Ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Пенсионеры сейчас тоже стремятся идти в ногу со временем, не уступая во многих моментах молодым, это касается и вопросов кредитования, в частности ипотеки. Дают ли ипотеку пенсионерам и на каких условиях? Мы ответим на этот вопрос, разобрав на примере ипотеку для пенсионеров в Сбербанке, ВТБ24 и Россельхозбанке.

Но сначала ответ на вопрос!

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье? Ну, конечно, да, но если только он подпадает под все требования того или иного банка.

Мы уже как то разбирали прямую зависимость возраста заемщика и его шансы получить ипотечный займ (более подробно об этом здесь). В результате мы пришли к тому, что специализированное ипотечного кредитования пенсионеров в России не существует. Есть, конечно, у отдельных банков названия кредитных продуктов, где фигурирует слово «пенсионер», но разобравшись в их условиях, понимаешь, что к среднестатистическим пенсионерам они не имеют никакого отношения.

ВНИМАНИЕ!

В России нет специализированного ипотечного кредитования пенсионеров – правила для всех заемщиков общие, специализированные предложения банков касаются только бывших военных. И логика здесь проста – чаще всего ипотека выдается на 25-30 лет и соответственно заемщик должен быть такого возраста, чтобы он ее успел выплатить и не умереть. То есть 30-40 лет. А военные, сотрудники ОВД, Минобороны, ФСКН, ФСБ и прочие выходят на пенсию по выслуге лет именно в таком возрасте (выслуга лет составляет 20 лет).

Исходя из этого, давайте, разделим всех пенсионеров на 2 группы (так проще будет провести анализ ситуации):

• стандартные, «трудовые» пенсионеры, вышедшие на пенсию в 55-60 лет, и у кого нет ничего кроме пенсии
• «нестандартные» пенсионеры – военные пенсионеры и все те, у кого есть преимущества перед стандартными пенсионерами (несколько квартир в собственности, пассивные высокие доходы и прочее)

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

• Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
• Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
• Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
• Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
• Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

• Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
• Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
• Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
• Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
• Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

• Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Загрузка…

• Share on Facebook

Приобретение жилья

Покупка жилья при помощи заемных средств имеет ряд особенностей. Главная из них – длительный срок кредитования – до 30 лет.

Разумеется, банк хочет иметь на весь этот период гарантию того, что заемщик будет иметь доход, позволяющий кредит погашать.

Отсюда и требования к:

• возрасту заемщика;
• страхованию жизни;
• трудоспособности.

Вторая особенность – приобретенное жилье до полной выплаты долга передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Такое обременение, тем не менее, позволяет заложенное жилье завещать. И тогда, в случае смерти заемщика банку придется иметь дело с новым должником – заемщиком. Это означает для банка некоторые хлопоты.

Требования к заемщикам

Большинство банков выдвигает стандартные требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года и до пенсионного;
• трудоустройство на последнем месте не менее года;
• доход, достаточный для погашения долга;
• страхование жизни и здоровья (не обязательно, но крайне желательно).

Ипотека для пенсионеров

Среди пенсионеров встречаются, во-первых, довольно молодые (балерины, полицейские, военные и т. д.), а во-вторых, работающие и получающие стабильный доход.

Многие из пожилых людей практически здоровы и доживают до солидного возраста, сохраняя активность.

Банки в последние годы стали учитывать этот фактор.

Дают ли?

Взять ипотечный кредит в некоторых банках могут и пенсионеры. Предельный возраст в них отодвинут до 75 лет. Но это означает, что к его достижению кредит должен быть выплачен.

Ипотека для пенсионеров имеет ряд особенностей, которые следует учитывать.

Без первоначального взноса

Найти ипотечный кредит без первоначального взноса сложно даже молодым работающим заемщикам, не говоря уже о пенсионерах.

Но все же это возможно, если предложить в залог уже имеющуюся квартиру или дом.

Такой залог послужит обеспечением кредита также, как и первоначальный взнос.

До 80 лет

Даже самый лояльный к пенсионерам Сбербанк устанавливает предельный возраст в 75 лет.

Но если в качестве созаемщиков или поручителей выступают дети или внуки, то банк может рассмотреть вариант, когда заемщику на момент окончания выплат исполнится и 80 лет.

По семейной программе

При оформлении социальной ипотеки в рамках программы «Доступное жилье» заемщиком может выступать и пенсионер:

• но в качестве созаемщиков будут привлечены и другие члены семьи, имеющие статус «очередников»;
• или же сам пенсионер может стать созаемщиком молодой семьи по одной из программ для этой категории граждан.

Работающим и неработающим

Получить кредит работающим пенсионерам намного легче, чем неработающим. Особенно если на отдых такой заемщик вышел не по возрасту, а по выслуге и еще достаточно молод.

В этом случае банк даже может не потребовать представления созаемщиков.

Для военных

Особенность ипотеки для военных пенсионеров в том, что ее погашение происходит не из личных средств пенсионера, а со специального счета участника НИС. На нем все годы службы копятся ежегодные отчисления.

Их можно использовать и после выхода в отставку. Поэтому получить такой кредит можно без особого труда.

На покупку

Сбербанк, который первым начал выдавать ипотечные кредиты пенсионерам, предлагает воспользоваться соответствующими программами для приобретения разных видов недвижимости.

Квартиры

Программа предусматривает покупку квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройке:

• для договора долевого строительства ставка будет выше: от 13% против 12,5% для вторичного рынка;
• первоначальный взнос от 15%.

Дома – готового и строящегося

Пенсионеры, желающие жить за городом могут воспользоваться этой программой и приобрести дом: готовый или на стадии строительства.

Процентная ставка выше, чем для квартир: от 13,5%.

Гаража

Покупка гаража и его залог также возможны по одной из программ Сбербанка. Процентная ставка та же что и для дома, но максимальный размер кредита снижен.

Загородной недвижимости

Построить или купить загородный дачный или садовый домик, баню и прочие хозяйственные постройки также можно в кредит.

Процентная ставка от 13%.

Самую выгодную ипотеку в 2018

Самую выгодную ипотеку в 2018 году предоставляет ряд крупных банков.

Можно ли взять военную ипотеку в Связь-Банке? Смотрите тут.

Условия и сроки

Не так много банков готовы пойти на риск и предоставить займ клиентам пожилого возраста.

Но все же они есть, хотя их условия нельзя назвать льготными.

Сбербанк

Сбербанк готов рассматривать в качестве заемщиков граждан до 75 лет, при условии достаточного дохода.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 г. выдается без обязательного страхования жизни, но это увеличивает процент по кредиту.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк рассматривает заемщиков до 65 лет. Созаемщиком обязательно будет выступать супруг, если он имеется.

Здесь представлен образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

ВТБ 24

В ВТБ 24 нет специализированного кредита для пенсионеров:

• предельный возраст отличается для мужчин и женщин (65 и 60 лет соответственно);
• есть возможность до 75 лет оформлять нецелевые кредиты, их срок до 5 лет и под высокий процент.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24.

Другие банки

Найти среди других банков, желающих кредитовать пенсионеров довольно сложно, особенно в свете ухудшения экономической ситуации.

Большинство из них свернули многие ипотечные программы, ограничившись базовым пакетом.

Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

Главный недостаток такого кредитования – высокие риски банка, который постарается переложить их на заемщиков.

А это значит, что фактическая стоимость жилья очень сильно возрастет за счет различных переплат:

• высокой процентной ставки;
• разнообразных страховок;
• оплаты услуг оценщика;
• банковских комиссий.

Второй недостаток связан с риском для созаемщиков. В случае смерти пенсионера, выплачивать остаток его долга придется наследникам. Иначе, придется лишиться купленного жилья.

Что такое обратная ипотека?

Обратная ипотека – это одна из новых услуг на банковском рынке. По своей сути она аналогична договору пожизненной ренты. Реализует ее АИЖК. Программа рассчитана, прежде всего на одиноких пенсионеров, но воспользоваться ей могут все.

По договору, заключенному с кредитной организацией, заемщик передает в залог банку свое жилье.

А сам в течение 10 лет получает определенные договором суммы. По истечении этого срока жилье переходит к кредитору.

Впрочем, есть несколько интересных моментов:

• если заемщик умрет ранее этих 10 лет, то его квартира будет продана, а оставшиеся после погашения долга средства перейдут к наследникам;
• если заемщик проживет дольше, то он продолжит пользоваться уже не своей квартирой до самой смерти, но получать выплаты больше не будет;
• родственники могут оспорить такой договор, но обязаны будут вернуть выплаченные по нему средства.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита под залог недвижимости для пенсионеров практически ничем не отличается от обычного.

Разве что практически обязательным требованием представления созаемщиков и поручителей из числа трудоспособных родственников.

Пакет документов

Потребуется принести в банк следующие документы:

• заявления-анкеты всех созаемщиков и поручителей;
• их паспорта (с отметкой о регистрации);
• подтверждение доходов всех участников сделки;
• пакет документов на покупаемый объект.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Ипотека на земельный участок в Сбербанке предоставляется на выгодных условиях.

Интересует реструктуризация ипотеки в Сбербанке? О порядке оформления читайте здесь.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Подробная информация в этой статье.

На видео об обратной ипотеке

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Связь-Банк: ипотека

Следующая статья: Стоит ли брать ипотеку?

Варианты ссуд для пенсионеров

Более того, условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2018 году были вполне привлекательными, и эта тенденция сохраняется. Суть сделки между финансовой структурой и лицом в пенсионном возрасте заключается в передаче последнему определенной суммы денег с целью приобретения дома. Квартиры либо другой жилплощади.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке предполагают выдачу ссуды на покупку:

1. Квартиры;
2. Загородного дома;
3. Надела земли для дальнейшего строительства своими силами;
4. Недвижимости, находящейся на стадии строительства.

Любой из этих подходов имеет свои нюансы, которые нужно принять во внимание при планировании взаимодействия с банковским учреждением.

Россиянам пожилого возраста доступны ссуды на выкуп квартир либо комнат в новостройках, вторичной жилплощади. В данном случае условия для ипотеки в Сбербанке для пенсионеров будут следующими:

1. Ссуда будет рублевой;
2. Первый взнос, внесенный за счет собственных средств, составляет не менее 15%;
3. Ставки начинаются от 15% в год;
4. Предельный период пользования кредитом – 30 лет;
5. Минимальный размер займа – 45 тысяч рублей.

Банковское учреждение готово выдать до 85% стоимости жилплощади. Эта цифра определяется, исходя из рыночной цены жилья по оценке БТИ либо суммы, указанной в соглашении как залог.

Пожилым людям часто хочется жить за пределами города, и это желание реально осуществить за счет ипотечного кредита Сбербанка для пенсионеров. Деньги выдаются на выкуп надела для постройки жилого строения своими силами или приобретение возводимого дома. Начальный взнос по таким программам должен составлять минимум 15% цены, а ставка установлена на уровне 12% за год.

В остальном условия ипотеки Сбербанка пенсионерам в 2018 и 2019 году аналогичны предыдущему случаю. Займы предоставляются на сумму от 45 тысяч рублей на период до 30 лет и исключительно в рублях.

Читайте также:  Что будет если не платить ипотеку, и как быть если нечем платить

Еще одна программа направлена на выкуп готового деревенского или дачного домика. От предыдущих вариантов заем отличается ставкой, которая стартует от 13% за год. На эти цели пенсионеру могут выдать до 10 млн рублей.

Особые условия

В определенных обстоятельствах действуют особые ставки и условия ипотеки Сбербанка 2018 год для пенсионеров. Это относится к:

1. Участию в спецакции «Витрина»;
2. Пользованию сервиса регистрации в электронном формате;
3. Документальному подтверждению уровня доходов и наличия официального рабочего места;
4. Наличию действующего счета в этой банковской организации для получения пенсионных выплат;
5. Согласию на страховку.

Соответственно, граждане, располагающие вкладами в этом банке и получающие выплаты пенсий на карточку могут получить льготные условия ипотечного кредита для пенсионеров в Сбербанке.

Размеры ставок по таким займам могут повышаться или снижаться под влиянием некоторых факторов. Так, для людей, не получающих пенсии на счет Сбербанка, ставка будет выше на 0,5%. Показатель вырастет при отсутствии документального подтверждения доходов, отказе от страховки. Уменьшить ставку можно, выплатив первый взнос более чем наполовину покрывающий стоимость жилплощади. Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке также выдается под повышенную ставку.

Можно ли получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

Многих россиян интересует, дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам, не ведущим трудовую деятельность. Финансовая структура готова предоставлять средства и этой категории граждан, но лишь при соблюдении некоторых условий. Здесь учитываются:

1. Уровень материальной обеспеченности – получить ипотеку работающему пенсионеру будет проще, поскольку у него имеется официальный доход в виде зарплаты, к которой добавляются еще и пенсионные выплаты;
2. Семейное положение – у пенсионеров, состоящих в браке, больше шансов на получение ссуды. Доходы супругов в таких обстоятельствах суммируются, и один из них может выступить созаемщиком;
3. Возрастной критерий – предусмотрена только ипотека Сбербанка пенсионерам до 75 лет;
4. Страхование – для минимизации возможных рисков банк требует обязательного страхования жизни получателя денег;
5. Рабочий стаж – не менее полугода на последнем рабочем месте, не менее года в совокупности за последние пять лет.

Помимо этого, на ипотеку Сбербанка для пенсионеров могут претендовать лишь граждане России, обладающие постоянной регистрацией в том регионе, где подана заявка на кредитование. Возраст получателя учитывается по состоянию к моменту окончательной выплаты средств по обязательствам. Отсюда вытекает ответ на вопрос, до какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам. Получать ссуда на 10 лет разрешается лицам, которым сейчас не больше 65 лет.

Читайте также:  Альфа-Банк ипотека вторичного жилья

Условия ипотеки Сбербанка пенсионерам предполагают определенный алгоритм обеспечения по займам:

1. Обеспечением кредита служит закладная на жилплощадь, приобретенную по ипотеке, либо иное недвижимое имущество;
2. Еще до оформления закладного документа надо передать в банк поручительство третьего лица;
3. При оформлении обеспечения в форме закладной на строение, находящееся на земельном наделе, залог оформляется и на участок тоже.

Все виды залогового имущества обязательно страхуются на весь период кредитования. Это не относится только к наделу земли. Страхование производится от утраты либо повреждения недвижимости.

Подача заявки и созаемщики

Подать заявку на ипотеку пенсионерам в Сбербанке возможно по месту их регистрации либо прописки любого созаемщика. Документацию примут по месту расположения жилплощади, на выкуп которой планируется получить деньги, а также по месту нахождения работодателя претендента на ссуду либо созаемщика.

К созаемщикам по ссуде тоже есть определенные требования:

1. В этом качестве рассматриваются исключительно физлица;
2. Число созаемщиков не может превышать 3;
3. Законные супруги автоматически становятся созаемщиками, вне зависимости от их платежеспособности и возраста.

В целом в отношении созаемщиков действуют те же требования, что и для получателей займа. Особый случай – наличие брачного контракта между супругами. При раздельной имущественной собственности мужу или жене не разрешается быть созаемщиками по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке. То же самое относится к супругам – гражданам иных государств.

До того, как получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру, условия необходимо проанализировать с точки зрения собственной финансовой состоятельности. Для расчета выплат на сайте банковской структуры есть специальный калькулятор. Если выплата ссуды выглядит вполне реальной, необходимо собрать пакет документации для передачи в банк.

Необходимая документация

Комплект документов зависит от наличия подтверждения платежеспособности и официального трудоустройства. Если такие подтверждения отсутствуют, то потребуются:

1. Паспорт, в котором отмечено место регистрации;
2. Подтверждение личности;
3. Заполненная анкета.

В остальных случаях к этим бумагам добавятся справки с рабочего места, из ПФ, документация о зарплате и бумаги на залоговое имущество (бумаги на право собственности, закладные).

После положительного решения по заявке на ипотеку для пенсионера в Сбербанке следует предоставить документацию на жилплощадь, выкупаемую на средства займа. На это отводится 90 дней. Придется подтвердить также внесение начального взноса.

Читайте также:  Рефинансирования ипотеки в Совкомбанке

Процедура погашения

Выплата ипотеки пенсионерам в Сбербанке производится равными платежами. Такой метод называется аннуитетным. Погашать заем можно частично либо досрочно, в банковском подразделении либо посредством системы Сбербанк Онлайн. Для досрочной выплаты подается заявление с указанием даты погашения и счета, с которого будут перечислены средства. Такие действия производятся без взимания платы. При нарушении сроков погашения с суммы просрочки взимается пеня.

У россиян соответствующего возраста имеется возможность получения займа на выкуп жилплощади без первого взноса. Госпрограмма ипотеки для пенсионеров Сбербанка в 2018 году работает для тех, кто длительное время стоит на очереди для получения льготного жилья и попадает под специализированную программу.

Похожие статьи

Рефинансирования ипотеки в Совкомбанке

Банк «Открытие» — рефинансирование ипотеки

Ипотека для учителей в 2019 от Сбербанка

Ипотека для пенсионеров от Сбербанка: возможности и условия

Ипотека для пенсионеров в СБ РФ

Подборки лучших кредитных продуктов банков в ноябре 2018

Кредит наличными

«ПочтаБанк»

Подробнее

• до 1 000 000 р.
• под 12.9%
• до 60 мес

Кредитная карта

«Тинькофф»

Подробнее

• до 300 000 р.
• под 0% годовых
• до 55 дней

Микрозайм онлайн

«Мани Мен»

Подробнее

• до 70 000 р.
• под 0.76% в день
• до 126 дней

Специальной программы «Ипотека для пенсионеров» в Сбербанке нет – пожилые люди, которые не являются клиентами банка, получают жилищные займы на обычных условиях. Об особенностях кредитных программ финучреждения читайте в статье «Ипотечные кредиты Сбербанка».

Банк более охотно выдаёт ипотеку пенсионерам, которые работают, но предоставляет займы и нетрудоустроенным клиентам. В последнем случае ипотека для пенсионеров в Сбербанке обычно оформляется совместно с созаёмщиками (муж/жена заёмщика обязательно становится созаёмщиком). При оформлении кредита в Сбербанке для получения более крупной суммы средств можно привлечь до трёх созаёмщиков.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдаётся без комиссий и обязательного страхования жизни заёмщика. Это очень важно для людей преклонного возраста, так как для пожилых заёмщиков тарифы у страховщиков довольно высоки.

Ипотека для пенсионеров, получающих соцвыплаты на счёт в СБ РФ, оформляется по упрощённой процедуре и по льготным ставкам. Но размер предполагаемой льготы и процедура выдачи ссуды пенсионерам на сайте финучреждения не оглашается – её можно узнать только при непосредственном обращении в банк с кредитной заявкой.

Условия кредитования

Основная часть кредитных учреждений активно выдает ссуды пенсионерам, не достигшим шестидесятилетия. После того, как данный возрастной рубеж преодолен, сотрудничать с подобной категорией заемщиков решаются далеко не все. Сбербанк как раз относится к этим немногим. Его предложение имеет несколько неоспоримых преимуществ:

• Заявка рассматривается в течение одного или двух дней, иногда деньги можно получить в день подачи заявления на выдачу ссуды;
• Невысокие проценты;
• Небольшое количество документов, требуемых для подачи заявки;
• Подать запрос на получение кредита можно в любом отделении банка, независимо от прописки;
• Оформить заявку можно с помощью интернет-банкинга.

Пенсионеры могут получить ссуду в Сбербанке без поручителей только в том случае, если им еще не исполнилось шестидесяти пяти лет. У подобного типа кредитования есть свои нюансы:

• Максимальная сумма, которую можно получить – три миллиона рублей;
• Срок кредита от трех месяцев до пяти лет;
• Минимальная сумма для кредитования – тридцать тысяч рублей;
• Ссуду можно получить только в рублях;

При оформлении кредита с поручительством физических лиц или под залог имущества возраст заемщика на момент окончания срока действия договора должен быть не старше семидесяти пяти лет. При оценке платежеспособности клиента учитывается доход супруга/супруги. При получении пенсии на карту Сберегательного банка ответ на заявку поступает в течение двух часов.

Работающие пенсионеры могут представить документ, подтверждающий размер их заработной платы. Произвести расчет размера ежемесячного платежа и суммы переплаты можно на официальном сайте банка с помощью онлайн-калькулятора.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые к пенсионерам, мало чем отличаются от тех, что предъявляют другим категориям заемщиков. При оформлении  заявки на получение ссуды без поручителей пенсионеры должны соответствовать следующим критериям:

• На момент окончания срока действия договора их возраст не должен превышать 65 лет;
• Обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
• Наличие постоянной или временной прописки на территории РФ.

Если на момент окончания срока действия договора заемщику исполняется более шестидесяти пяти лет, потребуется предоставить залог или поручительство физ. лица. Несмотря на то, что банк готов к сотрудничеству с пенсионерами, при оформлении кредита часто возникают трудности, поскольку пожилые заемщики автоматически относится к группе риска. Однако, как показывает практика, данная категория граждан является одной из наиболее ответственных, старающихся погашать ссуду без просрочек. Наиболее охотно банк выдает небольшие суммы на короткий срок.

Процентные ставки и сроки кредитования

По кредиту в Сбербанке для пенсионеров без поручителей размер процентной ставки зависит от нескольких факторов:

• Срок действия договора (чем он длиннее, тем выше ставка);
• Зачисление пенсии на карту (счет) Сбербанка. При этом процентная ставка по кредиту может быть уменьшена на 7-10% по сравнению с пенсионерами, получающими выплаты на карты сторонних банков.

Также на уровень ставки влияют:

• Отказ или согласие на оформление страховки;
• Предоставление залога;
• Размер ссуды;
• Надежность и платежеспособность поручителя.

Пенсионеры, получающие пенсию в Сбере, при оформлении кредита на сумму менее 250000 рублей кредитуются под следующие проценты:

• Если срок займа от трех месяцев до двух лет, ставка составит от 12,9 до 17,9%;
• При сроке от двух до пяти лет на заемные средства начисляется от 13,9 до 18,9%.

Пенсионеры, чье пособие не поступает на счет в Сберегательном банке, могут рассчитывать на такие ставки:

• От 13,9 до 18,9 %, если ссуда берется на срок от трех месяцев до двух лет;
• От 14,9 до 19,9 %, если срок кредитования превышает два года.

До 30 апреля 2019 года действуют льготные условия:  получить кредит свыше 250000 рублей можно под 11,5 – 18,5% годовых (при зачислении пенсии на счет в Сбербанке) либо под 12,5 – 18,5% в год (при перечислении пенсионных выплат на счета в других кредитных учреждениях).

Необходимые документы

Неработающему пенсионеру для получения ссуды в Сберегательном банке достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. Сотрудники кредитного учреждения сами рассчитают доступный срок кредитования и сумму кредита. Помимо удостоверения личности потребуется заполнить заявление-анкету с указанием всех необходимых сведений.

При оформлении залога потребуются документы, подтверждающие право собственности.  В некоторых случаях могут запросить справку – выписку из Пенсионного фонда, чтобы подтвердить факт получения пособия, особенно это актуально для заемщиков, не получающих пенсию в Сбере.

Работающие пенсионеры для увеличения суммы кредита могут дополнительно представить справку 2-НДФЛ, подтверждающую размер их дохода.

Ипотека для пенсионеров

Получить ипотечную ссуду можно только в том случае, если на момент окончания срока действия договора клиенту будет не более семидесяти пяти лет.  Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. К первым можно отнести:

• Заемщики, получающие пенсию в Сбербанке, могут рассчитывать на снижение процентной ставки;
• При внесении 50% от стоимости жилья, снижается размер дополнительных начислений по процентам.

При просрочке ежемесячного платежа начисляется штраф в размере 20% от суммы взноса. Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке предоставляется на:

• Покупку квартиры в новостройке;
• Приобретение загородного дома;
• Строительство частного дома;
• Покупку готового жилья.

Из недостатков стоит отметить следующие моменты:

• При отказе оформлять специальный полис ставка автоматически увеличивается на 1%;
• Достаточно большая переплата по кредиту, если оформлять его на длительный срок;
• Неработающие пенсионеры могут получить ссуду только в том случае, если на момент окончания срока действия договора им исполнится не более шестидесяти пяти лет.

Процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 12% в год, если клиент получает пенсию в банке, возможно снижение ставки. Заемщики, отказавшиеся от страховки и не подтвердившие свою платежеспособность, могут получить повышенный процент по ссуде.

Требования к стандартным пенсионерам

Ситуация следующая – банки предъявляют ко всем гражданам России при одобрении ипотеки два главнейших требования:

• возраст до 60-75 лет на момент погашения займа
• доход, позволяющий обслуживать ипотеку

Обычный отечественный пенсионер выходит на пенсию в России — мужчины в 60 лет и женщины в 55 лет. В таком возрасте можно взять ипотеку в любом банке на 5-15 лет, но откуда у стандартного пенсионера есть легальный доход в 50 000 рублей и больше? Именно такая сумма позволила бы ему успешно получить ипотечный займ.

Вот и получается, что касается среднестатистических пенсионеров России, банки не выдают 25-30 летнюю ипотеку людям пенсионного возраста (55-60 лет) – они могут не успеть выплатить ее до своей кончины.

Однако официальный возрастной лимит по многим ипотечным программам банков не запрещает брать пожилым людям ипотеку, но на более короткий период времени, в течение которого ежемесячные выплаты будут значительно выше. Смотрите сами, основное требование кредитных учреждений, это возраст в районе 18-60 лет, реже 75 лет. Но эти 60 или 75 лет – это конечный возраст, до которого заемщик уже должен выплатить свой займ. И здесь возникает прямая зависимость возраста заемщика и срока, на который оформляется ипотека.

Допустим вам 60 лет, требование у банка к возрасту заемщика 21 – 75 лет, теоретически вы сможете получить ипотеку на 15 лет.

И это не сказки! При соблюдении определенных условий все вполне реально. Основное условие – наличие достаточного дохода.

Таким образом, требования к трудовому пенсионеру у среднестатистического банка следующие:

• предельный возраст 60-75 лет, при достижении его вы уже должны выплатить кредит
• достаточный доход для поддержания своего быта и для оплаты ежемесячного платежа по займу
• при анализе размера дохода учитываются все виды налогооблагаемых доходов
• наличие первоначального взноса, от 20% от суммы кредита
• получаемая ипотеку не должна «отнимать» у заемщика более 45% его ежемесячного дохода
• допускается и требуется наличие поручителей и созаемщиков

На первый взгляд требования жесткие. Но только не первый. Если позволяют доходы, то в 60 лет получить кредит на 15 лет вполне реально. Какой же будет при таких параметрах размер ежемесячного платежа?

Около 33 000 рублей в месяц!

У кого есть такой доход (33 000 на ипотеку в месяц и плюс от 15 000 рублей на жизнь), тот реально может получить кредит и во многих банках страны.

Но мы сомневаемся, что у большинства отечественных пенсионеров есть такие официальные доходы. Поэтому далее расскажем о нестандартных и «обеспеченных» пенсионерах.

Требования к «нестандартным» пенсионерам

К нестандартным пенсионерам мы бы отнесли:

• военных (ОВД, МИД, ФСКН, ФСБ и так далее)
• семейных пенсионеров с высоким доходом
• пенсионеров с несколькими объектами недвижимости
• просто обеспеченных пенсионеров

Градация эта, конечно, условна, поскольку проще нестандартных пенсионеров поделить вовсе на две группы:

• военные пенсионеры
• обеспеченные пенсионеры

При этом военные пенсионеры выигрывают у обеспеченных только своим молодым возрастом (их отправляют на пенсию в 35-45 лет), поэтому им доступна долгосрочная ипотека (25-30) лет, а вот по другому основному требованию банков все равны. Требование это – наличие высокого дохода.

Военная пенсия в России за выслугу лет составляет от 14 000 рублей и выше, размер ее зависит от многих параметров, но сейчас не об этом. Главное – на 14 000 рублей трудно обеспечивать даже свои первоначальные потребности, а не то чтобы ипотеку брать.

Требования к военным пенсионерам:

• участие в военной накопительной системе
• возраст от 21 года
• срок ипотеки до 15 лет
• сумма до 2 млн. рублей
• можно не подтверждать платежеспособность
• учитываются все виды доходов

Какая схема действий возможна для военного пенсионера, если он задался вопросом получения ипотеки:

• он вполне может после выхода на военную пенсию устроиться на другую, гражданскую работу (что и делают многие, устраиваясь охранниками)
• в Москве охранники получают от 30 000 рублей и выше
• по мере «взросления» пенсионера, растет и его пенсия
• за официальную работу на гражданке по достижении 60 лет тоже выплачивают пенсию
• таким образом, у военного пенсионера могут быть 2 пенсии и работа
• такой доход позволит получить кредит и на 25 лет и на 15

Таким образом, у военного пенсионера шансов получить ипотеку очень много – он молод, а уже получает пенсию, он может работать на гражданской работе, может доработать до трудовой пенсии, главное накопить на первоначальный взнос.

Требования к «обеспеченным» пенсионерам такие же, как и к любому другому гражданину России. Просто обеспеченный пенсионер обеспечен! Он может позволить себе и первоначальный взнос и ежемесячные выплаты, а его возраст тут уже играет второстепенную роль.

Какие варианты есть у пенсионера стать обеспеченным:

• если пенсионер живет со своей супругой-пенсионеркой, то семейный бюджет уже состоит из двух пенсий, при таком раскладе, даже сдавая комнату, можно брать какую-то «дешевую» ипотеку
• если у пенсионера несколько квартир, то одну он может просто сдавать – вот и деньги на ежемесячный платеж по ипотечному займу
• если у пенсионера несколько квартир, то он может получить ипотеку под залог этой квартиры (это распространенная схема кредитования — главное наличие ликвидной недвижимости)
• у пенсионера могут быть высокие пассивные доходы, вариантов их получения много (он может быть предпринимателем, владеть активами, акциями, ценными бумагами, иметь авторские права и прочее)

Вариантов быть обеспеченным пенсионером, на самом деле, много, но в России таких абсолютное меньшинство.

Другое дело – зачем пенсионеру ипотека? Зачем в его возрасте расширять жилую площадь и так далее?

Чаще всего, на практике, пенсионеров напрягают ипотекой дети и внуки, которые живут на голове у этих пенсионеров и пытаются использовать их доход в собственных целях. Что сказать в такой ситуации? Дети и внуки должны сами решать свои жилищные вопросы и за свой счет!

Обзор программ банков России

Сбербанк

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке и можно ли ее взять? Дают! Но принцип и стандарты такие же, как и у любого другого банка. Одна из существенных отличий Сбера от других банков состоит лишь только в том, что он выдает ипотеку людям до 75 лет. В остальном все одинаковое.

Требования и условия Сбербанка:

• нет ни одной специализированной «пенсионной» программы
• даже для военных предусмотрена не «ипотека для военных пенсионеров», а просто для военных
• возрастной лаг для всех программ от 21 до 75 лет
• процентная ставка для военных фиксированная, 12% на весь период действия кредитного договора, но если только военный является участником накопительной системы
• по всем остальным кредитам, процентная ставка начинается от 12%
• наличие первоначального взноса от 20%
• наличие доходов, позволяющих взять ипотеку
• в отдельных случаях возможно не подтверждать доход
• обязательное требование – наличие поручителей или созаемщиков
• максимальная сумма ипотеки ограничена возможностями заемщика
• но не более 80% от оценочной суммы приобретаемого объекта
• на период процесса оформления объекта в собственность нужно предоставить другой залог (имущество или поручительство третьих лиц)
• льготные условия для людей, держащих пенсию или зарплату на счетах Сбербанка
• обязательное страхование приобретаемой недвижимости
• могут потребовать застраховать жизнь заемщика, но это нарушает закон

Что можно сказать про ВТБ 24. Ипотека пенсионерам в ВТБ 24 по своим условиям похожа на ипотеку для пенсионеров от Сбербанка. Это два условно частных банка, но которые регулярно и в равной степени поддерживаются государством в любой критический момент. Возможно именно поэтому все кредитные программы ВТБ и Сбербанка как братья близнецы.

Требования и условия ВТ24:

• есть военная ипотека, но не для пенсионеров
• условия по военной ипотеке такие же, как в Сбербанке
• нет ни одного «пенсионного» продукта
• возраст заемщика по всем ипотечным программам должен быть от 21 до 75 лет
• первоначальный взнос от 15%
• сумма займа до 90 млн. рублей
• процентная ставка от 12% годовых
• особые условия для зарплатных клиентов и владельцев дебетовых счетов

Россельхозбанк

Ипотеки пенсионерам в Россельхозбанке тоже нет. Есть общие условия для всех граждан. Особо стоит подчеркнуть, что в Россельхозбанке довольно скудный ассортимент предложений по ипотечному кредитованию – всего две программы. Это «Ипотека по 2-м документам» и «Ипотека с господдержкой».

Но на безрыбье и рак рыба. Поскольку многих пользователей интернета интересует именно ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке, будем рассматривать эти две программы.

Требования и условия ипотеки пенсионерам в Россельхозбанке:

• нет ни одного специального продукта для пенсионеров
• из «льготных ипотек» только кредит с господдержкой
• нет даже военной ипотеки
• срок кредита до 25 лет
• доступна для лиц от 21 до 65 лет
• предложения действуют не для всех регионов, только для регионов присутствия банка
• процентная ставка от 12% годовых для ипотеки с господдержкой, в остальных случаях от 13,5%
• но если вы отказываетесь от страхования жизни, то к ставке прибавляется 3,5%
• еще прибавляется 0,5%, в случае если вы покупаете недвижимость на стадии строительства (доп. процент взимается только на период строительства)

Основные принципы кредитного договора Сбербанка

Большее одобрение по заявкам получают работающие пенсионеры. Наряду с этим, общие условия все равно несколько отличаются, с целью сокращения рисков для банка.

• Максимальная сумма ипотечного кредитования снижена.

• Срок займа существенно меньше. Если для обычного заемщика он может достигать 30-ти лет, то в данном случае рассматривается индивидуально.

• Все-таки существуют ограничения по возрасту, в зависимости от суммы и вида ипотечного продукта, на момент оформления он не может превышать 65-ти или 75-ти лет.

• Процентная ставка может быть минимальной или сниженной. Как правило, колеблется в рамках от 10 до 16%.

• Сбербанк может потребовать оформления дополнительной страховки на случай смерти, причем продлевать ее придется до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.

Основной гарантией возврат финансовых средств, является залог, в качестве приобретенной недвижимости. Это обязательное условие, причем для всех категорий заемщиков.

Клиент банка может обратиться за помощью в трудоспособном возрасте, при условии, что ипотека оформляется на десятки лет, нужно быть готовым, что на момент выхода на пенсию, сумма ежемесячных платежей останется прежней. Нужно предусмотреть момент платежеспособности, ведь в противном случае возникнут проблемы с залогом, то есть с приобретенной недвижимостью.

Кредитные договора не предусматривают момент смены платежного календаря. Независимо от болезни, временных денежных трудностей, а также сокращения доходов, что происходит при достижении пенсионного возраста, ежемесячная сумма к оплате всегда будет одинаковой.

Крайне редко банк идет на встречу и предлагает рефинансирование имеющегося займа. Кредит пенсионерам сразу начисляется исходя из доходов и возможностей, что делает его погашение более доступным.

Случай с уменьшением взносов возможен лишь тогда, когда при оформлении договора учитывается выход на пенсию. График платежей изначально имеет разные суммы к погашению. Основная часть долга выплачивается до пенсии. Это удобно еще и тем, что не всегда человека по достижении определенного возраста увольняется, во многих организациях возможно совмещение. В таком случае доход увеличивается, а платеж уменьшается, что, несомненно, выгодно и приятно для самого плательщика.