Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24

Приобретение своего дома – нелегкая задача. Многие финансовые учреждения предлагают клиентам невыгодные условия кредита. По этой причине множество людей так и не приобретают своего жилья. Для работников железных дорог открылись новые возможности по взятию кредита. Рассмотрим подробнее, как взять кредит железнодорожнику в ВТБ 24.

Условия

С 2006 года для работников ОАО «РЖД» действует специальная ипотечная программа. Заемщику при этом предоставляются льготные условия жилищного кредитования.

Суть данной программы в том, что каждый работник компании вправе принять участие в рамках специальной программы получения жилья. Одно из главных условий это потребность в жилье.

Нуждаемость в новом жилье должна быть подтвержденной официально. Документальным оформлением занимаются местные органы самоуправления по месту прописки. Нуждающимся в жилье признается человек, проживающий в ветхом либо непригодном для жизни жилище.

Также претендовать на получение жилья вправе претендовать железнодорожники, которые располагают жильем с площадью меньше установленных нормативов.

Еще одно значимое условие – потенциальный клиент ранее не должен был получать у «РЖД» беспроцентные займы. При этом сотрудник должен обладать трудовым стажем не меньше 3 лет. Для молодых специалистов стаж значения не имеет. Выдача ипотечных кредитов осуществляется через банк «ВТБ24».

В целом условия кредитования сводятся к двум вариантам:

1. Заемщик является молодым специалистом в возрасте не более 30 лет и обладает высшим или средним образованием. Кредит предоставляется с процентной ставкой в 10,5 % годовых. Но при этом самостоятельно выплачивать нужно лишь 2 %, оставшиеся 8,5 % выплачивает «РЖД».
2. Сотрудник железной дороги не является молодым специалистом. Ипотеку от «ВТБ24» в этом случае можно получить под 12 % годовых. Из них 4,5 % выплачивает заемщик, а 7,5 % компенсируются работодателем.

Что касается параметров кредита, то они таковы:

сумма первоначального взноса	от 10 %
длительность кредитования	до 25 лет
процентная ставка	от 10,5 % годовых (с частичным субсидированием)
сумма кредита	от 300 000 до 15 000 000 рублей
размер кредита для молодых специалистов	не менее 30 % от стоимости жилья
размер кредита для прочих сотрудников	не меньше 30 % и не больше 90 % от стоимости жилой недвижимости
вид платежей	аннуитет

Для получения ипотечного кредита от «ВТБ24» при поддержке «РЖД» потребуется обеспечение. Таковым выступает, в первую очередь, поручительство работодателя, ОАО «РЖД» (как юрлица), а кроме того, оформление в качестве залога приобретаемого жилья.

Неотъемлемым условием кредитования является страхование. Оно может различаться, в зависимости от вида недвижимости. При покупке жилья на первичном рынке оформляется страховка на весь кредитный период.

В частности страхуется трудоспособность и жизнь заемщика. Достроенную и зарегистрированную квартиру необходимо застраховать и от возможных разрушений в силу непреодолимых обстоятельств, независящих от заемщика.

Кроме получения в ипотеку жилья, построенного «РЖД», железнодорожники могут приобретать квартиры и на вторичном рынке, оформляя кредит в «ВТБ24». В этом случае «РЖД» должна выступить поручителем.

Но если при этом заемщик выберет условия, не предусматривающие обязательного страхования, то годовая ставка увеличится на 2 %.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в ВТБ 24 вы можете найти в статье: ВТБ 24 анкета на ипотеку

Про полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 рассказывается по ссылке.

Кому положена

Железнодорожная ипотека от «ВТБ24» предоставляется только работникам ОАО «РЖД». Но это не единственное условия, соблюдены должны быть и иные требования, в частности:

стаж работы в железнодорожной отрасли	от 3 лет для всех сотрудников, кроме молодых специалистов, для которых наличие стажа не существенно
возраст заемщика	от 21 года до 65 лет на дату последнего платежа
уровень дохода	минимальный доход должен в 2 раза превышать ежемесячный платеж
гражданство	российское

Наличие разрешения на временное проживание или вида на жительство не позволяет оформить ипотек. «ВТБ24» кредитует железнодорожников только с действующим российским гражданством. При желании можно привлекать со-заемщиков.

Но в качестве таковых могут выступать лишь ближайшие родственники, родство потребуется подтвердить. Важно, что на момент оформления ипотеки заемщик должен располагать суммой, необходимой для внесения начального платежа.

Какие нужны документы

При обращении за ипотекой в «ВТБ24» заемщик-железнодорожник обязан представить пакет документов, включающий в себя копии:

• всех страниц паспорта заемщика;
• свидетельства о браке;

• всех страниц военного билета;
• свидетельств о рождении всех детей;

• всех страниц трудовой книжки (каждый лист заверяется подписями главбуха и директора, также ставится печать организации).

Иногда нужна справка о доходах физического лица формы 2-НДФЛ. Справку о доходах «ВТБ24», как правило, не требует, вся необходимая информация получается напрямую от ОАО «РЖД». Но по требованию банка документ необходимо предоставить.

Требования к объектам недвижимости

Выбранная заемщиком недвижимость в обязательном порядке должна соответствовать требованиям банка. В ином случае заявка на кредит вряд ли будет одобрена.

Если вариант жилья выбирается «Желдорипотекой», то соблюдение всех банковский требований учитывается в полном объеме. Выбирая недвижимость самостоятельно, заемщик сам должен соблюсти основные условия.

Прежде всего, нужно удостовериться в отличном техническом состоянии выбранного объекта. Износ несущих конструкций и инженерных коммуникаций не может превышать 60 %. Перекрытия — металлические или из армированного бетона.

Планировка жилища — стандартная. Если наличествуют какие-то видоизменения планировки, то они согласовываются с БТИ. Как оптимальный вариант это недвижимость на вторичном рынке, построенная после девяностых годов пошлого века.

Особые требования предъявляются к недостроенному жилью:

• застройщику надлежит иметь аккредитацию банка, иначе вероятность одобрения заявки нулевая;
• в приобретаемой квартире должна наличествовать отдельная кухня, что делает невозможным приобретение квартиры-студии;
• подключение воды и электричества обязательно либо подключение должно быть запланированным на ближайшее время;
• рыночная стоимость жилья должна соответствовать сумме кредита, запрошенной заемщиком в заявке. Оценка выполняется специальной аккредитованной банком организацией либо аккредитованным независимым оценщиком. Если владелец просит за квартиру большую сумму, то недостающие средства заемщик выплачивает из личных финансов;
• обязательна юридическая чистота квартиры.

Важно соблюдение и таких условий:

• жилье не должно находиться в залоге или под арестом;
• собственник или совладелец квартиры не может быть представлен престарелым или несовершеннолетним лицом. Обусловлено это возможными претензиями со стороны органов опеки или наследников;
• продавец квартиры должен быть дееспособным, не состоять на учете в психоневрологическом диспансере;
• если квартира приватизирована, обязательно проверяется законность приватизации.

Плюсы и минусы

Как и любая ипотечная программа, «Железнодорожная ипотека» от «ВТБ24» и ОАО «Российские железные дороги» имеет плюсы и минусы.

К несомненным преимуществам стоит отнести такие аспекты:

• кредит выдается практически на полную стоимость жилья, в отдельных случаях сумма займа может достигать 100 % стоимости квартиры;
• процентная ставка по кредиту минимальна – 2 % для молодых специалистов и 4,5 % для остальных сотрудников.

Ни один российский банк не может предложить подобные условия при оформлении ипотеки. Получая ипотечный займ в «ВТБ24» как работник «РЖД», заемщик получает жилье в собственность и при этом размер ежемесячного платежа чуть больше стандартной арендной платы.

Но конечно в программе можно найти и недостатки, например:

• заемщик должен соответствовать требованиям, касающихся стажа, возраста и т.д.;
• при увольнении из «РЖД» заемщик продолжает выплачивать кредит, но условия при этом изменятся на общие, предлагаемые «ВТБ24» обычным клиентам.

Сравнивая преимущества и недостатки программы, можно  отметить, что соблюдение требований требуется при любом ипотечном кредитовании. Если увольнение работника случилось не по его вине, например, сотрудник серьезно заболел или умер, то в силу вступает страховка.

То есть если человек походит под программу железнодорожной ипотеки и не собирается менять работу, то ипотека от «ВТБ24» это самый выгодный вариант из всех возможных. Ипотека по программе «РЖД» оформляется только в «ВТБ24».

Несмотря на сложившуюся ситуацию на финансовом рынке, ОАО «РЖД» не планирует завершение жилищно-ипотечной программы с льготными условиями для сотрудников. При этом размер процентной ставки сохраняется в пределах 12-14 %.

Даже без учета субсидии, данный показатель ниже действующих по стране. Все это позволяет назвать «Железнодорожную ипотеку» от «ВТБ24» при участии «РЖД» идеальным вариантом приобретения собственной жилплощади.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в ВТБ 24 рассматривается в статье: ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье

Отзывы об ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой вы можете найти здесь.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24, описывается в этой статье.

Ипотека для работников РЖД в ВТБ

Содержание

• Ипотека для работников РЖД в ВТБ
  • Условия оформления льготного кредита
  • Требования к заемщикам
• Порядок получения льготной ипотеки
  • Какие необходимы документы
• Преимущества и недостатки

Высокая стоимость жилья не позволяет обычным трудящимся со средними зарплатами накопить на его покупку. Целью взятия ипотеки, как правило, является приобретение либо постройка квартиры (дома), ведь ее преимущество заключается в сниженной процентной ставке сравнительно с потребительскими кредитами. Стандартные тарифы банковских ипотечных займов составляют от 9 до 11%, а акции позволяют оформить договор на условиях от 5 до 7% годовых. Однако отдельные работодатели для своего персонала предоставляют шанс оформления особого кредитного продукта с минимальной ставкой, составляющей для работников РЖД всего 2%.

ОАО «РЖД» является самой значительной организацией, обеспечивающей транспортные услуги в РФ. Заботясь о комфорте персонала, руководство общества сформировало дочернюю компанию, занимающуюся жилищной застройкой и координацией всех проблем по приобретению жилплощади сотрудниками. Заемные средства по ипотеке на привилегированных условиях предоставляются банком ВТБ согласно партнерскому договору сотрудничества.

Льготный корпоративный кредитный проект для железнодорожников осуществляется с 2006 г. В рамках программы сотрудники получают возможность оформить ипотеку на специальных условиях:

• по сниженной процентной ставке;
• с уменьшенным либо отсутствующим стартовым взносом;
• с покрытием большей доли процентов с помощью финансовых зачислений на расчетный счет работника.

Условия оформления льготного кредита

Компания выплачивает заемщику субсидию 30% (к примеру, при рождении детей) от стоимости квартиры. Если дотации не полагается, оплата составляет от 30 до 90% цены жилища. Ставка выдачи ВТБ ипотеки на общих условиях составляет 9,1%, однако заемщик выплачивает из них лишь 2%, остальная сумма компенсируется ООО РЖД. Сумма кредита разбивается на равные платежи. Отсутствие стартового взноса также считается одной из привилегий для сотрудников. Возврат кредитных средств оформляют на любой удобный срок – от года до 25 лет.

Существенным нюансом при заключении ипотечного договора для тружеников РЖД от банка ВТБ-24 становится выплата заемщику субсидии, при появлении детей . Сумма пособия определяется количеством детей, на первого ребенка выдается субсидия равная стоимости 10 кв. метров, на второго 14, третьего 18, в среднем субсидия составляет около 300 тыс рублей.

Условия для сотрудников ОАО «РЖД» могут быть следующие:

• Работникам РЖД 4,5%
• Молодым специалистам 2%
• Особые нюансы для молодых специалистов (до 35 лет) состоят в том, что им не требуется 3-летний стаж работы в организации, не нужно платить первоначальный взнос.

Требования к заемщикам

Выдача ипотечных кредитов банком возможна лишь клиентам, соответствующим всем требованиям. Непременными условиями являются:

• официальное оформление в списках работников РЖД;
• гражданство РФ;
• возрастная категория заемщиков – от 21 до 65 лет;
• должен иметь стаж работы в данной компании не меньше 3-летнего срока;
• уровень зарплаты должен двукратно превышать размер ежемесячного платежа;
• отсутствие иного льготного кредита в компании РЖД;
• наличие определенных денежных средств на оплату первоначального взноса;
• привлечение в качестве созаемщиков исключительно ближайших родственников.

В случае удовлетворения всем требованиям банк готов оформить железнодорожную ипотеку на льготных условиях. В случае если соискатель ипотеки не относится к соответствующей категории, он не получает привилегий при оформлении ссуды. Обеспечением ссуды является гарантия юридического лица (РЖД) или залог на приобретенное в кредит имущество. Дополнительное предписание состоит в заключении договора страхования недвижимости. При отказе от страховки процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%.

Порядок получения льготной ипотеки

Воспользоваться услугой ипотеки банка втб 24 для железнодорожников имеет право каждый работник, проработавший в ОАО РЖД 3 года и больше. Если заемщик является молодым специалистом в возрасте не более 35 лет. Для того, что попасть в программу, нужно встать на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий. Соответствие всем правилам позволяет:

• зарегистрироваться на жилищном учете в городской администрации;
• заручиться поддержкой работодателя;
• обратиться в компанию за получением ипотеки;
• подыскать подходящее помещение;
• обратиться в ЗАО «Желдорипотека» – дочернюю компанию РЖД.

Намеченный объект должен отвечать необходимым требованиям. Прежде чем подавать заявку на кредит, следует проверить, в каком состоянии находится будущее жилье. Его амортизация не должна быть больше 60%. Не одобряется ипотека на покупку строений из дерева. Планировка квартиры – только стандартная. Изменения в планировке при покупке жилья на вторичном рынке должны быть зафиксированы в БТИ.

При приобретении на рынке сртоящегося жилья оно проверяется на соответствие требованию: застройщику надлежит иметь аккредитацию банка ВТБ, иначе в кредите будет отказано. Обязательное условие – наличие отдельной кухни, исключающее выбор квартир-студий. Коммуникации уже должны быть присоединены. Документация на квартиру должна отвечать всем юридическим требованиям. Обязательно проводится оценка квартиры, в зависимости от рыночной стоимости жилого помещения банк рассчитывает наибольшую сумму, необходимую для выдачи ипотеки. В заявлении на кредит указывается точная стоимость жилища.

Какие необходимы документы

ВТБ-24 приступает к рассмотрению обращения по поводу ипотечного кредита после предоставления документации (копий):

• копия паспорта (всех страниц);
• копия военного билета (всех листов);
• копия свидетельства о заключении брака;
• копия всех страниц трудовой книжки, скрепленных печатью ОАО и росписью руководителя и бухгалтера.

В справке о зарплате обычно нет необходимости, все нужные сведения поступают непосредственно от организации.

Ипотека для работников РЖД от ВТБ 24: условия оформления кредита

ОАО «Российские железные дороги» тесно сотрудничает с банком ВТБ24: этот банк обслуживает зарплатный проект железнодорожников. Соответственно, им доступна ипотека для работников РЖД от ВТБ24, что предоставляется на более интересных, нежели для иных клиентов, условиях.

Особенности жилищной ипотечной программы РЖД

Железнодорожная ипотека ВТБ24 является частью социальной программы транспортной компании. Программой предусматривается компенсация части затрат сотрудников РЖД на уплату процентов, а также предоставление им субсидии, используемой в качестве первоначального взноса.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ24 предоставляется на срок от 1 года до 25 лет. Платежи – аннуитетные (ежемесячно и равными суммами).

Субсидия

Работник РЖД ставится на учет как нуждающийся в жилье согласно нормативам по месту его постоянной регистрации. Величина корпоративной поддержки (субсидия) также определяется по нормативу, утвержденному в соответствии с территориальным признаком. В списки нуждающихся зачисляют кандидатов при наличии оснований (нуждаемость в жилье) и непрерывного стажа не менее 3 лет. Если сотрудник является молодым специалистом, то достаточно того, что ему необходимо жилье.

Размер субсидии в среднем по России составляет около 300 000 рублей. При рождении детей предоставляется дополнительная субсидия в размере стоимости общей площади жилья согласно региональным нормативам:

• на первого выплачивается эквивалент 10 кв.м;
• на второго – 14 кв. м;
• на третьего и последующих – 18 кв.м.

Если высокооплачиваемый сотрудник увольняется по собственному желанию, а также в некоторых случаях по инициативе РЖД, он будет обязан компенсировать средства, потраченные работодателем на уплату процентов по ипотеке. Если на момент увольнения заём полностью погашен, то ничего не уплачивается.

Процентные ставки

По предоставляемой ВТБ24 ипотеке, железнодорожник получает компенсацию по уплате процентов по ипотечному займу в размере 7,5%, а если он относится к категории молодых специалистов, то 8,5%.

Банк предоставляет ипотечные займы сотрудникам железнодорожной компании под 12% годовых (10,5% — для молодых сотрудников), из этих 12,5% — 7,5% заплатит РЖД, а 4,5% — заемщик. Если речь идет о молодых специалистах, то из 10,5% годовых 8,5% внесет РЖД, а 2% — заемщик.

Требования ВТБ24

ВТБ24 предоставляет ипотеку на льготных условиях гражданам, которые:

• являются гражданами РФ;
• трудоустроены в РЖД;
• имеют стаж работы в данной компании не менее 12 месяцев. Исключение – молодые специалисты;
• достигли 21 года, но не старше 65 лет;
• обладают достаточной суммой на первоначальный взнос (субсидией и собственными средствами, которые составляют в совокупности не менее 20% от цены, указанной в договоре купли-продажи объекта недвижимости).

При проверке потенциального клиента учитывается его кредитная история, стаж работы, величина заработка.

Документы заемщика

При направлении заявки на ипотеку железнодорожник предъявляет оригиналы документов:

• паспорт;
• копию Трудовой книжки, заверенной РЖД.

Также при наличии предоставляют оригиналы и копии:

• свидетельства о заключении брака;
• свидетельств о рождении несовершеннолетних детей;
• военного билета.

Справка о доходах необходима только по требованию ВТБ24. Стандартно данную информацию банк получает самостоятельно.

Рынок вторичного жилья

Банк предъявляет особые требования к приобретаемому жилью, к его техническому состоянию:

• допускается износ несущих конструкций и инженерных коммуникаций не более чем на 60%;
• перекрытия должны быть выполнены из металла либо из армированного бетона;
• планировка квартиры – только стандартная, а при наличии изменений они должны быть согласованы с БТИ.

Несоответствие выбранного объекта недвижимости указанным требованиям может стать причиной отказа в кредитовании.

Хорошо, если дом был построен в 1990-е гг. и позднее.

Новостройки

К новостройкам также предъявляются особые требования:

• желательно, чтобы застройщик был включен в перечень аккредитованных организаций. В противном случае возможен отказ;
• в приобретаемом жилье кухня должна быть выделена в отдельное помещение, что выводит из перечня потенциальных объектов квартиры-студии;
• наличие подключения к централизованному обеспечению водой и электроэнергией либо готовой (согласованной с поставщиками ресурсов) соответствующей документацией и четко обозримой перспективой такого подключения.

Приобретенное жилье передается в залог ВТБ24. В отдельных случаях допускается замена данного обеспечения на поручительство РЖД.

Страхование

Программой предусматривается оформление:

• при покупке жилья на вторичном рынке:
• личного страхования;
• страхования приобретенного объекта;
• страхование титула в течение не менее 3 лет;

При заключении ДДУ на новостройку:

• личного страхования;
• после регистрации объекта недвижимости – его страхование.

Ипотека ржд молодой специалист Пошаговая инструкция получения ипотеки в Сбербанке Одобрят ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты

proipoteku24.ru

Условия финансирования

Главная характеристика ипотечного кредита от финансового учреждения работникам РЖД – выгода для кредитуемого клиента.

Условия выдачи кредита примерно следующие: 

• Ипотека бывает двух видов. Первый – когда предприятие не дает работнику скидку. Кредит составляет до 90% цены покупаемой квартиры. Во втором случае предприятие предоставляет скидку, поэтому клиент оплачивает только 0,3 жилья.
• Процентная ставка составляет всего 0,02 годовых.
• Нет начального взноса.
• Кредит предоставляется на удобный для человека срок от года до 25лет.

Требования к кредитуемым

Как взять кредит железнодорожнику в ВТБ 24? Для начала понадобиться написать заявку на предоставления ипотечного кредита.

Такую заявку предоставляют, только если человек подходит по всем параметрам, которые банкиры желают видеть в заемщике.

Первый обязательный параметр для кредитуемого – он официально трудоустроен в РЖД.

Проверяются следующие параметры: 

• Гражданство РФ.
• Трудовой стаж в РЖД не меньше года.
• Возраст 21-65 лет.
• Наличие стартовой суммы для начального взноса.

Кредита также нужно иметь объект для залога. Обычно залогом становится покупаемое жилье. Также в роли поручателя выступает предприятие РЖД.

Достоинства кредитования

Ипотека имеет нюансы, нужно их уточнить, прежде чем решиться на подписание такого серьезного договора.

Достоинства ипотеки очевидны по сравнению с прочими банковскими продуктами. Для железнодорожников процентная ставка намного ниже, чем для других клиентов – всего 2%.

Подобные условия привлекательны для молодых сотрудников, ипотека выдается только тем из них, кто работает в РЖД не меньше двенадцати месяцев. Максимальная сумма, на которую выдается ипотека – 0,9 стоимости жилья.

Советуем прочитать: Какие документы нужны для ипотеки?

К недостаткам ипотечного кредитования от ВТБ является только довольно узкий перечень клиентов, которым предоставляется заем.

Как взять кредит железнодорожнику в ВТБ 24, чем ограничивается круг клиентов? 

• Должностью работника.
• Трудовой стаж на ж/д (от одного до трех лет).
• Возрастные ограничения.

Если железнодорожник выплачивает ипотеку и в процессе выплаты увольняется с работы, то условия кредитования изменяются в сторону ожесточения по отношению к клиенту.

Поэтому перед взятием ипотеки внимательно и тщательно взвести теоретические и практические риски, примите разумное решение.

Вывод: ВТБ 24 предоставляет выгодные условия для железнодорожников России по ипотеке.

Как взять кредит железнодорожнику в ВТБ 24? Придется предоставить ряд документов, доказывающих личность, доходы и стаж заемщика.

Выгода такого кредита в низкой процентной ставке, поэтому работники РЖД охотно пользуются ипотекой для покупки жилья. Выдается кредит при наличии страховки, подходящего возраста и стажа в РЖД.

Для молодых спецов хватит годичного стажа, всем остальным работникам – три года. При увольнении сотрудника льготные условия кредитования отменяются и назначаются обычные, как и для всех прочих клиентов.

Ипотека уже позволила многим людям стать счастливыми обладателями домов и квартир, что положительно влияет на всю российскую экономику.

Приходилось ли вам сталкиваться с ипотечным кредитованием? Удалось ли выплатить необходимую сумму? Расскажите о своем личном опыте в комментариях ниже.

Теперь вы знаете, как взять кредит железнодорожнику в ВТБ 24.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

ВТБ ипотека для работников РЖД

Одной из самых крупных организаций, обеспечивающих транспортное сообщение в России, является ОАО «Российские железные дороги». Специально для решения жилищных вопросов посредством ипотечного кредитования было создано дочернее предприятие. В его полномочия как раз и входит решение различных вопросов, касающихся приобретения квартир сотрудниками.

ВТБ ипотека для работников РЖД – это достаточно выгодное решение с щадящими условиями для заемщиков. Все, кто воспользовался программой, остаются довольными. Ниже представлена таблица с условиями для железнодорожников.

Условия предоставления ипотеки РЖД ВТБ 24
Сумма	1.     Если предприятие предоставляет субсидию, то не менее 30 % от стоимости жилья; 2.     На общих условиях: 30-90% стоимости приобретаемого жилья
Процентная ставка	2%
Первоначальный взнос	–
Платежи	Аннуитентные, ежемесячные
Срок кредитного договора	1-25 лет

Требования ВТБ к заемщикам

Предоставить кредит могут только тем заемщикам, которые отвечают требованиям банка. Например, клиент обязательно должен официально работать в данной организации.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24 предоставляется следующим категориям сотрудников:

• Обязательно с российским гражданством;
• Со стажем работы на данном предприятии более 12 месяцев (кроме молодых специалистов);
• В возрасте не моложе 21 года, но не старше 65 лет;
• Имеющий нужную денежную сумму для первоначального взноса.

Обеспечение кредита

Ипотека ВТБ РЖД требует какого-либо финансового обеспечения.

Страхование

Для железнодорожников это может быть залоговое имущество (приобретаемое жилье) или поручительство юридического лица (ОАО РЖД). Кроме того, кредит подлежит платному страхованию. Страховку клиент приобретает, с учетом типа своей новой квартиры.

Для новостроек обязательно требуется страхование на весь период действия кредитного договора (на случай смерти и потери трудоспособности клиента).

Ипотека ВТБ РЖД на покупку вторичного жилья требует страхования недвижимого объекта от пожаров и разрушений. При этом возмещение в случае повреждений и стихийных бедствий, а также по другим причинам, никак не связано с внесением ежемесячных платежей.

Нарушение условий договора

Если клиент перестал платить кредит, то условия договора нарушаются, а значить квартира может перейти в собственность ВТБ или предприятие должно выплачивать заем, так как является поручителем, что весьма невыгодно для работников и сулит неприятности от руководства.

Ипотека РЖД ВТБ 24 может быть оформлена без страхового обеспечения. В этом случае процентная ставка по кредиту для железнодорожников увеличивается вдвое.

Преимущества и недостатки

Прежде чем оформлять такой серьезный заем, следует внимательно изучить условия сделки. Каждый банковский продукт имеет положительные и отрицательные стороны.

Плюсы ипотеки в ВТБ

ВТБ ипотека для работников РЖД – очень выгодное предложение.

Ставка по кредиту для железнодорожников очень привлекательная – всего 2 % годовых!

Особенно привлекательна программа для молодых специалистов, которые как раз могут нуждаться в жилье и получить кредит на особых условиях. Выдается заем в размере, способном покрыть всю стоимость квартиры (до 90 % от цены недвижимости).

Однако не для всех железнодорожников данного предприятия предоставляется возможность оформить ипотеку РЖД ВТБ 24 на столь выгодных условиях. Во внимание принимают многие моменты:

• Должность сотрудника;
• Возраст;
• Стаж.

Кроме того, в случае увольнения сотрудника из ОАО РЖД, кредит придется выплачивать на общих условиях для всех граждан, а они могут оказаться не столь привлекательными. В любом случае, ВТБ ипотека для работников РЖД хоть и выгодная программа, но прежде чем ее оформить, нужно взвесить все «за» и «против».

Ипотечное кредитование РЖД ВТБ 24 предоставляет самые выгодные условия по данному виду кредита.

Заключение

Ипотека ВТБ РЖД – очень выгодная программа для россиян. Она позволяет приобрести свое жилье с минимальной переплатой по кредиту. Стоит отметить, что требования к клиентам банк выставляет стандартные, поэтому многие сотрудники железной дороги могут обратиться за займом. Для железнодорожников действуют самые минимальные процентные ставки, что повышает привлекательность данной ипотечной программы.

Похожие материалы

• ВТБ 24 — материнский капитал
• Ипотека на земельный участок
• ВТБ 24 военная ипотека в 2017 году

Банк ВТБ (именно так, ВТБ 24 как бренд был упразднен в январе 2018 года, теперь вместо трех банков, ВТБ, ВТБ 24 и Банка Москвы, существует только единая кредитная организация под названием ВТБ) — основной конкурент Сбербанка в России. Также являющийся по своей сути государственным, банк ВТБ занимает второе место по величине активов и первое — по размеру уставного капитала. Отделения банка присутствуют практически повсюду в нашей стране, и к предложениям ВТБ по кредитам, в том числе ипотечным, присматривается большинство клиентов, сравнивая их с предложениями других кредитных организаций. Подробнее об ипотеке в ВТБ 24 в 2018 году: условия получения кредита, процентная ставка, какие документы нужно предоставить для получения ипотечного кредита в банке.

Содержание:

• Условия получения ипотеки в банке ВТБ в 2018 году
• Какие документы нужно предоставить для получения ипотеки в ВТБ в 2018 году
• Процентная ставка по ипотеке в банке ВТБ в 2018 году

Условия получения ипотеки в банке ВТБ в 2018 году

Взять ипотеку в банке ВТБ можно как для покупки жилья в новостройке, так и на вторичном рынке. С точки зрения условий кредита особенной разницы, в том числе по процентной ставке, не будет.

Основные условия ипотеки в ВТБ таковы:

• Кредит можно взять на сумму от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.
• Кредит можно взять на срок до 30 лет.
• Обязательно нужно будет заключить договор комплексного страхования, когда страхуется человек, взявший кредит, и само жилье.
• Первоначальный взнос может составлять от 10 до 20 процентов.

От чего зависит процент минимального первоначального взноса:

• 10% допускается только для тех клиентов, которые получают зарплату на карту банка ВТБ, при этом сумма кредита должна быть не более 8 миллионов — для большинства регионов России или не более 15 миллионов для таких регионов, как Москва, Санкт-Петербург и Московская область.
• 20% — стандартное значение первоначального взноса, которое используется во всех остальных случаях (если вы не получаете зарплату на карту ВТБ или получаете ее таким образом, но приобретаете жилье, которое стоит дороже указанных выше лимитов).

Какие документы нужно предоставить для получения ипотеки в ВТБ в 2018 году

Для того, чтобы получить ипотеку в банке ВТБ, можно представить как полный пакет документов, так и воспользоваться возможностью предоставления всего двух документов. Последний вариант, разумеется, будет стоить для вас дороже, процентная ставка вырастет в таком случае на 0,7%. Но при этом не понадобится подтверждение доходов, достаточно будет показать только паспорт и либо СНИЛС, либо копию водительского удостоверения.

Обратите внимание — если вы получаете зарплату на карту ВТБ, то ипотека по двум документам не будет для вас более дорогой. Банк уже имеет информацию о ваших доходах, а это для него — главное.

Если переплачивать по процентам все-таки не хочется, нужно собрать более внушительный список документов (впрочем, ничего особенного в списке в любом случае нет):

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Предпринимателям — налоговая декларация за последний год. Если весь ваш доход — зарплата, которая приходит на карту банка ВТБ, справка не нужна, банк сам проверит поступления.
4. Заверенная работодателем копия трудовой книжки либо выписка из этого документа.
5. Мужчинам младше 27 лет также нужно будет предъявить военный билет.

В некоторых случаях специалисты банка могут попросить дополнительные бумаги кроме тех, что перечислены в основном списке. К этому также нужно относиться с пониманием.

Процентная ставка по ипотеке в банке ВТБ в 2018 году

По состоянию на март 2018 года минимальная процентная ставка по ипотеке в банке ВТБ — 9,3%. Такую ставку банк предлагает, если вы приобретаете квартиру общей площадью более 65 квадратных метров.

Максимальная ставка — 10,7%, ее установят в том случае, если вы покупаете квартиру меньше 65 “квадратов”, не являетесь зарплатным клиентом ВТБ и хотите взять ипотеку только по двум документам.

Все возможные варианты получения ипотеки в банке ВТБ в 2018 году и процентные ставки для разных вариантов представлены в таблице:

Зарплатный клиент	Обычный клиент
Общие условия	9,7%	10,0%
Площадь квартиры больше 65 кв. м.	9,3%	9,3%
Ипотека по двум документам	9,7%	10,7%

Ипотека для железнодорожников в ВТБ под 2%

Многих работников РЖД интересует вопрос о том, как будет действовать ипотека для железнодорожников в 2018 году?  Каковы будут её условия, какие предъявляются требования к заемщикам и кто сможет стать участником данной программы?

В нашей стране действуют достаточно высокие цены на жилье, в регионах даже за однокомнатную квартиру приходится отдавать не меньше 1,5 миллиона рублей. Такая сумма для многих оказывается непосильной, очень трудно скопить её с нашими доходами, а потому большинство россиян прибегают к оформлению ипотечного кредита.

Ипотека предназначена исключительно для покупки или строительства жилья, причем ставки по ней гораздо ниже, чем по потребительским займам — начинается от 5-7% годовых по акциям и от 9-11% по стандартным предложениям.

Напомним, что начиная с 2006 года, в России реализуется программа корпоративного ипотечного кредитования работников ОАО «РЖД». Заключается она в том, что заемщику предоставляются особые условия жилищного кредитования:

• уменьшенная процентная ставка, низкий первоначальный взнос или его отсутствие, если речь идет о молодом специалисте,
• а также компенсация большей части процентной ставки путем ежемесячных денежных перечислений на счет заемщика.

Основные условия кредитования:

• Ставка 14% годовых (12% из которых субсидируется), т.е. действующий процент составит всего 2% в год;
• Сумма составляет не меньше 30% стоимости жилья (при условии предоставления субсидий со стороны РЖД для молодых специалистов) и не более 90% от стоимости недвижимости (на общих условиях);
• Первый взнос — не требуется;
• Период кредитования — не более 1-25лет;
• В качестве обеспечения может выступать поручительство со стороны юридического лица (в данном случае — РЖД) или залог прав владения на приобретенную в ипотеку недвижимость;
• Требуется страхование объекта недвижимости. В том случае, если вы отказываетесь от страховки, у вас будет действовать надбавка в размере 2 п.п. к действующему проценту.

Принять участие в данной программе может любой сотрудник компании РЖД, проработавший в ней не менее 3лет (примечательно, что это условие не относится к молодым специалистам). Участник должен состоять на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий, после чего уже можно подавать документы в компанию «Желдорипотека». Банки указаны здесь.

Требования к заемщику:

• возраст от 21 до 65лет на момент погашения кредита;
• российское гражданство;
• наличие стажа работы от 3 лет;
• доходы должны быть в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке.

Чтобы стать участником программы, необходимо:

• обратиться в администрацию вашего города, чтобы встать на жилищный учет;
• затем обратиться по месту работы для того, чтобы встать в общую очередь участников программы ипотечного кредитования;
• после — обратиться в Желдорипотеку и найти нужный вариант квартиры.

Важным моментом является то, что при рождении в семье детей заемщику будет выплачиваться субсидия в размере стоимости определенной площади квартиры (в зависимости от количества детей). Максимальный период кредитования составляет 25лет, максимальная кредитная ставка без субсидии – 11% годовых.

Какие требования предъявляются к недвижимости?

Перед подачей заявки в банк, потенциальному заемщику следует убедиться в хорошем техническом состоянии объекта недвижимости, который вы собираетесь приобрести. Есть определенные требования, которые должны соблюдаться:

• износ инженерных коммуникации и несущих конструкций должен быть не более 60%;
• не допускается покупка деревянных домов, т.е. перекрытия должны быть выполнены из армированного бетона или металла;
• планировка квартиры должна быть стандартной, а любые изменения, т.е. перепланировка, должна быть обязательно согласована с БТИ.

Если же вы подыскиваете жилье на первичном рынке, тут тоже есть ряд условий, которым недвижимость должна соответствовать:

• застройщик обязательно должен пройти аккредитацию выбранным вами банком, иначе вероятность одобрения заявки стремится к нулю;
• приобретаемая в кредит квартира должна быть оснащена отдельной кухней. Иными словами, покупка квартир-студий полностью исключена;
• необходимо наличие коммуникаций, т.е. обязательно должны быть подключены воды и электричество, либо подключение запланировано на самое ближайшее время.
• обязательно проводится оценка квартиры, исходя из которой банк  и будет определять максимальную сумму, которую он сможет вам предоставить. Определенная рыночная стоимость должна полностью соответствовать той сумме, которую вы указываете в анкете.

По всем вопросам обращайтесь по телефону: 8-800-200-44-16 (круглосуточно). Таким образом, ипотека для железнодорожников продолжит свое действие в 2018 году, благодаря чему многие семьи смогут приобрести новое жилье.

Источник:

Железнодорожная ипотека: кому положена и как она оформляется

Компания Российские Железные Дороги (РЖД) для поддержки своих работников разработала специальную программу субсидирования, которая в простонародье получила название железнодорожная ипотека.

Это кредитная программа, которая позволяет работникам предприятия получить льготные жилищные займы.

Кроме поддержки рабочих такая ипотека носит и иные цели — это снижение текучки кадров и повышение лояльности к предприятию со стороны граждан.

Смысл железнодорожной ипотеки

Ипотека РЖД — это проект, который создан самой компанией РЖД в сотрудничестве с Транскредитбанком. То есть, до недавнего времени такой займ можно было оформить только в этом банке. Но теперь ситуация изменилась, так как Транскредитбанк стал частью ВТБ24. Так что, специальная ипотека стала еще ближе. Также проект реализовывается с помощью дочернего предприятия РЖД — Желдорипотеки.

Все граждане — работники РЖД, которые подходят под требования программы, могут обратиться за получением ипотеки с субсидированием, значительную часть процентной ставки будет компенсировать предприятие-работодатель. Точный размер субсидирования зависит от категории заемщика:

• молодые специалисты, возраст которых на момент оформления составляет не более 30-ти лет. Плюс обязательное условие — высшее или среднее образование гражданина. Для них ипотека выдается по ставке всего 10,5% годовых, при этом фактически заемщик будет платить только 2%, так как 8,5% будет выплачивать РЖД;
• остальные работники РЖД, не относящиеся к категории «Молодой специалист». В этом случае ипотека для работников РЖД оформляется под 12% годовых, но сам заемщик платит только 4,5%, остальные 7,5% компенсирует работодатель — РЖД.

Требования к соискателям

Получить субсидию может только работник РЖД, при чем его стаж в данном предприятии должен составлять минимум три года. Если же гражданин подходит к категории «молодой специалист», то никаких требований относительно стажа нет.

Так как речь о банковском кредите, то обязательно наличие российского гражданства и дохода, позволяющего выплачивать ипотеку.

Возраст заемщика — минимум 21 год на момент оформления жилья в кредит, максимальный возраст ограничивается 65-ю годами к моменту закрытия ипотеки.

Также обязательное условие — нужда в улучшении жилищных условий. Получатель субсидии должен обратиться в органы местного самоуправления для признания того, что ему нужно жилье. Такой статус дается тем, кому не хватает квадратных метров по нормативам.

Если вы соответствуете этим требованиям, то для получения льготной ипотеки необходимо обратиться в соответствующий отдел РДЖ и встать в очередь. Желающих получить выгодный жилищный займ много, поэтому придется подождать.

Особенности такой ипотеки

Оформив ипотеку по специальной программе РЖД, гражданин «привязывается» к своему работодателю. В течении всего срока выплат заемщик должен работать в этой компании. Если же он увольняется, то РЖД прекращает субсидирование процентных ставок, гражданин будет выплачивать ипотеку в полном объеме. Также кроме Транскредитбанка (теперь уже ВТБ24) ипотека РЖД более нигде не оформляется.

Источник:

Кредитование железнодорожников

Для данной категории граждан действуют особые льготные условия, согласно которым:

• ставка по кредиту — 10,5%, из которых заемщик оплачивает только 2% (8,5% выплачивает РЖД);
• выдаваемая сумма — от 300 тыс. до 15 млн. рублей;
• срок действия соглашения — до 25 лет;
• размер кредита – 30-90% от стоимости квартиры (молодым заемщикам до 100%).

Оформление ипотеки от ВТБ 24 требует участия поручителя. Таковым выступает работодатель сотрудника. Залоговым имуществом является само приобретаемое жилье. Обязательным условием банка является страхование заемщика от потери трудоспособности либо от смерти.

Требования ВТБ:

• острая необходимость в жилье;
• отсутствие ранее оформленных кредитов;
• опыт работы не менее 3 лет;
• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 65 лет;
• оплата по кредиту не должна составлять более 50% дохода обратившегося.

Более детальные условия по ипотечному кредитованию железнодорожников можно получить у сотрудника банка.

Какие необходимы документы?

Для оформления кредита заемщику и (при необходимости) поручителю следует представить такие документы:

• паспорт Российской Федерации;
• анкету-заявление;
• оригиналы свидетельств о рождении детей с отметкой о гражданстве РФ;
• СНИЛС;
• справку о заработной плате 2-НДФЛ или по форме банка за последний год
• ксерокс трудовой книжки, подписанный работодателем;
• мужчинам до 27 лет — военный билет.

Если оформляется кредит по двум бумагам, то нужно иметь только паспорт РФ и СНИЛС.

При рассмотрении заявки банк имеет право запросить любой другой нужный документ. Перед сбором всех бумаг следует проконсультироваться с ипотечным менеджером.

Калькулятор расчета ипотеки, и как оформить ипотеку?

Рассчитать ипотеку можно воспользовавшись ипотечным калькулятором на нашем сайте.

Подать заявку можно в ипотечном отделе банковского офиса, либо через интернет. Второй вариант значительно упрощает процесс оформления заявки и помогает сэкономить время. Для того чтобы подать заявку в режиме онлайн, нужно следовать простой инструкции:

1. Перейти на официальный ресурс банка ВТБ 24 https://www.vtb.ru/.
2. Далее перейти в раздел «Частным лицам» — «Ипотека».
3. Очень внимательно изучить все предложения банка и выбрать нужную программу. Нажать на «Оформить заявку».
4. Заполнить анкету, указав ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, дату рождения, сведения о работе.

Обязательно указать, получает ли заемщик заработную плату в ВТБ 24. Эта категория заемщиков имеет льготные условия. После отправки анкеты в банк в течение нескольких часов клиенту перезванивает специалист для уточнения данных. Для оформления самого кредита потребуется обратиться в ипотечный офис ВТБ. Решение по заявке принимается в течение нескольких суток после того, как клиент предъявит полный пакет документов.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в ВТБ 24

При оформлении ипотеки в ВТБ для клиентов существует множество положительных сторон:

• оперативное рассмотрение заявок;
• качество обслуживания на высшем уровне;
• большой выбор кредитных программ;
• наличие льготных условий;
• низкие процентные ставки по сравнению с другими банками;
• оповещения в виде СМС о размере ежемесячного платежа;
• досрочный возврат задолженности без пени.

Несмотря на все плюсы, можно отметить также и минусы ипотечного кредитования:

• оформление залогового имущества;
• обязательное страхование жизни клиента;
• возможность приобретения имущества только у аккредитованного заемщика.

Но, по сравнению с другими банками, ВТБ тем не менее имеет больше преимуществ.