Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка

Условия оформления ипотечного кредита на вторичное жилье в Сбербанке

Каждый человек мечтает иметь свой укромный угол, но не у всех есть возможность выделить крупную сумму денег для покупки собственной квартиры.

Ещё меньше людей готовы потратиться на дорогостоящий ремонт, убив на это море сил и времени.

В этой статье мы расскажем, как данную проблему предлагает решить самый надежный банк в России – Сбербанк.

Как взять?

Ипотека на вторичное жилье оформляется в силу ФЗ № 102 «Об ипотеке» (залоге недвижимости), и после консультации со специалистом банка.

Размер выдаваемой суммы зависит от:

• стоимости жилья;
• платежеспособности клиента.

Банки досконально изучают все документы, оценивают качество жилья, выявляют отсутствие на нем обременений.

Договор ипотечного кредитования заключается в соответствии с главой 2 ФЗ № 102, с указанием конкретного размера процентов по кредиту.

Банки предпочитают аннуитетную систему платежей, которая предусматривает погашение:

• сначала процентов;
• затем основной суммы кредита.

Возможен дифференцированный способ выплаты, когда клиент возвращает основной долг и только затем погашает проценты неравными долями, то есть с каждым месяцем периодическая выплата банку будет уменьшаться.

Условия

У каждого кредитного учреждения есть свои особенности выдачи ипотеки.

Распространено требование о поручителях, дополнительном залоге (на основании статьи 6 ФЗ № 102). В качестве закладного имущества может выступать не только покупаемая в ипотеку квартира, но и другая недвижимость.

Стандартные требования банка предусматривают:

• совершеннолетие заемщика;
• наличие документов, подтверждающих постоянную платежеспособность будущего должника;
• необходимость определиться с выбором квартиры;

Размер суммы кредита зависит от первоначального взноса, стоимости страхования недвижимости и наличия добросовестных поручителей.

Процентная ставка

В среднем клиенту придется ежегодно переплачивать 13-18% от суммы кредита.

Льготные процентные ставки существуют для:

• военнослужащих;
• молодых семей;
• других категорий населения: работников МВД, медицины и образования.

Величина процентной ставки для льготной ипотеки в 2018 году составляет не более 12% годовых.

Преимущества и недостатки

Оформление ипотеки для покупки недвижимости на вторичном рынке предусматривает следующие преимущества:

• жилье обычно находится в обжитом районе, с развитой транспортной сетью и другой инфраструктурой;
• процентные ставки по таким кредитам достаточно приемлемые;
• стоимость вторичного жилья может быть ниже аналогичной жилплощади в новостройках.

Среди недостатков при покупке жилья на вторичке эксперты выделяют следующие:

• износ жилья, наличие старых инженерных сетей, требующих ремонта;
• возможность дополнительных долговых обременений, выявить которые не всегда можно путем оформления выписки из Росреестра;
• покупатель квартиры не застрахован от возникновения притязаний бывших владельцев и их родственников на жилплощадь.

Требуется тщательная проверка «юридической чистоты» квартиры – отсутствия:

• наследников по закону и завещанию;
• прописанных несовершеннолетних;
• инвалидов.

Следует убедиться в том, что жилье не находится в залоге по другим кредитам.

Наличие незаконных перепланировок также усложнит процедуру регистрации квартиры новым собственником.

Ипотека на вторичное жилье

Кредитование покупки вторичного жилья выгодно для заемщика в плане возможности быстро вселиться в квартиру – часто без необходимости произвести ремонт.

Покупка зависит не только от согласия банка на кредит, но и желания продавца реализовать свою жилплощадь через ипотеку.

Выгода

Выгода ипотеки – это возможность быстро приобрести собственное жилье.

Предложения банков зависят от:

• типа недвижимости;
• суммы, которая выдается заявителю.

Кредит может быть особенно выгодным для определенных категорий населения – например, военнослужащих, для которых действует программа «военная ипотека», рассчитанная на покупку собственного жилья путем регистрации в накопительной ипотечной системе.

Для покупки жилья

Приобретение квартиры осуществляется только после одобрения банком качества объекта недвижимости. Кредитные организации неохотно рассматривают варианты покупки комнаты в общежитии или «коммуналке».

Учитывается, что степень износа многоквартирного или частного дома не должна быть более 50%, так как:

• ипотека рассчитана на срок до 30 лет;
• за это время дом может быть признан аварийным, ветхим и подлежащим сносу.

Банки также не одобрят квартиру, если она перешла к собственнику по наследству или договору дарения, после которого не прошло 6 месяцев.

Предполагается, что за это время все претензии на право собственности со стороны иных заинтересованных лиц должны быть предъявлены.

На практике нередки случаи, когда квартира приобретается в ипотеку, и оказывается, что из нее был незаконно выписан родственник бывшего собственника, отбывавший наказание в МЛС или находившийся в другом городе, и не имевший представления о сделке.

Такие споры становятся основанием для длительного судебного разбирательства.

Условия ипотеки в Россельхозбанке и процентную ставку 2018

Условия ипотеки в Россельхозбанке и процентную ставку 2018 года можно узнать на официальном сайте или у специалиста организации.

Интересует рейтинг надежности Русского ипотечного банка в 2018 году? Смотрите тут.

Без первоначального взноса

Взять первоначальную ипотеку на вторичное жилье можно без уплаты первоначального взноса. Процентная ставка по таким кредитам будет выше. Может потребоваться также помощь поручителей или созаемщиков.

Подобные кредиты достаточно редки и выдаются на небольшой срок.

С государственной поддержкой

Возможность получить ипотеку с государственной поддержкой есть у молодых семей, в которых оба супруга (или один из них) должны быть в возрасте не старше 35 лет.

Льготный кредит для них составляет 10-12 процентов годовых. Размер субсидии зависит от региональной поддержки и площади приобретаемого жилья.

Взять кредит с господдержкой могут семьи, в которых родился второй и последующий ребенок.

Материнский капитал в силу ФЗ № 256 от 2006 г. используется в качестве первоначального взноса за квартиру, после того как ребенку исполнится 3 года.

Ипотека при помощи федерального бюджета доступна военным. Жилье можно приобрести в процессе службы и после ухода в отставку.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа по приобретению готового жилья:

1. Сумма кредита составляет от 300 тыс. руб.
2. Процентная ставка – от 12.5% в руб.
3. Срок выдачи ипотеки – до 30 лет.

Существует возможность предоставления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.

Максимальная сумма кредита 15 млн. руб. – без комиссий. Действуют льготные условия ипотеки для молодой семьи.

Залог кредитуемой жилплощади обязателен. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья.

Тут можно скачать образец заявки на получение ипотеки в Сбербанке и образец договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает аналогичную программу с процентной ставкой от 13.5%.

Такие проценты действуют, если заемщик воспользовался услугой комплексного страхования и является получателем зарплаты на карточку банка.

Условия:

1. Сумма кредита – 500 тыс. – 75 млн. руб.
2. Максимальный срок ипотеки – 30 лет.
3. Первоначальный взнос – от 20 %.

Здесь представлены образец заявки на получение ипотеки в банке ВТБ 24 и образец договора ипотеки ВТБ 24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку для «вторички» – от 13% годовых. Минимальная сумма кредита – 100 тыс. руб. Максимальная – 20 млн. руб. Первоначальный взнос – 30% от стоимости жилплощади.

Страхование и залог недвижимости обязательны.

Страхование жизни и здоровья заемщика возможно только по его добровольному согласию. Супруг заявителя становится созаемщиком по кредиту.

Тут можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Как оформить?

Заемщик подает заявку в банк и ждет положительного решения.

Одобрение ипотеки осуществляется с учетом:

• уровня дохода заявителя;
• его текущего материального положения.

Предполагается, что на погашение кредита должно уходить не более половины заработка должника.

Здесь можно скачать образец типового заявления на получение ипотечного кредита.

Какие документы потребуются?

Для получения ипотеки, помимо ипотеки, следует предоставить:

• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• паспорт гражданина РФ;
• копию трудовой книжки;
• иные документы по требованию банка.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 10 дней. Одобрение ипотеки действует 3 месяца.

За это время необходимо:

1. Найти подходящую квартиру, провести ее экспертную оценку, получить согласие банка на ее покупку.
2. Застраховать квартиру от возможных рисков.
3. Заключить договор ипотечного кредитования и купли продажи квартиры.
4. Оплатить продавцу первоначальный взнос за квартиру.
5. Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.
6. Передать продавцу остальную часть денег.

Тут можно скачать образец типового договора ипотечного кредитования.

Банк также может взимать комиссии за дополнительные услуги – например, за хранение денежного сертификата в банковской ячейке, аренда которой может стоить 2-3 тыс. руб.

Обращение к посредникам

Ипотечные брокеры – квалифицированные посредники, оказывающие помощь в получении кредита, при поиске необходимой квартиры и оформлении всей документации.

Их поддержка особенно востребована, если заявитель располагает плохой кредитной историей.

• тщательно анализирует финансовую состоятельность клиента;
• предлагает наиболее выгодные ипотечные программы банков.

Однако даже самый квалифицированный специалист:

• не сможет точно предугадать долгосрочную финансовую состоятельность заемщика;
• не несет ответственность в случае, когда клиент через какое-то количество времени не сможет платить за ипотеку.

Все возможные риски следует просчитывать самостоятельно.

Ипотека в валюте

Ипотека в валюте может быть реструктуризована.

Какие нужны документы для ипотеки в ВТБ 24? Подробный перечень здесь.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой? Читайте в этой статье.

На видео о приобретении вторички с помощью ипотечного кредитования

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Русский ипотечный банк

Следующая статья: Рефинансирование ипотеки

Ипотека 2019 – главный вопрос на повестке дня…

Для роста ипотечных займов необходимо, чтобы ипотека стала доступной для большего числа граждан России. Последнее можно достичь только снижением процентной ставки, либо же снижением суммы первого взноса. Для снижения процентной ставки (не выше пяти процентов) необходимы следующие условия в стране:

• экономический и демографический рост;
• финансовая грамотность населения;
• усиление межбанковской конкуренции, в том числе, ипотечной конкуренции;
• упрощение системы выдачи ипотек;
• возможная пролонгация без увеличения процентной ставки;
• снижение процентной ставки Центрального Банка России.

Ипотека в Сбербанке в 2019 году

Ипотечный рынок, по мнению экспертов, в 2019 году укрепит свои позиции. Если на рынке стабилизируется курс рубля, это окажет положительное влияние на рынок недвижимости. Рассмотрим условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Ипотека в Сбербанке всегда была намного выгоднее других банков из-за предоставления выгодных условий по ипотечному кредитованию на первичную и вторичную недвижимость. Но с приходом 2019 года условия понесут некоторые изменения. Это скажется не только на выдаче самой ипотеки, но и на изменении процентной ставки и первоначального взноса. Итак, какие изменения ипотеки в Сбербанке в 2019 году ожидают граждан?

Читайте также:  Что будет если не платить ипотеку, и как быть если нечем платить

1. Ипотека будет предоставляться при помощи третьего лица – государства.
2. Ипотека на приобретение загородных участков будет предоставляться в первую очередь. Затем будут рассмотрена выдача кредитных займов на жилье в городах.
3. Льготы на кредитование для военных.
4. Материнские программы.

Нужно учитывать, что для каждого гражданина России условия выдачи кредита на недвижимость может отличаться.

На это могут повлиять географические признаки, например, процентная ставка в разных регионах России может колебаться. Также повторное приобретение жилья снижает процентную ставку, поэтому, если вы заходите приобрести вторичное жилье, вы можете быть уверены, что Сбербанк предоставит вам меньшую ставку, чем для первичного жилья.

На процентную ставку влияет сумма недвижимости, которую вы намерены приобрести. Например, в Сбербанке действует скидка в виде уменьшения ставки до 9, 5 %, если общая сумма недвижимости не выше 8 000 000 рублей. Также, в свете последних событий, связанных с военными действиями, Сбербанк определил льготные условия для военных.

Также можно взять кредит на общих либо индивидуальных условиях. Общий кредит имеет общие условия для всех граждан населения. Программу по общей ипотеке можно прочитать на официальном сайте Сбербанка России.

Индивидуальный кредит на недвижимость подбирается строго под одного человека: сумма первоначального взноса, условия поручительства, срок погашения кредита – все подбирается индивидуально. Ставка в данном случае несущественно, но возрастает. Так же при индивидуальной ипотеке обращайте свое внимание на страховку. Суммы страховых платежей и проценты по ним могут накладываться на суммы ипотечных взносов и процентной ставки.

Требования Сбербанка по оформлению ипотеки в 2019 году

Если вы все же решились оформить ипотеку, вам необходимо ознакомиться с основными требованиями, которые выдвигает Сбербанк России:

1. Официальный стаж работы. Вы обязаны иметь трудовой стаж не менее года за последние пять лет, причем на последнем месте работы вы должны проработать полных полгода. В обязательном порядке вы должны предоставить выписки с официального места работы работникам банка для принятия решения о выдачи вам ипотечного кредита. Если вы безработный, вероятность получения ипотеки составляет 0%.
2. Возрастные ограничения. Ипотечный кредит могут получать лица от 21 года. Предельный возраст – 75 лет. Это оптимальный возрастной период, предусматривающий платежеспособность.
3. Отсутствие судимости. Если вы имеете судимость, даже условную. В выдаче ипотеки вам откажут.
4. Наличие гражданства России.

Читайте также:  Выгодное приобретение недвижимости в Буэнос-Айресе

По поводу документации, вы должны иметь при себе такие документы:

1. Паспорт, подтверждающий гражданство России.
2. Трудовая книга (если такова имеется) либо письмо руководителя.
3. Справка о доходах.
4. Фотография.
5. Выписка банка о наличии денежных средств на расчетном счете.
6. Письменное заявление на выдаче кредита.

Военная ипотека в 2019 году

Закон о военной ипотеке вступил в силу еще 13 лет назад. По нему граждане России, которые служили, имели право взять жилье в ипотеку по накопительной системе. Без отрыва от службы. То есть, когда военнослужащий заключал договор на предоставление ипотеки, на его счет зачислялись деньги, которые сохранялись и накапливались на протяжении всего срока службы. После окончания срока службы данную сумму можно было снять полностью и использовать в качестве первого ипотечного платежа. Процентная ставка для военных была ниже, чем для обычных граждан.

Можно выделить три отличительных условия военной ипотеке в 2019 году:

• На расчетный счет денежные средства перечисляются не военными, а государством.
• На накопительную сумму предусмотрен лимит, выше которого государство перестает перечислять деньги. Это не означает, что военный после окончания службы обязан купить недвижимость на эту сумму. Он может легко выбрать жилье подороже, но тогда ему придется доплатить разницу из личных денег.
• Нет никаких ограничений по выбору места жительства: можно выбирать жилье, как на первичном, так и на вторичном рынках, по месту службы либо в другой области.
• Программа действует и на вторичное приобретение недвижимости, то есть при наличии жилья, банк в ипотеке не окажет.
• В случае расторжения военного контракта, платежи из федерального бюджета прекращаются, оставшаяся разница погашается военным из личных средств.

Военная ипотека в 2019 году предусматривает ограничение кредитной суммы в размере 2 миллионов 200 тысяч рублей. То есть именно эта сумма накапливается на расчетном счете, поступая из федерального бюджета государства России. Первоначальный взнос военный может внести уже спустя 3 лет, после подписания договора ипотечного кредитования. Однако, срок внесения первого платежа может быть продлен до того момента, пока на счету не накопится более солидная сумма.

Читайте также:  Ипотека в Газпромбанке – оформление, актуальные процентные ставки, выгодные стороны

В 2019 году государство вдвинуло ряд требований на приобретение жилья для военных:

• Жилье необходимо приобретать только на территории России. Нельзя использовать накопительную сумму для приобретения жилья за границей.
• Не допускается приобретение аварийного жилья. Строение должно быть в состоянии выше удовлетворительного.
• Нельзя приобретать, так называемые «студийки». Кухня должна быть отделена от других комнат.

Ипотека в 2019 году не выйдет из моды, поэтому очень многие будут обращаться за получением ипотеки, чтобы улучшить свои жилищные условия. Ипотека – это идеальный вариант для тех, кто хочет иметь собственное жилье.

Похожие статьи

Рефинансирования ипотеки в Совкомбанке

Банк «Открытие» — рефинансирование ипотеки

Ипотека для учителей в 2019 от Сбербанка

Ипотека для пенсионеров от Сбербанка: возможности и условия

Общие условия получения кредита

Прежде чем взять у банка в долг крупную сумму денег, нужно всё хорошенько обдумать. Именно потому вы и читаете эту статью.

Для начала разберемся с общими условиями кредитования:

• Банк выдает кредит только в рублях. Выдача денег в иностранной валюте не возможна.
• Минимум, который вы можете получить для указанных выше целей, составляет 300 тысяч рублей.
• Максимум – 85% от рассчитанной стоимости желаемого имущества. Этот пункт сразу свяжем с минимальным первым взносом, равным 15% от все той же суммы.
• Больше, чем на 30 лет кредит вам никто не даст. Логично сразу указать те требования, которые будут к вам предъявлены:
  • 21 год вам уже должен исполниться.
  • К моменту, когда вы должны сделать последний взнос, вам ещё не должно исполниться 75 лет. Если вы не предоставите сведения о своем заработке, предельный возраст итого меньше – 65 лет.
  • За предшествующие моменту обращения в банк 5 лет в общем вы должны отработать не менее 1 года. Стаж на нынешнем месте работы – 6 месяцев и более. Для лиц, получающих оплату труда на Сберкарту, этот пункт полностью необязателен.
  • Созаёмщиков вы сможете привести с собой целых 3, и учитываться будет ваш общий заработок. Ваш супруг/супруга автоматически входит в эту тройку.
• В залог, по общему правилу, идет кредитуемое имущество, но вы можете внести и иную жилплощадь, находящуюся у вас во владении. Если в качестве обеспечения по кредиту решили оформить жилой дом, то вместе с ним пойдет и земельный участок, на котором он стоит.
• Необходимо будет застраховать имущество от риска утраты и гибели на весь срок кредитования.

Специальные предложения для молодых семей

Программа «Молодая семья» направлена на помощь в покупке собственного жилья лицам, заключившим брак до 35 лет. Действует она с 2015 года в связи с выходом в свет Постановления Правительства РФ № 220 от 13.03.2015 «О Правилах предоставления субсидий». Предполагается, что государство будет единовременной выплатой погашать определённую часть кредита.

В рассматриваемом существует специальное предложение для данной категории заемщиков с пониженной ставкой.

Подробнее смотрите ниже:

• Самая выгодная ставка – 8,9%.
• Плюс 0,1%, если не воспользовались услугой электронной регистрации. Итого – 9%.
• Добавим 0,5%, если зарплату получаете не в Сбербанке. Уже 9,5%.
• И прибавим 1% в том случае, если не хотите страховать свою жизнь и своё здоровье. Вышло 10,5%.

Какой из всего этого можно сделать вывод? Если вы поженились, а одному из вас меньше 35 лет, либо вы младше 35 лет и уже одинокий родитель, то банк предоставит вам ипотеку под выгодный процент. Только не забудьте про ряд условий, которые мы с вами уже обговорили.

Преимущества

Выдача ипотечных кредитов – неотъемлемая функция практически всех банков в России. А почему вам стоит выбрать именно Сбербанк мы сейчас постараемся ответить:

1. В сравнении со всеми остальными предложениями, здесь самые низкие ставки.
2. Действуют льготы и акции, по которым можно получить ещё больше преимуществ.
3. Максимальная сумма, которую вы сможете получить, практически бесконечна. Главное, чтобы вы смогли внести 15% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.
4. Если вы захотели увеличить сумму кредита, то существует возможность привлечь близких родственником (совокупный доход ваш и ещё 2 лиц).
5. Если вы не можете подтвердить информацию о доходах, вам даётся шанс оформить ипотеку по двум документам. Первый взнос – не менее 50% от общей суммы.
6. Тем, кто получает заработную плату на карту банка тоже положено много плюсов, от скидки на проценты до ускорения процесса обработки документов.
7. После получения ипотеки вам предлагают взять кредитку на 150 – 200 тысяч рублей.
8. Вы имеете дело с самым надежным кредитным учреждением в России. Мы понимаем, что первичная его цель – вернуть свои деньги с прибылью, но делается это гуманными методами. Если у вас в жизни возникнут сложности, существует возможность обратиться в офис и попросить дать отсрочку по выплатам. Сбербанк всегда старается идти на встречу.

Порядок расчета

С лета 2015 года начинает работать компания ООО «Центр недвижимости от Сбербанка», занимающаяся облегчением работы с недвижимостью и сопровождением ипотечного кредитования.

Здесь вы можете найти множество сервисов, готовых оказать вам всестороннюю помощь в получении долгожданной собственности.

Например, расчёт кредита с помощью Онлайн калькулятора на сайте компании. В него нужно внести следующую информацию:

1. В графе «Хочу» выбрать пункт «Готовую квартиру».
2. Передвинуть ползунок на число, равное стоимости квартиры.
3. Указать сумму, которой вы располагаете и сможете внести сами.
4. Выбрать срок кредитования.
5. Отметить, получаете ли вы зарплату на карту банка.
6. Согласиться или отказаться от страхования жизни и здоровья.
7. Указать, будете ли вы пользоваться услугой электронной регистрации.
8. Выбрать, будете ли вы участвовать в программе молодых семей.

Таким образом вы получите примерный ежемесячный платеж и процентную ставку.

Существует ещё несколько услуг, оказываемых порталом «Домклик»:

• Вы можете подать онлайн заявку на ипотечный кредит не выходя из дома на официальном сайте либо через приложение Домклик (найти его можно в App Store или Play Market).
• Выбрать себе собственность вы можете прямо на сайте из огромной базы вторичного рынка.
• Возможность проверить квартиру и получить о ней всю правду от истории сделок до наличия на неё каких-либо обременений. Услуга носит название «Правовой экспертизы».
• Услуги по оцениванию объекта недвижимости. Отчет подготовят в течение дня и бесплатно доставят в отделение банка.
• Та самая «Электронная регистрация», снижающая процентную ставку на 0,1%. Это целый комплекс услуг, в который входят:
  • оплата гос. пошлины при регистрации права собственности;
  • создание квалифицированной подписи, которой смогут воспользоваться все участники сделки;
  • отправка в Росреестр документов в электронном виде;
  • помощь от профессионалов компании на протяжении всей сделки;
  • стоимость от 5 до 10 тысяч рублей в зависимости от региона страны.
• Право воспользоваться сервисом безопасных расчётов. Стоимость услуги – 2 тысячи рублей. Вам создадут специальный счет, сделают запрос в Росреестр о регистрации там сделки и только после этого переведут деньги на счет покупателя. Таким образом и бывший, и новый хозяева квартиры могут спать спокойно и не бояться быть обманутыми.

Процедура оформления и перечень документов

Если вы хотите сразу идти в банк, то сделать это можно:

• По месту регистрации любого из троих возможных заемщиков.
• В месте нахождения желанной вами собственности.
• В регионе, где находится аккредитованная компания или работодатель.

Со дня, когда вы предоставите весь пакет необходимых документов, банк просит 3 – 5 дней на принятие решения.

Список необходимых документов:

• Заявление-анкета от вас.
• Ваш паспорт гражданина с регистрацией.
• Если у вас временная регистрация, то документ о временном пребывании.
• Документы о вашем материальном положении и способе заработка.

Документы на объект недвижимости можно предоставить после того, как кредит будет одобрен, а именно в течение 90 дней. Делаем вывод, что это время дано нам на то, чтобы выбрать квартиру. Затем подписываем договор, и вуаля – квартира наша. Почти. Осталось только полностью погасить ипотеку.

Дополнительные возможности

Помимо всех плюсов, упомянутых нами в разделе выше, Сбербанк предоставляет много других эксклюзивных возможностей для своих потенциальных клиентов. Некоторые из них мы сейчас обсудим.

Материнский капитал

За рождение или усыновление детей наше государство предоставляет родителям деньги, которые те могут использовать для приобретения жилья.

В Сбербанке этими деньгами вы сможете:

• погасить кредит в части или полностью;
• совершить первый взнос.

Помимо документов, которые мы уже перечислили в общем списке, понадобятся дополнительные документы:

• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении ребёнка;
• сертификат, выданный государством для получения семейного капитала;
• справка из ПФ РФ о том, сколько денег осталось на «материнском» счёте.

Налоговый вычет

Данная возможность распространяется на всю сумму процентов, выплаченных вами.

Так как теперь размер имущественного налогового вычета повышен и составляет 2 млн. рублей, а сам вычет – 13% от указанной суммы, то вы сможете вернуть 260 тысяч рублей. А по процентам по ипотеке максимальная сумма возврата ограничена 390 тыс. руб.

Военная ипотека

В этом случае подтверждать трудоспособность не нужно, ставка по кредиту минимум 9,5%, дадут вам кредит на 20 лет максимум. Касаемо суммы, больше 2,5 млн. банк вам не даст.

Вы должны являться военнослужащим, который участвует в накопительно-ипотечной системе и имеет право на получение целевого жилищного займа. Основанием для этой программы послужил Федеральный закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

О снижении процентных ставок по ипотечным кредитам в Сбербанке смотрите в следующем видеосюжете:

Условия

В Сбербанке действуют общие для всех условия, применяемые при оформлении ипотечного займа, если планируется покупка квартиры в старом жилищном фонде:

1. Займ выдается исключительно для того, чтобы клиент купил квартиру в готовом доме, то есть, в старом фонде.
2. Минимальный размер ипотечного кредита – 300 тысяч рублей.
3. Срок, на который может быть оформлена ипотека – до 30 лет.
4. В некоторых случаях возможно оформление ипотеки даже без предоставления документов, подтверждающих доход. В частности, такой способ оформления займа применяется для зарплатных клиентов Сбербанка, сведения о которых уже есть в базе.
5. Обязателен первоначальный взнос в размере не менее, чем 15% от общей суммы кредита.
6. Лица, соответствующие основным требованиям банка могут получить ипотеку с выгодной процентной ставкой – от 12,25% годовых.

Также приобрести квартиру во вторичном фонде могут молодые семьи, для них предлагаются особые условия в соответствие с государственной программой:

• если доход не подтверждается официально, ставка может быть увеличена на 0,5%, но кредит будет выдан;
• в случае отказа от страхования жизни ставка вырастает на 1%;
• для клиентов, не получающих заработную плату на карту Сбербанка ставка вырастает на 0,5%.

Минимальный размер процентной ставки для молодой семьи и некоторых категорий клиентов банка составляет 12,5%.

Весьма выгодно можно оформить ипотеку по данной ставке, без ее увеличения, если будет внесен первоначальный платеж в размере 50% от общей стоимости квартиры. Ипотека при этом оформляется на срок не более 10 лет.

В Сбербанке действует несколько кредитных – ипотечных программ, по которым может быть приобретено жилье на вторичном рынке:

• приобретение готового жилья;
• ипотека по сертификату, дающему право на получение материнского капитала;
• военная ипотека.

Если гражданин не имеет право на льготы, то минимальный размер первоначального взноса составляет от 20%. Лица, предъявляющие материнский сертификат, могут заплатить взнос около 15% от общей стоимости квартиры или не платить его вообще, если это предусмотрено государственной программой поддержки.

Если осуществляется электронная регистрация, базовая ставка составляет 11% годовых.

Кто может получить

На получение ипотеки в Сбербанке могут рассчитывать следующие категории граждан:

1. Официально трудоустроенные граждане, достигшие возраста 21 год и получающие официальный доход, который может быть подтвержден документами с места работы или налоговой декларацией.
2. Лица, имеющие право на государственную поддержку – военные, родители, у которых несколько детей – больше 3, матери, получившие материнский капитал и другие льготные категории граждан.
3. Лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями или соучредителями компаний – лишь при соблюдении некоторых условий.

Чтобы заявка была одобрена, необходимо собрать все документы по списку, предоставленному специалистом, а также быть готовым к тому, что придется предоставить дополнительную информацию по запросу. Банк охотнее предоставляет кредиты тем, кто готов к открытости и не скрывает свои доходы, какую – либо информацию.

Особых ограничений к клиентам банк не предъявляет – самое основное требование – клиент должен быть трудоспособным и дееспособным.

Какие документы понадобятся

Для оформления ипотечного кредита потребуются следующие документы:

1. Паспорт заемщика, а если привлекается созаемщик или поручитель – то и его документ, подтверждающий личность. Необходимо также сделать ксерокопии всех страниц.
2. Для мужчин – военный билет.
3. Дополнительный документ: свидетельство о рождении, СНИЛС или водительское удостоверение.
4. Документы на выбранный объект недвижимости: отчет оценщикас указанием рыночной стоимости, паспорт продавца, выписка из ЕГРН или домовой книги, согласие супруга на продажу квартиры, техническая и кадастровая документация.
5. Документ, подтверждающий право на льготы или гос. поддержку – материнский капитал, свидетельство по военной ипотеке, справка, дающая право на получение ипотеки с поддержкой для молодой семьи.
6. Заполненная заявка – анкета.
7. Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и справка 2НДФЛ.
8. Если предоставляется залог – справка, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Если за получением ипотеки обратились лица, желающие приобрести квартиру, как молодая семья, требуется также свидетельство о регистрации брака и свидетельство о рождении ребенка, если он уже появился на свет.

Особенности социальной ипотеки для малоимущих рассматриваются в статье: социальная ипотека

Про ипотеку на дом с земельным участком читайте здесь.

Как взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

Для получения ипотеки и покупки вторичного жилья, нужно предпринять следующие шаги:

1. Посетить официальный сайт банка в Интернете и изучить предлагаемые кредитором условия, требования, особенности покупки готового жилья.
2. Подготовить первичный пакет документов по списку и заполнить в отделении банка заявку – анкету, которая сразу же передается специалисту на рассмотрение.
3. После получения предварительного одобрения подготавливаются недостающие документы, выбирается квартира для покупки.
4. Проводится оценка жилья, составляется отчет, который необходим банку для того, чтобы узнать точную стоимость объекта на рынке.
5. С продавцом квартиры оговаривается способ передачи денег, заключается договор купли — продажи и проводится государственная регистрация сделки, после чего владелец имущества может снять деньги – например, если они были положены в банковскую ячейку.
6. Клиент банка, получивший квартиру в ипотеку, регистрирует право собственности и оформляет объект недвижимости в залог.

Обращаясь в банк, клиент должен учесть, что купленная им квартира будет находиться под обременением до тех пор, пока кредит не закрыт полностью.

Как рассчитать

Чтобы предварительно рассчитать ипотечный кредит, необходимо заполнить специальную форму на официальном сайте банка в разделе «Приобретение готового жилья»:

Основная информация, которую нужно указать при заполнении заявки:

1. Стоимость выбранной квартиры.
2. Размер первоначального взноса, который может быть уплачен клиентом.
3. Сумма кредита – определяется автоматически системой.
4. Если используется материнский капитал – его размер.
5. Общий срок кредитования.
6. Дата рождения гражданина.
7. Размер ежемесячного дохода.
8. Имеется ли оформленная страховка.
9. Будет ли осуществляться оформление ипотеки по программе  «молодая семья».

После того, как все поля заполнены, нужно нажать кнопку «рассчитать погашение». В правом окне высвечиваются полученные в результате расчетов данные: начало и окончание периода выплат, размер ежемесячного платежа, процентная ставка и срок кредитования.

Плюсы и минусы

В России Сбербанк зарекомендовал себя как надежная финансово – кредитная организация, и когда встает вопрос о необходимости получения ипотеки, граждане в первую очередь обращаются в Сбербанк, и только при получении отказа – в другие, менее крупные кредитные отделения.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке:

1. Выгодные условия, низкая процентная ставка – от 9 – 11 % годовых.
2. Наличие нескольких выгодных ипотечных программ, в том числе и для приобретения квартиры в старом жилом фонде.
3. Особые привилегии для зарплатных клиентов банка – возможность оформления ипотеки без предъявления большого количества справок.
4. Надежность банка – гарантия того, что в процессе выплаты ипотеки не возникнут какие – либо форс – мажорные обстоятельства, в результате которых клиент может сильно пострадать.
5. Возможно получение «кредитных каникул», если клиент сильно заболел и не выходит на работу, в семье родился ребенок, произошло сокращение.

Недостатки:

1. Длительное погашение ипотеки с одной стороны может являться плюсом, но с другой – это существенный минус. Чем дольше срок погашения – тем больше переплата.
2. Чтобы оформить ипотеку, необходимо подтвердить доход, притом – официальный. Гражданин, получающий только неофициальный доход, не может оформить ипотечный займ.
3. Самые выгодные условия предлагаются лишь держателям зарплатных карт банка и лицам, имеющим право на льготы – многодетным семьям, военным. Для остальных годовой процент может быть высок – от 15% и выше.

Несмотря на то, что получить ипотеку в Сбербанке может быть весьма сложно, лучше попытаться только после того, как будут тщательно изучены условия и подготовлены нужные документы – это повышает шансы на то, что заявка будет одобрена.

В заявлении сразу следует указать, что планируется приобретение вторичного жилья, от этого могут зависеть некоторые условия и порядок рассмотрения заявки.

Что такое социальная ипотека для молодой семьи? Найдите ответ в статье: социальная ипотека для молодой семьи

Как получить ипотеку на вторичное жилье в ВТБ 24, узнайте тут.

С условиями ипотеки от Промсвязьбанка ознакомьтесь здесь.

Видео: Покупка вторичного жилья в ипотеку

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотечные программы

Завершение программы льготной ипотеки и снижение объемов вводимого жилья заставили наших граждан снова обратить внимание на вторичный рынок недвижимости. Сегодня они еще могут успеть приобрести относительно новое (10-20-ти летнее) и качественное жилье на максимально выгодных для них условиях.

Наличие такого высокого спроса со стороны клиентов не могло остаться незамеченным для Сбербанка России. Поэтому, хотя на официальном сайте Сбербанка и нет такой ипотечной программы, как «Ипотека на вторичку», однако, практически все его программы распространяются, в том числе, и на вторичный рынок, а не только на новостройки.

На данный момент приобрести ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке можно в рамках следующих ипотечных программ банка:

• молодым семьям
• займ под материнский капитал
• на приобретение готового жилья
• для военных

В результате, возможность покупки недвижимости на вторичном рынке отсутствует только по двум ипотечным программам Сбербанка — «Строительство дома» и «Загородная недвижимость», названия которых сами по себе говорят о том, что использование заемных средств на приобретение вторичного жилья в них не предусмотрена.

В рамках ипотечных программ Сбербанка сегодня клиенты имеют возможность приобрести жилье на вторичном рынке на выгодных условиях (от 11,75%) со сроком погашения займа  до 30-ти лет. А особенно выгодные кредитные предложения (от 10,75%) банк традиционно предлагает для молодых семей и сотрудников компаний, получающих зарплату на карту Сбербанка (от 11,25%).

Стоит отметить, что в программе «Военная ипотека» Росвоенипотека чаще всего навязывает военнослужащим приобретение квартир в новостройках (типа приобретайте только аккредитованные нами объекты), хотя ни законодательство, ни сам Сбербанк не запрещают приобретать по этой программе и жилье на вторичном рынке.

Особенности

Основные особенности ипотеки на вторичное жилье от Сбербанка:

• практически все программы предусматривают покупку вторичного жилья, хотя в названии программ нет ни одного намека на это
• с 2017 года Сбербанк снизил процентные ставки на жилищные займы, но на самом деле снижение проходит в «акционном» варианте, то есть ставка снижена на пока, на время, до лета 2017, и на одну программу – ипотека на новостройку (как видите, вторичку снижение не коснулось)
• чаще всего ставки по ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке и в любом другом банке страны выше, чем на новостройки (это обусловлено целым рядом причин, например, застройщикам по-быстрому нужно продать вновь сданный дом, поэтому они с охотой идут на многие уступки по цене и по условиям приобретения квартир в ипотеку)
• зарплатные клиенты Сбербанка (коих большинство в стране) получают небольшие привилегии по условиям ипотечных займов

Преимущества

Ни для кого не секрет, что одно из основных преимуществ Сбербанка – это низкие процентные ставки. А если учесть, что финансовое учреждение автоматически становится участником всех государственных программ – неудивительно, что большая часть россиян, в первую очередь, за ипотекой обращаются именно в этот банк (тем более что  его отделения есть практически везде).

Стоит отметить, что львиная доля обращений приходится на участников зарплатных проектов Сбербанка (а это ни много ни мало, около половины зарплатных проектов всей страны) для которых действуют еще более выгодные условия кредитования. Однако на этом преимущества ипотечных кредитов на покупку готового жилья от Сбербанка не заканчиваются.

Преимущества кредитных программ для приобретения недвижимости на вторичном рынке от Сбербанка:

• при внесении 50% стоимости кредитуемого объекта недвижимости для кредитов до 15 млн. руб. не требуется подтверждение доходов и места работы заемщика
• низкие процентные ставки
• льготные условия выдачи кредитов для молодых семей
• специальные условия кредитования для зарплатных клиентов и сотрудников предприятий-партнеров банка
• отсутствуют дополнительные комиссии
• возможность увеличения суммы кредита путем привлечения созаемщиков
• получение в качестве бонуса к займу кредитной карты с открытым лимитом (до 200 тыс. руб. при оформлении именной карты, до 150 тыс. руб. для мгновенных карт Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum)
• индивидуальный подход к рассмотрению заявки

С 20 февраля 2017 года банк снизил ставки по ипотечным займам (но опять же, снизил хитро, не по всем программам и не для каждого вида жилья) и теперь оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке можно на следующих условиях:

В рамках действующих ипотечных программ наиболее выгодные условия кредитования Сбербанк предлагает в рамках акции для молодых семей:

На сайте банка в каждой ипотечной программе имеется удобный калькулятор, воспользовавшись которым можно рассчитать максимальную сумму займа и ежемесячный платеж, а также, узнать, размер переплаты по кредиту за весь срок его действия. Для проведения таких расчетов не требуется персональные данные заемщика, а полученный результат можно сразу распечатать.

Стоит отметить еще несколько важных моментов:

• кредит может быть оформлен без документов, подтверждающих доход и место работы (но, конечно, не для всех видов заемщиков)
• к базовым процентным ставкам применяются надбавки (+0,5% — для заемщиков, которые не получают зарплату в Сбербанке, +1% — с момента выдачи кредита до регистрации ипотеки, +1% — в случае отказа в оформлении договора страхования жизни и здоровья заемщика)
• особые условия при оформлении ипотеки с материнским капиталом

К этим условиям относятся такие условия как:

• приобретаемая недвижимость должна быть оформлена как минимум на одного из членов семьи заемщика
• для клиентов, которые не получают зарплату через Сбербанк, требуется документальное подтверждение платежеспособности
• в течение полугодия с момента выдачи займа требуется обратиться в ПФ РФ для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту

Как оформить

Оформление ипотечного на вторичное жилье Сбербанка – отлаженная процедура, в рамках которой клиент может получить решение от банка о возможности и условиях выдачи кредита в срок, не более 2- 5 дней.

Каждая программа имеет свои особенности, однако, имеются общие принципы оформления ипотеки на вторичном рынке:

• для рассмотрения заявки в отделение банка следует подать полный пакет документов в соответствии с перечнем бумаг, размещенных на сайте Сбербанка
• приступать к поиску объекта можно после получения решения от банка о возможности и условиях выдачи займа
• для окончательного согласования сделки требуется предоставление на рассмотрение в банк пакета документов по объекту
• перед выдачей ипотечного кредита подписываются кредитный договор и другие документы, необходимые для получения ипотеки
• права на объект недвижимости регистрируются в Росреестре

Ряд ипотечных программ Сбербанка предусматривает предоставление документов в банк и после одобрения кредита банком. В этом случае не стоит забывать о конечном сроке передачи бумаг. К примеру, документы на кредитуемый объект нужно передать в течение 60-ти дней с момента принятия решения банком. Если это не будет сделано — заявку придется согласовывать повторно.

СТОИТ ОТМЕТИТЬ!

С недавнего времени клиенты Сбербанка имеют возможность воспользоваться новым сервисом банка «Ипотека-онлайн». По словам главы Сбербанка Г. Грефа, финансовое учреждение возлагает большие надежды на использование данного сервиса, в том числе, в части поддержания доли банка на рынке, которая на сегодня составляет 55%  рынка.

Теперь клиентам для оформления ипотеки Сбербанка требуется посетить финансовое учреждение всего один раз – только для оформления сделки, а подать заявку на ипотеку и оформить все документы на получение кредита (включая подбор квартиры) можно через специальный сайт банка https://ipoteka.domclick.ru/.

Так же кроме стандартных опций, предусмотренных такого рода сервисами, после регистрации в системе (происходит это автоматически при подаче заявки на сайте) клиент имеет  возможность ознакомиться со списком агентств недвижимости, узнать их текущий рейтинг, адрес и телефон, а также, отправить документы на регистрацию документов в Росреестре.