Преимущества и недостатки наличия вкладов в Почта Банке

Особый интерес евро и доллары вызывают у населения во времена значительных курсовых колебаний. В такой период разве что ленивый не попытается «сыграть» на курсовой разнице, чтобы получить прибыль.

Так же многие считают, что иностранная валюта меньше подвержена инфляции, чем национальная. И соответственно вклады в ней пользуются определенной популярностью.

На сегодняшний день банки России готовы предложить населению на выбор депозитные программы нескольких видов:

• валютные (вклад в одной валюте)
• рублевые
• мультивалютные (размещение своих сбережений одновременно в нескольких валютах)

Как с рублевым вкладом, так и с вкладом в одной валюте все довольно просто. С мультивалютным немного сложнее.

Главная задача мультивалютных вкладов – максимально сократить потери владельца депозита при колебаниях курсов валют. При выборе клиентом мультивалютного депозита открывается несколько счетов, вместо одного (отдельный счет на каждый вид валюты), и средства распределяются по ним в выбранной вкладчиком пропорции.

Для каждой валюты вклада банк устанавливает процентную ставку. Дальнейшие действия владельца депозита: если одна из валют депозита падает в цене, и хозяин вклада считает, что падение будет продолжаться, он дает указание банку перевести денежные средства с этого валютного на другой счет депозита. Банк конвертирует средства и зачисляет на выбранный счет с сохранением всех ранее оговоренных условий депозита – срока, ставок и т.д.

О банке Почты России пока что нельзя говорить, как о беспрецедентном лидере банковской сферы в стране, как это можно заявить о «Сбербанке», например, однако за время своего существования учреждение успело всерьез заявить о себе на рынке финансовых услуг.

Появившись в 2015 году в результате совместного сотрудничества группы «ВТБ», а также Почты России, банк успел проделать колоссальную работу в течение времени своего функционирования, благодаря чему и стал ассоциироваться у россиян с надежным, выгодным и востребованным партнером.

И сегодня мы хотим уделить более подробное внимание ассортименту услуг и преимуществ «Почта Банка».

Основные преимущества «Почта Банка»

Среди основных преимуществ, которые своим клиентам может предложить «Почта Банк», необходимо отметить следующие пункты:

• Выгодные процентные ставки в рамках программ кредитования. Банком реализуется достаточно обширный кредитный портфель, включающий в себя предложения для разных социальных групп и разных нужд. Это и потребительские кредиты, и кредитные карты, и многое другое;
• Возможность простого преумножения капитала при надежном хранении его в банке. ПАО предлагает клиентам несколько депозитных пакетов, в рамках которых вкладчики могут открыть депозит и преумножить собственные накопления;
• Высокий уровень клиентоориентированности. Руководство банка грамотно подошло к формированию всех необходимых узлов для максимально простого и комфортного взаимодействия с клиентами. Это и удобный сайт, и наличиемобильных приложений для платформ iOS, Android, и личный кабинет, позволяющий самостоятельно проводить большинство популярных транзакций;
• Уровень надежности банка. Данный показатель также является весьма важным аспектом, который можно назвать преимуществом, поскольку банк с каждым месяцем показывает все более внушительные результаты, формирующие конечный рейтинг надежности в рамках страны;
• Стремительное развитие. Благодаря тому, что банк был основан при участии Почты России, его офисы широко стали распространяться по почтовым отделениям, и в планах на ближайшее будущее у «Почта Банка» намечено открытие клиентских центров или стоек продаж в каждом из отделений Почты России, что станет еще одним пунктом в пользу уровня клиентоориентированности организации.

Пакет услуг «Почта Банка»

Разумеется, необходимо уделить внимание и тем услугам, которые ПАО «Почта Банк» предлагает своим клиентам. На сегодняшний день основная специализация учреждения распространяется на:

• Кредитные карты, предложенные клиентам для оформления в ассортименте. Имеют разные условия оформления и обслуживания;
• Кредиты. Потребительские, пенсионные, а также кредиты для покупок и получения образования;
• Депозитные вклады – программа из трех доступных вариантов сохранения и преумножения личных накоплений;
• Дебетовые карты, представленные в ассортименте, и позволяющие не только распоряжаться своими средствами, но и накапливать их, как и на депозитном счете;
• Страхование, которое предлагается «Почта Банком» при поддержке партнеров учреждения: СК «Кардиф» и «ВТБ Страхование». Клиентам предлагается целый перечень доступных программ страхования, начиная от страховки кредитов и депозитных вкладов, заканчивая страхованием здоровья, имущества и даже рабочего места.

Это и есть все преимущества, предлагаемые банком «Почта Банк» своим клиентам по всей России. Более подробную информацию о каждой услуге и программе, предлагаемой учреждением, вы можете найти в других тематических статьях на нашем сайте.

Депозитная линейка банка

Первый в представленной линейке депозитных продуктов банка — вклад под названием «Капитальный». По условиям вклада, срок, на который он открывается, составляет 6 или 12 месяцев.

Минимальный взнос при открытии накопительного счета составляет от 50 000 рублей. В качестве дополнительной возможности клиенту предоставляется бесплатное оформление сберегательного счета и платежная банковская карта Visa.

Начисляемые банком проценты по данному вкладу выплачиваются клиенту только по окончании срока действия депозитного договора. При этом выплата может происходить как на клиентский накопительный счет, так и платежную карту.

Размер действующей ставки по вкладу может отличаться в зависимости от суммы депозита. Максимально допустимый размер вклада ограничивается суммой в 100 000 000 рублей.

Депозит под названием «Доходный» рассчитан на состоятельных клиентов, принимая во внимание тот факт, что минимальный размер вклада составляет 500 000 рублей.

Депозитный счет открывается на фиксированный срок в 12 месяцев, а клиенту при оформлении банк предлагает бесплатное открытие сберегательного счета и выпуск международной платежной карты Visa.

Дивиденды по депозитному счету выплачиваются клиентам каждый месяц. Ставка при размещении депозита в размере до 1 500 000 рублей составляет 8,25% годовых.

При большем размере вклада, но не выше суммы в 100 000 000 рублей, действующая ставка устанавливается в размере 8,5% годовых.

Как и предыдущий вклад, этот депозит можно пополнять только в первые 10 дней после подписания договора.

Хотите узнать, в каком банке самые выгодные вклады в иностранной валюте

? Получить ответ на этот, и многие другие вопросы, можно по ссылке.

Если же вы хотите узнать больше о процентах по вкладам в Сбербанке для пенсионеров, то вам стоит прочесть это.

Последний из доступных депозитов — вклад под названием «Накопительный», который рассчитан на массового клиента.

Его минимальный размер составляет всего 5 000 рублей, а также по депозиту доступно внесение средств в период его действия на протяжении всего срока действия договора.

Аналогичным образом действует предложение банка для вкладчиков в виде бесплатного оформления платежной банковской карты Visa и сберегательного счета.

Периодичность выплаты начисленных дивидендов — один раз в три месяца путем их перечисления на карту клиента или на его счет. Эффективная ставка зависит от наличия капитализации процентов и размеров вклада.

Градация по объемам размещения — до 500 000, до 1 500 000 и до 100 000 000 рублей. Максимальная ставка при этом будет находиться на уровне 7,8, 8,3 и 8,56% годовых соответственно.

Условия по вкладам Почта Банка:

Название программы	Шкала ставок, % годовых (руб.)	Огра-ни-чения по сумме, тыс. руб.	Внесение средств	Расход-ные опера-ции	Пе-риод, мес.	Особенности
«Капи-тальный»	8-9,5 (в зависи-мости от разме-ров депо-зита)	От 50 до 100 000	Доступно впервые 10 дней после оформления	Не предус-мотрены	6 или 12	Выплата процентов по депозиту происходит путем капитализации в последний день срока его действия
«Доходный»	8,25/8,5	От 500 до 100 000	Доступно в первые 10 дней после оформления	Не предус-мотрены	12	Ежемесячная выплата начисленных дивидендов на счет или карту клиента
«Накопи-тельный»	7,6-8,56	От 5 до 100 000	Доступно на протяжении всего срока	Не предус-мотрены	12	Капитализация процентов или их выплата 1 раз в квартал

Требования к вкладчикам

Для того чтобы открыть вклад в Почта Банке клиенту достаточно подтвердить наличие гражданства и достигнуть возраста 18 лет на момент подписания договора.

Хотите узнать, каковы процентные ставки по вкладам Промсвязьбанка

, прочтите статью по ссылке.

Если же вы ищите информацию по депозитам Газпромбанка для физических лиц, то вам необходимо прочесть статью.

А получить больше информации о вкладах банка Русский Стандарт для физических лиц, можно по ссылке.

Можно ли снять деньги досрочно?

Такая возможность доступна всем клиентам, независимо от выбранного вклада или его параметров.

Условия досрочного востребования выглядят следующим образом:

• при востребовании клиентом вклада ранее указанного в договоре срока, банк будет выплачивать ему проценты только за фактический период размещения средств;

• если на момент досрочного снятия проценты были выплачены, то банк может списать необходимую сумму превышения с основного счета.

Плюсы:

•  счет открывается бесплатно
• существуют вклады с неограниченной минимальной суммой депозита
• в некоторых случаях при решении вкладчика расторгнуть договор досрочно проценты могут рассчитать по компенсационной ставке
• проценты могут зачисляться на банковскую карту
• сделать валютный депозит вполне реально не только в евро или долларах, можно выбрать другую валюту, например английские фунты стерлингов, японские иены и т.д. На таких вкладах не удастся заработать, однако от инфляции уберечь вполне реально
• лучшие из валютных депозитов имеют все опции рублевых вкладов: капитализация процентов, частичное снятие средств, возможность пополнения вклада и дистанционного управления счетом
• возможность при наличии мультивалютного вклада получить больший процентный доход при колебании курсов валют

На такие вклады (в оговоренных пределах), распространяется государственное страхование.

Особенно востребованы валютные вклады в периоды внешних и внутренних финансовых кризисов. И хотя в последнее время были ситуации, когда «лихорадило» и европейскую, и американскую экономику, на валютные вклады по-прежнему есть спрос.

Минусы:

Самый серьезный недостаток валютных депозитов – это процентные ставки. Они на 40-100 процентов ниже, чем ставки по рублевым вкладам.

Существует даже мнение, что валютный вклад – не совсем инвестиция, поскольку банки сберегают такой вклад хорошо, а вот преумножают не так уж значительно.

Главный недостаток мультивалютного вклада в том, что им необходимо постоянно заниматься, отслеживать колебания валютных курсов, оценивать ситуацию и давать банку поручения.

Автоматическая пролонгация валютного вклада вроде является плюсом, но осуществляется она с процентной ставкой, существующей на момент продления договора, а она может быть и ниже чем первоначальная.

Похожие записи

• 

  Как выбрать оптимальный банковский вклад

• 

  Оформить депозит через терминал или банкомат: процедура открытия, преимущества и недостатки

• 

  Оформить комбинированный вклад: сочетание надежности банковского вклада с высокой доходностью ценных бумаг

Условия

При наличии разумного лимита можно без трудностей погасить заем. По этой причине не надо оплачивать дополнительные проценты, комиссию за использование услуг.

Для получения карточки необходимо:

• Обратиться непосредственно банк либо осуществить заполнение регистрационной формы онлайн на сайте компании;
• Подождать решения – сообщение преимущественно приходит в тот же день;
• Посетить ближайшее отделение с документами;
• Произвести оформление договора и забрать свою карточку.

к оглавлению

Ставка и кредитный лимит

В данном случае предоставляется три варианта обслуживания:

• 5000;
• 10000;
• 15000.

Все эти суммы выступают в качестве лимита по кредиту. Ежемесячный взнос в первом случае составляет 500 рублей, во втором – 1000, в третьем – 1500. комиссия при осуществлении оформления составляет 300 рублей, 500 и 600 рублей.

Экспресс карточка данного банка не требует дополнительных растрат в процессе ее применения. Но лишь в том случае, если платежи производятся ежемесячно до конкретной даты, которую заемщик отметил в соглашении.

Когда завершается беспроцентный период, который длится два года, ставка по процентам будет равна ставке рефинансирования ЦБ страны.

Есть также оплата за осуществление обслуживания карты, она взимается за год. ее размер будет зависеть от выбранного лимита по займу, а также от имеющейся задолженности: 300 рублей, 500 и, соответственно, 600 рублей.

Вместе с тем, комиссия взимается каждый месяц и каждый год. Каждый месяц – при наличии задолженности за предыдущий расчетный период, каждый год — при осуществлении хотя бы одной операции за год.

Помимо этого, есть также комиссия за проведение выдачи наличных средств, ее размер составляет 300 рублей за проведение каждой финансовой операции, когда обналичивание происходит не в банкомате Почта Банк либо компаний группы ВТБ.

Дополнительно производится начисление комиссии в размере 50 рублей, когда карточка нуждается в очередном выпуске или клиент желает получать выписку о проведение операций.

Переводы средств внутри банка являются совершенно бесплатными.

Кредитка Почтовый Экспресс имеется два выгодных условия для того, чтоб клиент не просрочил обязательный платеж:

• Выбор удобной даты осуществления платежа – это можно произвести в телефонном режиме посредством подключения определенной услуги;
• Разбивание задолженности на определенные части при отсутствии возможности осуществить выплату суммы сразу. В данном случае надо внести минимальный платеж, а долг, который остался, можно будет погасить ежемесячно удобными частями.

Для получения кредитки, клиент должен соответствовать определенным требованиям:

• возраст – 21-65 лет;
• наличие гражданства РФ.

Документы:

• Паспорт;
• Дополнительный документ.

В качестве дополнительного документа можно предоставить:

• загранпаспорт;
• удостоверение водителя;
• свидетельство о проведении регистрации машины;
• свидетельство о наличии права собственности на недвижимость либо участок земли;
• свидетельство о наличии права собственности на объект жилой недвижимости;
• военное удостоверение;
• удостоверение пенсионера;
• банковская карточка иной кредитной организации.

к оглавлению

Преимущества кредитной карты

К основным преимуществам данного продукта относятся:

• 0 процентов по займу на оплату товаров и получение средств, действует на протяжении беспроцентного периода, срок которого составляет два года;
• 0 процентов составляется ежемесячная оплата за использование кредитки, но при наличии условия своевременного погашения долга;
• 0 составляет комиссия для пополнения посредством банкоматов почта Банк.

Также к достоинствам использования данного продукта относят:

• небольшой лимит по кредиту, дающий возможность производить контроль своих ежедневных расходов;
• в процессе использования карточки на приобретение товаров в магазинах и своевременном погашении долга, производится оплата исключительно комиссии за обслуживание.

к оглавлению

Металлические счета ответственного хранения

Существуют и настоящие счета — «металлические счета ответственного хранения», то есть такие, которые учитывают реально существующий у вас металл. При этом для открытия такого счета требуется проведение многих процедур, например:

• точное взвешивание,
• определение точной пробы,
• определение содержания других металлов в сплаве,
• соответствие номеров слитка,
• сертифицирование,

одним словом, определение индивидуальных признаков вашего слитка или предмета из драгоценного металла.

Оформление карты «Элемент 120»

Кредитка «Элемент 120» Visa Platinum является продуктом Премиум класса. Для оформления предлагается два варианта:

• неименная, быстрого выпуска в день обращения;
• именная, получение которой нужно подождать 5-7 дней.

Пластик оснащен чипом и поддерживает технологию 3D Secure.

Кредитный лимит по карте доступен для граждан России, которым исполнилось 18 лет, при условии:

• постоянной регистрации в любом регионе страны;
• наличия стажа не менее одного квартала (требование распространяется на работающих граждан);
• наличие электронной почты и контактного телефона.

Для подачи заявки и получения кредитной карты нужен паспорт гражданина России. Справок о заработной плате банк не требует.

Карту может оформить и неработающий пенсионер, для этого ему следует заключить договор по продукту «Сберегательный счет» с тарифом Пенсионный.

Благодаря широкой сети отделений, оформление карты доступно по всей России.

Для оформления нужно обратиться в офис банка или в точку продаж. Предварительно можно подать онлайн-заявку. Есть возможность доставки карты до отделения Почты России.

Карта выдается сроком на 60 месяцев.

Выпуск и обслуживание

С выпуском и обслуживанием карты «Элемент 120» банк немного схитрил. Формально первый год обслуживания бесплатный, а со второго года плата составляет 900 рублей. Но выпуск карты также стоит 900 рублей, так что свою комиссию банк все же получает.

Есть возможность оформить дополнительную карту за 450 рублей.

Ее функционал такой же как у основной. Обслуживание обойдется в 450 рублей, начиная со второго года.

Тарифы по карте «Элемент 120»

Кредитный лимит

Доступная сумма кредитных средств определяется индивидуально для каждого клиента, но в пределах, установленных тарифом, а это не более 500 000 рублей.

Что, впрочем, достаточно внушительно, учитывая простое оформление.

Годовая ставка по кредиту

Процент за пользование кредитом равен 27,9% годовых. Она начинает действовать:

• на операции снятия наличных и приравненные к ним операции, например, переводы, оплату мобильной связи, ЖКХ;
• при невыполнении условий беспроцентного периода.

Получение наличных

Бесплатно выдаются наличный из собственных средств при снятии в банкоматах Почта Банка и в банках группы ВТБ, в том числе и заграницей. В остальных случаях операция требует уплаты комиссии в размере 5,9% от суммы, но не менее 300 рублей.

Лимит снятия:

• за день не более 100 000 рублей;
• за месяц не более 300 000 рублей.

Совершение переводов и платежей

С картой «Элемент 120» можно бесплатно совершать внутрибанковские переводы и оплаты в пользу бюджета. Межбанк обойдется в 0,8% от суммы, но не меньше 15 и не больше 1000 рублей.

По всем прочим расходным операциям, в том числе и с2с, установлена комиссия в размере 3,3% от суммы, но не менее 300 рублей.

Пополнение карты «Элемент 120»

Для внесения средств на счет карты, Почта Банк предлагает использовать несколько каналов.

Варианты с мгновенным зачислением:

• погашение через систему Киви потребует уплаты комиссии в размере 1,6%, но не менее 100 рублей;
• в салоне Евросеть можно внести средства на картсчет с уплатой комиссии в сумме 1% от суммы, но не менее 50 рублей;
• операция пополнения через сервис Золотая Корона обойдется в 50 рублей комиссии, при сумме платежа до 5 000 рублей. И 1% в остальных случаях;
• платежный сервис Рапида проводит операцию за 1% комиссионных, но не менее 50 рублей.

Также можно провести платеж или перевод VISA. Комиссия зависит от оператора или банка, через который пройдет операция. Срок зачисления в среднем до 4 дней, но может быть и больше. И еще один вариант – это межбанковский перевод.

Погашение без комиссии доступно в банкоматах Почта Банка и в банкоматах банков группы ВТБ.

Также на карту можно стянуть деньги с других карт. Но лишь при условии, что операция проведена через онлайн-сервис дистанционного обслуживания и сумма зачисления не менее 3 000 рублей.

Для тех, кто не хочет следить за сроками и суммами погашения, Почта Банк предлагает оформить Автоплатеж. Его стоимость 29 рублей за каждую операцию.

Конвертация

При проведении операций в валюте отличной от российского рубля, конвертация производится по курсу Банка России плюс 2,5% для расходных операций и минус 2,5% для операций пополнения.

Погашение задолженности и штрафы

Для погашения долга заемщику необходимо разместить на картсчете сумму не менее, установленного банком Платежа. Если этого не сделать, платеж будет считаться просроченным.

Списание денег в счет погашения осуществляется согласно порядка, который изложен в условиях потребительского кредита по программе «Кредитная карта».

За нарушение погашения банк насчитает неустойку, а также платно уведомит клиента о задолженности, в рамках услуги «Кредитное информирование».

Она подключается добровольно в момент оформления карты. Но клиент может отключить ее по своему желанию.

Дополнительные преимущества по карте

Держатель карты «Элемент 120» получает доступ к дополнительным плюсам, помимо большого грейспериода.

Изменение даты платежа

Если, установленная во время оформления дата внесения платежа не устраивает клиента, ее можно изменить, подключив соответствующую услугу за комиссионную плату.

Дата передвигается на любой день месяца между 4 и 28 числами, но не дальше, чем 15 дней от уже установленной ранее. Количество таких переносов не ограничено. Но делать это можно раз в 2 месяца. Услуга доступна даже если есть просрочки. Одновременно с датой платежа переносится и срок окончания грейс периода.

Безопасность карты

3-D Secure, подключенная к карте технология – это один из наиболее распространенных путей защиты при оплате интернет покупок. Технология работает автоматически. На номер мобильного телефона клиента приходят смс-пароли, которые позволяют провести операцию через интернет.

Бесконтактные платежи

Популярные и удобные технологии бесконтактных платежей не чужды и карте «Элемент 120». Почта Банк постоянно внедряет новое. На сегодня доступны оплаты с помощью:

• Android Pay;

• Samsung Pay;

• Garmin Pay.

«Пакет онлайн-покупателя»

Банк ввел страховку, которая подключается бесплатно, как только клиент совершит покупку или несколько покупок в интернете на общую сумму в 7 500 рублей.

Пакет состоит из трех опций:

• «лучшая цена». Страховка возмещает разницу, если купленный товар стоит дороже, чем в ином интернет-магазине;
• оплата бесплатной доставки в случае возврата. Включает оплату до 3 тысяч рублей;
• бесплатный ремонт, покрывает услугу на сумму до 30 тысяч рублей.

Страховка рассчитана на 6 обращений в течение одного года.

Программа привилегий «Visa Premium»

Подробно узнать об этих плюсах можно на сайте www.visapremium.ru. В частности, есть:

• скидки на роуминг, отели, трансфер, аренду автомобилей и прочее;
• специальные предложения по карте Visa Premium, например, скидки в торговых центрах, парках развлечений, перевозки;
• защита покупок на случай утери или кражи. Страховка действует 90 дней с даты оплаты;
• продление гарантии на купленный товар в два раза, но не более чем до 24 месяцев;
• информационная и медицинская помощь за рубежом.

Кредитная карта «Элемент 120»: недостатки

Как и любой продукт, карта «Элемент 120» имеет и несколько недостатков. Они не критичные, но знать о них стоит, чтобы, как минимум, это не стало неприятным и неожиданным сюрпризом.

Отсутствие кэшбэка и бонусной программы

Возмещение за покупки по карте – это одна из любимейших функций кредитных карт. Но «Элемент 120» в этом отношении обделена. Здесь банк не готов поощрять клиента за оплату товаров и услуг.

Нет начисления процентов на остаток собственных средств

Использовать «Элемент 120» как дебетовую нет смысла. Мало того, что кэшбэка нет, так еще и свои, хранящиеся на карте деньги, прибыли не принесут.

Платное смс-информирование

СМС-инфо условно бесплатное. Не платить комиссию за эту услугу можно в двух случаях:

• первые 2 месяца с даты заключения договора;
• при отсутствии задолженности, превышающей 49 рублей и при отсутствии расходных операций за отчетный период.

В остальных случаях комиссия составит 49 рублей за основную карту 49 рублей за дополнительную.

Качество пластика

Некоторые держатели сталкиваются с проблемами в работоспособности самого пластика. Карта попросту не считывается.

Это было бы не так печально, но перевыпуск карты платный, если он происходит не по причине окончания срока действия.

Технические сбои

С некоторыми клиентами случаются и вовсе неприятные ситуации, когда их деньги зачисляются на счет другого человека.

Общие сведения

Карточка Мир для пенсионеров не является обязательной, в привычном для этого слова понимании. Если человек не желает получать пенсию на карточку, он может самостоятельно обращаться для ее получения на почту либо ожидать пока она будет доставлена ему домой почтальоном.

Если же такой вариант неприемлем, придется пользоваться пенсионной картой Мир.

Перевод пенсионеров на данный пластик будет осуществлен последовательно, в период до 30 июня 2020 года. Для тех граждан, кто использует для получения пенсии другие пластики по мере истечения их срока годности будут выпускаться социальные карты Мир. Также возможно осуществить получение карты досрочно, для чего потребуется написать заявление на перевыпуск пластика.

Необязательно использовать для обслуживания государственный банк, в РФ большое количество коммерческих банковских организаций, способных предложить гражданам свои услуги по оформлению пенсионной карты Мир. Причем стоимость обслуживания там и условия могут отличаться.

Преимущества и недостатки

Естественно, у каждой банковской карты, в том числе и той, которая принадлежит национальной платежной системе Мир имеются плюсы и минусы. Подробней о плюсах и минусах дебетовой карты Мир и в общем платежной системе, можно прочесть здесь.

Положительные моменты:

• отсутствие необходимости стоять в очередях (деньги приходят моментально, после перечисления их Пенсионным фондом);
• возможность бесконтактной оплаты (при условии, что платежный терминал поддерживает такую услугу);
• наличие возможности настроить услугу «Автоплатеж», для внесения денежных средств за услуги ЖКХ и т. п. (не все банки поддерживают данную услугу, кроме того, некоторые учреждения делают такую услугу платной);
• возможность оплачивать товары через интернет (в настоящее время только интернет-магазины, расположенные на территории РФ и Алиэкспресс).

Главное достоинство, о котором заявляют разработчики — безопасность. Вы, будете получать свои деньги не опасаясь, что злоумышленники смогут скопировать ваши личные данные или завладеть деньгами.

Кроме того, по заявлению официальному руководства Центробанка РФ уже к концу 2018 году 99% банкоматов будут обслуживать данный пластик, а значит пополнять и снимать деньги будет возможно везде.

К недостаткам относят:

• отсутствие возможности расплачиваться картой за границей и в интернет-магазинах, расположенных за территорией РФ;
• проблемы с оплатой покупок с использованием пластика в некоторых магазинах (многие владельцы торговых точек еще не перешли на национальную платежную систему Мир, в связи с чем расплачиваться картой можно не везде);
• наличие очередей в отделениях банка, желающих переоформить данную карту (начиная с 2018 года данный минус уже не так актуален, но имеет место быть);
• несовершенство карты по отношению к пластикам Виза или Маэстро.

Пенсионная карта Мир будет платной? Однозначный ответ — Нет. Уж точно не в ближайшее время, так как на этапе внедрения, важно перевести на данный пластик как можно больше человек.

Кто может оформить?

Для оформления пенсионной карты Мир одного желания будет недостаточно, необходимо подходить под условия банка, где вы собираетесь оформлять пластик. Получить социальную карту могут:

1. Лица, имеющие активный баланс по другой пенсионной карте (те, кто уже получает пенсию путем перечисления на карточку).
2. Лица, имеющие право получать пенсионные или иные бюджетные перечисления, но еще не являющиеся владельцем счета (при условии, что они согласны заказать такую карту).
3. Граждане, которые получают любые выплаты, перечисляемые пенсионным фондом РФ.

Кроме того, пенсионную карту могут выпустить лицу, который удовлетворяет следующим требованиям:

1. Возраст старше 18 лет.
2. Гражданин РФ либо лицо не имеющее гражданство, но имеющее право на получение пенсии.

Для заключения договора с банковской организацией вам потребуется:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.

При отсутствии данного перечня, с большей степенью вероятности будет отказ в выдаче.

Как правило, это полный перечень требований и документов, но предварительно лучше обратиться в свой банк за консультацией по телефону либо на официальный сайт.

Как и где оформить

Заказать пенсионную карточку Мир можно несколькими способами:

• в отделении банка;
• через МФЦ;
• через ПФ;
• через интернет;
• по телефону.

Естественно, для получения пластика на руки, потребуется лично обратиться в организацию, куда подавалась заявка.

В том случае, если у вас имеется действующая банковская карточка Маэстро или Виза, на которую начисляется пенсия, обращаться необходимо напрямую в любой офис банка, выдавшего эту карточку.

Видео старое, но от этого не менее актуальное, смотреть обязательно.Если до этого, деньги получались на руки, есть возможность подать заявку удаленно (интернет или телефон) либо лично обратиться в банк, МФЦ или ПФ, где специалист окажет помощь в оформлении договора.

Для оформления через интернет не требуется даже наличие личного кабинета, процедура упрощена и вам потребуется корректно ввести данные, которые запросит система.

Можно ли отказаться от карты?

Часто задают один вопрос, как отказаться от карты мир пенсионеру? В настоящее время есть один вариант — получать деньги наличными. Дело в том, что национальная платежная система Мир призвана защитить граждан, получающих деньги из федерального бюджета от возможной блокировки системы Виза, поэтому переход на Мир неизбежен.

В интернете можно найти огромное количество отзывов о данной новинке для пенсионеров, причем есть как положительные, так и отрицательные.

Начнем с положительного.

Многим пользователям карты нравится дизайн и возможность оплаты картой в магазинах города. Из тех, кто оставлял положительные отзывы, многие не пробовали производить ни оплату в интернете, не выехать с картой за границу. Им попросту не пришлось выглядеть глупо, когда пластик не принимают в другой стране.

Негативные отзывы все как один ругают карту за отсутствие возможности купить что-либо в интернет-магазине, и даже банально совершить перевод на карту бесконтактным способом из другого банка или вклада — перевод просто не проходит.

Приведем некоторые пример реальных отзывов:

Наталья (Приморский край):

Плюсы — Никаких неудобств. Бонусы Спасибо, начисление процентов на остаток, первые два месяца бесплатно, оповещения, длительный срок обслуживания.

Минусы — выезд за границу с картой невозможен

Достоинства — бесконтактная оплата

Недостатки — перевод средств с другого банка невозможен, оплата покупок в интернет-магазинах не проходит.Такое чувство, что пенсионеры — это не люди. Минимум возможностей! На эту карту даже деньги перевести не могут, типо не корректный номер карты. Оплатить покупки напрямую, в интернет-магазине не получается. Просто жесть! Дорабатывать НЕОБХОДИМО!!! Сколько еще надо времени?

Достоинства — срок действия 5 лет. Бесплатное обслуживание.

Недостатки — портал «Госуслуги» не принял с этой карты госпошлину за загранпаспорт.

Удобно расплачиваться в магазинах, не надо вставлять, просто сверху к экрану прикладываешь, а при покупке до тысячи рублей и пин кода вводить не надо. Не надо на почте стоять в очереди — все коммунальные услуги…

Отзывы были взяты с портала otzovik.ru

Подобных отзывов довольно много, как говорится на вкус и цвет товарищей нет. Одно думается точно, на сегодняшний момент пенсионная карта Мир обладает урезанным функционалом, но надеемся к скорому времени все кардинально поменяется.

Накопительный счет для физических лиц

Данный вид сбережения средств доступен для держателей карт «Мультикарта». Процентный доход ежемесячно переводится держателю на остаток денег на счету карты. Процентная ставка может достигать 8,5 %. Ее уровень зависит от суммы покупок по карте за отчетный период. «Мультикарта» дает возможность не только получать дополнительный доход в виде процента на сумму остатка, но и пользоваться целым рядом бонусных программ банка: кэшбэк, «Коллекция», накопление милей для путешествий.

Для увеличения процентной ставки следует подключить специальную опцию «Сбережения». Без этой опции доходность вклада выглядит так:

Остаток на карте	1 месяц, (%)	3 месяц, (%)	6 месяц, (%)	12 месяц, (%)
От 0 до 499 999 999	4,0	5,0	5,5	7,0
Свыше 500 000 000	0,01	0,01	0,01	0,01

С опцией «Сбережения» открывать такой вклад гораздо выгоднее. К базовой процентной ставке банк прибавляет еще 1,5 %. Но такой вариант депозита доступен только держателям карт, которые регулярно делают покупки с помощью данного средства платежа.

Сумма покупок	1 месяц, (%)	2 месяц, (%)	3 месяц, (%)	6 месяц, (%)	12 месяц, (%)
0-5000	5,5	4,0	5,0	5,5	7,0
5000-15000	5,5	4,5	5,5	6,0	7,5
15000-75000	5,5	5,0	6,0	6,5	8,0
75000 и выше	5,5	5,5	6,5	7,0	8,5

Для того чтобы начать пользоваться услугой, необходимо открыть накопительный счет, «Мультикарту», разместить депозит в банке и регулярно оплачивать картой свои покупки. На размещенные средства до 8,5% годовых каждый месяц от остатка карточного счета.

Процедура открытия такого депозита через интернет происходит следующим способом:

• перейти на сайт банка и зайти в личный кабинет клиента https://online.vtb.ru/content/v/ru/login.html;
• ввести в соответствующее поле 16-значный код карты;
• ввести пароль;
• перейти в раздел «Витрина» в верхней части в правом углу окна;
• выбрать в предложениях банка кнопку с надписью «Сбережения/Накопительный счет»;
• в открывшемся окне выбрать, в какой валюте будет счет, и поставить галочку об ознакомлении с правилами открытия счета и начисления процентов;
• нажать кнопку «Продолжить»;
• в новом окне выбрать способ подтверждения действий (без подтверждения или с всплывающими push-уведомлениями на телефоне»;
• нажать кнопку «Продолжить».

Читайте также!  Кредитная карта «Альфа-Банка» на 100 дней без процентов: условия оформления

В течение нескольких минут заявка обработается системой. Счет появится в разделе «Мои продукты». Пополнить его можно в любой момент после открытия. Для этого необходимо совершить следующие действия:

• перейти на вкладку «Мои продукты»;
• открыть вкладку «Сбережения»;
• на появившейся иконке депозитного размещения средств нажать ссылку «Пополнить»;
• ввести сумму и способ пополнения, подтвердить операцию.

Вклад «Максимум»

Данный продукт предназначен для клиентов, которые готовы зафиксировать свои вложения на длительный срок. И при этом получить максимальный доход. Проценты же можно снимать или автоматически капитализировать (добавлять на вклад). Во втором случае ставка соответственно немного больше.

• доход от 7,24 до 8,00%;
• длительность размещения денег от 12 до 36 месяца;
• начальный порог для открытия депозита – 30 000 рублей;
• пополнять вклад дополнительно нельзя;
• начисление дохода каждый месяц;
• депозитные счета застрахованы по государственной программе;
• положить на счет можно только рубли;
• расход со счета депозита не допускается;
• при закрытии раньше истечения договора, ставка составляет – 0,01%.

Вклад «Пополняемый»

Для людей, которым важно каждый месяц видеть результат своих трудов по наращиванию резервов, в ВТБ предложены вклады с перечислением процентного дохода ежемесячно. Предусмотрена и возможность пополнять. Обо всем говорит название финансового продукта – «Пополняемый». Ставка по такому вкладу не высока, но зато прирост заметен практически сразу. Условия договора на открытие депозита такие:

• доход от 5 до 6,32%;
• длительность размещения денег от 3 до 61 месяца;
• начальный порог для открытия депозита – 30 000 рублей;
• в офисе можно пополнить вклад на сумму от 15 т.р.;
• онлайн пополнение от 1 рубля;
• начисление дохода каждый месяц;
• депозитные счета застрахованы по государственной программе;
• положить на счет можно рубли, доллары и евро;
• расход со счета депозита не допускается;
• увеличивать счет можно вплоть до последнего месяца размещения;
• при закрытии раньше истечения договора, ставка составляет – 0,01%.

Вклад «Комфортный»

Проценты по вкладам в ВТБ зависят от гибкости депозита и входящих в пакет дополнительных услуг и возможностей. Людям с нестабильными денежными поступлениями, когда зарплата зависит от сезона, выработки или других факторов, периодически возникает необходимость трат с резервов, предложено открыть вклад «Комфортный». Его условия позволяют, как пополнять сумму резерва, так и использовать часть средств на личные нужды. При подписании договора на вклад, устанавливается сумма, в пределах которой можно снимать деньги. Сумма, которую снять без потери дохода нельзя, называется неснижаемым остатком. Он составляет 15 000 рублей для вклада, открытого в отделении и 1 рубль для вклада онлайн. Если сумма, которую клиент решил снять, превышает его, договор расторгается, проценты исчисляются как при расчете «до востребования». Подробные характеристики банковского продукта перечислены списком:

• использование денег со счета до уровня минимального остатка в любой момент времени;
• чтобы открыть вклад достаточно 30 000 рублей;
• добавление средств к резерву от 15 000, при открытии в отделении, и от 1 рубля через онлайн-банкинг;
• последнее доначисление к вкладу минимум за месяц до срока закрытия;
• доходность по банковскому продукту от 2,50 до 4,16%;
• страховка вкладов;
• процентный доход снимается или капитализируется по выбору клиента;
• длительность размещения от полугода до 61 месяцев.

Читайте также!  Как взять кредит в Сбербанке — Инструкция

Вклад «Выгодный»

Вклад «Выгодный» дает наиболее высокую доходность и дополнительное преимущество в виде повышенной ставки при досрочном расторжении. Но на сумму депозита накладываются определенные ограничения: ни снимать, ни пополнять не разрешается. Пока договор действует, средства должны находиться на счете без изменений. Расторгнуть досрочно договор можно, ставка будет ниже, но все равно выгоднее, чем по другим видам вкладов. Подробные характеристика продукта перечислены списком:

• срок размещения от 3 месяцев до 5 лет;
• минимальный депозит – 30 000 рублей;
• ставка – от 6,3 до 7,16%;
• вклад застрахован;
• доход можно капитализировать или перевести на отдельный расчетный счет;
• если забрать деньги до 181 дня применяется ставка «до востребования»;
• при снятии после 181 дня – 0,6 от ставки, указанной в договоре.

Как открыть вклад в ВТБ24

Оформить вклады можно тремя способами: в отделении банка, через мобильное приложение «ВТБ онлайн» или на сайте. В первом случае клиенту необходимо прийти в офис с документами, удостоверяющими личность и минимальной суммой для открытия вклада. Процедура оформления осуществляется в операционном зале, деньги на депозит зачисляются через кассу банка. На руки выдается договор на бумажном носителе.

При оформлении вклада через телекоммуникационные каналы связи необходима регистрация на сайте банка и наличие личного кабинета клиента. Вклад открывается и пополняется удаленно. Клиент получает электронную версию договора. При желании бумажную копию документов можно получить при обращении в офис банка. Процедура открытия происходит следующим образом:

• зайти в личный кабинет на сайте банка;
• перейти на вкладку «Витрина»;
• нажать на соответствующую кнопку с надписью «Сбережения/Вклады»;
• в открывшемся окне указать параметры открываемого депозитного счета: с какого счета перевести первоначальный взнос, размер перевода, в какой валюте открыть, наименование программы, возможность пополнения, снятия, капитализации;
• нажать кнопку «Продолжить».

Наименование вклада можно не указывать сразу, а отметить желаемые функции. Система сама предложит наиболее подходящий вариант.

Как оформить дебетовую карту Почта Банк

Оформление дебетовой карты занимает минимум времени. Необходимо выполнить несколько простых этапов: Во-первых, подать заявку в клиентском центре или на официальном сайте, во-вторых: дождаться оповещения в форме SMS — сообщения о передаче карты на выбранное отделение почтовой связи или офиса банка, в-третьих, получите карту совершенно бесплатно и начинайте пользоваться ею.

Дебетовая карта Почта Банк — лимиты

Ограничения на получение денежных средств следующие:

1. Онлайн-карта – 5.000 рублей в течение дня, 40.000 рублей — в течение месяца;
2. Онлайн-карта 2.0 — до 600.000 рублей за одну операцию. Размеры кредитного лимита сберегательного счета указываются в индивидуальных условиях;
3. Карта для покупок – 50.000 рублей в месяц.

Главные аспекты

Для того, чтобы открыть вклад в Почта Банке, необходимо понимать, как работает система вкладов в данной организации. Всего этот банк предлагает три депозитных программы.

Поскольку Почта Банк — это банковская организация работает с основной целью — привлечь как можно больше потребительского интереса к банковским продуктам.

Поэтому максимальная направленность всех программ имеет потребительский характер. При оформлении можно получить скидки и бонусы.

И процентная ставка будет увеличиваться в зависимости от того, какой способ оформления был выбран — через интернет или банковское отделение.

Общие моменты

В ходе открытия вклада следует учитывать несколько моментов:

Процентную ставку	Ее устанавливают в соответствии с тем, какая сумма находится на счету и на какой период она там оставлена
Сберегательный счет	Это следует сделать в самом начале. На основании этого счета и будет открыт депозит
Бонусы	Надбавки по ставкам доступны тем, кто открывает депозит через интернет, имеет статус пенсионера, в случае перевода денег на счет межбанковским переводом

При оформлении вклада в Почта Банк клиент получает карту банковской организации, на которую он может получать выплаты по процентам и по окончанию срока депозита быстро получить сумму вклада.

Чтобы открыть вклад постоянному клиенту можно использовать онлайн-банкинг. А вот для новых клиентов следует обязательно посетить отделение банка.

И уже после этого можно использовать бонусы за оформление вклада через интернет-банк.

Открыть вклад “Капитальный” может любой клиент, который является физическим лицом и работает по найму.

Стоит отметить, что для тех, кто ведет индивидуальное предпринимательство, существуют отдельные программы.

Контактная информация

Связаться с банком Почта Банк можно разными способами. Поскольку это универсальный всероссийский банк, то у него есть широкая сеть отделений и представительств.

В любом из удобных офисов можно получить всю необходимую информацию о продуктах и услугах Почта Банка.

Для того, чтобы получить сведения непосредственно о кредитах и вкладах, можно воспользоваться такими вариантами связи:

• использовать бесплатную общероссийскую телефонную линию;
• позвонить в клиентскую службу через сайт банковской организации;
• заказать звонок через сайт Почта Банка;
• заказать обратный звонок, указав необходимую информацию в форме на сайте банка.

Из-за границы можно использовать международную телефонную линию. Однако по ней звонки будут платными.

Также можно использовать такие способы:

Форма обратной связи	В виде форума, на котором клиент может составить запрос и сразу найти в одной из тем ответ на него
Стойки продаж и центры обслуживания	Адреса представительств организации указаны в отдельном разделе на сайте Почта Банка
Электронная почта	В специальной форме указывают данные клиента и обратную связь

Клиенты банка могут использовать чат в интернет-банке.

Действующая правовая база

Процентные ставки по вкладам регулируются законодательством. В первую очередь, этот момент оговаривается в Федеральном законе №395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

Там есть отдельная статья под номером 29, в которой расположены данные о формировании процентных ставок как по вкладам, так и по кредитным предложениям банковских организаций в Российской Федерации.

Отдельная статья о банковских вкладов в плане физических лиц также содержится в этом Федеральном законе — статья 36.

В ней подробно описаны все понятия и то, какие банковские учреждения имеют право на предоставление депозитных услуг.

Гражданский кодекс РФ также имеет положения, которые касаются вкладов и вкладчиков. Это глава 44, регулирующая составление договора о размещении вклада.

Поскольку в этой ситуации как у клиента, так и у вкладчика после заключения сделки могут возникнуть претензии друг к другу.

Чтобы минимизировать риск мошенничества, следует всегда составлять договор. Обязательным условием открытия вклада является его страхование. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Такая необходимость связана с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ.

Здесь в статье 8 можно найти понятие страхового случая, а в статье 7 говорится о правах, которые имеют вкладчики банковских организаций.