Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 | Банки | Epayinfo.ru

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса5c61aa520054eКвартирный вопрос, который, помнится, «испортил» москвичей, и спустя почти сто лет продолжает волновать жителей не только столицы, но и других регионов нашей страны. Воплотить мечту о собственных квадратных метрах молодым и не очень семьям и просто отдельным гражданам в последние годы помогает ипотечное кредитование.

Для того чтобы получить денежные средства на покупку или строительство жилья, нужно внести в банк сумму, равную не менее 20 % от стоимости объекта. Однако эти средства далеко не всегда удается отложить даже семьям, в которых работают несколько человек.

В этом случае можно воспользоваться ипотекой без первоначального капитала, в 2018 году часть банков перестала оказывать эту услуг или значительно усилила требования к заемщикам. Поэтому стоит внимательно изучить, какие финансовые учреждения готовы сейчас предоставить такой продукт и на каких условиях.

Содержание
  1. Условия
  2. Кому могут предоставить
  3. Как оформить
  4. Какие требуются документы
  5. Преимущества и недостатки
  6. Причины наличия
  7. Пути выхода из ситуации
  8. Условия
  9. Плюсы и минусы
  10. Риски заемщика
  11. Ипотека без первоначального взноса
  12. Как взять?
  13. Как рассчитать?
  14. От застройщика
  15. Под залог недвижимости
  16. Молодая семья
  17. Для пенсионеров
  18. Для покупки квартиры
  19. Для приобретения дома
  20. Какие банки дают?
  21. Сбербанк
  22. ВТБ 24
  23. Россельхозбанк
  24. Другие
  25. Порядок оформления
  26. Список документов
  27. На видео об ипотечном кредитовании без первого взноса
  28. Условия
  29. Требования к клиентам
  30. Какие документы понадобятся
  31. Материнский капитал как первоначальный взнос для ипотеки в ВТБ 24
  32. Как оформить
  33. Как рассчитать
  34. Плюсы и минусы
  35. Видео: Ипотека без первоначального взноса
  36. Ваши отзывы
  37. ВТБ — ипотека без первоначального взноса, условия и проценты
  38. О банках, клиентах и ипотеке
  39.  Больше о банках: Сбербанк и ВТБ 24
  40. Сбербанк
  41. «Новостройка»
  42. «Гаражная ипотека» — условия
  43. Ипотека ВТБ 24 «Нецелевой кредит»
  44. Военная ипотека
  45. Каковы отзывы?
  46. Особенность такого вида займа
  47. Куда можно обратиться
  48. Как взять ипотеку без первоначального взноса
  49. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Условия

Жилищный займ “Кредит по залог имеющегося жилья” возможно получить на нижепредставленных условиях:

  • валюта – рубли;
  • сумма жилищного займа – до 15000000 рублей (Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область), до 8000000 рублей (Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи, Тюмень), до 5000000 рублей – для других регионов России;
  • сумма кредита не может быть более 50 % от цены закладываемого объекта недвижимости;
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 15,1 % (16,1 % — если клиент не оформляет комплексное страхование);
  • обеспечение – залог квартиры в многоквартирном доме, который расположен в городе присутствия отделения банка ВТБ 24, в котором оформляется жилищный займ;
  • комиссии за предоставление займа – отсутствуют.

Рефинансирование ипотеки, оформленной в других банках, осуществляется на данных условиях:

 валюта  рубли
 сумма кредита  до 15000000 рублей (для заемщиков из Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области), до 8000000 рублей (доступно клиентам из Владивостока, Екатеринбурга, Казани, Красноярска, Новосибирска, Ростова-на-Дону, Сочи, Тюмени), до 5000000 рублей – для остальных субъектов РФ
 сумма кредита  до 50 % от цены объекта недвижимости (если займ оформляется по двум документам), до 80 % (при стандартном пакете документов)
 ставка  от 13,1 % (увеличение ставки на 0,5 % — если жилищный займ предоставляется по двум документам, на 1 % — при отказе клиента от комплексного страхования рисков)
 срок  до 30 лет (до 20 лет, если оформляется по двум документам)
 комиссии за выдачу кредита  отсутствуют

Кому могут предоставить

Банк ВТБ 24 предъявляет идентичные требования к тем лицам, которые могут получить оба продукта:

 возраст  от 21 года на дату подачи заявки в банк и до 70 лет на момент полного погашения задолженности перед ВТБ 24
 совокупный трудовой стаж  от 1 года и более

Как оформить

Чтобы оформить “Кредит под залог имеющегося жилья”, потребуется:

  • позвонить в ВТБ;
  • после решения всех вопросов со специалистом следует посетить отделение банка и подать документацию по закладываемой недвижимости;
  • ожидать решения ВТБ 24 (нормативный срок принятия – от 4 до 5 рабочих дней);
  • обратиться в любое отделение финансовой организации для оформления жилищного займа.

Для получения “Рефинансирование ипотечного кредита”, необходимо:

  • также позвонить в банк по телефону, указанному выше;
  • подать в отделение документы по первоначальному кредиту и приобретенному объекту недвижимости;
  • ожидать решения по заявке в течение 4-5 рабочих дней;
  • посетить отделение банка и заключить сделку.

Ипотека по двум документам ВТБ 245c61aa524d872 Как оформить ипотеку по двум документам в ВТБ 24, описывается в статье: ипотека по двум документам в ВТБ 24

Отзывы о досрочном погашение ипотеки в ВТБ 24 вы можете найти по ссылке.

Какие требуются документы

Документация по клиенту по обоим продуктам идентична:

  • заявление;
  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • 2-НДФЛ (если клиент не является зарплатным);
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • если заемщик – мужчина до 27 лет, дополнительно предоставляется военный билет.

Отдельно для получения продукта “Рефинансирование ипотечного кредита”, подаются документы:

  • информация от первичного кредитора об остатке суммы долга и об отсутствии просроченной задолженности как по основному долгу, так и по процентам;
  • данные о качестве погашения клиентом рефинансируемого жилищного займа за весь период его действия.

По займу “Кредит по залог имеющегося жилья” требуется предоставление документации по недвижимости, оформляемой в залог:

  • свидетельство о госрегистрации имущественного права;
  • документ, являющийся основанием для возникновения имущественного права (например, договор купли-продажи);
  • прочие правоустанавливающие документы, которые перечислены в свидетельстве о госрегистрации права собственности или в выписке из ЕГРП;
  • единый жилищный документ или выписка из домовой книги.

Обратите внимание, что вышепредставленные перечни документации не являются исчерпывающими. При необходимости, ВТБ 24 может потребовать и другие документы.

Преимущества и недостатки

Первоначальный взнос служит некой гарантией платежеспособности клиента. Имея возможность внести около 20 % от стоимости недвижимости, о заемщике уже можно вести речь как о достаточно честным и платежеспособным.

Тем не менее, продукты, рассмотренные выше, возможно получить, не внося первый взнос. Какие же преимущества и недостатки существуют у ипотеки без первого взноса?

  • заемщику не требуется сразу вносить крупную денежную сумму, в некоторых случаях достигающую и 50 % от цены недвижимости;
  • сумма кредита достаточно велика – как и по кредитам, предполагающим первый взнос;
  • досрочное погашение производится без взимания комиссий и штрафов;
  • сроки займа без первого взноса не отличаются от таковых по займам с первоначальным взносом – до 30 лет;
  • процентная ставка не повышается из-за факта отсутствия первого взноса;
  • кредит позволяет сразу осуществить дорогостоящую покупку, не заботясь о наличии определенной суммы денежных средств для уплаты первоначального взноса.
  • заемщику необходимо предоставлять другое имущество в залог – как, например, по продукту “Кредит под залог имеющегося жилья”;
  • оформить жилищный займ без первоначального взноса можно только в отделениях банка ВТБ 24;
  • достаточно низкий процент одобрения – банки выдают такие займы только при полной уверенности в платежеспособности клиента или при предоставлении поручителей;
  • жилищный кредит без первого взноса обойдется дороже – ведь на сумму, не уплаченную сначала, будут начислены проценты при погашении.

ВТБ 24 предлагает два варианта физическим лицам получить ипотеку без первого взноса – либо заложить уже имеющуюся недвижимость, либо же рефинансировать ипотечный займ, взятый в другой финансово-кредитной организации.

У каждого продукта свои условия, процентные ставки и порядок получения. Оформление обоих продуктов производится только в отделении банка ВТБ 24.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье5c61aa52921f5 Условия ипотеки на вторичное жилья в ВТБ 24 узнайте в статье: ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье

Условия на ипотеку в ВТБ 24 с государственной поддержкой читайте здесь.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в ВТБ 24 вы можете посмотреть в этой статье.

Причины наличия

Продолжая разговор, стоит упомянуть, почему вообще нет и не может быть ипотеки без первоначального взноса в ВТБ24 и других банках страны.

Официальные причины наличия первоначального взноса:

  • заемщик должен показать банку свою платежеспособность
  • взаимосвязь застройщика или владельца недвижимости и банка (внутренняя кухня этих контрагентов не может совсем обходиться без оборотных средств, а если продавать квартиру без первоначального взноса, то этих оборотных средств дождешься не скоро)
  • банк покрывает таким образом свои риски от невыплат
  • если заемщик «кинет» банк, то банку придется продавать квартиру с дисконтом, чтобы ее скорее скинуть

В общем и целом эти причины вполне адекватны, особенно вторая. Да, действительно застройщики не могут сидеть без денег. Сейчас бизнес в сфере недвижимости устроен так, что дом строится за 1-2 года, затраты инвестора/застройщика покрываются уже при продаже дома на 20%, далее он берет эти деньги и запускает на них новую стройку, продолжая ждать пока накапают остальные деньги. Если застройщик будет всем продавать квартиры без денег и первоначального взноса, то его бизнес встанет.

Прочие причины, касающиеся непосредственно банка весьма надуманные:

  • банк страхует себя от невыплат – каким образом? Каким образом взнос в 10-20% страхует банк? Квартира уже сама по себе является страховкой!
  • первоначальный взнос по ипотеки в ВТБ24 показывает банку серьезность намерений заемщика и его платежеспособность – каким образом? А зачем тогда банки берут у заемщиков кипу разнообразных справок о доходах, да еще нужно предоставить созаемщика, желательно 3-х!
  • в случае если банку придется продавать заложенную квартиру, то он ее продаст с дисконтом и потеряет деньги – да? А как же то что, если заемщик отказался от квартиры, в таком случае ему не возвращаются все ежемесячные платежи; а как же то, что с 2000 года рынок недвижимости рос семимильными шагами (то есть завтра всегда дороже); а как же то, что в долларовом выражение, да и в рублевом рынок недвижимости с 2014 года просел более чем на 20% — взнос в 20% это покроет?

Короче по каждому такому заявлению банков можно сильно поспорить! Мы же считаем, что наличие первоначального взноса по ипотеке ВТБ24 и других банков страны – это дополнительный способ банков моментально пополнить свои оборотные средства, да и вообще нажиться на заемщиках, как они это делают в отношение всех своих «услуг».

Пути выхода из ситуации

Что же делать, если нет первоначального взноса, а решать жилищный вопрос надо?

К сожалению, стоит признать, что ипотеки без первоначального взноса в ВТБ24 уже очень давно нет и не предвидится, как впрочем и в других банках страны. Что делать?! Готовьте первоначальный взнос!

Но, правда его процент можно постараться минимизировать, и вот реальные способы, как это сделать:

  • от сотрудников банка (если он выступает заемщиком) требуется меньший первоначальный взнос
  • от зарплатных клиентов
  • от вкладчиков – вклад является показателем платежеспособности, или может выступить в качестве взноса
  • соберите и предоставьте максимально большой список документов в банк – это снизит взнос
  • «набейте себе цену» — покажите и докажите банку как можно больше своих доходов (от сдачи недвижимости, от подработок и прочее)
  • найдите больше созаемщиков и поручителей (это не сильно, но повлияет на размер взноса)

В остальных же случаях (если вы не подпадаете ни под один из пунктов данного перечня) по состоянию на 2016-2017 год в ВТБ24 есть всего две ипотечные программы с минимальным первоначальным взносом – «Готовое жилье» и «Квартира в новостройке», всего 10%.

Условия

Обычно процентные ставки при получении кредита без первоначального взноса на порядок выше, требуется огромный список документов и предъявляются другие дополнительные требования.

Также займы без взноса обычно выдаются под залог уже имеющейся недвижимости или другого крупного имущества, например автомобиля (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Намного реже разрешается получить такой кредит под залог будущей собственности, которая фигурирует в ипотечном договоре. Кроме того, в качестве гарантий может требоваться обязательное наличие поручителей или созаемщиков.

При этом:

  • стоимость приобретаемого объекта для проживания не должна быть выше 80% выдаваемой суммы по кредиту;
  • регулярный ежемесячный платеж не должен превышать 80% от заработка плательщика.

Плюсы и минусы

Плюсами получения ипотеки без первоначального взноса является:

  • возможность стать обладателем недвижимости за относительно короткий срок;
  • отсутствие необходимости собирать деньги на первоначальный взнос.

Из минусов можно выделить:

  • существенный размер переплаты в связи с высокими процентными ставками;
  • необходимость поиска поручителей или созаемщиков;
  • наличие недвижимости в собственности для внесения в виде залога.

Также многие банки предъявляют ряд других дополнительных требований и могут долго рассматривать кандидатуру заемщика.

Риски заемщика

Закладывая собственную недвижимость в качестве залога для получения кредита без первоначального взноса, заемщик рискует потерять свое жилье в случае невыполнения обязательств.

Стоит отметить, что ипотеку без первоначального взноса предлагают многие сомнительные конторы, которые пользуются тем, что большинство серьезных банков отказывается от подобной услуги.

В связи с этим, плательщик рискует нарваться на недобросовестных кредиторов и попасть в финансовую яму.

Ипотека без первоначального взноса

Для оформления ипотеки без первого взноса следует:

  • заранее ознакомиться с порядком получения данного кредита;
  • узнать все требования и предлагаемые программы;
  • выбрать наиболее выгодный вариант.

Как взять?

Чтобы взять ипотечный кредит без первоначального взноса следует обратиться в несколько банков и узнать, предоставляют ли они данную услугу. Также всю необходимую информацию можно найти на сайте банковской компании.

Процедура получения ипотечного кредита без взноса ничем не отличается от оформления обычной ипотеки, за исключением того, что в первом случае требуется предоставить дополнительные документы.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать размер ежемесячных платежей можно воспользоваться калькулятором онлайн на сайте выбранной компании.

Для этого достаточно ввести в сервис:

  • размер процентной ставки;
  • срок кредитования;
  • вид процентной ставки и ряд других условий.

После чего система выдаст определенную цифру.

Узнать размер кредита, который получится по ипотеке без взноса, можно обратившись к банковскому специалисту за консультацией.

Рассчитать квартиру в ипотеку в Сбербанке

Рассчитать квартиру в ипотеку в Сбербанкеквартира в ипотеку рассчитать сбербанк5c61aa52c7665 можно самостоятельно с помощью калькулятора на сайте или обратиться к специалисту банка.

Можно ли переоформить ипотеку на другое лицо? Смотрите тут.

От застройщика

Ипотека выдается и для приобретения части долевой недвижимости в строящемся доме. Однако и в таком случае многие банки требуют внесение первоначального взноса.

Тогда можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • внести залог с помощью материнского сертификата, если таковой имеется;
  • взять дополнительный кредит для внесения первого взноса;
  • военнослужащие могут воспользоваться программой военной ипотеки, согласно которой часть средств выделяется из государственного фонда;
  • также можно попробовать получить кредит по специальным программам без первоначального взноса.

Под залог недвижимости

Вместо первоначального взноса можно внести под залог имеющуюся недвижимость. При этом важно, чтобы коммунальные счета по квартире были полностью оплачены.

Также препятствием может послужить, если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, так как это привлечет внимание органов опеки и попечительства.

Молодая семья

На настоящий момент практически все банки предлагают воспользоваться данной программой с обязательным внесением первоначального взноса:

  • для детей с несовершеннолетними детьми сумма взноса составит 10%;
  • для других граждан размер может доходить и до 15%.

Для пенсионеров

Пенсионеры находятся в особой группе в сфере кредитования, так как большинство из них не имеют высоких доходов и не могут предоставить компании четкой гарантии, что они будут оплачивать кредит вовремя.

Поэтому банки настороженно относятся к таким заемщикам, тем более, если говорить о кредите без первоначального взноса, поэтому найти такое предложение будет крайне трудно.

Для покупки квартиры

Если гражданин хочет получить кредит на покупку квартиры, но не имеет достаточно средств для внесения первоначального взноса, то он может воспользоваться потребительским кредитом.

Данный вид кредита:

  • выдается на короткий срок;
  • требует подтверждения доходов заемщика;
  • часто ограничивается небольшой суммой, но обычно его хватает для покрытия первого взноса.

Для приобретения дома

Некоторые компании предоставляют ипотечный кредит на строительство дома, причем вместо первоначального взноса может выступать залог в виде земельного участка.

Какие банки дают?

Далеко не все банки предоставляют услугу ипотеки без первого взноса, поэтому следует ознакомиться с предложениями основных организаций.

Сбербанк

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году в Сбербанке не предоставляется.

Имеется возможность:

  • рефинансирования полученного в Сбербанке или другом банке кредита;
  • оплатить часть средств из материнского капитала.

Либо как вариант можно рассматривать получение потребительского кредита для покрытия первого взноса.

ВТБ 24

Организация ВТБ также не предоставляет займы без первого взноса, но может рассматривать возможность рефинансирования, оплаты взноса из материнского сертификата или взятия потребительского кредита.

Россельхозбанк

Нельзя взять кредит без первого взноса и в Россельхозбанке. Однако, как и в других банках, можно получить нецелевой или потребительский кредит для покрытия взноса.

Другие

Услуга ипотечного кредитования без взноса реализуется в Советском и Запсибкомбанке, но процентные ставки здесь совсем не радуют.

Порядок оформления

Для получения кредита следует написать заявление в местном отделении банка по месту регистрации или прописки.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в банке.

После подачи заявления банк примет решение об отказе или одобрит заявку на получение ипотечного кредита.

Получить военную ипотеку

Получить военную ипотекуполучить военную ипотеку5c61aa5305c7d можно после 3 лет службы.

В каком банке можно взять ипотеку? Читайте здесь.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

Список документов

Большинство банков требуют одинаковый список документов для получения кредита без взноса:

  1. Главный документ удостоверения личности с российским гражданством.
  2. Идентификационный номер плательщика.
  3. Ксерокопия трудовой книжки.
  4. Документальное подтверждение официальных доходов.
  5. Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей.
  6. Документ о заключении официальных отношений.
  7. Полис страхования.
  8. Правоустанавливающие документы на имущество, если оно выступает в виде залога.
  9. Другие документы по требованию банка.

Тут представлен образец договора ипотеки.

На видео об ипотечном кредитовании без первого взноса

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Военная ипотека

Следующая статья: Ипотека с государственной поддержкой

Условия

Если нет возможности накопить определенную сумму денег для уплаты первоначального взноса, а приобрести квартиру нужно срочно, можно обратиться в банк ВТБ 24, где будет предложена выгодная процентная ставка. При этом следует учесть, что покупаемая квартира оформляется в залог, и в случае неуплаты кредита становится собственностью банка ВТБ.

По различным кредитным программам предлагаются определенные условия:

  1. Приобретение квартиры в новостройке: размер кредита от 500 тысяч до 75 млн. рублей, годовая ставка – 12,15%. Максимальный срок ипотеки – 50 лет.
  2. Рефинансирование: размеры кредита те же, что и при покупке жилья, однако процентная ставка будет равна уже действующей. Растягивается срок выплат по ипотеке. Он может составить от 1 года до 50 лет.
  3. Приобретение жилья на вторичном рынке: размер займа от 500 тысяч рублей, процентная ставка 12,15% годовых.
  4. Военная ипотека – возможно оформление без уплаты первоначального взноса, размер ипотеки – до 2,4 млн. рублей. Низкая процентная ставка – от 9,4% годовых. Кредит могут получить только те военнослужащие, которые еще не достигли возраста 46 лет и выше.

В большинстве случаев условия устанавливаются индивидуально для каждого клиента при оформлении кредитного договора.

Требования к клиентам

Требования, предъявляемые банком ВТБ 24 к потенциальным заемщикам  стандартны:

  • возраст — не менее 21 года. Максимальный возрастной порог отличается для мужчин и женщин и составляет 65 и  60 лет на момент окончания выплат по кредиту;
  • регистрация на территории РФ;
  • иностранные граждане должны предъявить справку, подтверждающую уплату налогов;
  • отсутствие действующей судимости;
  • трудовой стаж не менее года, и от 4 месяцев на последнем месте.

Данные требования обязательны для всех клиентов, желающих получить ипотеку в ВТБ 24.

Какие документы понадобятся

Перечень бумаг, необходимых при оформлении ипотеки:

  1. Документ, удостоверяющий личность и копии каждой страницы.
  2. Дополнительный документ – военный билет, загранпаспорт или водительское удостоверение — подойдет любой из них, обязательно лишь наличие фотографии.
  3. Заверенные копии трудовой книжки и трудового договора.
  4. Документы на выбранный объект недвижимости, полученные от продавца уже в процессе оформления ипотеки – тех. и кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности.
  5. Копия документа, полученного в налоговой.
  6. Справка 2НДФЛ или по форме банка.

Зачастую сотрудник банка запрашивает дополнительные документы: свидетельство о браке, ИНН или свидетельство о рождении ребенка.

Страхование жизни при ипотеке в ИнгосстрахКак рассчитать стоимость страхования жизни при ипотеке в Ингосстрах, узнайте в статье: страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах

Про ипотеку для ИП в Россельхозбанке читайте здесь.

Материнский капитал как первоначальный взнос для ипотеки в ВТБ 24

Особенности приобретения жилья в ипотеку в банке ВТБ 24 с материнским капиталом  в качестве первоначального взноса зависят от типа приобретаемой недвижимости.

При покупке жилья в новостройке:

  • ставка составит от 10,4% годовых;
  • максимальный срок, за который должна быть погашена ипотека – 50 лет;
  • первоначальный взнос – средства материнского капитала. Как правило, их достаточно для оплаты 10 – 20% от стоимости квартиры;
  • возможно досрочное погашение ипотеки без комиссии;
  • клиент может сам выбрать, какие процентные ставки будут назначены – переменные, комбинированные или фиксированные.

При покупке квартиры на вторичном рынке:

  • ставка до 14,95% годовых;
  • минимальный срок ипотеки – 5 лет, максимальный – 50 лет;
  • первоначальный взнос должен составить 20% от общей стоимости квартиры – используются средства материнского капитала;
  • за оформление и выдачу ипотеки не взимается комиссия;
  • клиент также может выбрать, какие процентные ставки ему больше подходят – фиксированные, комбинированные или переменные.

Как правило, средств материнского капитала хватает для того, чтобы оплатить первоначальный взнос при покупке большой 1 комнатной квартиры или с 2 маленькими комнатами. В крупных городах, где однушка стоит от 4 – 5 млн. рублей, к материнскому капиталу приходится добавлять некоторую сумму денег.

Как оформить

Чтобы оформить ипотеку в банке ВТБ без оплаты первоначального взноса, необходимо предпринять следующие действия:

  1. В первую очередь, клиент должен обратиться в гос. организацию, где ему будет выдан сертификат, дающий право на получение льгот при оформлении военной ипотеки или ипотеки с использованием средств материнского капитала.
  2. Когда данный документ получен, следует изучить условия и предложения банка, ознакомиться с описанием кредитных программ и требованиями, предъявляемыми к клиентам.
  3. Затем осуществляется подготовка пакета документов. Рекомендуется сделать копии на каждую справку, чтобы впоследствии не затягивать процесс оформления сделки.
  4. Заполнить анкету можно как в отделении банка, так и не выходя из дома, на официальном сайте кредитной организации. Чтобы заявка была одобрена, рекомендуется заполнить все поля, не пропуская ни одного.
  5. В банке сотрудник проверяет все документы, после чего ипотека может быть предварительно одобрена. Это лишь половина процесса. Следующий этап – поиск той квартиры, которая устроит банк, оформление документов и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  6. После перевода денег на счет продавца оформляется свидетельство о праве собственности и имущество передается банку в залог.

В целом, на получение ипотеки в банке ВТБ 24 может уйти от 4 до 10 дней.

Как рассчитать

Для того, чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа и ознакомиться с условиями кредитования еще до посещения отделения банка, можно воспользоваться официальным сайтом.

В разделе ипотека нужно выбрать пункт меню «Заполнить заявку».

Поле для расчета ипотеки содержит следующие пункты:

  1. Если общая площадь квартиры более 65 квадратных метров – нужно поставить галочку.
  2. Указывается тип недвижимости – готовое жилье или новостройка.
  3. Стоимость квартиры.
  4. Размер ежемесячного дохода.
  5. Сумма, которой располагает клиент для оплаты первоначального взноса. Если ее нет – ставится цифра – 0.
  6. Предполагаемый срок кредитования – средняя цифра – 15 лет.

После того, как заявка будет отправлена, на почту или по указанному в анкете номеру телефона будет доставлен ответ банка.

Плюсы и минусы

Оформляя ипотеку в банке ВТБ 24 следует учесть следующие преимущества и недостатки.

  1. Возможно оформление кредита на очень длительный срок – до 50 лет, что дает возможность выбрать минимальный размер ежемесячного платежа и погашать ипотеку на протяжении всей жизни.
  2. В связи с тем, что банк предлагает низкие процентные ставки, получить заем, даже без уплаты первоначального взноса можно на выгодных условиях.
  3. При оформлении кредита не начисляются никакие комиссии.
  1. Документы должны быть в идеальном состоянии. Наличие даже малейших несоответствий становится поводом для отказа в выдаче или растягивании сроков оформления.
  2. В некоторых случаях банк дает отказ без видимых на то причин.
  3. Лица, получающие небольшой официальный доход не могут рассчитывать на выгодные условия кредитования.
  4. Граждане, не имеющие общего стажа от 1 года, также не могут получить ипотеку в ВТБ 24.

Чтобы заявка была одобрена, следует ответственно отнестись к ее заполнению и сбору документов.

Ипотека для ИП в СбербанкеОсобенности ипотеки для ИП в Сбербанке рассматриваются в статье: ипотека для ИП в Сбербанке

Банки, предоставляющие коммерческую ипотеку, описываются тут.

Отзывы об ипотеке Металлинвестбанка найдите здесь.

Видео: Ипотека без первоначального взноса

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share5c61aa5348cd0

ВТБ — ипотека без первоначального взноса, условия и проценты

В случае ипотеки ВТБ 24 первоначальный взнос составляет 10% — 30% от суммы.

Процент, который влияет на размер оплаты,зависит от:

  • набора предоставляемых документов;
  • размера ставки по кредиту (чем ниже ставка, тем больше придётся заплатить самому вначале);
  • характера жилья, которое вы приобретаете.

А также еще два условия:

  • являетесь ли вы участником военной ипотеки,
  • получаете ли зарплату на карту ВТБ 24?

Минимальный взнос по ипотеке в ВТБ 24 составляет 10%. Для одобрения нужно представить банку полный пакет документов, подтвердить свои доходы и быть зарплатником ВТБ.

  • Возраст от 22 до 65 лет (женщинам — до 65 лет).:
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
  • Наличие постоянных доходов.
  • Общий стаж не меньше года и стаж не менее 1 месяца на последнем месте.
  • Наличие следующих документов:

Документы для покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса в ВТБ

Ипотека без первого взноса ВТБ 24 хороша тем, что от вас потребуется лишь два документа: паспорт и второй документ из списка. В кредит выдают от 1,5 до 5 млн рублей.  При открытии ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24 в СПб и Москве максимальный порог составляет 15 миллионов рублей, но дополнительно требуется представить документы на дополнительную залоговую недвижимость.

Взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ можно, если вы покупаете квартиру под залог собственного жилья.

Можно оформить в ВТБ ипотеку без первого взноса сроком 50 лет, если рефинансируете кредит, ранее взятый в другом банке. Отсутствие первого взноса условно: взяв ипотеку в другом банке и решив ее рефинансировать, вы вносили первый взнос другому банку.

Узнать проценты банка ВТБ по ипотеке без первоначального взноса, рассчитать сумму ежемесячных платежей и т.д. можно с помощью специального калькулятора на www.vtb24.ru. Кликните по вкладке «Ипотека», после чего нажмите на синюю кнопку «Рассчитать ипотеку».

Сначала кликните по вкладке «Ипотека», а затем по кнопке «Рассчитать ипотеку»

Откроется новая страница. Внизу найдите среди предлагаемых банком «Кредит под залог имеющегося жилья». Кликните по ней.

Прокрутите страницу вниз и кликните по этой ссылке

Откроется калькулятор ипотеки ВТБ без первоначального взноса.

Базовая ставка — 12%, для зарплатников ВТБ — 11,7%, а если вы ещё оформите страхование жизни, то снизите ставку до 11,5%.

Пример 1. Вы берёте ипотеку на сумму 1.750.000 рублей на 15 лет. Вам назначат ставку в 12%, а ежемесячный платёж составит 10.501 рубль.

Пример 2. Ваш кредит составляет 2,1 миллиона рублей, а срок ипотеки — 10 лет. При этом вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ. Ваша ставка составит 11,7%, а ежемесячный платёж будет 14.883 рубля.

bankinrussia.ru

О банках, клиентах и ипотеке

Несмотря на работу в сходных условиях с приблизительно одинаковыми клиентами банки отличаются по уровню технического обеспечения кредитования и требованиям к потенциальным заемщикам. Для того, чтобы сделать правильный выбор, необходимо подробно рассмотреть их предложения для будущих клиентов.

Цели заемщиков и банков – кардинально различны. Заемщику нужен ипотечный кредит:

  • по минимальной ставке, фиксированной понятной и неизменяемой;
  • с небольшим первым взносом (или вообще без такового);
  • с прозрачной и четкой системой начисления процентов;
  • без спрятанных комиссий;
  • с возможностью досрочного погашения;
  • с понятным и разумным залогом;
  • с максимальным доступом к информации по своим счетам;
  • с возможностью погашение ипотеки онлайн;
  • с понятно и четко составленным договором без отсылок на публичную оферту.

Банку нужен заемщик:

  • способный заплатить первоначальный взнос не менее 15-20% суммы;
  • возрастом от 26 до 45 лет;
  • не слишком придирающийся к кредитным договорам и не читающий текст мелкими буквами;
  • не интересующийся, есть ли спрятанные комиссии;
  • готовый брать кредит под среднюю ставку по стране, а в идеале на процент выше, плавающую ставку, ищущий сиюминутную выгоду;
  • не требующий моментального доступа к информации по своему кредиту;
  • готовый оплачивать все страховые платежи;
  • способный платить по кредиту в онлайн-режиме;
  • лояльный к банку (пользующийся многими другими продуктами банка);
  • оплачивающий кредит на 2-3 дня раньше, чем предписано в графике;
  • не желающий досрочного погашения ипотеки;
  • не подвергающий сомнению политику банка в отношении формирования залога.

В этом конфликте интересов потенциальный заемщик и банк должны найти друг друга, чтобы заключить соглашение на долгие десятилетия.

 Больше о банках: Сбербанк и ВТБ 24

Сбербанк

Это – безусловный лидер банковского рынка России, солидный и надежный бренд. Его несомненное и важнейшее преимущество – наличие отделений в самых маленьких и отдаленных населенных пунктах (их число достигает 20 тысяч).

Банк традиционно пользуется доверием людей среднего и старшего возраста, которые привыкли к бренду, пользуются им много лет, и не хотят менять обслуживающий банк даже на более выгодных условиях. Важнейшим преимуществом учреждения является принадлежность контрольного пакета акций государству, что воспринимается как символ надежности и законности.

Сбербанк располагает наибольшими активами и пассивами среди всех банков России, все основные показатели ликвидности учреждения за 2016 год показывают положительную тенденцию. Учреждение имеет широкую линейку банковских продуктов. Монопольное положение не стимулирует к разработке уникальных, ориентированных на клиента предложений.

Рекомендуемая статья:  Оформить ипотеку на квартиру в СбербанкеРекомендуемая статья:  Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк или ВТБ 24 - где взять ипотеку выгоднее5c61aa54d7a35

Банк – представитель финансовой группы ВТБ, располагает развитой сетью отделений, которых намного меньше, чем в Сбербанке, но с обязательным присутствием во всех крупных городах. Активы банка с разы меньше, чем у оппонента, но это не мешает учреждению работать надежно, хотя и с небольшим ухудшением показателей ликвидности. Банк располагает широкой, постоянно обновляемой, линейкой банковских продуктов, более быстро реагирует на потребности рынка, технологичен.

Оба финансовых учреждения пользуются высоким уровнем доверия своих клиентов, занимают высокие места в народных рейтингах банков.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

«Новостройка»

Надеюсь, что и тут всё понятно – этот кредит выдаётся исключительно на приобретение новых квартир.

    — первоначальный взнос составляет, как минимум, 20% от стоимости квартиры.— процентная ставка ниже, чем в случае с вторичным жильём и составляет 12,75 – 13,65 % годовых.– пока дом не сдан в эксплуатацию и квартира не передана вам в собственность, залогом для банка являются права требования по инвестиционному договору. И на этот период кредитования процентная ставка немного выше, а точнее на 2,5%. В принципе это естественно, да и банк этот нюанс не обсуждает.

«Гаражная ипотека» — условия

    1. Как и следует из названия этой программы, она предусматривает кредитование покупки гаража или места на подземной стоянке.

    2. Как правило, этот ипотечный кредит предлагается совместно с программой «Новостройка» – такой себе хитрый маркетинговый ход, разработанный менеджерами ВТБ 24 и застройщиками. Приобретая квартиру, покупайте и гараж. Но это в принципе нормально, всё равно рано или поздно место для своего автомобиля придётся подыскивать.

    3. Минимальный кредит по этой ипотечной программе составляет 300 000 руб., а первоначальный взнос 30% от стоимости гаража в подземном паркинге и 40% в наземном.

    4. Процентная ставка по этой ипотеке целиком и полностью зависит от первоначального взноса, чем он больше, тем ставка ниже. В среднем она колеблется от 14,75 до 15,65% годовых.

Ипотека ВТБ 24 «Нецелевой кредит»

    1. По сути, это обычный потребительский кредит, выдающийся под залог недвижимости – именно из-за залоговой составляющей в виде дома или квартиры его и причисляют к ипотечным.

    2. Ссуда выдаётся на срок от 5 до 20 лет, а его сумма ограничивается семьюдесятью процентами от оценочной стоимости закладываемого жилья.

    3. В отличие от остальных кредитных программ, эта ипотека имеет комиссию за выдачу кредита и составляет 27 400руб.

    4. Процентная ставка составляет 13,5 – 16,4% годовых от суммы займа.

Военная ипотека

    — для участников НИС. Процентная ставка от 8,7%. Максимальная сумма до 2 350 000 руб.

    — возможность приобретения квартиры в любом регионе РФ, вне зависимости от места службы.

    — срок кредита — не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения.

Каковы отзывы?

Тут все просто. Наряду с ипотекой Сбербанка, программы ВТБ 24 охватывают практически все слои населения России. Разве это не огромный плюс? Да, недовольные тоже есть, но где их нет?

Как говорится, истина познаётся в сравнении. Безусловно, чтобы понять преимущества ипотеки ВТБ 24, её нужно сравнить с идентичными программами других банков и лишь только после этого делать соответствующие выводы. Если Вам есть, чем поделиться, то добро пожаловать в комментарии ниже.

Алексей Шлапаков — Выпускающий редактор портала. Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети

Также читайте по данной теме:

    5c61aa554c057
  • На какую помощь государства рассчитывать социальным слоям населения в 2017 году
  • Какие категории граждан вправе рассчитывать на получение займа при покупке жилья с государственной поддержкой и на каких условиях. Разбираем все гос. программы для социально незащищенных слоев населения.

    5c61aa554c057

  • Нет денег на первый взнос по ипотеке. Как быть?
  • Нет денег на первый взнос? Разбираемся как быть в этом случае.. Какие банки могут выдать ссуду без первоначального взноса и на каких условиях. Альтернативные варианты.

  • Ипотека в Москве и Московской области в 2018 году
  • Как купить квартиру в кредит в Москве в 2017 году. Условия, ответы на вопросы, рекомендуемые банки.

    5c61aa554c057

  • Что предлагает Сбербанк для покупки жилья в 2018 году
  • Условия, процентные ставки, требования к заемщикам. На что рассчитывать в 2018 году людям, которые хотят приобрести жилье через Сбербанк.

____________________________________________________________________

___________________________________________________________________

Особенность такого вида займа

Банк, соглашаясь на выдачу кредита без первоначального взноса, берет на себя большую ответственность и повышенные  риски, так как оплачивает полную стоимость объекта. В соответствии с этим, кредитные организации будут стараться минимизировать свои финансовые потери и обезопасить себя от возможности невыплаты клиентом денежных средств.

В результате этот банковский продукт будет иметь свои особенности:

  • Особенности ипотеки без первоначального взноса5c61aa5652696размер процентной ставки банка, стоимость страховки, услуг нотариуса будут гораздо выше, чем при получении займа с первоначальным взносом;
  • значительно вырастает ежемесячный платеж по кредиту;
  • очень многие банки требуют использовать в качестве залога имеющееся недвижимое имущество;
  • тщательно проверяется платежеспособность и ответственность заемщика;
  • почти все финансовые учреждения требуют привлечения поручителей и созаемщиков;
  • некоторые банки осуществляют выдачу ипотеки по программам государственной поддержки: «Молодая семья», «Молодые ученые», «Военная ипотека», за счет средств материнского капитала.

Таким образом, чаще всего вместо первоначального взноса финансовое учреждение все-таки требует какие-то гарантии в виде сертификата, бюджетных средств или залогового имущества.

Куда можно обратиться

В 2019 году купить квартиру в кредит без первоначального капитала предлагают довольно много банков, в том числе и топовые:

  • Банки, в которых можно взять ипотеку без первоначального взноса5c61aa570908aСбербанк:
  • Втб-24:
  • Тинькофф:
  • Альфа-банк:
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк:
  • Россельхозбанк:
  • «Возрождение»:
  • «Открытие»:
  • Промсвязьбанк:
  • Райффайзен:
  • «Металлинвестбанк».

Это далеко не полный список финансовых учреждений, выдающих займы без первоначального взноса. У каждого из них свои требования и условия, которые они предъявляют клиентам.

Ипотека без первоначального взноса

Как взять ипотеку без первоначального взносаКакие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Ипотечный кредит является для многих единственным способом приобрести жилье. Но по своим условиям он отличается от обычных кредитных продуктов и в первую очередь тем, что необходимо иметь первый взнос на оплату квартиры, который должен составлять 10–30%. При стоимости жилья в 3 000 000 рублей эта сумма колеблется от 300 000 рублей до 900 000 рублей. Для большинства такой кредит лишается всяческого смысла, ведь даже таких средств наличными просто нет. Возможна ли ипотека без первоначального взноса в Воронеже? Какие банки ее предоставляют, насколько сложно ее получить? Каким требованиям необходимо соответствовать, чтобы получить необходимую ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье или квартиру в новостройке? На все эти вопросы готовы ответить специалисты нашего «Областного Ипотечного Центра Кредитования Недвижимости». В нашем центре оказывается не только консультационная помощь, но и предоставляется возможность оформить ипотеку с 0 первоначальным взносом в том банке, где условия будут оптимальными для вас.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека во всех банках предполагает наличие собственных средств на оплату части приобретаемой недвижимости. Без этого условия получить деньги невозможно. Но есть некоторые категории граждан, которые получают своеобразную «скидку», т. е. могут воспользоваться своим положением. Расскажем подробнее.

Оформление ипотеки без первоначального взноса доступно семьям, где есть сертификат на материнский (семейный) капитал. Ежегодно его сумма увеличивается на размер инфляции. Банки принимают этот документ, которым закрывается первоначальный платеж или его часть. Либо оформляются два кредита, одним из которых оплачивается первый платеж, а потом ПФР перечисляет средства для его закрытия. В действительности такой способ приобретения жилья в ипотеку без первоначального взноса в Воронеже является привлекательным для семей, но здесь есть очень важный нюанс, связанный с необходимостью оформления в собственность жилого помещения и на детей. Обо всех юридических аспектах такой регистрации и ее последствиях вам подробно расскажут наши консультанты. Ипотека без первоначального взноса под материнский капитал сейчас вполне может стать решением проблемы улучшения жилищных условий.

Ипотечипотека без первоначального взноса воронеж5c61aa57994d3ный кредит без первоначального взноса доступен и молодой семье. К категории молодой семьи относятся семьи, где возраст одного из супругов не старше 35 лет, либо неполная семья, в которой родителю нет 35 лет. Выдается он под залог покупаемой недвижимости или уже имеющейся в собственности. В этом случае важно отметить тот факт, что некоторую сумму придется заплатить из собственных средств, но для семьи с одним ребенком она ниже, чем для бездетных. Не следует путать эту программу банка с федеральной программой для льготников, в рамках которой можно использовать жилищный сертификат, учитывающийся при оформлении кредита в качестве первого взноса. Наши специалисты помогут подобрать тот банк, где ипотека без первоначального взноса для молодой семьи будет удобной и выгодной для вас.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Ипотеку в Воронеже предлагают различные кредитные учреждения, но только некоторые готовы предоставить ее на льготных условиях. Остановимся подробнее на самых крупных — ВТБ24 и Сбербанк.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Здесь предлагается программа как для молодой семьи, так и для владельцев материнского сертификата. В обоих случаях льготные условия кредитования. С нашей помощью молодая семья может получить кредит под 12,5% сроком на 30 лет. Для семей с детьми и без проценты рассчитываются по-разному. Первоначальная оплата составляет от 0%, но при этом можно привлекать до 6 созаемщиков. По программе материнского капитала необходимо оплатить 10% и эта сумма может быть учтена за счет средств имеющегося сертификата.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ24. В этом банке есть программы для владельцев жилищных сертификатов и материнского капитала. В том и другом случае эти льготы позволяют погасить первоначальную плату, т. е. погашают часть задолженности за приобретаемую квартиру.

Получить ипотеку без первоначального взноса в банках возможно, но это длительный и сложный процесс. Наша поддержка вам в такой ситуации позволит гарантированно получить необходимый кредит на приобретение жилья. Специалисты центра подберут подходящий банк и оформят заявку. Заявки от ипотечных брокеров многими кредитными учреждениями рассматриваются в особом порядке. Мы поможем вам в получении ипотеки без первого взноса.

Все подробности Вы можете узнать по телефону (473) 254 – 94 – 24.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы