Ипотека УралСиба — условия и как оформить

Уралсиб банк предлагает гражданам ипотеку для приобретения недвижимости на рынке новостроек или на вторичном рынке жилья.

Банковская организация ведет активное сотрудничество с рядом отдельных строительных компаний, благодаря чему она предлагает своим клиентам выгодные условия.

В качестве залога по ипотеке Уралсиб принимает (на основании статьи 6 ФЗ № 102):

• жилье, приобретаемое на заемные средства;
• недвижимость, уже имеющуюся в собственности.

Предложения банка

Уралсиб банк предлагает своим клиентам множество программ, каждая из которых отличается:

• условиями;
• кредитным лимитом;
• максимальным сроком выплат;
• первоначальным взносом.

Программы

К числу основных программ относится:

1. Вторичный рынок.
2. Новостройка.
3. Спецпрограмма для молодых родителей.
4. Рефинансирование.
5. Целевой кредит.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке Уралсиб зависит от множества факторов.

К ним относятся:

1. Кредитная история заемщика.
2. Подтверждение целей взятия ипотеки – «белый» и «черный» способ.
3. Продолжительность выплат.
4. Размер ипотеки.

В ряде случаев процентная ставка может быть неизбежно высокой. Такое случается, если клиент не объясняет и не подтверждает целей взятия ипотеки.

Условия

Условия программ:

• размер первоначального взноса – от 20% стоимости жилья;
• сумма кредита – от 300.000 руб. до 15.000.000 рублей;
• период кредитования – от 3 до 30 лет;
• обеспечение – залог покупаемой недвижимости или предоставление жилья, уже имеющегося в распоряжении;
• период рассмотрения заявки – трое суток.

Требования к заемщику

Чтобы получить ипотечный кредит в Уралсиб банке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 65 лет;
• постоянный заработок;
• от шести до двенадцати месяцев трудового стажа на одном месте;
• место работы заемщика должны соответствовать региону, в котором банк ведет деятельность.

Ипотека в УралСибе

Уралсиб предлагает несколько программ, которыми могут воспользоваться заемщики. Рассмотрим их подробнее.

С государственной поддержкой

Если заемщик имеет право на получение государственной поддержки, то банк предлагает специальные программы.

При этом часть средств будет уплачена из государственной казны путем предъявления сертификата.

Для молодых родителей

Если заемщик является родителем несовершеннолетнего ребенка, то он имеет право на снижение ставки на 0,25%.

Не имеет значения, когда были рождены или усыновлены дети – до оформления ипотеки или уже после этого.

Вторичный рынок

Отличные условия Уралсиб банк предлагает для клиентов, предпочитающих приобрести уже готовое жилье – дома, квартиры или таунхаусы.

Условия:

• лимит позволяет сделать приобретение разных видов – от однокомнатной квартиры, расположенной на окраине города, до элитного частного дома в центральном районе;
• минимальная сумма кредита – 300.000 руб.;
• максимальная сумма ипотеки – 15.000.000 рублей.

Чтобы заключить договор, потребуется внести первоначальный взнос. Его размер – 20% от стоимости недвижимости.

Срок выплаты – от 3 до 30 лет.

Новостройки

Если правом собственности на жилье владеет строительная компания, его можно приобрести без комиссий по ипотеке.

Размер процентной ставки зависит от:

• сроков погашения;
• стоимости недвижимости.

Кредитный лимит и первоначальный взнос остаются такими же.

Под залог

УралСиб банк предлагает целевые кредиты под залог жилья с рядом требований. Такую ипотеку можно взять для приобретения недвижимости, но для этого в качестве залога можно оформить не покупку, а имущество.

Таким способом рефинансируется и ранее взятая ипотека.

Особенным условием является то, что от клиента необходимо подтверждение того, что кредит будет применяться только в соответствии с целью его оформления.

Как рассчитать?

Рассчитать сумму ипотеки Уралсиб, периодичность выплат и их сумму, можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном банковском сайте. На этом ресурсе также можно ознакомиться со всеми программами и их условиями.

Другой способ расчета – обращение в отделение Уралсиб банка.

Менеджеры совместно с вами рассчитают ипотеку и подберут для вас лучший вариант.

Рефинансирование

Если заемщик ранее оформил ипотеку в другом банке, а теперь хочет рефинансировать его и стать клиентом Уралсиб банка, то потребуется:

1. Просмотреть тарифы, выставленные на покупку вторичного жилья.
2. Подготовиться к продолжительной процедуре переоценки имущества и оформления залога для новой банковской организации.

Ипотечное страхование в Сбербанке

Ипотечное страхование в Сбербанке является обязательным при оформлении жилищного кредита.

Как работает центр ипотечного кредитования ВТБ 24? Смотрите тут.

Страхование

Одним из обязательных условий предоставления кредита – подписание страхового договора.

Для этого не потребуется обращаться за помощью к сторонним страховым компаниям, так как Уралсиб владеет своей страховой фирмой:

• страховая сумма будет равна размеру ипотечного кредита + 10%;
• период действия соглашения равен периоду действия договора об ипотеке.

Как получить?

Порядок получения ипотеки начинается с того, что заемщик должен определиться, какое жилье он желает приобрести (от этого будет зависеть программа, которой гражданин сможет воспользоваться).

1. Новая квартира.
2. Недвижимость на вторичном рынке.
3. Квартира в доме, строительство которого еще не закончено (участие в долевом строительстве).

Порядок оформления

Алгоритм получения ипотечного кредита в Уралсиб банке включает в себя следующие этапы:

1. Требуется выбрать условия по ипотечному кредиту. Для этого необходимо обратиться в отделение банка.
2. После того, как программа, сроки и суммы кредитования будут выбраны, необходимо составить заявку, которая будет рассматриваться кредитными менеджерами. Для этого можно использовать телефонную поддержку, работающую круглосуточно или онлайн-порталы, работающие на сайте банка (для этого требуется зайти в раздел ипотечного калькулятора). Период рассмотрения заявки составляет от трех до пяти суток. После того, как заявка будет принята, позвонит менеджер и сообщит о решении. Оно будет действовать в продолжение трех месяцев.
3. Затем наступает этап, во время которого происходит сбор документов, необходимых для оформления ипотеки.
4. После того, как пакет документов будет собран, они предоставляются менеджеру. Он принимает окончательное решение о выдаче суммы в течение месяца. Во время этого срока вы должно завершить все процедуры, связанные с приобретением недвижимости.
5. После того, как эти процедуры будут выполнены, потребуется посетить отделение Уралсиб банка, подписать соглашение. Такой этап открывает доступ к финансовым средствам и дает возможность рассчитываться с продавцом жилья.
6. Последней тонкостью в оформлении ипотеки является регистрация права собственности на жилье. Как только в регистрационной палате будет выдано свидетельство о регистрации, необходимо отнести его в Уралсиб банк. На этом процесс покупки квартиры завершается, вы можете переезжать в новую недвижимость, потребуется только каждый своевременно вносить платежи.

Документы

Для получения ипотеки потребуется представить такие документы:

1. Заявление в форме анкеты (образец выдается в банке).
2. Гражданский паспорт РФ.
3. СНИЛС.
4. Военный билет для мужчин с призывным возрастом.
5. Документация, указывающая на семейное положение (брачное свидетельство, свидетельство о расторжении брачного союза, свидетельства рождения детей и т.д.).
6. ИНН.
7. Документация, выступающая подтверждением доходов за полгода.
8. Ксерокопия всех страниц трудовой книжки, заверенная работодателем.

Заявление

Заявление оформлено в виде анкеты, включающей в себя следующие положения:

• ФИО;
• дата рождения, пол, место рождения;
• сведения из паспорта (номер, серия, кем и когда выдан);
• контактная информация;
• адрес фактического проживания;
• место работы и т.д.

Здесь можно скачать образец заявления-анкеты на получение ипотечного кредита в банке УралСиб.

Образец договора

Образец договора поможет правильно оформить документ.

Здесь можно скачать образец типового договора ипотечного кредитования.

Как оплачивать?

Чтобы оплата ипотеки для заемщика не была связана с трудностями, Уралсиб банк открывает специальный счет.

С него ежемесячно вписывается платеж, гражданин должен только позаботиться о том, чтобы на дату списания сумма уже была на счету.

Внесение первоначального взноса по ипотеке в 2018 году

является обязательным в ряде банков.

Интересует ипотека по двум документам в ВТБ 24? Читайте здесь.

Можно ли взять ипотеку с господдержкой в Абсолют Банке? Подробная информация в этой статье.

Положить деньги на счет можно такими методами:

• наличные вносятся самостоятельно через кассу в отделении Уралсиб банка;
• деньги можно положить через банкомат, воспользовавшись функцией приема наличных средств;
• воспользоваться платежным терминалом (только для заемщиков с картой Уралсиб банка);
• путем использования интернет-банка;
• перевод денежных средств со счета, который был открыт в другом банке.

На видео о внесении платежей

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотечное страхование

Следующая статья: Промсвязьбанк: ипотека

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке, отзывы — FINFEX.ru

ЗАО «Райффайзенбанк» — это дочернее отделение известнейшей финансовой корпорации «Райффайзен». В нашей стране эта финансовая организация функционирует с 1996-го года. Ее пользователи – корпоративные и частные лица, резиденты и нерезиденты РФ. Сегодня мы поговорим о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке – отзывы об этой процедуре и особенности ее оформления.

На каких условиях предоставляется рефинансирование

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке – самые оптимальные из всех существующих на данный момент предложений банковского сегмента:

1. Временной период выдачи займа – от года до 25-ти лет.
2. Кредит выдается исключительно в рублях.
3. Дополнительные сборы за изучение заявления и выдачу займа отсутствуют.

Райффайзенбанк выдает кредиты на привлекательных условиях

На окончательную сумму займа влияют регион, а также стоимость находящейся в залоге недвижимости. Предоставление займа возможно в размере до 85% от цены за залог.

Для предоставления кредита используется безналичная форма. Деньги переводят клиенту на специальный счет (он открывается непосредственно под рассматриваемую цель).

Закрывается займ с помощью равных ежемесячных платежей. Если платежка оплачивается с опозданием – взимают пеню. Она составляет 0,06% от суммы долга за каждый день просрочки. Кредитное обязательство обеспечивается недвижимостью (собственностью либо залоговой).

Внимание!

Важный момент: банковская организация предлагает своим клиентам ипотечное перекредитование в других финансовых учреждениях. В таком случае происходит пересчет валютной ипотеки в рублевую.

Размер фактического кредита, выдаваемого под рефинансирование ипотеки, не может быть больше суммы оставшегося долга по рефинансируемому кредиту.

Процедура перекредитования ипотеки в Райффайзене предусматривает следующее требование: заемщик обязательно должен застраховать свою жизнь и работоспособность, а это приблизительно 0,5% от суммы кредита с повышением на 10%. За страховку имущества придется заплатить примерно 0,2 % от кредитной суммы с повышением на 10 %.

Расчет годовых процентных ставок

На этот показатель при ипотечном рефинансировании влияют следующие факторы:

1. Какого типа клиент?
2. Каков первоначальный взнос?
3. Временной период кредитования.
4. Зарегистрирована ли ипотека в пользу кредитной организации.

Если займ берется на пять лет, показатель годовой ставки составит от 50%. Если 25 лет – от 15%. Если клиент относится к категории зарплатных, перед регистрационным процессом ипотеки в пользу финансовой организации, ставка будет примерно 12-13%. Как только клиент оформит залог как положено, ставку снизят до 11-11,5%.

:  Условия рефинансирования кредитов других банков в ОТП банке

Если клиент не участвует в зарплатном проекте, он обязан представить справку о существующем у него доходе. В такой ситуации его ставку увеличат на 0,5 %.

Особенности процедуры оформления рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке»

Фактически, у рефинансирования ипотеки практически нет отличий от оформления стандартной ипотеки. Задать интересующие вопросы можно по телефону, указанному на официальном сайте финансового учреждения.

Узнав, какую документацию нужно отправить, можно выслать ее как сканы. Приложите их к заявке и направьте на электронный адрес учреждения. Еще возможна подача заявления на перекредитование в любом офисе финансовой организации.

Выбрать кредит можно на сайте банка

Далее специальная комиссия на протяжении нескольких рабочих дней будет изучать направленную заявку и дополнительную документацию. В этот временной период работники учреждения могут совершить несколько звонков по оставленным контактам – если необходимо уточнение каких-то деталей.

Как только будет принято решение, персональный менеджер сообщит клиенту о том, что решил банк. Если заявка одобрена, будут оглашены все условия, на основании которых будет предоставлена рассматриваемая нами услуга.

Как только заявка одобрена, клиент может подвозить всю нужную документацию в кредитное учреждение. Если ипотечное соглашение будет подписано в течение 45 дней со дня одобрения, клиенту будет предоставлена льготная ставка.

Поданная на займ документация изучается на протяжении десяти дней. Собирая пакет документов, всегда следите за сроками – у некоторых выписок есть строго обозначенный временной интервал действия.

Как только все сопутствующие документы будут рассмотрены, банковские работники назначат день заключения договора. Заемщик узнает об этом от своего персонального менеджера.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Требования к заемщикам

Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита от банка Уралсиб необходимо соответствовать определенным требованиям. Заемщиком может стать:

• совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию на территории государства;
• лицо, возраст которого на момент закрытия кредита будет не более 70 лет;
• соискатель со стажем на последнем месте работы от 3-х месяцев, при этом срок существования организации-работодателя – не менее года.

Для участия в военной ипотечной программе минимальный допустимый возраст заемщика 21 год, а максимальный на момент закрытия кредита – 45.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в банке Уралсиб необходимо обратиться к специалисту в отделении, заполнить заявление-анкету и предоставить следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации и копии всех страниц;
• при отсутствии паспорта следует предъявить документ, который его заменяет (свидетельство офицера), а также документ о регистрации;
• заверенная копия трудовой книжки (договора);
• справка 2-НДФЛ (оригинал), подтверждающая уровень доходов за последние 6 месяцев или выписка по банковскому счету в рамках зарплатного проекта банка за аналогичный период;
• документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода (депозит, страховой полис, сдача в аренду жилых и нежилых помещений и т.д.);
• брачный контракт, свидетельство о браке, о рождении детей, о смерти супруга, о расторжении брака, если требуется по выбранной программе;

Если соискатель привлекает созаемщика, то аналогичный пакет документов должен быть предоставлен и на второе лицо.

После подтверждения заявки на ипотечное кредитование от банка Уралсиб, необходимо дополнительно предоставить:

• документы на приобретаемое жилье (договор купли-продажи, отчет независимого оценщика);
• подтверждение наличия денежных средств на первоначальный взнос, в качестве которого можно предъявить выписку с банковского счета, копию сберегательной книжки или расписку продавца о получении предоплаты.

Если задействуются средства материнского капитала, то пакет документов должен быть дополнен:

• сертификатом на материнский капитал;
• справкой из ПФ о сумме, оставшейся на счету.

Справки из Пенсионного Фонда и 2-НДФЛ имеют срок действия не более 30 дней.

Условия и процентные ставки

На выбор клиентов предлагаются ипотечные программы:

Требования к заемщикам

К потенциальным получателям ипотеки предъявляются следующие требования:

• возраст от 18 лет, на момент погашения долга должно исполниться не более 65 лет;
• стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
• обязательна регистрация в регионе нахождения отделения финансового учреждения, где производится рассмотрение заявки и заключение договора;
• доход ежемесячно должен превышать не менее чем на 40% сумму очередного взноса по ипотеке.

Уралсиб банк достаточно жестко ведет отбор заемщиков. Проверяются кредитная история, отсутствие других действующих потребительских и ипотечных ссуд в других финансовых организациях, платежеспособность и уровень доходов, позволяющих вносить ипотечные взносы без ущерба к уровню жизни. Наиболее лояльно относятся к сотрудникам компаний-партнеров финансового учреждения.

Как рассчитать ипотеку в Банке Москвы, узнайте в статье: ипотека в Банке Москвы

Процедура реструктуризации ипотеки в Абсолют Банке описывается здесь.

Необходимые документы 

От заемщика потребуются:

• заявление по форме банка;
• копия удостоверения личности заемщика/созаемщика;
• дубликат военного билета для мужчин призывного возраста;
• разрешение органов опеки и попечительства при передаче в залог жилого помещения, где проживают несовершеннолетние дети, нетрудоспособные и ограниченно дееспособные;
• свидетельства о браке, рождении детей, разводе, смерти супруга/и;
• брачный договор при установлении личного режима имущества супругов либо соглашение о выделении долей, заверенные в нотариальном порядке;
• при рефинансировании ипотеки, предоставленной другим банком, — кредитный договор, подтверждение остатка по основному долгу и выплате процентов, о наличии просроченной задолженности, отчет независимого оценщика, в том числе о стоимости земельного участка при передаче в ипотеку частного строения, договор купли-продажи;
• для работников по договору найма требуется договор с работодателем, при исполнении полномочий по совместительству – выписка из приказа о назначении на должность.

При использовании средств материнского капитала – сертификат участка федеральной или региональной программы, при необходимости справка из Пенсионного фонда об изменении суммы выданных средств за счет государственного бюджета.

На вносимый в качестве залога объект недвижимости необходимо предоставить:

• паспорт продавца квартиры или другого жилого объекта;
• правоустанавливающие документы на приобретаемый жилой фонд – договор купли-продажи, дарения, свидетельство о получении имущества в наследство и т.д. со стороны продавца;
• свидетельство о собственности из Росреестра;
• справка по месту нахождения жилого помещения о прописанных лицах на момент заключения сделки;
• выписка из ЕГРН о статусе объекта, отсутствии ограничений на распоряжение недвижимостью, обременений как ипотека и залог, другое;
• подтверждение семейного положения продавца – свидетельство о браке и его расторжении при необходимости, о рождении детей;
• согласие супруга/и о продаже недвижимости либо брачное свидетельство или соглашение о выделе доли из совместно нажитого имущества, заверенные обязательно в нотариальном порядке;
• отчет, составленный независимым оценщиком, в оригинале, о стоимости квартиры или строения вместе с земельным участком;
• копия расписки о получении средств от покупателя продавцом в рамках сделки купли-продажи, обременной ипотекой.

Как оформить ипотеку в Уралсиб

Процедура заключения договора на ипотечное кредитование заключается в следующих этапах:

1. Выбор программы финансового учреждения с учетом характеристик объекта недвижимости и статуса потенциального заемщика.
2. Направление заявки онлайн для получения предварительного решения банка.
3. Сбор документов на заемщика и объект недвижимости для передачи в качестве залога при одобрении анкеты, взаимодействие с сотрудниками Уралсиб в отделении кредитного учреждения, заполнение заявления на принятие окончательного решения.
4. Заключение договора с банком, подписание соглашения о залоге недвижимости, регистрация сделки в органах Росреестра по месту нахождения приобретаемого объекта по ипотеке.
5. Получение свидетельства о собственности с внесением записи об обременении – ипотеке до момента завершения расчетов по банковскому договору в части погашения полностью задолженности.

Преимущества и недостатки

Среди плюсов отмечаются:

1. Возможность страхования кредита от потери работы или трудоспособности. В этом случае при допущении просрочки в связи с наступлением непредвиденных обстоятельств штрафные санкции не начисляются, как и пени. Производит выплаты страховая компания. Это влечет повышение стоимости ссуды, но позволяет избежать финансовых нарушений в будущем. Услуга предоставляется на добровольных началах при согласии заемщика.
2. Оформление ипотечного продукта при отсутствии первоначального взноса, на жилье на вторичном рынке или в строящихся объектах у проверенных застройщиков.
3. Реструктуризация и рефинансирование долга, полученного как в другом банке, так и Уралсибе на выгодных условиях с экономией по общей сумме кредита и уменьшению ежемесячных взносов.
4. Отсутствие комиссий за получение ипотеки и перекредитование по этой программе.
5. «Прозрачные» условия кредита, отсутствие скрытых комиссий и сборов за оформление ссуды.
6. Оформление ипотеки с привлечение средств за счет государственной поддержки.
7. Обширный выбор программ ипотечного кредитования.

К минусам относятся:

1. Отсутствие услуги оформления анкеты онлайн на сайте Уралсиба, при этом заявка через интернет заполняется.
2. Проблема, когда досрочное погашение ипотеку удоражает на 15 000 руб. за каждый случай обращения к услуге.

Со стоимостью оценки квартиры для ВТБ 24 по ипотеке ознакомьтесь в статье: оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке

Про ипотеку Бинбанка а вторичное жилье читайте здесь.

Как получить ипотеку в МТС Банке, узнайте тут.

 Видео: Уралсиб и актуальная ипотека

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Продукты

В настоящее время в Уралсибе действуют следующие категории ипотечных продуктов:

• на готовое жилье;
• на строящееся;
• для работников бюджетных организаций;
• по двум документам;
• под залог уже имеющейся недвижимости;
• рефинансирование;
• ипотека для партнеров.

Условия

Условия ипотечных продуктов несколько различаются. Однако в целом следует ориентироваться на следующие параметры:

• первый взнос – от 20 % от цены объекта недвижимости;
• сумма жилищного займа – от 300000 до 20000000 рублей;
• срок – от 3 до 30 лет;
• обеспечением является залог кредитуемого помещения;
• срок рассмотрения заявки – от 3 рабочих дней.

Также существует возможность привлечь до 3 физических лиц – созаемщиков, для того, чтобы учесть их доходы и, соответственно, увеличить сумму кредита.

Кроме этого, лица, располагающие сертификатом на материнский капитал, могут воспользоваться денежными средствами, хранящимися на лицевом счете в ПФР, для погашения первоначального взноса по жилищному займу или же для целей досрочного погашения.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в МКБ, описывается в статье: МКБ ипотека на вторичное жилье

Ипотека с господдержкой в Промсвязьбанке рассматривается на этой странице.

Процентные ставки

Процентные ставки зависят от выбранной программы кредитования, а также от страхования ответственности.

Минимальная процентная ставка, на которую следует рассчитывать при оформлении ипотеки с государственной поддержкой – 11,25 %. При приобретении готового жилья минимально возможная ставка – 12,5 %.

Чтобы получить минимальную ставку при жилищном кредите с господдержкой, не требуется выполнять, ровным счетом, ничего. Ставка в любом случае будет составлять 11,25 % — вне зависимости от суммы ипотечного займа, срока кредитования и размера первого взноса.

Единственное, что может повлиять – нежелание заемщика осуществлять страхование жизни. В этом случае процент составит 12,25.

На готовое и строящееся жилье минимальная ставка одинакова – 12,5 %. Чтобы добиться ее, необходимо:

• размер первого взноса был более 50 %;
• заемщик страхует все риски, в том числе жизни и здоровья;
• был выбран пакет страхования – “Доверительный”.

Минимальный процент при использовании продукта “Ипотека под залог имеющейся недвижимости” – 15,25 %. При рефинансировании ипотечного займа, полученного в сторонних кредитных организациях – 12,75 %.

Как оформить

Для того, чтобы оформить кредит на улучшение жилищных условий в банке Уралсиб, потребуется:

• проверить требования, которые предъявляются банком к заемщикам;
• убедиться, что все документы, необходимые по выбранному продукту, могут быть собраны и должным образом подготовлены;
• выбрать способ уведомления банка о желании получить кредит:
  • при помощи онлайн-заявки;
  • непосредственно в отделении банка.
• произвести предварительный расчет жилищного кредита на онлайн-калькуляторе;
• осуществить выбранный способ подачи заявки;
• предоставить в Уралсиб документы по клиенту;
• ожидать одобрения от банка;
• если было принято положительное решение, выбрать объект недвижимости и согласовать возможность его кредитования;
• собрать документы по объекту – заключить договор купли-продажи, произвести оценку;
• заключить сделку по ипотеке;
• зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Обнаружить, где находится ближайшее подразделение банка Уралсиб, можно следующим путем:

• перейти на сайт;
• вверху кликнуть по наименованию города, из открывшегося списка выбрать необходимый (если автоматически было определено неверное местонахождение клиента);
• после этого кликнуть “Офисы банка”.

На карте будут автоматически представлены все найденные отделения согласно указанному населенному пункту.

Если кликнуть по соответствующей пиктограмме, можно получить дополнительную информацию:

• об адресе;
• телефоне;
• режиме работы отделения.

Необходимые документы

В процессе оформления будут затребованы различные категории документов, среди которых:

• основные;
• предоставляемые только при наличии таковых;
• о семейном положении;
• которые требуются при оформлении ипотеки с материнским капиталом в Уралсиб банке;
• удостоверяющие занятость и доходы.

Основной документацией является:

• заявление-анкета;
• ксерокопия паспорта.

При наличии таковых должны быть предоставлены:

• копия военного билета (если заемщик – мужчина до 27 лет);
• разрешение органов опеки на передачу в залог кредитуемого объекта недвижимости (потребуется в случае, если жилое помещение будет оформлено в собственность, помимо заемщика, несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно дееспособных граждан).

Нужны будут бумаги, удостоверяющие семейное положение:

• копия свидетельства о браке или его расторжении;

• свидетельство о рождении детей (копия);

• свидетельство о смерти законного супруга.

Если используется сертификат на маткапитал, необходимы:

• свидетельство на маткапитал.

Бумаги, свидетельствующие о том, что заемщик осуществляет трудовую деятельность и получает доходы:

• копия трудового договора;
• 2-НДФЛ за последние полгода или по форме банка.

Отдельным категориям граждан нужно будет предоставить иную документацию. К примеру, держателям зарплатных карт не потребуется 2-НДФЛ или справка по форме Уралсиба.

Нужна будет всего лишь выписка по зарплатному счету, удостоверяющая доход за последние полгода (предоставлять не нужно, у банка есть данная информация).

Пенсионеры, для подтверждения своего дохода в виде пенсии, должны подать:

• пенсионное удостоверение;

• справка из ПФР о назначении и размере пенсии.

Анкета

Уралсиб дает возможность любому физическому лицу подать заявку в электронном виде, чтобы получить предварительное одобрение, не выходя из собственного дома. Это очень удобно и банку, и клиенту – ведь Уралсиб сразу получает нужную информацию и может еще до визита заемщика в офис определить – платежеспособно ли лицо или нет.

Чтобы найти форму заполнения электронной анкеты, следует:

• зайти на сайт Уралсиба;
• навести мышью курсор на вкладку “Частным лицам”, из открывшегося списка выбрать “Ипотека”;

• на следующей странице будут представлены продукты банка – напротив каждого из них справа есть синяя кнопка – “Оформить заявку”;
• нажимаем ее.

На следующей странице, сразу под формой расчета, будет еще одна кнопка – “Оформить заявку”. После ее нажатия нужно указать – есть ли учетная запись в личном кабинете на сайте Уралсиба.

Если есть, вводим почту, пароль и входим в ЛК. Если же нет, в процессе оформления заявки учетная запись будет автоматически создана.

Как рассчитать

Онлайн-калькулятор располагается на сайте банка Уралсиб. Чтобы найти его, необходимо:

• зайти на сайт на вкладку “Частным клиентам”, далее “Ипотека”;

• выбрать нужный продукт, к примеру, “Приобретение готового жилья”;

• найти форму калькулятора – “Экспресс-расчет параметров кредита”.

Далее необходимо указать условия расчета:

• выбираем, для какого объекта недвижимости будет производиться расчет – квартиры, жилого дома или таунхауса;
• далее следует выбрать программу кредитования – готовое или строящееся жилье;
• при помощи ползунков установить:
  • цену недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • срок ипотечного кредитования.
• далее – какой тарифный план страхования будет использоваться – стандартный пакет или доверительный;
• указываем, будет ли осуществляться страхование жизни.

Расчет будет произведен автоматически – чуть ниже полей ввода параметров. Доступны следующие данные:

• размер кредита;
• ставка по нему;
• сумма ежемесячного платежа.

Обратите внимание! При вводе некорректных значений будет выведено “Нет тарифа для заданного размера кредита”.

Это означает, что параметры первого взноса, срока или цены недвижимости были заданы неверно. Следует свериться с условиями предоставления продукта и подкорректировать параметры.

Страхование ипотеки

Страхование осуществляется по трем направлениям:

• рисков ухода из жизни и утраты трудоспособности;
• рисков полной гибели недвижимого имущества или его повреждения;
• рисков ответственности заемщика перед банком касательно исполнения обязательств.

Оформление полиса страхования жизни не является обязательным требованием. Процедура страхования осуществляется в сторонних организациях по их тарифам.

Обязательным видом является страхование имущества. При приобретении готового жилья осуществляется непосредственно при заключении договора кредитования, при покупке у застройщика – после подписания акта приема-передачи квартиры.

Если первый взнос по ипотеке составляет до 30 % от стоимости объекта, необходимо также страховать ответственность.

Другими словами, если произойдет увольнение с работы или другой страховой случай, когда заемщик не сможет вносить ежемесячные платежи, страховка позволит покрыть банку весь материальный ущерб в связи с этим.

Существуют общие условия страхования:

• размер страхового возмещения устанавливается в размере, равным сумме жилищного кредита, увеличенной на 10 %;
• страховое возмещение может быть уменьшено по волеизъявлению заемщика (осуществлять данную операцию можно ежегодно);
• возмещение устанавливается в той же валюте, в которой и был выдан ипотечный займ;
• договор страхования заключается либо на весь срок кредита, либо на один год, но с обязательным требованием ежегодной пролонгации;
• при осуществлении заемщиком досрочного погашения ипотеки, страховая премия за неиспользованный период будет возвращена страховщиком по условиям и в сроки, предусмотренные договором страхования.

Для того, чтобы сообщить банку Уралсиб о заключении страхового договора, необязательно лично посещать банк – достаточно отправить электронное письмо на почтовый ящик.

Письмо должно выглядеть следующим образом:

Уралсиб – крупная кредитная организация. Соответственно, разнообразие предоставляемых ипотечных продуктов позволит удовлетворить потребности любого клиента.

Доступна и ипотека с господдержкой, и под маткапитал, и для работников бюджетной сферы. Каждый найдет что-то для себя.

Как оформить анкету на ипотеку в банке Тинькофф, рассказывается в статье: Тинькофф ипотека

Отзывы на ипотеку в Райффайзен банке вы можете найти здесь.

Процентную ставку на ипотеку в Россельхозбанке узнайте в этой статье.