Ипотека в Сбербанке на землю

Ипотеку на землю дает не каждый банк. Большинство одобряет займ только на покупку участка у своих партнеров. Банк таким образом пытается обезопасить себя.

Участок, приобретаемый в кредит, будет являться залогом (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Но, одобрение будет завесить от того, ликвидна ли земля.

Необходимо будет проведение оценочной экспертизы, которая обратит внимание на:

• транспортную доступность;
• месторасположение;
• коммуникации;
• инфраструктуру местности.

Каждый банк выдвигает свои требование к участку, ведь в случае невыплаты ипотеки кредитор должен будет реализовать залог.

Чем ликвиднее он будет, тем быстрее банк сможет получить за него деньги. Таким образом кредитные организации ограничивают себя от всевозможных рисков.

Особенности кредитования

Заемщик может возводить на участке, который находится в залоге у банка, постройки. При этом клиент не должен уведомлять кредитора об этом.

Особенностью, на которую следует обратить внимание является то, что любая постройка – дом, баня или беседка, автоматически становится залогом банка. Это не зависит от желания заемщика. Земля – залог, а значит и все, что находится на ней тоже становится залоговым имуществом.

В ипотеку можно приобрести не любой участок, а только тот, который возможно использовать под:

• индивидуальное жилищное строительство;
• садоводство;
• ведение подсобного хозяйства.

Часть участка приобрести невозможно. В случае, если участок имеет несколько собственников, то необходимо получить разрешение от всех.

Процентные ставки на подобную ипотеку очень высокие – доходят до 18,5%! И далеко не все банки предлагают такой вид займа.

Правовое регулирование

Приобрести участок в ипотеку возможно, если он находится в обороте или не исключен федеральным законодательством из него.

Нельзя приобретать за счет кредитных средств землю, которая является государственной или муниципальной собственностью.

Исключением из правил являются участки ИЖС на обустройство инфраструктурой инженерного вида.

Муниципальные и региональные власти определяют минимум размера участка, для этого необходимо принятие нормативных актов.

Нормативы под виды деятельности в каждом регионе свои.

Чтобы приобрести участок за счет ипотеки, потребуется провести:

• межевание;
• кадастровую экспертизу.

Продавец должен иметь выписку из ЕГРП.

Требования

Для того, чтобы оформить участок в ипотеку, он должен отвечать требованиям:

• участок разрешено использовать под ИЖС и хозяйственной деятельностью;
• расположение участка не должно быть далеко от места присутствия банка;
• земля не должна находится в лесоохранной, резервной или водоохраной зонах;
• подъездные пути к участку должен быть обеспечен в любое время года;
• коммуникации на участке послужат дополнительным преимуществом;
• участок должен быть не менее 6 соток.

Ипотека на земельный участок

Ипотека на земельный участок может быть оформлена, если заемщик имеет на руках весь необходимый пакет документов:

1. Документ, подтверждающий трудовую деятельность.
2. Справка 2 НДФЛ.
3. Свидетельство о браке (если имеется).
4. Анкета.

После вынесения положительного решения, клиент должен найти нужную землю, согласно банковским требованиям. Затем провести оценку и экспертизу. Правоустанавливающие документы банк тоже требует.

После всех необходимых процедур:

• назначается день подписания договора;
• обязательно при этом заключается договор страхования;
• вносится первоначальный взнос;
• оформляется право собственности.

Выгодную ипотеку на вторичное жилье

Выгодную ипотеку на вторичное жилье предлагают многие банки.

Интересует законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов? Смотрите тут.

Без первоначального взноса

Ипотеки без первоначального взноса на земельные участки не бывает.

Под залог

Землю можно приобрести под залог имеющейся недвижимости. Это называется нецелевым кредитом. Банки чаще одобряют именно такой вид займа, в случае невыплаты долга продать жилую недвижимость легче, чем участок.

Кроме того, заемщик сможет сэкономить деньги на оценочной экспертизе, потому что она не потребуется.

Процентная ставка тоже будет ниже, чем при ипотеке с первоначальным взносом.

Оценка

Любой банк требует проведение оценочной экспертизы. Делается она, чаще всего, за счет средств заемщика. Определяются ликвидность земли и её оценочная стоимость.

На конечный результат влияет:

• качество и категория почвы;
• расположение;
• близость к проезжей части;
• уровень инфраструктуры;
• наличие промышленных организаций;
• расположение к региону присутствия банка;
• площадь участка, регулируемая нормативными актами;
• фиксированные границы;
• кадастровый учет;
• отсутствие обременительных обязательств.

Банки

Далеко не все банки предоставляют ипотеку на земельные участки. Следует учесть, что процентная ставка будет весьма высокой, а условия жесткими в любом банке.

ВТБ 24

Ипотека на земельный участок ВТБ 24 выдает под залог недвижимости:

• первоначальный взнос не менее 20%;
• срок от 3 до 50 лет;
• сумма от 300 000 до 50 000 000 рублей;
• ставка от 10%.

Обязательное условие – на участке в течение определенного времени должно возвестись строение.

Сбербанк

Выгодней брать ипотеку на земельный участок в Сбербанке:

• при первоначальном взносе 50% ставка будет 13% годовых;
• срок кредита до 10 лет.

Обязательно условие – заемщику должно быть не менее 21 года и не более 75 на конечный срок гашения долга.

Россельхозбанк

Программа ипотеки «Жилищная» предусматривает приобретение земельного участка за счет заемных средств:

• сумма кредита от 100 000 до 20 000 000 рублей;
• срок не более 360 месяцев;
• первоначальный взнос от 15%;
• годовая ставка не менее 13,5%.

Но учитываются индивидуальные особенности.

Порядок оформления

При оформлении ипотеки на земельный участок, порядок существенно отличается от оформления кредита на жилплощадь.

Необходимо:

• предоставить документы;
• провести оценочную экспертизу;
• заключить договор страхования.

Документы

Нужно предоставить:

1. Копию свидетельства о государственной регистрации права (обязательно заверенную нотариусом).
2. Оригинал кадастрового паспорта.
3. Результаты оценочной экспертизы земли.
4. ЕГРП на участок.
5. Документы-основания предоставления участка в собственность.
6. Согласие супруга/супруги на покупку участка (заверенное нотариусом).
7. В случае продажи участка иным лицом, необходимо предоставление доверенности.

В случае необходимости банк может потребовать иные документы. И их обязательно нужно предоставить.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита на земельный участок.

Договор

Заключение договора осуществляется в банке.

Тут представлен образец типового договора ипотеки на земельный участок.

В нем указывается предмет договора – в данном случае:

• участок;
• оценочная стоимость;
• размер займ и график гашения;
• право собственности;
• регистрационный орган (статья 8, статья 9 ФЗ № 102).

Об ипотечных программах Сбербанка

можно узнать, обратившись к специалисту организации.

Какие банки дают ипотеку? Читайте здесь.

Как делится ипотека при разводе с детьми? Подробная информация в этой статье.

На видео о документах для оформления ипотеки

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Выгодная ипотека

Следующая статья: Связь-Банк: ипотека

Покупка земли

Процесс оформления ипотеки не так прост, как кажется. Есть собственность, поставленная на учет по всем правилам, но этого мало. Солидные банки предпочитают не связываться с такими видами недвижимости.

Иногда приходится потратить немало времени, чтобы найти нужный банк, который примет ваш земельный участок под залог, а требования этой кредитной организации окажутся подходящими для вас.

Поэтому в первую очередь нужно подбирать не участок, а банк. Программ для покупки квартиры в ипотеку достаточно. Но кредитование покупки земельных участков идет неспешно, поскольку эти объекты недвижимости считаются неликвидными. Уточнить условия процедуры можно непосредственно в банке.

Требования

Не все банки выдвигают одинаковые условия по ипотеке. Тем более, далеко не все выдают ипотечный кредит на покупку земельного участка. В первую очередь, банки страхуются на случай невыплаты по кредиту.

Поэтому на недвижимость смотрят с точки зрения того как быстро и выгодно можно продать данный объект.В этом смысле земельные участки не самый лучший вариант. Предпочтение отдается квартирам, которые находятся в центре населенного пункта или в престижном районе. Они должны быть в отличном состоянии и находиться в относительно новом доме. Именно такие квартиры лучше и быстрее продаются.

К объекту предъявляется ряд требований, по выполнении которых можно надеяться на положительный результат.

На согласие банка влияет расположение, категория, разрешенное использование участка и другие условия.

Перечислим их:

• участок должен иметь вид разрешенного использования «для ИЖС», то есть на нем можно построить жилой дом;
• собственность участка должна подтверждаться правоустанавливающими документами;
• отсутствие обременений;
• обязательно должны иметься коммуникации;
• земля располагается недалеко от организации, в которую вы обратились (в радиусе не более 50-70 км), а вот от вредных производств и городских свалок, наоборот, далеко;
• площадь участка составляет от 6 до 50-ти соток;
• недалеко от участка должны проходить дороги.

На покупку земельного участка лучше всего получать средства не под залог земельного участка, а под залог квартиры. В этом случае можно найти банк, который устроит вас не только тем, что примет ваши условия, но и выгодными процентами.

Ипотека на участок под ИЖС

Ипотека на участок выдается в первую очередь тем, кто имеет землю под ИЖС, поскольку она имеет не только большую кадастровую стоимость, но и рыночную.

Это выгодно не только банкам, но и получателям, поскольку земля сразу становится собственностью клиента, и на ней можно начинать строительство.

Без первоначального взноса

Лишь часть банков может предоставить кредит под залог имущества без первоначального взноса, который сам по себе является показателем платежеспособности гражданина.

Чаще всего при отсутствии взноса сокращается срок и сумма кредита. Все остальные показатели платежеспособности обратившегося клиента должны быть на высоте: высокая зарплата, поддержка поручителей.

Читайте о получении разрешения на строительство

В чем разница между землями ИЖС и СНТ? Смотрите тут.

С материнским капиталом

Материнский капитал предполагает его использование на улучшение условий проживания. Именно на эти цели по статистике он в первую очередь идет. 92% семей, получивших такую форму поддержки от государства, использовали ее на цели по изменению жилищных условий. По прогнозам в 2019 году ожидается не меньший интерес к недвижимости.

Купить участок ИЖС на средства материнского капитала невозможно, поскольку по закону деньги должны пойти на улучшение условий проживания.

А покупка участка не способствует достижению этих целей. Но вот купить дом с земельным участком — вполне реальное вложение капитала, если учесть, что дом построен на участке для ИЖС. Возможно вкладывание материнского капитала в строительство на участке ИЖС.

Предложения банков

Приобретение земельного участка при помощи ипотеки вполне возможный вариант для тех, у кого нет полной суммы, чтобы купить надел.

Не все, но есть банки, которые дают целевой кредит на приобретение земли. Перечислим их:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Газпромбанк и другие.

Приблизительно 15% всех ипотечных договоров на землю оформляются в Сбербанке. Ипотека на участок под ИЖС Сбербанк выдается на достаточно гуманных условиях, поскольку этот банк имеет свою разработанную программу, которая была опробована в течение длительного времени.

Условия

У всех банков разные условия. Например, в Сбербанке первоначальный взнос составляет 15%. Ставка меняется, размер нужно узнавать непосредственно перед тем, как вы собираетесь писать заявление.

Срок кредитования может быть 30 лет. Сумма — от 500 тысяч до 8500 тысяч рублей.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС похож на то, как оформляется ипотека на любой ипотечный кредит. Сначала банк рассматривает документы. Сотрудника интересует как потенциальная покупка, так и залог.

Очень часто эти два понятия объединяются. Специалисты банка могут связаться с оценщиками, а могут самостоятельно рассмотреть все сведения, которые касаются этого участка. При положительном ответе с клиентом заключается договор.

Перечень необходимых документов

Перед оформлением ипотеки нужно подготовить пакет документов:

1. Заявление. Его пишут в банке, где кредитный специалист сможет подсказать, как правильно оформить документ.
2. Паспорт.
3. Правоустанавливающие документы. По закону 2016 года это может быть как Свидетельство о праве собственности, так и выписка из ЕГРН. Это документы о праве владения на тот объект недвижимости, который будет выступать залогом.
4. Справка о составе семьи.
5. Справка о доходах по установленной форме.

В разных банках предъявляют различные требования к документам.

Стоимость перевода земли из сельхозназначения в ИЖС

Стоимость перевода земли из сельхозназначения в ИЖС определяется действующим законодательством.

Как расшифровывается ИЖС? Информация здесь.

Как приобрести участок земли под ИЖС? Подробности в этой статье.

На видео об оформлении ипотечного займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

• Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
• Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
• Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
• Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

• Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
• Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

• получить в банке справку об остатке по кредиту;
• обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей (если актуально);
• документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

Можно ли и под какие цели

Граждане не всегда знают, можно оформить ипотеку на покупку земельного участка. Законодательно отмечается возможность получения кредита для покупки земли. При этом участок становится предметом залога. Несмотря на то, что процедура считается легкой, многие клиенты сталкиваются с трудностями.

Банковские организации относят землю к неликвидным объектам. Участки тяжело реализовать, поэтому организации не могут гарантировать отсутствие убытков при таких сделках.

Особенно ценными считаются участки, оснащенные коммуникациями. Водоотведение является одним из важных условий. Некоторые земли не могут быть использованы в качестве объекта.

Запрещается приобретение:

• муниципальных и государственных участков, которые не предназначены для ИЖС;
• заповедных зон, территорий парков и лесных массивов;
• наделов, размер которых не достигает шести и превышает 50 соток.

Взять кредит можно на различные цели.

Среди них выделяют:

• индивидуальное жилищное строительство, так как более ликвидным становится участок, на котором располагается дом;
• дача в СНТ и ДНП;
• загородный участок для ведения ЛПХ;
• сельскохозяйственные наделы (самые сложные, так как практически невозможна перепродажа, а сохранение изначального состояния затруднено).

В рейтинг получателей кредитов входят юридические лица и индивидуальные предприниматели. Они применяют наделы для коммерческих нужд. Поэтому земли становятся более ценными, в том числе и для банков.

Центральные моменты

Важно знать основные условия кредитования при получении займа на земельный участок. К клиенту каждым банком предъявляются особенные требования. Также варьироваться может список документов.

Приватизация земельного участка возле многоквартирного дома

Приватизация земельного участка возле многоквартирного дома должна быть одобрена всеми жильцами.

Читайте здесь, когда заканчивается приватизация земельных дачных участков.

Каким должен быть заёмщик

Высокие требования предъявляются банками к участку земли, который приобретается гражданином. При этом список условий для заемщика не слишком обширен. Ипотека доступна для любого платежеспособного лица.

Чтобы участвовать в программе кредитования, необходимо соответствовать некоторым условиям:

Возраст	Заемщику на момент обращения должно быть не менее 21 года. Максимальный возраст составляет 75 лет.
Стаж работы	Стаж работы на последнем месте требуется не менее полугода. При этом совокупное значение за пять лет составляет год.
Привлечение созаемщиков	Разрешается. Их может быть не более трех человек. Автоматически привлекаются супруги. При этом не учитывается их возраст и платежеспособность.

Образец кадастрового паспорта на земельный участок:

Критерии соответствия земли

Перед тем, как одобрить заявку, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого земельного участка. Важно, чтобы он имел прибыль и обороты.

Основными показателями, по которым определяется качество земли, можно считать:

• категорию почв;
• расположение относительно населенных пунктов;
• наличие рядом транспортных коммуникаций;
• уровень развития инфраструктуры;
• вид земельного участка (для ИЖС, ведения подсобного хозяйства, сельхоз работ);
• наличие или отсутствие мест для сброса бытовых, промышленных отходов рядом с участком;
• расположение земли не в природоохранных зонах;
• расстояние от региона, где располагается кредитная организация (количестве километров может быть прописано в кредитном договоре);
• наличие подъезда к участку;
• минимальный размер земли в соответствии с нормами Земельного, Градостроительного кодексов РФ и региональными тарифами;
• присутствие официально зафиксированных границ;
• постановку на кадастровый учет;
• отсутствие обременений в виде аренды, залога или ареста;
• расположение водоема или леса на территории;
• оформленное право собственности у продавца, что подтверждается соответствующими документами.

В приоритете у банков земли, расположенные в коттеджных поселках. Они обычно благоустроены и легко продаются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае имеет более выгодные условия.

Важным моментом является наличие права собственности у продавца. Обязательно должны быть в наличии соответствующие документы.

Права и документы

Чаще всего банки составляют стандартный список документов независимо от того, залоговая или военная ипотека оформляются гражданином. Но при приобретении земли перечень может немного варьироваться.

Для получения займа потребуется иметь в наличии следующие документы:

• свидетельство, подтверждающее факт государственной регистрации прав собственности на участок;
• правоустанавливающие бумаги;
• кадастровый план участка с указанием кадастрового номера, местоположения, категории и вида земель, стоимости и площади надела;
• разрешение, выданное органами опеки и попечительства (если в сделке участвует несовершеннолетний гражданин);
• согласие супруга при наличии совместной собственности;
• акт-подтверждение права собственности на земельный участок продавца;
• заключение, составленное независимым экспертом-оценщиком;
• справка о том, что на территории отсутствуют строения (выдается в БТИ).

Требования к процедуре

Выделяют несколько основных шагов, которые необходимо пройти гражданину для получения ипотечного займа:

1. Сначала выбирается банк, где будет оформлена ипотека. Важно заранее изучить условия и требования кредитной организации к участку земли.
2. Далее нужно выбрать надел (лучше несколько), которые соответствуют предъявляемым требованиям.
3. Клиент подает заявку, которая в течение некоторого времени будет рассматриваться банком. После этого выносится положительное или отрицательное решение.
4. Если вердикт положительный, то заемщик собирает документы на участок. Они проверяются специалистом банковской организации.
5. При отсутствии нареканий кредитные средства переводятся клиенту, который может купить земельный надел.

Главные особенности

Ипотека, оформляемая на земельный участок, имеет ряд особенностей. Ведь земля является менее ликвидным, а следовательно — создающим риск, объектом.

Поэтому стоит помнить о некоторых нюансах:

• Гражданин может не сообщать кредитной организации о постройке дома на участке. Но некоторые договоры отмечают это как основное правило.
• Ставка по кредиту является более высокой.
• Первоначальный взнос составит не менее 30%.
• Срок кредитования значительно уменьшен.
• В качестве залога не может выступать отдельная часть земли. В этом случае все собственники должны дать согласие на процедуру.
• Отдельно клиенту нужно будет оплатить выезд сотрудников банка на участок, оценку, сборы нотариуса и комиссии.
• Главной отличительной чертой является перевернутость действий. Сначала гражданин должен определиться с земельным участком, а затем идти в банк.
• Право залога принадлежит банковской организации.
• Все строения передаются заемщику вместе с земельным участком.

Варианты для ипотеки на земельный участок от банков

Выделяют три основных банка, которые дают возможность получения кредита на земельные участки.

Чтобы лучше изучить их условия, можно использовать кредитный калькулятор на любом сайте в интернете или ознакомиться с таблицей:

Название банка	Сумма кредита	Первоначальный взнос	Срок кредитования	Процентная ставка
Сбербанк	Не менее 300 тысяч рублей	Не менее 25%	Не более 30 лет	Минимум 12 и максимум 14%
Россельхозбанк	Не менее 100 тысяч и не более 20 миллионов рублей	Не менее 15%	Не менее 1 месяца и не более 30 лет	Минимум 12.9 и максимум 17.5%
ВТБ 24	Не менее 300 тысяч и не более 50 миллионов рублей	Не менее 20%	Не менее 3 и не более 50 лет	Минимум 10%

Также рассмотрим конкретные ипотечные программы этих банков:

Сбербанк	Ипотека на землю в Сбербанке предусматривается в рамках программы «Загородная недвижимость». Кредит выдается для: приобретения или строительства дачного дома и других построек; покупки земельного участка; строительства загородного дома. Ипотечный займ отличается низкими процентными ставками, отсутствием дополнительных комиссий. Также клиент имеет право оформить кредитную карту. Особенные условия предусматриваются для участников зарплатного проекта. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. На момент выплаты ипотеки клиенту не должно быть более 75 лет. Трудовой стаж учитывается за последние пять лет (не меньше года). Для подтверждения дохода потребуется справка 2-НДФЛ. Скачать образец заполнения 2-НДФЛ
Россельхозбанк	Россельхозбанк является надежной государственной кредитной организацией. По программе для молодых семей ставка может быть снижена до 10%. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. При оформлении ипотеки возможно приобретение жилого дома и земли, а также непосредственно участка. Выделяют несколько преимуществ кредитования в данной организации: отсутствие комиссий; возможность подтверждения доходов по справке банка; возможность досрочного погашения займа; наличие льготных условий для молодых семей. На момент обращения клиенту должно быть не менее 21 и не более 65 лет по факту последней выплаты. Мужчинам до 27 лет потребуется копия военного билета или приписного свидетельства.
ВТБ 24	Ранее банк ВТБ 24 был активным участником программы выдачи кредитов под залог земельного участка. Сейчас ее действие временно приостановлено. Но для клиентов остается возможным оформление залога на землю при покупке готового жилья. Заемщик может получить от полутора до 90 миллионов рублей на 30 лет. Постоянным клиентам доступна ставка в размере 13.5%. Новые пользователи могут рассчитывать на 14% годовых. Если гражданин отказывается от страхования, банк вправе повысить ставку на 1%. Величина необходимой для оплаты суммы варьируется в пределах от 20 до 30%. Без первоначального взноса получить займ невозможно ни в одном из банков.

Детали оформления

Процедура оформления займа имеет много тонкостей и сложностей. Человек должен предоставить полный пакет документов, подобрать участок, который оценивается специалистом. Далее заключается кредитный договор.

Соглашение оформляется в письменном виде и заверяется нотариально. Зарегистрировать его нужно будет в течение двух недель после подачи всех бумаг.

В договоре в обязательном порядке нужно указать:

• кадастровый номер участка;
• площадь;
• границы надела.

Также отмечается, может ли заемщик возводить строения на купленном участке.

Оформление ипотечного договора происходит в несколько этапов:

1. Одобрение банком заявления и принятие кредитных возможностей клиента.
2. Оценка земельного надела.
3. Вынесение решения о ликвидности земли.
4. Определение размера процентной ставки и срока кредитования.

Подводные камни

Выделяют несколько подводных камней, о которых соискателю стоит помнить заранее. Один из них касается дохода. Он должен быть более высоким, в отличие от требований при оформлении ипотеки на квартиру.

Для получения займа иногда требуется предоставление залога. Таковым может являться любой объект недвижимости. Таким образом кредитные организации пытаются обезопасить себя от невозврата клиентом суммы займа.

Оценка земельного участка – непростая задача. Поэтому такие сделки требуют особенного мастерства. Стоит помнить, что цена зависит от ряда факторов.

Земельный рынок с каждым днем становится все крепче. Но при этом банковские организации пока не стремятся работать с низко ликвидными объектами. Поэтому ипотеку на участки получить не всегда легко.

Как узнать в чьей собственности земельный участок

Как узнать в чьей собственности земельный участок — для этого необходимо обратиться в Росреестр.

Что такое защита права собственности на земельные участки — узнайте далее.

Как происходит безвозмездная передача земельного участка в собственность — читайте в этой статье.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Преимущества предложений

Существует немало причин, по которым выгоднее оформлять ипотеку на земельный участок в Сбербанке вместе с домом и без.

Вот наиболее значимые из них:

• кредитование осуществляется максимально открыто, это означает, что клиент не будет неприятно удивлен наличием дополнительных комиссий, которые не были озвучены изначально или скрытых платежей
• отмечаются довольно выгодные процентные ставки в сравнении с некоторыми другими банками России (тем более что в 2017 году они еще упали), при этом существует дополнительная приятная возможность для клиентов банка, это уменьшение ставки по процентам в последующем при соблюдении определенных условий
• несмотря на стандартные условия, Сбербанк осуществляет индивидуальный подход к абсолютно каждому клиенту при рассмотрении и оформлении заявки, и идет навстречу при возникновении спорных моментов
• зарплатным клиентам банка предоставляются дополнительные бонусы и особые, более выгодные условия кредитования, а также сокращается сбор пакета документов, справки, подтверждающие доход и трудоустройство в большинстве случаев не нужны
• потенциальный заемщик может увеличить сумму кредита, на которые он претендует за счет действия программы по привлечение созаемщиков
• по желанию клиента, возможно дополнительное оформление кредитной карты в Сбербанке, где сумма лимита может достигать до 200 000 рублей
• оформление заявки происходит при помощи нового онлайн сервиса Дом Клик при помощи пару кликов – очень удобно

• страхование недвижимости и оформление в Росреестре так же стало производиться в онлайн сервисе по Страхованию, при этом вам гарантируют скидку в 2% от базовой процентной ставки по ипотеке

• а если вы застрахуете еще и свою жизнь, то вам еще «скинут» 1%
• так же вы всегда имеете возможность досрочно погасить займ без комиссии

В некоторых случаях, Сбербанк идет навстречу своим заемщикам при возникновении сложностей по оплате кредита и может на определенный срок, который оговаривается индивидуально в каждом случае, отсрочить не только регулярные выплаты, но и уплату по основному долгу или же увеличить срок кредитования.

Сделать это можно в том случае, если строительство жилого дома на приобретенном земельном участке под ипотеку, оказалось затратнее, чем предполагалось ранее. Для увеличения срока кредитования необходимо предоставить банку документальное подтверждение. Банк предоставляет возможность увеличить срок кредитования от начальной даты до двух лет.

Процентные ставки

При первом взносе в 25%, сумма процентной ставки, если ипотека оформлена на срок более 1 года, составляется 11,75%. Эти условия действуют для заемщиков, которые являются зарплатными клиентами банка или же в случае, когда покупаемый объект был построен на средства, полученные в Сбербанке.

Если потенциальный заемщик не является действующим клиентом банка на момент оформление ипотечного кредит, то следует учитывать надбавку в 0,5% к общему показателю.

Добавляется еще 1% в период до завершения регистрации по ипотеке, применяется в том случае, если, в качестве залогового обеспечения выступает собственность заемщика до приобретения жилья по кредиту, а также при совершении сделки купли-продажи посредством сейфовых ячеек банка.

1% может быть добавлен в случае, если заемщик отказывается оформлять страхование своей жизни и здоровья, согласно предусмотренным условиям. Более точную информацию по процентным ставкам можно узнать у сотрудника в отделении Сбербанка, а так же предварительно рассчитать в каждом индивидуальном случае.

Таким образом, на процентную ставку положительно и отрицательно влияют такие факторы:

• статус зарплатного клиента
• страхование жизни
• финансовое состояние заемщика
• качество кредитной истории
• имидж компании, в которой работает заемщик
• размер первоначального взноса
• проведение сделки через сервис Дом Клик
• проведение страхования через сервис Онлайн Страхования

Требования к заемщикам

Для подачи заявки для получения ипотеки на земельный участок в Сбербанк и для оформления займа, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка:

• возраст не может быть менее 21 года на момент получения средств
• на момент последней выплаты кредита, возраст заемщика не может быть меньше 75 лет, поскольку срок полного погашения кредита должен приходиться исключительно на заемщика и созаемщиков при их наличии, когда он состоит в трудоспособном или пенсионном возрасте
• общий стаж работы за последние пять лет не может быть меньше одного года, а на текущем месте работы должен быть 6 месяцев и более
• для увеличения лимита кредитования допускается привлечение не более трех созаемщиков, чей доход отражается на конечном объеме кредита, их возраст так же должен соответствовать установленным нормам банка
• положительная кредитная история
• отсутствие сильной кредитной загруженности (более 50% от ежемесячного дохода)
• отсутствие большого количества иждивенцев (все они съедают основной доход)
• и так далее

При этом обязательно в качестве созаемщика учитывается супруга или супруг основного заемщика, не зависимо от наличия или отсутствия официального трудоустройства и постоянного дохода. Исключением могут быть только условия брачного договора, которые был составлен и подписан при заключении брака.

Для зарплатных клиентов Сбербанка документальное подтверждение о стаже в один год за последние 5 лет, является не обязательным и может не предоставляться.

Требование к недвижимости

Заемщик должен помнить, что приобретенный земельный участок на средства, полученные от банка, находится в его владении. Право полной собственности на участок переходит к заемщику только после того, как будет полностью погашен кредит, поэтому на этот период он не имеет право проводить с ним юридические сделки (купля-продажа, дарение), пока долговые обязательства не будут полностью исполнены. По этой причине существуют определенные требования и к земельным участкам, которые выдвигаются Сбербанком.

Выбранный заемщиком земельный участок для приобретения может быть не привлекательным в глазах банка, в случае, если по соседству ведутся строительные работы промышленного предприятия или через участок в будущем может быть проложена автомагистраль.

Таким образом, выбирая подходящее место, важно учесть и критерии, которые к нему предъявляет банк:

• земельный участок должен находиться во владении продавца, эта информация обязательно должна быть подтверждена документально
• участок должен находиться в месте с хорошей транспортной развязкой, а также важно учесть наличие коммуникационных систем
• если земля расположена в водоохранной или резервной зоне, то кредит на него получить не удастся
• основная площадь земли не может быть менее 5 соток

Документы

Для подачи заявки в Сбербанк на ипотеку на земельный участок потребуется предоставить такие документы:

• анкету, заполненную потенциальным заемщиком
• заполненная анкета от юридического лица, который является залогодателем
• паспорт потенциального заемщика, а также паспорта при наличии созаемщиков и физических лиц, выступающих в роли финансовых поручителей
• пакет документов, которые свидетельствуют о трудоустроенности заемщика, а также о получении им стабильного ежемесячного дохода в определенной сумме (если потенциальный заемщик является действующим зарплатным клиентом Сбербанка, то эта документация не требуется и предоставлять ее не обязательно)
• документация по имуществу, которое передается в качестве залога (в случае, если залогом будет выступать недвижимость, приобретение которой планируется за кредитные средства банка, то этот пункт также можно пропустить)

После того, как кредитная заявка получила одобрение банком, то потребуется предоставить дополнительные документы:

• документы по жилой недвижимости, которая будет приобретаться по ипотечному кредиту, на предоставление отводится 90 календарных дней после получения одобрения заявки
• документация, свидетельствующая о совершении первоначального взноса на определенную сумму

По усмотрению банка данный перечень может быть изменен или дополнен, однако максимально подробный список можно посмотреть по ссылке.

Как оформить

Отличием получения ипотеки на земельный участок является отсутствие обязательного страхования жизни заемщика (навязывание данной услуги запрещено законом). Застраховать в этом случае можно только имущественные права.

Прежде чем перейти к оформлению ипотеки важно удостовериться, что продавец обладает правом собственности на землю, это подтверждают оригиналы таких документов:

• свидетельство права собственности на землю
• кадастровый план
• кадастровый паспорт, где указывается общая площадь участка, а также его основное назначение
• выписка из кадастра

Если покупка совершается через риэлтерское агентство, то следует убедиться, что сотрудник компании обладает нужными полномочиями и лицензией государственного образца.

Важно понимать, что при оформлении ипотеки на земельный участок в Сбербанке, сотрудники банка будут рассматривать не только платежеспособность потенциального заемщика, но и изучать непосредственно сам объект для подтверждения его ликвидности.

Как получить

Получить займ могут только граждане РФ, обратившись в ближайшее отделение Сбербанка:

• по месту регистрации потенциального заемщика или созаемщиков
• по месту, где аккредитована компания, в которой работает заемщик или созаемщик
• по месту, где находится объект, на который оформляется кредит

Срок рассмотрения поданной заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней, при условии, что были предоставлены все необходимые документы в соответствии с установленными нормами. При этом предоставляться кредит может как частично, так и полностью единовременно.

Погашение полученного кредита предусматривается регулярно, ежемесячно аннуитетными платежами, то есть равными частями от общей суммы по выданному лимиту.

По желанию заемщика может производиться досрочное погашение. Для этого необходимо составить заявление, где будет указана точная дата погашения, обязательно в рабочий день, сумма оставшегося долга, а также счет, с которого и будет перечисляться сумма для закрытия кредита.

Заявление предоставляется сотруднику банка, и заемщик получает возможность погасить имеющуюся на указанную дату задолженность по ипотечному кредиту. При этом комиссия за досрочную выплату по ипотеке в Сбербанке не взымается, а требований к минимальному размеру суммы для погашения по кредиту раньше срока, не существует.

В случае просрочки, начисляется 20% годовых на ту сумму, которая не была уплачена своевременно с той даты, когда платеж был просрочен и по следующую дату, оговоренную в заключенном договоре по кредитованию, по дату, когда будет полностью погашена просрочка.

Похожие Статьи:

Как происходит возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБДвойное снижение ставок по ипотеки в Сбербанке — 20 февраля и 1 июняВсе про страхование ипотечного займа в Сбербанке«Ипотека + материнский капитал» от Сбербанка

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

После того, как заемщик оформит в Сбербанке жилищный кредит и возьмет справку о получении кредита (в документе указывается номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумма ипотеки), ему нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) или многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.

Общий пакет документов:

1. Паспорта владельца сертификата и его супруга.
2. Cвидетельство о браке.
3. В случае обращения через законного представителя — подтверждение его личности и места жительства.
4. Подтверждение изменения персональный данных, если оно происходило.
5. Обязательство о выделении долей всем членам семьи после снятия обременения.

Чтобы направить маткапитал на уплату первоначального взноса, вместе с документами из основного списка необходимо предоставить:

• копию кредитного договора, заключенного со Сбербанком;
• копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
• справку о выдаче кредита.

Чтобы использовать материнский капитал на погашение основного долга и процентов, владелец сертификата предоставляет:

• копию кредитного договора на покупку жилья;
• копию ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию;
• выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
• если объект жилищного строительства еще не введен в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора участия в долевом строительстве, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
• если кредит оформлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив — подтверждение членства в кооперативе;
• справку об остатке долга и задолженности по процентам, выданную Сбербанком;
• выписку со счета о безналичном зачислении ипотечных средств.

В течение месяца ПФР примет решение о переводе средств МСК, после чего они будут перечислены в Сбербанк за 10 рабочих дней.

Средства маткапитала могут быть использованы для полного или частичного погашения ипотеки. Если после перевода МСК у заемщика осталась задолженность, Сбербанк выдаст новый график платежей с учетом оставшейся суммы долга (по желанию заемщика может быть сокращен размер ежемесячного платежа либо срок погашения кредита).

Дополнительная информация

• Материнский капитал в Ленинградской области
• Новости материнского капитала
• Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля
• Как использовать материнский капитал на ипотеку
• Как использовать материнский капитал на строительство дома