Ипотека в Юникредит Банке
Юникредит Банк — это банк с иностранными инвестициями, который успешно работает на просторах Российской Федерации с 1989 года. Его успешность подтверждает международное агентство Интерфакс, по данным которого Юникредит занимает 8-е место в мире по объему активов.
С сентября 2013 года введена в действие программа «Кредит на покупку квартиры или коттеджа», в рамках которой возможно использование материнского капитала с целью погашения части задолженности.
Условия получения данного займа идентичны условиям остальных ипотечных программ банка. Срок ипотечного кредитования колеблется от 1 до 30 лет, минимальный первый взнос — 20% стоимости от объекта недвижимости; максимальная сумма займа — 30 млн. в рублях, 1 млн. в долларах и 660 тысяч в Евро. Возможны три варианта процентных ставок:
- фиксированная;
- комбинированная (первые 15 лет — ставка фиксированная, оставшийся срок — плавающая);
- плавающая.
Возможно использование собственной квартиры в качестве оплаты первоначального взноса. Еще одним специфическим условием является положительная кредитная история заемщика, то есть отсутствие просрочек по кредитам в других банках. Так как в случае «испорченной кредитной истории» банк вправе отказать такому клиенту. Трудовой стаж клиента должен быть не менее двух лет, а минимальный возраст — 21 год.
Первоначальный взнос, % | Срок кредита, лет | |||
---|---|---|---|---|
до 7 | 8-10 | 11-15 | 16-30 | |
Ставка по кредиту, рубли | ||||
40 и более | 10,00 | 11,50 | 12,00 | 12,50 |
20-40 | 11,50 | 12,00 | 12,50 | 13,00 |
Ставка по кредиту, доллары США/Евро | ||||
30 и более | 9,50 | 9,75 | 10,00 | 10,00 |
Основные документы для получения займа:
- Заявление и анкета на получение кредита по установленной банком форме.
- Ксерокопия всех страниц паспорта заемщика.
- Ксерокопия свидетельства о заключении/расторжении брака.
- Ксерокопия свидетельства о рождении детей.
- Брачный договор (при наличии).
- Ксерокопия дипломов об образовании (при наличии).
- Ксерокопия военного билета.
- Справка о среднем заработке за последние полгода по установленной банком форме.
- Заверенная ксерокопия всех страниц трудовой книжки.
Поручители/созаемщики подают идентичный набор документов, также банк по своему усмотрению может затребовать дополнительные документы или справки.
Преимущества данной программы очевидны:
- финансовая стабильность Юникредит Банка;
- адекватные процентные ставки по ипотечному займу;
- возможность для каждого клиента выбрать наиболее эффективную ставку;
- возможность выбора валюты займа.
Среди недостатков можно выделить следующие факторы:
- возрастные ограничения;
- наличие положительной кредитной истории, которое лишает права реабилитироваться человека, попавшего в затруднительное положение;
- значительные ограничения по сумме кредита, в связи с регионом проживания.
В качестве примера того, как работает данная программа, можно рассмотреть следующий случай. Семья, проживающая в Москве или Санкт-Петербурге при запрашиваемой сумме кредита в 3 000 000 рублей, может получить их на 7 лет под 11% годовых с первоначальным взносом 40%. Ежемесячный платеж в данном случае составит — 51 368 рублей. На таких же условиях семья, проживающая в другом регионе Российской Федерации, может рассчитывать на сумму 1 250 000 рублей, оплачивая при этом 21 404 рублей каждый месяц.
Задайте свой вопрос
- Программы
- К ним относятся:
- Условия
- Процентная ставка
- Требования к заемщику
- Ипотека в ЮниКредит Банке
- Валютная
- Рефинансирование
- С господдержкой
- Без первоначального взноса
- С материнским капиталом
- Страхование
- Преимущества и недостатки
- Порядок оформления
- Перечень документов
- Договор
- На видео о порядке получения ипотечного кредита
- Направление использования «Кредит на покупку квартиры»
- Условия
- Преимущества и недостатки
- Документы
- Пример
- Направление использования «Кредит на покупку коттеджа»
- Условия
- Преимущества и недостатки
- Документы
- Пример
Программы
В 2018 году банк предлагает 5 основных программ кредитования частных лиц для приобретения жилья под залог.
К ним относятся:
- ипотека на квартиру;
- кредит на коттедж;
- финансирование новостроек с государственными субсидиями;
- целевое кредитование;
- рефинансирование текущих займов.
Каждый вид ипотеки предполагает определенные условия со стороны банка, требования к заемщику, процентные ставки и параметры имущества, которое банк может принять в качестве залога.
ЮниКредит Банк, ипотека (процентная ставка 2018 года) в котором оформляется по текущим условиям, проводит акции, направленные на смягчение требований по определенным объектам недвижимости.
Условия
Учреждение гибко подходит к формированию критериев для выдачи ипотеки.
Все программы по кредитованию жилья включают следующие основные условия:
- срок ипотеки до 30 лет;
- максимальная сумма кредита для регионов – 5 миллионов рублей, для Москвы – 10 миллионов рублей;
- процентная ставка фиксируется на весь срок займа;
- кредит выдается лицам не зависимо от гражданства и регистрации в регионе, где приобретается недвижимость;
- кредитуются сделки с альтернативой, встречные и прочие сложные финансовые операции.
Кроме того, банк в качестве первоначального взноса принимает в залог имеющуюся недвижимость (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102) и не требует обязательного участия в сделке риэлторских контор.
В рамках ипотеки можно оформить целевой кредит на:
- ремонт;
- строительство индивидуального домостроения;
- покупку земельного участка;
- погашение ранее взятых финансов в других учреждениях.
Для получения ипотеки в строящихся или завершенных многоквартирных домах, внесенных банком в особый список, условия кредитования расширяются в разрезе максимальной предоставляемой суммы до 8 миллионов жителям Москвы и 3 миллионов рублей для лиц из других регионов.
Для таких квартир первоначальный взнос снижен до 20%.
Процентная ставка
Оплата за пользование заемными средствами в банке производится в процентах к основному телу кредита и составляет:
- при ипотеке сроком до 10 лет и первоначальном взносе более 40% ставка по кредиту – 16%;
- срок от 11 до 30 лет при таком же взносе – 16,25%;
- при сроке погашения кредита в течение 10 лет, но первом платеже от 30 до 40% – 16,25%;
- если срок кредитования превышает 11 лет ставка – 16,5%.
Размер платежа в виде ставки по ипотеке может меняться как в сторону уменьшения, так и наоборот. Если лицо получает заработную плату в учреждении, процент уменьшается на 0,25 пункта.
Для лиц, использующих в качестве залога частное домостроение, ставка увеличивается на 0,25%, а при титульном праве или отсутствии страховки на 1 и 2,5% соответственно.
Банком не предусмотрены дополнительные комиссии, включая досрочное погашение.
Ипотека без подтверждения доходов в ВТБ 24
Ипотека без подтверждения доходов в ВТБ 24 может быть предоставлена лица, не имеющим официальной работы.
Каковы условия ипотеки в Возрождении в 2018 году? Смотрите тут.
Требования к заемщику
Любое финансовое учреждение в целях снижения рисков формирует список условий, которым должен соответствовать заемщик. Не является исключением и ЮниКредит Банк.
Основные требования:
- Ипотека выдается лицам, достигшим 21 года и которые на момент окончания срока кредитования будут в возрасте 65 лет.
- Общий непрерывныф стаж работы клиента не может быть меньше 2 летю
- Последнее трудоустройство должно быть совершено не менее, чем за 3 месяца до обращения в банк.
- Доход подтверждается документально и не имеет значения, на какой территории он получен.
- Банк не выдает кредит при наличии плохой кредитной истории (просрочка платежей, несвоевременный возврат и прочие нарушения предыдущих договоров с финансовыми учреждениями).
- По своему усмотрению заемщик в качестве подтвержденного дохода может представить документы на источники родственников, но только с их письменного согласия и при условии, что они становятся поручителями по ипотеке.
- ЮниКредит ограничивает количество поручителей 3 лицами. Требования к поручителям аналогичны тем, которые предъявляются заемщику.
Для лиц, которые в качестве первого взноса передают в залог недвижимость, банк требует провести оценку стоимости в организации, аккредитованной в учреждении.
Ипотека в ЮниКредит Банке
В настоящее время оформить кредит под залог недвижимости, независимо от кредитора, можно только в соответствии с Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке».
Кроме того, банки выдают средства руководствуясь Гражданским Кодексом (ГК) РФ при заключении договоров и другими нормативными документами.
Валютная
В 2018 году валютное кредитование ЮниКредит Банк не предлагает. Все займы оформляются в национальной валюте независимо от того, юридическим или физическим лицом является заемщик.
Валютное кредитование осуществляется исключительно для юридических лиц при осуществлении внешнеэкономической деятельности.
Рефинансирование
Программа перекредитования направлена на:
- сокращение ставки;
- изменение валюты;
- изменение срока кредитования.
Рефинансирование предоставляется на все виды жилой недвижимости, а сумма может увеличиться, если объект требует ремонта и других улучшений.
Условия:
- Заем выдается сроком на 30 лет при целевом использовании средств и на 15 лет без определения договором цели.
- Размер кредита не может превышать 70% для квартир и 50% для частных домовладений.
При рефинансировании клиенту предлагается воспользоваться как фиксированным, так и комбинированным типами процентных ставок.
С господдержкой
К займам с государственной поддержкой банк относит кредитование объектов, в которых квартиры приобретаются на условиях долевого участия, а сооружения аккредитованы банком.
В эту категорию внесены завершенные новостройки.
Сумма кредита для Московской области, Москвы и Санкт Петербурга составляет максимально 8 миллионов рублей. Для других регионов банк готов предоставить финансирование объектов, стоимость которых не превышает 3 миллионов.
Таунхаусы (коттеджи) кредитуются при первом взносе от 30%, а квартиры от 20.
Для получения ипотеки не требуется гражданство РФ, объект может располагаться в любом месте России. Все кредиты выдаются по фиксированной процентной ставке.
Без первоначального взноса
Гражданам и лицам без гражданства предоставлена возможность заменить первоначальный взнос на залог имеющейся недвижимости.
Основным требованием при такой ситуации является проведение экспертной оценки стоимости объекта в организации, указанной банком.
Остальные условия не меняются, и ипотека предоставляется без изменения требований.
С материнским капиталом
Отдельной программы кредитования жилья с использованием материнского капитала в организации не существует.
Но лица, имеющие сертификат, могут его применить:
- для оплаты как первоначального взноса;
- для погашения текущей задолженности.
Условия платежа согласовываются с Пенсионным Фондом.
Со стороны банка не будет препятствий для привлечения источника средств предоставленного государством в качестве поддержки материнства.
Страхование
ЮниКредит Банк не ограничивает клиента в выборе страховой компании, которая осуществляет покрытие покупаемой или имеющейся недвижимости, переходящей в залог к учреждению.
По информации, опубликованной на сайте, страховщик должен:
- отвечать требованиям банка по ипотечному страхованию;
- страховать указанные банком риски.
В случае неполного полиса ЮниКредит увеличивает процентную ставку до заключения договора. Срок рассмотрения страхового полиса составляет 60 дней с момента передачи документов.
Преимущества и недостатки
Как и любое кредитное учреждение ЮниКредит формирует свои предложения с учетом конкурентной среды, в которой ведет деятельность.
Ипотека является востребованным продуктом, и клиент делает выбор исходя из преимуществ, предлагаемых банком с учетом отрицательных факторов возникающих при заключении кредитного договора.
К преимуществам оформления ипотеки в ЮниКредитбанке относится:
- возможность заменить залогом первоначальный взнос;
- отсутствие дополнительных комиссий;
- возможность приобрести объект по всей территории России;
- нет обязательств по регистрации в определенном регионе.
В то же время в сравнении с конкурентами банк предлагает:
- процентную ставку выше среднего значения;
- в случае страхования объекта не по критериям банка ставка значительно увеличивается;
- высокий первоначальный взнос.
Порядок оформления
Подача заявки на кредитование осуществляется по установленным банком правилам.
Перед оформлением клиент может предварительно:
- рассчитать свои расходы на обслуживание кредита, используя интерактивный калькулятор, реализованный на сайте организации;
- ознакомиться с условиями программ и требованиями к заемщикам.
Кроме того, ресурс знакомит заемщика с полным перечнем документов, необходимых для оформления ипотеки.
Весь процесс оформления разбит на следующие этапы:
- Предоставление пакета документов, заявления и анкеты.
- Выбор недвижимости.
- Оценка объекта.
- Страхование.
- Заключение ипотечного договора.
- Решение о выдаче денег.
- Заключение договора на аренду банковской ячейки (сейфа).
- Оформление договора купли-продажи недвижимости.
- Государственная регистрация сделки.
- Выдача денег продавцу через банковский сейф и подписание акта приема-передачи.
Перечень документов
К пакету документов необходимых для оформления ипотеки в ЮниКредит Банке относятся:
- анкета;
- заявление;
- фотокопии паспорта;
- если заемщику менее 27 лет – фотокопия военного билета;
- документы о доходах и фотокопия трудовой книжки.
Здесь можно скачать анкету заемщика, образец заявления на получение ипотеки в ЮниКредит Банке.
Договор
Соглашение об ипотеке оформляется в соответствии с требованиями к договорам предусмотренными ФЗ № 102, ГК и другими нормативными актами.
Все пункты договора не могут противоречить действующему законодательству, не должны иметь скрытый подтекст и прочее.
Тут представлен образец договора ипотеки.
Договор, оформленный с нарушением требований, считается недействительным.
ЮниКредит Банк предоставляет для ознакомления документ до подписания сторонами. Заемщик вправе предложить кредитору изменить условия договора, если они противоречат закону.
Заемщик имеет право на возврат НДФЛ с процентов по ипотеке
Какие банки предоставляют льготную ипотеку для учителей в 2018 году? Читайте здесь.
Интересует снижение ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году? Подробная информация в этой статье.
На видео о порядке получения ипотечного кредита
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
-
Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
-
Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
-
Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
-
Регионы — 8 (800) 333-88-93
-
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Предыдущая статья: Как взять ипотеку, если работаешь не официально?
Следующая статья: Ипотечные программы
Направление использования «Кредит на покупку квартиры»
Условия
- Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.
- Минимальный размер первоначального взноса – 20% от общей стоимости квартиры (если кредит оформляется в рублях).
- Максимальный размер займа – 30000000 руб., 1000000 долл., 660000 евро.
- Возможность выбрать между фиксированной, плавающей и комбинированной процентной ставкой.
- Процентные ставки варьируются от 9,5% до 13% (в зависимости от валюты кредита, размера первоначального взноса, срока кредитования, типа процентной ставки).
Преимущества и недостатки
Преимуществом можно назвать то, что не требуется наличие регистрации в регионе приобретения квартиры. Кроме того, отсутствует комиссия за досрочное погашение и за оформление кредита.
Документы
- Копии всех страниц паспорта заемщика, его супруга (-и).
- Копия свидетельства о регистрации по месту пребывания.
- Документы, подтверждающие семейное положение.
- Документы об образовании.
- Копия военного билета или приписное свидетельство (для мужчин).
- Справка о доходах за последние полгода.
- Документы, подтверждающие трудоустроенность и доходы.
- Копия сертификата на материнский капитал.
- Документы на приобретаемую квартиру.
Пример
К примеру, если взять у банка 2000000 на покупку квартиры, чтобы потом погасить его частично капиталом, на 10 лет по процентной ставке 11%, то ежемесячный доход должен составлять не менее 62000 рублей, ежемесячный платеж составит 27500 рублей.
Направление использования «Кредит на покупку коттеджа»
Условия
- Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.
- Кредит можно получить под залог объекта недвижимости, который приобретается, а также земельного участка, прилегающего к дому.
- Минимальный размер первоначального взноса – 30% от общей стоимости квартиры.
- Максимальный размер займа – 30000000 руб., 1000000 долл., 660000 евро.
- Возможность выбрать между фиксированной и комбинированной процентной ставкой.
- Процентные ставки варьируются от 9,75% до 13,25% (в зависимости от валюты кредита, размера первоначального взноса, срока кредитования, типа процентной ставки).
Преимущества и недостатки
Преимуществом данного направления можно назвать то, что не требуется наличие регистрации в регионе приобретения квартиры. Кроме того, отсутствует комиссия за досрочное погашение и за оформление кредита.
Документы
- Копии всех страниц паспорта заемщика, его супруга (-и).
- Копия свидетельства о регистрации по месту пребывания.
- Документы, подтверждающие семейное положение.
- Документы об образовании.
- Копия военного билета или приписное свидетельство (для мужчин).
- Справка о доходах за последние полгода.
- Документы, подтверждающие трудоустроенность и доходы.
- Копия сертификата на материнский капитал.
- Документы по приобретаемому объекты недвижимости и земельному участку.
Пример
К примеру, если взять у банка 3000000 на покупку коттеджа, чтобы потом погасить его частично капиталом, на 15 лет по процентной ставке 12,5%, то ежемесячный доход должен составлять не менее 75000 рублей, ежемесячный платеж составит 34500 рублей.