Ипотека Росбанка — условия и как оформить

Важной особенностью ипотеки Росбанка является обязательное условие внесения первоначального взноса. Лишь для некоторых клиентов предлагаются специальные предложения без оплаты первого взноса.

Основное требование, которое банк выдвигает к своим клиентам – это:

• официальное подтверждение платежеспособности;
• наличие положительной кредитной истории по прошлым займам.

Предлагаемые программы

На сегодня Росбанк предлагает своим клиентам несколько актуальных программ получения ипотеки:

1. Покупка готовой квартиры или долевой собственности по процентной ставке от 13%, максимальный срок составляет – 25 лет, а размер первого взноса определяется в зависимости от стоимости и вида выбранного жилья.
2. Ипотека на комнату считается отличным вариантом для малообеспеченных семей или студентов, родители которых хотят во время учебы обеспечить им комфортное жилье. Максимальный период данного кредитования составляет 25 лет, процентная ставка начинается от 13%, а первый взнос должен быть не менее 25%. Также такой займ можно получить под залог уже имеющейся собственности для улучшения жилищных условий.
3. Следующая программа – покупка квартиры в новостройке на стадии строительства. Такой кредит могут оформить и родители для своих несовершеннолетних детей. Процентная ставка варьируется от 11 до 13%. Первый взнос установлен в размере 20-30% от рыночной стоимости недвижимости. Максимальный срок по займу – 25 лет.
4. Ипотека на строящийся дом. Получение кредитных средств позволит клиенту банка осуществить свою мечту о строительстве собственного дома, не сталкиваясь с финансовыми ограничениями. Ставка по процентам устанавливается от 13%. Такой займ может выдаваться под залог недвижимости, находящейся в собственности. Максимальный срок по кредиту не превышает 25 лет.
5. При оформлении ипотечного продукта на жилье заемщик может одновременно получить и кредит на строительство гаража по специальной программе. Ставки по программе – от 13%, первый взнос должен быть не меньше 30% от стоимости объекта, максимальный срок кредита не превышает 10 лет.

Также в Росбанке, а именно в его дочерней компании Дельтакредите имеется редкое на российском рынке предложение – ипотека на апартаменты. Процентные ставки и сроки здесь значительно не отличаются от других программ компании.

Кроме того, Росбанк проводит для своих клиентов и плательщиков других банков воспользоваться процедурой рефинансирования.

Условия

Условия ипотеки Росбанка являются достаточно привлекательными и нисколько не уступают предложениям других лидирующих банков.

Стоит рассмотреть их более подробно:

• кредит выдается только гражданину Российской Федерации;
• минимальный возраст получателя ипотеки начинается от 21 года, а на момент полной выплаты займа лицу должно быть не более 65 лет;
• официальный стаж работы без перерывов в течение одного года;
• на последнем месте работы заемщик должен отработать как минимум период испытательного срока;
• если плательщик предоставляет данные от своего дохода по совместительству, то его стаж на втором месте работы должен быть не меньше 2 лет;
• имеется возможность получения ипотеки и для предпринимателей, стаж работы которых начинается от двух лет;
• у потенциального заемщика не должно быть просрочек и задолженностей по другим кредитам.

Процентная ставка

Ставки по процентам рассчитываются в зависимости от выбранной программы и информации о заемщике.

Средняя процентная ставка установлена в размере 13%.

Кто может получить?

Если гражданин собирается оформить ипотеку в Росбанке, то ему следует знать определенные требования к заемщикам. Обязательно наличие прописки на территории России и возраст от 21 года. Клиент должен предоставить паспорт, либо документ, который заменяет его на время отсутствия.

Росбанк очень требовательно относится к официальному месту работы плательщика и подтверждению его платежеспособности.

Кредит вряд ли смогут получить лица с отрицательной кредитной историей и наличием судимости.

Также получить кредит в данной организации могут и иностранные граждане, если они имеют счет в Росбанке.

Выгодно ли?

Финансовая компания Росбанк стабильно входит в десятку крупнейших банков России по активам и чистой прибыли. Некоторые предлагаемые ипотечные программы являются уникальными, а процентные ставки не превышают средний показатель по стране.

Плательщику выгодно брать ипотеку, если он:

• может внести первый взнос в достаточном размере;
• имеет высокий или средний уровень дохода.

В противном случае условия по ипотечному продукту будут более жесткими, как и в большинстве банков. Каждый случай следует рассматривать отдельно, так как для кого-то Росбанк станет отличным предложением, а кто-то не увидит ничего особенного.

Стоит отметить, что многое зависит от выбранной ипотечной программы.

В отдельных случаях в Росбанке можно оформить ипотеку с минимальным пакетом документов.

Ипотека в Росбанке

При оформлении ипотеки в Росбанке стоит ознакомиться со всеми требованиями и особенностями компании.

Как рассчитать?

Для точного расчета процентной ставки можно обратиться к банковскому специалисту по месту своего проживания, либо позвонить по телефону горячей линии.

Также можно воспользоваться сервисом калькулятор онлайн.

Первый взнос

Обычно размер первоначального взноса устанавливается от 5 до 25 процентов.

Размер первого взноса рассчитывается в зависимости от стоимости жилого объекта для проживания.

Залог

Как правило, залоговым имуществом выступает недвижимость, владельцем которой плательщик становится по ипотечному договору.

Также если у гражданина имеется другая собственность, то он может предоставить ее в качестве залога банку (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

После полной оплаты долга лицо вновь становится полноправным владельцем залоговой недвижимости.

Льготная

С 14 сентября 2018 года Росбанк присоединился к финансовым компаниям, предоставляющих займы для некоторых категорий граждан, которые могут получить ипотеку по госпрограмме.

Это значит, что таким плательщикам ипотечные продукты будут предоставляться на льготных условиях.

Ипотека на долевое строительство

Ипотека на долевое строительство является возможностью приобретения собственного жилья по выгодной стоимости.

Где взять ипотеку под 8 процентов в 2018 году? Смотрите тут.

Материнский капитал

Клиенты Росбанка могут внести первый взнос с помощью средств материнского сертификата, либо оплатить им часть кредита.

Без первоначального взноса

Есть некоторые программы, которые предполагают оформление ипотеки без взноса, однако в таком случае процентные ставки могут быть просто гигантскими и достигают 40%.

Требования без внесения первого взноса будут более жесткими, поэтому клиенту при возможности лучше вносить первоначальную оплату.

С государственной поддержкой

Программа приобретения жилья по государственной программе действует только на новое жилье и недвижимость в стадии строительства:

1. Росбанк предлагает воспользоваться данной программой по фиксированной процентной ставке – 11,5%.
2. Максимальный срок выдачи займа – 30 лет.
3. Первый взнос составляет не менее 20%.

4. Для жителей столицы, Московской области и Питера размер займа не должен превышать 8 миллионов рублей, а для жителей остальных регионов максимальный размер займа – 5 млн. рублей.

Реструктуризация

Если клиент не может выплачивать кредит вовремя, то он может рассчитывать на проведение реструктуризации ипотеки. Для этого ему следует обратиться в банк и сообщить о своей проблеме.

Важно не доводить займ до просрочек, так как Росбанк крайне негативно относится к задолженностям.

В отдельных случаях компания может уменьшать процентные ставки или изменять условия договора.

Однако на практике банк далеко не всегда идет на уступки, поэтому никому не гарантируется проведение реструктуризации.

Рефинансирование

Процедура рефинансирования предполагает переоформление кредита взятого в Росбанке или партнерских банках. Обычно это связано с тем, что клиент больше не может вовремя оплачивать займ, либо находит более выгодное предложение.

Заявление на переоформление договора рассматривается в отдельном порядке.

Важным фактором является отсутствие задолженности по прошлому кредиту.

Как взять?

Чтобы взять кредит в Росбанке следует обратиться в местное отделение компании, и написать заявление на оформление ипотеки. После чего банк рассматривает кандидатуру заемщика.

Оформление

Если банк одобряет кандидатуру заемщика, то клиенту дают время на поиск недвижимости. Рекомендуется выбрать сразу несколько квартир, после чего согласовать их с финансовой организацией.

Затем плательщик:

• собирает документы;
• заключает ипотечный договор с банком, который подлежит государственной регистрации в обязательном порядке.

Документы

Вместе с заявлением клиенту необходимо подать следующие документы:

• главный документ удостоверения личности;
• паспорта поручителей и созаемщиков, если таковые имеются;
• документ удостоверения брака;
• документальное подтверждение доходов;
• заверенная справка от работодателя;
• другие документы по требованию банка.

Здесь можно скачать образец заявления на ипотечный кредит в Росбанке.

Банки предлагают ипотеку с материнским капиталом на строительство дома

Предоставляется ли льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году? Читайте здесь.

Может ли созаемщик взять ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Образец договора

В любом отделении имеется образец договора по ипотеке.

В договоре:

• указывается информация о плательщике, его место проживания, наличие детей и супруга;
• определяется объект залога и недвижимость, которая передается клиенту банка;
• прописывается информация о банке;
• устанавливаются права и обязанности каждой стороны, возможные условия расторжения договора.

Тут представлен образец ипотечного договора Росбанка.

На видео о получении ипотеки

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека 8 8 8

Следующая статья: Абсолют Банк: ипотека

Условия и процентные ставки

Высокая востребованность ипотеки объясняется возможностью быстрого решения жилищного вопроса. Сегодня стратегия накопления денег не может себя оправдывать в связи с резкими скачками цен на недвижимость, нестабильностью финансовых рынков.

В то же время сбалансированная ипотечная программа позволяет заемщику пользоваться квартирой и платить за ее использование разумную плату. По окончании выплат недвижимость становится полноценной собственностью владельца.

Рост конкуренции на ипотечном рынке заставляет банки в борьбе за клиента постоянно улучшать сервис и создавать привлекательные ипотечные продукты.

Кредитование в «Росбанке» рассчитано на различные категории потенциальных заемщиков. Широкий ассортимент разных предложений позволяет выбрать наиболее подходящий для себя с учетом получаемого дохода, возраста, специфики приобретаемого жилья.

Условия и процентные ставки по ипотеке различаются в зависимости от выбранной программы кредитования. Сделаем обзор основных из них.

В соответствии с типом залога все ипотечные программы можно подразделить на две большие группы:

• оформление кредита под залог имеющейся недвижимости. Его проведение возможно после экспертной оценки стоимости залогового жилья;
• целевая программа под залог любой недвижимости, в том числе и объекта покупки.

Основные ипотечные программы различаются в зависимости от вида приобретаемого жилья.

Представим их в табличном виде:

Кроме вышеперечисленных программ клиентам в рамках ипотечного кредитования доступны специальные программы, к которым относятся:

• кредит с материнским капиталом, когда последний используется в качестве первоначального взноса либо на досрочное погашение ипотеки;
• заем молодой семье позволяет молодым людям в возрасте до 35 лет в период рождения ребенка получить отсрочку по платежам;
• ипотека с государственной поддержкой, когда часть средств на приобретение квартиры компенсируется государством;
• ипотека для работников партнерских компаний, позволяющая снизить процент и получить корпоративным работникам расширенный социальный пакет;
• ипотека без первоначального взноса, когда в залог берется уже имеющееся жилье.

Требования к заемщикам

Банковский требования достаточно стандартные.

В первую очередь требования предъявляются к возрасту заемщика – гражданин должен быть не младше 20 лет на момент заключения договора и не старше 64 лет к моменту полного погашения ипотеки.

Для получения ипотеки не обязательно быть гражданином Российской Федерации. Кредитуемый должен быть официально трудоустроен, причем ипотека выдается не только наемным работникам, но и индивидуальным предпринимателям, учредителям компаний.

Получаемого дохода должно быть достаточно для внесения платежей по ипотеке и других затрат по проживанию: питанию, оплате услуг ЖКХ и т.д.

Объект ипотеки выступает в качестве предмета залога на период заключения ипотечного договора.

Созаемщиками могут выступать до 3-х человек из числа родственников или любых третьих лиц.

Предмет залога должен соответствовать требования банка, а именно:

• не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт или снос;
• должен иметь отдельную кухню и санузел.

Необходимые документы

Существует ряд основных документов, которые попросит банк при оформлении любой из ипотечных программ.

Сюда могут быть отнесены:

• документ, удостоверяющий личность;
• справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ за определенный период;
• копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
• правоустанавливающие документы на приобретаемое жилье (свидетельство о регистрации недвижимости);
• кадастровый и технический паспорт объекта;
• паспорт продавца.

Если ипотеку оформляет семья, то документы понадобятся от обоих супругов.

Также возможно банку понадобится ряд дополнительных документов, в зависимости от специфики выбранной ипотечной программы. Например, у индивидуальных предпринимателей или собственников бизнеса могут запросить управленческую отчетность и налоговые декларации за последний период.

Как взять ипотеку молодой семье, узнайте в статье: ипотека Молодая семья

Про ипотеку на земельный участок читайте здесь.

Как оформить ипотеку в Росбанке

Для оформления ипотеки следует предварительно ознакомиться с имеющимися программами ипотечного кредитования, предлагаемые «Росбанком».

Для того, чтобы выбрать наиболее оптимальный ипотечный продукт следует обратить внимание на:

• процентную ставку;
• сроки выдаваемого кредита;
• размер первоначального взноса;
• сумму переплаты за период погашения долга;
• возможность досрочного погашения кредита;
• дополнительные комиссии и необходимость страхования жилья, жизни и здоровья кредитуемого.

Рекомендуется на сайте банка воспользоваться кредитным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму первого взноса и ежемесячный платеж. Это позволит заемщику предварительно оценить свои финансовые возможности перед обращением в банк.

Подать заявку на ипотеку можно обратившись непосредственно в ближайшее банковское отделение с пакетом требуемы документов. Однако, чтобы сэкономить свое время лучше всего предварительно получить одобрение онлайн оставив заявку на сайте кредитного учреждения.

Специальная рубрика на сайте «Росбанка» «ипотека онлайн» позволяет в кратчайшие сроки получить предварительное одобрение и узнать максимальный размер суммы, который банк согласится прокредитовать изучив предоставленные документы.

Как это сделать? Первым делом необходимо зарегистрироваться в личном кабинете заемщика и заполнить стандартную анкету. В случае полученного одобрения потребуется загрузить и отправить кредитору сканы необходимых документов.

Все это позволит сократить время для оформления ипотечного договора. Если ипотека будет одобрена заемщика пригласят в офис банка с оригиналами документов. Сегодня, в силу большой занятости современного человека этот вариант предоставляется наиболее удобным для обеих сторон. 

Как погашать

Погашение долга по ипотечному договору осуществляется равными ежемесячными платежами, оговоренными в договоре.

Чтобы избежать начисления штрафных пеней необходимо соблюдать финансовую дисциплину и вносить платежи своевременно.

Способов зачисления денег на расчетный счет, открытый в «Росбанке» для погашения ипотеки существует несколько.

Основными способами являются:

• оплата наличными в кассе ближайшего отделения банка;
• через мобильное приложение;
• через систему интернет-банкинга;
• с карты по имеющимся банковским реквизитам;
• через сеть банкоматов с функцией приема наличных;
• почтовым переводом.

При использовании того или иного способа погашения суммы платежа следует учитывать время совершения транзакции. Платеж считается полученным не с момента его отправления, а с момента зачисления денег на расчетный счет кредитного учреждения.

При пользовании почтовым переводом продолжительность операции может занимать 2-3 банковских дня. Чтобы избежать просрочек по оплате следует предварительно выяснить у банковского специалиста все нюансы и выбрать наиболее удобный для себя способ погашения ипотеки.

Преимущества и недостатки

Преимущества оформления ипотеки в «Росбанке» заключается в том, что:

• банк предлагает широкий спектр ипотечных программ и каждый может выбрать наиболее подходящую для себя. Можно говорить поэтому о максимально индивидуальном подходе к клиенту;
• разумная процентная ставка по ипотеке, начинающаяся от 10% годовых;
• возможность быстрого сбора пакета документов;
• оперативное рассмотрение онлайн-заявки на сайте банка.

К минусам ипотечного кредитования можно отнести:

• продолжительный срок кредитования, в результате чего происходит огромная переплата;
• размер процентной ставки 10% применяется только при внесении не менее 50% от общей стоимости жилья. В остальных случаях процентная ставка будет существенно выше – 11,75-12,00%;
• заемщику предлагается оформление страховки, которая удорожает стоимость ипотеки. В случае отказа от страховки базовая процентная ставка повышается на 1-1,5%.

Таким образом, оформление ипотеки возможно только для того заемщика, который имеет стабильный финансовый доход и уверен в завтрашнем дне. Продолжительность ипотеки 10-25 лет вынуждает людей в течение длительного времени жить экономно, копя деньги на очередной взнос.

С условиями рефинансирования ипотеки в Банке Москвы ознакомьтесь в статье: рефинансирование ипотеки в Банке Москвы

Условия ипотеки в Связь Банке рассматриваются тут.

Про ипотеку в Ханты Мансийском Банке рассказывается здесь.

Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

На недвижимость

Росбанк входит в международную группу Societe Generale и имеет два дочерних банка – Русфинанс банк и ипотечный банк ДельтаКредит. В рамках новой стратегии развития Росбанка, нашим основным центром ипотечного кредитования становится банк ДельтаКредит, который является одним из лидеров ипотечного кредитования в России, и обладает значительным опытом работы и выгодными программами жилищного кредитования.

Ипотечный кредит будет оформляться в ДельтаКредит, а его обслуживание будет возможно в любом отделении Росбанка или через удаленные сервисы (банкоматы, интернет-банк).

Мы можем сейчас с вами ознакомиться с программами ипотечного кредитования и оформить предварительную форму заявки с указанием ваших контактов. После этого в ближайшее время с вами свяжется ипотечный специалист банка ДельтаКредит, и назначит удобное время для подачи заявки на одобрение кредита.

Кредитование в Росбанке рассчитано на самые разные категории потенциальных заемщиков. Широкий ассортимент специальных предложений позволяет выбрать оптимальный способ ипотечного займа, выгодный конкретному клиенту. Варианты залога вы также можете подобрать самостоятельно: наши программы допускают выдачу кредита под залог как существующей недвижимости, так и той, которая приобретается в рамках ипотечного займа.

На российском рынке банковских услуг такое явление, как ипотека на жилье появилось относительно недавно, однако новая возможность решения жилищного вопроса очень быстро обрела популярность во всех слоях населения. У высокой востребованности ипотеки есть вполне объективная причина – это реальный и вполне доступный большинству граждан способ приобрести собственное жилье.

В современных реалиях, в условиях инфляции, скачков валютных курсов, с постоянно растущими ценами на недвижимость стратегия накопления уже себя не оправдывает. Тогда как сбалансированная ипотечная программа предоставляет возможность получить на выгодных условиях нужную сумму для покупки жилья и переехать в новую квартиру незамедлительно. Спрос, как известно, рождает предложение, и высокая конкуренция на ипотечном рынке стимулирует банки постоянно улучшать свои продукты и создавать наиболее привлекательные для потенциальных клиентов ипотечные программы.

Чтобы определить, насколько выгодно конкретно вам то или иное предложение, следует обратить внимание на четыре параметра:

• срок погашения долга по ипотеке;
• процентная ставка по кредиту;
• доступная сумма для займа;
• сумма первоначального взноса.

Проанализировать данные критерии и рассчитать свои финансовые возможности не сложно – воспользуйтесь специальным ипотечным онлайн-калькуляторов на сайте Росбанка.

В соответствии с типом залога, ипотечные программы подразделяются на две группы. В одном случае заемщику предлагается оформление кредита под залог имеющейся недвижимости. Этот вид кредитования требует экспертной оценки залогового жилья. Она обычно проводится специалистами из компаний-партнеров банка.

Второй вариант ипотечного кредитования – целевые программы под залог любой недвижимости – как уже существующей, так и объекта покупки. Жилье, которое находится в стадии строительства, также может выступать в роли залога. Такой вариант рассматривается заемщиками как более привлекательный, поскольку он позволяет незамедлительно решить вопрос с жильем и предлагает более гибкие и удобные параметры кредитования.

Качество любого банковского продукта напрямую зависит от двух факторов: профессионального уровня банка и его отношения к своим клиентам. Росбанк и его дочерний специализированный ипотечный банк ДельтаКредит давно и успешно работают на российском ипотечном рынке и являются одними из лидеров в данном сегменте. Наработанный опыт и политика банков, в основе которой – комфорт для клиента, позволяют нам создавать доступные и выгодные заемщикам ипотечные программы.

С нашей помощью вы можете легко подобрать вариант кредита, исходя из ваших пожеланий и возможностей. Обратитесь в наш Контакт-Центр, и мы подберем для вас оптимальный вариант ипотечного кредита!

Росбанк предлагает множество программ ипотечного кредитования для разных категорий граждан. Выберите наиболее удобную для себя. Вы можете оставить заявку у нас на сайте или обратиться в Контакт-центр Банка по телефону: 8 (800) 200 54 34.

www.rosbank.ru