Возможности кредитования для держателей зарплатных карт ВТБ24

ВТБ находится среди банковских учреждений с довольно широким кругом пользователей зарплатными картами. Такие пластиковые карты — современный универсальный платежный инструмент, позволяющий использовать деньги, начисленные по заработной плате, в любой подходящий момент для совершения различных видов платежей. При этом вовсе не обязательно снимать с карты всю наличность. В наше время ими удобно расплачиваться при онлайн и офлайн покупках, осуществлять коммунальные платежи и оплату других услуг. При выезде за границу средства на счету такой карты не придется декларировать.

Система выплаты зарплаты через банковские карты выгодна и работодателю. Предприятие экономит расходы на содержание дополнительного числа специалистов расчетно-кассового дела, функции которых берет на себя банк. Отпадает необходимость содержать кассу для сотрудников. Более рационально используется рабочее время: без пустых трат на стояние в очереди за зарплатой в день получки. Все, кто трудится в удаленном режиме, либо находятся в командировке, так же могут без задержек вовремя получать заработанные деньги. Обслуживание зарплатных карт обходится сотрудникам предприятий совершенно бесплатно. Все эти расходы по счетам несет работодатель.

Порядок выдачи кредитов ВТБ 24 для держателей зарплатных карт

Банк проводит всестороннюю поддержку и политику лояльности по отношению к собственникам данных карт, предлагая кредиты втб 24 для держателей зарплатных карт на льготных условиях. Владельцев таких карт банк обеспечивает овердрафтом (краткосрочным беспроцентным кредитом) многократного использования. Его лимит восстанавливается автоматически после очередного начисления средств на зарплатную карту.

Рассматривая заявки данной категории клиентов в предельно сжатые сроки, с меньшими требованиями по предоставляемому пакету документов, банковская организация может предоставить беззалоговые займы в наличных средствах в довольно крупных размерах с возможностью беспроцентного погашения кредита в оговоренный период. Являясь обладателем зарплатной карты этого банка, самое разумное будет обратиться за получением кредита именно сюда, поскольку в данном случае можно рассчитывать на более выгодные условия его предоставления и не столь высокие требования к заявителю с зарплатной картой под логотипом банка, чем к любым другим заемщикам.

Кредит в втб 24 по зарплатной карте получить значительно проще, потому что банку, с одной стороны, уже известна информация о работе и доходах заемщика: поэтому во многих случаях могут потребовать только паспорт. А с другой стороны – особый подход к участникам зарплатного проекта вызван заинтересованностью банка в постоянных клиентах и стремлением получить их из числа стабильных пользователей банковских программ. Как правило, в дополнение к зарплатной карте, банк бесплатно выдает кредитку. Для ее оформления в любом отделении ВТБ-банка достаточно предоставить свою зарплатную карту и паспорт. Также нужно отметить, что и ипотека в ВТБ для держателей зарплатных карт выдается на более льготных условиях.

Корпоративная программа кредитования

В ВТБ банке предусмотрено кредитование по специальным корпоративным программам. Они рассчитаны на клиентов с зарплатной картой банка, работающих в компаниях — юридических лицах, которые являются партнерами указанного финансового учреждения. Чтобы выгодно и быстро приобрести финансовый инструмент для решения насущных проблем и удовлетворения возникших потребностей, люди стремятся получить кредит наличными.

По более привлекательным условиям потребительский кредит в ВТБ 24 по зарплатной карте предоставляется в рамках требований, аналогичных продукту «Кредит наличными»:

• минимальная ставка – от шестнадцати процентов годовых;
• сумма кредитования – до трех миллионов рублей;
• срок полного погашения кредита – максимум семь лет;
• из предоставляемых документов – только паспорт;
• отсутствие залога и поручительства;
• не использование комиссии в случае обслуживания транзакций, либо выдачи средств со счета;
• возможность досрочного возврата займа без ограничений и штрафов;
• оформление банковской страховки на случай утери трудоспособности либо смерти заемщика.

Предоставление персонального менеджера для обслуживания кредитного счета обеспечит решение любых вопросов в удаленном режиме, не требуя посещений банковского отделения. В качестве поручителя неофициально выступает работодатель заемщика. Для банка это является достаточной гарантией благонадежности и платежеспособности клиента и убеждает в обязательном возврате занимаемых средств. При этом, в случае увольнения заемщика, кредитор оставляет за собой право поменять условия кредитования в одностороннем порядке.

Пожалуйста, оените статью:

(Пока оценок нет)

Загрузка…

Кредит от ВТБ 24 для держателей зарплатных карт

Получая заработную плату от работодателя на банковскую карту от какого либо банка, как правило, держатель получает выгодные процентные ставки по кредитным продуктам и упрощенные условия получения. Рассмотрим подробнее, предоставляются ли льготы по кредиту от ВТБ 24 для держателей зарплатных карт.

Условия по кредиту для держателей зарплатных карт

Для принятия решения о выдаче денежных средств банк проверит рейтинг кредитной истории. А в случае, если, по мнению банка, уровень дохода не соответствует запрашиваемой сумме, то вам предложат альтернативные варианты:

• увеличение срока кредита;
• сокращение суммы;
• изменение процентной ставки в рамках заявленного диапазона рассчитывается индивидуально.

Если у вас уже есть кредит в другом банке, ВТБ 24 может предложить индивидуальное предложение по рефинансированию и переводу кредита в ВТБ, а также выдаче дополнительной суммы.

Процентная ставки по программам кредитования

Если человек решился взять кредит, но еще не знает всех условий оформления, тогда следует для начала ознакомиться с выгодными предложениями банка ВТБ 24:

• Кредит Крупный. Процентная ставка составляет от 15,5%, бонус держателям зарплатных карт – 15 процентов. Кредит оформляется на срок до 5 лет, что очень удобно для клиентов. Лица, у которых имеется з/п карта, могут занять до 5 млн. рублей.
• Кредит Удобный ВТБ 24 для держателей зарплатных карт предлагает от 16 процентов. Что касается условий, то кредит выдается на тот же период, что и в предыдущем пункте, а вот максимальная сумма составляет только 399 999 рублей.
• Кредит Ипотечный бонус — в том случае, если у вас есть ипотека, и вам необходимы средства на покупку мебели, ремонту или какие то другие нужды. Основные характеристики схожи с первым пунктом, однако если говорить о процентной ставке, то она составляет цифру 13,5.
• Рефинансирование. Держателям зарплатных карт ВТБ 24 предлагает особые условия. Расчет ставки будет в индивидуальном порядке, в зависимости от количества кредитов, но менее 14,5%.

При расчете размера ежемесячного платежа и суммы переплаты на кредитном калькуляторе от ВТБ укажите, что получаете заработную плату на карту банка

Основные требования банка ВТБ 24 к заемщикам

При оформлении потребительского кредита банка ВТБ 24 для держателей зарплатных карт существуют следующие требования:

• потенциальный заемщик должен иметь на руках зарплатную карту ВТБ 24;
• денежное пополнение на эту карту минимум 3 месяца;
• обязательно иметь трудовой стаж сроком в полгода или 1 год общего стажа;
• во время оформления документов возраст держателя карты ВТБ 24 должен быть не меньше 21 года, а по окончании сделки не более 70 лет;
• наличие постоянной регистрации в регионе расположения банка.

При оформлении кредита через интернет-банк, зарплатный клиент может получить денежные средства на карту без посещения офиса

Для того, чтобы оформить заявку на кредит клиенту банка можно обратиться в офис кредитного учреждения, заполнить заявку на сайте, через интернет-банк или позвонить по телефону 8 800 100 24 24. При обращении за кредитом по телефону заемщику потребуется продиктовать номер зарплатной карты оператору.

В случае положительного решения о выдаче кредита, зарплатному клиенту потребуется предоставить только паспорт и СНИЛС, в качестве подтверждения того, что заявку оставляли именно вы. Это существенное преимущество относительно стандартного пакета документов.

Срок действия одобренного кредитного решения с момента подачи заявки составляет 60 дней.

Заключение

Таким образом, при сотрудничестве заемщики обладают явными преимуществами перед другими клиентами рассматриваемого банка. Кредит от ВТБ 24 для держателей зарплатных карт предлагает выгодные условия и процентные ставки, а получить денежные средства возможно в день обращения.

sbankom.ru

Выгодные ВТБ кредиты для держателей зарплатных карт

ВТБ находится среди банковских учреждений с довольно широким кругом пользователей зарплатными картами. Такие пластиковые карты — современный универсальный платежный инструмент, позволяющий использовать деньги, начисленные по заработной плате, в любой подходящий момент для совершения различных видов платежей. При этом вовсе не обязательно снимать с карты всю наличность. В наше время ими удобно расплачиваться при онлайн и офлайн покупках, осуществлять коммунальные платежи и оплату других услуг. При выезде за границу средства на счету такой карты не придется декларировать.

Система выплаты зарплаты через банковские карты выгодна и работодателю. Предприятие экономит расходы на содержание дополнительного числа специалистов расчетно-кассового дела, функции которых берет на себя банк. Отпадает необходимость содержать кассу для сотрудников. Более рационально используется рабочее время: без пустых трат на стояние в очереди за зарплатой в день получки. Все, кто трудится в удаленном режиме, либо находятся в командировке, так же могут без задержек вовремя получать заработанные деньги. Обслуживание зарплатных карт обходится сотрудникам предприятий совершенно бесплатно. Все эти расходы по счетам несет работодатель.

Порядок выдачи кредитов ВТБ 24 для держателей зарплатных карт

Банк проводит всестороннюю поддержку и политику лояльности по отношению к собственникам данных карт, предлагая кредиты втб 24 для держателей зарплатных карт на льготных условиях. Владельцев таких карт банк обеспечивает овердрафтом (краткосрочным беспроцентным кредитом) многократного использования. Его лимит восстанавливается автоматически после очередного начисления средств на зарплатную карту.

Кредиты для держателей зарплатных карт

Рассматривая заявки данной категории клиентов в предельно сжатые сроки, с меньшими требованиями по предоставляемому пакету документов, банковская организация может предоставить беззалоговые займы в наличных средствах в довольно крупных размерах с возможностью беспроцентного погашения кредита в оговоренный период. Являясь обладателем зарплатной карты этого банка, самое разумное будет обратиться за получением кредита именно сюда, поскольку в данном случае можно рассчитывать на более выгодные условия его предоставления и не столь высокие требования к заявителю с зарплатной картой под логотипом банка, чем к любым другим заемщикам.

Смотрите также:   Кредит для бизнеса без залога в Mocкредит

Кредит в втб 24 по зарплатной карте получить значительно проще, потому что банку, с одной стороны, уже известна информация о работе и доходах заемщика: поэтому во многих случаях могут потребовать только паспорт. А с другой стороны – особый подход к участникам зарплатного проекта вызван заинтересованностью банка в постоянных клиентах и стремлением получить их из числа стабильных пользователей банковских программ. Как правило, в дополнение к зарплатной карте, банк бесплатно выдает кредитку. Для ее оформления в любом отделении ВТБ-банка достаточно предоставить свою зарплатную карту и паспорт. Также нужно отметить, что и ипотека в ВТБ для держателей зарплатных карт выдается на более льготных условиях.

Корпоративная программа кредитования

В ВТБ банке предусмотрено кредитование по специальным корпоративным программам. Они рассчитаны на клиентов с зарплатной картой банка, работающих в компаниях — юридических лицах, которые являются партнерами указанного финансового учреждения. Чтобы выгодно и быстро приобрести финансовый инструмент для решения насущных проблем и удовлетворения возникших потребностей, люди стремятся получить кредит наличными.

Программа кредитования в ВТБ 24

По более привлекательным условиям потребительский кредит в ВТБ 24 по зарплатной карте предоставляется в рамках требований, аналогичных продукту «Кредит наличными»:

• минимальная ставка – от шестнадцати процентов годовых;
• сумма кредитования – до трех миллионов рублей;
• срок полного погашения кредита – максимум семь лет;
• из предоставляемых документов – только паспорт;
• отсутствие залога и поручительства;
• не использование комиссии в случае обслуживания транзакций, либо выдачи средств со счета;
• возможность досрочного возврата займа без ограничений и штрафов;
• оформление банковской страховки на случай утери трудоспособности либо смерти заемщика.

Предоставление персонального менеджера для обслуживания кредитного счета обеспечит решение любых вопросов в удаленном режиме, не требуя посещений банковского отделения. В качестве поручителя неофициально выступает работодатель заемщика. Для банка это является достаточной гарантией благонадежности и платежеспособности клиента и убеждает в обязательном возврате занимаемых средств. При этом, в случае увольнения заемщика, кредитор оставляет за собой право поменять условия кредитования в одностороннем порядке.

Смотрите также:   Россельхозбанк: кредит для малого бизнеса с нуля

Оцените статью, пожалуйста: (Пока оценок нет) Загрузка…

creditoskop.ru

Кредиты для держателей карт ВТБ 24

Многие владельцы зарплатных карточек интересуются возможностью открытия кредитного лимита и облегчения условий в его получении. Банк предлагает множество льготных и дополнительных программ, в том числе, это ипотека ВТБ для держателей зарплатных карт, автокредиты, выдача наличных заемных средств под льготные процентные ставки. Для ознакомления со всеми возможностями предложений для клиентов банка можно зайти на официальный сайт, где в разделе о зарплатных карточках предоставлен полный список предложений с особенностями оформления и обслуживания продуктов.

Кредитные продукты

Все предлагаемые держателям зарплатных кредиток программы можно разделить на следующие три группы:

1. Потребительское кредитование. Это выдача наличных под 17% максимум на 7 лет. Держателю кредитки доступна сумма от 100 000 рублей до 3 млн, при этом корпоративным клиентам предоставляются более выгодные условия. Деньги можно получить двумя методами: в кассе ближайшего отделения или через банкомат.
2. Ипотечные пакеты. Подобный кредит по зарплатной карте ВТБ 24 могут получить молодые семьи, военные и другие граждане сроком выплаты до 30 лет. Процентная ставка равна от 12%, сумма – 490 тыс. – 10 млн. рублей. Есть возможность оформления льготного кредита, ставка на который составляет 11,4%.
3. Автокредитование. Этот проект включает в себя программы двух типов: специальные и базовые. Для базовых предусмотрено приобретение любой марки и модели транспортного средства, ставка будет равна 17%. Для специальных предложений есть ограниченный список автомобилей, включающий в себя КИА, Шевроле, Мицубиси, Лада и прочие. Льготные условия предусматривают 12,57% годовых, что стало возможным, благодаря государственному субсидированию.

Специальные предложения

Среди специальных предложений и услуг необходимо выделить оформление кредитной карты, которые является дополнительной к основной для начисления зарплаты. Этот банковский продукт, который можно очень легко оформить в любом отделении. Для классических карточек предоставляется бесплатное обслуживание на весь период действия, для Золотых – пятидесятипроцентная скидка на первый год использования.

Чем выгоден такой проект? Дело в том, что на дополнительной кредитке можно разместить вкладпод хорошие проценты, такой пластик используется в качестве обычного с заемными средствами или под него можно получить специализированный кредит, например, для покупки крупной бытовой техники.

Лимит по карточке этого типа выше, чем у других программ, то есть можно совершать покупки в любое время, не ожидая поступлений по заработной плате. Условия погашения также очень удобны, заемные средства можно отдавать частями по комфортному графику.

sberbankcreditcard.ru

Какой процесс оформления кредита в банке ВТБ 24 для клиентов, получаюх в нем зарплату?

Здравствуйте. Свою зарплату получаю через банк ВТБ 24. Нужно оформить кредит наличными. Как это сделать в том же банке?

Здравствуйте! Привилегиями для держателей зарплатных карт при кредитовании в банке ВТБ 24 является увеличение максимальной суммы займа до 5 млн. рублей, а также меньший пакет документов для подачи заявки. Все остальные условия и процесс оформления ссуды соответствует общим требованиям. Для получения кредита вам необходимо выполнить следующие действия:

• Перейдите по этой ссылке и нажмите кнопку «Оформить» (в правой стороне экрана).

• Во вновь открывшемся окне заполните все необходимые поля, включающие четыре блока: «Персональные данные», «Информацию по кредиту», «Реквизиты вашего паспорта», «Сведения о работодателе».

• Дождитесь звонка сотрудника банка, который уточнит недостающую информацию или запросит дополнительный документ (происходит очень редко).

• Получите положительное решение по вашей заявке и согласуйте время и подходящее место заключения кредитного договора (ближайший офис ВТБ 24).

• С документами, которые указывались в онлайн-заявке, обратитесь в отделение банка для заключения договора и получения кредитных денежных средств.

В основном весь этот процесс оформления кредита в банке ВТБ 24 занимает от 1 до 2 дней.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

zanimayonlayn.ru

Смотрите также

• Кредит с плохой кредитной историей где можно взять в рязани
• Помощь в получении большого кредита
• Кредиты для ооо без залога и поручителей
• Права поручителя если заемщик не платит кредит
• Петрокоммерц банк потребительский кредит
• Какие банки делают рефинансирование кредитов
• Банк москвы кредит наличными условия
• Взять кредит под залог недвижимости без подтверждения
• Кредит в россельхозбанке наличными
• Получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками
• Каспий банк интернет отделение информация по кредиту

Обязанности заемщика

Выдача и оформление ипотечных займов регулируются Федеральным законом № 102.

Главной обязанностью заемщика по договору ипотечного кредита является своевременное погашение долга. То есть в тот срок, что указан в договоре.

Именно эта обязанность обеспечивается собственно ипотекой — залогом недвижимого имущества, купленного на средства банка.

Внесение ежемесячного взноса

Для исполнения своих обязательств заемщик ежемесячно до указанной в договоре даты, вносит в банк определенную сумму.

Она состоит из:

• части суммы долга;
• процентов за использование кредита.

Их соотношение в платеже зависит от выбранной схемы погашения. Размер ежемесячного платежа также зависит от нее:

1. При аннуитетных платежах сумма всегда одинакова. Но соотношение основного долга и процентов в ней будет различна. В первой половине срока будут погашаться преимущественно проценты. Ближе к концу срока платеж почти полностью будет составлять тело кредита.
2. При дифференцированных платежах в первой четверти сумма ежемесячного платежа самая высокая, а затем постепенно снижается. Основную часть ежемесячных платежей составляет именно основной долг. Но такой способ погашения ипотеки встречается редко.

Непременным приложением к кредитному договору является график платежей.

Это документ, где указаны даты и суммы, которые предстоит вносить. Если часть долга погашается досрочно, составляется новый график.

Нарушение сроков грозит заемщику рядом неприятностей:

• самые мелкие из них — пени, которые набегают за каждый день просрочки;
• самая серьезная — потеря купленной в кредит квартиры.

Банк, у которого недвижимость находится в залоге вправе продать ее, чтобы вернуть себе долг.

Оплата ипотеки

Способы оплаты ипотеки всегда объясняются сотрудником банка при заключении договора. Их выбор зависит от возможностей, которыми располагает банк.

У крупных кредитных организаций их больше. Они могут включать в себя способы погашения через интернет-банк или другие современные виды.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает множество способов погасить кредит:

• среди них есть традиционные, требующие визита в банк или на почту, заполнения квитанции и общения с операционистом;
• есть и те, которые контакта со служащими не предполагают, например, через банкомат;
• можно проделать оплату ипотеки ВТБ 24 и вовсе не выходя из дома, воспользовавшись интернет-банкингом.

Сбербанк

Сбербанк также готов предложить своим заемщикам максимально удобный для них способ погашения кредита.

Для держателей зарплатных карт есть возможность автоматического списания ежемесячного платежа со счета. Для этого необходимо оформить письменное поручение.

Это можно сделать только один раз, а в дальнейшем списание будет происходить автоматически.

Кроме того, заемщикам доступны:

• интернет-банк;
• мобильный банк;
• погашение через банкоматы и терминалы и т. д.

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования в рамках реализации госпрограмм помощи в приобретении жилья выкупает кредиты у первоначальных кредиторов — рефинансирует.

При этом изменяются реквизиты счета, на который будут поступать платежи от должника. Об этом заемщику направляется уведомление, по тому адресу, что указан в кредитном договоре.

Об этом факте следует уведомить сотрудников банка, принимающих оплату по ипотечному кредиту. А также проверять правильность заполнения платежных документов.

Иначе поступление средств на нужный счет замедлится и возникнет просрочка.

Купить коттедж в ипотеку

Купить коттедж в ипотеку можно, обратившись в практически любой банк.

Какая процентная ставка по ипотеке в Меткомбанке? Смотрите тут.

Способы

Выбор конкретного способа из возможных определяется самим заемщиком:

• кому-то удобно платить по старинке, заполняя квитанцию передавая наличные операционистом;
• другие предпочитают проделывать все через интернет.

Рассмотрим плюсы и минусы каждого способа.

Через банкомат

Данный способ подходит клиентам тех банков, которые имеют сеть банкоматов в разных частях населенного пункта. Выбрав ближайший из них, можно вносить платежи с пластиковой карты или наличными, если банкомат предназначен для их приема.

• можно выбрать удобный по расположению банкомат;
• редко возникают очереди (кроме Сбербанка);
• процедура не занимает много времени;
• нет необходимости общаться с банковскими клерками;
• не нужен паспорт.

• банкоматы часто ломаются;
• зачисление происходит, как правило, на следующий день.

Через интернет

Новейшие технологии затронули и банковское обслуживание. Подключив интернет-банк можно платить кредит из любой точки мира, безотносительно наличия в ней отделений нужного банка или банкоматов.

Потребуется только:

• подключение к сети интернет;
• пароль от личного кабинета онлайн-банка.

Разновидностью такого вида оплаты является мобильный банк.

• платить можно в любое удобное время;
• нет необходимости искать отделение банка или банкомат;
• не требуются ни паспорт, ни даже банковская карточка;
• зачисление происходит быстро.

• необходим доступ в интернет;
• есть вероятность взлома и несанкционированного списания средств.

Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн — это интернет-версия Сбербанка. Имеет все преимущества и недостатки подобных сервисов.

Для возможности проведения оплаты требуются:

• счет в Сбербанке с которого будет производиться платеж;
• счет куда будут перечислены деньги;
• карта с подключенным мобильным банком;
• регистрация на сайте;
• вход в интернет-банк.

Через операциониста в банке

Самый простой и привычный способ внести ежемесячный платеж — это передать наличные деньги операционисту того банка, где оформлен кредитный договор.

Для этого потребуется:

• нанести в банк личный визит;
• предъявить паспорт для подтверждения своей личности.

• деньги зачисляются на счет банка максимально быстро;
• вероятность ошибки крайне низка;
• есть возможность заплатить наличными;
• все операции совершает служащий банка.

• требуется паспорт;
• отделение банка может быть расположено далеко от дома и работы;
• скорее всего в банке будет очередь.

Безналичный перевод

Можно не производить платежи самому, а поручить это бухгалтерии по месту работы. В течение всего срока работы в данной организации часть зарплаты будет автоматически будет направляться на счет банка-кредитора.

Потребуется только представить в бухгалтерию реквизиты счета.

• нет необходимости помнить об очередном платеже;
• все действия производит бухгалтерия.

• зачисление средств может занять до нескольких дней;
• не все работодатели согласны предоставить такую услугу.

Почта России

Единственным плюсом такого способа является повсеместное распространение почтовых отделений. То есть заплатить кредит можно даже там, где нет банков и интернета.

• перевод будет идти от одной до двух недель;
• за него берется комиссия;
• очереди на почту еще больше, чем в банках.

Терминал

Терминал является альтернативой банкомату. Платеж можно произвести наличными.

Если банк имеет возможность получать платежи через такие терминалы, то возможности заемщика погашать долг существенно расширяются.

• доступность терминалов в любое время;
• удобное расположение;
• внесение наличных;
• отсутствие очередей.

• большая комиссия;
• платеж идет 1-3 дня;
• возможны проблемы с зачислением платежа;
• чек быстро выцветает.

Пошаговая инструкция

Для того, чтобы не допустить просрочек, необходимо выполнять следующие действия:

1. Запомнить дату погашения, указанную в графике платежей и сумму, которую предстоит внести.
2. Выбрать способ погашения долга.
3. Убедиться, что платеж дойдет до наступления указанной в графике даты.
4. Произвести платеж выбранным способом.
5. Получить подтверждение (чек, квитанцию, СМС, электронное письмо и т.д.)

Ипотека ветеранам боевых действий

Ипотека ветеранам боевых действий выдается на общих условиях.

Интересует судебная практика по ипотечным кредитам в пользу заемщика? Читайте здесь.

Можно ли взять ипотеку безработному? Подробная информация в этой статье.

Дополнительные расходы

Комиссию за перечисление ежемесячного платежа придется заплатить, если:

• выбран почтовый перевод (1,65%);
• оплата производится через терминал (до 10%);
• платеж вносится не через свой банк (0,5-5%).

На видео о комиссии за внесение платежей

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека на коттедж

Следующая статья: Дадут ли ипотеку, если есть кредит?

Условия предоставления и использования

Для начала, давайте выясним, что же такое овердрафт. По сути, это тот же кредит, который банкиры относят к категории возобновляемых. Примечательно, что он устанавливается без дополнительных документов, только по заявлению от держателя карты (оно понятно, так как этот сервис доступен исключительно для зарплатных клиентов). При этом овердрафт бывает санкционированным (перерасход в границах допустимого лимита), и несанкционированным (когда задолженность превышает установленную границу, за счет курсовых изменений или непредвиденных комиссий). Разумеется, второй вариант требует наискорейшего погашения, если вы не хотите оплачивать дополнительные процентные платежи.

Услуга овердрафт доступна всем держателям зарплатных карточек от банка ВТБ. Но эта программа не подключается автоматически: для того, чтобы ее активировать, необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Разумеется, использование средств сверх остатка является платным – годовая ставка составляет 20%. Предусмотрены также и штрафные санкции за просрочку регулярного платежа – 0,5% от суммы, начисляемые ежедневно.

К клиенту, желающему оформить в ВТБ 24 по зарплатной карте овердрафт, выдвигаются следующие условия:

• услуга доступна всем клиентам – держателям карточек ВТБ, получающим на них заработную плату;
• сумма доступного лимита сверх остатка не может превышать половины месячного оборота по вашей карточке;
• период действия услуги «Овердрафт» составляет 12 месяцев в том случае, если клиент по каким-либо причинам не погашает текущую задолженность в течении 60 дней.

Как подключить или отключить

Подключить овердрафт от банка ВТБ 24, при условии, если у вас есть зарплатная карточка, совсем несложно. Вам достаточно обратиться в ближайшее отделение банка, и оформить соответствующее заявление. Как только ваша заявка будет рассмотрена и положительное решение принято, услугу вам подключат незамедлительно.

Несколько другая процедура предусмотрена для тех клиентов, которые желают, наоборот, отключить услугу. Сделать это можно еще на стадии получения карточки, отказаться от овердрафта, сообщив об этом сотруднику банка.

Обязательно проследите, чтобы сотрудник поставил галочку в соответствующем окошке, во избежание недоразумений. В таком случае у вас на руках окажется удобная и функциональная дебетовая карточка, без всяческих дополнительных сервисов. Если же вы уже пользовались овердрафтом, тогда, как и в случае с подключением, вам нужно обратиться в отделение банка и оформить заявку на отключение. Правда, для этого необходимо выполнить ряд требований:

• полностью погасить существующую задолженность по овердрафту, не забыв о штрафах и пенях (если таковые имеются);
• как уже было сказано, прийти в банк и написать соответствующее заявление;
• дождаться, когда на ваш телефон придет смс-сообщение с уведомлением о том, что услуга овердрафта благополучно отключена.

Учитывая тот факт, что банк может принимать решение по поводу отключения в течение нескольких дней, внимательно следите за тем, чтобы по вашей карте не произошло никаких расходных операций после подачи заявки. Иначе может возникнуть несанкционированная задолженность, что повлечет дополнительные траты и проволочки.

Действия при закрытии карты

На самом деле, такая возможность, как перерасход средств по карточке свыше имеющегося остатка, очень удобна и практична: вы всегда можете позволить себе совершить срочную покупку, понимая, что всего через несколько дней придет зарплата и задолженность закроется сама собой. Однако сложности с погашением овердрафтов иногда все же случаются. Такое бывает, если зарплатный проект предприятия – работодателя переведен в другой банк, соответственно, работники больше не получают оплату труда на карты ВТБ. Очень многие такие клиенты просто забывают, что овердрафт у них активен, в результате накапливается задолженность, которая со временем может приобрести огромные размеры.

Но если относиться к овердрафту по зарплатной карточке ответственно и не забывать регулярно погашать возникающую задолженность, тогда эта услуга будет исключительно удобной и выгодной.

Преимущества золотой карты

Начнем с того, что «пластик», как известно, бывают дебетовыми (расчетными) и кредитными. И те, и другие могут быть класса Gold, при этом от обеих платежных системм .

Забегая вперед, скажем, что по большому счету, объем «фишек» и привилегий, который получают держатели премиальных карт, зависит не столько от платежной системы, сколько от банка, их эмитировавшего.

Основной мотив, по которому платежные системы пришли к мысли о том, что пора выпускать премиальные продукты – это скрытая человеческая потребность выделяться среди окружающих. За границей держатель золотого пластика воспринимается как VIP-персона. Именно для обеспеченных граждан, в первую очередь, были разработаны данные предложения.

Чтобы замотивировать богатых людей стать владельцами пластиковых карт, помимо подчеркивания их статуса, нужно было что-то еще. Основным преимуществом стала широкая сеть партнеров платежных систем, у которых предоставляются скидки и подарки держателям премиальных продуктов.

Увы, но наибольший объем привилегий для держателей золотого пластика есть только за границей. Сеть магазинов со скидками – просто огромная. К тому же, есть особенные специфические сервисы, особо не развитые пока в России. Например, владелец Gold карты может по телефону бронировать места в гостинице, получить медицинские услуги в минимальном объеме по страховке от компании-партнера платежной системы.

Так что, если вы живете на территории России и не планируете поездки за рубеж, для вас владение золотой картой не даст всех преимуществ. А вот если вы планируете поехать хотя бы в отпуск в европейскую страну, то есть смысл обзавестись «при случае», чтобы в отпуске и денег сэкономить, и услугами бесплатными воспользоваться.

Полный перечень скидок, акций и привилегий, предоставляемых владельцам карт за рубежом, можно посмотреть на сайтах платежных систем Visa и MasterCard.

На территории России вы тоже сможете воспользоваться особыми услугами, скидками и привилегиями, но это в большей степени зависит не от платежной системы, а от банка, в котором вы оформите золотую пластиковую карту.

Естественно, банки, в компании с партнерами, предлагают или совместные ко-брендинговые программы, или мотивируют магазины давать скидки для клиентов класса «Gold». Полный перечень «халявы» можно найти на сайте любого банка в разделе описания пластиковых карт.

В последнее время у банков стали популярны бонусные программы – это когда вы расплачиваетесь пластиком в магазинах, а за потраченные деньги банки начисляют бонусы (или баллы), которые можно потом потратить в виде скидки в магазинах-партнерах.

Однако имейте в виду, что налоговая инспекция пытается создать прецедент: Ситибанку предъявлено требование о том, что начисляемые бонусы – это доход физических лиц, с которого банк (как налоговый агент) должен был бы удержать и перечислить в бюджет подоходный налог.

Сумма предъявленных требований составляет 600 миллионов рублей. Не исключено, что это неожиданное долговое бремя будет переложено на «счастливых» держателей пластика Ситибанка.

Однако помимо скидок и акций встречаются и достаточно интересные предложения. Например, у Ситибанка для держателей дебетовых золотых карт предусмотрены специальные помещения и специальное VIP-обслуживание. А в некоторых аэропортах даже специальные VIP-зоны ожидания отлета.

Золотая дебетовая карта

Сбербанк

Карта «Подари жизнь» Visa Gold в рублях предназначена для клиентов, желающих помочь тяжелобольным детям. При ее оформлении в фонд «Подари жизнь» перечисляется половина стоимости первого года обслуживания и 0,3% от суммы покупок. Срок действия по всем картам банка – 3 года, за обслуживание ежегодно надо будет платить 4000 рублей.

Владельцы «МТС» MasterCard Gold получают баллы, которые можно поменять на бесплатные SMS, MMS, минуты связи. Карта выпускается в рублях, долларах США и евро. За ее обслуживание каждый год придется платить 3500 рублей, 120 долларов США, евро.

С картой «Аэрофлот» Visa Gold клиенты имеют возможность получить бесплатные билеты «Аэрофлота» или авиакомпаний Sky Team. Плата за обслуживания такая же, как по карте «МТС бонус».

Выдаются и классические карты Сбербанк MasterCard Gold и Сбербанк Visa Gold, защищенные электронным чипом. Плата за обслуживание немного ниже, чем по кобрендинговым и составляет 3000 рублей.

Карты Gold обладают широкими возможностями, однако минусы золотого варианта в том, что его стоимость намного выше, чем у классического. Например, за карты MasterCard Gold и Visa Gold каждый год необходимо платить 3000 рублей, а за классические – 750.

В банке представлена дебетовая мультивалютная карта, которая выпускается одновременно в рублях, долларах США и евро. Ежегодно за ее пользование взимается плата в сумме 3000 рублей, зато держатели  участвуют в программе «Коллекция»: за каждые 30 рублей можно получить 1 бонус.

Альфа-Банк

Карта «Alfa-Miles» с технологией бесконтактной оплаты PayPass позволяет накапливать мили, а потом использовать их для бронирования отелей, авиабилетов и билетов на поезда. Держатели пластика снимают средства в банкоматах за границей без комиссии. Выпускается продукт бесплатно, но за обслуживание берется 3500 рублей в год.

Карта «Аэрофлот» подойдет клиентам, которые пользуются услугами «Аэрофлота» и компаний Sky-Team, а карта «S7 PRIORITY» — авиакомпании S7 и компаний Oneworld. Накопленные мили, можно поменять на бесплатный перелет. Плата за обслуживание «Аэрофлот» достигает 2500-3500 рублей в год, а «S7 PRIORITY» -349-799 рублей (и 450-550 рублей за выпуск).

Классические карты Альфа-Банк Visa Gold и MasterCard Gold оформляются в рамках пакетов «Комфорт» или «Максимум» и обслуживаются бесплатно. Они позволяют снимать деньги за границей без комиссии (ограниченно).

Банк Русский Стандарт

«Банк в кармане Gold Промо» выпускается по инициативе банка на срок до 5 лет. Условия: оформить ее можно в рублях, а плата за пользование картой в первый год не берется. На остаток средств начисляется 12% годовых, а при оплате покупок на счет возвращается до 10% стоимости потраченных средств.

Оформив «Банк в кармане Престиж» с картой Travel Premium, вы можете копить баллы и оплачивать ими расходы в путешествиях. Выдается она на 5 лет, а плата за обслуживание достигает 3000 рублей ежегодно. Держатели кредитки Miles & More Visa Gold Debit Card могут воспользоваться преимуществами программы Miles & More, а также менять мили на билеты авиакомпании Lufthansa Group.

Обзор кредитных карт

Сбербанк

В Сбербанке можно оформить кредитку Visa Gold «Аэрофлот», Visa Gold «Подари жизнь» и классические  Visa и MasterCard Gold. Преимуществами программы «Аэрофлот» являются технология бесконтактной оплаты и бонусная программа, позволяющая обменивать мили на авиабилеты. Процентная ставка по всем кредитным продуктам банка – 21,9%-23,9% годовых. Предоставляется льготный период до 50 дней и лимит до 600 000 рублей.

«ВТБ24 Трансаэро», «ВТБ24 Якутия» и «карта мира ВТБ24» также предназначены для путешественников. Совершая покупки, вы накапливаете мили, которые можно обменять на авиаперелеты. А продукт «ВТБ 24 РЖД» Visa позволяет получить премиальные поездки в поездах ОАО «Федеральная пассажирская компания» и «Сапсан».

«Карта впечатлений ВТБ24» MasterCard и «Автокарта ВТБ 24» интересны тем, что при оплате покупок на счет возвращается от 1% до 3% потраченной суммы. С программой «Коллекция» можно обменивать бонусы на подарки, оплачивать отели, авиабилеты и банковские комиссии.

Стоимость оформления и ежемесячного обслуживания кредиток ВТБ 24 составляет 350 рублей. Кредитный лимит достигает 750 000 рублей, деньгами можно пользоваться по ставке 26% годовых (по классическим картам – 28% годовых).

Альфа-Банк

Представлены золотые кредитки с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 60 дней по ко-брендинговым картам и до 100 дней по классическим. Процентная ставка по партнерским программам – 23,99% годовых (по стандартным – 24,99%), стоимость обслуживания – 3250-4000 рублей в год.

Среди партнерских карт выделяются «Alfa-Miles», «Аэрофлот», «S7 PRIORITY» и «Anywayanyday» (скидка до 7% при оплате авиабилетов и отелей). Есть в банке и классические варианты «100 дней» MasterCard Gold и Visa Gold с льготным периодом до 100 дней. Минимальный размер ставки составляет 23,99% годовых, берется ежегодная комиссия в сумме 3000 рублей.

Также Альфа-Банк предлагает уникальную программу «Близнецы» с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 100 дней. Одна сторона карты кредитная, другая – дебетовая. За пользование кредитной стороной клиент должен заплатить 1990 рублей в год. Деньги выдаются под 23,99% годовых.

Банк Русский Стандарт

В банке представлена линейка кредитных карт платежных систем American Express, MasterCard и Visa с дополнительными преимуществами. Владельцы пластика могут накапливать бонусы и обменивать их на перелеты, товары и услуги связи, а также участвовать в совместных акциях с партнерами программы.

Максимальный лимит практически по всем «Gold» программам 750 000 рублей, льготный период – до 55 дней. Процентная ставка – от 19,9% годовых.