Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса | Банки | Epayinfo.ru

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса

Нынешнее экономическое положение в стране, оставляет россиянам все меньше шансов на приобретение собственного жилья. Поэтому если учесть что ежемесячно гражданин, не имеющий собственной жилплощади, платит аренду съемной квартиры, то рациональным решением может стать оформление ипотеки. Только в таком раскладе человек может сразу стать владельцем собственного дома или квартиры, начать обустраивать жилье, при этом параллельно выплачивать долг банку. К тому же на сегодняшний день существует возможность получить ипотеку по программе господдержки, а также с задействованием материнского капитала. Ипотека в Россельхозбанке предусматривает достаточно лояльные условия. Рассмотрим особенности программы с учетом всех достоинств и недостатков такого кредитования.

Подборки лучших кредитных продуктов банков в ноябре 2018

Кредит наличными

«ПочтаБанк»

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Кредитная карта

«Тинькофф»

Подробнее

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Микрозайм онлайн

«Мани Мен»

Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней
Содержание
  1. Бывает ли ипотека без начальных платежей
  2. Ипотека Россельхозбанка: выгодные ставки в 2018 году
  3. Ипотечное жилищное кредитование
  4. Рефинансирование ипотеки
  5. Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми
  6. Молодая семья и материнский капитал
  7. Целевая ипотека
  8. Ипотека по двум документам
  9. Военная ипотека
  10. Специальные предложения от застройщиков
  11. Требования Россельхозбанка к заемщикам
  12. Действующие программы
  13. Условия
  14. Процентная ставка
  15. Как рассчитать?
  16. Ипотека в Россельхозбанке
  17. С государственной поддержкой
  18. Для молодой семьи
  19. Без первоначального взноса
  20. Для пенсионеров
  21. Под материнский капитал
  22. На покупку квартиры
  23. На строительство частного дома
  24. Рефинансирование
  25. Порядок выдачи
  26. Требования к заемщику
  27. Необходимые документы
  28. На видео о предложении банка
  29. Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке
  30. Ипотека в Россельхозбанке
  31. Как оформить ипотеку
  32. Цели кредитования
  33. Условия для первоначального взноса
  34. Условия получения ипотеки
  35. Требования к заемщику
  36. Документы для оформления ипотеки
  37. Условия
  38. Требования к заемщикам
  39. Необходимые документы
  40. Как оформить ипотеку для ИП в Россельхозбанке
  41. Как погашать
  42. Нюансы
  43. Видео: Ипотека для ИП
  44. Преимущества ипотеки в Россельхозбанке
  45. Россельхозбанк: ипотека на жилье – недостатки
  46. Что нужно знать
  47. Определения
  48. Преимущества жилищного займа
  49. Нормативная база

Бывает ли ипотека без начальных платежей

Содержание

  • Бывает ли ипотека без начальных платежей
  • Ипотека Россельхозбанка: выгодные ставки в 2018 году
    • Ипотечное жилищное кредитование
    • Рефинансирование ипотеки
    • Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми
    • Молодая семья и материнский капитал
    • Целевая ипотека
    • Ипотека по двум документам
    • Военная ипотека
    • Специальные предложения от застройщиков
  • Требования Россельхозбанка к заемщикам
  • Калькулятор предварительных расчётов

Первоначальный взнос позволяет заемщику получить еще один аргумент в пользу своей платежеспособности перед банком-кредитором. Величина взноса определяет срок, на который выдается ипотечный кредит, а также размер ежемесячного платежа. Возникает вопрос, возможно ли получение ипотеки без внесения определенного процента от общей суммы в самом начале? Такая практика существует, некоторые банки реализуют подобные программы. В Россельхозбанке действуют два вида ипотечного кредитования, однозначно не подразумевающие первоначального взноса. Речь идет о целевой ипотеке (представляет собой кредит под залог имеющегося недвижимого имущества, с помощью которого можно реализовать разные цели – приобрести квартиру, жилой дом, таунхаус с последующим ремонтом объекта или без него, а также землю под строительство) и программе рефинансирования (замены одного долгового обязательства на другое, более выгодное для заемщика) уже имеющегося ипотечного займа. При определенном условии в этот список можно включить и программу «Молодая семья и материнский капитал» (подробнее об этом речь пойдет в следующем пункте). Таким образом, взять ипотечный кредит в Россельхозбанке без первоначального платежа вполне возможно.

Ипотека Россельхозбанка: выгодные ставки в 2018 году

В 2018 году Россельхозбанк выдает как ипотеки без первоначального взноса, так и те, что требуют внесения определенной суммы при заключении ипотечного договора. Выгодные ставки можно найти в каждой программе банка, поэтому имеет смысл рассмотреть их отдельно. Россельхозбанк предлагает гражданам 8 вариантов:

Ипотечное жилищное кредитование

Наиболее выгодные условия по первой программе из списка предусмотрены для тех граждан, кто берет кредит для оплаты цены договора участия в долевом строительстве (привлечение денежных средств граждан строительной компанией с последующим предоставлением недвижимости участнику долевой программы). Ставка может составлять 9,30% годовых, при условии что размер кредита равен 3 миллионам рублей или превышает эту сумму, а заемщик относится к категории работников бюджетных организаций. В этом случае величина первоначального взноса доходит до 20%, либо оказывается больше. Если сумма кредита меньше 3 миллионов рублей, а остальные условия остаются такими же, то ставка равна 9,40% годовых. При покупке квартиры, таунхауса с землей или апартаментов на вторичном рынке и соблюдении аналогичных условий ставка будет варьироваться от 9,75% до 9,85%.

Рефинансирование ипотеки

Программа рефинансирования предлагает выгодные ставки, если производится оплата цены договора участия в долевом строительстве. Согласно статье 5 ФЗ №214, цена договора представляет собой размер денежных средств, которые подлежат уплате участником долевого строительства для создания объекта недвижимого имущества. Когда размер займа составляет менее 3 миллионов рублей (или равен этой сумме), то ставка будет на отметке в 10,10%, если он больше указанной суммы, то 10% годовых. Сам заемщик должен получать зарплату на открытый в Россельхозбанке счет, или быть надежным клиентом (иметь положительную кредитную историю). При рефинансировании ипотеки на приобретение квартиры или таунхауса ставки для зарплатных и надежных клиентов таковы:

  • 10,30% – сумма ипотечного займа более 3 миллионов;
  • 10,40% – сумма менее 3 миллионов.

Стоит отметить, что программа рефинансирования от Россельхозбанка представляет вариант ипотеки без первоначального взноса.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми предполагает 6-процентную льготную ставку. Срок ее действия равен 3 годам (в случае рождения второго ребенка) и 5 годам (если родился третий). По окончании льготного периода ставка вырастает до 9,50% годовых.

Молодая семья и материнский капитал

По ипотеке «Молодая семья и материнский капитал» ставки аналогичны тем, что были представлены в программе «Ипотечное жилищное кредитование». Оформить ипотеку по программе можно без первоначального взноса, но при следующем условии Россельхозбанка – сумма материнского капитала должна превышать или быть равной минимальному размеру взноса. Если квартира берется в новостройке, то это 15%, если на вторичном рынке – 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимого имущества.

Целевая ипотека

Еще одним вариантом ипотечного кредита в Россельхозбанке, не требующим первоначального взноса, является целевой займ (стоит отметить, что возможность реализации указанных в предыдущем пункте целей зависит от территориального расположения филиала банка). Выгодные ставки действуют для зарплатных и надежных клиентов. При одобренной заявке на получение 3 и более миллионов рублей, можно рассчитывать на 10,50% годовых. Если сумма меньше, то ставка составит 10,60%.

Ипотека по двум документам

Ипотека Россельхозбанка по двум документам не выдается без первоначального взноса, наоборот его размер здесь самый большой (40-50% от суммы кредита). Самый выгодный процент действует для бюджетников, заключивших договор долевого участия в строительстве (10,25% – 10,45%).

Военная ипотека

По военной ипотеке от Россельхозбанка размер первоначального взноса начинается с 10 %, а ставка равна 9% годовых. Условия выгодны для военных, но к ним предъявляются свои требования (подробнее об этом в следующем пункте).

Специальные предложения от застройщиков

По программе «Специальные предложения от застройщиков» самые выгодные ставки определяются размером первоначального взноса, суммой кредита и сроком, на который он выдается. Если сумма превышает 3 миллиона рублей, размер взноса составляет 50%, а срок – до 60 месяцев (включительно), то ставка может быть равна 5% годовых. На официальном сайте представлен большой список компаний-застройщиков, который возглавляет ООО «Регион-Инвест» из столицы Удмуртии. В Ижевске также можно получить ипотеку без первоначального взноса в рамках других программ Россельхозбанка.

Требования Россельхозбанка к заемщикам

Требования, которые Россельхозбанк предъявляет к потенциальным заемщикам, таковы:

  • Возраст. Гражданину должно быть не меньше 21 года, но не больше 75 лет (причем при достижении 65-летнего возраста половина срока кредита уже должна пройти).
  • Гражданство и регистрация. Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным на территории страны.
  • Стаж. Не менее полугода на последнем месте работы, не менее года общего стажа в течение последних 5 лет. У граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, должны иметься записи в похозяйственной книге (документ со сведениями обо всех хозяйствах определенного населенного пункта). Причем такие записи должны производиться в течение года до момента подачи заявки.
  • Регистрация в НИС (накопительно-ипотечная система). Военнослужащие должны стать участниками системы, которая позволяет решить жилищный вопрос за счет взносов со стороны государства. За каждый год службы государство перечисляет на индивидуальный счет военного определенную сумму, которая впоследствии может быть потрачена на первоначальный взнос.

Действующие программы

В 2018 году в Россельхозбанке действуют следующие ипотечные программы:

Наименование ипотеки Процентные ставки
Кредит на покупку жилья (строящегося и готового) в Царицыно от 7,5%
Кредитная программа с государственной поддержкой на приобретение готового или строящегося жилья от 11,8%
Ипотечное жилищное кредитование (на покупку любой недвижимости) от 13,0%
Целевое ипотечное кредитование (оформляется под залог имеющегося жилья) от 13,0%
Ипотечный кредит, оформляемый по двум официальным документам от 13,5%
Молодая семья и материнский капитал от 7,5%

Условия

Если физическим лицам необходима ипотека в Россельхозбанке, условия в 2018 году им предлагаются следующие:

  • кредит выдаётся только в национальной валюте;
  • минимальная сумма ипотеки составляет 100 000 рублей, а максимальная – 20 000 000 руб.;
  • срок действия ипотечного договора составляет 30 лет;
  • заёмщики могут досрочно погашать ипотеку, без начисления штрафных санкций;
  • при оформлении ипотечной кредитной программы заёмщикам необходимо сделать первоначальный взнос, размер которого устанавливается в зависимости от типа приобретаемой недвижимости (от 15% до 30%);
  • в качестве залога банк принимает приобретаемую в ипотеку недвижимость либо другое жильё клиента;
  • при оформлении ипотеки заёмщикам необходимо приобрести страховку и т. д.

Процентная ставка

При формировании процентных ставок по ипотечным кредитным программам Россельхозбанк учитывает величину первоначального взноса и другие факторы.

На сегодняшний день в банке действуют следующие тарифы:

Размер первоначального взноса Срок кредитования Проценты
более 50% до 5 лет 11,9%
от 30% до 50% до 5 лет 12,4%
от 15% до 30% до 5 лет 12,9%
более 50% От 5 до 10 лет 12,5%
от 30% до 50% От 5 до 10 лет 13,0%
от 15% до 30% От 5 до 10 лет 13,5%

Кредитор может увеличивать фиксированные процентные ставки в нескольких случаях:

  1. Если заёмщик отказался принять участие в страховании своей жизни, здоровья и трудоспособности, то ставка может увеличиться на 3,5%.
  2. В том случае если приобретаемая недвижимость находится в состоянии ремонта, то ставка может увеличиться на 0,2%.
  3. Если размер первоначального взноса не будет превышать 10%, то банк может увеличить процентную ставку на 1,5%.

Как рассчитать?

Чтобы самостоятельно рассчитать сумму ипотечной кредитной программы, пользователи интернета могут воспользоваться специальной программой, размещённой на официальном сайте Россельхозбанка.

В онлайн калькулятор следует ввести данные, и программа самостоятельно произведёт все необходимые расчёты.

Ипотека в Россельхозбанке

Оформляя ипотечные кредитные программы в Россельхозбанке, физические лица могут приобрести следующие виды недвижимости (в соответствии со статьей 5 ФЗ № 102):

  • городские квартиры и элитные апартаменты;
  • жильё с вторичного рынка недвижимости;
  • таунхаусы;
  • загородные коттеджи;
  • строящееся жильё от застройщика;
  • земельные участки;
  • объекты незавершённого строительства;
  • права многолетней аренды земли с возможностью строительства на ней объектов жилого фонда.

Реструктуризацию валютной ипотеки

Реструктуризацию валютной ипотекиреструктуризация валютной ипотеки5c61e06b2139e предлагает ряд банков.

Какие необходимы документы на ипотеку в ВТБ 24? Смотрите тут.

С государственной поддержкой

Ипотечные кредитные программы, по которым можно приобрести строящееся и готовое жильё, оформляются в рублях под 11,8% годовых. По ним отсутствуют скрытые комиссии и разрешено досрочное погашение.

Сумма ипотеки может колебаться в диапазоне от 3 000 000 до 8 000 000 рублей. Срок действия договора составляет 30 лет.

Для молодой семьи

Молодые семьи могут оформлять ипотечные кредитные программы в Россельхозбанке на следующих условиях:

  • возраст супругов не должен превышать 35 лет;
  • ипотека выдаётся на 25 лет;
  • минимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, а максимальная достигает 20 000 000 руб. (не более 85% от стоимости недвижимости);
  • проценты по ипотеке могут колебаться в диапазоне от 9,0% до 14,5%.

Без первоначального взноса

В Россельхозбанке можно оформить ипотечную кредитную программу без первоначального взноса.

Потенциальные заёмщики должны понимать, что в этом случае им придётся выполнить более жёсткие условия кредитора:

  • завышенные проценты;
  • короткие сроки и т. д.

Для пенсионеров

Люди преклонного возраста также могут принять участие в ипотечном кредитовании.

Для них предлагается программа со следующими условиями:

  • годовая процентная ставка – от 14,25%;
  • сумма ипотеки от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • возраст заёмщика на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет.

Под материнский капитал

Оформляя ипотеку под материнский капитал, потенциальные заёмщики должны предоставить в Россельхозбанк соответствующий сертификат.

В этом случае им не нужно будет делать первоначальный взнос.

Также им нужно обратиться в Пенсионный фонд и получить справку, свидетельствующую об остатке средств по материнскому капиталу (она выдаётся на 1 месяц).

На покупку квартиры

Оформляя ипотеку на квартиру, физические лица могут рассчитывать на суммы кредитных средств от 100 000 до 20 000 000 рублей:

  • размер первоначального взноса будет составлять от 15% до 30% от стоимости недвижимости;
  • ипотека оформляется в национальной валюте и должна возвращаться на протяжении 30-ти лет.

На строительство частного дома

Приобретая загородный дом по ипотеке, российским гражданам кредит выдаётся сроком на 30 лет.

Сумма ипотеки может колебаться в диапазоне от 100 000 до 20 000 000 рублей, при условии внесения первоначального взноса в размере от 15% до 30%.

Рефинансирование

В настоящее время Россельхозбанк проводит рефинансирование ипотечных кредитных программ.

Принять участие могут только клиенты, выполнившие следующие условия:

  • возраст не должен превышать 65 лет;
  • возможное привлечение созаёмщика, которому не исполнилось 60 лет;
  • до конца действующего кредита должно оставаться не более 2-х лет и т. д.

Порядок выдачи

Процесс оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке проходит в следующем порядке:

  1. Потенциальный заёмщик выбирает ипотечную кредитную программу.
  2. Подаётся в банк заявление-анкета.
  3. Ожидается ответ от кредитора и после получения согласия физическому лицу необходимо заняться поиском объекта недвижимости.
  4. Заключается договор купли-продажи жилья и ипотечного кредитования.
  5. Если ипотека предусматривает использование материнского капитала, кот заёмщик должен сделать запрос в Пенсионный фонд и предоставить письменный ответ кредитору.

Здесь можно скачать образец заявления-анкеты на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Требования к заемщику

Физическим лицам, обратившимся в Россельхозбанк, ипотека может быть выдана после выполнении следующих условий:

  • потенциальный заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации;
  • физическое лицо должно проживать в том же районе, где находится отделение банка (данный факт должна подтверждать соответствующая отметка в паспорте);
  • возраст нового клиента, желающего оформить ипотеку, должен на момент подачи заявки достичь 21 года, а на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет;
  • потенциальный заёмщик должен иметь официальную работу (его стаж на последнем месте трудоустройства должен превышать 6 месяцев);
  • если физическое лицо желает привлечь к ипотеке созаёмщиков, то их количество не должно превышать 3-х человек (в их качестве могут выступать родственники или знакомые, которые дали на это письменное согласие).

Рассчитать ипотеку в ВТБ 24

Рассчитать ипотеку в ВТБ 24рассчитать ипотеку втб 245c61e06b5911e можно, обратившись к сотруднику банк или воспользовавшись калькулятором на сайте.

Что такое ипотека с государственной поддержкой? Читайте здесь.

Интересуют изменения военной ипотеки в 2018 году? Подробная информация в этой статье.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотечную кредитную программу в Россельхозбанке физическим лицам необходимо подготовить стандартный пакет документов, в который должны входить:

  • заявление-анкета, в которой потенциальный заёмщик указывает необходимые сведения о себе и о своём финансовом положении;
  • оригинал паспорта и ксерокопии всех его заполненных страниц;
  • оригинал идентификационного налогового номера и его ксерокопия;
  • справка, выданная по основному месту работы, в которой указана заработная плата за последние 6-ть месяцев (может составляться в свободной форме или в типовой 2 НДФЛ);
  • документация на приобретаемое в кредит недвижимое имущество;
  • страховые полисы, сертификаты на материнский капитал;
  • пенсионное удостоверение;
  • водительские права;
  • военный билет;
  • документы созаёмщиков (если они принимают участие в ипотечном кредитовании);
  • заявление от супруги (супруга) и свидетельство о браке (или его расторжении) и т. д.

Тут представлен образец договора ипотеки.

На видео о предложении банка

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Валютная ипотека

Следующая статья: Социальная ипотека

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

Слова «кредит», «ипотека» не для кого уже не новы. Пожалуй, не осталось в нашей стране ни одного человека, который не брал бы на себя кредитные обязательства. Но самыми серьезными, долгосрочными из них являются обязательства по ипотеке. Рассмотрим возможности получения ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке.

Ипотека в Россельхозбанке

Жилищный вопрос рано или поздно встает перед любым из нас. Это и покупка квартиры, улучшение жилищных условий, приобретение дома, самостоятельное строительство. Мало кто имеет возможность купить квартиру без кредита. Бывают случаи, когда денег нет даже на первоначальный взнос, а вопрос приобретения жилья стоит остро. Большинство банков выдают ипотечные кредиты только с первоначальным взносом от 10%, но есть вариант взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке.

Узнать подробнее можно на официальном сайте Россельхозбанка

Как оформить ипотеку

Взять ипотеку сегодня время становится все легче и легче. Вы официально трудоустроены и ваша кредитная история безупречна, тогда получить такой кредит вам не составит труда.

Россельхозбанк выдает ипотечные кредиты при наличии всего двух документов: паспорта и справки о зарплате по форме 2-НДФЛ за полгода. Можно оформить ипотеку сразу на несколько человек. Это могут быть как близкие родственники, так и члены семьи. Такой вариант оформления увеличивает шанс одобрения заявки банком.

Цели кредитования

Ипотечный кредит берут на:

  • Покупку как нового жилья, так и квартиры на вторичном рынке;
  • На возведение дома;
  • На покупку земельного участка для строительства индивидуального жилого дома;

Условия для первоначального взноса

На каких же условиях можно оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке:

  • По кредитным программам без первоначального взноса процент будет значительно выше, чем по кредиту с внесением части платежа;
  • Есть вариант оформления первоначального взноса в кредит. В этом случае залогом будет выступать имеющаяся недвижимость, находящаяся в собственности;
  • В качестве первого взноса может стать сертификат на материнский капитал.

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в городе, а также завершить начатое строительство или приобрести земельный участок под жилье

Условия получения ипотеки

Получить ипотечный кредит в Россельхозбанке можно на следующих условиях:

  • Валюта кредита может быть как рубли, так и евро, и доллары;
  • Если речь идет о программе с первоначальным взносом, без учета материнского капитала, то взнос должен быть от 15%;
  • Процентная ставка при рублевой ипотеке от 11,95%;
  • Период кредитования составляет максимум 25 лет;
  • Сумма займа – минимум 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма займа 20 000 000 рублей;
  • Комиссии за открытие счета отсутствуют;
  • Варианты привлечения родственников в качестве созаемщиков;
  • Обязательное страхование жилья;
  • Страховка жизни и здоровья заемщика. Такая страховка является добровольной, но отказ от нее увеличивает процентную ставку;
  • Возможность досрочного погашения.

Для получения ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке  заемщик должен иметь право распоряжаться материнским капиталом. Кроме основных документов в банк необходимо будет предъявить сертификат и выписку об остатке на счету материнского капитала. Не позднее трех месяцев после получения займа, гражданин обязан обратиться в отделение Пенсионного Фонда с заявление о переводе средств материнского капитала на счет банка в качестве погашения первоначального взноса.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на ипотеку в Россельхозбанк заемщик должен подпадать под следующие требования:

  • Гражданство РФ;
  • Быть прописанным в регионе нахождения банка;
  • Возраст заявителя не менее 21 и не более 65 лет;
  • Стаж на последнем месте работы не менее полугода.

Документы для оформления ипотеки

Пакет документов для для подачи заявки стандартный, как  и для оформления любого другого кредитного продукта. Особенность является только то, что необходимы документы на приобретаемое жилье.

Вам необходимо приготовить:

  • Паспорт как заемщика, так и созаемщика;
  • Заявление;
  • Справка о заработной плате за шесть месяцев;
  • Документы на приобретаемое жилье, оценка недвижимости, копию свидетельства о праве собственности;
  • Сертификат на материнский капитал.

Рассчитать и выбрать для себя самую оптимальную программу можно самостоятельно на сайте банка с помощью кредитного калькулятора.

С помощью калькулятора можно произвести расчет по ипотечному кредитованию

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке – это самое лучшее решение для любой семьи. Ведь нет ничего важнее, чем свой дом, свой уютный уголок. Банк всегда придет на помощь, предложит самые выгодные условия и осуществит вашу мечту!

kredit24tut.ru

Условия

Прежде чем обратиться в офис финансовой компании, необходимо тщательно изучить все условия предоставления ипотечного продукта для индивидуальных предпринимателей. Получить необходимые сведения можно как на официальном сайте банка, так и по телефону службы поддержки клиентов.

Продукт, благодаря которому индивидуальные предприниматели могут приобрести недвижимость, получил название «Коммерческая ипотека». Приобрести жилую квартиру в рамках данного продукта не получится.

Условия кредитования:

 Целевое назначение  В рамках данного предложения индивидуальный предприниматель может приобрести только коммерческую недвижимость. Если частному предпринимателю необходима жилая недвижимость, то в получение данного продукта будет отказано. Подобные кредиты банк выдает на общих условиях.
 Сумма по договору  

В рамках этого предложения индивидуальные предприниматели могут получить до 20 миллионов рублей. Стоит принимать во внимание, что получить максимальный лимит смогут только те заемщики, которые открыли счет в Россельхозбанке для ведения своей деятельности.

Также максимальный лимит по договору может быть предоставлен тем клиентам, которые смогут привлечь поручителя или предоставить дополнительное залоговое обеспечение.

 Срок  Оформить ипотечный продукт можно на срок от 1 года, до 10 лет. Выбирая срок, стоит учитывать тот факт, что при максимальном сроке будет большая переплата по договору.
 Размер первоначального взноса  Несомненное преимущество данного продукта заключается в том, что минимальный размер первоначального взноса по договору отсутствует. В индивидуальном порядке кредитор может запросить от 10 до 15% от суммы приобретаемой недвижимости.
 Процентная ставка  Ставка по продукту устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от срока. Также во внимание принимается, имеет предприниматель акции банка или нет. Для получения минимальной ставки необходимо иметь как минимум один пакет акций.
 Отсрочка платежа  Банк может предоставить отсрочку по оплате ежемесячного платежа на 12 месяцев. Стоит отметить, что воспользоваться данным предложением может не каждый желающий.
 Залог  В качестве залогового обеспечения выступает недвижимость, приобретаемая в кредит. При необходимости индивидуальный предприниматель может предоставить банку дополнительный залог: транспортное средство, квартиру или ценные бумаги. Главное, чтобы предмет залога принадлежал заемщику на праве собственности.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотечный кредит следует внимательно изучить все требования, которые Россельхозбанк выставляет к заемщику.

Требования:

 Заемщик  Это основное требование, на которое должен обратить внимание каждый индивидуальный предприниматель. Поскольку Россельхозбанк был создан для того, чтобы поддерживать сельское хозяйство, то воспользоваться предложением смогут только те предприниматели, чья деятельность связана с данной отраслью.
 Возраст  Получить ипотечный кредит смогут граждане с 21 года. Что касается максимального возрастного предела, то он не должен превышать 65 лет, на момент окончания ипотечного договора.
 Гражданство  Заполнить заявку на ипотечный продукт могут только граждане с Российским Гражданством.
 Положительная кредитная история  

Банк готов сотрудничать только с теми предпринимателями, которые имеют положительную кредитную историю.

Если вы соответствуете всем перечисленным требованиям, то можно собирать необходимые документы и обращаться в Россельхозбанк для оформления заявки.

Необходимые документы

Чтобы банк смог принять решение по кредитной заявке потребуется подготовить необходимый пакет документов.

Перечень необходимых документов:

 Заявление  Бланк утвержденной формы можно получить непосредственно в офисе Россельхозбанка. Чтобы сделать процедуру кредитования простой и максимально удобной для клиента, сотрудники банка сами заполняют бланк заявления и просят заемщика ознакомиться с информацией и поставить подпись.
 Паспорт  Сотрудники банка готовы оформить заявку только при наличии оригинала документа. Не секрет, что паспорт является основным документом, без которого не оформляется ни одна сделка.
 Свидетельство о постановке на учет  Поскольку индивидуальный предприниматель получает ипотечный кредит в рамках специальной программы, потребуется подтвердить свой статус. Для этого потребуется показать оригинал свидетельства о регистрации ИП.
 Справка о финансовом состоянии  Данный документ заполняется по форме банка и включает всю доходность за последний год. Именно от этого документа будет зависеть максимальный лимит в рамках ипотечного договора.

Стоит учитывать, что сотрудники службы безопасности Россельхозбанка могут запросить дополнительные документы по своему усмотрению. Все дополнительную документацию индивидуальный предприниматель должен будет подготовить, в противном случае в предоставление ипотечного займа будет отказано.

Поэтому, оставляя заявку в банке, будьте готовы к тому, что сотрудники аналитического отдела будут тщательно все проверять.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 245c61e06bc4102Особенности ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24 рассматриваются в статье: ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24

Про страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах читайте здесь.

Как оформить ипотеку для ИП в Россельхозбанке

Подавать заявку можно в том случае, если вы соответствуете всем перечисленным требованиям финансовой компании и подготовили полный пакет обязательных документов.

Стандартная процедура кредитования включает несколько основных этапов:

  1. Предварительная консультация

Прежде чем заполнять заявку на банковский продукт следует внимательно изучить все требования и условия. Получить консультацию можно как в офисе финансовой компании, так и по бесплатному телефону службы поддержки клиентов.

  1. Подготовка документов

Принять заявку и озвучить окончательное решение кредитный специалист Россельхозбанка сможет только при наличии полного пакета документов. Поэтому, потребуется внимательно изучить перечень обязательных документов и подготовить его для визита в офис.

  1. Заполнение заявки

Процедура заполнения заявки на ипотечный заем занимает по времени не более 30 минут. Каждому индивидуальному предпринимателю потребуется предоставить ответы на все вопросы кредитного специалиста и указать несколько координат для связи.

Стоит отметить, что помимо основного мобильного телефона для связи бизнесмен должен указать один стационарный номер.

Поскольку домашними телефонами сегодня многие не пользуются, в качестве стационарного указывается рабочий телефон.

Если стационарный номер не будет указан, то в получение кредита будет отказано. 

  1. Поиск недвижимости

Как только положительное решение от сотрудника банка будет получено, потребуется найти имущество. В большинстве случаев предприниматели сразу знают, какое имущество будут приобретать.

Стоит учитывать, что имущество должно понравиться не только заемщику, но и кредитору.

  1. Оформление страхового полиса

Как только недвижимость пройдет проверку, потребуется оформить договор страхования и договориться о дате подписания кредитного договора. Оформлять страховку стоит только у проверенных страховщиков, которые имеют действующую лицензию.

  1. Подписание кредитного договора

Это самая важная часть всей процедуры оформления. Многие совершают ошибку и подписывают кредитный договор не глядя. Каждый заемщик, прежде чем согласиться с условиями договора, должен внимательно его изучить. Если на данном этапе возникнут дополнительные вопросы, то стоит задать их кредитному специалисту.

Стоит отметить, что узнать предварительное решение можно дистанционно. Специально для этого банк разработал удобный дистанционный сервис на официальном сайте.

Все что необходимо сделать индивидуальному предпринимателю, это зайти на сайт Россельхозбанка и заполнить простую заявку на получение ипотечного кредита. Получив предварительно положительное решение, останется согласовать дату и время для личной встречи с кредитным инспектором.

Как погашать

Согласно условиям кредитного договора, каждый заемщик ежемесячно должен вносить оплату в соответствии с установленным графиком. Для удобства клиентов Россельхозбанк предлагает сразу несколько вариантов погашения ипотечной задолженности.

Внести оплату можно одним из перечисленных способов:

 Через кассу Россельхозбанка  

Это самый востребованный и удобный способ, благодаря которому каждый индивидуальный предприниматель может погасить ежемесячный взнос по ипотеке.

Для оплаты потребуется посетить офис банка, имея при себе только личный паспорт. Преимущество данного способа заключается в том, что денежные средства поступают на счет в течение нескольких минут. При этом, за проведение платежа, банк не взимает дополнительную комиссию.

 Через банкомат Россельхозбанка  

Клиенты, при оформлении ипотечного договора получают банковскую карту, на которую могут вносить средства через банкомат для погашения задолженности по ипотеке.

Если нет возможности лично посетить офис банка в часы приема клиентов, то внести оплату по ипотечному договору можно через банкомат банка, который работает 24 часа в сутки.

 Через кассу стороннего банка

Для оплаты задолженности по ипотечному договору через кассу стороннего банка потребуется паспорт и кредитный договор. Стоит отметить, что денежные средства поступают в счет оплаты задолженности в течение 3 рабочих дней.

Поэтому, оплату с помощью данного способа следует вносить заранее, в противном случае банк начислит пени за несвоевременную оплату.

Помимо этого стоит учитывать, что кредитор взимает дополнительную комиссию за проведение платежа. Размер комиссия составляет от 1% от суммы платежа.

Нюансы

Несколько нюансов ипотечного договора, на которые следует обратить внимание:

 Переплата  Если заемщик будет вносить оплату строго по графику, то общая переплата составит от 70 до 100% от суммы кредита. Поскольку в рамках данного продукта выдается крупная сумма, погасить задолженность за несколько лет практически нереально, чтобы сэкономить на общей переплате.
 Нельзя продать и сдавать в аренду  

Продать недвижимость, пока долг не будет погашен можно только после того, как будет получено письменное разрешение от Россельхозбанка. Стоит отметить, что банк может как согласовать сделку, так и запретить.

Сдать в аренду недвижимость также не получится, без разрешения финансовой компании.

 Кредитор может изъять имущество  

Если предприниматель перестанет вносить оплату по графику, банк может в судебном порядке изъять имущество и продать его по небольшой стоимости. Зачастую недвижимость продают по стоимости, которая необходима для погашения долга с учетом штрафных санкций.

К примеру, недвижимость стоит 5 600 000 рублей, в то время как долг по договору 3 200 000 рублей. В такой ситуации кредитор выставит недвижимость на продажу за 3 200 000 – 3 300 000 рублей, чтобы найти покупателя за несколько дней и провести сделку купли-продажи.

Подводя итог можно отметить, что гражданин, который занимается предпринимательской деятельностью, может приобрести недвижимостью с помощью ипотечного кредита. Главное – это иметь хорошую кредитную историю и стабильные доходы, которые подтверждены документально.

Ипотека для ИП в Сбербанке5c61e06c2b384 С необходимыми документами для оформления ипотеки для ИП в Сбербанке ознакомьтесь в статье: ипотека для ИП в Сбербанке

Как получить коммерческую ипотеку ИП, узнайте тут.

Как рассчитать ипотеку Металлинвестбанка? Найдите ответ на этой странице.

Видео: Ипотека для ИП

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share5c61e06c589cc

Преимущества ипотеки в Россельхозбанке

Программа ипотечного кредитования предусматривает покупку частного дома, в том числе с земельным участком, таунхауса, а также квартиры, апартаментов в городе и других типов недвижимости на российском рынке первичной и вторичной недвижимости. Сравнивая с предложениями большинства банков, стартовая ставка по ипотеке в Россельхозбанке достаточно лояльна и составляет 9,30%. Ипотеку можно назвать долгосрочной, поскольку период действия кредита составляет 30 лет. Но это стандартный показатель, который одинаков практически во всех крупных российских банках. В числе преимуществ:

  • банк не берет комиссию за выдачу средств;
  • заемщик сам может выбрать систему погашения;
  • клиент вправе полностью выплатить остаток задолженности без штрафов и комиссии;
  • подтвердить доход можно используя форму банка.

Стоит отметить, что взять ипотеку в Россельхозбанке можно в размере от 100 тысяч до 60 миллионов рублей. Но, конечно, максимальная сумма выдается только клиентам, имеющим высокий доход и безупречную репутацию.

Россельхозбанк: ипотека на жилье – недостатки

Как ни парадоксально, но процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке, которая была преимуществом кредитной программы, является и недостатком одновременно. Дело в том, что минимальная ставка действительно сравнительно невысока, но получить ее удается далеко не всем заемщикам. На окончательный размер ставки влияет ряд факторов от суммы и срока ипотеки, до таких моментов как участие кредитополучателя в зарплатном проекте, наличие или отсутствие страховки, и надежность клиента в целом. Вторым недостатком является первоначальный взнос, который ипотека Россельхозбанка предусматривает в обязательном порядке. Выходит, чтобы получить ипотеку, у человека уже должно быть минимум 20% от стоимости жилья, а учитывая цены на недвижимость – это немаленькие деньги. К недостаткам можно отнести и обеспечение, которым выступает обязательное оформление купленного жилья под залог.

Что нужно знать

Ипотечное кредитование не всегда является доступным для граждан пенсионного возраста. Особенно, когда речь идет об относительно небольших уровнях ежемесячного дохода.

Несмотря на это, в Россельхозбанке предусматривается возможность подписания договора с пенсионерами, но при этом нужно помнить об имеющихся нюансах. Рассмотрим их подробней.

Определения

Программы, которые предлагаются рассматриваемым финансовым учреждением, предусматривают для пенсионеров льготные условия кредитования.

В частности, предлагается в Россельхозбанке ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей, причем, не оформляя страховку здоровья и жизни, имея при этом иные привилегии.

Финансовую помощь могут получить исключительно российские пенсионеры, которые используют такие разновидности государственного обеспечения, как:

Пенсия по старости В том числе и та, которая может быть оформлена досрочно
Государственные выплаты По причине наступления инвалидности
Социальная помощь Но назначена исключительно при условии, что граждане не могут претендовать на оформление страховых выплат
Пенсионное обеспечение было назначено По возрасту, недееспособности, потере кормильца либо иным основаниям, которые предусматриваются российским законодательством
Дотации Для военнослужащих граждан, государственных служащих либо иных лиц, имеющих право рассчитывать на гособеспечение

Потенциальные клиенты имеют право рассчитывать на то, что в процессе рассмотрения сформированного запроса на оформление выгодного ипотечного кредитования для пенсионеров в Россельхозбанке, сотрудниками будут взяты во внимание любые разновидности доходов, получаемые официально.

В частности, начиная от ведения предпринимательской деятельности, сдачи имущества в аренду, получения процентов от депозитных вкладов и завершая огородничеством либо животноводством.

Преимущества жилищного займа

Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке несет под собой как преимущества, так и недостатки.Потенциальные клиенты обязательно должны взвесить свои за и против. Чтобы принять правильное решение.

В частности, к основным преимуществам принято относить:

Наличие выгодных процентов по кредиту Начиная с января 2019 года, банк принял решение снизить процентную ставку на несколько пунктов, что автоматически снижает размер переплат
Есть возможность оформить ипотеку на внушительную сумму Далеко не все банки готовы предоставить пенсионерам займы до 500 и больше тысяч рублей, если у них из основных источников дохода только пенсия. Необходимо помнить о возможности оформить потребительский заем, что автоматически исключает необходимость отчитываться за израсходование средств

К основным недостаткам принято относить:

Перевод так называемого государственного вспомоществования На дебетовый расчетный счет
Необходимость в дополнительном страховом стимулировании Что автоматически влечет за собой сумму персональных финансовых затрат
Из-за наличия невысокого уровня доходов Многим пенсионерам нужно предоставлять залог и поручителей. В некоторых ситуация не обойтись без созаемщиков
Кредитные средства Предоставляются безналичным вариантом
В процессе обналичивания денежных средств Будет начислена комиссия

Несмотря на наличие таких недостатков, многие пенсионеры отдают предпочтение именно этому финансовому учреждения после принятия решения об оформлении договора ипотечного кредитования.

Нормативная база

К основным нормативно-правовым актам принято относить:

  1. Федеральный закон “Об ипотечном кредитовании на территории России”.
  2. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”.
  3. Федеральный закон “О залоговом имуществе”.

Рекомендуется ознакомиться с указанной нормативной документацией с целью исключения вероятности возникновения различного недопонимания.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы