Ипотека на строительство частного дома от ВТБ 24

При решении жилищного вопроса хорошей альтернативой квартире в многоквартирном доме является строительство собственного дома. При нынешнем развитии инженерной и транспортной инфраструктуры такой вид жилья имеет несомненные преимущества, в частности: большую жилую площадь, отсутствие тесного соседства и наличие приусадебных участков. Средства для этого, конечно же, нужны немалые. Суммарные затраты, включающие и приобретение строительных материалов, и оплату подрядных работ строителям, могут составить довольно немалую сумму. На сегодня очень распространены банковские ипотечные программы, воспользоваться которыми можно как наиболее оптимальным вариантом изыскания необходимых средств. К примеру, взять кредит на строительство ВБТ 24 предлагается по нескольким программам кредитования на выбор в зависимости от условий выдачи и погашения займа.

Основные условия получения кредита на строительство ВТБ 24

Как и при оформлении любых других видов займа, например, чтобы получить кредит под залог недвижимости в втб 24 заемщик должен собрать и предоставить в банковское учреждение необходимый пакет документов. Чтобы поднять шансы на положительное решение вопроса, следует учесть некоторые моменты:

• наличие оформленного права собственности на участок земли, на котором размещен сам дом, что подтверждается соответствующими документами государственного образца;
• необходимость предоставления залога под взятие кредита: чаще всего в качестве залоговых, банк принимает объекты недвижимости, находящиеся в собственности клиента;
• обязательное заключение договора страхования на дом, для которого предоставляется ипотека.

Не стоит оставлять без внимания данные аспекты. В случае соблюдения перечисленных условий, заемщик обеспечивает и себя, и кредитора дополнительными гарантиями и избавляется от лишних затруднений, которые могут возникнуть при рассмотрении возможности выдать кредит на строительство ВТБ 24 специалистами банка. Чем полнее и всесторонне решены указанные вопросы, тем охотнее банк пойдет навстречу заемщику.

Виды кредитов на строительство дома ВТБ 24

К услугам клиентов банка большой выбор ипотечных кредитов, но для приобретения, либо строительства частного дома на деле можно воспользоваться только двумя программами из предлагаемых кредитных продуктов. Обе они позволяют получить в заем довольно крупные средства: от пятисот тысяч до семидесяти пяти миллионов рублей. Их основные различия в условиях и сроках погашения.

1. Действие нецелевого ипотечного кредита:
   • наибольшая сумма, предоставляемая в заем, определяется, исходя из оценки залогового объекта, и составляет не более 60-70% от его стоимости;
   • сумма до двухсот тысяч рублей предоставляется в кредит при условии, что она составляет не меньше 35% стоимости, по которой оценивается недвижимость, принимаемая банком в залог;
   • первоначальная процентная ставка равняется 13,85%, ее размер в дальнейшем определяют конкретные условия, и устанавливается финансовым учреждением в результате оценки реальной кредитной способности заемщика;
   • сроки погашения займа не превышают двадцати лет и кратны одному году.
2. Положения займа «Залоговая недвижимость»:

• кредитные средства выдаются на приобретение конкретных объектов завершенного либо незавершенного строительства, перешедших в собственность банка по невыполненным обязательствам займа;
• минимальная сумма первоначального взноса – не менее 20% от стоимости объекта приобретения;
• наличие фиксированной процентной ставки в 10%, действующей на протяжении всего срока погашения займа, но в случае оформления страховки на покупку, размер ставки уменьшается;
• сроки погашения займа – до пятидесяти лет и кратны одному году.

Особенности программ кредитования на строительство дома ВТБ 24

В случае нецелевого ипотечного кредита заемщик волен распоряжаться свободно полученными в долг средствами, купив на свое усмотрение готовый дом, либо участок земли и заказав строительство подрядной фирме с нуля, или же стать участником строительства коттеджного поселка, что актуально для держателей зарплатных карт ВТБ 24. Программа «Залоговая недвижимость» допускает приобретение лишь объектов, которые можно выбрать из списка перешедших в собственность банка предметов залога, но на вполне выгодных условиях, поскольку в этом есть прямая заинтересованность банка.

Каждая из программ, по которым предоставляется кредит на строительство дома ВТБ 24, интересна условиями, касающимися:

• возможностью погасить заем досрочно в максимально короткие сроки;
• отсутствия каких-либо комиссий.

При необходимости, специалисты банка детально проконсультируют по всем вопросам и помогут выбрать наиболее подходящий вариант ипотечного кредита на приобретение жилого дома в зависимости от запросов и возможностей клиента.

Смотрите также — кредит на строительство дома в Россельхозбанке

Пожалуйста, оените статью:

(Пока оценок нет)

Загрузка…

Условия

Кредит наличными “Крупный” возможно получить на следующих условиях:

сумма	от 400000 до 3000000 рублей
срок	от 13 месяцев до 5 лет
ставка	17 %

При этом клиент должен соответствовать данным требованиям:

гражданство	РФ
регистрация	на постоянной основе в том субъекте РФ, в котором планируется оформление займа

Данное кредитное предложение является нецелевым – то есть средства, полученные в рамках этой программы, можно направить для реализации любых целей, в том числе и строительства частного дома.

Кроме этого, в ВТБ 24 существует нецелевой ипотечный займ – “Под залог жилья”. Чтобы получить денежные средства в рамках этой программы, требуется предоставить недвижимое имущество в залог.

Данный продукт действует на следующих условиях:

• валюта – российские рубли;
• размер жилищного займа – до 15000000 рублей, но не более 50 % от цены закладываемого имущества;
• срок – до 20 лет;
• минимальная процентная ставка – 15,1 %;
• обеспечением по данному займу служит залог квартиры, находящейся в черте города присутствия отделения банка ВТБ 24, в котором оформляется кредит;
• закладываемая квартира должна находиться:
  • либо в собственности у заемщика;
  • либо в собственности членов его семьи – с обязательным предоставлением поручительства данных лиц.
• комиссии за оформление и обслуживание займа – отсутствуют;
• досрочное погашение производится без взимания штрафов и комиссий.

Как оформить ипотеку для железнодорожников в ВТБ 24, узнайте в статье: ипотека для железноорожников в ВТБ 24

Про ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24 рассказывается в этой статье.

Как получить

Кредит наличными “Крупный” оформляется по следующей пошаговой инструкции:

• клиент знакомится с требованиями ВТБ 24 и готовит пакет нужных документов;
• заемщик выбирает способ, посредством которого будет подана онлайн-заявка:
  • на сайте;

• через банковских специалистов по телефону;
• в отделении кредитной организации после предоставления документов.

• происходит ожидание положительного или отрицательного решения банка по заявке (нормативный срок ожидания – от 1 до 3 рабочих дней).

Дальнейшие действия по получению займа зависят от того, каким образом была подана заявка:

• если на сайте или по телефону, то после получения СМС о положительном решении следует обратиться в отделение ВТБ 24 с пакетом документации;
• если анкета была подана в отделении банка, денежные средства будут автоматическим образом перечислены на 3 рабочий день после принятия положительного решения;
• если клиент является зарплатным, то решение может быть вынесено сразу при визите в банк.

Чтобы воспользоваться предложением “Кредит под залог имеющегося жилья”, требуется:

• подать онлайн-заявку на сайте банка;

• дождаться предварительного одобрения и согласовать время визита в отделение с банковским специалистом;
• собрать пакет требуемых документов и обратиться в ближайшее отделение;
• дождаться положительного решения в течение 4-5 рабочих дней;
• посетить отделение ВТБ 24 еще раз для оформления кредитного договора и прочей документации.

Необходимые документы

Кредит “Крупный” может быть предоставлен клиенту после подачи последним перечня необходимой документации:

• общегражданский паспорт;
• 2-НДФЛ за 6 месяцев, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности;
• СНИЛС;

• если сумма кредита превышает отметку в 500000 рублей, дополнительно требуется предоставить ксерокопию трудовой книжки или трудового договора, заверенную по месту трудовой деятельности.

Лица, которые получают зарплату на пластиковую карту банка ВТБ 24, могут подать упрощенный пакет документации:

• общегражданский паспорт;
• СНИЛС.

Чтобы получить займ на строительство дома в банке ВТБ 24, используя полученные денежные средства по программе “Кредит по залог имеющегося жилья”, необходимо подать в банк следующие документы по клиенту:

• заявление;
• паспорт;
• СНИЛС;
• 2-НДФЛ за последний год (предоставление данного документа не потребуется, если физическое лицо является зарплатным клиентом);
• ксерокопия трудовой книжки, заверенная у работодателя;
• военный билет – для лиц мужского пола, которые не достигли 27 лет.

Также потребуются следующие документы по объекту закладываемого недвижимого имущества:

• свидетельство о госрегистрации имущественного права на объект недвижимости;

• документ, который служит основанием для появления имущественного права на данный объект – таковым может быть, к примеру, договор купли-продажи;

• прочая правоустанавливающая документация, которая указана в свидетельстве о праве собственности или в выписке из ЕГРП;

• единый жилищный документ или выписка из домовой книги.

ВТБ 24 может потребовать от клиента предоставить и прочую документацию, не указанную в вышестоящем перечне. Перед сбором и подготовкой документов рекомендуем проконсультироваться по данному вопросу с ипотечными экспертами по телефону.

Погашение ипотеки на строительство частного дома в ВТБ 24

Осуществить погашение ипотеки, взятой для целей строительства частного дома, возможно одним из нижепредставленных способов:

• в любых банкоматах ВТБ 24, расположенных на территории всей России;
• через систему дистанционного клиентского обслуживания ВТБ 24 – Онлайн;
• в кассах отделений ВТБ 24;
• посредством осуществления безналичного перевода, совершенного из другой финансово-кредитной организации;
• в любых отделениях Почты России;
• через систему денежных переводов Золотая Корона – Погашение кредитов.

Страхование

Если клиент желает получить ипотеку на строительство дома посредством получения кредита наличными “Крупный” и дальнейшего направления денежных средств для реализации цели, то он может застраховать риски по программам:

• “Лайф”;
• “Лайф +”;
• “Профи”.

Данные программы страхуют следующие риски:

Наименование страховой программы	Временная нетрудоспособность	Госпитализация и травмы	Потеря работы	Постоянная нетрудоспособность	Смерть
Лайф	Нет	Нет	Нет	Да	Да
Лайф +	Нет	Да	Нет	Да	Да
Профи	Да	Нет	Да	Да	Да

По продукту “Под залог жилья” в обязательном порядке необходимо страхование объекта залога от рисков утраты или повреждения. Страхование заемщика не является обязательным требованием. Если заемщик страхует только обязательный риск, процентная ставка по данному продукту будет увеличена на 1 %.

Итак, в банке ВТБ 24 не существует отдельного предложения по кредитованию населения на строительство частного дома.

Зато заемщики могут воспользоваться другими предложениями, предполагающими не целевое расходование средств, и направить деньги на услуги по строительству, ремонту и отделке.

Отзывы об ипотеке в ВТБ 24 с государственной поддержкой вы можете найти в статье: ипотеки ВТБ 24 с государственной поддержкой

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, читайте здесь.

Расчет досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 рассматривается на этой странице.

Ипотечный кредит под строительство частного дома

Процесс получения ипотеки на постройку частного дома хоть и сход с обычной ипотекой, но имеет особенности. В большинстве случаев кредит выдается под залог земельного участка, где планируется строить дом.

Для получения кредита нужно:

• собрать документы, подтверждающие право владения и распоряжения землей;
• подготовить бумаги, свидетельствующие о достаточной платежеспособности;
• документально подтвердить планы по строительству дома;
• обосновать сумму кредита;
• определиться с тем, кто будет выполнять строительство;
• предоставить банку все необходимые документы;
• получить положительный ответ банка;
• заключить кредитный договор;
• подписать договор залога;
• получить запрошенную сумму;
• начать строительство.

На что стоит обратить внимание? Поскольку кредит является целевым, то банк вправе следить за этапами строительства.

От клиента может требоваться предоставление графика предстоящих мероприятий и этапов работы, уточнение сроков работ, расчет сумм для каждого этапа.

То есть получить ипотеку на строительство и потратить ее по своему усмотрению не получится. Если подобная ситуация произойдет, банк вправе потребовать незамедлительного возврата всей суммы займа.

Подготовка пакета документов

Перечень документов для ипотеки на строительство частного дома достаточно объемен. Состав полного пакета можно поделить на несколько частей.

Для подтверждения права на земельный участок потребуется предоставить:

• правоустанавливающие документы на землю;
• выписку из ЕГРН, удостоверяющую право собственности и количество собственников;
• справку об отсутствии обременений, ограничений, требований третьих лиц (указывается в выписке из ЕГРН);
• отчет независимого оценщика о стоимости земли (обращаться нужно в организации, сотрудничающие с выбранным банком).

Для подтверждения личности клиента и его платежеспособности подаются:

• паспорт клиента, который идентифицирует личность, указывает на гражданство и место регистрации;
• копия трудовой книжки, свидетельствующая об общем стаже и месте работы;
• справка 2-НДФЛ о доходах, полученная у работодателя;
• документы, указывающие на наличие дополнительного дохода (при наличии).

Планирование строительства дома подтверждают:

• технический проект дома;
• разрешение на строительство, полученное в местной администрации;
• договор с подрядной организацией (если планируется привлечь подрядчика).

Для обоснования суммы займа предоставляется смета, в которой расписано, как и на что планируется тратить средство. Также банк вправе запросить график работ по этапам.

Особенности кредитования

Из основных нюансов кредитования на строительство дома нужно отметить тот факт, что значение имеет категория земли. Так для строительства частного дома нужно использовать участок ИЖС.

Хотя по закону разрешается возведение жилого дома на землях ЛПХ, расположенных в черте поселений, но банк ориентируется на иные нормы.

Так по закону участки сельхозназначения не предназначены для индивидуального строительства.

Если в течение трех лет такая земля не используется по своему прямому назначению, то владелец привлекается к административной ответственности с уплатой штрафа.

По этой причине банки отклоняют заявки, если участок земли под строительство не относится к категории ИЖС.

Другим важным моментом, который волнует многих заемщиков, выступает оплата первоначального взноса.

Что делать, если нет денег на первый взнос? Можно ли использовать госсубсидии или участвовать в специальных льготных программах?

Без первоначального взноса

Ипотека под строительство частного дома сопряжена с повышенными рисками для банка. Земля хоть и является обеспечением, но все же скорее абстрактным.

Земельные участки труднее продавать, чем к примеру благоустроенные квартиры. Поэтому банк старается минимизировать риски — во-первых – путем выдачи суммы, меньшей стоимости участка, во-вторых – требуя оплаты первоначального взноса.

Если первый взнос отсутствует, что достаточно редко для данного направления, то ужесточаются требования к заемщику.

Прежде всего, на несколько пунктов будет увеличена процентная ставка по кредиту. От самого заемщика будут требовать максимального соответствия «образу идеального клиента» — стаж, возраст, доход и пр.

Также потребуется обязательное наличие созаемщиков и поручителей в количестве 2-3 человек. Непременным условием становится наличие дополнительного залога.

В целом ипотека без первоначального взноса на строительство дома обойдется дороже и оформить ее сложнее.

Потому есть смысл накопить нужную сумму или воспользоваться потребительским кредитованием для уплаты первого взноса.

Военная ипотека

Ипотечное кредитование военнослужащих осуществляется по специальной программе. В период службы военные участвуют в накопительно-ипотечной системе и на их счету постепенно копится необходимая сумма для покупки своего жилья.

При оформлении ипотеки залогодержателем выступает «Росвоенипотека». То есть ипотека военнослужащих погашается за счет средств НИС и получить накопленные деньги на руки нельзя.Видео: ипотека на частный домПрограмма НИС предусматривает только приобретение квартир в новостройках. Реже на вторичном рынке. Потратить средства на постройку частного дома нельзя.

По этой причине, если военнослужащий захочет построить свой дом, он может оформить кредит как частное лицо по стандартным программам кредитования.

Под материнский капитал

А вот программа материнского капитала изначально предусматривала улучшение жилищных условий. То есть деньги можно потратить как на покупку дома, так и на его строительство.

Однако есть здесь один нюанс. Для начала постройки дома нужна земля и она должна принадлежать заемщику.

Получить землю в ипотеку не получится и закон о маткапитале не предусматривает приобретение земельного участка на средства субсидии.

Как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке узнайте из статьи: как быстро выплатить ипотеку

Где узаконить перепланировку квартиры в Москве, читайте здесь.

Как пишется жалоба на управляющую компанию в Жилищную инспекцию, смотрите здесь.

Потому в первую очередь нужно позаботиться о приобретении подходящего участка и оформление на него права пользования и распоряжения.

После этого можно оформить ипотеку на строительство дома, уплатив первоначальный взнос материнским капиталом.

Но нужно учесть, что подтвердить действительность строительства придется не только перед банком, но и перед ПФР. Потратить МК можно только с разрешения Пенсионного фонда.

Получить ипотеку на строительство частного дома в 2019 году сложно, но возможно. Основные трудности оформления сопряжены с подготовкой большого количества документов.

Желательно еще до подачи заявки на кредит тщательно изучить все требования банка и постараться максимально выполнить все условия, подтвердив соответствие документально.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома предоставляется не всем желающим.

Чтобы её получить, необходимо доказать целесообразность строительства и, конечно, тот факт, что вы сможете своевременно вносить платежи.

С материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса. В большинстве случаев именно он и составляет ту сумму, которая необходима для него.

Если материнский капитал был получен уже после оформления ипотеки, то его можно использовать для оплаты оставшейся части долга.

Без первоначального взноса

Если ипотека оформляется без первоначального взноса, то:

• увеличивается продолжительность выплат;
• увеличивается размер регулярных выплат;
• значительно возрастает процентная ставка.

Для молодой семьи

Отдельные программы существуют и для молодых семей. Ряд банков идет на уступки – снижает процентную ставку или предоставляет большую сумму средств. При этом каждая организация выставляет отдельные условия.

Молодой семьей может считаться та семья, возраст одного из супругов в которой не более тридцати пяти лет.

Другие банки обязательным условием считают наличие детей.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать ипотеку, можно воспользоваться официальным сайтом банка. Как правило, на них располагается ипотечный калькулятор, которым можно воспользоваться в режиме онлайн.

Также для расчета можно обратиться в само банковское отделение.

Менеджеры организации помогут подобрать наилучший вариант.

Ипотека Райффайзен

Ипотека Райффайзен Банка предлагается различным категориям заемщиков.

Интересует льготная ипотека для многодетных семей по федеральной программе? Смотрите тут.

Военная

Военным предоставляется государственная поддержка – сертификат.

Его можно использовать в качестве первоначального взноса (у банков имеются специальные программы для его использования) или для погашения процентов по кредиту.

Залог

В качестве залога можно предъявить (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102):

1. Собственность, строительство которой планируется. При этом имущественные права переходят к банку.
2. Собственность, уже имеющуюся в распоряжении у заемщика.

Банки

Программы для строительства частного дома предлагает множество банков. Ознакомимся с некоторыми из них подробнее.

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Строительство жилого дома».

Условия:

• ставка по кредиту составляет от 11,7% до 14,75%;
• период выплат по кредиту равен тридцати процентам;
• размер ипотеки – от 300.000 руб. до 85% стоимости объекта, передаваемого в залог;
• сумма минимального взноса составляет 15%.

Важной особенностью является то, что кредит оформляется под залог того жилья, на которое выдаются кредитные средства, или под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке.

ВТБ 24

Если гражданину требуются средства для строительства частного дома, то можно воспользоваться программой от ВТБ 24.

Условия ипотеки:

• сумма ипотеки от 490.000 руб;
• процентная ставка по кредиту от 12,75% до 17,15%;
• период выплат составляет от трех до тридцати лет;
• необходимость страхования;
• залог имущества.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотеки в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Условия Россельхозбанка при оформлении ипотечной программы на строительство дома:

• длительность выдачи ипотеки – максимум 25 лет;
• размер ипотеки – от 100.000 руб. до 20.000.000 руб.;
• первый взнос – минимум 15%.

Анкету на рассмотрение заявки банк принимает бесплатно. Получить подобный заем смогут клиенты, возраст которых от 21 года до 65 лет. Рабочий стаж должен составлять, как минимум, шесть месяцев.

Тут можно скачать образец анкеты на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Газпромбанк

Ипотеку на строительство частного дома можно взять в Газпромбанке.

Условия выдачи:

• процентная ставка составляет от 11% до 12%;
• период предоставления кредита – до двадцати лет;
• максимальная сумма кредита равна 60.000.000 руб.;
• в качестве обеспечения принимается залог имущественных прав на будущий объект строительства.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Газпромбанке.

Альфа банк

Альфа банк предлагает ипотеку для строительства частного дома.

Условия предоставления программы:

• минимальная процентная ставка – от 14,9%;
• максимальная сумма кредита – 30-70% затрат на строительство;
• минимальный взнос составляет 30%;
• максимальный период выплат – двадцать лет;
• необходимо подтверждение заработка;
• заявка рассматривается в течение пяти дней.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Альфа банке.

Порядок оформления

Порядок получения ипотеки:

1. Необходимо подать заявку на ипотеку с необходимыми документами.
2. Если выносится положительное решение, то нужно получить разрешение на строительство дома, предоставить банку проект и оставшиеся документы.
3. После беседы с сотрудниками банка они выносят окончательное решение – отказать в просьбе гражданина или удовлетворить её.
4. При положительном решении заключается договор.

Документы

Для оформления кредита потребуется представить следующие документы:

• заявление в виде анкеты;
• документацию, выступающую подтверждением финансовых возможностей клиента банка, созаемщика и поручителей;
• документы по залогу.

Как только рассматриваемая заявка будет одобрена, необходимо представить другие документы:

• документы, касающиеся будущего строительного объекта;
• документы, подтверждающие наличие средств для первого взноса.

Заемщики имеют возможность произвести частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеку? Читайте здесь.

Каковы условия ипотеки в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

На видео об ипотеке на возведение жилья

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Райффайзенбанк ипотека

Следующая статья: Ипотека на покупку дома с земельным участком

Условия

Прежде чем подавать заявку на получение ипотечной программы необходимо внимательно изучить все условия.

Условия ипотечного кредитования:

Целевое назначение	Денежные средства предоставляются на строительство частного дома.
Процентная ставка	Минимальная ставка по ипотечному договору составляет 11,5% в год. При отказе от комплексного договора страхования банк поднимает ставку на 1%.
Сумма кредита	Минимальная сумма по ипотечному договору составляет 300 тысяч рублей. Максимально возможный лимит в рамках данной программы не превышает 30 миллионов рублей.
Срок договора	Получить средства в долг можно на срок до 20 лет.
Обеспечение	Ипотечный кредит выдается только под залог недвижимости. Недвижимость обязательно должна находиться в черте города.
Банк готов предоставить кредит только в рублях.
Страхование	Каждый клиент должен приобрести договор страхования жизни на весь срок действия ипотечного документа.
Частично-досрочное погашение	Каждый клиент может частично погасить долг по ипотечному договору, без уплаты штрафных санкций.
Досрочное погашение	Погасить долг можно в любой момент. Штрафные санкции за досрочное погашение не начисляются.

Стоит принимать во внимание, что при частичном погашении необходимо обратиться к сотруднику банка и написать соответствующее заявление.

Необходимо учитывать, что максимальная сумма по ипотечному продукту будет зависеть от платежеспособности клиентам. Для получения максимального лимита потребуется предоставить залоговое обеспечение или поручителя, который может подтвердить доходы.

При рассмотрении заявки банк обязательно изучает смету и план постройки будущего дома. Также принимается во внимание территориальное расположение участка, на котором будет строительство дома. Если участок находится в отдаленном или неблагополучном районе, банк может отказать в получении необходимой суммы.

Требования к клиентам

Воспользоваться ипотечной программой смогут те заемщики, которые соответствуют требованиям финансовой компании.

Требования к заемщикам:

Получить средства в долг можно с 21 года. Также стоит принимать во внимание, что на конец ипотечного договора клиенту должно быть не более 65 лет.
Гражданство	Денежные средства выдаются только гражданам с Российским гражданством.
Регистрация	У заемщика должны быть постоянная регистрация в регионе обращения. При наличии временной регистрации заявка на ипотечный кредит рассматриваться не будет.
Трудоустройство	Банк заинтересован не только в возврате долга, но и получении прибыли в виде процентов. Поэтому каждый заемщик должен подтвердить занятость и размер заработной платы.
Координаты для связи	Помимо личного номера телефона кредитору потребуется сообщить два дополнительных и один стационарный. В качестве стационарного телефона, как правило, указывается рабочий телефон.

Эти минимальные требования должен выполнить каждый заемщик, который нуждается в заемных средствах. Стоит отметить, что сотрудники банка могут пойти навстречу иностранным гражданам и предоставить средства в долг, необходимые для строительства дома.

Особенности ипотеки Промсвязьбанка рассматриваются в статье: ипотека Промсвязьбанка

Про реструктуризацию ипотеки читайте здесь.

Документы

Стоит принимать во внимание, что получить окончательное решение можно только после того, как будет подготовлен полный пакет необходимых документов.

Будьте готовы предоставить:

1. Личный паспорт.
2. Справку о размере заработной платы. Банк принимает справку как по форме 2 НДФЛ, так и по форме банка.
3. Копию трудовой книжки. Необходимо учитывать, что данный документ должен быть заверен уполномоченным сотрудником, с учетом общепринятых правил.
4. СНИЛС. Обязательное пенсионное свидетельство предоставляют все клиенты, кроме военных и государственных служащих.
5. Согласие супруга. Согласие пишется в свободной форме, в присутствии сотрудника банка.
6. Смета и план постройки. Сумма кредита напрямую будет зависеть от составленной сметы. Если нет возможности самостоятельно составить всю необходимую документацию, то стоит обратиться к профессионалам. Кредитору необходим грамотный документ, согласно которому будут учтены все расходы, необходимые для возведения частного дома.

Также потребуется в отделении банка заполнить заявление на получении ипотечного кредита. Всю информацию в заявление необходимо указывать корректно. Исправлять данные или допускать ошибки категорически нельзя.

Если по договору привлекается поручитель, то потребуется также предоставить:

• личный паспорт;
• копию трудовой книжки;
• справку о доходах.

Если нет возможности привлечь поручителя, можно предоставить залоговое обеспечение. Выбирая данный вариант, потребуется предоставить сотруднику банка оригинал свидетельства о праве собственности.

Если необходима максимальная сумма в долг можно предоставить сразу несколько объектов залогового обеспечения.

На практике банк охотно принимает:

• квартиры;
• нежилые помещения;
• гаражные постройки;
• загородные дома;
• транспортные средства;
• ценные бумаги.

Стоит учитывать, что кредитор готов принять имущество, которое принадлежит заемщику в полном объеме. Долевая собственность в качестве обеспечения банком не рассматривается.

Как оформить ипотеку под строительство частного дома в ВТБ 24

Как только все необходимые документы будут подготовлены, можно обращаться в офис финансовой компании и оформлять ипотечный договор, под строительство собственного дома.

Процедура оформления:

1. Заполнение заявки

Первое что потребуется сделать, это подготовить необходимые документы и лично обратиться к кредитному менеджеру. Данная процедура занимает по времени не более 3 минут.

Чтобы сэкономить собственное время банк предлагает заполнить заявку на ипотечный кредит самостоятельно. Для этого потребуется посетить официальный сайт кредитора и заполнить анкету. Важно указывать все данные так, как они прописаны в самом документе.

2. Проверка

Как только заявка будет заполнена, все документы и указанные данные будут проверять сотрудники службы безопасности банка. Будьте готовы к тому, что специалисты банка будут звонить не только вам, но поручителю и работодателю.

Главное, достоверно предоставлять ответы на все вопросы. Если сотрудники службы безопасности выяснят, что вы предоставили некорректные данные, в предоставление кредита сразу будет отказано.

3. Оформление договора страхования

Как только положительное решение будет получено, потребуется оформить договор страхования. Для оформления полиса потребуется уточнить перечень аккредитованных банком компаний и уточнить номер кредитного договора.

Как правило, банк активно сотрудничает с ВТБ страхованием и предлагает оформить страховку стразу при получении кредита, на весьма привлекательных для заемщика условиях. На практике стоимость страховки составляет от 1 000 до 7 000 рублей.

4. Подписание договора

Это самая важная часть при оформлении договора. Многие заемщики допускают ошибку, ставя подпись не изучив условия договора. Будьте готовы внимательно прочитать каждый пункт кредитного соглашения и только после этого поставить подпись. Если есть вопросы, необходимо задать их до подписания долгосрочного договора.

Как только договор будет подписан, денежные средства будут перечислены на отдельный счет заемщика. Снимать средства заемщик будет частями. За каждую сумму потребуется детально отчитываться.

Плюсы и минусы

Необходимо принимать во внимание, что ипотечный продукт под строительство частного дома имеет как свои преимущества, так и недостатки. Рассмотрим более детально их.

Частный дом в собственности	Приобрести частный дом может не каждый. Благодаря ипотечному продукту можно не только стать владельцем собственного дома, но и самостоятельно его построить
Вложения	Не секрет, что частные дома – дорогое удовольствие. Построенный дом всегда можно продать по высокой цене, погасить долг по ипотечному договору и на оставшиеся деньги построить новый дом
Выгодные условия	По кредиту банк предлагает минимальную процентную ставку и максимальный срок, благодаря которому можно небольшими платежами вносить оплату и заниматься строительством своего дома

Предоставление отчетности	Поскольку данный вид кредитование имеет целевое назначение, клиенту придется отчитаться за каждый потраченный рубль. Будьте готовы собирать все необходимые чеки и показывать их сотруднику финансовой компании
Страхование	Каждый год заемщик должен приобретать полис страхования. Стоит учитывать, что стоимость такой защиты может достигать нескольких тысяч рублей. Не каждый готов оплачивать услуги комплексного страхования. Конечно, можно отказаться от данной услуги, вот только процентная ставка будет немного увеличена
Переплата	Не секрет, чем больше срок, тем выше будет переплата. Поскольку средства выдаются на длительный срок, в итоге получается значительная переплата по ипотечному продукту
Риск потерять залоговое обеспечение	В жизни каждого человека может случиться непредвиденная ситуация, в результате которой заемщик не сможет вносить оплату по ипотеке. В таком случае банк может изъять залоговое обеспечение, продать его и погасить задолженность. Не стоит надеяться, что сотрудники банка будут продавать имущество по максимальной стоимости

В завершение стоит отметить, что не каждый банк сегодня готов предоставить ипотечный кредит под строительство частного дома. Банк ВТБ 24 не только оформляет ипотечный продукт, то и предлагает привлекательные условия.

Процедура рефинансирования ипотеки в Альфа Банке описывается в статье: рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Отзывы об ипотеке Альфа Банка найдите на этой странице.

Как оформить ипотеку в ДомКлик, узнайте тут.

Видео: Ипотека на строительство дома

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Требования к потенциальным клиентам

Чтобы получить кредит под строительство дома в ВТБ 24, клиент должен составить заявление-анкету с указанием своих паспортных и контактных данных. Заявка может быть отправлена через интернет или передана претендентом на заем вместе со всеми сопутствующими документами в банковское отделение.

Воспользоваться финансовой поддержкой банка могут потенциальные клиенты, которые соответствуют следующим требованиям:

• Российское гражданство, возраст от 21 до 75 лет.
• Стажи на последнем месте работы не менее шести месяцев.
• Общий трудовой стаж – от двенадцати месяцев.

Чтобы повысить шансы на получение нужной суммы, следует привлечь поручителя – одного или двух физических лиц в возрасте от 21 года. Вместе с заявлением претендент на ссуду должен предоставить документы на залоговую недвижимость, справки о доходах и копию трудовой книжки или договора, паспорт (паспорта поручителей также потребуются). Другие документы при необходимости могут быть назначены банком. Обычно ВТБ 24 рассматривает заявки в течение пяти рабочих дней. Сроки индивидуальны и зависят от самого заемщика, количества предоставленных документов.

Выбрать оптимальное предложение: основные программы кредитора

Если вас интересует кредит на строительство дома в ВТБ, рассмотрите подробно предложенные условия. Это даст возможность выбрать оптимальную программу финансирования.

Первый вариант – это нецелевой заем. Полученную сумму можно использовать и на покупку, и на возведение частного дома без отчетов перед банком. Компания ВТБ предлагает следующие условия по указанной программе:

• Сумма займа – от 500 тысяч рублей до 75 миллионов.
• Сроки финансирования – до двадцати лет.
• Максимальный размер кредита не может превышать 70 процентов от стоимости предмета залога.
• Оформление ссуды осуществляется в рублях, евро или долларах на усмотрение клиента.
• Размер процентной ставки начинает исчисляться от 13,85% годовых. Максимальный размер ставки обычно не превышает 14,2% в год.
• Не предусмотрены комиссии за оформление и выдачу ссуды.
• Сразу после получения средств у заемщика появляется возможность для досрочного погашения.
• Если от банка требуется не более 20 000 000 рублей, сумма кредита не должна быть меньше 35% оценочной стоимости залогового имущества.

При оформлении заявления не нужно указывать цели подачи заявки. В случае одобрения ссуды не потребуется отчитываться перед инвестором относительно потраченных денег.

Второй вариант – это программа под названием «Залоговая недвижимость». Если вас интересует кредит на строительство частного дома, она не слишком подойдет для реализации. Но зато данная программа оптимально подойдет для покупки готовых или незавершенных объектов строительства. Это предложение распространяется на залоговые объекты ВТБ. Плюсом подобного финансирования считается невысокая ежегодная ставка, которая устанавливается в размере десяти процентов на весь срок финансирования. Для ее понижения на один процент потребуется оформить страховку. Также потенциальный клиент должен будет сделать первоначальный взнос в размере двадцати процентов от общей стоимости недвижимости. На выдачу ипотечных средств не устанавливаются дополнительные комиссии.

Кредит на строительство частного дома в ВТБ предлагается по сниженным тарифам, если потенциальный заемщик является держателем зарплатной карточки указанного банка. Это оптимальный вариант финансирования, если готовые квартиры и дома не привлекают граждан для постоянного проживания. Часто подобные займы оформляют граждане, которые устали от городской суеты и планируют построить дом за городом. При предоставлении всего пакета документации кредитной комиссии в 75% случаев можно рассчитывать на принятие положительного решения.

Важные аспекты

Ипотечные ссуды на индивидуальное строительство считаются одними из самых рискованных и долгосрочных видов кредитования.

Чтобы максимально снизить количество возможных рисков и финансовых потерь, прежде чем принимать решение о получении денежного займа, следует досконально изучить проблему, рассмотреть предложения банковских организаций, ознакомиться с правовой базой, регламентирующей данный вопрос.

Что нужно знать

Ипотечный капитал, идущий на индивидуальную застройку, все банковские учреждения РФ выдают только в национальной валюте. Кроме того, такие займы – целевые, их возможно использовать только по прямому назначению.

Каждая заявка на получение такого кредита рассматривается в индивидуальном порядке с учетом финансовой состоятельности заявителя.

В 2019 году стало возможным получение ссуды по следующим вариантам:

• стандартное потребительское кредитование;
• типовая ипотека под застройку;
• прозрачная система кредитования на условиях заключения дополнительного соглашения на личную недвижимую собственность созаемщиков;
• с применением материнского капитала.

Дают ли ее на стройку жилья

Многие кредитные учреждения неохотно заключают ипотечные договора на частное строительство. Причина тому – обоюдные риски.

Если у заемщика изменилась финансовая ситуация и он не в состоянии погасить кредит, банк юридически не правомочен выставить на торги земельный участок с недостроенным домом. Такие объекты принято классифицировать как неликвидные.

Именно поэтому банки предъявляют довольно жесткие условия для потенциальных соискателей получения займа. Не менее строгие требования и к собственности, являющейся предметом залога.

Законодательная база

Ипотечное кредитование под строительство жилья регламентируется нормативно – правовыми документами Гражданского Кодекса России (часть первая).

Основные юридические акты, регулирующие процедуру, трактуются в 2 Федеральных законах РФ:

• о залоговой недвижимости – документ, регламентирующий взаимоотношения двух сторон соглашения, возникающие по поводу залоговой части договора. Статьи 77 и 131 ГК регулируют спорные вопросы по поводу неустойки, проценты за просрочку взносов, затраты на судебные и исковые издержки;
• об источниках финансирования ипотечных проектов, где рассмотрены все финансовые ресурсы, правомочные оказывать подобные услуги, а так же денежный капитал коммерческих банковских структур, попадающий под данную расходную статью.

Порядок получения кредита

Каждое финансовое учреждение, обладающее юридическими правами на оказание населению услуг на ипотечное кредитование под индивидуальную застройку, стараясь максимально заинтересовать заемщика, предлагает свои программы, обещая более низкие процентные ставки, возможность льготного займа и лояльные системы погашения долговых обязательств.

При этом динамика оформления процедуры и основные требования, предъявляемые к лицу, желающему взять денежную сумму, стандартные для всех финансовых компаний РФ.

Условия ипотеки на строительство частного дома

Основные требования к лицу – заемщику:

• возрастные ограничения. Под них попадают граждане, моложе 21 и старше 60 лет;
• работа с официальным трудоустройством. Более того, сотрудник должен иметь текущий стаж не менее полугода;
• возможность погашения первого взноса в размере, не менее одной трети от общей суммы, прописанной в договоре об ипотечном кредитовании;
• наличие документа, подтверждающего право владения земельным участком, на котором будет проводиться строительство.

Условия земельного залогового соответствия:

• назначение земельной площади – она должна предназначаться именно для жилищной застройки;
• территория участка обязана попадать под размерные ограничения – законом предусмотрен максимальный и минимальный метраж участка под строительство частного дома;
• доступ коммуникационного подвода газового, водяного и электрического обеспечения.Банки, предоставляющие эту услугу.

В отличие от условий на получения кредита, банковские предложения не так однозначны.

Рассмотрим финансовые программы ипотечного кредитования под жилищное строительство на примере ведущих банков России:

Банк	Максимальный срок займа	Ставка по процентам	Сумма первоначального платежа
ВТБ 24	30 лет	От 13,5%	20%
Сбербанк	30 лет	До 15%	15 – 20% от общей суммы по договору
Банк Москвы	25 – 30 лет	От 13%	20 — 30%
Россельхозбанк	25 лет	Варьирует от 10,3% до 12%	в зависимости от программы кредитования 15%

Данные, приведенные в таблице выше, можно считать условно объективными, поскольку точно рассчитать размер ставки на постройку достаточно сложно.

Эта величина прямо пропорциональная следующим условиям:

• срок, в течение которого заемщик должен будет погасить весь долг плюс проценты;
• сумму первоначального капитала, внесенного как вступительный платеж.

Чтобы иметь приблизительную картину о размере переплат по процентам, можно обратиться на официальный сайт банка – в большинстве случаев на них в доступной форме приведена вся информация, а электронный калькулятор поможет рассчитать сумму регулярного платежа, ставки и величину переплат.

При этом во многих банках практикуются так называемые, программы лояльности, когда ставка на постройку может быть снижена, например, лицу – уже заключавшему с организацией финансовые операции на фоне его безупречной платежной истории.

Рассчитывать на уменьшение переплат по процентам могут и граждане, имеющие банковские платежные карты, госслужащие и работники бюджетных организаций. Эти факторы относятся к категории благонадежных и снижают возможные банковские риски.

Как получить ссуду

Чтобы конечное решение эмитента на заявку соискателя займа было положительным, нужно собрать и предоставить полный пакет всех бумаг и разрешений, а так же грамотно заполнить заявку.

Этапы проведения процедуры:

• заявка от соискателя, направленная в банк;
• проверка внутренними службами учреждения финансовой состоятельности потенциального клиента;
• информирование соискателя о принятом решении;
• в случае положительного исхода оформление сделки в одном из отделений банка.

Необходимые документы

Нормативно-правовыми актами регламентирован следующий перечень бумаг для получения ссуды под застройку:

• документ, удостоверяющий личность и гражданство РФ – паспорт;
• справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
• трудовая книжка с отметкой работодателя;
• имущественные залоговые бумаги и документы (квартирный план из БТИ, оценочная справка, бумага, подтверждающая, что обременения нет).

В перечень дополнительного пакета (по запросу банка) входят:

• пенсионное удостоверение;
• налоговый код;
• документ, подтверждающий, что заявитель находится в браке;
• военное удостоверение;
• справка об образовании;
• документы, идентифицирующие личность поручителя (в случае наличия).

Примеры заполнения заявки

Выдача денежных средств в кредитное пользование проводится на основании заявки, поданной лицом – заявителем в кредитную организацию.

Это можно сделать как лично, так и по электронной почте с помощью онлайн – сервиса на дефис. Бланк заявления на получение ипотеки Вы можете скачать здесь.

На рассмотрение заявки и принятия окончательного решения отводится не более 2 суток, после чего гражданина письменно уведомляют о результатах.

Пример заполнения заявки на получение денежного займа, например, в Сбербанке мало чем отличается от запросов в другие организации и имеет типовую форму.

Для примера:

•  заявка для обращения в ВТБ 24;
• бланк заявки в Россельхозбанк.

Несмотря на то, что желание иметь собственный дом, часто сопряжено финансовыми трудностями, отказываться от своей мечты ни в коем случае не стоит.

Тем более что с каждым годом интересных банковских предложений становится все больше, а это позволяет каждому соискателю выбрать оптимальный, исходя из конкретного случая, вариант ипотечного кредитования.

Видео: как получить ипотеку на строительство дома

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.