Ипотека в банках — что предлагают банки в 2017 году

Снижение ставок по ипотечным кредитам в банках России

В первые месяцы нынешнего года представители некоторых банков объявили об уменьшении процентов за кредиты.

С чем связано это явление и будет ли оно иметь продолжение?

Условия ипотеки – сравниваем и выбираем

Вся самая важная  информация собрана в таблице. С ее помощью заинтересованному человеку легко будет сравнить основные условия ведущих банков по различным программам ипотеки. Стоит иметь в виду, что все эти банки считаются лучшими в своем деле, и сотрудничество с любым из них будет для клиента выгоднее прочих предложений. Условия по заинтересовавшей программе ипотеки можно уточнить в соответствующие  пункте статьи или на официальном сайте вызывающего доверие банка.

*Первоначальный взнос — (ПВ)

** при условии субсидирования ипотеки Застройщиком

*** при условии, что плошадь жилья более 65 кв м

**** для зарплатных клиентов, приобретающих квартиру у партнеров банка

Предпосылки и прогнозы

С началом финансового кризиса ипотечное кредитование в нашей стране переживает сложные времена.

Банки увеличили размер минимального платежа и подняли процентные ставки, меньше вводилось в эксплуатацию новых жилых домов. В результате в 2015 году снизилось количество кредитов по сравнению с 2014. К концу прошлого года положение стало улучшаться.

Объем ипотечного кредитования вырос, и связано это было с такими факторами:

• государственной поддержкой ипотеки – социальными программами льготного кредитования;
• стабилизацией курса рубля – инфляция составила рекордные 5,6 %;
• ростом объемов жилищного строительства по сравнению с 2015 годом.

Средняя процентная ставка по кредитам в 2016 году составляла 13 %. В правительстве говорят о том, что к концу этого года возможно уменьшение ее размеров – вплоть до 7–8 %.

Однако это будет зависеть от социально-политических и экономических аспектов:

• Для всех банков ключевой является ставка Центробанка, которая в свою очередь зависит от экономического положения в стране. Сегодня она составляет 10 %.
• Нестабильное положение рубля и его зависимость от мировых цен на нефть тоже влияет на общую социально-экономическую ситуацию и рост инфляции.
• Снижение объемов строительства и увеличение стоимости строительных материалов приводят к росту цен на недвижимость и в целом способствуют тому, что жилье становится недоступным для большинства заемщиков.

Стабилизация рубля, улучшение экономической ситуации приведут к росту строительства и снижению процентных ставок по ипотечным кредитам до прогнозируемых правительством размеров.

Обзор предложений банков

Несмотря на все еще сложную экономическую ситуацию, некоторые банки уже объявили о постепенном уменьшении размеров процентов по ипотечным займам.

Сбербанк

20 февраля изменил условия предоставления жилищных кредитов «Сбербанк».

Ставка по ипотеке теперь не зависит от первоначального взноса и срока займа. На квартиры в новостройках ее размер равен 10,9 %, а для тех, кто воспользуется электронным сервисом регистрации, действует скидка в 0,5 %. На вторичном рынке жилья размер кредитной ставки составляет от 10,75 до 12,25 %.

Продолжает действовать скидка в 0,5 %  по программе «Молодая семья».  Такой же дисконт предусмотрен и для зарплатных клиентов банка.

Указанные размеры процентных ставок действуют с учетом программы страхования жизни и здоровья. В случае отказа от страховки, размер ставки увеличивается на 1 %.

ВТБ-24

Следом за «Сбербанком» о снижении ставок по ипотечным программам заявил банк «ВТБ-24».

С 1 марта кредиты на недвижимость в новостройках можно получить с размером процента в 10,4 %, а на вторичном рынке жилья – 10,75 %. Обязательным условием является заключения договора комплексного страхования.

Банк продолжает выдавать кредиты по социальным программам, а для участников накопительно-ипотечной системы Министерства обороны увеличена максимальная сумма заемных средств до 2 миллионов 150 тысяч рублей.

Для программ на покупку жилья под залог имущества предусмотрено снижение ставки на 1,3 п.п., теперь она начинается от 10,6 %.

Помимо этого, по всем программам действуют специальные скидки для зарплатных клиентов, а также по совместным проектам банков-партнеров.

Новые условия действуют во всех регионах России, где присутствуют отделения банка.

Тинькофф Банк

Получение кредита в банке «Тинькофф» имеет ряд преимуществ:

1. Низкая ставка: в 2016 году она составляла от 10,5 %.
2. Возможность отправить заявку онлайн.
3. Быстрое рассмотрение и принятие предварительного решения.
4. Персональный менеджер, который будет разъяснять все нюансы сделки.

В этом году банк объявил акцию: процентная ставка по ипотеке снижена до 9,75 %. Можно получить кредит до 100 миллионов рублей. Размер первоначального взноса – от 15 %, возможно получение средств и без него.

Россельхозбанк

Один из трех лидеров по объему выданных в 2016 году ипотечных кредитов тоже снижает ставку для всех клиентов, собирающихся приобрести загородную недвижимость, жилье в новостройке или на вторичном рынке.

В нынешнем году ставка снизилась почти на 1 % и составляет от 10,25 – 10,75%. Размер ее будет зависеть от цели и сроков кредитования, доли первоначального взноса. При отказе от добровольного страхования жизни и здоровья возможно повышение ставки на 3,5 %.

Специальные акции действуют на приобретение жилья у застройщиков-партнеров банка по ставкам от 7 – 9 % , а также по некоторым специальным программам, в том числе и социальным.

Рефинансирование

Снижение процентных ставок по ипотеке, безусловно, выгодно тем, кто собирается приобрести жилье в ближайшее время. Однако и для тех, кто получил кредит несколько лет назад по действующим в то время тарифам, сейчас есть возможность перекредитоваться, чтобы платить меньше.

Рефинансировать ипотеку можно в своем банке. Иногда финансовые организации сами предлагают эту услугу лучшим клиентам. Если же кредитор не хочет пересматривать условия договора и снижать ставку, можно обратиться в другой банк.

По сути процесс рефинансирования почти не отличается от обычной процедуры получения кредита. Заемщик обращается в банк с заявлением и необходимыми документами. После их рассмотрения принимается решение, и, если оно положительное, предоставляются средства на досрочное погашение ипотечного кредита.

Прежде чем заняться переоформлением займа, стоит рассмотреть плюсы и минусы этой операции. Учитывайте дополнительные расходы на переоформление и рассмотрение заявки, оценку жилья, страхование и так далее. Выгоднее всего рефинансировать кредит, если остаток долга составляет больше 30 %, ведь основная часть процентных выплат приходится на первые годы.

О процентных ставках по ипотечным займам смотрите в следующем видеосюжете:

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

• до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
• то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Что такое ипотека

Ипотечная ссуда – это целевой залоговый кредит на покупку недвижимости. Как правило, кредитору передается в обеспечение приобретаемый объект. Но в ряде случаев можно отдать в залог банку собственное имущество заемщика (дома, дачи, квартиры и пр).

Граждане получают ипотеку для покупки любого недвижимого имущества: комнат, квартир, домов, гаражей, земельных участков. Цель кредита определяется в договоре, и деньги нельзя направить на покупку других вещей или расчеты.

Такие ссуды отличаются длительным сроком, договоры ипотеки заключаются на период от 5 до 50 лет. Процентные ставки по ипотечным ссудам ниже, чем по беззалоговым потребительским займам. Например, в конце 2017 году Альфа-Банк предлагает ипотеку с процентной ставкой от 9,9% годовых.

Залоговая недвижимость является собственностью заемщика, и в течение всего срока кредитования владелец распоряжается объектом по прямому назначению, для проживания или сдачи в аренду. Недвижимость нельзя продать или обменять до полного расчета с кредитором и получения закладной.

Ипотека оформляется в соответствии с законом РФ, сделки подлежат государственной регистрации.

Плюсы ипотеки определяют ее востребованность у населения:

• быстрое решение жилищной проблемы при небольших первоначальных вложениях;
• государственная поддержка ипотечных программ. В России льготами при покупке жилья в ипотеку могут воспользоваться военнослужащие, молодые и многодетные семьи, работники бюджетной сферы. Каждый гражданин, покупая недвижимость, имеет право на возврат подоходного налога;
• выгодные инвестиции. Жилье постоянно дорожает, и покупка недвижимости, даже в кредит, с годами становится выгодным вложением капитала.

Ипотека Альфа-Банка, программы и условия

Получить в Альфа-Банке ипотеку могут граждане РФ в возрасте от 20 лет. На момент погашения долга заемщику должно быть не более 64 лет. Эти ограничения и определяют максимально возможный срок ссуды в каждом конкретном случае.

Банк кредитует наемных работников, собственников бизнеса, предпринимателей. Для одобрения ссуды необходимо представить документы, подтверждающие платежеспособность: справки о доходах по форме 2НДФЛ или в другом формате. Полный пакет документов включает:

• копию паспорта заемщика (и созаемщиков);
• копию трудового контракта и справки о доходах;
• технический паспорт приобретаемого объекта, кадастровый план;
• справку о прописанных жильцах и долгах по ЖКХ;
• другие документы, по запросу банка.

Программы Альфа-Банка позволяют приобрести и построить жилье различного типа. Далее мы приводим стандартные условия по ссудам, предлагаемые клиентам в 2017 году. Владельцы зарплатных карт Альфа-Банка могут рассчитывать на дополнительные скидки.

• Кредит на комнату. Ссуда на срок до 25 лет выдается для покупки комнаты в коммунальной квартире. Максимально возможная сумма кредита составляет 4 млн. рублей. Стандартный тариф от 10% годовых. Размер кредита не должен превышать 75% стоимости недвижимости.
• Покупка жилья в новостройке. Этот вариант ипотеки считается наиболее выгодным: стоимость квартиры на стадии строительства невысокая. В Альфа-Банке можно получить ссуду от 600 тысяч рублей на срок до 30 лет. Размер первоначального платежа 15% тариф от 9,9% годовых.
• Готовое жилье. Жилье на вторичном рынке имеет ряд преимуществ и пользуется спросом. Ипотека Альфа-Банка сроком до 30 лет выдается на покупку квартир в хорошем техническом состоянии. Процентная ставка по кредиту от 10,24% годовых, первоначальный взнос от 15%, минимально возможная сумма от 600 тысяч рублей.
• Кредит на покупку дома. Желающие приобрести собственный дом или таунхаус могут воспользоваться предложением Альфа-Банка: кредит на 25 лет под ставку от 11% годовых. Необходим первый взнос в размере от 40% стоимости объекта.
• Кредит на гараж или машиноместо. Ссуда на покупку или строительство гаража оформляется на 10 лет. Максимальная сумма составляет 1 млн. рублей. Банк выдает займы на машиноместа и гаражи в многоквартирных домах, гаражных комплексах, непроизводственных многофункциональных зданиях. Первоначальный платеж не менее 30%, ставка от 9,5% годовых.
• Кредит на строительство дома. Не многие банки дают ссуды на строительство домов. Альфа-Банк оформит ипотеку с первоначальным взносом 30% под залог имеющейся недвижимости (квартиры). Кредит выдается под ставку от 9,5% сроком на 25 лет. Получить ссуду могут заемщики, имеющие в собственности или аренде земельные участки для индивидуального строительства.
• Кредит на апартаменты. Займы в сумме от 300 тысяч рублей можно оформить для покупки апартаментов в готовых или строящихся домах. Первый платеж 20%, ставка по кредиту 9,5% годовых. Период кредитования – до 25 лет. Объектом залога выступает приобретаемое помещение. У банка есть ряд требований к недвижимости:
• износ здания не должен превышать 50%,
• помещение должно находиться на надземных этажах, быть подключенным к инженерным коммуникациям;
• здание не должно находиться на учете на капитальный ремонт, снос или реконструкцию.

Читайте также:  Условия автокредита в Альфа-Банке, процентная ставка и другие нюансы

Любой из ипотечных кредитов может быть оформлен в рамках специальной программы Альфа-Банка: ипотека для молодой семьи. Условиями этой программы предусмотрен льготный период для расчетов с банком: после рождения (или усыновления ребенка) заемщик получает право на уменьшение регулярных взносов.

Стоит отметить, что банк принимает средства материнского капитала для погашения первоначального платежа или основного долга по ипотеке.