Ипотека от Челиндбанка — условия, как оформить

Содержание страницы

  • Ипотека от Челиндбанк: квартира на этапе строительства
  • «Готовая жилая недвижимость»
  • «Материнский капитал»
  • Основные требования к недвижимости
    • Заемщики и созаемщики
  • Необходимые документы
  • Процесс оформления

Условия

Ипотека от «Челиндбанка» предполагает получение:

  • участка земли под возведение жилого объекта;
  • жилого дома с прилегающим участком;
  • квартиры, расположенной на первичном либо вторичном рынке.

Длительность кредитования разнится, в зависимости от программы, но, в общем, начинается от 1 года с наибольшим сроком до 15 лет.

Что касается остальных кредитных условий, то в среднем они таковы:

 величина ссуды  индивидуально
 ставка в процентах годовых  от 13,5 %
 величина начального взноса  от 15 %
 валюта кредитования  российский рубль
 формат выдачи  сделка единоразового характера
 способ погашения  одинаковыми ежемесячными частями либо по персональному графику при учете желаний клиента

Обеспечением ипотечного займа от «Челиндбанка» становится приобретенное имущество. Также в качестве залога может оформляться имущество, уже имеющееся в личной собственности заемщика.

Как залог принимаются:

  • квартира;
  • участок земли;
  • жилой дом;
  • нежилая недвижимость.

Дополнительный залог может предоставляться третьим лицом, как физлицом, так и юридическим. Дополнительным обеспечением может становиться и поручительство сторонних лиц.

Процентная ставка ипотеки в «Челиндбанке»

Процентная ставка по ипотеке от «Челиндбанка» зависит от нескольких факторов, а именно:

  • суммы первоначального взноса;
  • типа приобретаемого объекта.

Приобретение жилища на вторичном рынке либо дома с прилегающим к нему участком в кредит на период до 10 лет сопровождается следующими ставками:

 с начальным взносом в размере до 50 %  от 14,25 с понижением до 13,75 % по мере увеличения размера взноса
 со взносом от 50 %  максимум 13,75 %, минимум 13,5 %

Когда предмет ипотеки принадлежит первичному рынку, параметры займа сроком до 10 лет таковы:

 с первым взносом в 20-50 % стоимости объекта  от 14,25 % и с минимумом до 13,75 %
 со взносом 20-50 % при приобретении строящегося жилья  15,25 % на этапе постройки, при условии залога прав требования
 со взносом от 50 %  13,75-13,5 %

Ипотечный займ на покупку земельного участка под сооружение жилой недвижимости на срок до 5 лет сопровождается такими условиями:

 с первым взносом до 50 %  14,25-13,75 %
 с начальным взносом от 50 %  13,75-13,5 %

Ипотека на земельный участок5c62aff1c1f39 Как оформить ипотеку на земельный участок, описывается в статье: ипотека на земельный участок

Про ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса рассказывается по ссылке.

Продукты банка

«Челиндбанк» предлагает несколько программ ипотечного кредитования. предназначены они для широкого круга потребителей. Начальные условия четко установлены для каждой из программ.

Но окончательные условия кредитования определяются индивидуально, по каждому заемщику отдельно.

Среди ипотечных программ «Челиндбанка» продукты, позволяющие:

  • приобрести жилище на вторичном рынке;
  • купить жилой дом с участком земли;
  • приобрести участок земли под строительство;
  • участвовать в строительстве жилого объекта;
  • пробрести долю в квартире;
  • рефинансировать ипотечный займ.

Приобретение квартиры на этапе возведения:

 длительность кредитования  от 1 года до 15 лет
 величина ссуды  от 300 000 рублей
 ставка по кредиту  от 13,75 %

Приобретение готового жилья:

 срок кредитования  1-15 лет
 кредитный объем  от 300 000 рублей
 ставка  от 13,75 %

Материнский капитал:

 срок  до 1 года
 сумма  до 500 000 рублей
 ставка  от 23 %

Приобретение строящейся квартиры для «положительных» клиентов (для «зарплатников», сотрудников аккредитованных компаний, постоянных клиентов):

 срок  от 1 года до 15 лет
 сумма  от 300 000 рублей
 ставка  от 13,5 %

Приобретение готового жилища для клиентов с хорошей кредитной историей:

 срок  1-15 лет
 сумма  от 300 000 рублей
 ставка  от 13,5 %

Документы

Для оформления ипотеки от «Челиндбанка» нужно предоставить следующие документы:

  • заявление заемщика;
  • анкета, заполненная заемщиком;
  • паспорт заявителя или иной документ, удостоверяющий личность;
  • документы о семейном статусе;
  • документы об имеющихся доходах.

Если привлекается поручитель, то он также предоставляет заполненную анкету и документы в подтверждение доходов.

Относительно приобретаемого объекта недвижимости должны быть предоставлены такие документы:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности на объект (выписка из ЕГРН);
  • правоустанавливающие документы на объект;
  • технический паспорт объекта;
  • справка из ЕГРН об отсутствии обременений и притязаний третьих лиц;
  • разрешение от органов опеки, если в число собственников входит несовершеннолетний ребенок;
  • нотариально заверенное согласие от супруга, если продавец состоит в законном браке;
  • оценочный отчет о стоимости объекта от независимых экспертов;
  • договор купли-продажи.

Ипотека под материнский капитал

Ипотечные займы  под материнский капитал в «Челиндбанке» не предусматривают долгих сроков кредитования. По данной программе можно приобрести долю в квартире, дом или коттедж с земельным участком на вторичном рынке, комнату.

Условия кредитования таковы:

 длительность кредитования  до 1 года
 величина займа  до 500 000 рублей
 ставка по кредиту  23 %

Приобрести в «Челиндбанке» жилье в ипотеку с материнским капиталом в качестве первого взноса не удастся.

Поэтому для использования материнского капитала можно оформить один из имеющихся продуктов, а уже потом использовать средства семейного капитала на погашение основного долга или начисленных процентов.

Требования к заемщику и поручителя

Потенциальным клиентом «Челиндбанка» является заемщик, соответствующий следующим требованиям:

  • возрастная категория клиента – от 23 лет и до 65 лет на дату полного погашения займа;
  • обладание российским гражданством;
  • присутствие постоянной регистрации в регионах присутствия банка;
  • общий трудовой стаж – не меньше 1,5 лет;
  • стаж по конечному месту трудоустройства – не меньше 6 месяцев;
  • присутствие постоянного дохода.

Аналогичные запросы предъявляются и к привлекаемому поручителю. При этом уровень дохода поручителя должен позволять погасить кредитные обязательства в случае непогашения таковых самим заемщиком.

В целом ипотека от «Челиндбанка» разнообразна и «свой» продукт может найти любой заемщик. От клиента требуется соответствие стандартным требованиям – достаточная платежеспособность и отсутствие негативной кредитной истории.

Ипотека на комнату5c62aff1de880 Какие банки предлагают ипотеку на комнату, узнайте в статье: ипотека на комнату

Как взять военную ипотеку в ВТБ 24, читайте здесь.

Коммерческая ипотека для юридических лиц рассматривается на этой странице.

Ипотека в Челиндбанке

Выгодна ли ипотека в Челиндбанке? Начнем с того, что подобные программы в принципе выгодны для заемщиков. Перечислим наиболее значимые преимуществ кредитов на жилье с точки зрения среднестатистического клиента:

  • стать собственником нового дома или квартиры можно в самые короткие сроки;
  • лучше оплачивать собственное жилье, чем арендованное (тем более что размер ежемесячных погашений не слишком отличается от арендной платы);
  • совершить покупку можно, обладая всего лишь 15% необходимой суммы (оставшиеся 85% готов предложить банк);
  • возможность регистрации заемщика в новом жилище (и всей его семьи, кстати, тоже);
  • использование семейного (Материнского) капитала либо для погашения части займа, либо для внесения первого взноса;
  • получение налогового вычета (имущественного) по расходам, понесенным в ходе приобретения квартиры или дома, включая и уплаченные проценты по ипотеке в Челиндбанке.

Если же говорить о программах конкретно описываемого банка, то они характеризуются рядом роскошных достоинств:

  • невысокий размер первого взноса в рамках оформляемого займа;
  • возможность оформления займа для последующего выкупа доли в праве собственности на конкретный объект недвижимости;
  • установление индивидуального графика погашений для каждого заемщика;
  • вариативность погашения — клиент сам выбирает между аннуитетом и платежами, которые постепенно уменьшаются.

Если сложить первые со вторыми, то перед нами предстанет довольно-таки интересная картинка. Чтобы точно сказать о выгодности предложения, следует изучить, скажем так, цифровую сторону каждой программы.

Подробнее о конкретных программах

Что же предлагает банк своим потенциальным заемщикам? Всего в его активе 4 программы, позволяющие купить готовую недвижимость, и одна — строящуюся. Также нужно отметить возможность рефинансирования существующих кредитов.

Приобрести жилье можно в рамках следующих программ:

  • квартира на вторичном рынке;
  • доля в праве собственности на квартиру;
  • жилой дом и земельный участок, на котором он располагается;
  • земельный участок.

Условия по всем перечисленным программам практически идентичные. Минимальная сумма займа составляет 200 000 рублей, а максимальная зависит от того, сколько заемщик получает в месяц. Валюта кредитования — рубли.

Имеется возможность привлечения родственников в качестве созаемщиков. Различия заключается только в размере кредитного процента.

В первом, во втором и в четвертом случае его размер составляет 12,5% до 14,5%, в третьем — 12,5%-13,5% годовых.

Выбирая квартиру в строящемся доме, следует учитывать, что до момента сдачи пользование средствами кредитора обойдется в 15,5% годовых. Далее оно станет дешевле: 12,5%-14,5% годовых.

Как видно, размер кредитного процента далеко не однозначен. А все потому, что он зависит от трех показателей: величина первоначального взноса, срока займа и качество кредитной истории.

Что касается рефинансирования, то здесь ставки радуют своей стабильностью — от 12,5% до 14,5% годовых. Правда, есть парочка ограничивающих факторов.

Первый — обеспечением должна выступать недвижимость, которой уже владеет заемщик. Второй — обязательное имущественное страхование.

Действует данное условие в тех случаях, когда сумма кредита превышает полмиллиона рублей или если срок предоставления средств больше, чем 12-ть месяцев.

Для персонала предприятий, у которых с банком заключен договор на зарплатное обслуживание, действуют льготные процентные ставки: на 0,5% годовых ниже, чем базовые.

Источник:

Кредиты в Челиндбанке: условия, ставки и отзывы по потребительским кредитам

В статье собраны условия потребительских кредитов наличными для физических лиц в  Челиндбанке. Как подать онлайн-заявку и воспользоваться расчетом платежей на кредитном калькуляторе. Отзывы клиентов банка и требования к заемщикам.

Челиндбанк ориентируется главным образом на обслуживание физических лиц и предприятий малого и среднего бизнеса.

Населению доступны все виды банковских услуг, при этом клиенты могут взять потребительские кредиты на любые цели.

 В 2017 году Челиндбанк существенно пересмотрел действующие предложения и ввел различные акции. В результате для большинства заемщиков процентная ставка стала ощутимо ниже.

Процентные ставки по кредиту наличными в Челиндбанке

Широкий выбор кредитных программ в Челиндбанке позволяет клиенту взять ссуду на оптимальных условиях, сэкономив на переплате за страховку и другие услуги. Для подачи заявки необязательно посещать офис, ведь это можно сделать онлайн на официальном сайте кредитной организации.

Сравним в таблице предложения Челиндбанка по потребительским кредитам.

Кредитная программа Ставки Сумма, руб. Срок
Доверие от 14,5% 15 тыс. — 5 млн до 5 лет
Доверие Плюс от 16,9% 15 — 800 тыс.
Пенсионный 16,9% 15 тыс. — 1 млн
Пенсионный Плюс 20,4% 15 — 150 тыс.
Стандартный от 17,9% 15 тыс. — 5 млн
Стандартный без обеспечения от 24% 15 — 500 тыс. до 3 лет
В рамках зарплатного проекта от 13,1% 10 тыс. — 5 млн до 5 лет
Под залог недвижимости от 13,25% 100 тыс. — 5 млн до 7 лет

Онлайн-заявка на потребительский кредит

Ускорить получение предварительного решения от Челиндбанка можно, оформив заявку онлайн. В этом случае не потребуется посещать отделение кредитной организации.

Достаточно заполнить на сайте небольшую анкету, и через некоторое время сотрудники Челиндбанка свяжутся с вами для уточнения всех деталей, а также сообщат решение по заявке.

Если ссуда была одобрена, то можно собирать документы и отправляться в офис для окончательного оформления сделки.

В онлайн-заявке на кредит в Челиндбанке надо будет указать следующую информацию:

  • необходимую сумму и срок кредита;
  • Ф.И.О. и дату рождения;
  • данные о составе семьи;
  • место и стаж работы;
  • информацию о доходах и основных расходах;
  • телефон и email;
  • удобный офис для оформления кредита.

Калькулятор кредита в Челиндбанке

Рассчитать размеры регулярного платежа позволяет калькулятор потребительского кредита на сайте банка. Он также поможет узнать примерную процентную ставку с учетом действующих в 2017 году условий, а также определить, будет ли достаточным размер дохода заемщика для получения ссуды. Данный сервис доступен на странице любого кредитного продукта.

В кредитном калькуляторе для выполнения расчета необходимо указать следующие данные:

  • необходимую сумму кредита наличными и предполагаемый срок;
  • выбранный вариант погашения;
  • доход и расходы;
  • состав семьи.

Условия кредитования

Челиндбанк отличает широкий выбор кредитных продуктов и гибкие условия кредитования. Без обеспечения можно получить в кредит до 500 000 рублей. Если планируется получить ссуду большего размера, то стоит заранее задуматься о залоге ликвидного имущества, поручительстве частных лиц или организаций.

Можно погасить кредит досрочно в любое время, при этом к займу не будут применяться штрафные санкции. Это позволяет оформить ссуду изначально на длительный срок, но погашать ее быстрее, исходя уже из реальных финансовых возможностей.

Физическим лицам доступны не только классические ссуды, но и программы рефинансирования, которые позволяют соединить уже полученные в других банках кредиты в один. При этом обычно уменьшается ставка и размер ежемесячного платежа.

Кредит для пенсионеров в Челиндбанке

Пенсионерам в Челиндбанке доступны специальные условия кредитования. Они отличаются сниженной процентной ставкой. При этом существует возможность оформить небольшую ссуду без залога и поручительства. Для пенсионеров в Челиндбанке доступны и крупные кредиты, но в этом случае обязательно потребуется обеспечение.

Требования к заемщикам

Получить ссуду в Челиндбанке смогут только граждане России, имеющие постоянную прописку в Челябинской или Свердловской областях. При этом возраст клиента на дату подачи заявки должен быть больше 21 года. Еще одно требование касается стажа работы. Он должен быть не меньше полугода на текущем месте работы, а общий стаж должен превышать 12 месяцев.

Документы

Подавая заявку на кредит в Челиндбанке, нужно представить пакет документов в соответствии с требованиями кредитной организации. Он необходим для проверки финансового состояния и надежности вас как плательщика.

Рассмотрим, какие документы нужно представить, оформляя заявку на ссуду в Челиндбанке:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки (только при получении первого кредита в банке).

Аналогичный пакет документов должен будет представить поручитель, если он привлекается для оформления заявки.

Отзывы клиентов

Источник:

Ипотека от Челиндбанк: квартира на этапе строительства

Челиндбанк предлагает возможность оформления кредита на квартиру, которая находится на этапе строительства на весьма выгодных для клиента условиях. В данном случае минимальная сумма кредитования составляет 200.000 рублей, а процентная ставка равна 13.75% годовых. Кредит выдается сроком до 15 лет. Погашение осуществляется дифференцированными или аннуитетными платежами через банкоматы, филиалы банка, терминалы самообслуживания.

Квартира на этапе строительства5c62aff2a2caa

«Готовая жилая недвижимость»

Челиндбанк-это один из самых крупных банков в РФ, который расположен в городе Челябинск. В данном банковском учреждении возможно оформить кредит на готовую жилую недвижимость в виде нового либо вторичного жилья: дома или квартиры. В онлайн режиме есть возможность рассчитать сумму первоначального взноса и платежей, которая зависит от стоимости покупаемого объекта недвижимости. Также по данной схеме можно купить частный дом с земельным участком. В этом случае минимальная сумма кредитования будет составлять 300 тысяч рублей, а минимальная годовая процентная ставка будет составлять 9.9%.

Кредит на готовую жилую недвижимость5c62aff38e069

«Материнский капитал»

Ипотека «Материнский капитал» — это одна из самых популярных услуг, предоставляемых Челиндбанком. В этом случае сумма кредита может варьироваться в пределах 10-500.000 рублей. При этом срок кредитования не может превышать 12 месяцев. Процентная ставка будет составлять 23%. Первоначальный взнос в данной ситуации не требуется. По этой программе можно приобрести, как дом квартиру, так и долю в объекте недвижимости. Срок рассмотрения заявки составляет до 14 дней.

Ипотека «Материнский капитал»5c62aff40e36d

Основные требования к недвижимости

Приобретаемая недвижимость в ипотечный кредит должна соответствовать следующим требованиям:

  • соответствовать санитарно-техническим нормам;
  • отсутствие надобности в капитальном ремонте;
  • отсутствие незаконных перепланировок и несовершеннолетних наследников;
  • возраст объекта не превышает 70-ти % срока службы недвижимого объекта, указанного в документации.

Заемщики и созаемщики

Оформить ипотеку может любой дееспособный гражданин РФ возрастом от 21 года с постоянным доходом, который заемщик может подтвердить документально. Созаемщиком может быть дееспособное лицо с 20 лет.

Необходимые документы

  • паспортный документ (либо документ который может его заменить);
  • данные о семейном положении;
  • заполненная анкета заемщика;
  • заявление;
  • справка о занятости и доходах;
  • расписка от продавца, которая подтверждает о получении первоначального взноса.

Необходимые документы5c62aff4e99bb

Процесс оформления

Процедура оформления кредита такого плана не является сложной. К тому же всегда можно получить консультацию специалиста. Для получения кредита необходимо подать предварительную заявку в онлайн режиме.

Онлайн заявка5c62aff70e965

После этого кредитный специалист свяжется с клиентом в течении рабочего дня и подскажет необходимый набор документов. Срок рассмотрения заявки составляет 2-3 рабочих дня.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы