Ипотечный банк «Дельтакредит» — программы и оформление ипотеки

Получить ипотеку в данном банке можно практически под любой вид недвижимости. Для заемщиков предусмотрены различные программы по снижению процентной ставки.

Также оформить льготную ипотеку могут участники государственных программ.

Ипотечный банк ищет удобные возможности кредитования для каждого заемщика. Подать заявку могут не только наемные работники, но также индивидуальные предприниматели и совладельцы бизнеса.

Специализация именно на ипотечных продуктах позволяет компании осуществлять займы на недвижимость на высоком профессиональном уровне.

Стоит отметить, что Дельта Кредит банк именуется банком по выдаче ипотеки №1. Созданный как дочерняя структура крупной финансовой компании, Дельта банк первый в России начал выдавать ипотечные кредиты.Особенности выдачи ипотеки регулируются Федеральным законом №102 от 1998 года.

Программы

В Дельта банке ипотеку можно получить на первичном и вторичном рынке. Активно используется приобретение жилья в стадии строительства.

Участники государственных программ могут:

• получить займ на жилье по сниженной процентной ставке;
• воспользоваться субсидиями из местного бюджета.

Получатели материнского капитала могут погасить часть платежа или внести первый взнос из средств капитала.

Также предусмотрена возможность приобретения ипотечного жилья под залог недвижимости, которая уже находится в собственности (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Кроме того, займовые средства выдаются для строительства дома, покупки загородного дома, коттеджа или земельного участка.

Условия

Приобрести недвижимость можно под залог жилья, которое выступает основным объектом ипотечного договора, либо под залог уже имеющейся собственности.

Максимальный срок кредитования – 25 лет. При приобретении долевой недвижимости на стадии строительства покупателю придется заплатить первый взнос в размере 15%, а при покупке готовой квартиры первый взнос составит 40%.

Также предусмотрена программа подачи заявки на кредит по одному документу. Необходимо предъявить главный документ удостоверения личности и заполнить заявление.

Процентные ставки

Ставки по процентам могут варьироваться в зависимости от выбранной программы.

Минимальная процентная ставка начинается от 11% и ограничивается пределом в 15%.

Требования к заемщикам

Согласно правилам Дельта Кредита:

• ипотеку можно получить только с 20 лет;
• на момент полного погашения задолженности заемщику должно быть не более 65 лет;
• при этом оформить заявление на получение кредита можно не позднее 61 года.

Выступать заемщиками могут не только граждане России, но и жители республики Беларусь и других стран, если граждане не имеют судимости в настоящее время.

Погашенная в прошлом судимость не является поводом для отказа.

Граждане других государств должны быть резидентами РФ, то есть проживать в России более половины дней в году и исправно оплачивать налоги в российскую казну. Также доходы иностранного гражданина должны быть предельно понятны и доступны банку.

Иногда банк может потребовать предоставить военный билет для лиц мужского пола, которые еще не достигли 27-летнего возраста.

За все время рабочего стажа заемщик должен отработать не менее года, а на последней должности должен трудиться не менее месяца. Кроме того, кредитор должен подтвердить свою платежеспособность справками по установленной форме.

Предлагается и получение ипотеки для индивидуальных предпринимателей:

• организационная система бизнесмена должна отвечать следующим требованиям – система налогообложения строится по общей, упрощенной системе (6 и 15%), по патентной системе или по вмененке;
• бизнес должен быть зарегистрированным не менее 2 лет.

Получатель кредита может привлекать к ипотечному договору созаемщиков – до 3 человек.

Обычно в качестве созаемщиков привлекаются:

• родители;
• официальные или гражданские супруги;
• совершеннолетние дети;
• сестры, братья и 3-ие лица.

Дельта банк внимательно проверяет наличие задолженностей в других банках.

Однако если у гражданина имеется долг в размере до 350 тысяч рублей, при этом просрочка возникла не более 3 лет назад, то данный факт компания не учитывает.

Если задолженность возникла в большем размере, то независимо от времени его возникновения, банк может отказать в выдаче кредита.

Процентная ставка по ипотеке в банке Возрождение

Процентная ставка по ипотеке в банке Возрождение является выгодной для желающих приобрести жилье.

Как при разводе делится квартира в ипотеке, если есть дети? Смотрите тут.

О банке

Дельтакредит банк является первым в России из тех, которые специализируются на предоставлении населению финансовых средств для приобретения жилья в ипотеку. Специалисты, работающие в банке, являются настоящими профессионалами своего дела, поскольку 100% всех выдаваемых ими займов относятся к категории «ипотечный кредит».

Дельтакредит банк разрабатывает собственные продукты  — различные кредитные программы, которые могут быть предложены гражданам с различным уровнем доходов.

Финансовая группа, в которую входит банк Дельтакредит — Societe Generale, была основана в 1864 году, и сегодня распространилась по всем городам Европы. Банки, входящие в состав этой группы отвечают всем стандартам качества, а также регулярно проходят тесты и проверки, проводимые акционером.

Особенности банка и кредитных продуктов Дельтакредит:

• ипотека может быть выдана для приобретения любого вида жилья, в том числе и доли в общем имуществе, апартаментов, однокомнатной или многокомнатной квартиры в новостройке или старом жилом фонде;
• сотрудник банка подбирает выгодное и удобное решение для каждого из клиентов;
• используются такие дистанционные каналы обслуживания, как личный кабинет на официальном сайте, Мобильный банк. Позвонить и получить консультацию можно в любое время, 24 часа в сутки;
• сотрудники банка – компетентные, знающие свое дело профессионалы, благодаря чему обслуживание осуществляется по самым высоким стандартам.

Банк Дельтакредит получил несколько престижных наград и рейтингов: от Moody`s, АКРА, Банки. ру, портала Медиалогия.

Условия

В Банке клиентам предлагают несколько ипотечных программ:

Также постоянные клиенты банка, уже оформившие ипотеку, могут воспользоваться такими услугами, как:

• кредитные каникулы;
• счастливая карта;
• половина платежа раз в 14 дней;
• кредит по паспорту.

Любой гражданин, не зависимо от уровня дохода, имеет шанс на получение ипотеки в банке Дельтакредит на выгодных условиях, если выполнит некоторые требования: подробно заполнит анкету, предъявит все  требующиеся документы.

Особенности ипотеки Бинбанка рассматриваются в статье: ипотека Бинбанка

Про ипотеку банка АК Барс читайте здесь.

Требования к заемщикам

Лица, желающие получить ипотеку, должны убедиться, что они соответствуют следующим требованиям:

• от 20 лет, не старше 64 лет на момент оформления займа;
• российское гражданство;
• наличие официальной работы, собственного бизнеса или иного источника дохода;
• если требуется крупная сумма, оформление кредита осуществляется с привлечением трех созаемщиков или поручителя.

Даже если потенциальный заемщик не соответствует одному или нескольким  требованиям, можно попытаться договориться с банком, однако, лицо младше 20 лет, не имеющее официального дохода может не рассчитывать на получение ипотечного займа. Основное требование – платежеспособность, должно быть обязательно соблюдено.

Как оформить Ипотеку в банке Дельтакредит

Чтобы рассчитать процент и определиться с условиями по ипотечному кредиту, необходимо предпринять следующие действия:

1. Получить консультацию сотрудника банка Дельтакредит непосредственно в отделении, или позвонив по телефону. На официальном сайте представлен список документов, необходимых при оформлении ипотеки.
2. Также в режиме онлайн можно рассчитать примерную процентную ставку и срок погашения задолженности в разделе «Кредитный калькулятор».
3. В любой момент можно обратиться за поддержкой, позвонив по телефону горячей линии.

Для оформления ипотеки нужно пройти несколько этапов:

• узнать условия получения займа, оформить необходимые справки по месту работу и собрать пакет документов;
• провести независимую оценку стоимости выбранной для покупки квартиры. Оценка осуществляется за счет средств заемщика. Эксперт предоставляет отчет, в котором указывается реальная, рыночная стоимость квартиры, по которой банк может ее продать в случае невыполнения клиентом своих платежных обязательств;
• заполнить заявку в режиме онлайн или при личном обращении в отделение банка;
• предъявить все документы в виде копий и подлинников, дождаться принятия решения банком;
• когда квартира куплена, необходимо зарегистрировать право собственности и предоставить в банк соответствующее свидетельство.

Клиент, при заключении ипотечного договора с банком может настаивать также на оформлении комплексной страховки. Это позволит в дальнейшем защититься от различных непредвиденных ситуаций и форс – мажоров.

Гражданин может заранее выбрать квартиру, и обратиться в банк уже с документами на нее, либо же, после того, как будет дано одобрение на ипотеку, в течение нескольких дней найти устраивающий вариант и провести оценку, взять у продавца копии правоустанавливающих документов и предъявить их сотруднику банка.

При заполнении анкеты следует придерживаться принципа «больше – значит лучше». Чем больше актуальной и достоверной информации о себе укажет гражданин, тем больше шансов на то, что заявка будет одобрена.

В анкете следует указать адрес электронной почты, на который будут приходить не только персональные предложения, но и письма, подтверждающие выдачу займа, предупреждения о необходимости внести оплату до определенного числа во избежание просрочек.

Какие документы понадобятся

Документы, которые должны быть предъявлены в банк для оформления ипотеки:

1. Копия всех страниц паспорта и подлинник документа.
2. Справка, подтверждающая доход гражданина – по форме 2НДФЛ или по иной форме, выданной банком.
3. Справка из военной части для мужчин, находящихся на службе.
4. Копии всех страниц трудовой книжки с печатью и подписью работодателя.
5. Заполненное заявление.
6. Документы, полученные от продавца квартиры, устанавливающие право собственности на объект.
7. Выписка из ЕГРН или домовой книги, в которой отмечается количество граждан, прописанных на жилой площади.
8. Копия паспорта и свидетельства о рождении продавца квартиры. Если собственников несколько – на каждого из них.
9. Кадастровая и техническая документация на выбранный объект недвижимости.
10. Отчет специалиста – оценщика с отметкой о рыночной стоимости квартиры.

Если при получении кредита будут использоваться средства, полученные  гражданином по государственным программам, например — «Материнский капитал», или особые привилегии, полагающиеся молодым семьям, военным, необходимо документальное подтверждение данного права, свидетельство или справка из государственной организации.

Плюсы и минусы

Как правило, заполняя заявку на оформление ипотечного кредита, гражданин пытается предугадать, что его ждет в дальнейшем – несмотря на все очевидные плюсы, у ипотеки и есть и минусы, которые необходимо принимать в расчет.

1. Вопрос с квартирой решается легко и быстро – вместо того, чтобы копить годами на покупку жилья, гражданин получает возможность приобрести недвижимость за деньги кредитора.
2. Банк полностью проверяет выбранный заемщиком объект недвижимости, что является практически 100% — гарантией того, что продавец не является подставным лицом, а сделка проходит по параметрам «чистоты сделки».
3. Размер ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с доходом гражданина.
4. При желании и наличии средств, можно закрыть ипотеку раньше срока, например, через 3 – 4 года после начала выплат.

1. Даже небольшой процент ( 11% годовых) оказывается существенным при пересчете на размер стоимости жилья. Средняя цена на квартиру сегодня составляет 2,4 млн. рублей, в таком случае переплата по кредиту достаточно велика.
2. Вносить платежи нужно точно в установленный срок. Даже если деньги не дошли не по вине плательщика, может быть назначен штраф за просрочку.

Многие граждане, после нескольких лет выплат ипотеки желают смягчить условия и обращаются в Дельтакредит банк для рефинансирования. Это действительно выгодная процедура, однако оформить ее могут лишь тем, кто подходит по требованиям.

На оформление ипотеки в банке Дельтакредит требуется не много времени – 1-5 дней, в зависимости от того, в наличии ли все требующиеся документы. Банк может запросить сведения о гражданине в определенных организациях, например, если потенциальный заемщик является получателем пенсии. Любая проверка предпринимается банком для того, чтобы обезопасить себя от неисполнения клиентом обязательств и не выплаты кредита.

С условиями ипотеки для пенсионеров в Совкомбанке ознакомьтесь в статье: ипотека для пенсионеров в Совкомбанке на покупку квартиры

Как оформить ипотеку пенсионерам в ВТБ24, узнайте тут.

Можно ли получить ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке? Найдите ответ на этой странице.

Видео: Delta Credit. Ипотечный банк

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Программа «Кредитование с учетом семейного капитала» от ДельтаКредит Банк

Условия

Согласно условиям, данной программы средства семейного капитала могут быть направлены на то, чтобы частично досрочно погасить ипотеку. Для первоначального взноса достаточно будет иметь всего 5% от стоимости приобретаемого жилого помещения. Оценивая платежеспособность каждого отдельного клиента, а также стоимость приобретаемого жилья и сумму материнского капитала, банк определяет, какую сумму можно предложить в качестве кредита.

Чтобы воспользоваться данной кредитной программой, клиент либо его супруг (супруга) должны располагать сертификатом на семейный капитал. После предоставления справки из Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала, банк принимает решение о предоставлении кредита. Затем средства капитала должны быть направлены на частичное досрочное погашение кредита в течение года с момента оформления кредита.

Кредит может быть выдан в рублях и долларах США, а его размер и процентная ставка зависят также от срока кредитования, региона проживания, процента собственных средств при приобретении жилья.

Преимущества и недостатки

К основным преимуществам данной программы можно отнести: низкий процент первоначального взноса. К недостаткам относится ограниченный размер кредита.

Документы

Для оформления ипотеки необходимо иметь следующие документы:

• паспорт (копии всех страниц);
• копия сертификата на материнский капитал;
• свидетельство ИНН;
• документ об образовании;
• военный билет для мужчин до 27 лет, не имеющих солидарных созаемщиков или поручителей;
• копия трудовой книжки;
• справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
• правоустанавливающие документы на жилье;
• выписка из Единого госреестра прав на недвижимость об отсутствии обременения жилого помещения.

Пример

Если человек, проживающий не в Москве и Санкт-Петербурге, а также не в соответствующих областях, оформит ипотеку с привлечением средств капитала на 10 лет, покупая квартиру за 4 млн. руб., но имея половину необходимых средств, то ежемесячный платеж составит 28 200 руб, а совокупный доход созаемщиков должен быть не менее 56 тыс. руб.

Ипотека в ДельтаКредит банке

Прежде чем получать ипотеку в данной финансовой компании, следует тщательно ознакомиться с ее особенностями, узнать о возможных недостатках и преимуществах.

Валютная

Дельта Кредит банк выдает ипотечные кредиты в отечественной и иностранной валюте. Однако в связи со сложившейся экономической ситуацией, для многих заемщиков стало невыгодно выплачивать валютную ипотеку.

С начала 2018 года компания предлагает провести реструктуризацию ипотеки, осуществив перевод долларового займа в рублевый с учетом текущего курса по процентной ставке 12%.

Финансовая организация планирует обзвонить около 8 тысяч своих клиентов и предложить им воспользоваться процедурой реструктуризации.

Рефинансирование

Термин рефинансирование обозначает переоформление ипотечного договора, который составлялся в другом банке, либо непосредственно в Дельта банке:

• процентная ставка по программе рефинансирования составляет 13,25%;
• срок займа не должен превышать 25 лет.

Процедура рефинансирования может проводиться, если кредит выдавался под залог квартиры, комнаты или долевой собственности.

Когда гражданин является клиентом Дельта банка, то он может провести переоформление валютной ипотеки.

Преимущества и недостатки

Из преимуществ большинства программ Дельта банка можно выделить:

• небольшие процентные ставки;
• небольшой первый взнос;
• возможность кредитования, как для обычных работников, так и для предпринимателей;
• получение займа с минимальным набором документов.

Основные недостатки:

• ограничение по возрасту;
• относительно небольшой срок кредитования до 25 лет, по сравнению с ипотекой других банков.

Как рассчитать?

Для точного расчета процентной ставки и других условий ипотечного продукта:

• можно обратиться за консультацией к банковскому специалисту в отделении Дельта банка;
• на официальном сайте компании предусмотрен очень удобный сервис калькулятора онлайн;
• есть возможность звонка по горячей круглосуточной линии поддержки.

Оформление

Чтобы оформить договор по ипотеке следует:

1. Обратиться в местное отделение Дельта Кредита;
2. Написать заявление о выдаче займа.

После чего банк проверяет кандидатуру заемщика и, если нет каких-либо ограничений, одобряет проведение сделки.

• заемщику дается время на поиск недвижимости, которая также согласуется с организацией;
• плательщик подает документы в банк вместе с заявлением;
• обе стороны заключают договор.

Последний этап – это регистрация ипотечного договора в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ № 102).

Рассчитать ипотеку МКБ

Рассчитать ипотеку МКБ можно, обратившись в банк или воспользовавшись калькулятором.

Как заполнить декларацию 3-НДФЛ на возврат процентов по ипотеке? Читайте здесь.

Как получить ипотеку без подтверждения дохода? Подробная информация в этой статье.

Необходимые документы

Для оформления договора в Дельта банке потребуются следующие документы:

• главный документ удостоверения личности;
• документальное подтверждение доходов;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• заполненная анкета.

Здесь можно скачать образец заявления-анкеты на получение ипотеки в банке ДельтаКредит, образец типового договора ипотечного кредитования.

На видео об условиях жилищного кредитования

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека при разводе

Следующая статья: Ипотека: проценты в банках