Ипотека для ИП в Сбербанке в 2019 году | Банки | Epayinfo.ru

Ипотека для ИП в Сбербанке в 2019 году

Как работает Сбербанк в январе 2019 годаРежим работы Сбербанка в январе 2019 года в России, Москве и СПБ

Также как и в 2018 году, новогодние каникулы 2019 года продлятся до 8 января включительно. Это был не самый простой год в жизни россиян, поэтому долгие выходные многим не помешают. Кто-то даже успеет отправиться в небольшое путешествие. В тоже время в праздничные дни не будут функционировать некоторые столь необходимые организации. В том числе, и сотрудникам одного из лидеров РФ в банковской сфере —Сбербанка тоже нужен период отдыха.

Эта банковская организация настолько плотно вошла в нашу жизнь, что не только организации и ИП, но и граждане с помощью Сбербанка регулярно выполняют важные операции — перечисляют деньги, выполняют платежи, получают пенсии и зарплаты. Чтобы читатели знает, как работает Сбербанк в январе 2019 года, мы подготовили специальную публикацию.

Содержание
  1. Условия
  2. Требования к клиентам
  3. Какие документы понадобятся
  4. Как оформить ипотеку для ИП в Сбербанке
  5. Возможные сложности
  6. Видео:  Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?
  7. Ваши отзывы
  8. Перечень документов
  9. Комплект документов при написании заявления через ДомКлик
  10. Справки для оформления ипотеки для молодой семьи
  11. Справки для ипотеки под материнский капитал
  12. Приобретение вторичного жилья после одобрения
  13. Документы для оформления ипотечного кредита на квартиру в строящемся доме
  14. Документы, подтверждающие наличие денег на первый взнос
  15. Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке
  16. Дополнительная информация
  17. Важные аспекты
  18. Необходимые термины
  19. Кому доступно такое кредитование
  20. Правовые аспекты
  21. Можно ли и под какие цели
  22. Центральные моменты
  23. Каким должен быть заёмщик
  24. Критерии соответствия земли
  25. Права и документы
  26. Требования к процедуре
  27. Главные особенности
  28. Варианты для ипотеки на земельный участок от банков
  29. Детали оформления
  30. Подводные камни
  31. Дежурные дни работы Сбербанка в январе 2019 года
  32. ДЕЖУРНЫЕ ОТДЕЛЕНИЯ В МОСКВЕ
  33. Дежурные отделения в Санкт-Петербурге
  34. Выплата пособия по уходу за ребенком через ФСС
  35. При банкротстве работодателя или невозможности им выплаты пособия
  36. В рамках пилотного проекта ФСС «Прямые выплаты пособий»
  37. Заявление в ФСС на пособие до 1.5 лет
  38. Образец заявления в ФСС на выплату пособия

Условия

Прежде чем подавать заявку следует внимательно изучить условия по ипотечной программе. Задать вопросы и получить ответы от сотрудника банка следует на данном этапе.

Условия кредитования:

 Срок по продукту  Оформить ипотечный займ можно на срок от 1 месяца до 10 лет. Стоит учитывать, что срок во многом будет зависеть от платежеспособности заемщика.
 Сумма займа  Минимальный размер ипотечного долга составляет 150 тысяч рублей. Что касается максимального предела, то он устанавливается для каждого бизнесмена в индивидуальном порядке.
 Первоначальный взнос по договору  Если деятельность предпринимателя связана с сельским хозяйством, то первоначальный взнос по ипотеке составит 20%. Предприниматели, которые работают в другом направлении, будут обязаны внести 25% от суммы приобретаемой недвижимости.
 Процентная ставка  Размер процентной ставки устанавливается кредитором в индивидуальном порядке и находится в диапазоне от 12 до 16% годовых. Получить минимальный процент по ипотеке смогут те предприниматели, у которых открыт счет в Сберегательном банке для ведения предпринимательской деятельности.
 Платежи  В Сберегательном банке существует только один вариант погашения ипотечного кредитования. Каждый заемщик должен вносить оплату аннуитетными платежами (равными).
   Приобретаемое имущество будет служить залоговым обеспечением в течение всего срока кредитования. Для получения максимального лимита индивидуальный предприниматель может предоставить дополнительное обеспечение: автомобиль, недвижимость в собственности, ценные бумаги и т.д.
 Пени  Если заемщик нарушит условия кредитного договора и не внесет обязательный платеж в срок, то кредитор начислит пени, в размере 0,1% за каждый день неоплаты, на сумму просроченной задолженности.
 Страхование  Всем клиентам банк предлагает оформить договор комплексного страхования. Если данные условия будут выполнены, то банк предоставит ипотечный кредит по сниженной ставке. Те заемщики, которые не хотят страховать свою жизнь и конструктивные элементы квартиры получат финансовый продукт по максимальной годовой ставке.

Часточно-досрочно и досрочное погашение

 В любой момент частный предприниматель может обратиться в банк и внести оплату большим платежом или погасить задолженность по договору. Прежде чем вносить оплату, заемщику потребуется написать заявление по утвержденной форме. Бланк заявления можно получить в офисе финансовой компании, или заранее скачать с официального сайта банка.

Требования к клиентам

Воспользоваться финансовым продуктом смогут только те предприниматели, которые соответствуют требованиям Сберегательного банка.

Требования к клиентам:

 Возрастные ограничения  Воспользоваться предложением смогут те предприниматели, чей возраст составляет более 21 года. Максимальный возраст на окончание договора не должен превышать 75 лет, при условии, что в рамках продукта приобретена страховая защита жизни и здоровья. Если клиент отказывается от услуг страхования, то верхний предел составляет не более 65 лет на момент окончания кредитного договора.
 Трудовая деятельность  Индивидуальный предприниматель должен оказывать свою деятельность не менее 2 лет. При этом указанное время бизнесмен должен получать стабильную прибыль, которую сможет подтвердить справкой о размере заработной платы.
 Гражданство и прописка  Сберегательный банк готов помогать только индивидуальным предпринимателям с Российским гражданством. Помимо гражданства у каждого заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения.
 Кредитная история  

Это самое главное требование, от которого зависит окончательное решение по заявке. Оформить необходимую сумму могут только заемщики с положительной кредитной историей. Если вы ранее оформляли кредиты и вносили оплату с большими просрочками, то получить ипотечный кредит не получится.

Сберегательный банк тщательно проверяет кредитное прошлое своего заемщика и готов сотрудничать исключительно с порядочными клиентами, которые исправно вносят оплату.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 245c6198f90f0baКак рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24? Найдите ответ в статье: ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24

Про ипотеку для иностранных граждан в ВТБ 24 читайте здесь.

Какие документы понадобятся

Чтобы заполнить заявку потребуется посетить офис Сберегательного банка, имея при себе полный пакет необходимых документов. Только при наличии полного пакета кредитный специалист сможет принять заявку и озвучить решение. В отличие от других банков, Сбербанк не выносит предварительное решение.

Для оформления ипотечного займа потребуется подготовить:

  1. Заявление. Каждый предприниматель заполнят заявление утвержденного образца. Получить бланк заявления можно в офисе Сберегательного банка. Как показывает практика, сотрудник банка сам вносит все необходимые данные, печатает заявление и дает предпринимателю ознакомиться и поставить подпись. Все сделано для того, чтобы сделать процедуру кредитования привлекательной и максимально удобной для заемщиков.
  2. Оригинал паспорта. Каждый знает, что все договоры оформляются только при наличии основного документа, который удостоверяет личность его владельца.
  3. Налоговая декларация. Если вы используете в своей работе упрощенную систему налогообложения, то потребуется запросить декларацию за последний год своей деятельности. Те предприниматели, которые работают по общей системе, предъявляют декларацию за 2 последние года.
  4. Свидетельство о регистрации ИП. Этот документ показывается сотруднику банка исключительно в оригинале.
  5. Лицензия на деятельность. Если ваша сфера деятельности связана с получением лицензии, то потребуется также предоставить оригинал документа сотруднику финансовой компании.

Важно учитывать, что при необходимости аналитический отдел банка может запросить дополнительные документы. Зачастую индивидуальному предпринимателю необходимо показывать чеки об оплате налогов и начисленных обязательных взносов.

Поэтому заранее будьте готовы к тому, что потребуется предъявить многочисленные документы, чтобы получить положительное решение.

Как оформить ипотеку для ИП в Сбербанке

Если вы соответствуете перечисленным требованиям Сберегательного банка и собрали необходимые документы, то можете обращаться в офис кредитора и оставлять заявку на получение специального ипотечного продукта.

Процедура оформления:

  1. Предоставление документов

Подавать документы необходимо лично. Лучше предварительно связаться с сотрудником банка и согласовать время для визита. Благодаря этому вы сможете сэкономить собственное время и не стоять в длительной очереди.

Помимо документов потребуется заполнить простую заявку. Все что необходимо делать предпринимателю, это честно отвечать на все вопросы кредитного специалиста. Как только заявка будет заполнена, останется сфотографироваться для анкеты и отправить ее на рассмотрение сотрудникам аналитического отдела.

На практике вся процедура предъявления документов и заполнения заявки занимает по времени  не более 30 минут.

  1. Проверка документов

Это самая ответственная часть всей процедуры оформления. Все документы сотрудники аналитического отдела могут проверять до 30 рабочих дней. При необходимости кредитный специалист может запросить дополнительные документы, без которых оформление ипотеки невозможно.

Также необходимо быть готовым к тому, что вам и вашим родным будут постоянно звонить сотрудники аналитического отдела Сбербанка и задавать многочисленные каверзные вопросы. Поэтому морально необходимо подготовиться к процедуре проверки и отвечать на все вопросы предельно быстро и честно.

  1. Рассмотрение заявки

Это самый ответственный момент, когда после долгожданной проверки кредитный менеджер звонит чтобы озвучить окончательное решение. Если получено положительное решение, то потребуется найти подходящее имущество.

Однако, как показывает практика, предприниматели на момент подачи заявки уже знают, какое имущество хотят приобрести, и в каком районе.

  1. Подготовка документов на недвижимость

Как только недвижимость будет найдена, потребуется подготовить все необходимые документы и заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи. Помимо договора у продавца потребуется запросить реквизиты личного счета, на который поступят средства с банка, сразу после подписания кредитного соглашения.

  1. Приобретение страхового полиса

Как только недвижимость будет одобрена сотрудниками финансовой компании, можно обращаться в офис страховщика и приобретать договоры страхования. В большинстве случаев кредитные менеджеры предлагают обратиться в конкретную компанию, с которой активно сотрудничают. Выбирая этот способ, каждый предприниматель может существенно сэкономить.

  1. Подписание кредитного договора

Это самая важная часть всей процедуры кредитования. Прежде чем соглашаться со всеми условиями стоит внимательно все прочитать. При необходимости нужно задать вопросы сотруднику финансовой компании.

  1. Получение права собственности

Как только договор будет подписан, денежные средства сразу поступят на счет продавцу. После этого вы можете оформлять право собственности и пользоваться приобретенным имуществом. Также залогодателю и залогодержателю потребуется обратиться в Росреестр и зарегистрировать приобретенное имущество.

Возможные сложности

Не секрет, что к данной категории граждан банки относятся с особой осторожностью. Получить необходимый ипотечный кредит бизнесмену будет намного сложнее, чем обычному физическому гражданину.

Основная сложность заключается в том, что многие индивидуальны предприниматели не могут официально подтвердить весь доход. В таком случае финансовые компании вынуждены запрашивать дополнительные документы, по которым определяют платежеспособность.

Следующая сложность, с которой могут столкнуться предприниматели, заключается в том, что получить необходимую сумму в долг смогут только те владельцы бизнеса, которые смогут предоставить дополнительное залоговое обеспечение или поручителя.

Не каждый предприниматель является собственником жилья, которое сможет предоставить в качестве дополнительной гарантии. Что касается поручителя, то сегодня крайне сложно найти человека, который согласиться погасить задолженность, если заемщик не сможет платить по ипотечному договору.

Коммерческая ипотека5c6198f95917dЧто такое коммерческая ипотека, узнайте в статье: коммерческая ипотека

Особенности ипотеки Металлинвестбанка рассматриваются тут.

Отзывы о погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке найдите здесь.

Видео: 

Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share5c6198f97882c

Перечень документов

Перечень необходимых документов зависит от того, каким образом происходит оформление ссуды: лично или через сервис ДомКлик в режиме онлайн. Заполнить анкетный бланк и вручить пакет первичной документации можно, обратившись непосредственно в кредитное учреждение. Затем требуется ждать решения банка. В 2019 году для оформления заявки в отделении Сбербанка на предоставление жилищной ипотеки необходимы:

  1. Удостоверение личности.
  2. Справка о заработной плате за прошедшие 6 месяцев согласно форме 2-НДФЛ.
  3. Поручитель со своими документами (если речь идет о сумме свыше 2 миллионов рублей).
  4. Правильно оформленная копия трудовой книжки; копия документа об уплате налоговых платежей за предшествующие полгода; для ИП – сертификат о регистрации предпринимательства и о постановке на учет в налоговую службу (чтобы проверить трудоустройство).

Если официальный заработок небольшой, можно и нужно давать информацию о других источниках поступления средств, которые невозможно подтвердить документально. Эти сведения банк тоже будет рассматривать. Сбербанк выдает самые крупные финансы по ипотеке среди других учреждений.

Если имеется законный супруг или супруга, но вы не желаете, чтобы они участвовали в сделке, нужно отметить в анкете о существовании брачного контракта. При этом условии супруга не будут учитывать.

В протекании процедуры могут произойти изменения, зависящие от сложившейся ситуации. К примеру, заемщик может предложить другое обеспечение на срок до поступления жилплощади в собственность. Или осуществить продажу собственной недвижимости для уплаты части ссуды.

Комплект документов при написании заявления через ДомКлик

В 2019 году банк предлагает сервис ДомКлик для ускорения процесса оформления займа. Происходит это в дистанционном режиме по сниженной процентной ставке, гарантирует надежность и безопасность сделки. Услуга удобна в использовании – имеется пошаговая инструкция по оформлению ипотеки.

Клиенты могут через сервис подать заявку в Сбербанк Онлайн, загрузить через интернет необходимые документы:

  • предварительный контракт на куплю-продажу;
  • отчетный акт оценки;
  • выписку ЕГРН;
  • свидетельство владельца о праве собственности;
  • выписку из домовой книги о наличии или отсутствии зарегистрированных жителей.

С помощью онлайн-калькулятора можно рассчитать размер необходимой суммы взноса и ежемесячных выплат согласно реальным данным о зарплате.

Справки для оформления ипотеки для молодой семьи

Сегодня в собственной недвижимости нуждаются все, особенно люди, создающие семью. Оформить ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке стало доступно для молодых семейных пар. Государство в поддержку такой категории людей реализовало специальные программы, предусматривающие определенную последовательность действий и перечень необходимых документов:

  • Основной пакет − паспорт, трудкнижка, бумага из организации, подтвержденная подписью и печатью работодателя, справка о зарплате;
  • Документ о бракосочетании;
  • Договор купли-продажи, свидетельство о праве владения;
  • Свидетельство о рождении при наличии детей;
  • Состав семьи;
  • Бумаги о месте проживания за последнее время (7 лет);
  • Документ, свидетельствующий о наличии финансов для первого взноса;
  • Военный билет при наличии.

Увеличить показатель платежеспособности помогут родственники, которым нужно предъявить паспорт и документы о родстве.

Справки для ипотеки под материнский капитал

Чтобы начинать участвовать в проекте, кроме основного списка бумаг, требуется собрать дополнительную документацию.

Необходимыми документами для ипотеки в Сбербанке являются:

  • Свидетельство на семейный капитал.
  • Отчет из ПФ РФ о размере капитала. Предоставляется после одобрения ссуды.

Приобретение вторичного жилья после одобрения

В течение 90 дней после одобрения банком кредита требуется собрать комплект бумаг на покупаемую жилплощадь. Также нужно подтвердить наличие денег для первоначальной оплаты.

Планируя взять вторичное жилье, необходимо собрать бумаги:

  • Предварительный контракт купли-продажи с перенесением уплаты. Он является основанием для покупки жилища. Выкуп недвижимости происходит вслед за оформлением контракта или после регистрации. В соглашении прописывается, что уплата осуществляется из заемных денег банка после регистрации квартиры, переходящей ему в качестве залога;
  • Документ о праве собственности.

У собственника берется также:

  1. Выписка из ЕГРН о предыдущих манипуляциях с жилплощадью.
  2. Отказные от людей, имеющих свою долю.
  3. Согласие супруга продавать квартиру.
  4. Отчет эксперта о цене на жилище, если в бумагах указана меньшая сумма.

Документы для оформления ипотечного кредита на квартиру в строящемся доме

Перечень нужных бумаг:

  • Контракт инвестирования застройки, долевого участия.
  • Комплект бумаг от застройщика – регистрационный сертификат, разрешение на строительные работы, подтверждение арендования земли.
  • Разрешение на пользование недвижимостью.
  • Акт на передачу квартиры инвестору.

В банке могут запросить подтверждение приема клиента в состав кооператива, справку об уплате взносов.

Документы, подтверждающие наличие денег на первый взнос

В 2019 году этот пакет состоит из:

  • выписки с текущего счета о существовании соответствующей суммы;
  • квитанции, заявления, регистрирующих передачу финансов владельцу в качестве авансового платежа;
  • отчета эксперта о стоимости жилплощади;
  • документов о выдаче денег на получение жилплощади: свидетельство на жилище, подтверждение участника НИС, бумага о субсидии.

Для характеристики объекта необходимо дополнительно собрать следующее:

  • Преддоговор о вручении права на владение заемщику.
  • Официальная регистрация квартиры.
  • Бумага, подтверждающая куплю-продажу.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

После того, как заемщик оформит в Сбербанке жилищный кредит и возьмет справку о получении кредита (в документе указывается номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумма ипотеки), ему нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) или многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.

Общий пакет документов:

  1. Паспорта владельца сертификата и его супруга.
  2. Cвидетельство о браке.
  3. В случае обращения через законного представителя — подтверждение его личности и места жительства.
  4. Подтверждение изменения персональный данных, если оно происходило.
  5. Обязательство о выделении долей всем членам семьи после снятия обременения.

Чтобы направить маткапитал на уплату первоначального взноса, вместе с документами из основного списка необходимо предоставить:

  • копию кредитного договора, заключенного со Сбербанком;
  • копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
  • справку о выдаче кредита.

Чтобы использовать материнский капитал на погашение основного долга и процентов, владелец сертификата предоставляет:

  • копию кредитного договора на покупку жилья;
  • копию ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию;
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
  • если объект жилищного строительства еще не введен в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора участия в долевом строительстве, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
  • если кредит оформлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив — подтверждение членства в кооперативе;
  • справку об остатке долга и задолженности по процентам, выданную Сбербанком;
  • выписку со счета о безналичном зачислении ипотечных средств.

В течение месяца ПФР примет решение о переводе средств МСК, после чего они будут перечислены в Сбербанк за 10 рабочих дней.

Средства маткапитала могут быть использованы для полного или частичного погашения ипотеки. Если после перевода МСК у заемщика осталась задолженность, Сбербанк выдаст новый график платежей с учетом оставшейся суммы долга (по желанию заемщика может быть сокращен размер ежемесячного платежа либо срок погашения кредита).

Дополнительная информация

  • Материнский капитал в Ленинградской области
  • Новости материнского капитала
  • Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля
  • Как использовать материнский капитал на ипотеку
  • Как использовать материнский капитал на строительство дома

Важные аспекты

Коммерческая ипотека для физических лиц – кредит на покупку недвижимого имущества, которое будет использовано в коммерческой цели.

Объект кредитования – помещения под офис, склад и прочее. Коммерческая недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

  • объект должен располагаться в регионе, в котором находится банковское представительство;
  • недвижимость должна располагаться на первом этаже, кроме случаев выкупа всего здания;
  • назначение помещения должно отвечать требованиям кредитора;
  • у недвижимости должна быть все коммуникации;
  • здание не должно быть в аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • наличие почтового адреса;
  • планировка должна соответствовать документам.

Главное препятствие для оформления коммерческой ипотеки – недостаточный уровень дохода физического лица.

Коммерческая ипотека имеет положительные и отрицательные моменты. Преимущества:

  • покупка помещения в короткие сроки;
  • большие сроки кредитования;
  • в некоторых случаях – отсутствие первого взноса;
  • погашение раньше срока (без процентов);
  • отсрочка.

Недостатки:

  • отсутствует четкое законодательное регулирование;
  • нет установленного лимита риска;
  • завышенный пакет требуемых документов;
  • обязательны дополнительные процедуры – страхование, экспертиза.

Нюансы предоставления кредита:

Продолжительный срок рассмотрения заявки От 5 суток до нескольких недель
В некоторых банках предусмотрена комиссия за рассмотрение заявки или анализ документов Иногда эта сумма достигает 2%
Выдается не во всех населенных пунктах

Отличие коммерческой ипотеки от обычной в том, что помещение нельзя оставлять в залоге до тех пор, пока права собственности не перейдут от бывшего владельца к новому.

Имеет сжатые сроки. Минимальный срок – 5 лет, максимальный – 12 лет. Прежде чем выдать кредит, банк анализирует уровень доходов и стабильность бизнеса.

Для одобрения заявки деятельность физического лица должна иметь такие параметры:

  • индивидуальный предприниматель должен быть зарегистрирован не менее полугода;
  • баланс расчетного счета не может быть отрицательным;
  • в развитии бизнеса должны быть перспективы;
  • прибыльвсегда стабильная.

Также важен тип деятельности. Банк не одобряет игорный бизнес, производство табака и алкогольных напитков, шоу-бизнес, сельское хозяйство и торговлю в сфере ценных бумаг.

Чтобы получить коммерческий кредит, в обязанности ИП входит:

  • предоставление банку требуемого перечня документации;
  • подтверждение нагрузки по налогам – проверяется финансовая состоятельность заемщика;
  • перевод недвижимого имущества из жилого фонда;
  • поручительство – им может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

У частного предпринимателя имеется перед кредитным учреждением ответственность. Если он просрочит платеж, ИП обязан будет выплатить штраф размером 0,1% от стоимости объекта.

Необходимые термины

Коммерческая ипотека Тип целевого кредита, предоставляемый банком для покупки нежилой недвижимости
Физическое лицо Гражданин, субъект права
Ипотека Форма залогового обеспечения, при которой владелец продолжает пользоваться закладываемой недвижимостью, а кредитор имеет право отобрать ее в случае невыполнения им требований

Кому доступно такое кредитование

Многие ошибочно полагают, что коммерческую ипотеку оформляют всем субъектам, не являющимся юридическим лицом.

Программой кредитования имеют право воспользоваться следующие физлица:

  • частные предприниматели;
  • владельцы бизнеса;
  • менеджеры организаций.

Чтобы оформить коммерческую ипотеку, физическое лицо обязано предоставить залог, особенно если сумма займа выше 4 млн. рублей. Требования к заявителям:

Возрастная категория Не младше 21 года. На момент погашения гражданин не должен быть пенсионного возраста
Иметь российское подданство Если получить ипотеку хочет иностранный гражданин, он должен прожить в Российской Федерации конкретный период времени и уплачивать налоги
Платежеспособность

Оформляется в банке.

Правовые аспекты

В законе «Об ипотеке» отсутствует информация о коммерческом недвижимом имуществе, поэтому ипотечное коммерческое кредитование не регулируется действующим законодательством.

Индексация заработной платыКакой используется коэффициент для индексации заработной платы на 2019 год смотрите в статье: индексация заработной платы

Как производится компенсация за использование личного автомобиля в служебных целях по ГСМ, читайте здесь.

Можно ли и под какие цели

Граждане не всегда знают, можно оформить ипотеку на покупку земельного участка. Законодательно отмечается возможность получения кредита для покупки земли. При этом участок становится предметом залога. Несмотря на то, что процедура считается легкой, многие клиенты сталкиваются с трудностями.

Банковские организации относят землю к неликвидным объектам. Участки тяжело реализовать, поэтому организации не могут гарантировать отсутствие убытков при таких сделках.

Особенно ценными считаются участки, оснащенные коммуникациями. Водоотведение является одним из важных условий. Некоторые земли не могут быть использованы в качестве объекта.

Запрещается приобретение:

  • муниципальных и государственных участков, которые не предназначены для ИЖС;
  • заповедных зон, территорий парков и лесных массивов;
  • наделов, размер которых не достигает шести и превышает 50 соток.

Взять кредит можно на различные цели.

Среди них выделяют:

  • индивидуальное жилищное строительство, так как более ликвидным становится участок, на котором располагается дом;
  • дача в СНТ и ДНП;
  • загородный участок для ведения ЛПХ;
  • сельскохозяйственные наделы (самые сложные, так как практически невозможна перепродажа, а сохранение изначального состояния затруднено).

В рейтинг получателей кредитов входят юридические лица и индивидуальные предприниматели. Они применяют наделы для коммерческих нужд. Поэтому земли становятся более ценными, в том числе и для банков.

Образец свидетельства о праве собственности на землю

Центральные моменты

Важно знать основные условия кредитования при получении займа на земельный участок. К клиенту каждым банком предъявляются особенные требования. Также варьироваться может список документов.

Приватизация земельного участка возле многоквартирного дома

Приватизация земельного участка возле многоквартирного домаПриватизация земельного участка возле многоквартирного дома должна быть одобрена всеми жильцами.

Читайте здесь, когда заканчивается приватизация земельных дачных участков.

Каким должен быть заёмщик

Высокие требования предъявляются банками к участку земли, который приобретается гражданином. При этом список условий для заемщика не слишком обширен. Ипотека доступна для любого платежеспособного лица.

Чтобы участвовать в программе кредитования, необходимо соответствовать некоторым условиям:

Возраст Заемщику на момент обращения должно быть не менее 21 года. Максимальный возраст составляет 75 лет.
Стаж работы Стаж работы на последнем месте требуется не менее полугода. При этом совокупное значение за пять лет составляет год.
Привлечение созаемщиков Разрешается. Их может быть не более трех человек. Автоматически привлекаются супруги. При этом не учитывается их возраст и платежеспособность.

Образец кадастрового паспорта на земельный участок:

Критерии соответствия земли

Перед тем, как одобрить заявку, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого земельного участка. Важно, чтобы он имел прибыль и обороты.

Основными показателями, по которым определяется качество земли, можно считать:

  • категорию почв;
  • расположение относительно населенных пунктов;
  • наличие рядом транспортных коммуникаций;
  • уровень развития инфраструктуры;
  • вид земельного участка (для ИЖС, ведения подсобного хозяйства, сельхоз работ);
  • наличие или отсутствие мест для сброса бытовых, промышленных отходов рядом с участком;
  • расположение земли не в природоохранных зонах;
  • расстояние от региона, где располагается кредитная организация (количестве километров может быть прописано в кредитном договоре);
  • наличие подъезда к участку;
  • минимальный размер земли в соответствии с нормами Земельного, Градостроительного кодексов РФ и региональными тарифами;
  • присутствие официально зафиксированных границ;
  • постановку на кадастровый учет;
  • отсутствие обременений в виде аренды, залога или ареста;
  • расположение водоема или леса на территории;
  • оформленное право собственности у продавца, что подтверждается соответствующими документами.

В приоритете у банков земли, расположенные в коттеджных поселках. Они обычно благоустроены и легко продаются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае имеет более выгодные условия.

Важным моментом является наличие права собственности у продавца. Обязательно должны быть в наличии соответствующие документы.

Права и документы

Чаще всего банки составляют стандартный список документов независимо от того, залоговая или военная ипотека оформляются гражданином. Но при приобретении земли перечень может немного варьироваться.

Для получения займа потребуется иметь в наличии следующие документы:

  • свидетельство, подтверждающее факт государственной регистрации прав собственности на участок;
  • правоустанавливающие бумаги;
  • кадастровый план участка с указанием кадастрового номера, местоположения, категории и вида земель, стоимости и площади надела;
  • разрешение, выданное органами опеки и попечительства (если в сделке участвует несовершеннолетний гражданин);
  • согласие супруга при наличии совместной собственности;
  • акт-подтверждение права собственности на земельный участок продавца;
  • заключение, составленное независимым экспертом-оценщиком;
  • справка о том, что на территории отсутствуют строения (выдается в БТИ).

Образец оформленного нотариально согласия

Требования к процедуре

Выделяют несколько основных шагов, которые необходимо пройти гражданину для получения ипотечного займа:

  1. Сначала выбирается банк, где будет оформлена ипотека. Важно заранее изучить условия и требования кредитной организации к участку земли.
  2. Далее нужно выбрать надел (лучше несколько), которые соответствуют предъявляемым требованиям.
  3. Клиент подает заявку, которая в течение некоторого времени будет рассматриваться банком. После этого выносится положительное или отрицательное решение.
  4. Если вердикт положительный, то заемщик собирает документы на участок. Они проверяются специалистом банковской организации.
  5. При отсутствии нареканий кредитные средства переводятся клиенту, который может купить земельный надел.

Главные особенности

Ипотека, оформляемая на земельный участок, имеет ряд особенностей. Ведь земля является менее ликвидным, а следовательно — создающим риск, объектом.

Поэтому стоит помнить о некоторых нюансах:

  • Гражданин может не сообщать кредитной организации о постройке дома на участке. Но некоторые договоры отмечают это как основное правило.
  • Ставка по кредиту является более высокой.
  • Первоначальный взнос составит не менее 30%.
  • Срок кредитования значительно уменьшен.
  • В качестве залога не может выступать отдельная часть земли. В этом случае все собственники должны дать согласие на процедуру.
  • Отдельно клиенту нужно будет оплатить выезд сотрудников банка на участок, оценку, сборы нотариуса и комиссии.
  • Главной отличительной чертой является перевернутость действий. Сначала гражданин должен определиться с земельным участком, а затем идти в банк.
  • Право залога принадлежит банковской организации.
  • Все строения передаются заемщику вместе с земельным участком.

Варианты для ипотеки на земельный участок от банков

Выделяют три основных банка, которые дают возможность получения кредита на земельные участки.

Чтобы лучше изучить их условия, можно использовать кредитный калькулятор на любом сайте в интернете или ознакомиться с таблицей:

Название банка Сумма кредита Первоначальный взнос Срок кредитования Процентная ставка
Сбербанк Не менее 300 тысяч рублей Не менее 25% Не более 30 лет Минимум 12 и максимум 14%
Россельхозбанк Не менее 100 тысяч и не более 20 миллионов рублей Не менее 15% Не менее 1 месяца и не более 30 лет Минимум 12.9 и максимум 17.5%
ВТБ 24 Не менее 300 тысяч и не более 50 миллионов рублей Не менее 20% Не менее 3 и не более 50 лет Минимум 10%

Также рассмотрим конкретные ипотечные программы этих банков:

Сбербанк Ипотека на землю в Сбербанке предусматривается в рамках программы «Загородная недвижимость».

Кредит выдается для:

  • приобретения или строительства дачного дома и других построек;
  • покупки земельного участка;
  • строительства загородного дома.

Ипотечный займ отличается низкими процентными ставками, отсутствием дополнительных комиссий. Также клиент имеет право оформить кредитную карту. Особенные условия предусматриваются для участников зарплатного проекта.

Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. На момент выплаты ипотеки клиенту не должно быть более 75 лет. Трудовой стаж учитывается за последние пять лет (не меньше года). Для подтверждения дохода потребуется справка 2-НДФЛ.

Скачать образец заполнения 2-НДФЛ

Россельхозбанк Россельхозбанк является надежной государственной кредитной организацией. По программе для молодых семей ставка может быть снижена до 10%. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. При оформлении ипотеки возможно приобретение жилого дома и земли, а также непосредственно участка.

Выделяют несколько преимуществ кредитования в данной организации:

  • отсутствие комиссий;
  • возможность подтверждения доходов по справке банка;
  • возможность досрочного погашения займа;
  • наличие льготных условий для молодых семей.

На момент обращения клиенту должно быть не менее 21 и не более 65 лет по факту последней выплаты. Мужчинам до 27 лет потребуется копия военного билета или приписного свидетельства.

ВТБ 24
  • Ранее банк ВТБ 24 был активным участником программы выдачи кредитов под залог земельного участка. Сейчас ее действие временно приостановлено. Но для клиентов остается возможным оформление залога на землю при покупке готового жилья.
  • Заемщик может получить от полутора до 90 миллионов рублей на 30 лет. Постоянным клиентам доступна ставка в размере 13.5%. Новые пользователи могут рассчитывать на 14% годовых. Если гражданин отказывается от страхования, банк вправе повысить ставку на 1%.
  • Величина необходимой для оплаты суммы варьируется в пределах от 20 до 30%. Без первоначального взноса получить займ невозможно ни в одном из банков.

Детали оформления

Процедура оформления займа имеет много тонкостей и сложностей. Человек должен предоставить полный пакет документов, подобрать участок, который оценивается специалистом. Далее заключается кредитный договор.

Соглашение оформляется в письменном виде и заверяется нотариально. Зарегистрировать его нужно будет в течение двух недель после подачи всех бумаг.

В договоре в обязательном порядке нужно указать:

  • кадастровый номер участка;
  • площадь;
  • границы надела.

Также отмечается, может ли заемщик возводить строения на купленном участке.

Оформление ипотечного договора происходит в несколько этапов:

  1. Одобрение банком заявления и принятие кредитных возможностей клиента.
  2. Оценка земельного надела.
  3. Вынесение решения о ликвидности земли.
  4. Определение размера процентной ставки и срока кредитования.

Подводные камни

Выделяют несколько подводных камней, о которых соискателю стоит помнить заранее. Один из них касается дохода. Он должен быть более высоким, в отличие от требований при оформлении ипотеки на квартиру.

Для получения займа иногда требуется предоставление залога. Таковым может являться любой объект недвижимости. Таким образом кредитные организации пытаются обезопасить себя от невозврата клиентом суммы займа.

Оценка земельного участка – непростая задача. Поэтому такие сделки требуют особенного мастерства. Стоит помнить, что цена зависит от ряда факторов.

Земельный рынок с каждым днем становится все крепче. Но при этом банковские организации пока не стремятся работать с низко ликвидными объектами. Поэтому ипотеку на участки получить не всегда легко.

Как узнать в чьей собственности земельный участок

Как узнать в чьей собственности земельный участок — для этого необходимо обратиться в Росреестр.

Что такое защита права собственности на земельные участки — узнайте далее.

Как происходит безвозмездная передача земельного участка в собственность — читайте в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Дежурные дни работы Сбербанка в январе 2019 года

На момент публикации данного материала мы располагаем предварительной информацией об адресах дежурных отделений и графике их работы. Мы основываемся на утвержденном производственном календаре на 2019 год и опыте предыдущих лет. Ближе к праздникам на официальном сайте банковской организации будет опубликована актуальная, уточненная информация.

Режим работы Сбербанка в новогодние праздники 2019 года будет доступен  на этой странице официального сайта Сбербанка.

Помимо этого всю интересующую информацию можно получить по следующим номерам телефонов, работающих круглосуточно:

  • 8 (800) 555-55-50
  • +7 (495) 500-55-50

График работы дежурных отделений банков устанавливает Центробанк РФ. В 2019 году, как и годом ранее такими днями будет период с 03.01.19 по 05.01.19, включительно.

Несмотря на предусмотренные дежурные дни, руководство Сбербанка просит своих клиентов выполнять в эти дни только самые необходимые операции, чтобы не создавать очереди и проблемы для граждан, которым обслуживание нужно действительно срочно.

ДЕЖУРНЫЕ ОТДЕЛЕНИЯ В МОСКВЕ

В столице расположены отделения Сбербанка, работающие в круглосуточном режиме, в том числе и в праздничные дни. Они находятся в аэропортах Внуково и Шереметьево. В тоже время в период 03.01.19 по 05.01.19, включительно, будут работать отделения СБ в следующих торговых центрах:

А также отделения, находящиеся по следующим адресам:

Не забудьте, что это предварительная информация, основанная на производственном календаре и графике работы дежурных отделений в прошлые годы. Уточнить информацию можно в любое время по контактным данным, указанным выше.

Дежурные отделения в Санкт-Петербурге

В дежурные дни будут работать отделения в СПБ по следующим адресам:

  • проспект Лиговский, 26-38;
  • площадь Сенная, 5;
  • проспект Коломяжский, 15, 2;
  • улица Думская, 1-3;
  • проспект Невский, 59.

Выплата пособия по уходу за ребенком через ФСС

Предполагается, что у получателей детских пособий напрямую за счет ФСС, а не через средства работодателя, появятся неоспоримые выгоды. Среди них можно отметить такие улучшения:

  • возможность гарантированно и без проволочек получать выплаты при банкротстве работодателя, аресте его счетов и в других случаях, сопряженных с невозможностью перечисление денег застрахованным лицам (родителям ребенка) в счет ежемесячного пособия до 1.5 лет;
  • наличие четко установленных сроков перечисления денег на банковский счет без задержек со стороны работодателя, благодаря чему можно лучше планировать свои расходы;
  • значительное снижение вероятности ошибки расчета и начисления пособия, распространенной в малых предприятиях с небольшим опытом работы;
  • снижение риска возникновения конфликтных ситуаций с работодателем.

В соответствии с Федеральным законом № 81-ФЗ

от 19.05.1995 года «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей» оформить ежемесячное пособие до 1.5 лет, в том числе и через ФСС, имеет право только один из родителей, родственников либо опекунов ребенка.

При банкротстве работодателя или невозможности им выплаты пособия

Для защиты прав родителей на получение пособия по уходу за ребенком в случаях, когда по различным причинам невозможно получить пособие от работодателя, разработан Приказ Минтруда России № 653н «Об утверждении Административного регламента предоставления Фондом социального страхования государственной услуги по назначению и выплате ежемесячного пособия по уходу за ребенком (…)» от 22.09.2014 года.

В частности, такие ситуации часто возникают, когда на счетах страхователя нет денег, либо процедура объявления его банкротом находится в процессе реализации. Теперь, согласно утвержденному регламенту, за страховым пособием до 1.5 лет работающим родителям можно обратиться напрямую в ФСС при наличии вступившего в законную силу судебного решения о факте невыплаты работодателем страхового обеспечения работнику в установленные сроки. При этом:

  • обращение граждан должно осуществляться в отделение ФСС по месту регистрации предприятия-должника (организации);
  • обратиться за пособием нужно не позже, чем через полгода после исполнения ребенку полутора лет. Исключение — наличие уважительной причины, оговоренной в указанном выше Приказе.

За предоставление госуслуги Фондом социального страхования уплата госпошлины не предусмотрена. Возможно также подать заявление в электронном виде, через законного представителя (доверенное лицо) либо направитьсамостоятельно по почте.

В рамках пилотного проекта ФСС «Прямые выплаты пособий»

В регионах, где уже реализуется пилотный проект о прямых выплатах пособий через ФСС, по вопросу их оформления застрахованное лицо обращается, как и раньше, к работодателю. Последний в течение 5 дней самостоятельно передает необходимые документы и заявление от работника о выплате пособия в отделение ФСС по месту регистрации. Сотрудники внебюджетного фонда в свою очередь осуществляют дальнейшие действия по расчету, оформлению пособия и его начислению заявителю:

  • на указанный в заявлении банковский счет;
  • почтовым переводом через отделения Почты России.

Порядок назначения и механизм выплаты ежемесячного пособия до 1.5 лет регулируется Постановлением Правительства РФ № 294 от 21.04.2011 года «Об особенностях финансового обеспечения, назначения и выплаты в 2012 — 2016 годах территориальными органами ФСС страхового обеспечения застрахованным лицам (…)».

Если получатель пособия осуществляет официальную трудовую деятельность у нескольких работодателей, подать заявление на выплату пособия при оформлении отпуска по уходу за ребенком он может одному из них на свой выбор.

Заявление в ФСС на пособие до 1.5 лет

Сообщить о своем желании получать пособие заинтересованное лицо может в заявительной форме.

  • Если процедура банкротства предприятия не завершена или организация не может выплачивать пособие по другим причинам, заинтересованное лицо обращается напрямую в местный орган ФСС с просьбой изменить порядок выплаты пособия.
  • В регионах, где действует пилотный проект по выплате пособий через ФСС, застрахованное лицо подает заявление, как и ранее, работодателю.

Заявление в ФСС на пособие до 1.5 лет представляет собой анкету на 3-х страницах, форма которой утверждена Приказом ФСС от 17 сентября 2012 года № 335

Бланк заявления предусматривает заполнение данных о заявителе, информации об удобном способе перечисления пособия, содержит перечень прилагаемых документов, основания для получения пособия и т.п.

Образец заявления в ФСС на выплату пособия

Бланк заявления ФСС на выплату пособий по социальному страхованию5c619902e1879

При обращении в ФСС заявителю также необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ (оригинал и копия);
  • свидетельство о рождении ребенка, на которого назначена выплата, а также всех остальных детей в семье;
  • документ, подтверждающий усыновление или установление опеки (опекунам ребенка);
  • справка с работы второго родителя о том, что ему не начисляется данное пособие;
  • справка о зарплате заявителя за два года, предшествующих выходу в декрет, и за текущий год (или заявление на запрос этих данных в Пенсионном фонде, если их невозможно получить у работодателя);
  • вступившее в силу решение суда о фактической невозможности получать выплату через работодателя (в случае банкротства работодателя).

Заявление вместе с документами рассматривается, и решение по нему принимается в течение 10 дней после подачи. Потом либо начисляется выплата, либо выносится мотивированное решение об отказе.

Все ежемесячные пособия через ФСС начисляются на банковский счет (пластиковую карточку) получателя либо на адрес почтового отделения (по выбору) до 15 числа каждый месяц.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы