Ипотека для молодой семьи в ВТБ24 в 2019 году

Ключи от дома5c62023a3f725Вопрос приобретения жилья сейчас волнует большинство людей. И все острее ощущается нехватка средств на такие решительные в жизни шаги. Многие семьи вынуждены всю жизнь снимать квартиры или проживать с родственниками. Печальнее всего обстоит ситуация с молодыми семьями, которые еще не накопили денег на свое жилище, но, конечно же, хотят жить на собственных квадратных метрах. Это необходимо, ведь в планах людей обычно есть желание завести ребенка, для которого нужны комфортные условия проживания. Именно в таких ситуациях гражданам может помочь ипотека.

Не лишним будет сначала разобраться, что же такое ипотека. По сути, это программы финансирования, которые помогают многим людям приобрести жилье, когда у них недостаточно средств для этой цели. Основная масса финансовых учреждений выдает долгосрочный кредит, по условиям которого  молодая семья может выбирать квартиру на свое усмотрение. Конечно, есть и условия, по которым нужно выплачивать не только сумму займа, но и проценты. Кроме того, каждый банк внимательно относится к тому, кому выдает кредит и выдвигает свои требования к заемщикам.

Читайте также: «Социальная ипотека» — программа от Сбербанка

Одно из учреждений, которые предлагают кредиты, – ВТБ24. На сегодня ВТБ – крупнейший коммерческий банк страны. Филиалы учреждения находятся во многих городах России и насчитывают более тысячи отделений. Банк обеспечивает клиентов ключевыми услугами в банковской сфере, в том числе предлагает несколько программ, связанных с кредитами на жилье. Многие люди могут рассчитывать на такие условия и выбрать те, которые будут для них выгодными. Для этих целей есть официальный сайт и калькулятор на нем, с помощью которых можно рассчитать наиболее удачный вариант. Один из них связан с предоставлением кредитования для молодых семей.

Содержание
  1. Молодая семья и ипотека
  2. Программы от ВТБ24 в 2019-2020 году
  3. Документы, которые нужно собрать
  4. Читайте также по теме:
  5. Лучшие предложения по ипотеке от ведущего банка страны
  6. Специальная программа для начала совместной жизни в 2019-2020 году
  7. Рекомендуем прочитать:
  8. Программа «Ипотека с государственной поддержкой»
  9. Программа «Ипотека + материнский капитал»
  10. Программа «Ипотека + жилищный сертификат»
  11. Материнский капитал до 3 лет
  12. Заключение
  13. Ипотечные кредиты на вторичное жилье. Особенности предоставления
  14. Программы банка ВТБ 24
  15. Требования к объекту жилья от ВТБ банка
  16. Правила и порядок оформления
  17. Необходимые документы
  18. Дополнительная информация
  19. Что нового в этом году
  20. Условия выдачи льготного жилищного кредита
  21. Кому положена социальная ипотека
  22. Льготная ипотека для очередников
  23. Какие требования для врачей в Москве
  24. Учителям
  25. Какие нужны документы
  26. Нормы
  27. Поделитесь с друзьями, пожалуйста:
  28. Читайте также:
  29. Как получить военную ипотеку в ВТБ24
  30. Условия военной ипотеки ВТБ 24
  31. Требования к клиентам
  32. Документы для оформления военной ипотеки
  33. Как происходит оплата
  34. Основные нюансы военной ипотеки
  35. Можно ли рефинансировать военную ипотеку ВТБ 24
  36. Варианты рефинансирования

Молодая семья и ипотека

В первую очередь стоит определиться, кто относится к категории «молодая семья». Ведь понятие довольно расплывчатое, а ставка выгодная. Какие молодые люди вправе рассчитывать на такие условия в 2019 году?

  • пара, не обязательно в браке, но проживающая вместе;
  • возраст пары должен быть не больше тридцати пяти лет;
  • общий уровень дохода пары достаточный для выплаты процентов каждый месяц.

Не лишним отметить, что в реальности молодая семья редко способна удовлетворить последнее требование. Выход все-таки есть: в список доходов можно добавлять и доходы родственников, при условии, что они согласны содействовать в выплатах. Кроме того, есть возможность снижения требований, если пара предоставляет дополнительный залог.

Программы от ВТБ24 в 2019-2020 году

На данный момент ипотека предоставляется в трех видах для пары:

  1. Ипотека, поддерживающаяся государством.
  2. Ипотека, совмещающаяся с материнским капиталом.
  3. Ипотека, действующая вместе с сертификатом на жилище.

К первой категории относится молодая семья, которая претендует на получение жилья в новостройках. Данные новостройки должны быть включены в государственную компанию Росстрой. Рассчитывать на такую ипотеку вправе только те пары, которые имеют денежные сертификаты по государственной программе поддержки молодых семей. Договор заключается минимум на пять лет, а в максимуме эта цифра составляет тридцать лет. Процент составляет 11%.

Читайте также: Как молодой семье приобрести жилье на выгодных условиях

Первоначальный взнос – 20% от всей стоимости жилья. ВТБ24 предполагает, что денежные средства могут быть сняты с сертификата, если клиенты этого захотят. За счет государства погашается примерно 40% от стоимости жилья. Так, заемщик вправе получить от пятисот тысяч до восьми миллионов рублей.

Кроме того, молодая семья вправе рассчитывать на погашение кредита при помощи материнского капитала. Он может быть потрачен на погашение первого взноса, который в этом случае выливается в 10% от стоимости. Процентная ставка – 10%, а срок, на который могут продлиться выплаты, может доходить до пятидесяти лет.

Читайте также: Какие есть социальные ипотеки в Казани

Основное требование этой программы – собственно, материнский капитал и платежеспособность. Могут привлекаться родственники жены или мужа. Что касается жилищного сертификата, то ВТБ 24 предлагает по нему покупать квартиры – как в новостройках, так и в обычных домах. Сертификат выдается государством в рамках программы улучшения условий жилья. Самая большая сумма, на которую может рассчитывать пара, составляет пятьсот тысяч рублей. Ипотека предполагает 9,9%.

Документы, которые нужно собрать

Чтобы ипотека была оформлена в ВТБ24, нужно собрать бумаги:

  • паспорт каждого заемщика, а также поручителей;
  • копия еще одной бумаги, которая удостоверяет личность заемщика;
  • анкета заемщика;
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • документация, показывающая уровень доходов.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

Представитель Сбербанка5c62023a4fc32Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» – условия на 2019 год

5c62023a60c5cУсловия программы «Молодая семья» в Санкт-Петербурге в 2019-2020 году

5c62023a60c5cКакими будут условия программы «Молодая семья» в 2019 году

Лучшие предложения по ипотеке от ведущего банка страны

Один из крупнейших банков России – ВТБ24 – разработал для своих клиентов специальную ипотечную программу «Молодая семья». Впрочем, это общее название вовсе не отражает необходимость нахождения заявителями в официальном браке. Достаточно просто проживать вместе.

Читайте также: Получение субсидии на покупку недвижимости для молодых семей

К прочим условиям относятся также:

  • возрастное ограничение до 35 лет;
  • уровень доходов, позволяющий выплачивать ежемесячные проценты по ипотеке;
  • возможность использования дополнительного залога для снижения выплат.

Впрочем, у большинства молодых семей общий бюджет зачастую не высок или не сбалансирован, поэтому менеджеры ВТБ24 идут навстречу: в договор залога можно включать и доходы ближайших родственников, правда, при условии их письменного  согласия на участие в солидарных выплатах.

Специальная программа для начала совместной жизни в 2019-2020 году

В рамках предлагаемой линии «Молодая семья», банк ВТБ24 предлагает следующие виды ипотеки:

  • с государственной поддержкой молодой семьи;
  • с использованием материнского капитала;
  • с применением жилищных сертификатов.

Ипотека первого вида рассчитана на молодые пары, которые получают квартиры по линии государственной жилищной программы поддержки молодых семей. Квартиры выделяются в новостройках, которые возводит государственный застройщик – строительная компания Росстрой.

Читайте также: Условия участия в программе «Молодежи доступное жилье» в Санкт-Петербурге

Первоначальный взнос погашается за счет государственной субсидии (до 30%). На оставшуюся сумму заключается договор ипотеки (на срок от 5 до 30 лет). Процентная ставка на 2019 год – 11%.

Материнский капитал также может быть использован для договора ипотеки по вашей квартире. Банк ВТБ24 предусмотрел для такого типа кредита следующие условия: первый взнос – 10%, срок ипотеки – до 50 лет.

Ипотека данного типа возможна при выполнении следующих требований: наличие материнского капитала и возможность выплаты процентов в будущем. Имеется возможность привлекать для увеличения источников дохода ближайших родственников (при условии их согласия). Процентная ставка  по такой ипотеке – до 10% годовых.

Сертификаты на расширение (улучшение) жилищных условий также могут быть основой для открытия ипотечной программы. Несмотря на небольшую сумму государственной субсидии (до 500 тысяч рублей), в качестве снижения залоговой базы может быть использовано ваше прежнее жилье. Ставка по ипотеке при этом составит 9,9%.

Читайте также: Особенности программы «Молодая семья»

Для рассмотрения вопроса о приобретении жилья в офис ВТБ24 вам необходимо представить следующие документы:

  • паспорт (представляется каждым заемщиков и поручителем);
  • заверенную копию иного документа заемщика (водительское удостоверение, военный билет, карта социального страхования);
  • военный билет (для военнослужащих и военнообязанных);
  • справку о доходах.

В самом банке вы также дополнительно оформите анкету заемщика. Впрочем, легко сделать это и дома – просто скачайте анкету с сайта ВТБ24. Там же вы можете изучить условия ипотеки и рассчитать предварительную сумму ежемесячных выплат (кредитный калькулятор).

Внимание! Для посетителей нашего сайта действует акция: получите бесплатную консультацию юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже и в течение 5 минут вы получите на него ответ.

Рекомендуем прочитать:

  1. Условия по ипотеке «Молодая семья» от Сбербанка России в 2019 году
  2. Как получить земельные участки для многодетной семьи в 2019 году?
  3. Как встать в очередь на квартиру в 2019 году
  4. Какие жилищные программы для молодых семей предоставляются в 2018 году?

Программа «Ипотека с государственной поддержкой»

Этот проект рассчитан на семьи, которые относятся к молодым и решили приобрести новое готовое или только строящееся жилье.

  • Процентная ставка составляет 11% годовых.
  • Срок кредита составляет от 5 до 30 лет.
  • Программа распространяется только на новостройки, перечень которых согласован с государственной корпорацией Росстрой.
  • Оформление кредита осуществляется при наличии денежного сертификата участника государственной программы Молодая семья.
  • Право на получение этого вида ипотеки имеют совершеннолетние граждане России, не достигшие возраста 35 лет.
  • По желанию заемщика средства денежного сертификата списываются в счет погашения первого взноса, который составляет 20% от стоимости кредита, либо основной части задолженности по кредиту. При этом государство субсидирует от 35% до 40% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
  • Минимальный размер кредита составляет 500 000 рублей, а максимальный — 8 млн рублей.

Также, помимо государственного сертификата по программе «Молодая семья», в погашение части кредита или первого взноса могут приниматься средства, полученные в рамках государственного проекта «Материнский капитал», а также жилищные сертификаты.

Программа «Ипотека + материнский капитал»

В случае получения помощи по программе Материнский капитал, вы можете использовать выделенные государством средства в погашение первого взноса или части ипотечного кредита.

  • По этой ипотеке можно приобрести любое новое или строящееся жилье на территории России.
  • В зависимости от возраста заемщиков, срок кредита может достигать 50 лет, при процентной ставке от 9,9% годовых.
  • Размер первого взноса составляет всего 10% от суммы оформляемого кредита.

Главное, необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих способность семьи оплачивать будущие расходы по ипотеке. Материнский капитал, предоставляемый из федерального бюджета семьям в 2014 году составляет 429 408 рублей.

Программа «Ипотека + жилищный сертификат»

Благодаря этой программе граждане России могут получить ипотечный кредит на покупку нового жилья или жилья на вторичном рынке. А в погашение первого взноса и основной части ипотеки предоставить жилищный сертификат, полученный в рамках любого из действующих государственных проектов, по улучшению жилищных условий. Сумма такого кредита может составлять от 500 000 рублей, а процентная ставка 9,9% годовых. В зависимости от возраста заемщика срок кредита может составить до 50 лет. Размер первого вноса равняется  — 10% от суммы кредита.

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

  • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
  • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Ипотечные кредиты на вторичное жилье. Особенности предоставления

Ипотека на вторичное жилье значительно расширяет возможности покупки собственности. Такая программа становится более доступной, ведь банки не охотно одобряют кредитные программы на новостройки, считая это рискованным занятием.

Решающим фактором при одобрении заявки считается ликвидность приобретаемого имущества, а так же иные факторы, влияющие на стоимость.

Даже такая большая конкуренция на финансовом рынке и залог не влечет за собой общедоступность программы. Кредитные учреждения до сих пор тщательно проверяют потенциального заемщика по всем критериям.

Особенности ипотеки на вторичное жилье5c62023b35febСамой распространенной ошибкой при выборе кредитного предложения – выбор недвижимости до одобрения заявки. Редко кто может определить максимально доступную сумму для себя, исходя из заработной платы.

При покупке вторичного жилья необходимо помнить об уплате оценки недвижимости. Стоимость услуги оплачивается из кармана потенциального заемщика. После одобрения кредитной заявки и выбора недвижимости происходит оценка имущества. Не всегда продавец адекватно оценивает свою собственность, увеличивая ее цену в несколько раз. Если оценщик выскажет предположение об увеличении суммы, то первоначальный взнос для потенциального заемщика станет несколько больше, нежели был первоначально.

Так же стоит помнить, что ипотечное кредитование обязательным образом сопровождается обеспечением по кредиту. Им выступает как имеющееся имущество, так и приобретаемая квартира. По закону Российской Федерации обеспечение обязательным образом должно страховаться от утери и порчи. Оплачивает эту страховку так же потенциальный заемщик.

Финансовая организация самостоятельно определяет максимально допустимую сумму для потенциального заемщика. Эту информацию он получает только после предоставления всей необходимой документации. Проверка предоставленных сведений занимает до двух недель.Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье от ВТБ 245c62023dede45

Процентная ставка по вторичному жилью в финансовых организациях несколько больше, чем на первичный рынок. Аргументируется это большей ликвидностью и спросом покупателей.

Программы банка ВТБ 24

ВТБ предоставляет несколько кредитных программ для приобретения вторичной недвижимости.

Стандартная ипотека здесь представлена со следующими условиями:

  • Условия программ ипотеки от ВТБ 245c62023e6d14bссуда предоставляется на приобретение квартиры на вторичке;
  • кредитный лимит составляет 600 000 – 60 миллионов рублей;
  • процентная ставка — от 9,1% годовых;
  • срок возврата кредитных обязательств – до 30 лет;
  • первоначальная сумма для внесения – от 10% стоимости приобретения;
  • присутствует комплексное страхование;
  • погашать кредит возможно различными способами в любой точке мира.

Победа над формальностями:

  • оформление происходит по двум документам;
  • решение уже через 24 часа;
  • можно приобрести недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке;
  • кредитный лимит составит 600 000 – 30 миллионов рублей;
  • процентная ставка составит — от 9,6% годовых;
  • срок выплаты кредита — 20 лет;
  • первоначальный взнос при получении ипотеки — от 30% от стоимости недвижимости;
  • обязательно для предоставления паспорта и страхового свидетельства;
  • комплексное страхование.

Программа «Чем больше квартира, тем выгодней»:

  • позволяет приобрести жилье большей площади за те же деньги;
  • сумма обязательств 600 000 – 60 млн. рублей;
  • проценты за пользование — от 8,9% годовых;
  • срок возврата — до 30 лет;
  • начальная сумма для внесения — от 20% от цены жилья;
  • присутствует страховка.

Требования к объекту жилья от ВТБ банка

Ипотечное кредитование может выдаваться только на жилое помещение, которое является отдельной квартирой в доме, коттеджем, таунхаусом. Все помещения должны предназначаться для постоянного проживания, состоять из 1 или нескольких комнат. Жилое помещение должно быть оформлено по правам собственности.

Требования к недвижимости:

  • Требования к жилью для ипотеки от ВТБ 245c62023f2128bв нем присутствует электричество, паровое или газовое отопление. Подача тепла осуществляется во все комнаты;
  • присутствует горячее и холодное водоснабжение ванной комнаты и кухни;
  • присутствует сантехника в исправном виде, двери, окна и крыша;
  • при приобретении недвижимости в сельской местности – возможно отсутствие подключения к центральному газо и водо снабжению;
  • не находится в ветхом состоянии;
  • не поставлена на учет в капитальном ремонте;
  • фундамент из камня, кирпича, железобетона;
  • не идти под снос.

Правила и порядок оформления

Оформить ипотечное кредитование на вторичное жилье возможно несколькими способами.

  • собираете необходимый пакет документов;
  • заходите на официальный сайт кредитного учреждения;
  • выбираете ипотечную кредитную программу;
  • переходите на вкладку «Подать заявку»;
  • заполняете корректно все представленные поля;
  • отправляете заявку, согласившись на обработку персональных данных;
  • при одобрении заявки приходите в отделение банка с собранной документацией.

С привлечением менеджера. Этот вариант доступен для зарплатных клиентов:

  • Правила оформления ипотеки на вторичное жилье в банке ВТБ 245c62023fc0f40осуществляете звонок персональному менеджеру, обслуживающему ваше предприятие;
  • договариваетесь о встрече в удобное для человека время;
  • выбираете ипотечную программу и знакомитесь с условиями предоставления;
  • озвучиваете менеджеру;
  • заполняете анкету. Все остальные действия производит менеджер.

В отделении:

  • приходите в отделение кредитного учреждения;
  • выбираете кредитную программу;
  • собираете необходимый пакет документов;
  • оговариваете условия предоставления;
  • подаете документы;
  • заполняете анкету установленного образца;
  • соглашаетесь на обработку персональных данных;
  • ожидаете решения;
  • при одобрении выбираете объект недвижимости;
  • предоставляете по нему пакет документов;
  • осуществляете оценку, страхование залога;
  • получаете кредит.

Банк принимает решение за 5 рабочих дней.  Подобрать недвижимость можно за 4 месяца.

Для получения и оформления ипотечного кредитования с потенциального заемщика нужен следующий пакет документов:

  • Ипотека на вторичное жилье от ВТБ 24 – документы для оформления5c620240273bdанкета установленного образца;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • свидетельство об участии НИС при целевом кредите;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для получения сведений о потенциальном заемщике финансовая организация вправе запросить дополнительный пакет документов. Перед сбором документации необходимо проконсультироваться с кредитным специалистом представленного банка.

Про ипотечные программы с государственной поддержкой и без нее от банка ВТБ 24 рассказано в следующем видеосюжете:

Необходимые документы

Список документов, который необходимо предоставить в банке:

  • копии правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье;
  • копия кадастрового паспорта;
  • форма 9;
  • характеристика жилья;
  • копия паспорта;
  • сертификат на материнский капитал.

Дополнительная информация

  • Купить комнату на материнский капитал
  • Можно ли купить дом на материнский капитал
  • Перечень документов для получения материнского капитала
  • Где получить сертификат на материнский капитал
  • Сроки оформления материнского капитала

Что нового в этом году

Прежде всего, стоит указать, что власти приняли совершенно четкое решение – выдавать льготные кредиты лишь в случае, если их получатели решат приобрести жилье непосредственно у застройщика. То есть у физического лица купить квартиру с помощью госпрограммы не выйдет. Впрочем, разрешено использовать заем для оплаты взноса в долевом строительстве дома.

За взятые в кредит средства придется платить 12 процентов в год. Финучреждения готовые выдавать деньги льготникам под столь низкую ставку, могут рассчитывать на субсидии из госбюджета, покрывающие разницу.

В настоящее время несколько банков подтвердили свою готовность принять участие в рассматриваемой программе:

  • Сбербанк;
  • Открытие;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24.

Это далеко не полный список.

Желающим получить льготную ипотеку стоит понимать, что ни одно финучреждение не позволит приобрести жилое помещение у компаний, не прошедших аккредитацию. Такое ограничение объясняется просто – банки стремятся снизить рискованность сделки, поскольку имеется немало случаев, когда заемщик заключал договор с мошенниками. Кроме этого, лишь с получением квартиры финучреждение приобретает реальный залог.

Условия выдачи льготного жилищного кредита

Основные требования к заемщикам на нынешний год изменились несущественно. Выполнять их обязаны как граждане, обращающиеся за ссудой, так и банки участвующие в программе.

Прежде всего, льготник обязан иметь деньги на оплату первого взноса. Размер его составляет 20 процентов от общей суммы.

Максимально возможный срок, на который выдается кредит – 30 лет.

Отличается также и размер займа. Так, 8 миллионов получат те, кто проживает в:

  • Московской области;
  • Санкт-Петербурге.

В большинстве остальных регионов России сумма куда скромнее – всего 3 миллиона. Такое различие в первую очередь объясняется слишком высокими ценами на жилье в вышеназванных городах.

Как уже ранее отмечалось, процентная ставка равна 12% в год. Однако стоит понимать, что такие сравнительно выгодные условия получат лишь те граждане, которые готовы будут застраховать:

  • купленную недвижимость;
  • здоровье и жизнь;
  • собственную трудоспособность.

Причем кредитным организациям разрешается на свое усмотрение вводить и другие ограничения. В частности, Сбербанк объявил, что льготники не смогут воспользоваться иными акционными предложениями.

Кому положена социальная ипотека

Сама по себе такая ипотека позволяет приобрести квартиру гражданам из льготных категорий, нуждающимся в улучшении своих жилищных условий. Причем недвижимость им будет продана приблизительно на 20 процентов дешевле от рыночной цены.

Всего существует три варианта снижения стоимости жилья. В первую очередь власти готовы компенсировать примерно 30 процентов от общей цены покупки.

Помимо этого, государство также может продать находящееся в его собственности жилье, и тогда проценты по займу будут ниже рыночных.

И, наконец, за счет бюджета возмещают банкам, участвующим в программе, разницу между их базовой и льготной ставкой.

Например, в Сбербанке и других финучреждениях льготная ссуда на покупку квартиры доступна для:

  • врачей;
  • учителей;
  • многодетных;
  • очередников;
  • молодых семей.

Читайте также: Как рассчитывается ипотечный бонус ВТБ24

К последним причисляются те, в которых по крайней мере одному супругу меньше 35. Причем в Москве банки могут выдать 15 000 000 — 30 000 000 рублей под вышеупомянутые 12 процентов.

Как следует из информации, опубликованной на официальном ресурсе Московского имущественного департамента, на льготную ипотеку имеют право претендовать только лица постоянно проживающие в столице и лишь после того как их признают официальным порядком нуждающимися в новом жилье. Помимо этого, они еще обязаны доказать свою платежеспособность.

При соблюдении всех вышеназванных условий проблем с получением жилищной ссуды возникнуть не должно.

Заявление для получения сертификата, подтверждающего статус, требуется подавать в муниципалитеты.

Льготная ипотека для очередников

Ипотека5c62024076a17Лицам, стоящим в городской очереди на получение жилья, предоставляется право купить его по максимально выгодной цене. Ее размер в целом зависит от многих факторов, среди которых следующие наиболее существенные:

  • себестоимость;
  • стаж нахождения в очереди.

В этой ситуации сделка заключается напрямую между льготником и московским правительством. Первому, в свою очередь, разрешается самостоятельно выбрать, в какой именно банк обратится. Очередникам предоставляется возможность приобрести квартиру по цене на 30 процентов ниже рыночной.

Для малоимущих граждан

К данной категории относятся следующие семьи:

  • не имеющие своего жилья;
  • обитающие в неприспособленных помещениях;
  • вынужденные ютиться в тесноте (когда на каждого приходится меньше 14 метров квадратных).

Таким гражданам муниципальные власти обязаны предоставлять субсидию в размере 40 процентов от стоимости новой квартиры. Но, как показывает практика, чаще всего им выдают заем на общих основаниях, но по ставке меньше 10%.

Какие требования для врачей в Москве

Принять участие в данной программе получают возможность молодые специалисты имеющие медицинское образование (как высшее, так и среднее специальное):

  • не старше 35 лет;
  • проработавшие по специальности по крайней мере 12 месяцев;
  • проживающие в городе минимум 5 лет;
  • не имеющие квартиры.

Для медиков предоставляются следующие преференции:

  • размер первоначального взноса не более 10%;
  • ставка по кредиту от 5 до 7%.

Учителям

Принимающих участие в программе для педагогов вносят в списки, формируемые местными властями при содействии органов образования.

Чтобы получить ссуду, претендент должен соответствовать ряду обязательных условий:

  • возраст – до 35 лет;
  • работа в профильном госучреждении по специальности;
  • стаж – минимум три года.

Стать участником программы сможет только один из супругов. Размер субсидии для этой категории составляет не более 11 000 000 рублей.

Молодым специалистам за счет бюджета предоставляют возможность получить заем под меньший процент. Помимо того, они еще имеют право рассчитывать на снижение размера первого взноса.

Кроме того, большинство банков предлагает и собственные программы. В частности, банк Открытие деньги выдает под 10 процентов и в объеме до 30 миллионов. А РосЕвроБанк за 15% годовых согласен предоставить ссуду в 20 000 000.

Какие нужны документы

Право на получение ссуды на льготных условиях подтверждает выдаваемый властями сертификат. Кроме этого, в любом случае потребуется собрать и принести в выбранный банк пакет документов, содержащий:

  • заявление на кредит;
  • паспорта всей семьи;
  • метрики детей;
  • корпию трудовой;
  • информацию о покупаемой недвижимости (выписка берется в ЕГРП);
  • свидетельство о праве на собственность;
  • номер счета в банке.

Помимо этого, нужно еще принести следующие справки:

  • постановке на учет в налоговой службе по месту жительства;
  • составе семьи (или выписка из домовой книжки);
  • размере зарплаты и стаже.

Нормы

Как ранее уже отмечалось, к нуждающимся в улучшении условий жизни причисляют те семьи, где на каждого члена приходится меньше 14 квадратных метров.

В то же время существует норма площади для получения ипотеки. Она составляет 18 м. кв. Таким образом, супружеской паре без детей положено жилье в 42 квадратных метра.

В принципе, никто не запрещает приобретать более просторные квартиры, однако стоит понимать, что за излишек придется заплатить полную цену.

На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!

Поделитесь с друзьями, пожалуйста:

Нравится

Читайте также:

5c62023a60c5cКому предоставляется льготная ипотека с господдержкой в 2019 году

5c62023a60c5cЛьготная ипотека, последние новости за 2019 год: продлят ли до 2020

Федеральная программа в 2019 году: льготная ипотека для многодетных семей

Как получить военную ипотеку в ВТБ24

Содержание

  • Как получить военную ипотеку в ВТБ24
  • Условия военной ипотеки ВТБ 24
    • Требования к клиентам
    • Документы для оформления военной ипотеки
  • Как происходит оплата
  • Основные нюансы военной ипотеки
  • Можно ли рефинансировать военную ипотеку ВТБ 24
    • Варианты рефинансирования

В первую очередь нужно быть участником проекта НИС не менее трех лет. Средства, накопленные на момент оформления ипотечного договора, а это минимум 700 — 750 тыс. руб., направляются на погашение первоначального взноса.

Во-вторых, оформить заявку в банке ВТБ 24 по программе «Военная ипотека». После подписания договора приобретенное имущество перейдет в залог к кредитной организации, выдавшей заемные средства, и Росвоенипотеке одновременно.

Условия военной ипотеки ВТБ 24

Регистрация договоров по военной ипотеке в банке ВТБ 24 в Оренбурге и других городах нашей страны проходит одинаково. Основное требование – наличие сертификата участника НИС, действующего более трех лет и прохождение военной службы в момент оформления ипотеки. Банк готов предоставить жилищный кредит военнослужащим на следующих условиях:

  1. Первый взнос составляет не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Он вносится за счет накопленных на момент оформления ипотеки на лицевом счете военнослужащего в НИС целевых индексируемых взносов.
  2. Жилищная ссуда предоставляется на остаток задолженности под 9,3% годовых (Если срок военной службы прекращается до полного погашения задолженности она возрастает до 9,6%).
  3. Максимальная сумма кредита не может превышать 2.435.000 рублей.
  4. Ссуда выдается сроком до 20 лет. (На момент окончания действия договора заемщик не должен достичь пенсионного возраста – для военных 45 лет).
  5. Погашение ежемесячных платежей происходит путем списания требуемой суммы со счета военнослужащего, открытого в НИС, на который Минобороны перечисляет субсидиарные средства (государственная помощь, полученная для целей покрытия ипотечного кредита).
  6. При соблюдении всех перечисленных выше условий, кредит выдается без обязательного подтверждения платежеспособности заемщика.
  7. Заявка рассматривается 4-5 рабочих дней. Положительное решение действительно на протяжении четырех месяцев.

Требования к клиентам

Банк ВТБ 24 по программе «Военная ипотека» предъявляет к своим потенциальным клиентам следующие требования:

  • наличие сертификата НИС;
  • возраст не менее 21 года и на момент закрытия кредита не более 45 лет;
  • участие в программе НИС не менее трех лет.

Документы для оформления военной ипотеки

Для оформления договора жилищного кредитования в ВТБ 24 потребуется:

  1. Заявление с анкетными данными заемщика и его поручителей. Его можно скачать на официальном сайте компании.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. ИНН или СНИЛС.
  4. Свидетельство (сертификат от Военипотеки), подтверждающее право участника НИС на получение господдержки в приобретении жилья посредством оформления ипотечной ссуды.

Как происходит оплата

Государство ежемесячно компенсирует платежи по ипотечному соглашению в размере 1/12 от годовой суммы субсидии – 21666 рублей. Денежные средства перечисляются на счет военнослужащего в НИС. Для целей досрочного погашения задолженности, заемщик может оформить дополнительный договор, привязанный к основному, и вносить денежные средства в счет оплаты ипотеки ВТБ 24 по карте самостоятельно.

Оплачивать военную ипотеку в ВТБ 24 можно несколькими способами:

  • При наличии расчетной карты, эмитированной банком, и доступа в интернет – через ВТБ-Онлайн.
  • Через кассы в отделении компании или стороннего банка.
  • Через любую систему электронных переводов (Элекснет, Золотая корона, Киви, Яндекс-Деньги и т.п.).

Основные нюансы военной ипотеки

Договора ипотеки оформляются при соблюдении всех условий и требований банка к клиентам. Прежде чем заключить сделку следует ознакомиться с нюансами кредитования под залог недвижимости и участия в программе военного субсидирования:

  1. С залоговое имущество полностью поступает в распоряжение собственника только после полного погашения жилищной ссуды.
  2. Ставка процента является фиксированной, и не меняется на протяжении всего срока кредитования.
  3. Любые комиссии при заключении договора отсутствуют.
  4. Чтобы ипотека ежемесячно покрывалась за счет государственных средств, человек должен до полного погашения задолженности состоять на военной службе.
  5. После достижения пенсионного возраста (45 лет для военных) или выслуги более 20 лет, оставшаяся задолженность по ипотеке будет погашаться за счет государственных ассигнований (финансовых поступлений).

Оформившим ипотеку в ВТБ 24 клиентам, банк предоставляет приятные бонусы. Одним из них является потребительский кредит по ставке 14,5%.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку ВТБ 24

Возможность рефинансирования кредитной задолженности по военной ипотеке предполагает определенные нюансы — в пределах одного банка предоставляется редко. Ведь по программам с господдержкой устанавливаются фиксированные ставки, а взносы вносятся за счет субсидиарных средств. Но бывают ситуации, когда переоформление ипотеки просто необходимо. Об этом читайте ниже.

Варианты рефинансирования

Первый – в ВТБ 24 можно рефинансировать договор ипотеки, заключенный до поступления на военную службу. В рамках переоформления делается расчет с учетом условий программы «Военная ипотека». По новому договору снижается процентная ставка, а накопленная за три года на лицевом счету НИС сумма денежных средств перечисляется как первоначальный взнос. В этом случае необходимо заключить договор страхования на случай прекращения или ограничения прав собственности в первые три года владения имуществом.

Второй — переоформление кредита с господдержкой допускается при условии того, что участник программы НИС желает вносить дополнительные взносы по ипотеке самостоятельно. Это способствует снижению переплаты по жилищной ссуде и ее скорейшему погашению.

Третий — в случае досрочного увольнения из вооруженных сил заемщик обязан самостоятельно выплачивать военную ипотеку до полного покрытия задолженности и возвратить государству субсидированные средства. В этой ситуации рефинансирование кредита путем увеличения его срока становится одним из методов снижения финансовой нагрузки.

Отзывы о военной ипотеке в банке ВТБ 24 от граждан, уже воспользовавшихся государственной программой в основном положительные. Они выделяют массу преимуществ кредитного продукта:

  • низкую процентную ставку – 9,3% при оформлении комплексного договора страхования (жизнь и здоровье заемщика и возможность повреждения или утраты жилья);
  • возможность использовать материнский капитал совместно с господдержкой;
  • рефинансирование жилищного кредита.

Но у займов с господдержкой есть свои изъяны. Сумма предоставляемой ипотеки мала, за ее счет можно приобрести только малогабаритное жилье. Покупка комнаты или участие в долевом строительстве исключается полностью. А чтобы приобрести недвижимость исключительно за счет государственных средств, нужно до полного погашения жилищного кредита отдавать долг родной стране.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы