Ипотека в Абсолют-Банке — условия и программы, как оформить

Содержание:

• Ипотека в Абсолют Банке для каждого
• Пошаговое оформление ипотеки
• Положительные и отрицательные стороны ипотечного кредитования

В современном обществе малое количество семей может позволить себе купить квартиру на свои собственные заработанные денежные средства. Решить вопрос вполне можно с помощью программы ипотечного кредитования.

Ипотека в Абсолют Банке – очень выгодное и верное решение. Какие же основные этапы должны соблюсти заемщики, чтобы получить лучшие условия по ипотеке?

вернутся к содержимому

Столько предложений по ипотечному кредитованию, сколько предлагает Абсолют Банк, пожалуй, нет ни у одной кредитной организации. Ипотека в Абсолют Банке предоставляется и для покупки готовой квартиры или жилья в новостройке, и для приобретения недвижимости для коммерческих целей и машино-места, а также предоставляется по особым условиям для работающих в системе РЖД.Банк зарегистрирован в Центробанке России в 1993 году и с тех пор активно развивается. Неоднократно входил в 10 самых надежных банков страны. Его пакетные предложения в 2011 году были признаны агентством «РБК Рейтинг» самыми лучшими на рынке. Имеет представительства в более 30 городах страны и в 22 регионах, в том числе в таких областях:

• Архангельской;
• Вологодской;
• Воронежской;
• Иркутской;
• Кемеровской;
• Московской;
• Нижегородской;
• Новосибирской;
• Омской;
• Пензенской;
• Ростовской;
• Самарской;
• Саратовской;
• Свердловской;
• Тюменской;
• Челябинской.

Офисы Абсолют банка есть в Краснодарском, Пермском и Красноярском краях, республиках Татарстан и Башкортостан. В Москве функционируют 13 отделений и 15 банкоматов.

Объем нетто-активов равен 269,5 млрд. рублей, за январь 2018 года Абсолют-Банк заработал 186 млн. рублей

Обслуживание банка в режиме онлайн

Абсолют Банк предлагает своим клиентам удобные инструменты для различного рода банковских операций:

• Интернет-банк «Абсолют Онлайн»;
• Приложение для смартфонов «Абсолют Мобайл».
• Сервис СМС «Абсолют-Инфо»;
• Платежный сервис Абсолют.market;

Кроме того, всегда можно воспользоваться онлайн-заявками от Абсолют-Банка, в том числе на проведение валютного обмена, оформление ипотечного и обычного кредита.

Абсолют банк ипотека — условия в 2018 году

Условия, по которым предлагается кредит,  зависят от программы, выбранной заемщиком. Для одних применяются льготные ставки и обслуживание, для других ставки выше и требования жестче. Рассмотрим самые популярные программы.

Ипотека по госпрограмме для семей с детьми

Особенности ипотеки для молодых семей представлены в таблице:

Абсолют банк ипотека условия	Содержание
Требования к заемщикам	·         Гражданство РФ (в том числе дети); ·         Дееспособность и отсутствие психических отклонений; ·         Постоянный источник дохода; ·         Рождение 2-го или 3-го с 1.01. 2018 года по 31.12.2022 года ·         Возраст 21 – 65 лет.
Абсолют банк – ставка по ипотеке	6 % (действительна 3 года – после появления 2-го  5 лет, при рождении 3 ребенка. Затем она повышается до ключевой Центробанка, плюс 2 %)
Срок кредита	До 30 лет
Начальный взнос	20 %
Минимально	300 тысяч рублей
Максимально	От 3 млн. (для регионов) до 8 млн. рублей (Москва, Санкт-Петербург и области)
Особые условия	Ставка увеличивается на  4 %, если клиент откажется от титульной и личной страховки Ставка увеличится на 0,25 %, если клиент откажется от коллективной ипотечной страховки

Срок действия одобренного решении – 4 месяца.

Условия программы позволяют оформить ипотеку за 5 дней:

1. Заполните онлайн-заявку.
2. Дождитесь решения банка.
3. Дождитесь одобрения жилья.
4. Посетите банк для заключения сделки.

Приобретение готового жилья

Ипотека на готовое жилье предоставляется со следующими условиями:

• Сумма – от 300 тыс. до 20 млн. рублей;
• Срок – не больше 30 лет;
• Ставка – от 9,5 до 14,5 %;
• Пени за просрочку – 0,06 % от размера просроченной задолженности;

Ипотека от Абсолют Банка предоставляется не только физическим лицам, но предпринимателям.

Кредит на квартиру в новостройке

В банке Абсолют ипотека  на жилье, на первичном рынке имеет такие особенности:

• Заемщик – гражданин РФ, дееспособный и имеющий постоянную работу, не младше 21 года, имеет постоянную регистрацию в городе расположения представительства банка,
• Ставка – от 8,99 %;
• Первый взнос – от 20 %;
• Сумма – от 300 тысяч до 20 млн. рублей.

Узнать, какие застройщики являются партнерами банка, вы можете на сайте Абсолют-Банка.

На открывшейся странице доступны 2 поля, в которые следует сначала занести ваш город, а затем выбрать доступного застройщика.

В Москве перечень аккредитованных застройщиков, по которым Абсолют банк предоставляет ипотеку, внушительнее, чем, к примеру в Набережных Челнах.

Военная ипотека

Военным Абсолют Банк по ипотеке предлагает такие условия:

• Сумма кредита от 300 тысяч до 2 330 000 рублей (если кредит погашается за счет ежемесячных платежей НИС) и 2. 2 912 500 рублей (если долг погашается за счет ежемесячных платежей НИС и своих средств);
• Срок – до 20 лет;
• Первый взнос – 20 %;
• Ставка – 9,5 %.

Эти условия действительны для готового и строящегося жилья.

Ипотека под залог недвижимости

Получить в банке Абсолют ипотеку под залог имеющейся у заемщика недвижимости можно по программе «Перспектива». Причем, необязательно тратить полученные средства на приобретение нового жилья. Этот вид кредита не является целевым, и поэтому вы можете использовать средства на любые нужды. Условия такие:

• Сумма – от 500 тыс. до 15 млн. рублей;
• Ставка – от 11,5 до 18,5 %;
• Срок – от 3 до 15 лет.

Кредит заемщик получает в безналичной форме – его перечисляют на банковский счет.

Ипотека на апартаменты

Предоставляется по программам «Стандарт» (вторичный рынок) и «Первичный рынок» (новостройка). Рассчитать срок кредита, его сумму, ставку и другие параметры вы можете на сайте, воспользовавшись специальным сервисом:

1. На главной странице перейдите в раздел «Апартаменты».
2. Кликните по кнопке «Рассчитать».
3. Выберите цель кредитования

4. Введите стоимость и первоначальный взнос.
5. Выберите программу по понижению ставки. Всего их 2 – «Абсолютная ставка» и «Выгодная ипотека».
6. Укажите срок.

7. Ознакомьтесь с результатами и оформите заявку.

    Выгодная ипотека

Программа предполагает покупку участка с домом, квартиры или недвижимости для коммерческих целей, находящихся в залоге у Абсолют Банка. На эти цели банк готов предоставить от 300 тысяч до 2 0 млн. рублей на 30 лет. Ставки по процентам — от 10 до 14,75 %.

Как получить кредит

При всем многообразии кредитных предложений, общая схема получения ипотечного займа выглядит так:

1. Заполните экспресс-заявку. Для этого перейдите по ссылке.
2. Получите одобрение банка (предварительное).
3. Предоставьте документы. Скачать список можно  по ссылке.
4. Стандартный перечень включает в себя копию паспорта, трудовой книжки, и заявления-анкеты. Анкету-заявление скачайте  по ссылке.
5. Кроме того, нужно будет предъявить

4. Получите окончательное одобрение.
5. Выберите квартиру.
6. Представьте документы для юридической экспертизы квартиры.
7. Посетите банк для оформления кредита.

По любым вопросам вы всегда можете обратиться к специалистам банка по номеру 8 800 200-200-5.

Досрочное погашение любого вышеописанного кредита производится без комиссий и штрафов.

Похожие публикации:

Абсолют банк рефинансирование ипотеки

Программы

Особенность данного банка в разнообразии предложений и различных программ.

Так, здесь можно получить займ не только для покупки нового жилого объекта, но и:

• приобретения квартиры в стадии строительства;
• покупки квартиры на вторичном рынке;
• приобретения загородной недвижимости и даже земельного участка.

Стоит отметить, что законодательная база ипотеки регулируется Федеральным законом №102 от 1998 года.

Ставки

Средние процентные ставки ипотеки Абсолют Банка установлены в размере 14 процентов.

Условия

Для получения займа клиенту необходимо внести первый взнос в размере 25% от стоимости жилого объекта. Кредит предоставляется на период от 10 до 25 лет.

Самый маленький размер суммы, которую плательщик может получить по ипотечному договору, составляет 300 тысяч рублей.

А самый большой размер суммы ограничивается 15 миллионами рублей для жителей столицы и Московской области, граждане из других регионов могут получить займ в размере не более 9 миллионов рублей.

При этом размер денежной суммы не должен быть выше 75% общей стоимости квартиры, но и не меньше 15% от рыночной стоимости жилья.

Требования

Чтобы получить ипотечный продукт в Абсолют Банке следует иметь:

• паспорт гражданина России;
• возраст от 21 года, но не более 60 лет для мужчин и 55 лет для женского пола на момент полного погашения ипотеки.

Также возможность оформления ипотеки имеют лица, имеющие статус налогового резидента, которые проживают в стране более половины дней в году и исправно оплачивают налоги.

Однако для правильного составления договора иностранному гражданину следует воспользоваться поддержкой ипотечных брокеров.

Общий рабочий стаж заявителя должен составлять не менее 1 года, на последнем месте работы гражданин должен отработать не менее 3 месяцев.

Кроме того, имеется возможность получения кредита на жилье для владельцев и совладельцев индивидуального бизнеса.

Плюсы и минусы

Как и в любом банковском продукте в ипотеке Абсолют Банка можно найти положительные и отрицательные стороны.

Многое зависит от того, какую программу выбирает заемщик и соотносит ли он ее условия со своими возможностями.

Помимо стандартных предложений клиент банка может:

• воспользоваться услугой реструктуризации ипотеки;
• получить потребительский займ под залог жилья, которое уже имеется в собственности.

Из плюсов многие заемщики выделяют:

• оперативность рассмотрения заявки;
• отсутствие комиссий;
• выбор способа оплаты;
• возможность погашения раньше срока;
• страхование в добровольном порядке.

К недостаткам можно отнести большой размер переплаты по ипотеке, что свойственно почти всем ипотечным продуктам в России.

Ипотека в Абсолют Банке

В данном банке можно получить ипотеку по условиям государственных программ, что дает возможность реализации льготных условиях.

Для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи Абсолют банка выделяется среди других кредитных продуктов компании.

По условиям программы участниками могут стать граждане от 21 до 35 лет:

• состоящие в официальном браке;
• рассчитывающие приобрести жилье на вторичном рынке недвижимости.

«Молодая семья» охватывает только город Краснодар, Тюмень и Тюменскую область, так как в этих субъектах власти заключили договор с банком.

При этом у заявителей должна быть постоянная работа в одном из указанных мест, однако наличие постоянной прописки в данных населенных пунктах не является обязательным основанием.

Для оформления кредита можно привлекать поручителей и созаемщиков в количестве до 4 человек.

Важным условием является официальный подтвержденный доход в таком количестве, чтобы регулярные выплаты по займу не подрывали бюджет семьи.

Условия ипотеки Росбанка

Условия ипотеки Росбанка можно узнать у специалиста организации либо на официальном сайте.

Интересует ипотека под 8 процентов в 2018 году? Читайте здесь.

Валютная

Абсолют Банк может выдавать кредиты на недвижимость также в долларовой валюте.

Однако на сегодня актуально проведение конвертации ипотечных долларовых займов в рублевые по всем действующим программам и по ставке в 12%.

С господдержкой

Предусмотрена возможность и получения ипотеки по госпрограмме:

1. Кредит выдается для покупки готового жилья или жилья в стадии строительства, средняя процентная ставка составляет 11%.
2. Максимальный период, на который предоставляется займ – 30 лет, а максимальный размер по кредиту – 8 млн. рублей.
3. Обязательным условием является внесение первого взноса в размере 20 % от рыночной стоимости объекта для проживания.

На вторичное жилье

Получить жилье на вторичном рынке можно по программе «Стандарт».

Средняя ставка по процентам установлена в размере 13%, но чем больше первый взнос, тем ниже будет и ставка, она может снижаться до 11%.

Самый большой размер кредита – не более 75% от стоимости жилья и не менее 15% от цены квартиры.

Минимальный размер выдаваемого займа начинается от 300 тысяч рублей, а самый максимальный размер ограничивается 9-15 миллионами рублей в зависимости от региона.

Выдается такой кредит на период до 25 лет.

Рефинансирование

Процедура рефинансирования привлекает многих граждан, которые оформили продукт в другой банковской компании и хотели бы выполнить перерасчет займа на более выгодных условиях.

Обратившись в Абсолют Банк, заявители могут:

• снизить процентные ставки;
• изменить сроки по кредиту или даже сменить валюту, в которой выплачивается займ.

Реструктуризация

Любой владелец ипотечного продукта в Абсолют Банке может подать заявку на реструктуризацию ипотеки, если его финансовое положение существенно ухудшилось в связи:

• потерей официальной работы;
• из-за тяжелой болезни или инвалидности;
• нестабильной экономической ситуацией, что вызвало резкие колебания курса валют, это касается получателей ипотеки в иностранной валюте;
• появление ребенка в семье и невозможность работать из-за ухода за несовершеннолетним.

После тщательного рассмотрения ситуации заемщика банк предлагает наиболее удобную форму реструктуризации.

Расчет

Многих интересует, как рассчитать ипотеку в Абсолют Банке? Для этого следует воспользоваться сервисом калькулятор онлайн, который расположен на официальном сайте компании.

В специальной форме:

• указывается место проживания, период займа;
• прописываются другие условия платежа.

После чего гражданину предлагается наиболее выгодная программа, рассчитывается процентная ставка и размер регулярных выплат.

Досрочное погашение

Для осуществления досрочного погашения следует уведомить банк о своем решении за 30 рабочих дней. Выделяют полное и частичное досрочное погашение.

При переводе средств следует внимательно смотреть на даты, так как, если опоздать с выплатами, то кредит может продлиться еще на месяц.

Как оформить?

Для оформления заявки следует заполнить анкету на официальном сайте компании, после чего в течение нескольких дней с заявителем свяжется менеджер банка. Он задаст кандидату несколько вопросов, которые обычно касаются его платежеспособности, места проживания, наличия детей и супруги.

Затем банк принимает решение о выдаче кредита, если оно положительное, то заемщик может приступать к оформлению документов.

С документами заявитель приходит в банк, где и составляется официальный договор. После чего можно приступать к поиску жилого объекта для проживания.

Определиться с квартирой нужно не позднее 4-х месяцев со дня заключения договора. Далее недвижимость одобряется банком и устанавливается рыночная стоимость объекта.

Самый последний этап – это проведение сделки в офисе банка и госрегистрация договора.

Пакет документов

Для оформления договора с банком заявителю следует предоставить следующие документы:

• главный документ удостоверения личности;
• паспорт поручителей и созаемщиков;
• документ о вступлении в брак;
• документальное подтверждение доходов;
• заверенная справка от работодателя;
• идентификационный номер плательщика.

Ряд банков предоставляет ипотеку на долевое строительство

Как купить дом в ипотеку в Сбербанке? Смотрите тут.

Существует ли льготная ипотека для учителей? Подробная информация в этой статье.

Анкета заемщика

В анкете следует указывать в ней только правдивые сведения, что позволит специалисту подобрать для вас наиболее выгодный ипотечный продукт.

Здесь можно скачать образец анкеты-заявления на получение ипотечного кредита в Абсолют Банке.

Договор

Договор между банком и плательщиком в обязательном порядке подлежит регистрации в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ № 102).

Только после этого заявителя можно считать собственником недвижимости.

Тут представлен образец типового договор ипотеки.

На видео об ипотечном кредитовании

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Росбанк: ипотека

Следующая статья: Ипотека по двум документам

Ипотека в Абсолют банке

Содержание

• Ипотека в Абсолют банке
• Оплата ипотеки онлайн
• Реструктуризация ипотеки
• Страхование ипотеки
• Список аккредитованных страховых компаний

Исчерпывающий перечень условий по оформлению ипотеки в Абсолют Банке можно узнать на официальном сайте банка в интернете. Согласно предложенным на сайте условиям, ипотека может быть предоставлена заёмщика по программам:

• Ипотека с государственной поддержкой;
• Ипотека на покупку готового жилья;
• Ипотека по покупку жилья в новостройке.

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой обладает рядом преимуществ относительно прочих ипотечных продуктов. Срок кредита предусматривает займ на период до 30 лет, первоначальный взнос по кредиту составляет не менее 20 %, начальная ставка по кредиту на льготный период составляет от 6 % в год. Кроме того, для семей с детьми предусмотрены кредитные льготы. Банком предоставляются равные условия по программам кредитования на покупку готового жилья и жилья в новостройке.  Также для получения кредита можно привлекать до 4 дополнительных заёмщиков.

Оплата ипотеки онлайн

Банк поддерживает развитие информационных технологий в бизнесе и предоставляет расширенные возможности удаленного обслуживания клиентов через сеть. Интернет сервисы банка позволяют:

• Осуществлять финансовые операции на открытие и закрытие счетов и карт,
• Получение кредитов и оформление вкладов;
• Обеспечивать юридическую поддержку и страхование имущества;
• Осуществлять платежи и переводы.

Оплатить ипотеку онлайн в Абсолют Банке, как и любой другой кредит, возможно посредством сервиса Интернет-Банк, который можно подключить при личном присутствии в любом отделении банка или оставить заявку на сайте банка.

Реструктуризация ипотеки

В Абсолют Банке можно осуществить реструктуризацию ипотеки (изменение первоначальных условий кредитного договора на более щадящие по отношению к заёмщику). Реструктуризация может быть одобрена заёмщику в следующих случаях:

• По кредитам, оформленным в иностранной валюте, в случае значительных колебаний курса;
• В случае потери работы и заработка заёмщиком или при существенном ухудшении условий оплаты труда;
• В случае потери трудоспособности заёмщика или члена его семьи;
• На период нахождения в отпуске по уходу за ребёнком.

Банк может предложить следующие варианты реструктуризации ипотечного займа:

• Снижение ежемесячного платежа на срок до года;
• Увеличение кредитного периода;
• Оформление льготного периода по уплате процентов или основного долга по кредиту на срок до года;
• Предоставление индивидуальных условий и финансовой помощи заёмщикам, кредитуемым по стандартам АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования);
• Снижение размера процентной ставки семьям, в которых родился второй и последующий ребёнок после 1 января 2018 года.

Список аккредитованных страховых компаний

Страховые компании, являющиеся аккредитованными партнерами Абсолют Банка по сопровождению кредитных сделок, в том числе по оформлению ипотеки, включает крупные страховые компании:

• Всероссийская страхования компания;
• Альфа страхование;
• Ингосстрах;
• РЕСО гарантия;
• Ренессанс страхование;
• Росгосстрах;
• Согласие.

Представленный перечень включает основных, наиболее крупных страховых партнеров. Полный перечень компаний, можно узнать в офисах банка. Все аккредитованные страховые компании располагают отделениями в крупных и средних городах России, что существенно упрощает возможность оформления страховки и получения ипотеки в банке.

Условия предоставления ипотеки военнослужащим

Все условия оформления ипотеки для военных прописаны во внутренних документах банка, а также на сайте кредитора. С ними можно ознакомиться на официальном ресурсе заблаговременно, а также рассчитать будущую переплату по займу с помощью калькулятора.

Многие военнослужащие желают знать, какая максимальная сумма ипотеки в данном учреждении. Сумма кредита составит – 2 220 000 рублей. Максимальная сумма может быть значительно ниже, если будет представлен большой первоначальный взнос.

Представленный кредитор позволяет оформить военную ипотеку со следующими условиями:

1. первоначальная сумма к оплате – 20% от цены жилья;
2. подтверждение дохода не требуется;
3. приобретаемое жилье остается в залоге;
4. возрастное ограничение – 21–45 лет;
5. срок кредитования – 20 лет;
6. стаж работы не менее полугода;
7. срок оформления– до 5 рабочих дней.

Данная программа представлена только для военных по контракту.

Процесс оформления ипотеке на строящееся жилье и на вторичном рынке

Военная ипотека сопровождается определенным алгоритмом действий, которых нужно придерживаться. Изначально необходимо пройти службу по контракту не менее трех лет. Потом получить свидетельство о том, что военнослужащий участвовал в накопительной системе. Если суммы для первоначального взноса не хватает, то можно взять ее в кредит.

После получения свидетельства можно отправляться в кредитное учреждение. Затем:

1. подать заявление установленного образца;
2. предоставить полный пакет документов;
3. получить одобрение;
4. выбрать необходимую недвижимость;
5. собрать пакет документов на жилье;
6. предоставить все это в банк;
7. получить кредитный договор и ключи.

Подача документов должна быть личной – от заемщика (военнослужащего) к операционисту. По доверенности, как правило, заявление и документы не принимаются. Необходимые документы для оформления:

1. заявление установленного образца;
2. свидетельство об участии в накопительной системе;
3. паспорт заемщика;
4. свидетельство о браке и рождении детей;
5. документы на недвижимость – кадастровый паспорт и другие.

Этапы оформления военной ипотеки

Абсолют банк позволяет оформить кредитные обязательства за несколько часов. Главное соблюдать поэтапность сделки. При оформлении ипотечного кредитования в любом учреждении существуют определенные этапы:

1. выбор программы кредитования и ознакомление с тарификацией;
2. сбор документации;
3. поиск недвижимости;
4. сбор пакета документов по недвижимости;
5. регистрировать права на недвижимость в Росреестре;
6. получить ипотеку.

Каждый человек может самостоятельно рассчитать переплату и ежемесячный платеж на сайте представленного кредитора. Но это примерный подсчет, так как калькулятор не может с точностью рассчитать процентную ставку. Стоимость обязательств рассчитывается индивидуально в каждом конкретном случае, исходя из семейного положения, срока службы и статуса.

После получения одобрения на первом этапе (оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика) можно приступать к заключительному этапу:

1. выбор объекта недвижимости;
2. подписание документов на приобретение объекта в соответствии с условиями ипотечного договора;
3. оформление страхового продукта;
4. подписание кредитного договора.

Оплатить ипотечную программу можно:

1. через банкомат;
2. кассу кредитора;
3. безналичным переводом или межбанковским.

Условия

В Альфа Банке действуют следующие условия по ипотечному кредитованию для молодых семей:

1. Минимальный размер займа – от 600 тысяч рублей.
2. Срок кредита – до 25 лет.
3. Сниженная процентная ставка – от 10% годовых.
4. Внесение первоначального взноса не обязательно, но для снижения процентной ставки можно внести сумму около 15% от общей стоимости квартиры.

В качестве залогового объекта может быть использована квартира, принадлежащая родителям молодоженов. Также допускается внесение первоначального взноса за счет средств материнского капитала, если это позволено условиями договора.

Для физических лиц специалистами Альфа Банка были разработаны следующие условия по кредитам на жилье:

• заемщик должен быть не младше 21 года. Взрослые граждане, оформляющие ипотеку, также должны выплатить ее до того момента, как им исполнится 59 лет (для мужчин) и 54 года – для женщин;
• нерезиденты страны могут получить ипотеку в иностранной валюте – например, в долларах, российские граждане получают ипотеку в рублях;
• для молодых семей при оформлении ипотеки обязательно страхование жизни, здоровья и приобретаемого имущества;
• могут быть привлечены созаемщики, например, родители, которые помогут выплачивать ипотеку в сложной финансовой ситуации.

Процентная ставка может отличаться в зависимости от того, насколько заемщики соответствуют условиям, предъявляемым банком к своим клиентам.

Требования к клиентам

Чтобы заявка была одобрена, потенциальному клиенту следует убедиться в том, что он соответствует следующим требованиям:

1. Достижение определенного возрастного порога – 21 год. Также установлено ограничение – до 59 лет для мужчин и 54 для женщин.
2. Обязательно наличие российского гражданства. Ипотеку может получить и лицо, прибывшее в Россию относительно недавно, при условии, что была пройдена процедура регистрации.
3. Иностранный гражданин также должен получить статус налогового резидента, который оформляется после проживания на территории страны более 183 дней и официального трудоустройства.
4. Любой потенциальный заемщик должен иметь работу и стабильный заработок, а также выплачивать налоги. Общий стаж за последние пять лет не может быть менее 1 года.
5. Если привлекаются созаемщики, их количество не должно превышать 3 человека, при этом, совокупность дохода всех граждан не может быть менее 60 000 рублей в месяц.

Также банк предъявляет определенные требования и к объекту недвижимости, который планируется приобрести на ипотечные средства:

• квартира не должна располагаться в здании, которое было поставлено на учет как аварийное жилье, подлежащее сносу или реконструкции с отселением всех проживающих в нем граждан;
• в квартире обязательно должен иметься отдельный санузел и кухня.

При несоответствии клиента одному – двум требованиям, можно попытаться договориться с кредитором, при условии, что гражданин может предъявить имущество в залог или имеет высокий доход, который может быть подтвержден документально.

Отзывы о военной ипотеке в банке Зенит можно найти в статье: военная ипотека в банке Зенит

Особенности валютной ипотеки рассматриваются тут.

Необходимые документы

При оформлении ипотеки по программе «Молодая семья» в Альфа Банке, нужно предъявить кредитному специалисту следующие бумаги:

1. Паспорт супруга и супруги, ксерокопии каждой страницы, а также второй документ, удостоверяющий личность – можно предъявить загранпаспорт, водительское удостоверение.
2. Документ с места работы, подтверждающий перечисление налогов в ФНС.
3. Свидетельство о заключении брака.
4. Если не возможно по каким – либо причинам предъявить справку по форме 2НДФЛ, можно предоставить выписку из налоговой отчетности, заверенную в установленном порядке.
5. Документы на приобретаемую по ипотеке квартиру – отчет, копия документа о праве собственности продавца на имущество.
6. Если у супругов есть дети – свидетельство о рождении.

Каждый документ проверяется не только банком, но и сотрудниками, работающими в отделе безопасности банка. В процессе оформления, специалист может запросить дополнительные бумаги, например, ИНН или СНИЛС, военный билет.

Как получить ипотеку по программе Молодая семья в Альфа Банке

Процесс оформления ипотеки в Альфа Банке по государственной программе «Молодая семья» состоит из нескольких этапов:

• ознакомление с условиями и требованиями банка, поиск подходящей квартиры;
• сбор документов по списку, выданному специалистом или указанному на официальном сайте;
• заполнение заявки в банке по шаблону, выданному сотрудником, или на официальном сайте, но во втором случае анкета может быть одобрена лишь предварительно;
• после того, как банк даст разрешение, можно договариваться с продавцом квартиры об оформлении документов, а также вызвать специалиста, который произведет замеры и проверит состояние объекта недвижимости;
• специалист — оценщик предоставляет после проверки отчет в нескольких экземплярах, один из которых необходимо передать в банк вместе с остальными документами;
• кредитный специалист пересылает определенную сумму денег на счет продавцу, вместе с тем, покупатель должен заняться оформлением свидетельства о праве собственности. Купленная на ипотечные деньги квартира остается в залоге у банка ровно до того момента, пока не будет погашен ипотечный кредит.

Перед тем, как обращаться в банк, молодая семья может самостоятельно высчитать примерную сумму ежемесячного платежа, указав в специальной форме такие параметры, как: желаемая сумма ипотечного кредита, примерный срок погашения.

Однако, условия показываются лишь примерные, на деле они зачастую несколько хуже, поскольку при заполнении заявки на сайте не учитывается размер доходов гражданина, наличие официального трудоустройства и дополнительного дохода.

В среднем, оформляя ипотеку, молодая семья должна быть готова к тому, что в месяц придется вносить около 30 000 рублей. По программе «Молодая семья» люди могут получить так называемые кредитные каникулы в случае рождения ребенка, что является несомненным преимуществом. Как только ребенок вырастает до определенного возраста, ипотечные выплаты продолжаются.

В каких случаях могут отказать

При оформлении ипотечного кредита многие молодые пары сталкиваются с отказом, причин для которого может быть несколько:

1. Одна, самая распространенная причина – в банк обращаются люди, которые не состоят в законном браке, а являются лишь «сожителями». Наличие свидетельства о регистрации браке в органах ЗАГСа – обязательное условие для получения ипотеки по программе «Молодая семья» в Альфа Банке.
2. Собраны не все документы. Отсутствие даже одной ксерокопии может стать поводом для отказа.
3. Выбранная для покупки квартира не соответствует требованиям, предъявляемым банком к объектам недвижимости, либо же имеется большое расхождение в цене, указанной покупателем и рыночной стоимости объекта согласно отчету специалиста – оценщика.
4. Для оформления ипотеки нужно, чтобы оба супруга работали, или доход одного из них был достаточно высок для того, чтобы семья могла выплачивать ипотеку и при этом иметь средства к существованию.

В некоторых случаях отказ не является конечным решением – например, если не хватает лишь одного или нескольких документов, их можно оформить и предъявить в банк для получения кредита. В иных случаях, если гражданин не подходит по требованиям, обращаться второй раз не имеет смысла – ипотека не будет оформлена.

С условиями ипотеки Молодая семья в Россельхозбанке ознакомьтесь в статье: ипотека Молодая семья в Россельхозбанке

Про ипотеку в Абсолют Банке читайте здесь.

Отзывы об ипотеке в Банке Москвы можно найти на этой странице.

Видео: Ипотека для молодой семьи — ипотечные программы банков

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что такое ипотека

Ипотечная ссуда – это целевой залоговый кредит на покупку недвижимости. Как правило, кредитору передается в обеспечение приобретаемый объект. Но в ряде случаев можно отдать в залог банку собственное имущество заемщика (дома, дачи, квартиры и пр).

Граждане получают ипотеку для покупки любого недвижимого имущества: комнат, квартир, домов, гаражей, земельных участков. Цель кредита определяется в договоре, и деньги нельзя направить на покупку других вещей или расчеты.

Такие ссуды отличаются длительным сроком, договоры ипотеки заключаются на период от 5 до 50 лет. Процентные ставки по ипотечным ссудам ниже, чем по беззалоговым потребительским займам. Например, в конце 2017 году Альфа-Банк предлагает ипотеку с процентной ставкой от 9,9% годовых.

Залоговая недвижимость является собственностью заемщика, и в течение всего срока кредитования владелец распоряжается объектом по прямому назначению, для проживания или сдачи в аренду. Недвижимость нельзя продать или обменять до полного расчета с кредитором и получения закладной.

Ипотека оформляется в соответствии с законом РФ, сделки подлежат государственной регистрации.

Плюсы ипотеки определяют ее востребованность у населения:

• быстрое решение жилищной проблемы при небольших первоначальных вложениях;
• государственная поддержка ипотечных программ. В России льготами при покупке жилья в ипотеку могут воспользоваться военнослужащие, молодые и многодетные семьи, работники бюджетной сферы. Каждый гражданин, покупая недвижимость, имеет право на возврат подоходного налога;
• выгодные инвестиции. Жилье постоянно дорожает, и покупка недвижимости, даже в кредит, с годами становится выгодным вложением капитала.

Ипотека Альфа-Банка, программы и условия

Получить в Альфа-Банке ипотеку могут граждане РФ в возрасте от 20 лет. На момент погашения долга заемщику должно быть не более 64 лет. Эти ограничения и определяют максимально возможный срок ссуды в каждом конкретном случае.

Банк кредитует наемных работников, собственников бизнеса, предпринимателей. Для одобрения ссуды необходимо представить документы, подтверждающие платежеспособность: справки о доходах по форме 2НДФЛ или в другом формате. Полный пакет документов включает:

• копию паспорта заемщика (и созаемщиков);
• копию трудового контракта и справки о доходах;
• технический паспорт приобретаемого объекта, кадастровый план;
• справку о прописанных жильцах и долгах по ЖКХ;
• другие документы, по запросу банка.

Программы Альфа-Банка позволяют приобрести и построить жилье различного типа. Далее мы приводим стандартные условия по ссудам, предлагаемые клиентам в 2017 году. Владельцы зарплатных карт Альфа-Банка могут рассчитывать на дополнительные скидки.

• Кредит на комнату. Ссуда на срок до 25 лет выдается для покупки комнаты в коммунальной квартире. Максимально возможная сумма кредита составляет 4 млн. рублей. Стандартный тариф от 10% годовых. Размер кредита не должен превышать 75% стоимости недвижимости.
• Покупка жилья в новостройке. Этот вариант ипотеки считается наиболее выгодным: стоимость квартиры на стадии строительства невысокая. В Альфа-Банке можно получить ссуду от 600 тысяч рублей на срок до 30 лет. Размер первоначального платежа 15% тариф от 9,9% годовых.
• Готовое жилье. Жилье на вторичном рынке имеет ряд преимуществ и пользуется спросом. Ипотека Альфа-Банка сроком до 30 лет выдается на покупку квартир в хорошем техническом состоянии. Процентная ставка по кредиту от 10,24% годовых, первоначальный взнос от 15%, минимально возможная сумма от 600 тысяч рублей.
• Кредит на покупку дома. Желающие приобрести собственный дом или таунхаус могут воспользоваться предложением Альфа-Банка: кредит на 25 лет под ставку от 11% годовых. Необходим первый взнос в размере от 40% стоимости объекта.
• Кредит на гараж или машиноместо. Ссуда на покупку или строительство гаража оформляется на 10 лет. Максимальная сумма составляет 1 млн. рублей. Банк выдает займы на машиноместа и гаражи в многоквартирных домах, гаражных комплексах, непроизводственных многофункциональных зданиях. Первоначальный платеж не менее 30%, ставка от 9,5% годовых.
• Кредит на строительство дома. Не многие банки дают ссуды на строительство домов. Альфа-Банк оформит ипотеку с первоначальным взносом 30% под залог имеющейся недвижимости (квартиры). Кредит выдается под ставку от 9,5% сроком на 25 лет. Получить ссуду могут заемщики, имеющие в собственности или аренде земельные участки для индивидуального строительства.
• Кредит на апартаменты. Займы в сумме от 300 тысяч рублей можно оформить для покупки апартаментов в готовых или строящихся домах. Первый платеж 20%, ставка по кредиту 9,5% годовых. Период кредитования – до 25 лет. Объектом залога выступает приобретаемое помещение. У банка есть ряд требований к недвижимости:
• износ здания не должен превышать 50%,
• помещение должно находиться на надземных этажах, быть подключенным к инженерным коммуникациям;
• здание не должно находиться на учете на капитальный ремонт, снос или реконструкцию.

Читайте также:  Долги Альфа-банку: что делать и как не угодить в руки коллекторам

Любой из ипотечных кредитов может быть оформлен в рамках специальной программы Альфа-Банка: ипотека для молодой семьи. Условиями этой программы предусмотрен льготный период для расчетов с банком: после рождения (или усыновления ребенка) заемщик получает право на уменьшение регулярных взносов.

Стоит отметить, что банк принимает средства материнского капитала для погашения первоначального платежа или основного долга по ипотеке.

Ипотека в Абсолют Банке для каждого

Банк Абсолют предоставляет своим клиентам ипотечное кредитование на приобретение жилых помещений, как в столице России, так и во всех других регионах. На сегодняшний день в коммерческих структурах действуют различные ипотечные программы банков. Ипотека Абсолют Банка представляет следующие программы:

• Программа «Стандарт». Ипотечное жилье по этой программе приобретается по ставке от 10,5% в год. Данная программа предназначена для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости.
• Программа «Стандарт» для тех, у кого имеется сертификат на материнский капитал.
• Программа ипотечного кредитования «Первичный рынок». Процентная ставка здесь будет начинаться от 11,5% в год. Программа предполагает покупку жилья на рынке первичной недвижимости. Ипотека в банке может оформляться даже на то жилье, которое находится на этапе строительства. Более того, когда оканчивается строительство, процентная ставка снижается.
• Программа «Ипотека выгодная». Позволяет взять ипотеку в банках Абсолют по всей стране на квартиры, находящиеся в банковском залоге. Процент – меньше первой программы на 1 %.
• Ипотечный кредит в банке «Перспектива». Кредит выдается, если заемщик может предоставить в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость. Процент – от 13,5 в год.
• «Коммерческая ипотека». Условия ипотечного кредита предполагают покупку в собственность объекта нежилой (по-другому коммерческой) недвижимости. Процент – от 14,5 за год.
• Программа «Рефинансирования». Выдается тем, кто желает избавиться от кредита по ипотеке в иных банках. Процент – 10,5.

В целом можно сказать, что каждый потребитель может выбрать удобную для него программу. Для этого необходимо детально ознакомиться с условия предоставления Абсолют Банком ипотеки. Чтобы просчитать примерную стоимость кредита, процент по нему и фиксированный процент в месяц, можно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте Абсолют Банка онлайн режим.

Из всех услуг, которые оказывает Банк Абсолют, ипотека представлена широким списком программ. Эти программы постоянно дополняются новыми, в том числе сезонными.

вернутся к содержимому

Пошаговое оформление ипотеки

Ипотечное кредитование в Москве, предоставляемое Абсолют Банком, как и во все иных регионах страны, имеет свои особенности оформления займа. Для того чтобы оформить кредит, потребителю необходимо пройти следующие шаги:

1. Заполнить заявку на предоставление кредита заемщику. Данную процедуру можно пройти прямо на сайте банка в режиме онлайн. Буквально через сутки сотрудник банка должен перезвонить на указанный вами номер телефона и сообщить о предварительном решении.
2. Принести все требующиеся для оформления документы в любой офис банка Абсолют. Только после этого сотрудники банка скажут вам об окончательном решении.
3. Выбираете ту недвижимость, которую хотели бы приобрести. С этим вопросом можно не спешить, так как банк отводит на эту процедуру 4 месяца.
4. Принести все документы для юридической экспертизы объекта недвижимости и получить одобрение на ее покупку.
5. После всего этого приехать в банк Абсолют, чтобы окончательно оформить кредит.

Пройдя все эти этапы, вы вполне можете сказать, что Абсолют банк ипотечного кредитования оказывает услуги на выгодных условиях.

вернутся к содержимому

Положительные и отрицательные стороны ипотечного кредитования

В сети интернет можно прочесть множество отзывов об Абсолют банке. Потребителям, желающим обратиться в банки по ипотечному кредитованию, лучше всего заранее ознакомиться с достоинствами и недостатками этого рода кредита. К основным достоинствам ипотеки можно отнести следующие:

• Покупка собственной жилой площади с возможностью немедленного заселения в него;
• Возможность родителям помочь своим детям в приобретении жилья;
• Приобретение жилья «на будущее» для себя и детей, но со сдачей его в аренду в настоящем.

Однако достоинства достоинствами, а недостатки ипотечного кредитования никуда не спрячешь. Одним из самых весомых минусов является существенная переплата по кредиту. Как правило, общая сумма в итоге получается в 2 раза больше стоимости самой квартиры. Плюс не исключено наличие всякого рода дополнительных платежей и комиссий при оформлении документов на кредит.

Однако даже отрицательные стороны не могут помешать вам оформить кредит на приобретение собственного жилья, без которого сегодня очень тяжело. Ведь аренда чужой жилплощади, порой, обходится дороже ежемесячного платежа по ипотечному кредиту Абсолют Банка.

Что еще почитать

• Возврат подоходного налога: особенности и нюансы
• В каком банке взять ипотеку: важные моменты при выборе
• Что представляет собой ипотека в МДМ Банке
• Ипотека без справки о доходах: что нужно знать о ней?