Ипотека в банке «Открытие»

Программы

Разные программы регулируют кредитные условия в банке Открытие и то, для какой цели дается займ.

Кредитная программа определяет:

• сумму денежных средств, которые может предоставить банк;
• срок, на который они выдаются.

Условия

Условия каждой программы по кредитованию в банке разные. От них зависит срок выплат и сумма ежемесячных взносов в зависимости от процентной ставки по программе.

Стоит рассмотреть условия кредитования под залог недвижимости, под которую дается кредит:

1. Квартира на вторичном рынке. Данная программа подразумевает выдачу кредитной суммы в рублях. Заемщик может получить от 30 000 до 500 000 рублей. Срок выплат действует до 30 лет. Требования по первоначальному взносу определяют первоначальный взнос в размере от 30%.
2. Новостройка с господдержкой или строящиеся объекты на первичном рынке. Данный вид ипотеки действует в течении 30 лет, сумма которого может составлять 500 тыс до 8000 000 рублей. Первоначальный взнос необходим от 20%.
3. Рефинансирование. По условиям этого вида ипотеки сумма кредита может быть от 500 тыс до 30 000 тыс рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 30%.

Процентная ставка

В среднем размер процентной ставки по ипотеке в банке начинается от 11% и заканчивается около 13%. Это достаточно низкие показатели по процентам для ипотечного кредитования.

Наименьший процент размером в 11,05% у кредита на новостройки, самый большой – для рефинансирования в 13%.

Требования к заемщику

Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо:

• достичь возраста 18 лет;
• являться гражданином РФ, не имеющим судимостей ранее;
• на момент обращения в банк Открытие заемщик должен иметь трудовой стаж не менее года;
• возрастные рамки кредитования от 18 до 62 на момент обращения, 65 лет на момент погашения.

Для подтверждения доходов необходимо предоставить специальную справку. Также к выплате суммы можно привлечь третьих лиц, при условии, что это ближайшие родственники, гражданский супруг или жена.

В качестве заемщиков не рассматриваются такие лица:

• бармены или официанты;
• телохранители;
• сотрудники игровых клубов;
• наемные работники у индивидуальных предпринимателей, которые не имеют печати.

Ипотека в банке Открытие

Взять ипотеку в банке Открытие можно в отделении самого банка или обратившись к консультанту через интернет.

Создав заявку, с вами обязательно свяжутся для уточнения деталей и дальнейшего сотрудничества.

Как рассчитать?

Существуют разные ресурсы, в том числе официальный сайт банка, на которых можно рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту и срок выплат за определенное время.

Для этого необходимо:

• войти на сайт банка;
• ввести стоимость жилья, желаемые сроки по оплате;
• выбрать вид ипотечного кредитования – аннуитентый или дифферинцированный (первый вид выплат фиксированный ежемесячно, второй же вид означает ежемесячное уменьшение суммы на погашение кредита).

Калькулятор отображает остаток выплат и сроки, в которые укладывается заемщик, необходимую сумму взноса на следующий месяц.

С господдержкой или на новостройку

Ипотечное кредитование на квартиру в новостроящемся здании можно взять с государственной поддержкой в банке Открытие от 11,5% годовых.

Целевое назначение данной программы кредитования предназначено для покупки у юридического лица разрешения на долевое участие и права на квартиру в новостройке.

Условия кредитования:

• процентная ставка от 11,4%, но при выплатах от 5 лет процент уменьшается до 11,05%;
• процент может быть уменьшен при условии погашения суммы первоначальным взносом на 50%.

Для жителей других областей, кроме Московской, сумма возможного кредита снижается до 3 000 000 рублей, вместе 8 000 000 рублей.

Ипотека в Промсвязьбанке на вторичное жилье

Ипотека в Промсвязьбанке на вторичное жилье является выгодной.

Интересует процентная ставка на ипотеку в УралСибе в 2018 году? Смотрите тут.

Без первоначального взноса

Особенностью работы с банком Открытие являются кредиты только в рублях. Кредиты в другой валюте недоступны. Без первоначального взноса можно взять ипотечный кредит на автомобиль.

Несмотря на нулевой первоначальный взнос, погашение кредита происходит с учетом процентной ставки от 9,5%, не отличаясь от других программ.

Под материнский капитал

От длительности выплат по кредиту, а также размера первоначального взноса напрямую зависит процентная ставка.

Материнский капитал в банке Открытие дается в качестве залога ссуд, которые частично погашаются материнским капиталом и выдаются по ставке до 11,75%.

Чтобы получить кредит нужно предоставить весь пакет документов, который требуется банком.

На вторичное жилье

Покупка вторичного жилья, комнаты или доли у застройщика возможна с помощью ипотечного кредитования.

Этот процесс осуществляется на таких условиях: под 14% годовых заемщик получает кредит в залог имеющегося имущества. Например, квартиры.

Рефинансирование

Программа рефинансирования подойдет для всех желающих изменить валюту кредита и взять кредит на самых выгодных условиях:

• процентная ставка составляет 13% годовых;
• сумма кредита может быть взята размером от 500 000 до 30 000 000 рублей.

В зависимости от дополнительных соглашений, ставка по процентам может быть увеличена на 1%.

Военная

Для военных и пенсионеров действует программа «Военная» под процентную ставку от 11%.

Кредит осуществляется под залог покупаемой недвижимости.

Порядок оформления

Каждый банк устанавливает свои требования к оформлению ипотеки. Это пакеты документов, требования к заемщикам и тонкости оформления анкет или подписания договоров.

Порядок оформления заявки и подписания необходимых документов для кредита будут рассмотрены далее.

Документы

Чтобы получить кредит наличными необходимо наличие паспорта.

Также заемщик должен отвечать всем необходимым требованиям по условиям банка Открытие, которые были рассмотрены выше. Необходима справка о доходах заемщика.

Анкета

При заполнении анкеты в банке или на его сайте нужно указать:

• все свои данные;
• желаемую сумму к получению;
• размер ежемесячного взноса;
• срок выплат.

В зависимости от выбранной программы кредитования, будет учтена процентная ставка по ипотеке, калькулятор выдаст информацию о кредите автоматически.

Здесь можно скачать образец заявления-анкеты на получение ипотеки в банке Открытие.

Договор

Договор об ипотеке в любом банке заключается в сооветствии с Гражданским Кодексом. Договор в банке Открытие в 2018 году заключается не дольше, чем на 30 лет.

В нем указываются такие данные:

1. Сумма ипотеки.
2. Стоимость покупаемого жилья.
3. Предмет ипотеки.
4. Срок исполнения договора.

Тут представлен образец договора ипотеки.

В соответствии с законодательством (ФЗ № 102), в договоре о предоставлении кредита юридическим лицом должна быть указана такая информация:

1. Сумма займа.
2. На первой странице размещается полная стоимость займа.
3. Информация об использовании кредита.
4. Дополнительная информация о запрете кредитором брать любые вознаграждения за предоставление кредита.

Ипотечное страхование в ВТБ

Ипотечное страхование в ВТБ является обязательным.

Нужно ли обращаться в единый центр ипотечного кредитования? Читайте здесь.

Как осуществляется реструктуризация ипотеки в Росбанке? Подробная информация в этой статье.

Банк Открытие представляет условия по ипотеке довольно разные. Заемщик может взять кредит с государственной поддержкой у проверенного банком застройщика или же на самостоятельную покупку жилья.

Любой вариант будет достаточно выгоден за счет не очень высоких процентных ставок.

Банк Открытие пользуется доверием у заемщиков уже много лет и относится к группе банков, имеющих крупный капитал.

Именно поэтому банк предоставляет такое широкое количество услуг и вариантов для ипотечного кредитования.

На видео о документах, необходимых для ипотеки

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Промсвязьбанк: ипотека

Следующая статья: Снижение ставок по ипотеке

Программы по ипотеке в банке Открытие

Общие правила банка Открытие, касающиеся оформления ипотеки содержат следующие пункты:

• Обязательно наличие залогового имущества или поручительства физических лиц;
• Первоначальный взнос от банка Открытие сегодня составляет не менее 20% от стоимости жилья;
• Минимальный размер кредита составляет 300 000 рублей.

При обращении в банк Открытие ипотека оформляется по одной из предложенных программ.

Новостройка

Условия ипотеки в банке Открытие на новые квартиры в новостройках весьма лояльные. Первоначальный взнос варьируется от 10 до 80 процентов. Размер необходимого первоначального взноса определяется банком. 10% — предложение для держателей зарплатных карт Открытие, для остальных клиентов взнос может начинаться отметкой в 15%. Заем можно оформить сроком до 30 лет. Это не мешает погасить его заранее. Процентная ставка определяется индивидуально. Обязательным условием по любой программе является наличие страховки. При отказе от нее в процессе оформления, ставка может быть увеличена с целью обеспечения надежности по возмещению заемных средств.

Рекомендуемая статья:  Как рассчитать ипотеку онлайн?

Квартира

Условия практически совпадают с предыдущей программой. Разница только в цели оформления – ипотека предоставляется на оформление квартиры со вторичного рынка жилья, или приобретение последней доли квартиры. Так же сумма может быть оформлена на неотъемлемые улучшения квартиры. Можно подать онлайн заявку на ипотеку и получить предварительное решение, не выходя из дома.

Рефинансирование

Размер выдаваемых средств варьируется от 20 до 90% при соблюдении некоторых условий. Максимальный процент может получить владелец зарплатной карты банка и имеющий действующий договор на ипотеку от банка «Открытие». Рефинансирование осуществляется по остаточному долгу за предыдущую ипотеку, включая проценты возможной просрочки платежей. Созаемщиков в этом случае должно быть не более 3 человек.

Свободные метры

Ставка по данной программе составляет 11%, размер кредита – от 20 до 70% от стоимости. Данная программа рассчитана на специальную выдачу под залог имеющегося имущества с целью проведения капитального ремонта, увеличения площади и т.д. После оформления данного договора, собственником квартиры дома или участка становится банк на весь срок оплаты ипотеки. Предоставляемый срок – от 5 до 30 лет.

Ипотека+

Ставка составляет 13,65%, выдается на проведение капитального ремонта. Можно отправить онлайн заявку на ипотеку по данной программе. Размер денежных средств, выдаваемых под залог имеющегося недвижимого имущества, составит от 500 000 до 30 млн. руб.

Апартаменты

Процентная ставка начинается 10,75%. Оформление по этой программе подразумевает участие в долевом строительстве апартаментов только у аккредитованного банком застройщика. Сумма составляет от 40 до 80% от полной суммы апартаментов. Допустимо участие не более 2 заемщиков по договору, срок и допустимая сумма такая же, как в других видах кредитования.

Рекомендуемая статья:  Досрочное погашение ипотеки. Частичное и полное погашение ипотеки

Военная ипотека

Возможно оформление для получения жилья военнослужащим. Размер кредита не должен превышать отметку в 2 240 000 руб. сроком от 1 до 20 лет. Ставка по данной ипотеке – 10%, первоначальный взнос – от 20 до 60%.

Квартира + Материнский капитал

Допустимо использование материнского капитала в оформлении ипотеки на вторичное жилье, в совместную или долевую собственность. С учетом мат капитала сумма, выдаваемая по данной программе, не может превысить 90% от стоимости квартиры/участка. Срок – от 5 до 30 лет, предполагаемая сумма – от 500 000 до 30 млн. руб.

Новостройка + Материнский капитал

Программа отличается от предыдущей только условием, что средства выдаются на квартиру в новом доме. Застройщик должен иметь аккредитацию от банка – это не трудно проверить, достаточно зайти на сайт банка Открытие онлайн.

Необходимые документы

Для подачи заявки посредством интернета достаточно заполнить электронную форму и дождаться предварительного результата. Чтобы получить исчерпывающую информацию, необходимо указанные документы предоставить в один из филиалов банка Открытие:

• Паспорт;
• Второй документ;
• Документ, удостоверяющий платежеспособность (справка или зарплатная карта банка).

Рекомендуемая статья:  Военная ипотека — все, что нужно знать

Подать онлайн заявку на ипотеку

При дополнительных условиях по ипотеке потребуется сертификат материнского капитала, свидетельство о браке, документы на залоговое имущество, дополнительный пакет документов на созаемщика, поручительство физических лиц. Все эти данные отражены в интернет банке Открытие. Вносить платежи по ипотеке можно в любом отделении, а так же через банкоматы банка Открытие.

Условия

Банк Открытие предлагает следующие тарифы на ипотеку:

• процентная ставка от 10% в год;
• первоначальный взнос обязательно от 10%;
• выдача кредита на проведение капитального ремонта под залог недвижимости;
• погашение задолженности в период максимально до 30 лет;
• рефинансирование займа на приобретение квартиры или дома, полученного в другом финансовом учреждении.

Предлагаются следующие ипотечные продукты:

• ипотека на новостройку;
• квартира;
• рефинансирование;
• ипотека;
• апартаменты;
• свободные метры;
• военная ипотека;
• квартира плюс материнский капитал;
• новостройка плюс материнский капитал;
• программа «Открытие.Недвижимость» – приобретение жилья в крупных городах России по приемлемым ценам от ведущих строительных компаний.

Проект Открытие.Недвижимось работает по уникальной системе. При входе на сайте пользователям предлагается выбрать регион и город для планируемой покупки недвижимости.

По результату заданных параметров отражаются доступные к покупке объекты недвижимости в указанном регионе от застройщика с высокой репутацией и одобренных банком Открытие. Таким образом, сайт банка работает как своеобразный каталог недвижимости благодаря внедрению технического решения.Если какой-то объект понравился и доступен по цене необходимо отправить заполненную анкету в банк и дождаться ответа специалиста об особенностях и времени оформления сделки.

На сайте банка Открытие представлено 185 жилых комплексов в новом фонде, готовых к сдаче и на этапе застройки. Охвачено 45 регионов России, в которых работают 53 проверенных застройщика. На продажу по ипотеке выставлено около 60 000 свободных квартир с чистыми юридическими документами и готовыми для сделки.

Требования к клиентам

К потенциальным заемщикам предъявляются следующие условия:

• гражданство России;
• проживание в регионе оформления прав на недвижимое имущество;
• возраст 18-65 лет на момент исполнения ипотечного договора;
• стаж работы по последнему месту занятости – от 3 месяцев;
• непрерывный стаж – от 1 года;
• мужчины призывного возраста предоставляют подтверждение увольнения в запас или обстоятельства освобождения от воинской обязанности;
• индивидуальный предприниматель или учредитель организации, либо руководитель компании должны предоставить доказательства ведения успешной деятельности в течение последних 2 лет – бухгалтерскую и налоговую документацию.

Как солидарные созаемщики выступают супруг/а или близкие родственники основного должника по ипотечному договору.

Документы

Для рассмотрения заявки и оформления ипотечного договора необходимо предоставить документы:

• анкета-заявления, заполненные личными данными по форме;
• копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная в кадровом отделе предприятия-работодателя;
• военный билет или другой документ, подтвреждающий увольнение в запас с военной службы или наличие оснований, препятствующих исполнению воинской обязанности;
• справка формы 2-НДФЛ о размере дохода при работе по трудовому договору, в некоторых случаях возможно подтверждение заработка по форме банка, зачитывается период в течение 3-6 месяцев, что отражается в документе, при предоставлении рефинансирования – за прошлый год;
• учредительные и финансовые документы на организацию, если заявление подает руководитель или учредитель/соучредитель – владелец уставного капитала, тоже самое в отношении индивидуального предпринимателя – требуются свидетельства о регистрации, ИНН, бухгалтерская отчетность;
• копия кредитного договора и график погашения задолженности в дубликате при осуществлении рефинансирования займа, полученного в другом кредитном учреждении, также потребуется справка о размере оставшейся задолженности по ранее взятому займу;
• от супруги/а потребуется нотариально заверенное согласие на оформление сделки по купле-продаже или рефинансированию долга, при оформлении в личную собственность – брачное свидетельство или соглашение о выделе доли в совместно нажитом имуществе на основании требований семейного законодательства РФ.

По собственному усмотрению банк вправе запрашивать дополнительные документы в подтверждение финансового состояния заемщика, наличия у него ценного имущества, состояния здоровья в связи с отсутствием добровольного пакета страховых услуг по рискам жизни и утраты трудоспособности, по семейному положению, сертификатам на оформление государственных субсидий и другое.

После одобрения заявки предъявляются определенные требования к предмету залога, на него запрашиваются бумаги:

• правоустанавливающая документация – договор купли-продажи, приватизации, дарения и т.д. для проверки основания, по которому жилье получено в собственность продавца, если оформляется имущество на вторичном рынке;
• договор долевого участия в строительстве с разрешением на возведение многоквартирного дома или объекта индивидуальной застройки;
• выписка из ЕГРН об отсутствии ограничений и обременений на распоряжение объектом недвижимости;
• техническая документация, составленная БТИ, и кадастровый паспорт.

Отзывы об ипотеке в МДМ Банке найдите в статье: ипотека МДМ Банка

Как взять ипотеку под залог недвижимости? Найдите ответ на этой странице.

Процедура оформления ипотеки в банке Открытие

Процесс получения ипотеки и заключения договора с получением права собственности на заемщика укладывается в несколько этапов:

1. Подача заявки онлайн, выбор объекта недвижимости, расчет на калькуляторе суммы ежемесячных платежей. Для военной ипотеки максимальный размер средств на основании государственной программы обеспечения жильем служащих Министерства обороны РФ составляет 2,30 млн руб.
2. Консультация кредитного менеджера онлайн или по телефону, оставленному в заявке. Подбор актуального кредитного продукта с наиболее приемлемыми условиями и при необходимости определение конкретного объекта недвижимости для покупки, найденного в каталоге банка Открытие на основании заданных параметров.
3. Прием в отделении банка, предоставлении документации на приобретаемый объект недвижимости.
4. Регистрация договора купли-продажи или долевого участия в строительстве на новостройки, одновременно установление залога в качестве обеспечительной меры через органы Росреестра, подписание закладной банком. Осуществление перехода права на заемщика.
5. Выплата задолженности заемщиком в течение согласованного банком срока до полного покрытия платежей в досрочном порядке или согласно графика платежей.
6. Снятие ограничений по обременению в интересах банка Открытие в Росреестре при предоставлении справки об отсутствии задолженности и соглашения о расторжении договора ипотечного кредитования, на основании которого было проведено внесение соответствующих данных.
7. При сокращении периода действия ипотечного договора – возврат неиспользованной страховки в течение оставшегося времени. Происходит обычно при погашении в первую очередь основной суммы ссуды – тела кредита, а не процентов, которые погашаются в первые годы действия договора ипотеки.

Оплачиваются дополнительные расходы в составе государственной пошлины на регистрацию договора купли-продажи и обременения на объект залога.  Для граждан она составит 2 000 руб., для юридических лиц – 22 000 руб. Также нужно ежегодно оплачивать страховку в размере стоимости 0,8%-1% от размера займа.

Покрытию подлежат обязательно только риски уничтожения или повреждения объекта недвижимости. Добровольное страхование, по которому компенсируются траты, связанные с утратой трудоспособности или жизни заемщиком/созаемщиком или поручителями не навязывается и осуществляется самостоятельно заемщиком при его желании. За аккредитив и размещение средств в банковской ячейке также предусмотрена плата по тарифам, установленным банком на момент проведения сделки.

Для военных

Военным достаточно предоставить сертификат об участии в государственной программе НИС. На нем уже накоплена сумма для оплаты предварительного взноса на приобретение недвижимости. Финансирование ипотеки происходит за счет федерального бюджета по статье расходов для военных, если служащий не оставляет место работы в течение 20 лет.

При расторжении контракта им до истечения указанного срока оплата ежемесячных взносов происходит за счет его собственных накоплений или доходов из любых источников. Для оплаты первоначального взноса или погашения части кредита можно использовать средства материнского капитала или по программе Молодая семья.

Как рассчитать

Есть возможность провести калькулирование задолженности и ежемесячных взносов, исходя из стоимости приобретаемой недвижимости на официальном сайте банка Открытие.

Для этого нужно заполнить соответствующую форму данными:

• вид объекта – квартира, свободные метры, ипотека, новостройка или рефинансирование;
• стоимость недвижимости в российской валюте;
• первоначальный взнос;
• срок покрытия задолженности;
• город нахождения объекта.

В результате будут представлены такие данные как:

• ежемесячный платеж;
• общая сумма ссуды;
• процентная ставка;
• минимальная сумма дохода ежемесячно.

После оформления графика платежей возможна сразу подача заявки онлайн. Для этого нужно перейти в соответствующее окно и заполнить данные на заемщика.Если потенциальный заемщик получает заработную плату в банке Открытие, обязательно нужно оставить соответствующую отметку, поскольку это благоприятно влияет на снижение процентной ставки и наличие других льгот при заключении договора ипотечного займа.

После определения стоимости имущества и процентной ставки, суммы ежемесячного взноса, следует заполнить следующую форму личными данными: ФИО, полный возраст, номер мобильного телефона, электронная почта, наличие и размер первоначального взноса, тип занятости. Далее следует дать согласие банку на обработку личных данных, проставив отметку в окне ниже представленной формы.

Преимущества и недостатки

К плюсам оформления недвижимости по ипотеке Открытие относятся:

• доступная процентная ставка – 10%, большинство банков в России предлагают от 11 до14% и более;
• широкая сеть филиалов по всей России;
• готовые предложения по объектам недвижимости в новостройках по множеству регионов;
• стандартный пакет документов, отсутствие сложных условий и требований к объектам недвижимости;
• разнообразие ипотечных программ для различных категорий заемщиков;
• возможность приобретения на заемные средства как квартиры в новостройки, так и на вторичном рынке;
• кредитование военных, услугу предоставляют не все банки России;
• возможность перекредитования;
• досрочное погашение без предварительного предупреждения и санкций.

Выделяются и негативные моменты:

• обязательное внесение суммы первоначального взноса;
• определенный перечень застройщиков, с которым готов сотрудничать банк.

Особенности ипотеки банка Ника рассматриваются в статье: ипотека банка Ника

С документами для рефинансирования ипотеки ознакомьтесь тут.

Про ипотеку в АИЖК читайте здесь.

Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.