Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома | Банки | Epayinfo.ru

Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

  • ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
  • лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
  • традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
  • кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Содержание
  1. Документы для оформления кредита на строительство
  2. Льготные условия для участников социальных программ
  3. Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома
  4. Кредит на строительство по программе «Молодая семья»
  5. Что нужно знать
  6. Основные моменты
  7. Преимущества организации
  8. Действующая нормативная база
  9. Условия предоставления средств
  10. Варианты оформления
  11. С использованием материнского капитала
  12. Для военнослужащих
  13. Порядок оформления
  14. Необходимые документы
  15. Льготные программы
  16. Ипотека на строительство частного дома
  17. С материнским капиталом
  18. Без первоначального взноса
  19. Для молодой семьи
  20. Как рассчитать?
  21. Военная
  22. Залог
  23. Банки
  24. Сбербанк
  25. ВТБ 24
  26. Россельхозбанк
  27. Газпромбанк
  28. Альфа банк
  29. Порядок оформления
  30. Документы
  31. На видео об ипотеке на возведение жилья
  32. Условия
  33. Как заполнить анкету
  34. Необходимые документы
  35. Процентные ставки
  36. Требования к заемщикам
  37. Получение и обслуживание кредита
  38. Ипотека под строительство дома в «Сбербанке» для молодой семьи
  39. Сбербанк: ипотека для строящихся домов
  40. Оформляем ипотеку: что требует банк
  41. Как оформить ипотеку на строительство частного дома
  42. Сбербанк: улучшим условия кредитования на строительство дома
  43. Что еще необходимо знать потенциальному заемщику
  44. Сбербанк и загородное строительство
  45. Поделиться в социальных сетях:
  46. О продукте

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

  • Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
  • Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
  • Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
  • Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

  • Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
  • Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

  1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
  2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
  3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

  • получить в банке справку об остатке по кредиту;
  • обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей (если актуально);
  • документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

Что нужно знать

Чтобы возвести собственный жилой дом на средства, взятые в банке, необходимо иметь совокупный доход семьи, который отвечает условиям кредитования.

В текущем году можно оформить следующие виды кредита:

  • потребительский;
  • ипотечное кредитование под застройку дома;
  • ипотечное соглашение с подписанием дополнительного договора на недвижимое имущество;
  • ипотечное кредитование со средствами материнского капитала.

Особенности ипотечного кредита:

Сначала банк устанавливает сумму кредита И лишь затем заявитель планирует затраты на строительство, не выходя за пределы этой суммы
Более высокие ставки По процентам
По окончании стройки Необходимо подготовить отчетную документацию
К земельному участку имеются особые требования Он должен соответствовать категории, разрешенной для строительства
В период строительства банк требует дополнительную гарантию Поручительство или залог
Ипотека выдается траншами

Выдавая кредиты на строительство дома, банк рискует по таким причинам:

Реальная ценность участка земли Который выступает в качестве залога, часто бывает меньшей той, которая необходима для получения кредита
Во время строительных работ Стоимость дома возрастает

Если строительные работы производятся за пределами города, то на ипотеке можно сэкономить, поскольку стоимость квадратных метров ниже.

Перед обращением в банк можно самостоятельно посчитать приблизительную сумму кредита на официальном сайте Сберегательного банка.

Для этого необходимо выбрать соответствующую графу, ввести требуемые данные и нажать «Подсчитать».

Следует помнить, что подсчеты носят справочный характер, точные сведения и суммы можно узнать только у сотрудников банка.

Основные моменты

Кредитную сумму можно получить в любом отделении банка:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту расположения имущества;
  • в месте работодателя заемщика.

Выплачивается кредит равными частями. Погасить ипотечный кредит можно досрочно, минимальная сумма может быть любой.

Если кредит возвращается несвоевременно, то начисляется неустойка размером не меньше 20% годовых от просроченной суммы.

Если будет предоставлен документ, подтверждающий увеличение суммы на строительство дома, то можно воспользоваться отсрочкой по выплате или увеличить период предоставления кредита.

Чтобы снизить ставку по процентам, необходимо выполнить 1 из условий:

  • в качестве изначального взноса уплатить большую сумму, чем требует банк;
  • оформлять ипотечный кредит на небольшой период;
  • получать начисления на зарплатную карту;
  • предоставить другую недвижимость как залог;
  • оформить страховку на жизнь.

К моменту регистрации жилья к ставке прибавляется 1%, после ее прохождения надбавка удаляется.

Преимущества организации

Одним из достоинств Сбербанка являются низкие ставки по процентам. В текущем году минимальный процент составляет 12,5%.

Условия, которые выдвигает банк:

  • заявка рассматривается бесплатно, за обслуживание кредита нет комиссии;
  • в случае досрочной выплаты нет штрафных санкций;
  • имеется возможность выплатить часть кредита за счет материнского капитала или программы по поддержке молодых семей;
  • индивидуальное рассмотрение заявки;
  • каждый месяц вносятся равные платежи;
  • условия выгодны для тех, у кого имеется карта в этом банке;
  • можно привлекать созаемщиков – так сумма кредита будет выше;
  • на сумму, полученную от кредита, можно оформить вычет размером 13%.

Главная особенность – возможность оформить отсрочку выплаты задолженности до 3 лет. Преимущества следующие:

  • кредит выдается даже неработающим пенсионерам и инвалидам;
  • источник дополнительного дохода не нужно подтверждать документами;
  • используются государственные программы;
  • зарплатным клиентам предоставляются льготы.

Отличается от других ипотечных программ тем, что деньги выдаются не 1 раз, а несколько.

Переуступка права аренды земельного участкаКак составить образец договора переуступки права аренды земельного участка смотрите в статье: переуступка права аренды земельного участка

Особенности договора предварительной аренды нежилого помещения, читайте здесь.

Действующая нормативная база

Согласно Федеральному закону № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки…», принятому 29 декабря 2006 года, ипотечный кредит можно брать по материнскому капиталу:

Статья 10 Возможность использовать МК с целью улучшения жилищных условий
Статья 7 Возможность распоряжаться капиталом для реализации собственных нужд
6 статья закона Определяет размер материнского капитала и порядок его оформления

Условия предоставления средств

Поскольку строительство нового дома длительный процесс, Сбербанк немножко скорректировал перечень основных условий. Перед тем как задуматься об оформлении ссуды, каждый клиент должен прочитать сведения об условиях, чтобы максимально ориентироваться в будущей кредитной нагрузке.

Сбербанк установил следующие условия в отношении заявителей:

  1. Условия ипотеки на строительство дома от Сбербанка5c619d4f71d83Сумма должна быть погашена в течение 30 лет. Это максимальный период. В зависимости от целей и объема суммы, каждый заемщик по своим видениям определяет актуальный для себя срок.
  2. Стартовый взнос от 20 %. Взнос необходим для снижения кредитных рисков.
  3. Комиссионный сбор за выдачу займа отсутствует. Это характерная отличительная черта ипотеки от Сбербанка. Во многих других банках комиссионные выплачиваются от общей суммы кредитования.
  4. Страхование залога. Страховой момент является обязательным условием для клиентов Сбербанка. Залоговая недвижимость должна страховаться от порчи или других непредвиденных обстоятельств до истечения кредитного периода.
  5. Особые условия при залоге частного дома. По правилам кредитора клиент, заложивший под обеспечение частный дом, должен вместе с самим строением, застраховать и землю, на котором он построен.
  6. Предельная сумма кредита. Условие предусмотрено в интересах соблюдения целевой направленности кредита. Согласно правилам заемщик может претендовать на сумму, не превышающую 75% от фактической стоимости приобретаемого имущества (правило касается и залога).

Чаще всего причиной неудовлетворительного ответа на заявку становится несоблюдение одного из перечисленных условий. Каждое из них является обязательным и должно быть соблюдено при любых обстоятельствах.

Варианты оформления

С использованием материнского капитала

Материнский капитал – это финансовая поддержка Российским семьям за рождение второго и последующего ребенка.

Ипотека от Сбербанка на строительство дома с использованием материнского капитала5c619d502692dОдним из условий данной программы является строго целевое предназначение выделенных средств. В этом плане использование суммы в целях приобретения или улучшения жилищных условий не нарушает законодательство. Напротив, покупка жилья входит в один из пунктов, связанных с использованием средств, выделенных государством.

Сбербанк дает возможность своим клиентам взять ипотеку по принципу «Материнский капитал + ипотека». Таким образом, граждане имеют законное право на перечисление суммы для покрытия стартового взноса.

Рассмотрим основные условия кредита:

  1. Клиенты, чьи расчетные счета не связаны со Сбербанком, обязаны в момент подачи заявки приложить документы, отражающие текущую финансовую возможность заемщика и поручителей.
  2. Не позднее 6 месяцев со дня выдачи ипотеки, владелец материнского капитала должен обратиться в управление Пенсионного фонда, с просьбой о перечислении средств капитала на реквизиты банка.

Закон разрешает использовать капитал как для покрытия первоначальной суммы, так и для погашения оставшейся части ипотеки.

Процентная ставка и прочие моменты, связанные с оформлением займа, идентичны с обычной ипотекой.

Для военнослужащих

Военная ипотека на строительство дома от Сбербанка5c619d50934e5С 2012 года Сбербанк активно реализует программу по ипотечному кредитованию военнослужащих. Претендовать на ипотечные средства могут военнослужащие, которые участвовали в ипотечно-накопительной системе больше 3-х лет. Накопленная сотрудником военных ведомств сумма впоследствии вноситься на реквизиты банка для покрытия первоначального взноса.

Условия получения военной ипотеки немножко отличаются от стандартных требований.

  1. Возраст. В отличие от обычной ипотеки, военнослужащему в момент внесения последнего платежа должно быть не больше 45 лет.
  2. Лимит кредита. В этом плане военная категория в привилегированном положении. Военнослужащим могут одобрить сумму до 90% от стоимости строящего дома.
  3. Процентная ставка. Сбербанк оформляет военную ипотеку под 9.5% годовых.
  4. Страхование залогового имущества проводится в обязательном порядке.

Порядок оформления

Получить заветную сумму на возведение нового дома можно, совершив следующие действия в установленной последовательности:

  1. Порядок оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке5c619d5113fb9Детальный анализ различных программ от Сбербанка. Прежде чем собирать кучу документов или ходить по банкам, необходимо оценить сущность различных ипотечных программ, которых у Сбербанка предостаточно. Если семья имеет материнский капитал или относиться к категории «молодых семей», то нужно изучать возможность и условия получения займа с учетом этих моментов.
  2. Расчетов «финансовых сил». Еще один важный предварительный этап, без учета которого ипотека может стать головной болью на долгие годы. Сбербанк относится к числу кредиторов, которые рассчитывает займ по принципу платежной нагрузки. Если на погашение кредита отводиться больше 50% семейного бюджета – гарантированный отказ.
  3. Сбор справок. Ипотека – самая важная сделка в жизни. Именно к этому мнению придерживаются большинство людей. Полнота собранных документов – залог экономии времени. Чтобы не терять дни на поиск всевозможных дополнительных справок, необходимо на сайте Сбербанка прочитать список обязательных и сопутствующих бумаг.
  4. Действия после утверждения заявки. Кульминационный момент – заключение ипотечного договора. Можно сказать, это самый ответственный момент во всей цепочке последовательных действий. Ипотечный договор содержит все нормы и условия будущих взаимоотношений с банком. Поскольку ипотека в большинстве случаев оформляется только раз в жизни, рекомендуется посетить отделение банка в сопровождении опытного юриста, который в течение 10-15 минут внимательно ознакомится с основными пунктами соглашения. Если он обнаружит сомнительную норму, проконсультируется с представителями банка, попросит что-то уточнить или аннулировать соглашение, если его содержание будет противоречить правилам действующего гражданского законодательства.

До момента официального подписания договора заемщик не принимает никаких обязательств. Кроме этого, закон разрешает ему отказаться от выданных средств в одностороннем порядке (до заключения договора).Документы для оформления ипотеки в Сбербанке на строительство дома5c619d53db94a

Необходимые документы

Вместе с заявлением о выдаче ипотеки заемщик должен собрать различные справки, характеризующие его платежеспособность:

  1. Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором заявитель хочет возвести дом.
  2. Техническая документация участка.
  3. Справка с места работы.
  4. Документы от поручителей. Если ипотека имеет поручителя то, кроме собственных документов, необходимо предоставить копию паспорта и справки о доходах поручителя.
  5. Заявление о намерениях взять кредит.
  6. Документ, отражающий смету материалов для предстоящего строительства.

Указанный перечень ориентировочный. Иногда сотрудники банка просят дополнительные справки для уточнения сведений.

Льготные программы

Ипотека на строительство дома для молодых семей в Сбербанке5c619d54b28b6Льготные программы позволяют гражданам на более мягких условиях оформлять ипотечные ссуды.

На сегодняшний день особой популярностью пользуются программа ипотеки «молодым семьям».

Ее участники могут получить заем с процентной ставкой 8% годовых.

Программа «Ипотека с материнским капиталом» – достойная альтернатива. Главное преимущество – возможность внести средства из господдержки на погашение стартовой суммы. Характеризуется повышенным уровнем одобрения.

О правилах оформления ипотечного кредита на строительство частного жилого дома смотрите в следующем видеосюжете:

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома предоставляется не всем желающим.

Чтобы её получить, необходимо доказать целесообразность строительства и, конечно, тот факт, что вы сможете своевременно вносить платежи.

С материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса. В большинстве случаев именно он и составляет ту сумму, которая необходима для него.

Если материнский капитал был получен уже после оформления ипотеки, то его можно использовать для оплаты оставшейся части долга.

Без первоначального взноса

Если ипотека оформляется без первоначального взноса, то:

  • увеличивается продолжительность выплат;
  • увеличивается размер регулярных выплат;
  • значительно возрастает процентная ставка.

Для молодой семьи

Отдельные программы существуют и для молодых семей. Ряд банков идет на уступки – снижает процентную ставку или предоставляет большую сумму средств. При этом каждая организация выставляет отдельные условия.

Молодой семьей может считаться та семья, возраст одного из супругов в которой не более тридцати пяти лет.

Другие банки обязательным условием считают наличие детей.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать ипотеку, можно воспользоваться официальным сайтом банка. Как правило, на них располагается ипотечный калькулятор, которым можно воспользоваться в режиме онлайн.

Также для расчета можно обратиться в само банковское отделение.

Менеджеры организации помогут подобрать наилучший вариант.

Ипотека Райффайзен

Ипотека Райффайзенрайффайзен ипотека5c619d54e3f94 Банка предлагается различным категориям заемщиков.

Интересует льготная ипотека для многодетных семей по федеральной программе? Смотрите тут.

Военная

Военным предоставляется государственная поддержка – сертификат.

Его можно использовать в качестве первоначального взноса (у банков имеются специальные программы для его использования) или для погашения процентов по кредиту.

Залог

В качестве залога можно предъявить (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102):

  1. Собственность, строительство которой планируется. При этом имущественные права переходят к банку.
  2. Собственность, уже имеющуюся в распоряжении у заемщика.

Банки

Программы для строительства частного дома предлагает множество банков. Ознакомимся с некоторыми из них подробнее.

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Строительство жилого дома».

Условия:

  • ставка по кредиту составляет от 11,7% до 14,75%;
  • период выплат по кредиту равен тридцати процентам;
  • размер ипотеки – от 300.000 руб. до 85% стоимости объекта, передаваемого в залог;
  • сумма минимального взноса составляет 15%.

Важной особенностью является то, что кредит оформляется под залог того жилья, на которое выдаются кредитные средства, или под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке.

ВТБ 24

Если гражданину требуются средства для строительства частного дома, то можно воспользоваться программой от ВТБ 24.

Условия ипотеки:

  • сумма ипотеки от 490.000 руб;
  • процентная ставка по кредиту от 12,75% до 17,15%;
  • период выплат составляет от трех до тридцати лет;
  • необходимость страхования;
  • залог имущества.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотеки в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Условия Россельхозбанка при оформлении ипотечной программы на строительство дома:

  • длительность выдачи ипотеки – максимум 25 лет;
  • размер ипотеки – от 100.000 руб. до 20.000.000 руб.;
  • первый взнос – минимум 15%.

Анкету на рассмотрение заявки банк принимает бесплатно. Получить подобный заем смогут клиенты, возраст которых от 21 года до 65 лет. Рабочий стаж должен составлять, как минимум, шесть месяцев.

Тут можно скачать образец анкеты на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Газпромбанк

Ипотеку на строительство частного дома можно взять в Газпромбанке.

Условия выдачи:

  • процентная ставка составляет от 11% до 12%;
  • период предоставления кредита – до двадцати лет;
  • максимальная сумма кредита равна 60.000.000 руб.;
  • в качестве обеспечения принимается залог имущественных прав на будущий объект строительства.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Газпромбанке.

Альфа банк

Альфа банк предлагает ипотеку для строительства частного дома.

Условия предоставления программы:

  • минимальная процентная ставка – от 14,9%;
  • максимальная сумма кредита – 30-70% затрат на строительство;
  • минимальный взнос составляет 30%;
  • максимальный период выплат – двадцать лет;
  • необходимо подтверждение заработка;
  • заявка рассматривается в течение пяти дней.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Альфа банке.

Порядок оформления

Порядок получения ипотеки:

  1. Необходимо подать заявку на ипотеку с необходимыми документами.
  2. Если выносится положительное решение, то нужно получить разрешение на строительство дома, предоставить банку проект и оставшиеся документы.
  3. После беседы с сотрудниками банка они выносят окончательное решение – отказать в просьбе гражданина или удовлетворить её.
  4. При положительном решении заключается договор.

Документы

Для оформления кредита потребуется представить следующие документы:

  • заявление в виде анкеты;
  • документацию, выступающую подтверждением финансовых возможностей клиента банка, созаемщика и поручителей;
  • документы по залогу.

Как только рассматриваемая заявка будет одобрена, необходимо представить другие документы:

  • документы, касающиеся будущего строительного объекта;
  • документы, подтверждающие наличие средств для первого взноса.

частичное досрочное погашение ипотеки в сбербанке5c619d5522f29Заемщики имеют возможность произвести частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеку? Читайте здесь.

Каковы условия ипотеки в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

На видео об ипотеке на возведение жилья

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Райффайзенбанк ипотека

Следующая статья: Ипотека на покупку дома с земельным участком

Условия

Данный вид ипотеки предоставляется исключительно на строительство частного дома. Следует заметить, что подобное кредитование считается довольно рискованным, потому предлагает его ограниченное количество банков.

При этом стоимость кредита весьма высока. «Сбербанк» предлагает профинансировать возведение собственного жилья на наиболее приемлемых условиях.

Возможность получить кредит имеют лица, заключившие соглашение со строительной компанией на строительство дома. Такое условие обусловлено необходимостью объективного определения необходимой суммы займа.

Другое важное условие это предоставление заемщиком на время строительных работ подходящего залога – земельного участка, можно даже предназначенного для строительства, или иной недвижимости с достаточной стоимостью.

При желании клиента возможно привлечение до трех со-заемщиков. Это позволяет получить кредит на большую сумму.

Непосредственные условия ипотеки на строительство дома от «Сбербанка» таковы:

 валюта займа  российские рубли
 процентная ставка годовых  от 13,5 % (зависит от суммы начального взноса и длительности кредитного периода)
 длительность кредитования  до 30 лет
 сумма займа  от 300 000 рублей до 75 % от стоимости строительства или не больше 75 % от стоимости залогового обеспечения
 размер первоначального взноса  от 25 % от общей суммы кредита

Привлекательными являются такие условия как:

  • отсутствие комиссии за рассмотрение анкеты и выдачу кредита;
  • получение денег единоразово, одним траншем;
  • возможность досрочного погашения в любое время.

Ипотека на постройку частного дома от «Сбербанка» стала более востребована после того, как ЦБ РФ снизил ключевую ставку кредитования банков.

Но актуальность данной ипотеки объясняется еще и тем, что получить этот вид займа можно по программе рефинансирования займов, оформленных в иных банках.

Кредит, полученный в другом банке на сооружение дома, можно перекредитовать в «Сбербанке». Правда, необходимо строгое выполнение условия банка – право собственности на объект ипотеки должно принадлежать заемщику.

Фактически рефинансировать можно кредит, по какому строительство окончено, частный дом зарегистрирован на заемщика, но выплаты еще не окончены.

Для рефинансирования ипотеки на строительство частного дома в «Сбербанке» потребуется подать заявку с приложенными документами в ближайший банковский филиал. В случае одобрения останется только подписать кредитный договор, получить деньги и оплатить предыдущий кредит.

Условия данного кредитного продукта следующие:

 валюта  рубли
 ставка  от 15,25 % (устанавливается индивидуально)
 срок  до 30 лет
 сумма  от 15 000 до 16 000 000 рублей, но не больше 80 % от суммы залога
 дополнительно  обязательное страхование залога

Важно! При оформлении ипотеки в «Сбербанке» супруг (а) заемщика становится со-заемщиком. Исключение составляют лишь лица, заключившие брачный контракт с условием о раздельной ипотеке.

Также стоит отметить, что до оформления залога от заемщика потребуется предоставить иное обеспечение. Таковым может стать поручительство физических лиц либо залог недвижимости, не являющейся объектом ипотеки.

Рассчитать ипотеку в Сбербанке5c619d5574534 Как произвести расчет ипотеки в Сбербанке, описывается в статье: рассчитать ипотеку в Сбербанке

Про страхование ипотеки с господдержкой в Сбербанке рассказывается в этой статье.

Как заполнить анкету

Для подачи заявки на ипотечный кредит для строительства частного дома от «Сбербанка» нужно заполнить анкету по форме банка. Анкета подается в отделение банка, присутствующее в регионе проживания заемщика. Вместе с анкетой подаются копии необходимых документов.

Рассмотрение обращения длится от двух до пяти дней, до десяти дней при рефинансировании, после чего сообщается об одобрении заявки или отказе.

Бланк анкеты на получение ипотеки в «Сбербанке» можно скачать на официальном сайте банка. При заполнении нужно заполнить графы, касающиеся таких сведений как:

  • роль в сделке (заемщик, со-заемщик, поручитель);
  • Ф.И.О. и паспортные данные;
  • контактные данные;
  • адрес постоянной регистрации и фактического местопроживания;
  • сведения об образовании;
  • место работы, должность, уровень оплаты;
  • семейное положение, информация о родственниках;
  • данные об имеющейся в собственности недвижимости и транспорте;
  • цель кредитования;
  • прочее.

Чем более подробно заполнена анкета, тем больше шансов на одобрение заявки. Перед подачей заявки можно самостоятельно просчитать платежи по кредиту, что позволит более объективно указать в анкете сумму займа. Рассчитать погашение можно на сайте «Сбербанка».

Необходимые документы

Пакет документов, необходимых для получения ипотеки на строительство частного дома от «Сбербанка», включает в себя документы обязательные и дополнительные.

К обязательным относятся:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки либо трудового договора;
  • документы в подтверждение дохода (2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация и подобное);
  • документы, касающиеся залогового имущества.

К дополнительным документам относятся:

  • свидетельства о рождении детей или паспорта несовершеннолетних детей;
  • свидетельство о браке (смерти супруга, разводе);
  • брачный контракт, при его наличии.

Упрощенная проверка платежеспособности предусмотрена для зарплатных клиентов банка. От них не требуется подачи документов в подтверждение постоянной работы либо необходимого уровня дохода. При рефинансировании ипотеки другого банка обязательно требуется подать документы относительно действующего займа.

Процентные ставки

Процентная ставка по данному виду кредитования зависит от размера первоначального займа и длительности срока кредитования.

В частности размер ставки выглядит следующим образом:

Сумма первоначального взноса

Длительность кредитного периода /процентная ставка в годовых

До 10 лет 10-20 лет 20-30 лет
50 % + 13 % 13,25 % 13,5 %
30-50 % 13,25 % 13,5 % 13,75 %
25-30 % 13,5 % 13,75 % 14 %

Такие ставки предусмотрены для клиентов, которые получают зарплату на сбербанковский счет. Для прочих клиентов ставка увеличивается на 0,5 %.

Надбавки предусмотрены также:

 в период до осуществления регистрации ипотеки  +1 %
 в случае отказа застраховать жизнь и здоровье  +1 %

Требования к заемщикам

Для получения в «Сбербанке» ипотеки на строительство частного дома заемщик должен соответствовать следующим условиям:

 возраст  от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату последнего платежа
 гражданство  российское
 регистрация  постоянная или временная в регионе присутствия банка
 уровень дохода  постоянный подтвержденный доход, позволяющий погашать платежи
 стаж работы  не меньше 12 месяцев общего стажа, из них 6 месяцев по последнему месту трудоустройства

В случае привлечения со-заемщиков при определении максимальной суммы кредита учитывается совокупный подтвержденный доход всех участников сделки. Супруг (а) является обязательным со-заемщиком независимо от своего возраста и платежеспособности.

Получение и обслуживание кредита

Сумма ипотечного кредита перечисляется на счет заемщика после подписания кредитного договора в полном объеме. Допускается как перечисление средств на указанный заемщиком действующий счет, так и открытие нового счета.

Получение и обслуживание ипотечного займа от «Сбербанка» возможно в любых банковских отделениях:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения кредитуемой недвижимости;
  • по месту аккредитации организации-работодателя заемщика.

Погашение кредита осуществляется равными аннуитетными платежами. При этом можно воспользоваться как способом погашения в банковских кассах, так и любыми иными способами, позволяющими перечислить средства на указанный банковский счет. Удобно для погашения кредита использовать систему «Сбербанк Онлайн».

Досрочное или полное погашение кредита выполняется по заявлению от заемщика. В нем указывается дата досрочного гашения, сумма и счет, с какого будут перечислены средства. Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена.

В случае возникновения просрочки по платежам применяется штрафная санкция в виде неустойки, равной 20 % годовых от суммы текущей задолженности.

В отдельных случаях можно воспользоваться услугой по отсрочке выплаты основного долга. Это возможно при увеличении стоимости строительства частного дома.

От заемщика потребуется предоставление подтверждающих документов. В этом же случае допускается увеличение срока кредитования.

Лица, купившие недвижимость, после 1.01.2008, имеют право на имущественный вычет. Таковой налоговый вычет касается суммы процентов, выплаченных по ипотечному целевому кредиту.

В настоящее время допускается возмещение суммы налога до 260 000 рублей, что несколько снизит стоимость ипотеки.

Ипотека под строительство дома в «Сбербанке» для молодой семьи

«Сбербанк» имеет немало кредитных продуктов с льготными условиями. Их цель – поддержка наименее защищенных категорий населения. Один из подобных кредитных продуктов это программа «Молодая семья».

Ее суть в том, что молодые семьи могут получить ипотечный кредит на строительство дома на более выгодных условиях, от 12 % годовых. Также снижена сумма первоначального взноса.

Соискатели данного займа не могут быть старше 35 лет. При этом сумма начального взноса по кредиту зависит от наличия детей. При наличии – 10 % от общей стоимости кредита, при отсутствии – 15 %.

От претендентов на ипотеку по программе «Молодая семья» требуется предоставление дополнительно таких документов:

  • свидетельство о браке (не нужно, если заемщик принадлежит к категории неполных семей);
  • свидетельство о рождении ребенка.

Существует возможность привлечения со-заемщиков, находящихся в родственных связях с заемщиком. При этом от со-заемщика требуются документы, подтверждающие родство и стандартный перечень документов.

Ипотека Сбербанк на вторичное жилье5c619d55cf651 Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье рассматривается в статье: ипотека Сбербанк на вторичное жилье

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке узнайте здесь.

Нюансы заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке вы можете прочитать по ссылке.

Сбербанк: ипотека для строящихся домов

Ипотека на строительство частного дома заинтересует многих россиян. Минимальная сумма кредита составляет 300тыс. руб. Максимальная — ограничена 75% стоимости объекта, отраженной в договоре со строительной компанией; первоначальный взнос покупателя — 25% договорной цены. Погашение кредита осуществляется равновеликими платежами, ежемесячно.

Рекомендуемая статья:  Ипотека с недофинансированием (понижением цены) – соглашаться ли на такую сделку?

Банк предлагает базовые ставки ниже, чем при кредитовании под залог недвижимости, что зависит от суммы и срока займа.

Срок кредитования На сумму до 3,8млн.руб. Свыше 3,8млн.руб.
До 7-ми лет 7,1% 6,7%
7лет + 1мес. до 12лет 7,7% 7,2%
Базовые ставки (до 30 лет) 9,1% 8,7%

Заемные средства банк делит на две равные части (транши), первую из которых перечисляет заемщику после подписания кредитного договора, а следующую — не менее, чем через 24 месяца.

Земельный участок под строительство дома должен находиться в собственности либо аренде заемщика.

Оформляем ипотеку: что требует банк

По сравнению с другими кредитующими организациями требования Сбербанка к заемщику  отличаются лояльностью. Перечислим:

  • наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации по месту проживания;
  • минимальный возраст для получения кредита — 21 год, максимальный — 75 лет на момент выплаты ипотеки или 65-ть — для не представивших документы о трудовой деятельности;
  • общий трудовой стаж — не менее 1-го года, из последних 5-ти лет и 6 месяцев — на последнем рабочем месте;
  • возможность привлечения трех созаемщиков или поручителей.

Оформить ипотеку можно двумя способами: без подтверждения официального трудоустройства, источников доходов и с предоставлением подтверждающих документов. В первом случае подается минимальный пакет документов, состоящий из заявки, личного паспорта и одного документа на выбор: загранпаспорта, водительского удостоверения, страхового свидетельства, военного билета.

Условия ипотеки в Сбербанке на строительство дома улучшаются при предоставлении документов, подтверждающих трудовую деятельность. Заемщик подает копию трудовой книжки или контракта с работодателем, справку о доходах 2-НДФЛ за последние полгода. Перечисленные документы позволят продлить срок кредитования, снизить процентную ставку. О требованиях банка к форме документов на ипотеку онлайн — подробно в другой статье

Если нет официального трудоустройства, то почитайте статью: Как взять ипотеку без справок о доходах?

Рекомендуемая статья:  Ипотека в Крыму: банки и условия оформления

Как оформить ипотеку на строительство частного дома

  1. Начать процедуру оформления ипотеки или кредита в Сбербанке можно не выходя из квартиры. Для этого достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать последовательно пункты меню «Ипотека», «Ипотечные программы», где представлен перечень актуальных предложений, среди которых выбираем «

    Строительство жилого дома

    «.

  2. Кнопка «Узнать больше» откроет перед пользователем особенности кредитования по ипотечным программам. Выбрав меню «Подать заявку», можно оформить ипотеку онлайн. Это возможность получить одобрение кредита без похода в банковский офис. Ипотека онлайн оформляется в два шага:
  • заполняется бланк с минимумом информации о потенциальном заемщике, на основе которой создается личная страничка пользователя;
  • подается онлайн-заявка на кредит в Личном кабинете в Сбербанк-онлайн.
  1. Заполнять заявку необходимо внимательно, и указывать только достоверную информацию. Срок рассмотрения и принятия решения банком — 8 рабочих дней. Если банк отказал по заявке ознакомьтесь с информацией в статье: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам
  2. Затем предоставляются в банк все документы по строящемуся дому.
  3. Оценка недвижимости. Сбербанк сам закажет отчет об оценке имущества, предоставляемого в залог.
  4. Если заемщик строит дом сам, то после подписания кредитного договора деньги Сбербанк  перечислит на расчетный счет заемщика в виде двух траншей. Первую часть ипотеки получает покупатель сразу после заключения кредитного договора, а для получения второй части потребуется документальное подтверждение целевого расходования первого транша.
  5. Если заемщик нанимает подрядчика для выполнения строительных работ, то Сбербанк перечисляет сразу всю сумму.
  6. После окончания строительства заемщик должен оформить право собственности на дом и передать объект в залог Сбербанка.

Сбербанк: улучшим условия кредитования на строительство дома

Заемщику выгодно оформить ипотеку в Сбербанке, поскольку:

  • в банке отсутствует плата за рассмотрение документов и комиссия за выдачу денежных средств;
  • банк приветствует досрочное погашение ипотеки. Перечислить средства можно по заявлению заемщика также без комиссионных платежей.

Рекомендуемая статья:  Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция

Сделать ипотеку Сбербанка более выгодной помогут следующие решения. Прежде всего —государственные программы субсидирования покупки жилья. Среди них — использование средств материнского капитала на первоначальный взнос; такая возможность предоставлена для строящегося и покупки готового жилья. В текущем году действует господдержка, адресованная молодым семьям, военнослужащим.

Покупка недвижимости у компаний-застройщиков, аккредитованных в Сбербанке, гарантирует получение скидки до 2% от стоимости объекта. Список застройщиков и новостроек можно найти на сайте банка.

Сбербанк благосклонно относится к получателям заработной платы или пенсии на карту банка. Для них снижен «порог» общего стажа, не требуется подтверждение доходов. Для таких заемщиков предложены более выгодные условия, а отказы в оформлении ипотеки — редкость.

Что еще необходимо знать потенциальному заемщику

Ставки по ипотеке возрастают, если клиент:

  • не является участником зарплатного проекта — на 0,3%;
  • при отсутствии документов о получаемых доходах — на 0,8%;
  • при отказе от страхования и электронной регистрации залога через «Центр электронной недвижимости Сбербанка»— соответственно на 1% и 0,1%.

Тем не менее даже при таких надбавках максимальное значение ипотечной ставки будет составлять 11,3% годовых.

Сбербанк и загородное строительство

В последние годы возрос интерес соотечественников к загородному жилью. На этом сегменте компании-застройщики, наряду с малоэтажным, предлагают строительство деревянных домов в коттеджных и дачных поселках. Преимущества таких объектов бесспорны:

  • располагаются в экологически чистых районах;
  • гармонично соединяют традиционные технологии строительства с новыми способами обработки и подготовки древесины, натуральные и полимерные материалы;
  • экологичны и благоприятны для здоровья. В деревянных домах — естественная вентиляция, хорошие теплоизолирующие показатели, не требуется дополнительное увлажнение или очистка воздуха.

Если собственных средств недостаточно, в Сбербанке можно оформить ипотеку на строительство деревянного дома. Ее условия будут такие же, как и для другой недвижимости.

1 Звезда5c619d56220682 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

Загрузка…

Поделиться в социальных сетях:

О продукте

Основная часть ипотечных займов оформляется для покупки готового жилья, в этом случае деньги выдают на строительные работы. Большая часть кредитных учреждений, функционирующих в стране, не рискует связывать себя подобными соглашениями с заемщиками. Ведь если клиент не сможет оплачивать взятые на себя обязательства, то на балансе банка останется недостроенный объект, который сложно продать.

Однако Сберегательный банк доверяет своим потребителям и выдает ссуду на выгодных условиях, под низкий процент, также на данный продукт распространяется программа государственной поддержки.

Среди достоинств ипотечного кредита на строительство частного дома в Сбербанке можно отметить следующие моменты:

  • Оформить займ могут люди с инвалидностью и пенсионеры, которые не работают.
  • Нет необходимости подтверждать источник дополнительного дохода.
  • За досрочное гашение не применяются штрафные санкции.
  • Используются государственные программы (помощь молодой семье, семейный капитал).
  • Предлагаются выгодные условия для клиентов, участвующих в зарплатных проектах СБ РФ.
  • Привлекаются аккредитованные строительные организации, это позволяет оформить кредит на льготных условиях.
  • Не обязательно пользоваться услугами профессионалов, возводить жильё можно своими силами. Банк этого не запрещает.
  • Возможно предоставление отсрочек по выплатам на два года.
  • Допускается привлечение созаёмщика.
  • Есть возможность оформления налоговых вычетов и возврата процентов по займу.

Главное отличие программы от аналогичных банковских продуктов заключается в том, что деньги выдают не одним платежом, а за два раза. Это сокращает сумму переплаты клиентом. Второй пул перечисляется после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие сумму расходов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы