе покупателя рассматривается в статье: расторжение договора купли продажи квартиры

Как оформить дополнительное соглашение к договору купли продажи квартиры, узнайте здесь.

Образец уведомления о продаже комнаты в коммунальной квартире вы можете посмотреть на этой странице.

Видео: Договор купли продажи квартиры

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.