Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24

Ипотека под материнский капитал

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

Меню для навигации по странице

Варианты использования на ипотеку → как погасить уже взятую ипотеку → оплатить первоначальный взнос

Использование сертификата до 3 лет

Условия ипотеки под маткапитал → в Сбербанке → в банке ВТБ-24 → социальная ипотека АИЖК

То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Содержание
  1. Необходимые документы
  2. Дополнительная информация
  3. Материнский капитал до 3 лет
  4. Заключение
  5. Условия
  6. Требования к заемщику
  7. Программы, предлагаемые банками
  8. Ипотека под материнский капитал
  9. Без справки о доходах
  10. Без первоначального взноса
  11. Какие банки дают?
  12. Сбербанк
  13. Россельхозбанк
  14. ВТБ 24
  15. Как оформить?
  16. Документы
  17. Образец договора
  18. Заявление в Пенсионный Фонд
  19. На видео об использовании маткапитала на приобретение жилья
  20. ВТБ 24 и ссуды под материнский капитал – особенности
  21. Условия и действующие программы
  22. Какие документы необходимы
  23. Процедура получения займа
  24. Читайте также по теме:
  25. Материнский капитал
  26. Ипотека с материнским капиталом
  27. Документы и требования к заемщикам
  28. Пакет документов заемщика
  29. Принятие решения и оформление
  30. Порядок получения ипотеки в ВТБ 24
  31. Рекомендации по оформлению ипотеки в ВТБ 24
  32. Похожие материалы
  33. О банках, клиентах и ипотеке
  34.  Больше о банках: Сбербанк и ВТБ 24
  35. Сбербанк
  36. Банк «DeltaCredit»
  37. «Сбербанк России»
  38. Что может повлиять на согласие банка?
  39. Необходимые документы
  40. Сколько ждать одобрения на ипотеку в ВТБ 24?
  41. Как учреждение сообщит о своем решении?
  42. Шаги после одобрения заявки
  43. Сколько действует одобрение ипотеки

Необходимые документы

Список документов, который необходимо предоставить в банке:

  • копии правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье;
  • копия кадастрового паспорта;
  • форма 9;
  • характеристика жилья;
  • копия паспорта;
  • сертификат на материнский капитал.

Дополнительная информация

  • Купить комнату на материнский капитал
  • Можно ли купить дом на материнский капитал
  • Перечень документов для получения материнского капитала
  • Где получить сертификат на материнский капитал
  • Сроки оформления материнского капитала

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

  • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
  • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Условия

Процедура получения и использования материнского капитала регулируется Федеральным законом №256 от 2006 года.

А вопросы оформления ипотеки и способы ее использования прописаны в Федеральном законе №102 от 1998 года.

Требования к заемщику

Практически все банки выдвигают к заемщику одинаковые условия. Важной особенностью является то, что финансовые компании охотнее соглашаются оформить ипотеку на хозяйку будущего капитала, а именно на мать семейства.

Конечно, в большинстве случаев основным плательщиком выступает отец, так как он имеет официальный доход, в то время как многие женщины не работают с маленькими детьми.

Но все же для упрощения процедуры лучше оформлять займ именно на женщину, а платить по факту будет мужчина.

Если же семья захочет рассредоточить свои кредитные обязательства, то процесс получения ипотеки может значительно затянуться.

К примеру, обычно от семьи требуется предоставить лишь стандартный список бумаг, но если клиентом выступает отец, то также потребуется предоставить документальное подтверждение наличия неизрасходованного капитала.

Кроме того, может потребоваться подтверждение общих доходов семьи. Большим плюсом в таком случае будет наличие не только официальной зарплаты у мужа, но и декретных у жены.

Если все эти условия выполняются, то банковская организация не сможет отказать в выдаче займа.

Программы, предлагаемые банками

Обычно плательщику предлагается несколько вариантов использования капитала:

  1. Внесение первого взноса с помощью материнского сертификата. Однако этот вариант имеет один недостаток, Пенсионный Фонд страны осуществляет перечисления на счет банка в течение двух месяцев. Если семья хочет получить квартиру сразу, то лучше воспользоваться другим способом.
  2. Гашение остатка кредита материнским капиталом. Стоит отметить, что реализовать такой способ можно, если займ брался для приобретения готовой недвижимости, так как в иной ситуации Пенсионный Фонд выдаст отказ на трату капитала.
  3. Приобретение недвижимости по специальному предложению финансовой компании. В некоторых банках можно ознакомиться с предложениями и тарифными планами получения ипотеки только под материнский капитал.

В основном жилье по последней программе предлагается среднего класса комфортности, например, дома в отдалении от города, часть долевой собственности.

Рассматривают такой вариант обычно граждане с невысоким уровнем дохода.

Ипотека под материнский капитал

Иногда получение займа осложняется тем, что родители не соответствуют определенным требованиям банка.

Без справки о доходах

Можно ли получить ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Можно, но при этом важно понимать, что большинство банков должны иметь определенные гарантии от заемщика о том, что он сможет оплатить кредит вовремя.

Поэтому крупные организации не предоставляют займ без справки о доходах.

Однако есть некоторые компании, которые предлагают подобную услугу, но и процентные ставки по кредиту совсем не радуют.

В таком случае заемщику стоит определиться, что для него лучше:

  • взять ипотеку с высокими процентами;
  • либо устроиться на официальную работу и проработать на ней хотя бы полгода.

Понятно, что некоторые граждане работают в настоящее время без трудоустройства или удаленно на дому и не видят необходимости искать себе другой заработок, но тогда они могут оформить себе «левое» трудоустройство просто для справки банку.

Однако тогда они идут на определенный риск, так как работники банка могут легко раскрыть обман и отказать в кредите.

Без первоначального взноса

На сегодня банки практически не предоставляют ипотечный кредит без первоначального взноса.

Сложность заключается в том, что использовать материнский сертификат для первого взноса можно только по истечении трех лет с момента рождения второго ребенка.

Поэтому если родители хотят получить займ сразу, то лучше им иметь сбережения для оплаты первого взноса.

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанкетребования к созаемщику по ипотеке в сбербанке5c62c4c8820cd можно узнать на сайте финансовой организации или у консультанта.

Нужны ли услуги ипотечного брокера? Читайте здесь.

Какие банки дают?

Сегодня услугу ипотечного кредитования с использованием материнского капитала осуществляют многие крупные банки.

Стоит отметить, что микрофинансовые организации также осуществляют данную услугу, но в связи с частыми случаями мошенничества не рекомендуется обращаться в конторы с сомнительной репутацией.

Сбербанк

Главный российский банк страны предоставляет ипотечные кредиты с материнским сертификатом для приобретения готовой недвижимости или жилого объекта в стадии строительства.

Стоит отметить, что программа Сбербанка по праву считается одной из самых выгодных для плательщика:

  1. Процентные ставки по данной программе установлены в размере 12 процентов в год.
  2. По сумме займа имеется минимальное ограничение – от 45 тысяч рублей.
  3. Максимальный срок выдачи кредита – тридцать лет.
  4. Самый первый взнос может быть оформлен по небольшой ставке – 10% от стоимости жилья.
  5. При прохождении процедуры клиенту не нужно оплачивать комиссии, а также имеется возможность досрочного погашения.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Сбербанке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет ипотеку под материнский капитал на тех же условиях, как и другим заемщикам:

  1. Сертификатом можно погасить часть займа или внести первый взнос.
  2. Однако если семья, в которой имеется более одного ребенка, является также и молодой семьей по госпрограмме, то такая пара может рассчитывать на снижение первого взноса и на другие дополнительные льготы.
  3. Чтобы получить потеку под маткапитал в Россельхозбанке заявитель должен иметь общий стаж на протяжении пяти последних лет не менее одного года официальной работы, а на текущей работе трудиться не менее полугода.
  4. Займы предоставляются только гражданам России.
  5. Процентная ставка начинается от 12 процентов.
  6. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает своим плательщикам выбрать несколько вариантов использования материнского капитала:

  • внести первый взнос;
  • повысить сумму кредита или погасить остаток долга.

Условия следующие:

  1. Процентные ставки варьируются от 11 до 14,5 процентов.
  2. Самая маленькая сумма займа не должна быть меньше 900 тысяч рублей, а самый минимальный взнос не меньше 10 процентов от рыночной цены недвижимости.
  3. Займы выдаются сроком до 50 лет.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Как оформить?

Для оформления займа клиент обращается в банк по месту жительства. Если его заявка одобряется, то гражданин начинает искать квартиру и оформлять документы.

После окончательного одобрения его кандидатуры банком заемщик обращается в Пенсионный фонд с сертификатом, где его заявление рассматривается до двух месяцев.

Если Фонд одобряет заявку, то деньги перечисляются на расчетный счет банковской организации.

Документы

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала необходимы следующие документы:

  • главный документ удостоверения личности в отношении двух супругов;
  • справки по установленной форме 2-НДФЛ;
  • ксерокопия маткапитала;
  • документальное подтверждение от Фонда о том, что на счете клиента есть остаток средств;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • другие документы по требованию банка.

Взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Взять квартиру в ипотеку без первоначального взносавзять квартиру в ипотеку без первоначального взноса5c62c4c887760 можно не во всех банках.

Интересуют условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке в 2018 году? Смотрите тут.

Как купить квартиру по военной ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Образец договора

Для покупки жилья по ипотеке требуется составить договор о приобретении квартиры или долей для получения права собственности. В нем указывается подробная информация о покупателе и продавце, которым выступает банк.

В договоре указываются основные моменты:

  • оплаты и передачи жилья, также если используется часть материнского капитала об этом указывается в обязательном порядке;
  • данные о госрегистрации жилья;
  • обязанности и гарантии каждой стороны.

Тут представлен образец типового договора ипотеки.

Заявление в Пенсионный Фонд

Для перевода средств из Фонда в банк необходимо составить заявление:

  1. Посередине указывается название документа, а именно заявление о распоряжении средствами семейного капитала.
  2. Далее указывается информация о владельце сертификата, определяются цели для использования сертификата, прописывается информация о родственных отношениях с ребенком и прилагается список документов.

Тут можно скачать образец заявления в Пенсионный Фонд о распоряжении средствами маткапитала.

На видео об использовании маткапитала на приобретение жилья

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Следующая статья: Досрочное погашение ипотеки

ВТБ 24 и ссуды под материнский капитал – особенности

Как известно, данная форма субсидии предоставляется государством при рождении второго ребенка, а также последующих. Основная цель властей РФ – оказать поддержку семьям и обеспечить рост рождаемости в стране.

Капитал материнский невозможно обналичить. Эти деньги сберегаются на счете под наблюдением Пенсионного фонда. Истратить их разрешается на следующие цели:

  • покупка жилья или реконструкция имеющегося;
  • оплата образования ребенка;
  • для увеличения пенсионных выплат родительнице, если та утратила трудоспособность.

Со своей стороны, ВТБ 24 дает возможность с помощью денег из материнского капитала:

  • выплатить ранее полученный заем, как его тела, так и проценты;
  • обеспечить погашение первоначального взноса по ипотеке;
  • увеличить размер ссуды на покупку жилья на сумму, равную материнскому капиталу.

При этом все без исключения программы ВТБ 24 по жилищному кредитованию предполагают использование вышеназванных средств.

Таким образом, можно купить квартиру:

  • на вторичном рынке и в любом городе РФ;
  • помещение в новостройке;
  • в незавершенном здании.

При этом банк не возражает против того, чтобы кредитополучатели самостоятельно подбирали себе подходящую квартиру.

Если капитал был получен после предоставления ипотеки, то возможно уменьшение срока или же перерасчет средств после оплаты части кредита этими деньгами.

Читайте также: Как влияет индексация на маткапитал

В то же время существует возможность – изучить предложения строительных компаний и риэлтерских служб, сотрудничающих с ВТБ 24. При этом в каждом конкретном случае специалисты финучреждения обязательно проводят экспертизу самого предложения и документации.

Стоит еще отметить, что в банке довольно давно работает специальный сервис, именуемый «Витриной залогового имущества». С его помощью можно познакомиться с существующими предложениями по объектам, выставленным на продажу.

Последний вариант имеет немало преимуществ. К таковым, в частности, относится:

  • юридическое сопровождение;
  • льготное кредитование.

Важно помнить, что жилье, приобретенное в ипотеку, обязательно должно быть во владении или непосредственно получателя кредита либо же в совместной собственности супругов. После того как будет получен жилищный заем, на протяжении следующих 90 дней понадобится затребовать у Пенсионного фонда перевод материнского капитала в счет взноса по ссуде.

Условия и действующие программы

Так, при использовании материнского капитала разрешено приобретать новое жилье у строительной компании на таких условиях:

  • заем выдается в рублях;
  • первоначальный взнос составляет 20 процентов;
  • срок – 30 лет;
  • максимальный размер до 3-х миллионов;
  • обязательно требуется застраховать ипотечные риски.

Точно определить, каков будет процент, нетрудно – достаточно посетить официальный сайт банка, где имеется специальный калькулятор. Рассмотрение заявки требует немного времени – обычно результат сообщают претендентам уже через 4 дня.

Деньги поступают переводом на счет, открытый заемщиком. Если тот выразит соответствующее желание, ему могут оформить на него платежную карту. Обслуживание кредита предполагает ежемесячные аннуитетные платежи по утвержденному графику.

В случае досрочного погашения займа, никаких штрафов банк не налагает.

Ипотеку оплачивают:

  • в любом отделении финучреждения;
  • посредством перевода из других банков;
  • через Почту России;
  • с помощью банкомата.

Какие документы необходимы

ВТБ 245c62c4c894f50Чтобы получить кредит на жилье, важно соответствовать ряду требований:

  • возрастной минимум – 21 год, максимум – 60 лет (заемщику к концу выплаты ссуды не должно исполниться больше 75);
  • лицо имеет право на распоряжение средствами, предоставляемыми в качестве материнского капитала;
  • в то же время кредитополучателем может быть любой из супругов.

Нужные документы:

  • паспорт РФ (либо любой документ его заменяющий);
  • копия трудовой или договор о найме;
  • справка 2-НДФЛ.

По желанию заемщика он также имеет право представить следующие сведения:

  • наличие других долговых обязательств;
  • владение тем или иным имуществом;
  • выписка из собственной кредитной истории и т. д.

Чтобы получить собственно ипотечную ссуду по материнскому капиталу, кроме вышеназванных документов, потребуется:

  • диплом об имеющемся образовании;
  • копии договоров по другим кредитам;
  • бумаги на имущество, пребывающее во владении;
  • сертификат на капитал;
  • справка из ПФР с указанием остатка суммы на счету.

В некоторых ситуациях банк оставляет за собой право потребовать предъявить и ряд других документов, не указанных в этих перечнях.

Процедура получения займа

Прежде всего, молодой семье потребуется выбрать наиболее подходящую для нее программу, предлагаемую банком. Это нетрудно сделать или на официальном сайте либо же в любом из работающих офисов финучреждения.

Далее подается сама заявка. Ее составляют или онлайн, или в представительстве. В первом случае нужно выбрать раздел «Ипотечные кредиты» и нажать на имеющуюся там кнопку «Оформление заявки». Обнаружить ее легко – она достаточно большая и выполнена в красном цвете.

После того как ссуда будет одобрена, кредитополучатель должен подобрать подходящую квартиру и согласовать этот вариант с финучреждением.

Читайте также: Как получит 25 тысяч из маткапитала

  • заключают договор на ипотеку и вносят первый платеж;
  • проводят сделку купли и оформляют квартиру в собственность;
  • получают страховку;
  • передают ВТБ 24 документы по квартире.

Лишь после этого продавец может рассчитывать на причитающиеся ему деньги. Далее заемщик должен будет направиться в ПФР и затребовать там перевод остатка материнского капитала.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

5c62c4c89c29cУсловия кредитования в Сбербанке под материнский капитал

5c62c4c89c29cКак использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году

5c62c4c89c29cМожно ли на законных основаниях купить комнату на материнский капитал

Материнский капитал

Материнский капитал — это, своего рода, пособие, которое выплачивается государством из средств федерального бюджета. Положенную сумму можно потратить только по целевому назначению, обозначенную законодательством. Данную субсидию разрешается направить не только на улучшение жилищных условий, но и на формирование будущей пенсии родителя, а также на оплату обучения, когда дети подрастут. Первый вариант является наиболее популярным, так как жилищный вопрос в нашей стране, стоит достаточно остро.

Очень важно знать, что на материнский капитал имеет право не только женщина, но и мужчина, если он является единственным опекуном ребенка, в ситуациях, регламентирующих соответствующим нормативно-правовым документом. Обналичить сертификат или передать его в пользование другому лицу нельзя.

Сертификат на материнский капитал выдается по решению Пенсионного фонда в течение 30 дней5c62c4c8e665e

Данный документ выдается при условии:

  • Появления в семье второго или последующего ребенка.
  • Обращения в Пенсионный фонд РФ по месту жительства и подачи заявления на выдачу государственного сертификата.
  • Предоставления паспорта, свидетельства о рождении или усыновлении ребенка, а также документов о его гражданстве и регистрации.

После этого следует подождать пока Пенсионный фонд вынесет положительное или отрицательное решение о выдаче сертификата. На это уходит, как правило, не более 30 дней.

Ипотека с материнским капиталом

В ВТБ 24 существует такая программа, как «Ипотека плюс материнский капитал». Данный банк предлагает использовать сертификат, когда необходимо:

  • Погасить сумму кредита, который был оформлен ранее.
  • Внести аванс за приобретенную квартиру. Причем при оформлении ипотеки использовать в ВТБ 24 материнский капитал как первоначальный взнос можно только тогда, когда ребенок достигнет возраста 3-х лет.
  • Увеличить сумму по ипотечному кредиту с целью приобретения более дорогостоящей недвижимости.

Используйте материнский капитал для частичного погашения ипотечного кредита5c62c4c9217dd

Очень важно знать, что ипотека под материнский капитал в ВТБ 24 выдается только в рублях и годовой процент — от 12%. Минимальный размер займа составляет 1 700 000 рублей, а максимальный — 30 000 000 рублей. Период кредитования — до 30 лет.

При оформлении ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24, заемщик может подобрать себе жилье самостоятельно или воспользоваться выбором объектов от партнеров банка — агентств по недвижимости или строительных компаний. Кроме того, у ВТБ 24 есть определенный список недвижимости, находящейся в залоге у банка и доступной для приобретения по рыночной стоимости. Покупка такого жилья для заемщика выгодна тем, что оно уже прошло юридическую проверку, а также предоставляется в ипотеку на льготных условиях.

Для точного расчета платежей по ипотеке с маткапиталом воспользуйтесь калькулятором на сайте банка5c62c4c94f50b

Документы и требования к заемщикам

При желании оформить ипотеку в банке ВТБ 24 с участием материнского капитала, стоит обратить внимание на требование данной кредитной организации к возрасту заемщика. А именно, клиент должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет. Причем банк еще выдвигает существенное условие, которое заключается в том, чтобы на момент прекращения договора и полной выплаты долга по ипотеке, заемщику было не более 75 лет.

Пакет документов заемщика

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24 с использованием материнского капитала в 2017 году, необходимо предоставить:

  • Паспорта заемщика и созаемщиков.
  • Документы, подтверждающие официальные доходы.
  • Копию трудовой книжки, которая должна быть обязательно заверена работодателем.
  • Сертификат, подтверждающий право на пользование материнским капиталом.
  • Выписку из лицевого счета с указанием состава семьи.

Для обращения за ипотечным кредитом приготовьте пакет документов5c62c4c984b7c

Иногда банк может потребовать предоставления и дополнительных документов, например, о имеющихся в данный момент кредитах, наличии недвижимости, а также выписку из кредитной истории.

Принятие решения и оформление

После рассмотрения заявления и всех приложенных к нему документов, ВТБ 24 принимает решение о возможности финансирования клиента. При положительном исходе дела, сотрудники банка приступают к подготовке необходимого пакета документов, включая кредитный договор и график погашения займа, с обозначением ежемесячных платежей. Как правило, в договоре прописываются варианты применения семейного сертификата, но без указания сроков.

После одобрения ипотеки в ВТБ 24 под материнский капитал, нужно явиться в Пенсионный фонд и написать заявление. После этого сумма материнского капитала будет переведена на счет в банке с целью погашения долга по займу. Причем, в данном случае, ждать пока ребенок достигнет 3-х летнего возраста, не нужно.

Порядок получения ипотеки в ВТБ 24

Чтобы получить кредит в ВТБ 24 с участием материнского капитала на строительство дома или покупку квартиры, необходимо зайдя на сайт банка или, обратившись в офис, определиться с программой финансирования и подать соответствующую заявку. В первом случае нужно зайти в меню «Ипотечное кредитование», где с правой стороны будет пункт «Оформить заявку». После этого внести все запрашиваемые данные и отправить ее на рассмотрение. Как только банк примет положительное решение, важно заняться поиском подходящего для приобретения жилья. Затем подписать соответствующий договор и внести первоначальный взнос.

Вы можете подать заявку на ипотечный кредит онлайн через официальный сайт ВТБ 245c62c4c9b2311

Не стоит забывать, что в ВТБ 24 в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.  После этого нужно оформить на жилье свидетельство о собственности, застраховать ее и отнести весь этот пакет документов в банк. После чего деньги будут переведены продавцу. Завершающий этап сделки — обращение в территориальный орган Пенсионного фонда для перевода суммы субсидии на счет банка. Все это оформляется в письменной форме.

Рекомендации по оформлению ипотеки в ВТБ 24

На сайте ВТБ 24 можно подать заявку на кредит онлайн, не выходя из дома, что даст возможность сэкономить время и получить об банка наиболее выгодное предложение по процентной ставке при условии согласия оформить комплексный договор страхования. Да и страховка выступает в качестве хорошей гарантии в случае появления непредвиденных ситуаций.

Отнеситесь внимательно к процедуре оформления ипотеки для положительного результата5c62c4c9dfe7f

Во время оформления ипотеки или применения материнского капитала для досрочного погашения ипотечного кредита в ВТБ 24, необходимо понимать, что процедура эта достаточно сложная и требует соблюдения определенных требований, нарушение которых приведет к отказу банка в финансировании. Например, он никогда не будет кредитовать сомнительную сделку или, если будут нарушены сроки, данные на подбор подходящего объекта недвижимости.

Безусловно, приобретение недвижимости по ипотеке с использованием материнского капитала в ВТБ 24 — отличная возможность для каждой семьи сделать условия проживания более комфортными. Но, тем не менее, прежде чем решиться на этот шаг, стоит хорошо подумать, взвесив все «за» и «против». Ведь, даже не смотря на помощь государства в виде выдачи сертификата, финансовая нагрузка будет довольно высокой.

Похожие материалы

  • Ипотека ВТБ РЖД
  • Ипотека на земельный участок
  • ВТБ 24 военная ипотека в 2017 году

О банках, клиентах и ипотеке

Несмотря на работу в сходных условиях с приблизительно одинаковыми клиентами банки отличаются по уровню технического обеспечения кредитования и требованиям к потенциальным заемщикам. Для того, чтобы сделать правильный выбор, необходимо подробно рассмотреть их предложения для будущих клиентов.

Цели заемщиков и банков – кардинально различны. Заемщику нужен ипотечный кредит:

  • по минимальной ставке, фиксированной понятной и неизменяемой;
  • с небольшим первым взносом (или вообще без такового);
  • с прозрачной и четкой системой начисления процентов;
  • без спрятанных комиссий;
  • с возможностью досрочного погашения;
  • с понятным и разумным залогом;
  • с максимальным доступом к информации по своим счетам;
  • с возможностью погашение ипотеки онлайн;
  • с понятно и четко составленным договором без отсылок на публичную оферту.

Банку нужен заемщик:

  • способный заплатить первоначальный взнос не менее 15-20% суммы;
  • возрастом от 26 до 45 лет;
  • не слишком придирающийся к кредитным договорам и не читающий текст мелкими буквами;
  • не интересующийся, есть ли спрятанные комиссии;
  • готовый брать кредит под среднюю ставку по стране, а в идеале на процент выше, плавающую ставку, ищущий сиюминутную выгоду;
  • не требующий моментального доступа к информации по своему кредиту;
  • готовый оплачивать все страховые платежи;
  • способный платить по кредиту в онлайн-режиме;
  • лояльный к банку (пользующийся многими другими продуктами банка);
  • оплачивающий кредит на 2-3 дня раньше, чем предписано в графике;
  • не желающий досрочного погашения ипотеки;
  • не подвергающий сомнению политику банка в отношении формирования залога.

В этом конфликте интересов потенциальный заемщик и банк должны найти друг друга, чтобы заключить соглашение на долгие десятилетия.

 Больше о банках: Сбербанк и ВТБ 24

Сбербанк

Это – безусловный лидер банковского рынка России, солидный и надежный бренд. Его несомненное и важнейшее преимущество – наличие отделений в самых маленьких и отдаленных населенных пунктах (их число достигает 20 тысяч).

Банк традиционно пользуется доверием людей среднего и старшего возраста, которые привыкли к бренду, пользуются им много лет, и не хотят менять обслуживающий банк даже на более выгодных условиях. Важнейшим преимуществом учреждения является принадлежность контрольного пакета акций государству, что воспринимается как символ надежности и законности.

Сбербанк располагает наибольшими активами и пассивами среди всех банков России, все основные показатели ликвидности учреждения за 2016 год показывают положительную тенденцию. Учреждение имеет широкую линейку банковских продуктов. Монопольное положение не стимулирует к разработке уникальных, ориентированных на клиента предложений.

Рекомендуемая статья:  Оформить ипотеку на квартиру в СбербанкеРекомендуемая статья:  Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк или ВТБ 24 - где взять ипотеку выгоднее5c62c4ca2410d

Банк – представитель финансовой группы ВТБ, располагает развитой сетью отделений, которых намного меньше, чем в Сбербанке, но с обязательным присутствием во всех крупных городах. Активы банка с разы меньше, чем у оппонента, но это не мешает учреждению работать надежно, хотя и с небольшим ухудшением показателей ликвидности. Банк располагает широкой, постоянно обновляемой, линейкой банковских продуктов, более быстро реагирует на потребности рынка, технологичен.

Оба финансовых учреждения пользуются высоким уровнем доверия своих клиентов, занимают высокие места в народных рейтингах банков.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

Банк «DeltaCredit»

  • Ипотека под материнский капитал: как погасить, оформить

Программа банка помогает клиентам приобрести ипотечный кредит, первоначальный взнос которого самый минимальный 5% от стоимости покупаемой квартиры. Программа «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала» разработана для клиентов, которые планируют воспользоваться ипотечным кредитом на покупку жилья, имея при этом сертификат на материнский капитал. Средства капитала используются строго на нужное направление, на частичное досрочное погашение кредита. Допустимый размер займа, учитывая средства материнского капитала не должен превышать ту сумму кредита, которую Банк может предоставить исходя из платежеспособности клиента, учитывая также стоимость приобретаемого жилья.   Воспользоваться программой можно будет, соблюдая следующие условия:

  • Клиент либо один из супругов должен иметь при себе государственный сертификат на материнский капитал.
  • Клиент должен предоставить банку, справку из Пенсионного фонда об оставшейся сумме на материнском капитале срок которой должен быть не более тридцати дней на момент получения кредита.
  • Средства материнского капитала используются на частичное досрочное погашение кредита в течение 12 месяцев с момента предоставления кредита.

У Дельта Кредит банка существует удобная система консультаций, все вопросы связанные с кредитованием можно задать по справочному телефону в Москве — 8 (495) 234-6060, в другом городе РФ — 8 (800) 200-0707. Пред тем, как обращаться в Дельта Кредит банк нужно позвонить туда по указанным телефонам и Вам назначит встречу Ваш личный менеджер.ул. Моховая, д. 7   Официальная страница банка

«Сбербанк России»

Первоначальная сумма может быть подтверждена средствами или частью средств материнского капитала с соответствующим увеличением размера предоставляемого кредита. Для получения кредита нужно официально подтвердить остаток средств капитала получив справку из Пенсионного Фонда. Квартира, покупаемая за счет ипотеки Сбербанка с использованием материнского капитала, должна быть оформлена в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и его и их детей. Через полгода нужно будет обратиться в Пенсионный Фонд и потребовать перечислить остаток средств на погашение процентов по кредитам.

Особенности предоставления кредита

Первоначальный взнос может быть подтвержден средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала с соответствующим увеличением размера предоставляемого кредита. Для получения кредита дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

Особые условия: Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его/их детей;

В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту**.

Телефон: +7 495 500 55508 800 555 5550 (Звонки по России бесплатно)Официальная страница банка

Что может повлиять на согласие банка?

Содержание

  • Что может повлиять на согласие банка?
    • Необходимые документы
  • Сколько ждать одобрения на ипотеку в ВТБ 24?
  • Как учреждение сообщит о своем решении?
  • Шаги после одобрения заявки
  • Сколько действует одобрение ипотеки
  • Заключение

Выдавая кредиты, банки тщательно отбирают претендентов и одобряют ссуды лишь платежеспособным гражданам. Цель финансовой организации – не просто вернуть свои деньги, но и заработать.

На срок рассмотрения заявки в ВТБ 24 и окончательное решение банка влияет:

  • тип недвижимости, выбранный для покупки – банку важна не та стоимость, которая указана в договоре купли-продажи, а реальная рыночная цена жилья. Чем ликвиднее недвижимость (та, которую можно быстро и выгодно продать) – тем выше вероятность получить за нее «живые» деньги;
  • возраст заемщика не должен превышать порогового значения на момент выплаты ипотеки, как правило, он приравнивается к пенсионному и равен 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (в 2018 году). Исключением являются военные пенсионеры. Минимальный возраст в ВТБ 24 – 21 год;
  • рабочий стаж – банк должен быть уверен в стабильности заемщика;
  • семейное положение – заемщики с детьми могут рассчитывать на государственную поддержку и направить ее на частичное погашение долга;
  • использование материнского капитала или других мер государственной поддержки, как гарантии платежеспособности;
  • размер первоначального взноса – чем больше эта сумма, тем вероятнее получить одобрение;
  • регион прописки заемщика учитывается для расчета суммы, которая должна оставаться в семье после уплаты кредитного обязательства (не менее одного прожиточного минимума на каждого члена семьи). В каждом регионе установлен свой прожиточный минимум для разных категорий населения.

Чтобы повысить вероятность получения ипотечного кредита, потенциальный заемщик помимо основного пакета документов, может предоставить иные бумаги.

Необходимые документы

Основной пакет документов включает заявление, анкету, а также оригиналы и заверенные копии:

  • паспорта РФ;
  • трудовой книжки;
  • справки 2-НДФЛ.

Если справки о зарплате и трудовые договора составлены в вольной форме, то для их проверки может потребоваться больше времени.

Дополнительный пакет документов может включать:

  • дипломы об образовании;
  • информацию о дополнительных источниках дохода, например, депозитов или сдачи в аренду жилья;

Процесс приобретения жилья с использованием кредитных средств банка ВТБ 24 может также зависеть от выбранной ипотечной программы:

  • жилье в новостройке или на вторичном рынке;
  • кредитование на покупку квартиры большой площади;
  • под залог другой недвижимости;
  • рефинансирование ипотечного кредита;
  • льготное ипотечное кредитование с государственной поддержкой;
  • жилье для военнослужащих;
  • приобретение залоговой недвижимости, которая находится в собственности банка.

Каждая из программ имеет свои нюансы, которые нужно рассматривать вместе с кредитным инспектором.

Важно помнить!

Все документы и справки имеют срок действия, так Форма №9 (справка о регистрации в жилом помещении) действует 10 дней, справка о доходах от 10 до 30 дней, документ из Пенсионного Фонда – 30 дней.

Сколько ждать одобрения на ипотеку в ВТБ 24?

5c62c4c89c29cСроки рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита – это очень важно для заемщика, так как затягивание сроков оформления может стать причиной отказа со стороны продавца объекта недвижимости.

Максимальный срок, за который рассматривают заявки на получение ипотеки, может составлять до 10 рабочих дней, обычно банк ВТБ 24 принимает решение за 1-5 дней (кроме выходных и праздников). Это зависит от таких факторов:

  • обслуживался ли заемщик в этом банке ранее;
  • имеются ли открытые счета в финансовом учреждении, участие в зарплатном проекте;
  • кредитной истории заемщика;
  • характера документов, предоставленных в банк;
  • привлеченных созаемщиков и поручителей.

Выбирая финансовое учреждение, клиенты учитывают такие факты:

  • процентную ставку;
  • условия кредитования;
  • сколько банк ВТБ 24 рассматривает заявку на ипотеку.

Чтобы срок, за который рассматривается заявка на ипотеку, был минимальным, необходимо позаботиться о том, чтобы все документы были максимально корректными и правдивыми. Сотрудники банка проводят тщательную проверку всех данных, осуществляют звонки на место работы и поручителям. Все полученные данные анализируются кредитным инспектором, который и делает вывод о благонадежности клиента.

Как учреждение сообщит о своем решении?

Когда рассмотрение возможности выдачи ипотеки завершено, и решение по конкретной заявке принято, сотрудник банка осуществляет личный телефонный звонок претенденту. Если клиент указал в анкете другой способ оповещения: смс-сообщение или письмо на e-mail, то о решении банка сообщат таким образом.

После получения оповещения, заемщик должен явиться в отделение банка для получения более подробной информации о:

  • сроке кредитования;
  • процентной ставке:
  • размере займа.

Если гражданин является клиентом банка ВТБ-24, то у него должен быть личный кабинет на сайте «ВТБ24 онлайн». Получить информацию о решении банка в своем кабинете не составит труда.

В случае, если банк долго не выходит на связь и затягивает со сроками, то можно самостоятельно перезвонить на горячую линию или посетить отделение. Возможной причиной задержки может стать высокая загруженность сотрудников банка.

Шаги после одобрения заявки

После того, как ипотеку одобрили, заемщик может переходить к решению таких вопросов, как:

  • поиск и оценка жилья;
  • одобрение в банке выбранного объекта недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование залогового имущества;
  • оформление документов.

После прохождения всех перечисленных шагов происходит непосредственная выдача ипотечного кредита и подписание договора купли-продажи жилья.

Сколько действует одобрение ипотеки

Похожее изображение5c62c4cb159f6Многих клиентов интересует, сколько действует одобрение ипотеки, полученное в ВТБ 24. Эта информация важна для заемщиков, так как нужно успеть подобрать подходящий объект недвижимости, определиться со своими финансовыми возможностями. В разных финансовых учреждениях, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, этот срок составляет от 60 до 120 календарных дней.

Срок действия решения по ипотеке в ВТБ 24 составляет 120 дней. За этот период заемщик должен определиться, будет ли он использовать заемные средства от конкретного банка для приобретения квадратных метров. Решение о выдаче ссуды в ВТБ принимается за 3-4 дня, а для направления на консультацию кредитного эксперта нужно заполнить анкету на сайте финансового учреждения.

Если заемщик меняет решение, относительно привлечения ипотечных средств, или находит более выгодные условия кредитования в другом банке, то он может аннулировать свою заявку.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы