Ипотека для пенсионеров в ВТБ24 | Банки | Epayinfo.ru

Ипотека для пенсионеров в ВТБ24

Ни в одном банке вы не найдете специальных предложений для пенсионеров. Но вполне возможно найти кредитную программу, условиями которой предусматривается, что денежный займ могут взять люди, возраст которых находится в определенном диапазоне, на пенсионеров она также распространяется. В этом случае главное, чтобы все остальные требования, предусмотренные договором, полностью соблюдались. В ВТБ банке вполне можно найти варианты оформления кредита, допускающие, чтобы в роли заемщиков выступали люди пенсионного возраста.

Содержание
  1. Условия предоставления кредита для пенсионеров в ВТБ банке, калькулятор
  2. Кредит для пенсионеров в ВТБ 24 (калькулятор) по другим программам
  3. Условия
  4. Какие документы понадобятся
  5. Как оформить ипотеку для пенсионеров в ВТБ 24
  6. Плюсы и минусы
  7. Видео: Ипотека в ВТБ24
  8. Ваши отзывы
  9. Особенности
  10. Требования банка
  11. Требования к недвижимости
  12. Необходимые документы
  13. Условия кредитования
  14. Причины, по которым банк может отказать заемщику
  15. Подводные камни
  16. Общие условия
  17. Может ли банк отказать
  18. Экспресс-программа кредитования для пенсионеров в ВТБ 24
  19. Требования к стандартным пенсионерам
  20. Требования к «нестандартным» пенсионерам
  21. Обзор программ банков России
  22. Сбербанк
  23. Россельхозбанк
  24. Причины возрастных ограничений
  25. Максимальный возраст заемщика по ипотеке в российских банках
  26. До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке
  27. Приобретение жилья
  28. Требования к заемщикам
  29. Ипотека для пенсионеров
  30. Дают ли?
  31. Без первоначального взноса
  32. До 80 лет
  33. По семейной программе
  34. Работающим и неработающим
  35. Для военных
  36. На покупку
  37. Квартиры
  38. Дома – готового и строящегося
  39. Гаража
  40. Загородной недвижимости
  41. Условия и сроки
  42. Сбербанк
  43. Россельхозбанк
  44. ВТБ 24
  45. Другие банки
  46. Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров
  47. Что такое обратная ипотека?

Условия предоставления кредита для пенсионеров в ВТБ банке, калькулятор

Условия предоставления кредита для пенсионеров5c61352a91f36

В последние годы отмечается смягчение требований к соискателям кредитных средств, также ВТБ банк значительно расширил возрастной диапазон людей, имеющих право претендовать на кредит, и предоставляет возможность проводить рефинансирование ипотеки втб. Такой подход был успешно перенят у западных коллег, которые придерживаются мнения, что взрослые люди являются более надежными и ответственными, а главное у них всегда есть стабильный доход (пенсия). Банки все чаще предоставляют возможность займа пенсионерам, потому что они строго соблюдают условия кредитного договора. Более того, большинство из них продолжают трудовую деятельность даже после выхода на заслуженный отдых.

Если вам необходимы наличные деньги, то вы можете рассчитать кредит для пенсионеров в втб 24 калькулятор. Минимальная сумма, на которую можно рассчитывать, составляет 50 тысяч рублей, максимум это будет 3 миллиона. Что касается процентной ставки, то в данном случае она составляет 18%, причем пользоваться кредитными средствами можно до 7 лет. Держателям зарплатных карточек банка при взятии кредита на 2 миллиона рублей, необходимо вернуть его в течение 5 лет, для остальных клиентов эта сумма составляет 1 миллион.

Одним из требований также является:

  • возраст в пределах 21-70 лет;
  • трудовой стаж не менее 1 года;
  • положительная кредитная история;
  • наличие стабильного источника постоянного дохода.

Кредит для пенсионеров в ВТБ 24 (калькулятор) по другим программам

Программы кредитования пенсионеров  ВТБ 245c61352b5b700

Часто пенсионерами для оптимизации платежей по оформленному ранее кредиту предлагается программа рефинансирования. Чтобы заключение договора было возможным, претендентом должны быть выполнены все условия, а именно: действие кредитного договора, подлежащего рефинансированию, еще минимум три месяца, полное отсутствие задолженностей. Помимо того, что такая возможность погашения возможна, только если это рублевый кредит, еще в течение последних 6 месяцев платежи должны вноситься согласно установленному графику.

Вы всегда можете рассчитать ипотеку пенсионерам в ВТБ 24, используя, калькулятор, соответственно, понять, насколько это выгодно. Данная программа отличается от других только процентной ставкой (17,5%) и диапазоном денежных сумм, которые можно взять в кредит (350 тысяч – 1 миллион рублей).

Владельцы частного бизнеса, которые достигли пенсионного возраста, имеют возможность получить кредитные средства по программе «Коммерсант актив». Речь идет о таких суммах как 100000 – 3000000 рублей. В таком случае процентная ставка будет составлять 18,5%, а пользоваться кредитом можно до 5 лет, после чего полностью его вернуть со всеми процентами. Заемщик должен быть индивидуальным предпринимателем или хотя бы иметь долю в бизнесе не меньшую 5%. Приветствуется, если человек в возрасте от 21 до 70 лет занимается частной практикой. Кредит выдается только в том случае, если бизнес успешно функционирует минимум 6 месяцев. Он обязательно должен быть зарегистрирован в регионе, где есть банковское учреждение ВТБ. Пакет документов, характеризующий направление деятельности, обязателен.

Этой же категории людей банком предлагается программа «Коммерсант оптима», которая действует практически по таким же условиям. Разница только в размере процентной ставки, которая составляет 20,5%. Стать заемщиком ВТБ может человек, имеющий свой бизнес, возрастом от 21 до 70 лет, если это мужчина, то ему должно быть минимум 25 лет. Денежными средствами можно пользоваться в течение 5 лет, постепенно погашая задолженность, при этом решение по кредиту может быть положительным только при условии функционирования бизнеса от полугода. Также обязательна регистрация бизнеса, а также предоставление документации, описывающей и подтверждающей финансово-хозяйственную деятельность.

ВТБ банк предлагает бизнесменам, в том числе пенсионерам, еще одну программу – «Коммерсант лайт». Условия кредитного договора полностью идентичны, за исключением процентной ставки, она будет установлена на уровне 21,5%. Перед тем как принять решение в пользу одной из программ банковской организации, стоит очень внимательно ознакомиться со всеми условиями и нюансами.

Пожалуйста, оените статью:

(Пока оценок нет)

Загрузка…

Условия

Первое, что волнует любого заемщика – это на каких условиях можно оформить средства в долг для приобретения собственной квартиры. Граждане пенсионного возраста могут оформить ипотеку как на покупку квартиры в новостройке, так и на вторичном рынке.

Условия предоставления ипотечного кредита на общих условиях:

Процентная ставка

Ставка за пользование заемными средствами устанавливается в индивидуальном порядке и составляет от 10,7%.

Стоит отметить, что получить ипотечный кредит с минимальной ставкой могут только постоянные или корпоративные клиенты компании.

Сумма кредита составляет от 600 тысяч рублей до 30 миллионов.

Максимальный срок по ипотечному займу не должен превышать 30 лет.

Первоначальный взнос

Размер минимального первоначального взноса составляет 10% от стоимости объекта недвижимости, которое приобретается в ипотеку.

Обеспечение

Приобретаемая квартира будет служить залоговым обеспечением на весь срок действия договора.

Сроки рассмотрения заявки

Банк принимает решение в течение 5 рабочих дней, после подачи заявки.

Досрочное и частичное погашение

Каждый заемщик может досрочно погасить задолженность без уплаты штрафных санкций.

Также возможно частично-досрочное погашение  с изменением условий по кредитному договору (уменьшение срока или ежемесячного платежа, по усмотрению клиента).

Получение кредита

Решение действует в течение 122 дней после получения положительного решения.

Страхование

В течение первых трех лет каждый клиент должен заключать договор комплексного страхования:
  • личное (жизни);
  • конструктивных элементов;
  • титульное.

Спустя три года необходимость в титульном страховании отпадает, и клиент должен страховать только себя и конструктивные элементы ипотечной квартиры.

Также следует учитывать, что максимальный возраст заемщика не должен превышать 70 лет на окончание кредитного срока. 

Ипотека Бинбанка5c61352ba6676C условиями ипотеки в Бинбанке ознакомьтесь в статье: ипотека Бинбанка

Отзывы об ипотеке Дельтакредит Банка можно найти здесь.

Какие документы понадобятся

Для оформления ипотечного займа потребуется подготовить многочисленный пакет документов и доказать кредитору свою порядочность и платежеспособность.

Потребуется подготовить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем (для работающих пенсионеров);
  • справку о размере заработной платы (для работающих пенсионеров);
  • документ, подтверждающие дополнительные источники дохода.

Также каждый заемщик собственноручно должен заполнить анкету на получение ипотечного кредита. Бланк заявления можно получить в офисе кредитора или скачать с официального сайта и заполнить заранее.

Помимо личных документов банк запросит документы на приобретаемую недвижимость:

  • договор купли-продажи;
  • выписку из БТИ;
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписка из домовой книги.

Все документы будут проверены. При необходимости кредитор может запросить дополнительные документы, необходимые для оформления сделки.

На практике финансовые компании активно сотрудничают с застройщиками и готовы предложить выгодные условия и лояльную процедуру кредитования при покупке новостроек. Поэтому, прежде чем подавать заявку и собирать документы, следует узнать, с какими застройщиками кредитор имеет партнерские отношения.

Как оформить ипотеку для пенсионеров в ВТБ 24

Оформление ипотечного кредита отличается от получения обычного кредита наличными. Поскольку средства предоставляются на длительный срок, банк тщательно проверяет как самого заемщика, как и все документы. Процесс получения состоит из нескольких этапов.

Получение ипотечного кредита:

  1. Обращение к кредитору

К каждому клиенту пенсионного возраста банк использует индивидуальный подход. Поэтому, прежде чем подавать заявку необходимо лично обратиться к сотруднику банка и уточнить индивидуальные условия и требования.

  1. Подготовка документов и подача заявки

Подавать заявку можно только при наличии полного пакета документов. Однако узнать предварительное решение можно через интернет. Для этого потребуется посетить официальный сайт кредитора и заполнить заявку.

В заявке потребуется укать:

  • личную информацию;
  • паспортные данные;
  • контактные телефоны;
  • семейное положение;
  • сведения о работодателя;
  • размер ежемесячной пенсии или заработной платы;
  • имущество, которое в собственности;
  • количество и сумму действующих обязательств.

При личном визите всю необходимую информацию менеджер банка укажет с ваших слов. Как только сотрудник финансовой компании получит полный пакет документ, он сможет озвучить окончательное решение.

  1. Оформление страховой защиты

Как только положительное решение будет получено, потребуется выбрать страховую компанию и приобрести комплексный договор страхования. Список аккредитованных компаний можно найти на официальном сайте кредитора или уточнить у сотрудника банка.

  1. Подписание договора

Только при наличии договора страхования можно обращаться к сотруднику банка и подписывать кредитный договор. Согласно условиям договора заемщику сразу потребуется внести размер минимального взноса. Спустя несколько дней можно будет получить свидетельство о праве собственности, и обустраивать собственную квартиру. Главное, не забывать ежемесячно вносить оплату, согласно графику платежей.

Плюсы и минусы

Как и любой финансовый продут ипотечный займ имеет свои преимущества и недостатки.

Среди плюсов стоит выделить:

 Решение квартирного вопроса  Приобрести собственную недвижимость за счет собственных средств может далеко не каждый. Именно благодаря специальному финансовому продукту можно в кратчайшие сроки стать собственником своей квартиры
 Право выбора  Клиент сам принимает решение, какую недвижимость приобрести. Благодаря заемным средствам можно купить квартиру в новом доме, так и на вторичном рынке. Многие граждане оформляют ипотечный заем для покупки частного дома или земельного участка
 Выгодные условия  Если сравнивать с другими финансовыми продуктами, то процентная ставка по ипотечному продукту достаточно привлекательная. Так что стоит учитывать, что постоянные или корпоративные клиенты могут рассчитывать на льготные условия кредитования

Среди минусов стоит выделить:

 Первоначальные вложения  В данном случае речь идет про первоначальный взнос по кредиту. Поскольку срок кредитования для граждан пенсионного возраста ограничен, то не все могут позволить себе потерять несколько лет, для того чтобы накопить необходимую сумму для первоначального взноса
 Договор страхования  Что касается страховых продуктов – то это дополнительные траты, которые неприемлемы большинству граждан пенсионного возраста. Если верить статистики, то за договор страхования жизни необходимо заплатить от 7 000 до 15 000 рублей. Данная плата может быть непосильной для заемщика
 Риск потерять квартиру  Поскольку квартира будет служить залоговым обеспечением, банк может ее продать в любой необходимый момент, чтобы погасить задолженность. Как правило, кредитор использует этот способ только в том случае, если заемщик перестает вносить оплату по договору

В завершение стоит отметить, что ипотека от банка ВТБ 24 выгодный продукт для граждан пенсионного возраста. Надежный кредитор помогает купить любую недвижимость максимально просто и быстро.

Ипотека АК Барс5c61352c2118eПроцедура рефинансирования ипотеки в банке АК Барс описывается в статье: ипотека АК Барс

Про ипотеку для пенсионеров в Совкомбанке на покупку квартиры читайте здесь.

Можно ли взять ипотеку на дачу без первоначального взноса? Найдите ответ на этой странице.

Видео: Ипотека в ВТБ24

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share5c61352c45be0

Особенности

Содержание

  • Особенности
  • Требования банка
  • Требования к недвижимости
  • Необходимые документы
  • Условия кредитования
  • Причины, по которым банк может отказать заемщику
  • Подводные камни

Льготная категория населения не может рассчитывать на специализированную программу. Банки не предоставляют подобные услуги в силу неактуальности предложений. Часто пенсионеры уже имеют собственную жилплощадь и не нуждаются в покупке квартиры. Но исключать факт возникновения проблемы нельзя: обстоятельства могут подтолкнуть к приобретению домика на природе или квартиры побольше. Далеко не всегда люди пенсионного возраста располагают необходимыми средствами.

Отдельного упоминания стоит, что банк может с меньшей охотой пойти на оформление ипотеки пенсионерам с учетом размера выплата пенсии на территории Российской Федерации. В данном случае, как и при выдаче кредита, не малую роль играет платежеспособность заемщика (возможность и готовность к своевременному погашению кредитных долгов) и положительная кредитная история. Вне зависимости от возраста при соблюдении всех условий банк с большой вероятностью одобрит оформление ипотеки.

Требования банка

Существует несколько стандартных требований, которые распространяются на всех заемщиков:

  1. Регистрация и гражданство Российской Федерации
  2. Положительная кредитная история
  3. Платежеспособность заемщика, то есть возможность и готовность к своевременному погашению долга
  4. Подтверждение размера дохода в месяц через документацию
  5. Возраст на на момент окончания действия условий договора не более 65-ти лет мужчине, 60 женщине.

Следует вывод, что получение ипотеки на покупку квартиры для пенсионеров в банке втб 24 — реальная процедура.

Ежемесячный доход играет большую роль в решении банка по поводу оформления ипотеки. В случае если источником его является только пенсия, банк может ответить отказом. Люди пенсионного возраста часто рассматриваются как неплатежеспособные, на что влияет преимущественно состояние здоровья. Учитывая, что средняя пенсия по стране низка, получение кредита выливается я в проблему.

Банку может потребоваться справка с места работы при получении ипотеки на квартиру. А значит, одно из условий для положительного ответа, является трудоустройства человека пенсионного возраста. Официальный сайт любого банка предоставляет онлайн калькулятор, по которому можно рассчитать кредит.

Требования к недвижимости

ВТБ предоставляет возможность взятия в ипотеку недвижимости людям любой возрастной категории. Выбранная жилплощадь должна отвечать каждому требованию и запросу банка. В первую очередь обратят внимание на ликвидность (возможность быстрой перепродажи объекта по рыночной стоимости) и отделку помещения. Проведение газа и других основных систем, требуемых для жизнедеятельности человека, являются обязательным условием. На каждую перепланировку квартиры должно быть официальное разрешение, выданное соответствующими органами, и вся необходимая документация. Банк обращает внимание и на износ объекта: превышение 60-ти процентов не допустимо. При оформлении ипотечного кредита заемщик не должен иметь задолженность по жилищно-коммунальным услугам и штрафы.

Есть возможность взятия в ипотеку следующих объектов, не считая жилплощади на вторичном рынке:

  1. Частный дом
  2. Частный дом в стадии строительства
  3. Гараж
  4. Квартира в доме, находящимся в стадии строительства

У заемщика есть около трех месяцев, чтобы выбрать необходимую жилплощадь и сообщить о своем выборе банку.

Необходимые документы

Специальная ипотечная программа для пенсионеров не предусмотрена, а значит, людям любой возрастной категории при взятии ипотечного кредита необходимо предоставить следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность лица, подающего заявление, и его поручителя (паспорт)
  2. Справка, подтверждающая доход
  3. Полис обязательного медицинского страхования
  4. Собственно заявление
  5. Военный билет (относится к военнообязаным пенсионерам)

Условия кредитования

Потенциальный заемщик в первую очередь обращает внимание на процентную ставку, напрямую зависящую от банка и выбора программы. Есть несколько базовых ставок:

    1. Жилплощадь размера более 65 кв м возможно оформить по программе со ставкой 8.9 и более процентов годовых.
    2. Если есть возможность внесения из собственного кармана более 40-ка процентов стоимости жилплощали, банк предоставляет ставку от 11.9 процентов в год.
    3. Готовое жилье в новостройке можно оформить по ставке от 9.1 процентов годовых, если выбор падает на вторичный рынок ставка сохраняется.

Первоначальный взнос должен составлять более десяти процентов от стоимости жилплощади. Некоторые программы, предоставляемые банком, не требуют подтверждения дохода, но компенсируют это требование большим первоначальным взносом. Это напрямую зависит от рисков банка.

Причины, по которым банк может отказать заемщику

Банк одобрит ипотеку только в том случае, если будут соблюдены все основные условия и необходимые требования. Любое отхождение может повлечь за собой отказ в сотрудничестве. Причины отказа в кредитовании:

  1. Задолженность потенциального заемщика или погрешности в кредитной истории
  2. Возраст на на момент окончания действия условий договора более 65-ти лет мужчине, 60 женщине.
  3. Низкий ежемесячный доход. При наличии других кредитов из выплачиваемых в месяц средств банком производится вычет выплат.
  4. Подозрение в подделывании документации, предоставляемой при заявке
  5. Неудовлетворение требований в выборе поручителя или созаемщика

Подача повторного запроса осуществляется только через шесть месяцев. Банк может отказать в объяснении причины отказа в выдаче ипотеки отдельным лицам.

Как итог, пенсионеру, рассчитывающему только на социальные выплаты, будет сложно добиться подтверждения в получении кредита. Но при должном ежемесячном доходе и хорошем первоначальном взносе ипотеку пенсионерам в втб 24 в 2018 году получить возможно.

Подводные камни

Взятием ипотеки часто пугают в силу многих причин. Существенные недостатки ипотечного кредита связаны в первую очередь с большими переплатами.

Есть несколько подводных камней, о которых нужно знать каждому, кто хочет взять жилплощадь в ипотеку:

  1. Ипотека предусматривает процедуру оценки квартиры, без которой банк может отказать в выдаче кредита физическому лицу. Услуга предоставляется профессиональным оценщиком, которого необходимо будет нанять заявителю. Обойдется процедура в три тысячи рублей. Связано это с выдвижением серьезных требований банком к объектам вторичного рынка.
  2. Обязательным является оформление титульного страхования покупаемой квартиры. Значит, пенсионеру необходимо будет рассчитывать еще и на выплату страховых взносов, зависящих от цены жилплощади.
  3. Ставки по процентам ипотечного кредитования крайне высоки. Переплата будет равнозначна основному долгу заемщика. Так банк сводит к минимуму собственные риски.
  4. Счет в ВТБ также нужно будет открыть и вести. Взимается за это три процента от общей суммы ипотеки.
  5. Просрочка выплат по кредиту будет обходиться в половину процента от долга в день. Во избежание проблем ежемесячный платеж должен поступать в срок.

Общие условия

Основным “краеугольным камнем”, не позволяющим пенсионерам в полной мере использовать возможности ипотечных продуктов в равной степени с остальными гражданами – ограничение по максимальному возрасту.

Так, по большей части ипотечных продуктов банка ВТБ 24 стоит ограничение по возрасту – заемщику должно быть не более 70 лет на дату полного погашения обязательств. Это означает, что если пенсионеру, к примеру, 65 лет, получить жилищный кредит он сможет максимум на 5 лет.

В остальном особых ограничений на пенсионеров не накладывается. Думается, что пенсионер может предоставить стандартный пакет документации, за исключением справки 2-НДФЛ (если пенсионер является неработающим).

Соответственно, заменой данному документу у неработающих пенсионеров может служить:

  • справка из ПФР о размере начисленной пенсии за последние 12 месяцев;
  • если же пенсионер получает пенсию на пластиковую карту ВТБ 24, то предоставление какого-либо документа о доходах не требуется – банк уже располагает соответствующими данными.

Пенсионеру, так же, как и другому гражданину, придется в обязательном порядке страховать недвижимость от рисков утраты и повреждения. Разумеется, страхование жизни и здоровья не является обязательным, однако процентная ставка будет повышена на 1 %.

Также встает вопрос о максимальной сумме жилищного займа. Во-первых, необходимо учитывать срок ипотеки – чем он меньше, тем больше будет сумма ежемесячного платежа при одинаковых суммах кредита.

Во-вторых, требуется учитывать платежеспособность пенсионера – малые размеры пенсий не способствуют выдаче больших сумм заемных средств по ипотеке, если, конечно же, пенсионер не является крупным бизнесменом.

Может ли банк отказать

Политика банка ВТБ 24 (впрочем, как и любого другого на территории РФ) гласит, что любому клиенту может быть отказано в выдаче жилищного кредита без объяснения причин. Причем такие причины могут носить как объективный, так и субъективный характер.

Разумеется, пенсионерам также может быть отказано без объяснения причин. Каких-либо исключений по этому поводу банком ВТБ 24 не установлено.

Отметим, что вероятность отказа пенсионеру будет гораздо выше, чем работоспособному гражданину в силу ряда специфических причин (возраст, пониженная платежеспособность и др.).

Тем не менее, можно выделить несколько закономерных причин, по которым ВТБ 24 может отказать пенсионеру в выдаче ипотеки:

 Предоставление недостоверной информации Если пенсионер подает в банк документацию, не соответствующую действительности, в выдаче кредита может быть отказано – служба безопасности банка имеет возможность проверить любую информацию, предоставляемую клиентом
 Испорченная кредитная репутация и наличие просроченной задолженности  Если пенсионер имеет задолженность перед другими банками или ранее брал кредиты, график погашения которых нарушал, с большой долей вероятности ипотеку не выдадут
 Низкий уровень пенсии и других доходов  Если пенсия близка к уровню прожиточного минимума, вряд ли банк одобрит ипотечный займ. Повысить вероятность одобрения могут дополнительные источники дохода, например, от сдачи какой-либо квартиры в аренду
 Близость текущего возраста пенсионера к пограничной максимальной отметке  ВТБ 24 установил максимальный возраст, по достижению которого кредит должен быть полностью погашен – 70 лет. И если заемщику, к примеру, 67 лет, и он собирается получить ипотечный займ, в 99 % случаев ему откажут

Ипотека материнский капитал ВТБ 245c61352ccb32a Про ипотеку под материнский капитал в ВТБ рассказывается в статье: ипотека материнский капитал ВТБ 24

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24 рассматривается на этой странице.

Экспресс-программа кредитования для пенсионеров в ВТБ 24

Поскольку в банке ВТБ 24 нет специальных ипотечных продуктов для пенсионеров, как таковой программы экспресс-кредитования также не существует.

Представляется, что программой экспресс-кредитования для лиц пенсионного возраста может выступать кредит наличными “Быстрый”.

Условия данного продукта:

 сумма  от 100000 до 3000000 рублей
 срок  от полугода до года
 процентная ставка  18 %

Требования к заемщику:

 гражданство  РФ
 регистрация  постоянная в субъекте РФ, в котором оформляется жилищный кредит

Необходимая документация:

  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • 2-НДФЛ за последние полгода.

Предполагается, что справку о доходах можно также заменить либо справкой из ПФР о размере пенсии, либо выпиской по зарплатному счету (если пенсионер получает пенсию на карту, открытую в ВТБ 24).

Предоставление быстрого займа наличными производится в следующем порядке:

  • пенсионер знакомится с требованиями и готовит пакет документации;
  • подает заявку на кредитование любым из доступных способов:
    • на сайте;
  • в отделении ВТБ 24;
  • по телефону;
  • банк принимает решение в течение 1-3 рабочих дней;
  • при положительном ответе, пенсионер посещает территориальный офис ВТБ 24 с пакетом собранных документов для заключения кредитного договора и последующего перечисления денежных средств кредитором.

Данный кредит наличными могут оформить как работоспособные граждане, так и пенсионеры. Все же, к данному методу получения средств на покупку квартиры обращаться не рекомендуется – все-таки кредит наличными не предназначен для таких целей из-за следующих факторов:

  • повышенной процентной ставки по сравнению с ипотекой;
  • небольшими суммами – максимально до 3000000 рублей;
  • малыми сроками кредитования – до 1 года.

Данный кредитный продукт, разве что, можно использовать для осуществления ремонтных работ в доме или квартире, или же для покупки какой-либо техники или мебели.

Тем не менее, при отсутствии других вариантов данное предложение может стать единственной возможностью для пенсионера хоть как-то улучшить свои жилищные условия.

Пенсионеры могут получить ипотеку в ВТБ 24, однако специальное предложение для них отсутствует. Мы не знаем, будут ли эксперты банка разрабатывать продукты на особых условиях для пенсионеров, но текущая ситуация предопределяет – да, такой продукт крайне нужен.

Ведь пенсионеры хотят жить так же, как и остальные граждане – в уютной, просторной и комфортабельной квартире, полученной по выгодному ипотечному предложению.

ВТБ 24 досрочное погашение ипотеки5c61352d257e0 Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, описывается в статье: ВТБ 24 досрочное погашение ипотеки

Как оформить ипотеку для ИП в ВТБ 24, читайте здесь.

ТЕКСТчитайте здесь.

Требования к стандартным пенсионерам

Ситуация следующая – банки предъявляют ко всем гражданам России при одобрении ипотеки два главнейших требования:

  • возраст до 60-75 лет на момент погашения займа
  • доход, позволяющий обслуживать ипотеку

Обычный отечественный пенсионер выходит на пенсию в России — мужчины в 60 лет и женщины в 55 лет. В таком возрасте можно взять ипотеку в любом банке на 5-15 лет, но откуда у стандартного пенсионера есть легальный доход в 50 000 рублей и больше? Именно такая сумма позволила бы ему успешно получить ипотечный займ.

Вот и получается, что касается среднестатистических пенсионеров России, банки не выдают 25-30 летнюю ипотеку людям пенсионного возраста (55-60 лет) – они могут не успеть выплатить ее до своей кончины.

Однако официальный возрастной лимит по многим ипотечным программам банков не запрещает брать пожилым людям ипотеку, но на более короткий период времени, в течение которого ежемесячные выплаты будут значительно выше. Смотрите сами, основное требование кредитных учреждений, это возраст в районе 18-60 лет, реже 75 лет. Но эти 60 или 75 лет – это конечный возраст, до которого заемщик уже должен выплатить свой займ. И здесь возникает прямая зависимость возраста заемщика и срока, на который оформляется ипотека.

Допустим вам 60 лет, требование у банка к возрасту заемщика 21 – 75 лет, теоретически вы сможете получить ипотеку на 15 лет.

И это не сказки! При соблюдении определенных условий все вполне реально. Основное условие – наличие достаточного дохода.

Таким образом, требования к трудовому пенсионеру у среднестатистического банка следующие:

  • предельный возраст 60-75 лет, при достижении его вы уже должны выплатить кредит
  • достаточный доход для поддержания своего быта и для оплаты ежемесячного платежа по займу
  • при анализе размера дохода учитываются все виды налогооблагаемых доходов
  • наличие первоначального взноса, от 20% от суммы кредита
  • получаемая ипотеку не должна «отнимать» у заемщика более 45% его ежемесячного дохода
  • допускается и требуется наличие поручителей и созаемщиков

На первый взгляд требования жесткие. Но только не первый. Если позволяют доходы, то в 60 лет получить кредит на 15 лет вполне реально. Какой же будет при таких параметрах размер ежемесячного платежа?

Около 33 000 рублей в месяц!

У кого есть такой доход (33 000 на ипотеку в месяц и плюс от 15 000 рублей на жизнь), тот реально может получить кредит и во многих банках страны.

Но мы сомневаемся, что у большинства отечественных пенсионеров есть такие официальные доходы. Поэтому далее расскажем о нестандартных и «обеспеченных» пенсионерах.

Требования к «нестандартным» пенсионерам

К нестандартным пенсионерам мы бы отнесли:

  • военных (ОВД, МИД, ФСКН, ФСБ и так далее)
  • семейных пенсионеров с высоким доходом
  • пенсионеров с несколькими объектами недвижимости
  • просто обеспеченных пенсионеров

Градация эта, конечно, условна, поскольку проще нестандартных пенсионеров поделить вовсе на две группы:

  • военные пенсионеры
  • обеспеченные пенсионеры

При этом военные пенсионеры выигрывают у обеспеченных только своим молодым возрастом (их отправляют на пенсию в 35-45 лет), поэтому им доступна долгосрочная ипотека (25-30) лет, а вот по другому основному требованию банков все равны. Требование это – наличие высокого дохода.

Военная пенсия в России за выслугу лет составляет от 14 000 рублей и выше, размер ее зависит от многих параметров, но сейчас не об этом. Главное – на 14 000 рублей трудно обеспечивать даже свои первоначальные потребности, а не то чтобы ипотеку брать.

Требования к военным пенсионерам:

  • участие в военной накопительной системе
  • возраст от 21 года
  • срок ипотеки до 15 лет
  • сумма до 2 млн. рублей
  • можно не подтверждать платежеспособность
  • учитываются все виды доходов

Какая схема действий возможна для военного пенсионера, если он задался вопросом получения ипотеки:

  • он вполне может после выхода на военную пенсию устроиться на другую, гражданскую работу (что и делают многие, устраиваясь охранниками)
  • в Москве охранники получают от 30 000 рублей и выше
  • по мере «взросления» пенсионера, растет и его пенсия
  • за официальную работу на гражданке по достижении 60 лет тоже выплачивают пенсию
  • таким образом, у военного пенсионера могут быть 2 пенсии и работа
  • такой доход позволит получить кредит и на 25 лет и на 15

Таким образом, у военного пенсионера шансов получить ипотеку очень много – он молод, а уже получает пенсию, он может работать на гражданской работе, может доработать до трудовой пенсии, главное накопить на первоначальный взнос.

Требования к «обеспеченным» пенсионерам такие же, как и к любому другому гражданину России. Просто обеспеченный пенсионер обеспечен! Он может позволить себе и первоначальный взнос и ежемесячные выплаты, а его возраст тут уже играет второстепенную роль.

Какие варианты есть у пенсионера стать обеспеченным:

  • если пенсионер живет со своей супругой-пенсионеркой, то семейный бюджет уже состоит из двух пенсий, при таком раскладе, даже сдавая комнату, можно брать какую-то «дешевую» ипотеку
  • если у пенсионера несколько квартир, то одну он может просто сдавать – вот и деньги на ежемесячный платеж по ипотечному займу
  • если у пенсионера несколько квартир, то он может получить ипотеку под залог этой квартиры (это распространенная схема кредитования — главное наличие ликвидной недвижимости)
  • у пенсионера могут быть высокие пассивные доходы, вариантов их получения много (он может быть предпринимателем, владеть активами, акциями, ценными бумагами, иметь авторские права и прочее)

Вариантов быть обеспеченным пенсионером, на самом деле, много, но в России таких абсолютное меньшинство.

Другое дело – зачем пенсионеру ипотека? Зачем в его возрасте расширять жилую площадь и так далее?

Чаще всего, на практике, пенсионеров напрягают ипотекой дети и внуки, которые живут на голове у этих пенсионеров и пытаются использовать их доход в собственных целях. Что сказать в такой ситуации? Дети и внуки должны сами решать свои жилищные вопросы и за свой счет!

Обзор программ банков России

Сбербанк

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке и можно ли ее взять? Дают! Но принцип и стандарты такие же, как и у любого другого банка. Одна из существенных отличий Сбера от других банков состоит лишь только в том, что он выдает ипотеку людям до 75 лет. В остальном все одинаковое.

Требования и условия Сбербанка:

  • нет ни одной специализированной «пенсионной» программы
  • даже для военных предусмотрена не «ипотека для военных пенсионеров», а просто для военных
  • возрастной лаг для всех программ от 21 до 75 лет
  • процентная ставка для военных фиксированная, 12% на весь период действия кредитного договора, но если только военный является участником накопительной системы
  • по всем остальным кредитам, процентная ставка начинается от 12%
  • наличие первоначального взноса от 20%
  • наличие доходов, позволяющих взять ипотеку
  • в отдельных случаях возможно не подтверждать доход
  • обязательное требование – наличие поручителей или созаемщиков
  • максимальная сумма ипотеки ограничена возможностями заемщика
  • но не более 80% от оценочной суммы приобретаемого объекта
  • на период процесса оформления объекта в собственность нужно предоставить другой залог (имущество или поручительство третьих лиц)
  • льготные условия для людей, держащих пенсию или зарплату на счетах Сбербанка
  • обязательное страхование приобретаемой недвижимости
  • могут потребовать застраховать жизнь заемщика, но это нарушает закон

Что можно сказать про ВТБ 24. Ипотека пенсионерам в ВТБ 24 по своим условиям похожа на ипотеку для пенсионеров от Сбербанка. Это два условно частных банка, но которые регулярно и в равной степени поддерживаются государством в любой критический момент. Возможно именно поэтому все кредитные программы ВТБ и Сбербанка как братья близнецы.

Требования и условия ВТ24:

  • есть военная ипотека, но не для пенсионеров
  • условия по военной ипотеке такие же, как в Сбербанке
  • нет ни одного «пенсионного» продукта
  • возраст заемщика по всем ипотечным программам должен быть от 21 до 75 лет
  • первоначальный взнос от 15%
  • сумма займа до 90 млн. рублей
  • процентная ставка от 12% годовых
  • особые условия для зарплатных клиентов и владельцев дебетовых счетов

Россельхозбанк

Ипотеки пенсионерам в Россельхозбанке тоже нет. Есть общие условия для всех граждан. Особо стоит подчеркнуть, что в Россельхозбанке довольно скудный ассортимент предложений по ипотечному кредитованию – всего две программы. Это «Ипотека по 2-м документам» и «Ипотека с господдержкой».

Но на безрыбье и рак рыба. Поскольку многих пользователей интернета интересует именно ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке, будем рассматривать эти две программы.

Требования и условия ипотеки пенсионерам в Россельхозбанке:

  • нет ни одного специального продукта для пенсионеров
  • из «льготных ипотек» только кредит с господдержкой
  • нет даже военной ипотеки
  • срок кредита до 25 лет
  • доступна для лиц от 21 до 65 лет
  • предложения действуют не для всех регионов, только для регионов присутствия банка
  • процентная ставка от 12% годовых для ипотеки с господдержкой, в остальных случаях от 13,5%
  • но если вы отказываетесь от страхования жизни, то к ставке прибавляется 3,5%
  • еще прибавляется 0,5%, в случае если вы покупаете недвижимость на стадии строительства (доп. процент взимается только на период строительства)

Причины возрастных ограничений

Большие суммы ежемесячных взносов не всегда по карману даже работающим гражданам без финансовых трудностей. Для семей с детьми такая желанная ипотечная покупка — вынужденные максимальные ограничения. Да и банк, рассматривая суммарный доход и траты на иждивенцев может прийти к выводу, что кредитование невозможно. Зато пенсионеры и лица, у которых максимальный возраст для займа на квартиру или дом уже приближается, часто в состоянии выделять средства на помощь детям и внукам, покупая для себя уже только необходимое и исключив излишества. Банки это отлично понимают, поэтому готовы давать деньги на ипотечное жилье с некоторыми поправками: преклонный возраст заемщика по ипотеке рассматривается в сочетании с неизбежными сопутствующими заболеваниями и ограничениями для трудовой деятельности.

Опасения банка, прописывающего планки, понятны:

  • невысоких российских пенсий на платежи хватает редко;
  • даже у работающего повышается риск потерять место;
  • обострение заболеваний может привести к необходимости увольнения;
  • кончина может лишить банк возможности вернуть средства.

Максимальный возраст заемщика по ипотеке в российских банках

Мы собрали информацию о том, до какого возраста дают ипотеку в ведущих банках РФ. Все это для того, чтобы вы легко нашли подходящую ипотечную программу для получения жилищного кредита. Все банки предъявляют серьезные требования к заемщикам и возраст не главная характеристика, обязательно требуется постоянный источник дохода и т.д.

  • ВТБ24 — 70 лет
  • Газпромбанк — 60 лет для мужчин / 55 лет для женщин
  • Альфа Банк — 64 года
  • Банк Открытие — 65 лет
  • ВТБ Банк Москвы — 60 лет
  • ДельтаКредит Банк — 64 года
  • Бинбанк — 65 лет
  • Дальневосточный банк — 65 лет
  • Евразийский Банк — 65 лет
  • Металлинвестбанк — 65 лет
  • Банк Уралсиб — 65 лет
  • Банк Объединенный капитал — 65 лет

Работающие пенсионеры могут предоставить справку о доходах по форме банка и включить туда не только заработную плату, а пенсионные, социальные и прочие выплаты. Например, доход от сдачи недвижимости или индивидуального предпринимательства.

Преимущество в одобрении отдается пенсионерам, долгое время не менявшим места занятости, бывшим и действующим военнослужащим, супружеским парам, и владельцам недвижимого имущества. Чтобы увеличить шансы на получение ипотеки рекомендуем привлечь созаемщиков в лице близких родственников или подать заявку в несколько банков.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

Сбербанк лидирует по выдаче ипотек в России. В этом банке можно взять кредит на строящееся жилье или квартиру в новостройке сроком на 30 лет на сумму от 300 тысяч рублей при ставке от 10,9% (на готовое жилье – от 10,75% для молодых семей – по данным за март 2017 года).

Возрастные ограничения по ипотеке в Сбербанке рассчитываются исходя из условия, что на момент погашения кредита клиент не должен быть старше 75. Если человек приходит за ипотекой на квартиру в 60, то сможет рассчитывать на ипотечный договор сроком не дольше 15 лет.

Если кредитополучатель не может подтвердить на момент оформления ипотеки свою трудовую занятость и доходы, то он будет обязан погасить долг не позднее дня, когда ему исполнится 65. Особые условия ипотечного кредитования военных предполагают, что долг будет погашен до наступления кредитополучателю 45.

Кстати, оформить ипотеку можно с 21 года (это минимальный порог «входа» для претендентов на жилищный кредит в большинстве банков). Если клиент готов взять на себя такие обязательства, будучи молодым человеком, то максимально к 51 году долг за жилую недвижимость будет полностью погашен.

Среди всех российских банков в отношении возраста заемщика ипотеки Сбербанк один из самых лояльных. В то время как другие банки ввели жесткие возрастные границы, этот банк продолжает оказывать поддержку населению по приобретению жилья. Возрастное ограничение до 75 лет поддерживает также банк ВТБ24.

Неработающие пенсионеры, которые интересуются, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, не смогут рассчитывать на финансовую банковскую помощь в крупном размере. Предельной суммой по кредиту для них будет 200-300 тысяч рублей, чтобы они могли погашать долг с пенсии.

Оценка статьи:

5c61352d5ad605c61352d5ad605c61352d5ad605c61352d5ad605c61352d5ad60

Загрузка…

Приобретение жилья

Покупка жилья при помощи заемных средств имеет ряд особенностей. Главная из них – длительный срок кредитования – до 30 лет.

Разумеется, банк хочет иметь на весь этот период гарантию того, что заемщик будет иметь доход, позволяющий кредит погашать.

Отсюда и требования к:

  • возрасту заемщика;
  • страхованию жизни;
  • трудоспособности.

Вторая особенность – приобретенное жилье до полной выплаты долга передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Такое обременение, тем не менее, позволяет заложенное жилье завещать. И тогда, в случае смерти заемщика банку придется иметь дело с новым должником – заемщиком. Это означает для банка некоторые хлопоты.

Требования к заемщикам

Большинство банков выдвигает стандартные требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года и до пенсионного;
  • трудоустройство на последнем месте не менее года;
  • доход, достаточный для погашения долга;
  • страхование жизни и здоровья (не обязательно, но крайне желательно).

Ипотека для пенсионеров

Среди пенсионеров встречаются, во-первых, довольно молодые (балерины, полицейские, военные и т. д.), а во-вторых, работающие и получающие стабильный доход.

Многие из пожилых людей практически здоровы и доживают до солидного возраста, сохраняя активность.

Банки в последние годы стали учитывать этот фактор.

Дают ли?

Взять ипотечный кредит в некоторых банках могут и пенсионеры. Предельный возраст в них отодвинут до 75 лет. Но это означает, что к его достижению кредит должен быть выплачен.

Ипотека для пенсионеров имеет ряд особенностей, которые следует учитывать.

Без первоначального взноса

Найти ипотечный кредит без первоначального взноса сложно даже молодым работающим заемщикам, не говоря уже о пенсионерах.

Но все же это возможно, если предложить в залог уже имеющуюся квартиру или дом.

Такой залог послужит обеспечением кредита также, как и первоначальный взнос.

До 80 лет

Даже самый лояльный к пенсионерам Сбербанк устанавливает предельный возраст в 75 лет.

Но если в качестве созаемщиков или поручителей выступают дети или внуки, то банк может рассмотреть вариант, когда заемщику на момент окончания выплат исполнится и 80 лет.

По семейной программе

При оформлении социальной ипотеки в рамках программы «Доступное жилье» заемщиком может выступать и пенсионер:

  • но в качестве созаемщиков будут привлечены и другие члены семьи, имеющие статус «очередников»;
  • или же сам пенсионер может стать созаемщиком молодой семьи по одной из программ для этой категории граждан.

Работающим и неработающим

Получить кредит работающим пенсионерам намного легче, чем неработающим. Особенно если на отдых такой заемщик вышел не по возрасту, а по выслуге и еще достаточно молод.

В этом случае банк даже может не потребовать представления созаемщиков.

Для военных

Особенность ипотеки для военных пенсионеров в том, что ее погашение происходит не из личных средств пенсионера, а со специального счета участника НИС. На нем все годы службы копятся ежегодные отчисления.

Их можно использовать и после выхода в отставку. Поэтому получить такой кредит можно без особого труда.

На покупку

Сбербанк, который первым начал выдавать ипотечные кредиты пенсионерам, предлагает воспользоваться соответствующими программами для приобретения разных видов недвижимости.

Квартиры

Программа предусматривает покупку квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройке:

  • для договора долевого строительства ставка будет выше: от 13% против 12,5% для вторичного рынка;
  • первоначальный взнос от 15%.

Дома – готового и строящегося

Пенсионеры, желающие жить за городом могут воспользоваться этой программой и приобрести дом: готовый или на стадии строительства.

Процентная ставка выше, чем для квартир: от 13,5%.

Гаража

Покупка гаража и его залог также возможны по одной из программ Сбербанка. Процентная ставка та же что и для дома, но максимальный размер кредита снижен.

Загородной недвижимости

Построить или купить загородный дачный или садовый домик, баню и прочие хозяйственные постройки также можно в кредит.

Процентная ставка от 13%.

Самую выгодную ипотеку в 2018

Самую выгодную ипотеку в 2018самая выгодная ипотека 20185c61352d96b29 году предоставляет ряд крупных банков.

Можно ли взять военную ипотеку в Связь-Банке? Смотрите тут.

Условия и сроки

Не так много банков готовы пойти на риск и предоставить займ клиентам пожилого возраста.

Но все же они есть, хотя их условия нельзя назвать льготными.

Сбербанк

Сбербанк готов рассматривать в качестве заемщиков граждан до 75 лет, при условии достаточного дохода.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 г. выдается без обязательного страхования жизни, но это увеличивает процент по кредиту.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк рассматривает заемщиков до 65 лет. Созаемщиком обязательно будет выступать супруг, если он имеется.

Здесь представлен образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

ВТБ 24

В ВТБ 24 нет специализированного кредита для пенсионеров:

  • предельный возраст отличается для мужчин и женщин (65 и 60 лет соответственно);
  • есть возможность до 75 лет оформлять нецелевые кредиты, их срок до 5 лет и под высокий процент.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24.

Другие банки

Найти среди других банков, желающих кредитовать пенсионеров довольно сложно, особенно в свете ухудшения экономической ситуации.

Большинство из них свернули многие ипотечные программы, ограничившись базовым пакетом.

Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

Главный недостаток такого кредитования – высокие риски банка, который постарается переложить их на заемщиков.

А это значит, что фактическая стоимость жилья очень сильно возрастет за счет различных переплат:

  • высокой процентной ставки;
  • разнообразных страховок;
  • оплаты услуг оценщика;
  • банковских комиссий.

Второй недостаток связан с риском для созаемщиков. В случае смерти пенсионера, выплачивать остаток его долга придется наследникам. Иначе, придется лишиться купленного жилья.

Что такое обратная ипотека?

Обратная ипотека – это одна из новых услуг на банковском рынке. По своей сути она аналогична договору пожизненной ренты. Реализует ее АИЖК. Программа рассчитана, прежде всего на одиноких пенсионеров, но воспользоваться ей могут все.

По договору, заключенному с кредитной организацией, заемщик передает в залог банку свое жилье.

А сам в течение 10 лет получает определенные договором суммы. По истечении этого срока жилье переходит к кредитору.

Впрочем, есть несколько интересных моментов:

  • если заемщик умрет ранее этих 10 лет, то его квартира будет продана, а оставшиеся после погашения долга средства перейдут к наследникам;
  • если заемщик проживет дольше, то он продолжит пользоваться уже не своей квартирой до самой смерти, но получать выплаты больше не будет;
  • родственники могут оспорить такой договор, но обязаны будут вернуть выплаченные по нему средства.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы