Ипотека в «Тинькофф Банке»

Основные преимущества

Как уже было сказано ранее, Тинькофф в этом процессе занимается исключительно поиском клиентов и обработкой их заявок. Непосредственно кредит выдается другими банками, которые заключили партнерское соглашение. Что касается простых клиентов, то для них ипотека от Тинькофф обеспечивает множество преимуществ, среди которых можно выделить:

  1. Простота оформления (все, что требуется от желающего получить ипотечный кредит – отправить анкету и копии необходимых документов).
  2. Оформление обращения к банкам-партнерам ложится на Тинькофф. Страховка и оценка рисков также относится к их обязательствам.
  3. Возможность сэкономить до 0.25% ставки на кредит, что гораздо выгоднее, чем предложения от большинства финансовых организаций.
  4. Тинькофф – это не брокер, который получает свою прибыль за счет платежей клиента. Бонусы выплачиваются банками в виде определенного процента, которые предоставляют ипотеку.
  5. Возможность выбора между несколькими банками, поскольку заявка отправляется одновременно всем партнерам.

Клиенты дистанционно предоставляют всю необходимую информацию, после чего Тинькофф отправляет ее в свои партнерские организации. На основании полученных данных в банке проводится анализ и принимается решение, стоит ли выдавать кредит конкретному клиенту. Если решение положительное, то потребитель может выбрать для себя более подходящий банк и отправиться в его отделение для подписи кредитного договора. К слову, это единственный раз, когда необходимо посещать представительство. В целом все вопросы решаются либо онлайн, либо в телефонном режиме.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

Важно! Если у клиента уже есть жилье, то он может стать участником четвертой программы, которая предусматривает кредит для приобретения квартиры или постройки дома, выплаты полученного ранее кредита или осуществления ремонта имеющейся недвижимости.

Однако главное условие заключается в том, что необходимо предоставить свое жилье в залог. Это позволит банку обезопасить Необходимость предоставить свое жилье в залогсебя и минимизировать риск невыплаты долга. Клиенту же это позволяет взять кредит на большую сумму (от 450 тыс. рублей) на 20 лет. При этом сумма не должна быть больше, чем 70% от стоимости заложенного имущества. Ставка при этом составляет 15.74%.

Самые большие суммы в банке предоставляются в рамках пятой программы, которая направлена на приобретение недвижимости коммерческого характера. При этом необходимо заплатить сразу же 30% от общей суммы, а ставка находится на уровне 17.25%. Ипотека от Тинькофф начинается от полумиллиона рублей.

Конечно же, получить ипотечный кредит от Tinkoff может не каждый, ведь для этого необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • Клиент должен быть совершеннолетним, но не старше 75 лет.
  • Общий трудовой стаж должен быть больше года, а на текущем месте работы – более 30 дней.
  • Один из членов семьи (муж/жена) должен стать поручителем.
  • Для бизнесменов условием является возраст предприятия – более 1 года.
  • Количество участников договора не должно превышать 4 человек.

Как проходит оформление?

В первую очередь, необходимо зайти на официальный сайт Тинькофф и оформить специальную форму, указав требуемую информацию. Плюс заключается в том, что заполнением документов будет заниматься менеджер в банке, причем платить за это не нужно. После того, как вы отправите заявку, с вами свяжется сотрудник Тинькофф для обсуждения всех нюансов сделки и уточнения списка документов. К слову, копии требуемых документов нужно будет отправить на почту.

Следующий этап – отправка документов партнерским организациям, которые проанализируют заявку и примут решение. Преимущество заключается в том, что если решение в банке положительное, то выбор остается за клиентом. Это позволяет получить наиболее выгодные условия.

После того, как все документы будут проверены, а решение принято, банк-партнер пригласит клиента для личной встречи и обсуждения оставшихся деталей. Личный менеджер обязан выполнить следующие действия:

  1. Провести расчеты по кредитку.
  2. Определить размер ежемесячного платежа.
  3. Рассчитать срок погашения.

Необходимый набор документов для ипотекиИпотечный кредит может быть выдан только после детального анализа клиента и его документов. К слову, к заявке в банк необходимо приложить следующие документы:

  1. Анкету установленного образца (найти ее можно на сайте).
  2. Трудовую книжку (ксерокопию).
  3. Копию национального паспорта.
  4. Выписку о доходах.

Это минимальный набор документов, который требует банк для проверки платежеспособности клиента. Ипотека в Тинькофф не будет выдана, если клиент не имеет постоянного дохода, достаточного для погашения долга.

Тинькофф банк – это организация, которая работает дистанционно. А поэтому приходить в офис и решать все возникающие вопросы не нужно, пока не будет принято решение. Более того, собрать пакет документов не составит труда.

Напоследок хочется отметить, что партнерами Тинькофф является ДельтаКредит, ТрансКапиталБанк и Абсолют банк. Оцените свои возможности и если вам необходим ипотечный кредит на выгодных условиях, то предложения от Tinkoff могут стать для вас очень кстати. Удачи!

Почему именно Тинькофф

На фоне многочисленных предложений по ипотечному кредитованию, условия ипотеки Тинькофф банка сулят заемщику немалые выгоды:

  • экономия времени – выполнение всех операций дистанционно, в удобное время;
  • обращение в один банк – ответ из нескольких кредитных организаций;
  • выгодная ипотечная ставка (от 6%) здесь ниже, чем при оформлении напрямую в банках-партнерах;
  • приятный бонус – возможность получения дополнительной скидки, сверх оговоренной в стандартных условиях;
  • онлайн-оформление: заявку можно оставить на сайте банка;
  • минимальный пакет документов, один для всех финансовых учреждений, сотрудничающих с Тинькофф;
  • кратчайший срок рассмотрения (1-2 дня);
  • с потенциальным заемщиком работает персональный менеджер-консультант, сопровождающий сделку;
  • действия по оформлению производятся из личного кабинета на Тинькофф-сайте.

Связь с финансовой организацией доступна без ограничений в любое время суток.

На каких условиях оформляется ипотека Тинькофф банка

Сделка совершается при соблюдении в пунктах договора обязательных условий:

  • сумма ипотеки должна быть не ниже 300,0, но не выше 99 000 тыс. руб.;
  • сделка заключается на любой срок, но не более чем 25 лет;
  • первоначальный взнос обязателен (10-20%, в зависимости от вида недвижимости);
  • требуется страховка на кредит или жизнь заемщика;
  • денежные средства предоставляются в российских рублях.

Процентную ставку банк указывает на каждый тип приобретаемого жилья отдельно. Самый выгодный вариант предоставляется в новостройках:

  • кредитование от 6%;
  • стартовая выплата — 10% от суммы.

Ипотека Тинькофф банка на вторичное жилье доступна при стартовой ставке в 8,25%.

Рекомендуемая статья:  Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке

Немного строже условия для желающих построить дом, коттедж, либо вселиться в таунхаус. В данной категории первый взнос может вылиться в серьезную сумму 20-50% при минимальной ставке 9,75%.

Базовые требования к персоне клиента являются два пункта: гражданство России и положительная кредитная история.

Процесс оформления

Первый шаг к процедуре оформления – заполнение анкеты:

  • ФИО заемщика;
  • контактный телефон;
  • адрес электронной почты (e-mail);
  • данные паспорта гражданина России;
  • адрес, указанный в паспорте;
  • целевое назначение (вид приобретаемой недвижимости)
  • место выдачи;
  • примерная стоимость;
  • сумма первого взноса;
  • вид занятости заемщика;
  • подтверждение доходов в любой удобной форме.

От аккуратности и грамотности заполнения анкеты на ипотеку Тинькофф зависит оперативность ее рассмотрения и получение оперативного ответа.

Внимание! Сведения должны быть максимально точными и правдивыми.

После звонка из банка будущий заемщик направляет дополнительно:

  1. Сканированные страницы паспорта гражданина России – от первой до последней, без пропусков.
  2. Справку 2 НДФЛ или заполненную форму Тинькофф банка.

Если видом занятости заемщика является индивидуальная трудовая деятельность, потребуется копии:

  • российского паспорта;
  • ИНН и ОГРН;
  • налоговых деклараций;
  • документального подтверждения отсутствия долгов по налогам.

Сканированные бумаги требуется отправить на электронный адрес ipoteka@tinkoff.ru, либо переслать в онлайн чате менеджеру. Полученные бумаги сразу пересылаются возможным кредиторам, после чего в личный кабинет клиента приходят предложения об ипотеке – уже не от Тинькофф кредит, а от партнерской организации. Задача будущего заемщика – выбрать самый приемлемый вариант и подобрать нужное жилье.

После выбора конкретного объекта заемщик сканирует и отправляет дополнительно бумаги по запросу банка.

Заключительный этап – подписание документов по сделке: кредитного договора и договора купли-продажи с ипотекой. Также передается первоначальный взнос продавцу недвижимости и весь пакет документов сдается на регистрацию в МФЦ. Одновременно с правом покупателя на объект регистрируется обременение- ипотека в силу закона.

После регистрации и получения документов происходит окончательный расчет ипотечными деньгами с продавцом.

Заемщику остается оплачивать ипотечные платежи согласно графика. После полной выплаты долга перед Тинькофф банком, обременение снимается.

Ипотечные программы Тинькофф банка

Для удобства работы с клиентами банк распределил варианты сделки по ипотеке на несколько направлений.

Рефинансирование

Рефинансирование позволяет заключить сделку по ставке от 8,5%, при отсутствии скрытых сборов и дополнительных выплат. В случае возникновения у клиента форс-мажорных обстоятельств есть возможность договориться об увеличении ранее означенной суммы и пересмотре размеров платежей.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки ВТБ — в помощь заемщику

Если приобретается готовая квартира или жилье в строящемся доме – доступны условия с 8% ставкой и выше. При оформлении сделки на строительство дома любой категории процентный показатель увеличивается – от 9,9% и далее. Эксперты финансового рынка считают условия Тинькофф банка по рефинансированию одними из лучших и наиболее выгодных кредитных продуктов в данном сегменте.

Клиенту предоставляются многовариантные возможности программы: привлечение материнского капитала, переоформление договора на жилье в «недострое», суммирование нескольких ипотек в одну и переоформление на новых условиях.

Господдержка

Появление второго или третьего ребенка в семье в период до 2020 г. даст возможность воспользоваться данной программой. Это означает, что 3 года семья может пользоваться 6%-й ставкой. Небольшой нюанс: к документам для ипотеки Тинькофф добавляются сканы детских свидетельств о рождении. Лимит зависит от места проживания: для москвичей и петербуржцев предельный заем составляет 8 млн рублей, в остальных российских регионах цифра снижена до 3 млн. Первоначальный взнос составляет фиксированную сумму 20 % для всех регионов.

Внимание! Льгота действует только в течение 8 лет.

Подробнее об ипотеке с господдержкой  в другой статье.

Под материнский капитал

Программа идеально подойдет молодым семьям, не имеющим достаточно средств для покупки собственных метров. Супруги могут выбрать любое жилье. Ипотека с материнским капиталом для молодой семьи оформляется по стандартным документам, указанным на сайте.

С пониженной ставкой (6%).

В данной категории заемщику предоставляется возможность выбора типа жилья:

  • квартиры в многоэтажном доме (новостройке или «вторичке»);
  • дом/ таунхаус/ коттедж.

По предельно низкой ставке можно стать владельцем комнаты или некоторой части жилого помещения (долевое владение).

Документы подаются согласно универсальным требованиям банка, дополнительных справок не требуется.

Под залог недвижимости по льготной ставке

Для залогового кредитования разработаны иные условия:

  1. Стартовая оценка залога должна составлять не менее 300 000 рублей, однако не превышать 70% ее оценочной стоимости.
  2. Первоначального взноса не требуется.
  3. Срок договора – 20 лет
  4. Процент минимальной ставки зависит от типа залогового имущества, но в среднем колеблется от 12 до 22% годовых.

Никаких требований к состоянию недвижимости не предъявляется.

Банки-партнеры Тинькофф банка

Заявки на получение финансирования Тинькофф банк направляет для рассмотрения в кредитные организации, сотрудничающие с банком в данном вопросе. Документы для ипотеки от Тинькофф рассматривают крупнейшие российские кредитные системы:

  • АК БАРС;
  • Газпромбанк;
  • ЮниКредит банк.

Рекомендуемая статья:  Покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК)

Кроме того, партнерами являются еще несколько финансовых организаций, в том числе:

  • Дельта Кредит Банк;
  • Дом.РФ;
  • Металлинвестбанк;

При оформлении ипотеки онлайн в Тинькофф банке,клиент может сэкономить определенную сумму, размер которой будет зависеть от условий партнерского договора с банком-посредником.

Предварительный расчет суммы

Принятие окончательного решения об оформлении ипотеки напрямую зависит от финансовых возможностей заявителя и суммы ежемесячного платежа. Предполагаемый расчет платежей удобно произвести на калькуляторе по ипотеке Тинькофф банка. На странице сайта предоставлены предложения партнеров Тинькофф, что позволяет в кратчайший срок выбрать самый приемлемый вариант. Для расчета следует зайти на официальный сайт Тинькофф https://www.tinkoff.ru/ и последовательно выполнить действия:

  1. Вписать регион проживания.
  2. Обозначить предполагаемую сумму ипотеки.
  3. Курсором зафиксировать, какой первоначальный взнос заемщик готов внести.
  4. Определить ежемесячный платеж.

В моментальном режиме на мониторе появится сумма ипотеки, расчет ежемесячного платежа и логотипы банков-партнеров, готовых предоставить финансовое обеспечение по указанным параметрам. Воспользоваться калькулятором ипотеки в онлайн режиме можно круглосуточно, без ограничений во времени.

Выгодные отличия и подводные камни

Обращаться в Тинькофф банк выгодно по нескольким позициям:

  1. Подача заявления доступна в любое время, без посещения отделения банка.
  2. Менеджеры подробно информируют заемщика о существующих в банках-партнерах программах ипотеки.
  3. Проводится первичная проверка предоставленных документов.
  4. Доступен предварительный расчет займа через онлайн калькулятор.
  5. Тинькофф выступает посредником на переговорах по согласованию договорных обязательств сторон.
  6. Оформление страхования, работы по оценке залогового имущества проводит банк-посредник.

Клиенты не оплачивают предоставляемые услуги, финансовую сторону обеспечивают банки-партнеры. Однако наряду с очевидными плюсами, оформление имеет некоторые особенности, о которых заемщику следует знать заранее.

Подводными камнями ипотеки Тинькофф считаются особенности:

  • техническая сложность подготовки и отправки документов для граждан, не владеющих навыков работы в Интернете;
  • оформление ипотечного кредитования через посредника автоматически исключает возможность участия в некоторых государственных программах;
  • возникновение технических сбоев может повлиять на кредитную историю клиента.

Чтобы стать участником одной из программ, следует тщательно взвесить все аргументы «за» и «против», однако нельзя упускать один важный момент: во многих случаях ипотека от Тинькофф может стать единственно выгодным способом обзавестись удобным и качественным собственным жильем.

1 Звезда5c62c0837bb802 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

Загрузка…

Поделиться в социальных сетях:

Особенности ипотеки от Тинькофф Банка

В чем же особенность ипотечного предложения от Тинькофф Банка?

Во-первых, банк работает исключительно в онлайн-режиме и не имеет офисов по всей России. Поэтому подача заявки и решение проблемных вопросов происходит только через интернет. Согласитесь, далеко не всем такой подход кажется удобным, тем более по ипотеке, когда возникает масса нюансов.

Во-вторых, Тинькофф Банк не выдает ипотечные кредиты, а выступает посредником между вами и банками-партнерами. Другими словами, подписывать кредитный договор вы будете в офисе, например, Газпромбанка, Уралсиб или другого банка, с которым у Тинькофф заключен договор.

Функции Тинькофф Банка в рамках сотрудничества с банками-партнерами:

  1. Консультации клиентов по параметрам и требованиям ипотечных программ.
  2. Прием, хранение и передача банку документов по сделке.
  3. Проверка пакета документов на соответствие требованиям партнеров.
  4. Взаимодействие со страховыми и оценочными компаниями.
  5. Согласование между сторонами условий проведения ипотечной сделки.

Тогда чем же может привлечь такая форма сотрудничества:

  • вы подаете один комплект документов, который банк рассылает по всем своим партнерам;
  • вы можете получить одобрение сразу из нескольких банков и выбрать лучшие условия;
  • по утверждению банка он добивается от партнеров меньшей процентной ставки, чем, если бы вы обратились к ним напрямую;
  • Тинькофф закрепляет за вами персонального менеджера, который должен взять на себя решение возникающих проблем.

Так ли все на самом деле? Я могу проверить это только путем анализа отзывов клиентов. Их достаточно много, результаты в конце статьи.

Официальная информация от Тинькофф сообщает, что партнеры готовы дать скидку от процентной ставки в следующем размере.

Скидки партнеров5c62c083c4316

Обзор ипотечных программ

Всего Тинькофф Банк предлагает 5 ипотечных программ, в том числе на новостройки и вторичное жилье с участием материнского капитала и господдержкой. Можно оформить и рефинансирование ипотечного кредита.

Ипотечные программы Тинькофф5c62c0841f177

Условия зависят от типа недвижимости, которую вы предполагаете взять в ипотеку.

Условия по ипотеке5c62c08461651

Если вы выбираете программу по минимальной процентной ставке, то ориентироваться на данную таблицу не стоит. В ней указана минимальная ставка по кредиту, в банках иногда приписывают предлог “от”. Например, ставка в 6 % по квартире в новостройке доступна только по государственной программе помощи семьям с двумя и более детьми.

На мой взгляд, таблица несет исключительно рекламный характер, который призван подтолкнуть клиента подать заявку.

Лучше воспользоваться калькулятором, который сделает примерный расчет процентной ставки. Ключевое слово – “примерный”. Полученные цифры ни одним из банков не гарантируются, а точные – вы узнаете только после одобрения вашей заявки.

Онлайн-калькулятор ипотеки5c62c084a0658

С одной стороны, калькулятор мало чем мне помог. Ставка от 8,5 % вызывает много вопросов. Я могу, конечно, перейти на сайты банков-партнеров и уже на их калькуляторах рассчитать параметры кредита. Но, с другой стороны, Тинькофф обещает, что заявка рассматривается до 2 рабочих дней, поэтому есть смысл подождать, когда придут реальные условия от банков, и принять решение.

Тинькофф сотрудничает со следующими банками.

Партнеры Тинькофф Банка5c62c084df81a

Не забываем и про страхование объекта залога, которое является обязательным. Тинькофф сотрудничает с четырьмя страховыми компаниями.

Страховые компании5c62c08519ac8

Сервис по подбору квартиры в новостройке

Тинькофф Банк запустил сервис по подбору квартиры в новостройке. Но пока в списке небольшое количество регионов. Забиваете в фильтр необходимые параметры и выбираете объект.

Выбор квартиры в новостройке5c62c0854bf5cНовостройки5c62c08597dcc

По каждому дому есть описание, а по квартире – план с расположением комнат и даже расстановкой мебели.

План квартиры5c62c085eae47

Любую понравившуюся квартиру вы можете забронировать, а также назначить день для просмотра.

Выбор даты просмотра квартиры5c62c0863d80b

Банк обещает выход на сделку в течение 3 дней.

Оформление заявки

Как взять ипотеку в Тинькофф Банке на квартиру, дом, таунхаус, апартаменты или комнату? На сайте вы заполняете анкету.

Анкета для оформления ипотеки онлайн5c62c08689afd

Для этого надо пройти 3 шага:

  1. Заполнить ФИО, контактный телефон и адрес электронной почты.
  2. Паспортные данные, адрес постоянной регистрации и фактического проживания.
  3. На 3-м шаге введите основные параметры кредита: тип рынка, стоимость объекта и сумму первоначального взноса.

После отправления заполненной анкеты вы должны получить предложения от одного или нескольких банков. Вашей задачей остается выбрать подходящие условия. Дальше вы работаете со своим персональным менеджером, который консультирует по программе, документам, решает возникающие проблемы и улаживает конфликтные ситуации.

Нет смысла здесь описывать комплект необходимых документов для оформления ипотеки, т. к. вы будете собирать его не по списку Тинькофф Банка, а по требованиям конкретного банка-кредитора. В каждом из них могут быть свои нюансы.

Отзывы об ипотеке в Тинькофф Банке

А теперь обещанный разбор отзывов об ипотеке через Тинькофф Банк. Ох, недаром он занимает 1-е место в народном рейтинге на портале Банки.ру. Даже появилось желание выделить положительные и отрицательные моменты по мнению клиентов отдельными списками.

  1. Быстрота оформления сделки.
  2. Полностью дистанционное обслуживание и регулярное консультирование менеджером по всем вопросам.
  3. Банк не берет комиссию за посреднические услуги.
  4. Копии документов загружаются через ипотечный сервис, а за оригиналами приезжает курьер Тинькофф Банка.
  5. Посещение офиса банка-кредитора только 1 раз для подписания договора.
  6. Возможность одновременно получить одобрение в нескольких банках и выбрать наиболее приемлемые условия.
  1. Любой положительный дистанционный опыт обслуживания может свести к нулю человеческий фактор. Много жалоб встречается на некомпетентность сотрудников и несогласованность действий с партнерами.
  2. После отправления заявки могут надоедать телефонными звонками, которые по сути ничего не решают, а только раздражают. После выбора конкретного предложения уже подключается персональный менеджер и работа ведется только с ним.
  3. Больше всего нареканий у клиентов, которые подавали на рефинансирование кредитов. Сделка эта сама по себе сложная, дистанционно решить все возникающие вопросы не всегда удается. В результате много справедливого негатива со стороны заемщиков.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы