Ипотека в банке «ЮниКредит»

Ипотека в Юникредит Банке

Юникредит Банк — это банк с иностранными инвестициями, который успешно работает на просторах Российской Федерации с 1989 года. Его успешность подтверждает международное агентство Интерфакс, по данным которого Юникредит занимает 8-е место в мире по объему активов.

С сентября 2013 года введена в действие программа «Кредит на покупку квартиры или коттеджа», в рамках которой возможно использование материнского капитала с целью погашения части задолженности.

Условия получения данного займа идентичны условиям остальных ипотечных программ банка. Срок ипотечного кредитования колеблется от 1 до 30 лет, минимальный первый взнос — 20% стоимости от объекта недвижимости; максимальная сумма займа — 30 млн. в рублях, 1 млн. в долларах и 660 тысяч в Евро. Возможны три варианта процентных ставок:

  1. фиксированная;
  2. комбинированная (первые 15 лет — ставка фиксированная, оставшийся срок — плавающая);
  3. плавающая.

Возможно использование собственной квартиры в качестве оплаты первоначального взноса. Еще одним специфическим условием является положительная кредитная история заемщика, то есть отсутствие просрочек по кредитам в других банках. Так как в случае «испорченной кредитной истории» банк вправе отказать такому клиенту. Трудовой стаж клиента должен быть не менее двух лет, а минимальный возраст — 21 год.

Первоначальный взнос, % Срок кредита, лет
до 7 8-10 11-15 16-30
Ставка по кредиту, рубли
40 и более 10,00 11,50 12,00 12,50
20-40 11,50 12,00 12,50 13,00
Ставка по кредиту, доллары США/Евро
30 и более 9,50 9,75 10,00 10,00

Основные документы для получения займа:

  1. Заявление и анкета на получение кредита по установленной банком форме.
  2. Ксерокопия всех страниц паспорта заемщика.
  3. Ксерокопия свидетельства о заключении/расторжении брака.
  4. Ксерокопия свидетельства о рождении детей.
  5. Брачный договор (при наличии).
  6. Ксерокопия дипломов об образовании (при наличии).
  7. Ксерокопия военного билета.
  8. Справка о среднем заработке за последние полгода по установленной банком форме.
  9. Заверенная ксерокопия всех страниц трудовой книжки.

Поручители/созаемщики подают идентичный набор документов, также банк по своему усмотрению может затребовать дополнительные документы или справки.

Преимущества данной программы очевидны:

  • финансовая стабильность Юникредит Банка;
  • адекватные процентные ставки по ипотечному займу;
  • возможность для каждого клиента выбрать наиболее эффективную ставку;
  • возможность выбора валюты займа.

Среди недостатков можно выделить следующие факторы:

  • возрастные ограничения;
  • наличие положительной кредитной истории, которое лишает права реабилитироваться человека, попавшего в затруднительное положение;
  • значительные ограничения по сумме кредита, в связи с регионом проживания.

В качестве примера того, как работает данная программа, можно рассмотреть следующий случай. Семья, проживающая в Москве или Санкт-Петербурге при запрашиваемой сумме кредита в 3 000 000 рублей, может получить их на 7 лет под 11% годовых с первоначальным взносом 40%. Ежемесячный платеж в данном случае составит — 51 368 рублей. На таких же условиях семья, проживающая в другом регионе Российской Федерации, может рассчитывать на сумму 1 250 000 рублей, оплачивая при этом 21 404 рублей каждый месяц.

Задайте свой вопрос

Программы

В 2018 году банк предлагает 5 основных программ кредитования частных лиц для приобретения жилья под залог.

К ним относятся:

  • ипотека на квартиру;
  • кредит на коттедж;
  • финансирование новостроек с государственными субсидиями;
  • целевое кредитование;
  • рефинансирование текущих займов.

Каждый вид ипотеки предполагает определенные условия со стороны банка, требования к заемщику, процентные ставки и параметры имущества, которое банк может принять в качестве залога.

ЮниКредит Банк, ипотека (процентная ставка 2018 года) в котором оформляется по текущим условиям, проводит акции, направленные на смягчение требований по определенным объектам недвижимости.

Условия

Учреждение гибко подходит к формированию критериев для выдачи ипотеки.

Все программы по кредитованию жилья включают следующие основные условия:

  • срок ипотеки до 30 лет;
  • максимальная сумма кредита для регионов – 5 миллионов рублей, для Москвы – 10 миллионов рублей;
  • процентная ставка фиксируется на весь срок займа;
  • кредит выдается лицам не зависимо от гражданства и регистрации в регионе, где приобретается недвижимость;
  • кредитуются сделки с альтернативой, встречные и прочие сложные финансовые операции.

Кроме того, банк в качестве первоначального взноса принимает в залог имеющуюся недвижимость (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102) и не требует обязательного участия в сделке риэлторских контор.

В рамках ипотеки можно оформить целевой кредит на:

  • ремонт;
  • строительство индивидуального домостроения;
  • покупку земельного участка;
  • погашение ранее взятых финансов в других учреждениях.

Для получения ипотеки в строящихся или завершенных многоквартирных домах, внесенных банком в особый список, условия кредитования расширяются в разрезе максимальной предоставляемой суммы до 8 миллионов жителям Москвы и 3 миллионов рублей для лиц из других регионов.

Для таких квартир первоначальный взнос снижен до 20%.

Процентная ставка

Оплата за пользование заемными средствами в банке производится в процентах к основному телу кредита и составляет:

  • при ипотеке сроком до 10 лет и первоначальном взносе более 40% ставка по кредиту – 16%;
  • срок от 11 до 30 лет при таком же взносе – 16,25%;
  • при сроке погашения кредита в течение 10 лет, но первом платеже от 30 до 40% – 16,25%;
  • если срок кредитования превышает 11 лет ставка – 16,5%.

Размер платежа в виде ставки по ипотеке может меняться как в сторону уменьшения, так и наоборот. Если лицо получает заработную плату в учреждении, процент уменьшается на 0,25 пункта.

Для лиц, использующих в качестве залога частное домостроение, ставка увеличивается на 0,25%, а при титульном праве или отсутствии страховки на 1 и 2,5% соответственно.

Банком не предусмотрены дополнительные комиссии, включая досрочное погашение.

Ипотека без подтверждения доходов в ВТБ 24

Ипотека без подтверждения доходов в ВТБ 24втб 24 ипотека без подтверждения доходов5c625c5eda77e может быть предоставлена лица, не имеющим официальной работы.

Каковы условия ипотеки в Возрождении в 2018 году? Смотрите тут.

Требования к заемщику

Любое финансовое учреждение в целях снижения рисков формирует список условий, которым должен соответствовать заемщик. Не является исключением и ЮниКредит Банк.

Основные требования:

  1. Ипотека выдается лицам, достигшим 21 года и которые на момент окончания срока кредитования будут в возрасте 65 лет.
  2. Общий непрерывныф стаж работы клиента не может быть меньше 2 летю
  3. Последнее трудоустройство должно быть совершено не менее, чем за 3 месяца до обращения в банк.
  4. Доход подтверждается документально и не имеет значения, на какой территории он получен.
  5. Банк не выдает кредит при наличии плохой кредитной истории (просрочка платежей, несвоевременный возврат и прочие нарушения предыдущих договоров с финансовыми учреждениями).
  6. По своему усмотрению заемщик в качестве подтвержденного дохода может представить документы на источники родственников, но только с их письменного согласия и при условии, что они становятся поручителями по ипотеке.
  7. ЮниКредит ограничивает количество поручителей 3 лицами. Требования к поручителям аналогичны тем, которые предъявляются заемщику.

Для лиц, которые в качестве первого взноса передают в залог недвижимость, банк требует провести оценку стоимости в организации, аккредитованной в учреждении.

Ипотека в ЮниКредит Банке

В настоящее время оформить кредит под залог недвижимости, независимо от кредитора, можно только в соответствии с Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке».

Кроме того, банки выдают средства руководствуясь Гражданским Кодексом (ГК) РФ при заключении договоров и другими нормативными документами.

Валютная

В 2018 году валютное кредитование ЮниКредит Банк не предлагает. Все займы оформляются в национальной валюте независимо от того, юридическим или физическим лицом является заемщик.

Валютное кредитование осуществляется исключительно для юридических лиц при осуществлении внешнеэкономической деятельности.

Рефинансирование

Программа перекредитования направлена на:

  • сокращение ставки;
  • изменение валюты;
  • изменение срока кредитования.

Рефинансирование предоставляется на все виды жилой недвижимости, а сумма может увеличиться, если объект требует ремонта и других улучшений.

Условия:

  1. Заем выдается сроком на 30 лет при целевом использовании средств и на 15 лет без определения договором цели.
  2. Размер кредита не может превышать 70% для квартир и 50% для частных домовладений.

При рефинансировании клиенту предлагается воспользоваться как фиксированным, так и комбинированным типами процентных ставок.

С господдержкой

К займам с государственной поддержкой банк относит кредитование объектов, в которых квартиры приобретаются на условиях долевого участия, а сооружения аккредитованы банком.

В эту категорию внесены завершенные новостройки.

Сумма кредита для Московской области, Москвы и Санкт Петербурга составляет максимально 8 миллионов рублей. Для других регионов банк готов предоставить финансирование объектов, стоимость которых не превышает 3 миллионов.

Таунхаусы (коттеджи) кредитуются при первом взносе от 30%, а квартиры от 20.

Для получения ипотеки не требуется гражданство РФ, объект может располагаться в любом месте России. Все кредиты выдаются по фиксированной процентной ставке.

Без первоначального взноса

Гражданам и лицам без гражданства предоставлена возможность заменить первоначальный взнос на залог имеющейся недвижимости.

Основным требованием при такой ситуации является проведение экспертной оценки стоимости объекта в организации, указанной банком.

Остальные условия не меняются, и ипотека предоставляется без изменения требований.

С материнским капиталом

Отдельной программы кредитования жилья с использованием материнского капитала в организации не существует.

Но лица, имеющие сертификат, могут его применить:

  • для оплаты как первоначального взноса;
  • для погашения текущей задолженности.

Условия платежа согласовываются с Пенсионным Фондом.

Со стороны банка не будет препятствий для привлечения источника средств предоставленного государством в качестве поддержки материнства.

Страхование

ЮниКредит Банк не ограничивает клиента в выборе страховой компании, которая осуществляет покрытие покупаемой или имеющейся недвижимости, переходящей в залог к учреждению.

По информации, опубликованной на сайте, страховщик должен:

  • отвечать требованиям банка по ипотечному страхованию;
  • страховать указанные банком риски.

В случае неполного полиса ЮниКредит увеличивает процентную ставку до заключения договора. Срок рассмотрения страхового полиса составляет 60 дней с момента передачи документов.

Преимущества и недостатки

Как и любое кредитное учреждение ЮниКредит формирует свои предложения с учетом конкурентной среды, в которой ведет деятельность.

Ипотека является востребованным продуктом, и клиент делает выбор исходя из преимуществ, предлагаемых банком с учетом отрицательных факторов возникающих при заключении кредитного договора.

К преимуществам оформления ипотеки в ЮниКредитбанке относится:

  • возможность заменить залогом первоначальный взнос;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • возможность приобрести объект по всей территории России;
  • нет обязательств по регистрации в определенном регионе.

В то же время в сравнении с конкурентами банк предлагает:

  • процентную ставку выше среднего значения;
  • в случае страхования объекта не по критериям банка ставка значительно увеличивается;
  • высокий первоначальный взнос.

Порядок оформления

Подача заявки на кредитование осуществляется по установленным банком правилам.

Перед оформлением клиент может предварительно:

  • рассчитать свои расходы на обслуживание кредита, используя интерактивный калькулятор, реализованный на сайте организации;
  • ознакомиться с условиями программ и требованиями к заемщикам.

Кроме того, ресурс знакомит заемщика с полным перечнем документов, необходимых для оформления ипотеки.

Весь процесс оформления разбит на следующие этапы:

  1. Предоставление пакета документов, заявления и анкеты.
  2. Выбор недвижимости.
  3. Оценка объекта.
  4. Страхование.
  5. Заключение ипотечного договора.
  6. Решение о выдаче денег.
  7. Заключение договора на аренду банковской ячейки (сейфа).
  8. Оформление договора купли-продажи недвижимости.
  9. Государственная регистрация сделки.
  10. Выдача денег продавцу через банковский сейф и подписание акта приема-передачи.

Перечень документов

К пакету документов необходимых для оформления ипотеки в ЮниКредит Банке относятся:

  • анкета;
  • заявление;
  • фотокопии паспорта;
  • если заемщику менее 27 лет – фотокопия военного билета;
  • документы о доходах и фотокопия трудовой книжки.

Здесь можно скачать анкету заемщика, образец заявления на получение ипотеки в ЮниКредит Банке.

Договор

Соглашение об ипотеке оформляется в соответствии с требованиями к договорам предусмотренными ФЗ № 102, ГК и другими нормативными актами.

Все пункты договора не могут противоречить действующему законодательству, не должны иметь скрытый подтекст и прочее.

Тут представлен образец договора ипотеки.

Договор, оформленный с нарушением требований, считается недействительным.

ЮниКредит Банк предоставляет для ознакомления документ до подписания сторонами. Заемщик вправе предложить кредитору изменить условия договора, если они противоречат закону.

возврат ндфл с процентов по ипотеке5c625c5ee0d58Заемщик имеет право на возврат НДФЛ с процентов по ипотеке

Какие банки предоставляют льготную ипотеку для учителей в 2018 году? Читайте здесь.

Интересует снижение ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году? Подробная информация в этой статье.

На видео о порядке получения ипотечного кредита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Как взять ипотеку, если работаешь не официально?

Следующая статья: Ипотечные программы

Направление использования «Кредит на покупку квартиры»

Условия

  • Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный размер первоначального взноса – 20% от общей стоимости квартиры (если кредит оформляется в рублях).
  • Максимальный размер займа – 30000000 руб., 1000000 долл., 660000 евро.
  • Возможность выбрать между фиксированной, плавающей и комбинированной процентной ставкой.
  • Процентные ставки варьируются от 9,5% до 13% (в зависимости от валюты кредита, размера первоначального взноса, срока кредитования, типа процентной ставки).

Преимущества и недостатки

Преимуществом можно назвать то, что не требуется наличие регистрации в регионе приобретения квартиры. Кроме того, отсутствует комиссия за досрочное погашение и за оформление кредита.

Документы

  • Копии всех страниц паспорта заемщика, его супруга (-и).
  • Копия свидетельства о регистрации по месту пребывания.
  • Документы, подтверждающие семейное положение.
  • Документы об образовании.
  • Копия военного билета или приписное свидетельство (для мужчин).
  • Справка о доходах за последние полгода.
  • Документы, подтверждающие трудоустроенность и доходы.
  • Копия сертификата на материнский капитал.
  • Документы на приобретаемую квартиру.

Пример

К примеру, если взять у банка 2000000 на покупку квартиры, чтобы потом погасить его частично капиталом, на 10 лет по процентной ставке 11%, то ежемесячный доход должен составлять не менее 62000 рублей, ежемесячный платеж составит 27500 рублей.

Направление использования «Кредит на покупку коттеджа»

Условия

  • Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Кредит можно получить под залог объекта недвижимости, который приобретается, а также земельного участка, прилегающего к дому.
  • Минимальный размер первоначального взноса – 30% от общей стоимости квартиры.
  • Максимальный размер займа – 30000000 руб., 1000000 долл., 660000 евро.
  • Возможность выбрать между фиксированной и комбинированной процентной ставкой.
  • Процентные ставки варьируются от 9,75% до 13,25% (в зависимости от валюты кредита, размера первоначального взноса, срока кредитования, типа процентной ставки).

Преимущества и недостатки

Преимуществом данного направления можно назвать то, что не требуется наличие регистрации в регионе приобретения квартиры. Кроме того, отсутствует комиссия за досрочное погашение и за оформление кредита.

Документы

  • Копии всех страниц паспорта заемщика, его супруга (-и).
  • Копия свидетельства о регистрации по месту пребывания.
  • Документы, подтверждающие семейное положение.
  • Документы об образовании.
  • Копия военного билета или приписное свидетельство (для мужчин).
  • Справка о доходах за последние полгода.
  • Документы, подтверждающие трудоустроенность и доходы.
  • Копия сертификата на материнский капитал.
  • Документы по приобретаемому объекты недвижимости и земельному участку.

Пример

К примеру, если взять у банка 3000000 на покупку коттеджа, чтобы потом погасить его частично капиталом, на 15 лет по процентной ставке 12,5%, то ежемесячный доход должен составлять не менее 75000 рублей, ежемесячный платеж составит 34500 рублей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector