Ипотечное страхование в ВТБ 24 — виды, стоимость, правила

Страхование сделки с квартирой

Последнее обновление: 27.05.2018

Говорят, что страхование — это способ сравнительно честного отъёма денег у населения. Это, конечно же, шутка. Но в каждой шутке есть доля правды.

И все же страхование – инструмент для недвижимости полезный. А в отдельных случаях – незаменимый. Особенно, страхование сделки купли-продажи квартиры, т.е. страхование от потери права собственности на квартиру, или как это правильно именуется – титульное страхование недвижимости.

Из всех «гарантий», которыми агентства недвижимости щедро награждают своих клиентов, настоящей гарантией (т.е. реальной финансовой компенсацией утраты права собственности на квартиру) обладает только страховой полис титульного страхования.

Страхование титула, обычно, происходит при покупке квартиры, поэтому этот вид страхования в обиходе называют страхованием сделки с квартирой.

Вообще-то в недвижимости встречается четыре основных вида страхования (не следует их путать):

1. Титульное страхование (защита собственника квартиры от потери права собственности);
2. Ипотечное страхование (защита банка-кредитора от риска убытков по выданному ипотечному кредиту);
3. Страхование ответственности Застройщиков (защита инвестиций дольщиков в строящееся жилье от потери этих денег);
4. Страхование недвижимого имущества (защита квартиры от физического повреждения или уничтожения – от пожара, наводнения, разрушения, и т.п.).

Рассмотрим их по порядку.

Порядок возврата НДФЛ при покупке квартиры. 2 способа. Список документов.

Какие бывают виды

Руководство организации проверяет качество жилья, перед тем предлагать его по специальным программам для клиентов.

Например, заемщик может приобрести жилье элит или бизнес-класса. При оформлении подобного займа приобретатель может рассчитывать на скидку и специальные бонусы. Относительно партнерских программ проще всего оформить комплексное ипотечное страхование ВТБ.

Подобная страховая схема предлагает следующую защиту для заемщика:

• для имущества (квартиры, иного жилья);
• от утраты права на ипотечную недвижимость;
• на случай смерти, нетрудоспособности и потери рабочего места.

Обычно клиенты банка обращаются за страхованием:

• от риска потери имущества;
• от риска потери права собственности;
• на случай смерти заемщика;
• от утраты здоровья заемщиком.

Комплексное ипотечное страхование гарантирует высокий уровень безопасности для имущества, но из-за высокой стоимости не всегда может быть предпочитаемым для заемщика.

Какие имеет преимущества и недостатки

Преимущества ипотечного страхования в банке ВТБ:

• большой выбор компаний-страховщиков;
• возможность для привлечения к страховому процессу компании на собственное усмотрение;
• простые и понятные правила действий при наступлении страхового случая;
• выгодные страховые тарифы;
• существование комплексного ипотечного страхования;
• возможность для страхования отдельных видов рисков;
• равные возможности для страхования жилья, купленного в новостройке или приобретенного на вторичном рынке недвижимости;
• скидки и бонусы для лиц, которые приобретаю по ипотечной программе элитное жилье;
• краткосрочность страхового договора – 1 год, которая позволяет при желании страхователя сменить страховщика;
• высокий уровень доверия населения к партнерам банка: компаниям-застройщикам и страховым организациям;
• быстрое и необременительное оформление страхового договора.

Недостатки существуют следующие:

• ориентированность страхования на комплексную программу;
• высокая стоимость комплексной программы ипотечного страхования;
• существование минимальных требований относительно предмета ипотеки по страховому договору.

К недостаткам ипотечного страхования ВТБ можно отнести тот факт, что при выборе личного страховщика, партнерские отношения между банком и подобранной организацией завязываются практически на протяжении месяца.

Страхование имущества юридических лиц подробнее рассматривается в статье: страхование имущества юридических лиц

Какие действуют правила страхования имущества физических лиц, вы можете найти здесь.

Как описывается в договоре

Договор ипотечного страхования оформляется в письменном виде. Предметом соглашения выступают риски, которые будут покрываться страховкой.

В договоре обязательно указываются его стороны, отдельные строки посвящаются выгодоприобретателю, если он и есть страхователь по условиям соглашения.

Устанавливаются следующие минимальные страховые требования к предмету ипотеки:

• конструктивные элементы жилища (стены, потолок, перегородки) страхуют от пожара;
• удара молнии;
• взрыва газовых баллонов и паровых котлов;
• воздействие жидкости при утечке;
• стихийных бедствий;
• выхода подпочвенных вод;
• падения летальных объектов, наезда транспортных средств;
• конструктивных дефектов;
• кражи, взлома, грабежа;
• прочих противоправных действий третьих лиц.

При страховании жизни и трудоспособности минимальными требованиями по страховым случаям являются:

• смерть застрахованного лица;
• временная или постоянная утрата трудоспособности.

Минимальные требования – это тот объем страховых случаев, который недопустимо сократить при индивидуальном страховании, но можно дополнить.

Например, при страховании жизни и здоровья заемщика указывается три обязательных страховых случая (смерть и два вида утраты нетрудоспособности). Но к этому перечню по настоянию страхователя можно добавить еще и утрату рабочего места.

Минимальными требованиями при страховании рисков потери права является прекращение или обременение права собственности относительно предмета ипотеки на основании судебного решения или после окончания срока действия ипотечного договора.

Страховым случаем по договору признается момент предъявления требования выгодоприобретателем о погашении ипотечного кредита к страхователю, который не имеет свободных средств для этого.

Срок действия для полиса – не менее 1 года.

Страхователь может сменить страховщика в течение срока кредитования или расторгнуть страховое соглашение совсем.

По договору при наступлении каждого страхового случая страхователь должен информировать банк. Убытки по соглашению возмещаются в рамках санкции ст. 949 ГК РФ.

Положения каждого конкретного договора обладают преимущественной силой относительно норм унифицированных правил ипотечного страхования.

Образец договора ипотечного страхования.

Взаимодействие страховой компании и банка

Застройщик, страховщик и банк ВТБ являются партнерами. Они несут солидарную ответственность и согласовывают свою работу друг с другом.

Например, тарифы по страхованию зависят от ставок банковского кредитования. Банк предоставляет своим элитным клиентам скидку и бонусы за счет застройщика.

При возникновении страхового случая, страхователь обязан отослать уведомление не только страховщику, но и в банк.

Кредитные организации беспокоятся о своей репутации, именно поэтому они предпочитаются пользоваться услугами проверенных, партнерских застройщиков и страховых компаний.

Всем требованиям для получения ипотечных кредитов в ВТБ банке отвечают следующие страховщики:

• ВТБ Страхование;
• Росгосстрах;
• СОГАЗ;
• ВСК;
• Альфастрахование;
• РЕСО;
• Ингосстрах и другие.

Специалисты по ипотечному кредитованию банка ВТБ рекомендуют обращаться в компанию «ВТБ Страхование», которая отлично знакома с тарифной политикой данной кредитной организации.

Необходимые документы

Для того чтобы заключить страховой договор относительно ипотечного имущества могут понадобиться:

• свидетельство, подтверждающее право собственности;
• договор купли-продажи;
• письменное заявление;
• экспертная оценка объекта страхования (если есть);
• паспорт или иной правоустанавливающий документ.

Указанный выше список не исчерпывающий. Страховщик может потребовать ряд других документов на свое усмотрение.

Стоимость

Стоимость страхования зависит от величины ставки, размера страховой суммы и периода гарантированной защиты. Влияет на цену также и ряд особенностей, которые присущи объекту страхования.

В среднем, ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет 1% от страховой суммы.

Например, для квартиры в Москве площадью 60 кв.м оптимальным решением станет покупка полиса от ВТБ «Комфорт». Стоимость такого покрытия – 1960 рублей.

Ипотечное страхование от банка ВТБ позволяет защитить интересы кредитной организации и заемщика в полной мере. Эта кредитная организация предлагает выгодные тарифы относительно полисов и жилье от именитых застройщиков.

Одним из преимуществ ипотечного страхования в банке ВТБ является возможность клиента на свое усмотрение выбирать страховщика.

На что следует обратить внимание при составлении договора имущественного страхования, узнайте из статьи: договор имущественного страхования

Рейтинг страховых компаний по страхованию недвижимости смотрите в этой статье.

Про страхование квартиры рассказывается тут.

Виды страхования

С середины 2016 года в РФ действует 5 дней после или перед заключением договора. Данный период действителен только для страховок, связанных с имуществом, жизнью человека, болезнями и несчастным случаем.

Если клиент сомневается в необходимости покупки определенных полисов, у него есть время для размышления, отказа от страховки или оформления запроса на возврат выплаченной суммы. При условии вступления в силу договора, например, о страховании жизни по ипотеке банка ВТБ 24, страховщик имеет право удержать часть полученных ранее средств.

Несмотря на имеющиеся сложности начиная с 2000 года, в официальную группу компаний банка вошла еще одна «ВТБ Страхование».

Ее деятельность направлена на исключение убытка в следующих случаях риска:

• Незаконные действия неизвестных лиц;
• Погодные проблемы и бедствия, приводимые к разрушениям (например, сильный ураган, удар молнией в здание и т. п.);
• Падение различных летательных аппаратов или других предметов;
• Водные повреждения, присадка грунта;
• Взрыв бытового газа (печь/колонка), пожар.

Компания предлагает следующие виды полисов для жителей РФ:

1. Титульное страхование в ВТБ обезопасит клиентов от потери имущества и прекращения прав владения собственностью;
2. Комплексное страхование имущества;
3. Страховка по ипотеке ВТБ для жильцов по пакетам «Максимум», «Персональный план», «На вырост» и т. д.

Период действия договора может увеличиваться максимально до 30 лет. Оплата услуг вносится единоразово, ежеквартально или ежегодно.

ВТБ: страхование квартиры по ипотеке

Что представляет собой страховка квартиры для получения ипотеки в ВТБ 24? Во-первых это гарантия со стороны банка на возврат средств, которые вкладываются в покупку, ремонт, а также обустройство недвижимости.

Со своей стороны организация также предлагает:

• Оценку недвижимости в соответствии с рыночной стоимостью;
• Оформление защиты жилья;
• Бесплатную экспертизу сделок с жильем;
• Скорое урегулирование любого убытка;
• Соответствие условиям банка, который выдавал кредит на квартиру по ипотеке ВТБ.

Страхование квартиры от ВТБ включает все возможные риски, которые могут произойти с недвижимостью.

Необходимые документы

Первичная консультация и прием документов проводится непосредственно в офисе банка или другой выбранной партнерской организации.

Страховка при ипотеке в ВТБ оформляется при наличии следующих бумаг:

1. Заявление и анкета от соискателя – главные основания для составления соглашения;
2. Копия и оригиналы паспорта и ИНН для определения личности, которая взяла ипотеку в ВТБ.

Если присутствуют созаемщики, тогда чтобы получить комплексное страхование при ипотеке ВТБ понадобится предъявить те же документы:

1. Справка из больницы о состоянии здоровья берущего страховку;
2. Документ об осуществлении выплаты за недвижимость и отсутствие задолженности;
3. Документ на право собственности;
4. ИФНС справка;
5. Бумаги об оценке.

Преимущества и недостатки

Главным достоинством комплексной страховки являются гибкие условия для заемщика.

Среди других преимуществ выделяют:

• Защита от утраты или повреждения имущества;
• Учет особенностей каждого из клиентов;
• Не надо проходить медицинское обследование, если страховой взнос менее 3-5 тысяч долларов (в зависимости от возраста заемщика).

Страховка по риску утраты жизни и трудоспособности также включает любые ограничения и прекращение права на собственность. Дополнительной выгодой можно считать обеспечение одного и того же полиса по риску, связанному с покупкой квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Недостатками комплексных предложений являются следующие:

1. Ряд требований к предмету залога и страховке;
2. Связь страховки со сроком действия кредитного соглашения;
3. Высока стоимость программы.

Сколько будет стоить страховка

Факторы, влияющие на размер страховки:

• Цена жилья и расположение (также учитывается рыночная стоимость);
• Материалы строительства объекта и общее состояние;
• Размер занятых средств в банке;
• Количество рисковых ситуаций и условий;
• Вносимая сумма при покупке имущества.

Обычно на порталах компаний есть калькулятор страхования, позволяющий внести примерные данные и произвести расчет страховки. Цену страхования жизни при ипотеке в ВТБ 24 обязательно оценивает менеджер при непосредственном оформлении документов.

Примером может послужить покупка жилья стоимостью в 5 млн рублей с кредитом в 3 млн рублей на срок до 25 лет. Здесь сумма страхового соглашения составит 50 тысяч рублей (единовременный платеж). Сумма премии составит 2 тыс. рублей в год.

Как оформить заявку на ипотечное страхование

Чтобы оформить страхование ипотеки или жизни в ВТБ необходимо попасть в отдел ипотечной защиты. Там вам предложат заполнить анкету и написать заявление, форму можно скачать с официального портала банка.Защита ипотечной квартиры проводится как партнерскими организациями, так и самим ВТБ 24.

Если вы отыщите телефон и свяжетесь с менеджером, то вам не смогут рассказать обо всем подробно. Поэтому лучше все делать на очной консультации со специалистом.

После, вы предъявляете документы, выбираете способ оплаты (полный или по частям). Проверка пакета документов требует времени, поэтому необходимо принести бумаги заранее. Завершением договора озвучивание стоимости полиса и подписание договора.

Похожие статьи

Документы для страхования квартиры, от пожара и затопления соседей

Титульное страхование недвижимости что это такое Ингосстрах

Страхование грузовых автомобилей физических и юридических лиц

Прохождение техосмотра для новых автомобилей: правила и периодичность ТО

 Загрузка …

• Архив опросов

Ипотечное страхование

Условия банка, на которых он выдает кредит, включают сразу несколько видов страхования:

• жилья;
• титула, или чистоты сделки;
• жизни и здоровья.

Обязательно или нет?

Как уже говорилось, обязательной является только одна страховка — самого жилья, которое покупается через ипотеку.

Причем все время, пока квартира будет под залогом, она должна быть застрахована.

Все остальные требования банка относятся к добровольно-принудительным.

С точки зрения защиты прав потребителя, навязывание дополнительных видов платных услуг недопустимо. Поэтому, ссылаясь на статью 16 соответствующего закона (№ 2300-1 от 07.02.1992 г.), от дополнительного страхования можно отказаться. Банк не имеет права настаивать.

Но, с другой стороны, банк не разделяет оптимизма заемщика касательно его платежеспособности на долгие годы. Ипотека дается на длительный срок, случиться может всякое.

Поэтому банк для тех клиентов, кто откажется от страхование ипотечного кредита, поднимет процентную ставку. Так он снизит свои риски, переложив их на клиента.

Это условие не является нарушением закона. Банк просто защищает себя от повышенного риска не получить свои средства обратно.

У заемщика есть два варианта:

• согласиться и оформить страховку;
• отказаться и переплатить значительно больше.

Комплексное

Чаще всего банки предлагают комплексное страхование, включающее в себя все перечисленные виды рисков. Заключается такой договор на весь срок кредита.

Ежегодный взнос равен примерно 1% от страховой суммы. Она будет равна стоимости квартиры.

Удобство такой страховки в том, что оформляется единый полис, который не нужно продлевать.

Залога

Обязанность страховать квартиру, приобретенную при помощи банка, возникает только в том случае, если именно она в дальнейшем передается под залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Если же обеспечением служит другая недвижимость, то страхуется именно она.

Поскольку риск потери заложенного имущества переходит к банку, то и получать страховую выплату будет именно он.

А вот обязанность платить немаленькие страховые взносы все годы кредита, ляжет на заемщика. Неисполнение этой обязанности может грозить ему штрафными санкциями. До тех пор, пока не будет перезаключен договор, проценты по кредиту вырастут.

Жилья

Рынок недвижимости довольно слабо защищен от разного рода мошеннических схем. Сделка с недвижимостью может быть оспорена.

Страхование титула требуют банки при покупке квартир и домов на вторичном рынке. Страхуется риск утраты права собственности.

Это может произойти в том случае, если сделка по его покупке оказалась недействительной. Титул страхуется на срок исковой давности по гражданским сделкам — три года.

Жизни заемщика

Страхование на случай утраты заемщиком трудоспособности, длительной болезни или смерти, защищает риски не только банка.

При просрочке платежей, независимо от причины ее возникновения:

• банк вправе лишить заемщика жилья;
• либо же наследникам придется платить по чужим долгам.

В случае же существования страховки, при наступлении условий, указанных в полисе, вместо заемщика остаток долга банку выплатит страховая компания.

Квартира будет освобождена от обременения и передана в безраздельное владение заемщику или его наследникам.

Страховая сумма

Банк заинтересован в страховой сумме, равной размеру кредита. Но для владельца жилья выгоднее оформить договор на полную стоимость квартиры или даже процентов на 10%.

Если страховой случай все же наступит, то банк заберет сумму, равную остатку долга, а все остальное достанется заемщику.

Что в нее входит?

При комплексном страховании в страховую сумму входят:

• обязательное страхование залога;
• страхование титула;
• страхование жизни и здоровья.

Сбербанк

Сбербанк при ипотечном страховании, согласно требованиям закона, устанавливает обязательность страхования имущества, передаваемого в залог.

Жизнь и здоровье обязательно страховать только участникам программы «Ипотека с господдержкой» в силу Постановления Правительства от 13.03.2015 № 220.

ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает комплексное страхование ипотеки.

Оно включает как обязательное страхование жилья от уничтожения и повреждения, так и страхование заемщика от утраты трудоспособности и права собственности.

Величина взноса по такой страховке зависит от:

• возраста;
• состояния здоровья;
• вида недвижимости (первичная или вторичная) и количества предыдущих сделок;
• срока кредита.

Для получения кредита можно обратиться в центр ипотечного кредитования Сбербанка

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году? Смотрите тут.

Тарифы

Для каждого случая тарифы рассчитываются индивидуально и прописываются в договоре.

При страховании жилья они будут зависеть от:

• материала, из которого построено здание;
• его возраста;
• технического состояния.

В среднем же около 0,5% суммы.

Тариф по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности может колебаться довольно значительно: от 0,3 до 1,5%.

Все зависит от рода работы, здоровья и возраста заемщика. Иногда требуется страховать также и созаемщика.

Тариф на страхование титула определяется исходя из того, сколько сделок уже было совершено с этим объектом. Для квартиры, купленный по договору долевого строительства такая страховка не требуется.

Росгосстрах

Компания Росгосстрах предлагает, как обязательное страхование заложенной недвижимости, так и комплексное ипотечное страхование.

При покупке жилья с минимальным первым взносом можно дополнительно застраховать свою ответственность.

Согаз

Предлагает включить в договор кроме обязательных для банка, дополнительные риски по желанию клиента.

Общая стоимость страхового тарифа при этом подсчитывается суммированием тарифов по отдельным видам.

АльфаСтрахование

Комплексная страховка от этой страховой компании включает все риски, связанные с жильем и самим заемщиком, а также его ответственность перед банком.

Ингосстрах

Предоставляет услуги комплексного страхований. Но можно обойтись только обязательной страховкой. Или же дополнить ее страхованием жизни.

Ренессанс

Комплексный тариф составляет около 1% от страховой суммы.

Это обойдется дешевле, чем если приобретать все страховки по отдельности.

Для каждого клиента производится индивидуальный расчет

Порядок оформления

Порядок оформления обязательной страховки зависит от того, на первичном или вторичном рынке покупается квартира. Застраховать можно только уже существующее жилье.

Жизнь и трудоспособность, а также ответственность заемщика могут быть застрахованы с момента заключения кредитного договора.

Договор

Между заемщиком и страховой компанией заключается договор:

• заемщик будет выступать страхователем;
• банк-кредитор — выгодоприобретателем.

Факт заключения договора подтверждается выдачей полиса и правил страхования.

Условия об обязательном страховании должно быть включено в кредитный договор в силу закона. Все прочие страховки могут там быть прописаны только по согласованию с заемщиком.

Но, как уже упоминалось, отказ от страхования повлечет за собой повышение процентной ставки.

Здесь можно скачать образец типового договора ипотечного страхования.

Сколько стоит?

Сумма страховки ежегодно изменяется:

• по мере погашения кредита она будет уменьшаться;
• платежи обычно производятся сразу за год, но если страховая компания согласна, то можно это делать раз в квартал.

Сумму оставшейся задолженности сообщает страховщику банк.

Ипотеку по двум документам в Сбербанке

Ипотеку по двум документам в Сбербанке могут получить желающие приобрести жилье.

Каковы условия рефинансирования ипотеки в Абсолют Банке? Узнайте здесь.

Как купить дом в ипотеку без первоначального взноса? Читайте в этой статье.

На видео о страховании

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Центр ипотечного кредитования

Следующая статья: Ипотека Уралсиб

«Приобретение готового жилья»

Специфичное предложение ипотечного кредитования на вторичное жильё от ВТБ 24 2017 отличается от общих условий и включает в себя следующие условия:

• выдача кредитного капитала от 500 000 рублей до 75 000 000 рублей;

• ипотека рассчитана не больше чем на 30 лет, так же возможно менее одного года;

• минимум процентная ставка по ипотеке 10% годовых, а если кредитуемое лицо получает заработную плату на карту банка, то применяется дисконт (понижение процентной ставки по ипотеке) на 0,3%, при отказе от заключения соглашения на страхование жизни — надбавка к процентной ставке — 1 % (имущество страхуется обязательно!);

• собственный капитал, без привлечения кредитного, при покупке жилой недвижимости  (квартиры) клиент вкладывает не менее одной пятой части, а для к Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей — от 5% до 20% годовых ( 5% — при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса; 15% от стоимости квартиры – для зарплатных клиентов ВТБ 24 (ПАО); 20% — для всех остальных), как правило ипотека без первоначального взноса отсутствует;

• при ипотечном кредитовании учитывается доход клиента, при котором оплата по кредиту в месяц не превысит 60% от него.

При покупке квартиры от 65 кв.м. действует снижение процентной ставки по ипотеке от ВТБ 24 на 0,5 %!

Покупка залоговой недвижимости с торгов в ипотеку ВТБ 24

Частые отрекания клиентов от возврата ипотеки привели кредитные компании к созданию нового предложения более привлекательного по ипотеке на вторичном сегменте, предполагающий реализацию жилья злостных неплательщиков, которое является залоговым имуществом, путем выставления его на торги.

Приобретение жилья неплатежеспособного клиента ВТБ 24, выставленного на торги, в 2017 году возможно на следующих условиях:

• определиться с вариантом жилья, цена которого не будет выше 60 000 000 рублей и не ниже 600 000 рублей;

Рекомендуемая статья:  Рефинансирование ипотеки: выгодно или нет – таков вопрос

• оплатить взнос собственными средствами не менее 20% от цены жилья;

• оформить ипотечный кредит от 10% годовых, с учетом оформления страховки самого приобретаемого имущества и кредитуемого клиента банка или его поручителя, следует отметить, что без комплексного страхования ставка будет от 11%;

• срок ипотеки не более 30 лет.

«Ипотека для военных»

Все служащие армии РФ, по умолчанию участники ипотечной программы, суть которой заключается в следующем, по истечении 3‐х лет от дня согласования контракта и начала субсидирования государством взносов, возможно взять ипотеку в банке на приобретение готового жилья.

Условия ипотеки ВТБ 24 на приобретение жилья во вторичном сегменте для военнослужащих:

• возраст клиента не младше 20 лет и не старше 41 года;

• ипотека может распространяться на 14 лет, при условии, что клиент на время последней оплаты по кредиту не достигает 45 лет;

• максимальный кредитный капитал ипотеки 2 200 000 рублей, или не более 80% от цены недвижимости;

• размер первоначального взноса для военнослужащих — от 15%

• ставка по ипотеке 10,9%, но при оформлении страховки имущества, стоит заметить, что при покупке полиса Online в ООО СК «ВТБ Страхование», страховая премия сократится, данный полис получает клиент на свою на электронную почту, полис заверенный электронной подписью и печатью.
• Список документов для ипотеки ВТБ 24 «Ипотека для военных»

«Победа над формальностями» (Ипотека по 2-м документам)

В ВТБ 24 существует продукт ипотеки, при оформлении которого необходимо всего два документа – паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Не стоит рассчитывать на выгодные условия, они будут следующими:

• ставка по ипотеке от 10,7% с оформлением страхования, а при отказе от оформления страхования ставка будет от 11,7%;
• сумма по ипотеке будет не менее 600 000 рублей и не более 15 000 000 рублей (для заемщиков из Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — 30 000 000 рублей);
• кредит по ипотеке составит не более 20 лет;
• сумма взноса клиентом собственного капитала (первоначальный взнос) от 30% цены на квартиру.
• Список документов для ипотеки ВТБ 24 «Победа над формальностями»

Если требуется кредит не больше 5 000 000 рублей, возможно оформить заявку online, рассмотрение банком которой обычно длится не дольше одного дня.

Общие условия ипотеки ВТБ 24

В условиях предлагаемых продуктов не указываются, но имеются сноски на стандартные условия по кредиту, предусмотренные банком, с которыми можно ознакомится на сайте банка или непосредственно в офисе.

Требования к объекту ипотеки

Основное условие для недвижимости в качестве залога это отсутствие обязательств, обременений, претензий. Информацию по обременениям возможно узнать Росреестре, а отсутствие претензий путем получения выписки из домовой книги.

Состояние залоговой недвижимости так же является важным условием. Конструкции находящиеся в ветхом состоянии и подлежащие сносу не удовлетворяют требованиям для получения ипотеки. Данную информацию запрашивают в службе БТИ и оценке недвижимости.

Рекомендуемая статья:  Ставки по ипотеке: изучаем и считаем будущие затраты

Когда уже выбор сделан, остается лишь объект недвижимости застраховать и получить одобрение кредитного отдела банка ВТБ 24.

Страхование по ипотеке ВТБ 24

Несомненно страхование необходимо при приобретении жилья в кредит, так как оно защитить вас от непредвиденных рисков и ответственностью перед иными лицами, это прописано в законе «Об ипотеке», не стоит путать со страховкой ответственности клиента при неисполнении обязательств перед банком — дополнительным страхованием.

При отказе заключения дополнительного страхования многие банки этим пользуются и завышают ставку процента по продукту и тем самым клиент теряет внушительную сумму, по сравнению со стоимостью полиса и становится не защищен от форс-мажора и обстоятельств с ним связанных, что кредитная компания не исключает. Где оформить страховку следует выбирать в предлагаемым банком перечне аккредитованных страховых компаний, в противном случае есть вероятность затягивания времени выдачи кредита из-за дополнительной проверки страховой и если она не будет удовлетворять требованиям банка, по ипотеке будет отказ.

Оценка рыночной стоимости недвижимости

Оценка недвижимости происходит экспертами, перечень которых представлен в ВТБ 24.

С выбранным вами экспертом необходимо обсудить оценку выбранного жилья, цена которого выше и ВТБ 24 откажет в ипотеке. В такой ситуации можно снизить цену продавца до предельного уровня по договоренности с ним, или договориться о компенсации продавцу стоимости собственными средствами при действительно интересном варианте. Если компромисс не будет найден от приобретения выбранного варианта придется отказаться искать новый подходящий, а затраты на эксперта списываются как не целевые. Тем не менее заключение эксперта действительно 6 месяцем, за этот период продавец может пойти на снижение стоимости, да и вы не подобрали нужный вариант.

Договор купли-продажи

Оформление договора необходимо проводить по образцу утвержденной ВТБ 24, иначе может возникнуть неприятная ситуация. Как правило, договор стандартный и соблюдает интересы всех сторон. Если по какой-то причине одна из сторон не согласна с таким договором, то возможно предложить свой вариант на согласование, до проведения авансового платежа. Следует учитывать что согласование нестандартного договора может увеличить время на совершение сделки. ВТБ 24 предлагает заранее ознакомиться всем сторонам сделки, в том числе и риелторам, с договором на своем на сайте, а так же скачать его форму, это поможет минимизировать время оформления сделки.

С общими условиями ипотечной сделки с ипотекой ВТБ 24 и условиями договора купли продажи можете ознакомиться скачав документ >>>> Условия договора купли-продажи по ипотеке ВТБ 24

Сопутствующие затраты

ВТБ 24 ипотека заранее предупреждают своих клиентов о несении дополнительных расходов, следует внимательно изучать условия ипотеки, в эти расходы входят:

• Первоначальный взнос за объект недвижимость, это зависит от выбранного продукта ипотеки и цены недвижимости.
• Оплата услуг агента недвижимости, как правило, обычно эти затраты несет продавец.
• Стоимость услуг по оценке жилья экспертом.
• Страховка.
• Оплата нотариальных услуг при заверении договора купли-продажи и прочих документов.
• Государственная пошлина за регистрационные действия в Росреестре (регистрация права на квартиру, дом — 2000 рублей, земельный участок — 350 рублей)
• Оплата услуг РКО, как правило, они не входят в продукты по ипотеке.

Рекомендуемая статья:  Основные виды ипотеки и их особенности

Подготовка документов

ВТБ 24 онлайн предлагает заполнить заявку на сайте, с предоставлением решения банка на свою электронную почту о возможном кредите. После этого оформлять кредит необходимо в офисе банка при предъявлении списка документов:

• Анкета на получение ипотеки ВТБ 24
• ксерокопии всех страничек паспорта гражданина РФ (также пустых);
• военный билет – для граждан мужского пола, если возраст моложе 27 лет;
• заверенная ксерокопия трудовой книжки работодателем с печатью и подписью на каждом листе и удостоверением того, что сотрудник «работает по сей день», стаж не менее полугода;
• справка 2-НДФЛ или справка по образцу ВТБ24  Справка о доходах по форме ВТБ 24 , подтверждающая доход сотрудника за год или всего времени трудоустройстве, при условии работы не менее полугода;
• ксерокопия декларации о доходах из федеральной налоговой службы (если такая подавалась за последний год);
• СНИЛС или ИНН, необходимо указать в анкете;
• для лиц пенсионного возраста – ксерокопия пенсионного удостоверения и выписка счета ПФРФ;
• если клиент, лицо являющееся подписантом справки о доходах, то необходима выписка ЕГРЮЛ;
• так же могут понадобиться сопутствующие документы.
• список документов для подачи заявки можно скачать, нажав на ссылку >>> Список документов для ипотеки ВТБ 24

При подаче заявки на ипотеку у партнеров банка ВТБ 24 (агентств недвижимости) через специальную программу Онлайн-партнер, ставка для заемщика снижается на 0,15%.  Положительное решение банка действует 4 месяца (122 дня) — вполне достаточно для поиска и покупки квартиры

Ипотечное страхование

При выдаче ипотечного кредита, банки-кредиторы всегда страхуют свои финансовые (кредитные) риски. Банк таким образом защищает себя от возможной невыплаты (или неполной выплаты) кредита заемщиком. Несмотря на то, что при ипотеке купленная заемщиком квартира остается в залоге у банка, банк дополнительно перестраховывается на случай, если эта квартира сгорит, разрушится, потеряет в стоимости, и т.п.

По закону, при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан страховать только предмет залога (квартиру) от повреждения или полного уничтожения (имущественная страховка – см. ниже). Но на практике банки требуют дополнительных гарантий в виде страховки жизни заемщика, страховки его трудоспособности, а также страховки титула (см. выше) на приобретаемую квартиру.

В итоге, страхование ипотечного кредита представляет собой комплексное страхование всевозможных рисков, направленное на защиту финансового состояния банка-кредитора.

Все это комплексное ипотечное страхование происходит, конечно же, за счет заемщика. Срок ипотечного страхования, обычно, равен сроку, на который оформляется ипотечный кредит.

Подробнее об ипотечном страховании можно почитать на официальном сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – здесь

Страхование ответственности Застройщика

Здесь речь идет исключительно о первичном рынке жилья. Об отношениях между Застройщиком и Покупателем квартиры (дольщиком), при условии, что они действуют в рамках Договора долевого участия (ДДУ).

С 1 января 2014 г. в знаменитом законе ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве…» вступили в силу изменения, которые предусматривают дополнительные меры по обеспечению ответственности Застройщиков перед дольщиками, в виде поручительства банка или страхования. В случае страхования, Застройщик может выбрать страховщика на свое усмотрение – либо страховую компанию, либо Общество взаимного страхования (ОВС).

Подробнее этот вопрос рассмотрен здесь: «Страхование гражданской ответственности Застройщика».

Что делать, если купил квартиру с коммунальными долгами? Смотри в этой заметке по ссылке.

Страхование недвижимого имущества

Это вид имущественного страхования, связанный с риском физического повреждения или полного уничтожения квартиры. Причиной этого могут быть несчастные случаи, разного рода стихийные бедствия или человеческий фактор – такие типы страховых случаев прямо указываются в договоре страхования.

Суть этого вида страхования сводится к тому, что владелец квартиры получает страховое возмещение (финансовую компенсацию) при наступлении страхового случая, если этот случай предусмотрен в договоре.

Страхование недвижимого имущества не имеет прямого отношения к сделкам с недвижимостью, разве что в случаях, когда оно входит составной частью в комплексное ипотечное страхование (см. выше).

ВИДЕО: Страхование недвижимости и компенсация ущерба

 — Принципы страхования недвижимого имущества от физического ущерба: что является страховыми случаями, на какую компенсацию можно рассчитывать? 

Памятка страхователю

При любом виде страхования следует помнить, что страховка «срабатывает» (т.е. деньги выплачиваются) только при наступлении страхового случая. А страховой случай – очень обтекаемое понятие, которое принимается в расчет только если такой случай точно совпадает с юридической формулировкой страхового случая, которая указывается в договоре страхования.

Учитывая, что в каждой страховой компании присутствует большой штат юристов, и каждая страховая компания старается, по возможности, избежать выплаты страхового возмещения, юридические формулировки страховых случаев составляются таким образом, чтобы их можно было трактовать по-разному. А значит, у страховщика есть возможность (лазейка) «законно» уйти от страховой выплаты.

Страхователю (т.е. лицу, которое страхуется) следует все формулировки договора страхования тщательно изучить (лучше с помощью квалифицированного юриста), и возможно, переписать и согласовать со страховщиком в более подходящем варианте, чтобы точно быть уверенным, какие именно события страховщик сочтет за страховой случай.

Вывод: Страховка хоть и обеспечивает реальную финансовую гарантию (компенсацию), но на практике получить ее не так уж просто. Поэтому, несмотря на возможность страхования сделки купли-продажи квартиры, самостоятельное изучение правил организации сделки с недвижимостью существенно повышает безопасность сделки, и снижает риски для Покупателя квартиры.

Для этого нами и разработана подробная ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ (см. ниже).

Сопровождение сделки опытным юристом снижает риски ВСЕГДА (особенно для Покупателя квартиры).Услуги профильных юристов по недвижимости можно найти ЗДЕСЬ .

«СЕКРЕТЫ РИЭЛТОРА»:

Правила подготовки и проведения сделки купли-продажи квартиры – на интерактивной карте ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ (откроется во всплывающем окне).

Что такое ипотечное страхование и их виды

Банковские учреждения при заключении договора ипотеки оповещают клиентов об обязательном оформлении ипотечного страхования у одной из компании-контрагента. Притом что согласно ФЗ «Об ипотеке» обязательному страхованию подлежит лишь объект недвижимости. Тем не менее некоторые банки склоняют заемщиков к оформлению полного пакета услуг, включающих целых три программы:

1. Конструктив – это обязательный вид страхования подразумевает защиту объекта ипотеки, в число рисков входит: пожар, затопления, стихийные бедствия. Страховая сумма, как правило, одинакова со стоимостью жилья. Цена полиса зависит от ликвидности объекта недвижимости.
2. Титул – защита права собственности заемщика, на случай, если будут оспариваться имущественные интересы. Компенсация, равная стоимости имущества выплачивается страхователю. Банк может настоять на оформлении такого полиса, в случае если недвижимость перешла предыдущему собственнику по наследству или дарственной.
3. Страхование жизни и здоровья заемщика. В число рисков включены: потеря трудоспособности (временная или постоянная), смерть. Некоторые компании перед заключением договора обязуют клиента оформить медицинский сертификат. При наступлении страхового события банку компенсируется остаток неуплаченного кредита.

При ипотечном страховании выгодоприобретателем в первую очередь становится банк. Например, клиент оформил страховку конструктив, выплатил 60% займа, но произошел пожар. В этом случае остаток долга (40%) будет компенсирован банку, клиенту часть выплаченных средств никто не вернет.

Сколько стоит застраховать ипотеку для Сбербанка в Ингосстрахе?

Какая стоимость страховки квартиры в Ингосстрахе при ипотеке Сбербанка? Онлайн калькулятор рассчитает стоимость страхования имущества в ипотеке с учетом двух факторов:

1. Суммы ипотечного кредита на квартиру.
2. Город нахождения квартиры для страхования.
3. Наименование банка: Сбербанк, Ури Банк, Руна-банк, Банк Таврический.

>>> Купить или продлить ипотечный полис можно на официальном сайте СПАО «Ингосстрах».

Страхование предмета залога

Программа имущественного страхования ипотеки предполагает только страхование конструктивных элементов квартиры (стены в квартире) от:

1. пожар;
2. взрыв (газ);
3. затопление (прорыв канализации);
4. падение посторонних предметов на объект страхования;
5. противоправные действия третьих лиц (кража);
6. стихийные бедствия (ураган, наводнение и т.п.).

>>> Чтобы рассчитать стоимость страхования на калькуляторе и купить онлайн, кликните на баннер! И вы перейдете на официальный сайт Ингосстрах для оформления полиса для ипотеки:

Таким образом, если вы решили застраховать в Ингосстрах квартиру при ипотеке от Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредит Банк, то, вы можете сделать это дешевле и не выходя из дома!

Другие возможности Ингосстрах:

Купить ОСАГО.Туристическое страхование.

Остались вопросы или хотите оставить отзыв, комментарий по страхованию? Обратитесь за помощью к нашим консультантам в форме комментариев ниже.

Условия

Программа ипотечного кредитования всего по 2 документам предоставляется потенциальным клиентам банка на таких условиях:

• наличие всего нескольких документов;
• принятие решения по вопросу предоставления займа занимает не более 24 часов;
• условия программы допускают возможность приобретать жилую недвижимость в новостройках либо же на вторичном рынке;
• максимальная сумма ипотечного займа составляет: до 30 миллионов рублей в столице и области, в остальных регионах страны – не больше 15 миллионов. В Санкт-Петербурге максимальный размер составляет 18 миллионов рублей;
• период ипотечного займа не больше 20 лет;
• наличие собственных сбережений для внесения первоначального вноса в размере 40%.

Помимо этого, в обязательном порядке необходимо наличие комплексного страхования, которое содержит в себе:

• страхование рисков по возможной утрате здоровья либо смертельного исхода;
• страхование объекта жилой недвижимости.

Что касается процентной ставки:

• базовая ставка составляет 15,6%;
• потенциальный заемщик не получает заработную плату на карту ВТБ 24, но при этом оформил комплексное страхование – ставка 14,6%;
• заемщик получает зарплату на карту ВТБ 24, но при этом поступил отказ от него в оформлении комплексного страхования – ставка составляет 15,1%;
• заемщик получает зарплату на карту ВТБ 24, и при этом он принял решение об оформлении комплексного страхования – ставка по ипотечному кредиту будет 14,1%.

В случае если у заемщиков отсутствует необходимый ежемесячный доход для оформления ипотечного займа, допускается вариант с привлечением поручителей. Однако это не является ключевым требованием.

Условия для заемщиков и возможных поручителей одинаковые и заключаются в следующем:

• возрастная категория от 21 до 70 лет;
• общий стаж официальной трудовой деятельности не должен быть меньше 1 года.

Каких-либо дополнительных требований не предусматривают условия данной программы.

Порядок оформления

Для оформления ипотечного займа по программе необходимо:

1. Оставить заявку на официальном сайте ВТБ 24.
2. Получить положительное решение в течение первых 24 часов.
3. Собрать необходимые документы по самому заемщику, а также по объекту жилой недвижимости.
4. Совершить визит в ближайший филиал банка ВТБ 24.

Если есть необходимость в информационной поддержке, ВТБ 24 идет навстречу клиентам и готов оказывать бесплатную консультацию по телефону.

Как можно произвести расчет

Чтобы произвести расчет по ипотечному кредиту “Победа над формальностями” нужно:

1. Открыть официальный портал ВТБ 24.
2. После этого нужно перейти на вкладку “Ипотека”, а после этого выбрать программу “Победа над формальностями”.

Расчет может происходить несколькими вариантами:

• по себестоимости объекта жилой недвижимости;
• по среднему доходу потенциального заемщика за месяц.

Для определения расчета ипотечного займа по себестоимости объекта жилой недвижимости, нужно:

1. Сделать выбор “Себестоимость объекта жилой недвижимости”.
2. Указать стоимость жилой недвижимости до 30 миллионов рублей.
3. С помощью ползунка указать размер первоначального взноса.
4. Указать предпочитаемый период ипотечного займа (можно выбирать от 1 до 20 лет);
5. Если заработная плата перечисляется на карту ВТБ 24 – ставится отметка в соответствующем поле.

После этого, в правой стороне будут выданы сведения:

• сумма обязательного ежемесячного взноса по ипотеке;
• требуемый средний доход за месяц;
• ожидаемая процентная ставка по ипотеке.

Формирование заявки

Для формирования онлайн-анкеты на официальном портале ВТБ 24 необходимо:

1. Перейти на официальный портал.
2. Перейти в подкатегорию “Ипотека”.
3. Выбрать программы “Победа над формальностями”.
4. Выбрать услугу “Заполнение анкеты”.

Онлайн заявка состоит из 4 подразделов, которые требуют к себе безошибочно указанных сведений.

В подразделе “Личные сведения” потенциальный заемщик должен указывать следующие данные:

• полные ФИО;
• дату рожденья;
• контактный номер мобильного телефона (он должен быть действующим, поскольку в дальнейшем на него поступит смс-уведомление с решением банка о выдаче ипотечного займа);
• действующий адрес электронной почты (на нее будут поступать письма от ВТБ 24 по данному запросу).

После того, как данные сведения будут указаны, нужно будет поставить отметку в чекбоксе, и подтвердить условия и порядок обработки персональных сведений сотрудниками банковского учреждения.

В подразделе “Работа” необходимо указывать сведения:

• ИНН компании, выступающей прямым работодателем;
• если же сведения по ИНН неизвестны заемщику, нужно будет поставить отметку в поле “Я не знаю сведений касательно ИНН”, а после указать наименование предприятия/фирмы и нажать клавишу “Найти” – в соответствующих полях уже будут указаны все необходимые сведения;
• уровень ежемесячной заработной платы потенциального заемщика после вычета всех необходимых налогов;
• суммарный стаж официальной занятости.

В подразделе “Ваш кредит” указываются сведения:

• на какие цели необходимо получить ипотечный заем по нескольким документам – указывается приобретение готового объекта жилой недвижимости у самого застройщика либо же покупка только строящейся недвижимости;
• полное наименование региона (населенного пункта), где в дальнейшем планируется документальное оформление ипотечного кредитования (выбор нужно сделать из предложенного перечня);
• из предложенного перечня повторно выбирается конкретный регион, где планируется приобретение объекта жилой недвижимости;
• какой тип недвижимости будет приобретен – квартира либо же дом;
• полная себестоимость жилой недвижимости;
• сумма первоначального взноса по ипотеке;
• желаемый размер и период ипотечного кредитования.

В разделе “Документация” указываются сведения:

• серия и номер паспорта потенциального заемщика;
• дата, когда был выдан паспорт.

После того, как все необходимые поля в анкете будут заполнены, необходимо нажать на клавишу в анкете “Отправить заявку”. После этого сотрудник банковского учреждения свяжется с потенциальным заемщиком по телефону в течение первых 24 часов. Получив предварительное согласие от сотрудников ВТБ 24, нужно с документами обратиться в ближайший филиал банка.