Ипотека в ВТБ 24 на вторичное жильё

Условия ипотечных кредитов на вторичное жилье от банка ВТБ 24

Ипотечное кредитование на вторичное жилье – актуальное предложение для всех граждан Российской Федерации.

Несмотря на большое количество программ с государственным субсидированием первичного рынка, жители страны обращаются за кредитованием уже вторичного жилья, аргументируя минимизацией затрат на ремонт.

Особенности получения ипотеки на вторичку интересует практически каждого потенциального заемщика.

Ипотечные кредиты на вторичное жилье. Особенности предоставления

Ипотека на вторичное жилье значительно расширяет возможности покупки собственности. Такая программа становится более доступной, ведь банки не охотно одобряют кредитные программы на новостройки, считая это рискованным занятием.

Решающим фактором при одобрении заявки считается ликвидность приобретаемого имущества, а так же иные факторы, влияющие на стоимость.

Даже такая большая конкуренция на финансовом рынке и залог не влечет за собой общедоступность программы. Кредитные учреждения до сих пор тщательно проверяют потенциального заемщика по всем критериям.

Самой распространенной ошибкой при выборе кредитного предложения – выбор недвижимости до одобрения заявки. Редко кто может определить максимально доступную сумму для себя, исходя из заработной платы.

При покупке вторичного жилья необходимо помнить об уплате оценки недвижимости. Стоимость услуги оплачивается из кармана потенциального заемщика. После одобрения кредитной заявки и выбора недвижимости происходит оценка имущества. Не всегда продавец адекватно оценивает свою собственность, увеличивая ее цену в несколько раз. Если оценщик выскажет предположение об увеличении суммы, то первоначальный взнос для потенциального заемщика станет несколько больше, нежели был первоначально.

Так же стоит помнить, что ипотечное кредитование обязательным образом сопровождается обеспечением по кредиту. Им выступает как имеющееся имущество, так и приобретаемая квартира. По закону Российской Федерации обеспечение обязательным образом должно страховаться от утери и порчи. Оплачивает эту страховку так же потенциальный заемщик.

Финансовая организация самостоятельно определяет максимально допустимую сумму для потенциального заемщика. Эту информацию он получает только после предоставления всей необходимой документации. Проверка предоставленных сведений занимает до двух недель.

Процентная ставка по вторичному жилью в финансовых организациях несколько больше, чем на первичный рынок. Аргументируется это большей ликвидностью и спросом покупателей.

Программы банка ВТБ 24

ВТБ предоставляет несколько кредитных программ для приобретения вторичной недвижимости.

Стандартная ипотека здесь представлена со следующими условиями:

• ссуда предоставляется на приобретение квартиры на вторичке;
• кредитный лимит составляет 600 000 – 60 миллионов рублей;
• процентная ставка — от 9,1% годовых;
• срок возврата кредитных обязательств – до 30 лет;
• первоначальная сумма для внесения – от 10% стоимости приобретения;
• присутствует комплексное страхование;
• погашать кредит возможно различными способами в любой точке мира.

Победа над формальностями:

• оформление происходит по двум документам;
• решение уже через 24 часа;
• можно приобрести недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке;
• кредитный лимит составит 600 000 – 30 миллионов рублей;
• процентная ставка составит — от 9,6% годовых;
• срок выплаты кредита — 20 лет;
• первоначальный взнос при получении ипотеки — от 30% от стоимости недвижимости;
• обязательно для предоставления паспорта и страхового свидетельства;
• комплексное страхование.

Программа «Чем больше квартира, тем выгодней»:

• позволяет приобрести жилье большей площади за те же деньги;
• сумма обязательств 600 000 – 60 млн. рублей;
• проценты за пользование — от 8,9% годовых;
• срок возврата — до 30 лет;
• начальная сумма для внесения — от 20% от цены жилья;
• присутствует страховка.

Требования к объекту жилья от ВТБ банка

Ипотечное кредитование может выдаваться только на жилое помещение, которое является отдельной квартирой в доме, коттеджем, таунхаусом. Все помещения должны предназначаться для постоянного проживания, состоять из 1 или нескольких комнат. Жилое помещение должно быть оформлено по правам собственности.

Требования к недвижимости:

• в нем присутствует электричество, паровое или газовое отопление. Подача тепла осуществляется во все комнаты;
• присутствует горячее и холодное водоснабжение ванной комнаты и кухни;
• присутствует сантехника в исправном виде, двери, окна и крыша;
• при приобретении недвижимости в сельской местности – возможно отсутствие подключения к центральному газо и водо снабжению;
• не находится в ветхом состоянии;
• не поставлена на учет в капитальном ремонте;
• фундамент из камня, кирпича, железобетона;
• не идти под снос.

Правила и порядок оформления

Оформить ипотечное кредитование на вторичное жилье возможно несколькими способами.

• собираете необходимый пакет документов;
• заходите на официальный сайт кредитного учреждения;
• выбираете ипотечную кредитную программу;
• переходите на вкладку «Подать заявку»;
• заполняете корректно все представленные поля;
• отправляете заявку, согласившись на обработку персональных данных;
• при одобрении заявки приходите в отделение банка с собранной документацией.

С привлечением менеджера. Этот вариант доступен для зарплатных клиентов:

• осуществляете звонок персональному менеджеру, обслуживающему ваше предприятие;
• договариваетесь о встрече в удобное для человека время;
• выбираете ипотечную программу и знакомитесь с условиями предоставления;
• озвучиваете менеджеру;
• заполняете анкету. Все остальные действия производит менеджер.

В отделении:

• приходите в отделение кредитного учреждения;
• выбираете кредитную программу;
• собираете необходимый пакет документов;
• оговариваете условия предоставления;
• подаете документы;
• заполняете анкету установленного образца;
• соглашаетесь на обработку персональных данных;
• ожидаете решения;
• при одобрении выбираете объект недвижимости;
• предоставляете по нему пакет документов;
• осуществляете оценку, страхование залога;
• получаете кредит.

Банк принимает решение за 5 рабочих дней.  Подобрать недвижимость можно за 4 месяца.

Для получения и оформления ипотечного кредитования с потенциального заемщика нужен следующий пакет документов:

• анкета установленного образца;
• документ, удостоверяющий личность;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• свидетельство об участии НИС при целевом кредите;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для получения сведений о потенциальном заемщике финансовая организация вправе запросить дополнительный пакет документов. Перед сбором документации необходимо проконсультироваться с кредитным специалистом представленного банка.

Про ипотечные программы с государственной поддержкой и без нее от банка ВТБ 24 рассказано в следующем видеосюжете:

«Приобретение готового жилья»

Специфичное предложение ипотечного кредитования на вторичное жильё от ВТБ 24 2017 отличается от общих условий и включает в себя следующие условия:

• выдача кредитного капитала от 500 000 рублей до 75 000 000 рублей;

• ипотека рассчитана не больше чем на 30 лет, так же возможно менее одного года;

• минимум процентная ставка по ипотеке 10% годовых, а если кредитуемое лицо получает заработную плату на карту банка, то применяется дисконт (понижение процентной ставки по ипотеке) на 0,3%, при отказе от заключения соглашения на страхование жизни — надбавка к процентной ставке — 1 % (имущество страхуется обязательно!);

• собственный капитал, без привлечения кредитного, при покупке жилой недвижимости  (квартиры) клиент вкладывает не менее одной пятой части, а для к Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей — от 5% до 20% годовых ( 5% — при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса; 15% от стоимости квартиры – для зарплатных клиентов ВТБ 24 (ПАО); 20% — для всех остальных), как правило ипотека без первоначального взноса отсутствует;

• при ипотечном кредитовании учитывается доход клиента, при котором оплата по кредиту в месяц не превысит 60% от него.

При покупке квартиры от 65 кв.м. действует снижение процентной ставки по ипотеке от ВТБ 24 на 0,5 %!

Покупка залоговой недвижимости с торгов в ипотеку ВТБ 24

Частые отрекания клиентов от возврата ипотеки привели кредитные компании к созданию нового предложения более привлекательного по ипотеке на вторичном сегменте, предполагающий реализацию жилья злостных неплательщиков, которое является залоговым имуществом, путем выставления его на торги.

Приобретение жилья неплатежеспособного клиента ВТБ 24, выставленного на торги, в 2017 году возможно на следующих условиях:

• определиться с вариантом жилья, цена которого не будет выше 60 000 000 рублей и не ниже 600 000 рублей;

Рекомендуемая статья:  Как купить квартиру в ипотеку?

• оплатить взнос собственными средствами не менее 20% от цены жилья;

• оформить ипотечный кредит от 10% годовых, с учетом оформления страховки самого приобретаемого имущества и кредитуемого клиента банка или его поручителя, следует отметить, что без комплексного страхования ставка будет от 11%;

• срок ипотеки не более 30 лет.

«Ипотека для военных»

Все служащие армии РФ, по умолчанию участники ипотечной программы, суть которой заключается в следующем, по истечении 3‐х лет от дня согласования контракта и начала субсидирования государством взносов, возможно взять ипотеку в банке на приобретение готового жилья.

Условия ипотеки ВТБ 24 на приобретение жилья во вторичном сегменте для военнослужащих:

• возраст клиента не младше 20 лет и не старше 41 года;

• ипотека может распространяться на 14 лет, при условии, что клиент на время последней оплаты по кредиту не достигает 45 лет;

• максимальный кредитный капитал ипотеки 2 200 000 рублей, или не более 80% от цены недвижимости;

• размер первоначального взноса для военнослужащих — от 15%

• ставка по ипотеке 10,9%, но при оформлении страховки имущества, стоит заметить, что при покупке полиса Online в ООО СК «ВТБ Страхование», страховая премия сократится, данный полис получает клиент на свою на электронную почту, полис заверенный электронной подписью и печатью.
• Список документов для ипотеки ВТБ 24 «Ипотека для военных»

«Победа над формальностями» (Ипотека по 2-м документам)

В ВТБ 24 существует продукт ипотеки, при оформлении которого необходимо всего два документа – паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Не стоит рассчитывать на выгодные условия, они будут следующими:

• ставка по ипотеке от 10,7% с оформлением страхования, а при отказе от оформления страхования ставка будет от 11,7%;
• сумма по ипотеке будет не менее 600 000 рублей и не более 15 000 000 рублей (для заемщиков из Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — 30 000 000 рублей);
• кредит по ипотеке составит не более 20 лет;
• сумма взноса клиентом собственного капитала (первоначальный взнос) от 30% цены на квартиру.
• Список документов для ипотеки ВТБ 24 «Победа над формальностями»

Если требуется кредит не больше 5 000 000 рублей, возможно оформить заявку online, рассмотрение банком которой обычно длится не дольше одного дня.

Общие условия ипотеки ВТБ 24

В условиях предлагаемых продуктов не указываются, но имеются сноски на стандартные условия по кредиту, предусмотренные банком, с которыми можно ознакомится на сайте банка или непосредственно в офисе.

Требования к объекту ипотеки

Основное условие для недвижимости в качестве залога это отсутствие обязательств, обременений, претензий. Информацию по обременениям возможно узнать Росреестре, а отсутствие претензий путем получения выписки из домовой книги.

Состояние залоговой недвижимости так же является важным условием. Конструкции находящиеся в ветхом состоянии и подлежащие сносу не удовлетворяют требованиям для получения ипотеки. Данную информацию запрашивают в службе БТИ и оценке недвижимости.

Рекомендуемая статья:  Типовая форма заявки на ипотеку

Когда уже выбор сделан, остается лишь объект недвижимости застраховать и получить одобрение кредитного отдела банка ВТБ 24.

Страхование по ипотеке ВТБ 24

Несомненно страхование необходимо при приобретении жилья в кредит, так как оно защитить вас от непредвиденных рисков и ответственностью перед иными лицами, это прописано в законе «Об ипотеке», не стоит путать со страховкой ответственности клиента при неисполнении обязательств перед банком — дополнительным страхованием.

При отказе заключения дополнительного страхования многие банки этим пользуются и завышают ставку процента по продукту и тем самым клиент теряет внушительную сумму, по сравнению со стоимостью полиса и становится не защищен от форс-мажора и обстоятельств с ним связанных, что кредитная компания не исключает. Где оформить страховку следует выбирать в предлагаемым банком перечне аккредитованных страховых компаний, в противном случае есть вероятность затягивания времени выдачи кредита из-за дополнительной проверки страховой и если она не будет удовлетворять требованиям банка, по ипотеке будет отказ.

Оценка рыночной стоимости недвижимости

Оценка недвижимости происходит экспертами, перечень которых представлен в ВТБ 24.

С выбранным вами экспертом необходимо обсудить оценку выбранного жилья, цена которого выше и ВТБ 24 откажет в ипотеке. В такой ситуации можно снизить цену продавца до предельного уровня по договоренности с ним, или договориться о компенсации продавцу стоимости собственными средствами при действительно интересном варианте. Если компромисс не будет найден от приобретения выбранного варианта придется отказаться искать новый подходящий, а затраты на эксперта списываются как не целевые. Тем не менее заключение эксперта действительно 6 месяцем, за этот период продавец может пойти на снижение стоимости, да и вы не подобрали нужный вариант.

Договор купли-продажи

Оформление договора необходимо проводить по образцу утвержденной ВТБ 24, иначе может возникнуть неприятная ситуация. Как правило, договор стандартный и соблюдает интересы всех сторон. Если по какой-то причине одна из сторон не согласна с таким договором, то возможно предложить свой вариант на согласование, до проведения авансового платежа. Следует учитывать что согласование нестандартного договора может увеличить время на совершение сделки. ВТБ 24 предлагает заранее ознакомиться всем сторонам сделки, в том числе и риелторам, с договором на своем на сайте, а так же скачать его форму, это поможет минимизировать время оформления сделки.

С общими условиями ипотечной сделки с ипотекой ВТБ 24 и условиями договора купли продажи можете ознакомиться скачав документ >>>> Условия договора купли-продажи по ипотеке ВТБ 24

Сопутствующие затраты

ВТБ 24 ипотека заранее предупреждают своих клиентов о несении дополнительных расходов, следует внимательно изучать условия ипотеки, в эти расходы входят:

• Первоначальный взнос за объект недвижимость, это зависит от выбранного продукта ипотеки и цены недвижимости.
• Оплата услуг агента недвижимости, как правило, обычно эти затраты несет продавец.
• Стоимость услуг по оценке жилья экспертом.
• Страховка.
• Оплата нотариальных услуг при заверении договора купли-продажи и прочих документов.
• Государственная пошлина за регистрационные действия в Росреестре (регистрация права на квартиру, дом — 2000 рублей, земельный участок — 350 рублей)
• Оплата услуг РКО, как правило, они не входят в продукты по ипотеке.

Рекомендуемая статья:  Ипотека под материнский капитал: как использовать этот инструмент

Подготовка документов

ВТБ 24 онлайн предлагает заполнить заявку на сайте, с предоставлением решения банка на свою электронную почту о возможном кредите. После этого оформлять кредит необходимо в офисе банка при предъявлении списка документов:

• Анкета на получение ипотеки ВТБ 24
• ксерокопии всех страничек паспорта гражданина РФ (также пустых);
• военный билет – для граждан мужского пола, если возраст моложе 27 лет;
• заверенная ксерокопия трудовой книжки работодателем с печатью и подписью на каждом листе и удостоверением того, что сотрудник «работает по сей день», стаж не менее полугода;
• справка 2-НДФЛ или справка по образцу ВТБ24  Справка о доходах по форме ВТБ 24 , подтверждающая доход сотрудника за год или всего времени трудоустройстве, при условии работы не менее полугода;
• ксерокопия декларации о доходах из федеральной налоговой службы (если такая подавалась за последний год);
• СНИЛС или ИНН, необходимо указать в анкете;
• для лиц пенсионного возраста – ксерокопия пенсионного удостоверения и выписка счета ПФРФ;
• если клиент, лицо являющееся подписантом справки о доходах, то необходима выписка ЕГРЮЛ;
• так же могут понадобиться сопутствующие документы.
• список документов для подачи заявки можно скачать, нажав на ссылку >>> Список документов для ипотеки ВТБ 24

При подаче заявки на ипотеку у партнеров банка ВТБ 24 (агентств недвижимости) через специальную программу Онлайн-партнер, ставка для заемщика снижается на 0,15%.  Положительное решение банка действует 4 месяца (122 дня) — вполне достаточно для поиска и покупки квартиры

Важная информация

Банковская организация ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько программ для получения кредита под покупку жилья. Рассмотрение заявок будет стандартным.

Но при выборе конкретного варианта кредитования, следует опираться на ряд факторов:

Ставки по ипотеке	В данном случае следует выбирать соотношение наиболее выгодных показателей
Программы банка	Обычно организации ограничиваются одним предложением, но в ВТБ 24 существует несколько программ ипотеки. Поэтому следует обработать все варианты, чтобы понимать, какой из них будет наиболее выгодным
Сумма, которую можно получить	Этот показатель можно вычислить только посредством подачи заявления в банк, поскольку только на основании индивидуальных показателей можно определить размер ссуды

Эти факторы чаще всего влияют на выгодность сделки, даже той, которую предлагает Сбербанк. Что касается вторичного жилья, то на этом уровне достаточно много предложений и необходимо тщательно подбирать как программу финансирования, так и сам объект кредитования.

Определения понятий

Чтобы разобраться с данной тематикой, необходимо ознакомиться с такими терминами:

Понятие	Обозначение
Ипотека	Вид кредита, который позволяет приобрести недвижимость для жилого использования на более простых условиях, чем стандартный потребительский кредит
Семейный сертификат	Платежный документ, отвечающий за предоставление родителям возможности получить средства для покупки жилья, оплаты обучения детей
Первый взнос	Средства, которые заемщик должен внести по ипотеке первым платежом. При этом размер данной суммы будет составлять примерно 10% — это средний показатель
Онлайн-оформление	Процедура, совершающая оформление услуги посредством интернет-технологий. Это позволяет не посещать отделение банковской организации

Программы банка (процентная ставка)

Банк ВТБ 24 предлагает своим заемщикам несколько вариантов программ по ипотеке. Всего существует в 2019 году шесть предложений. Однако не все они ориентированы на вторичный рынок жилья.

Для такого рода ипотеки этот банк выделил следующие программы с такими показателями по ставкам:

Название программы	Ставка, % в год
Готовое жилье	9,5
Для военных	9,7
Победа над формальностями	10,7

Данные показатели по ставкам являются средними на рынке России. Но в зависимости от условий цифры могут изменяться — чем жестче банк контролирует заемщика, тем более низкие ставки можно получить.

Требования к объекту кредитования

Любое из кредитных предложений ВТБ 24 распространяется на ту недвижимость вторичного рынка, которая соответствует ряду требований.

Во-первых, необходимо понимать, что по ипотечным программам банка можно купить только квартиру. Дом или коттедж оформить ВТБ 24 не позволяет.

Также существуют общие факторы, которые влияют на предоставление ипотеки:

Технические характеристики приобретаемого жилья	Износ дома должен быть не более 60%. Нельзя получить средства на ветхое и аварийное жилье
Рентабельность жилья	В данном случае имеется в виду стоимость недвижимости на рынке и прогнозы по увеличению или уменьшению цены
Чистота жилья с точки зрения обременений	Здесь учитываются показатели по обременениям — как в виде залога, ареста, так и в случае наличия прописанных в нем детей до 18 лет

Стоит понимать, что приобретение целой квартиры будет более простым. Больше требований банки выдвигают при приобретении доли жилья.

В таких случаях нужно приобретать либо долю, которая станет недостающей частью к тому, чтобы заемщик стал единственным владельцем жилья, либо предоставить неоспоримые доказательства того, что жилье рентабельно на рынке.

Второй вариант более сложный, поскольку долю — отдельную комнату реализовать намного сложнее, чем целую квартиру.

Правовая база

При оформлении ипотечного кредита следует опираться на стандартную законодательную базу в этой области. Основным будет Федеральный закон №102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Следует учитывать такие моменты:

Статья 9	Отвечает за определение содержания документов договора
Статья 13	Говорит о тех положениях, которые содержит документ о закладной
Статья 20	Включает факторы, в соответствии с которыми проводится регистрация договора в государственном порядке
Статья 56	Каким образом проводят реализацию имущества по залогу

Сведения об ипотеке и залоговом имуществе расположены и в Гражданском кодексе Российской Федерации. В статье 334 ГК РФ находятся сведения о том, что собой представляет залог. А вот статья 339 определяет необходимые положения по поводу договора залога.

Условия

Общие условия, предлагаемые банком ВТБ 24 при оформлении займа на покупку квартиры в старом фонде:

1. Процент годовых – от 11,25%.
2. Необходим первоначальный взнос в размере 10%.
3. Минимальный размер кредита – 600 000 рублей.
4. Максимальная сумма займа выше, чем в других банках и составляет 60 млн. рублей.
5. Срок кредитования – до 30 лет, что следует учитывать, выбирая сумму займа.
6. По данной программе может быть приобретено только то жилье, которое расположено в старом жилом фонде. Для приобретения новостроек в банке действуют другие предложения.

Без первоначального взноса могут получить ипотеку те граждане, которым полагаются различные льготы, например, инвалиды, многодетные семьи, военные.

Если приобретается большая квартира, площадью от 65 метров квадратных, ставка может быть уменьшена на 1% годовых. Также действует предложение «ипотечный бонус», воспользоваться которым могут только  граждане, ранее оформившие ипотеку в ВТБ 24. Они могут взять дополнительный кредит по низкой ставке – 14,%% годовых.

Возможно досрочное погашение ипотеки или выбор наиболее удобного для клиента срока окончания  периода внесения платежей, но при этом следует учитывать, что общее количество лет, установленное для погашения задолженности не должно быть кратным 1 году.

Учитывается размер дохода гражданина, желающего получить ипотеку. Общая сумма ежемесячного платежа, назначаемого банком, не может быть больше, чем 60% от общей суммы заработной платы клиента банка.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотеку на приобретение жилья в старом фонде, гражданин должен подходить по всем требованиям, которые предъявляются банком ВТБ 24 к потенциальным заемщикам:

Возрастной порог	От 21 года до 65 лет. Получить кредит могут только те лица, которые еще не достигли пенсионного возраста
Трудовой стаж	Общий, не менее полугода. На последнем месте работы человек должен быть официально трудоустроен от 3 месяцев
Российское гражданство	Не возможно оформление ипотеки, если лица не работают в стране и не платят налоги, но может быть выдана ипотека иностранным гражданам, которые приехали из стран СНГ, но проживают в России длительное время и могут подтвердить официальное трудоустройство
Хорошая кредитная история	Обязательное условие. Банк ВТБ 24 не выдает ипотеку тем, у кого были допущены просрочки и неуплата по кредитам

Несмотря на то, что в банке предъявляются более жесткие требования к потенциальным клиентам, чем в других кредитных организациях, в целом, процент одобрения ипотеки достаточно высок, и большинство граждан имеют возможность оформить ее на выгодных условиях.

Изучить требования лучше всего до обращения в банк. Заблаговременное изучение условий позволит подготовиться к визиту и повысить шансы на то, что заявка будет одобрена.

Необходимые документы

Главное условие выдачи ипотеки – заемщик обязан предъявить кредитору полные и точные сведения о своем финансовом положении: источнике дохода, размере получаемой ежемесячно заработной платы, а также предоставить информацию о дополнительном доходе.

Перечень документов для оформления ипотеки:

1. Потенциальный клиент, а также все созаемщики и поручители предъявляют паспорт и копии всех страниц.
2. СНИЛС.
3. Мужчины, не достигшие возраста 27 лет, а также участники НИС предъявляют военный билет.
4. Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство (можно предоставить трудовой договор) и выписка о размере доходов – 2НДФЛ. Может быть заполнена справка о доходах по форме банка.
5. Зачастую сотрудник банка запрашивает справку о составе семьи и свидетельство о рождении ребенка. Эти документы особенно важны, если оформляется ипотека с использованием средств материнского капитала.
6. При получении ипотеки по гос. программе для военных необходим выданный в соответствующих органах государственный военный сертификат.
7. Документы, полученные от продавца недвижимости.
8. Анкета – заявление.

При рассмотрении заявки банк может запросить у клиента и другие бумаги, например, налоговую декларацию, свидетельство о регистрации или расторжении брака.

Условия назначаются банком индивидуально для каждого клиента после полного анализа всех документов и анкеты. Заявитель должен быть готов к тому, что придется предоставить дополнительную информацию о себе.

Какие банки выдают ипотеку на дом с земельным участком? Найдите ответ в статье: ипотека на дом с земельным участком

Про социальную ипотеку для малоимущих читайте здесь.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в ВТБ 24

Получить ипотеку на приобретение вторичного жилья гораздо проще тем клиентам, которые попадают в «белый список» банка.

Чтобы получить данную привилегию, нужно сделать следующее:

1. Позаботиться о наличии хорошей кредитной истории. Если ее нет совсем – банк может отказать также как и в случае с плохой кредитной историей. Лучший способ – получить небольшой займ и быстро его выплатить.
2. Гораздо проще получить ипотеку людям, которые имеют в собственности какие – либо активы. Это может быть машина, квартира или дачный домик за городом.
3. Если нет ни активов, ни хорошей кредитной истории, рекомендуется привлечь к получению ипотеки созаемщика или поручителя. Этот человек должен быть официально трудоустроен и иметь доход не ниже определенного порога.
4. Лица, получающие зарплату в банке ВТБ, могут оформить займ на более выгодных условиях по сниженным процентным ставкам.

Для оформления ипотечного кредита на вторичное жилье банк часто требует привлечение поручителей.

Первый этап оформления ипотеки: подготовка необходимых документов. Необходимо подать заявку по месту работы на получение справки по форме 2НДФЛ.

Затем следует убедиться, что были выполнены следующие действия:

1. Выбранная для покупки квартира на вторичном рынке в обязательном порядке проверяется специалистом – оценщиком, который составляет отчет, где указывается точная рыночная стоимость недвижимости. Это является обязательным условием – банк откажет в выдаче кредита, если не будет знать, какую сумму сможет выручить с продажи объекта недвижимости в случае не исполнения клиентом платежных обязательств.
2. В процессе проведения оценки будет выявлено, не находится ли квартира в доме, который планируется снести в ближайшие несколько лет.
3. Обязательна фиксация дополнительного дохода, если такой имеется у гражданина. В качестве документа, подтверждающего наличие дополнительного заработка, можно предъявить банку копию налоговой декларации.

На официальном сайте ВБТ 24 можно рассчитать ипотеку еще до обращения в банк, чтобы примерно ознакомиться с условиями и понять,  какая ставка и какой период погашения могут быть назначены. Это поможет клиенту оценить свои возможности.

В целом, процедура получения ипотечного кредита для покупки квартиры на вторичном рынке – длительная процедура, которая может затянуться, если выбранный клиентом жилой объект не подходит по требованиям банку или не хватает каких – либо документов.

Как погашать

Возможно два варианта погашения задолженности: своевременное внесение определенной денежной суммы по графику, установленному банком и досрочное погашение ипотеки.

Ежемесячные платежи можно вносить через:

• кассу банка ВТБ или платежный терминал;
• кассу или терминал стороннего банка – может быть снята комиссия при переводе платежа;
• мобильный банк или электронный кошелек.

Если планируется досрочное погашение, клиент обязан заблаговременно уведомить банк о своем намерении, написав соответствующее заявление. Многие клиенты стремятся погасить кредит заранее, чтобы избежать большой переплаты по ипотеке. 

Преимущества и недостатки

В том,  чтобы получить ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке в банке ВТБ 24 есть свои плюсы и минусы, о которых следует узнать еще до того, как подавать заявку.

Преимущества:

1. При определенных условиях получить ипотеку можно по минимальной ставке – начиная с 10% годовых.
2. Максимальный срок погашения кредита – 50 лет, что позволяет растянуть платежи и назначить небольшую сумму для ежемесячного погашения задолженности.
3. Возможно досрочное погашение ипотеки без выплаты штрафа через 90 дней после того, как она была оформлена.
4. Банк ВТБ 24 учитывает не только основной доход клиента, но и дополнительные виды доходов, в том числе и те, что получает супруг – супруга, за счет чего может быть получен более выгодный кредит с низкой процентной ставкой.

Недостатки:

1. Лица, не получающие зарплату в банке ВТБ 24 и не имеющие дополнительного дохода, могут получить ипотеку, но на невыгодных условиях, по ставке от 15% годовых и выше.
2. Не предусматривается возможность пропуска одного месяца платежа, за каждый день пропуска начисляются штрафные санкции.
3. Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится под обременением, что не позволяет ее собственнику осуществлять юридические сделки, такие, как продажа, передача по наследству. В некоторых случаях банк даже следит за тем, чтобы недвижимость не сдавалась в аренду.

ВТБ 24 – один из крупнейших российских банков, в который заемщики обращаются также часто, как и в Сбербанк. Получить ипотеку в ВТБ могут лишь те граждане, которые имеют официальный доход не ниже определенного уровня и могут его подтвердить.

Действуют программы для приобретения квартиры в ипотеку на вторичном рынке, что действительно выгодно, поскольку в других кредитных организациях процент годовых при покупке вторичного жилья неоправданно завышен.

Особенности социальной ипотеки для молодой семьи рассматриваются в статье: социальная ипотека для молодой семьи

Как взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, узнайте тут.

Отзывы об рефинансировании ипотеки в Альфа Банке найдите здесь.

Видео: Ипотека на рынке вторичного жилья

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как взять?

Ипотека на вторичное жилье оформляется в силу ФЗ № 102 «Об ипотеке» (залоге недвижимости), и после консультации со специалистом банка.

Размер выдаваемой суммы зависит от:

• стоимости жилья;
• платежеспособности клиента.

Банки досконально изучают все документы, оценивают качество жилья, выявляют отсутствие на нем обременений.

Договор ипотечного кредитования заключается в соответствии с главой 2 ФЗ № 102, с указанием конкретного размера процентов по кредиту.

Банки предпочитают аннуитетную систему платежей, которая предусматривает погашение:

• сначала процентов;
• затем основной суммы кредита.

Возможен дифференцированный способ выплаты, когда клиент возвращает основной долг и только затем погашает проценты неравными долями, то есть с каждым месяцем периодическая выплата банку будет уменьшаться.

Условия

У каждого кредитного учреждения есть свои особенности выдачи ипотеки.

Распространено требование о поручителях, дополнительном залоге (на основании статьи 6 ФЗ № 102). В качестве закладного имущества может выступать не только покупаемая в ипотеку квартира, но и другая недвижимость.

Стандартные требования банка предусматривают:

• совершеннолетие заемщика;
• наличие документов, подтверждающих постоянную платежеспособность будущего должника;
• необходимость определиться с выбором квартиры;

Размер суммы кредита зависит от первоначального взноса, стоимости страхования недвижимости и наличия добросовестных поручителей.

Процентная ставка

В среднем клиенту придется ежегодно переплачивать 13-18% от суммы кредита.

Льготные процентные ставки существуют для:

• военнослужащих;
• молодых семей;
• других категорий населения: работников МВД, медицины и образования.

Величина процентной ставки для льготной ипотеки в 2018 году составляет не более 12% годовых.

Преимущества и недостатки

Оформление ипотеки для покупки недвижимости на вторичном рынке предусматривает следующие преимущества:

• жилье обычно находится в обжитом районе, с развитой транспортной сетью и другой инфраструктурой;
• процентные ставки по таким кредитам достаточно приемлемые;
• стоимость вторичного жилья может быть ниже аналогичной жилплощади в новостройках.

Среди недостатков при покупке жилья на вторичке эксперты выделяют следующие:

• износ жилья, наличие старых инженерных сетей, требующих ремонта;
• возможность дополнительных долговых обременений, выявить которые не всегда можно путем оформления выписки из Росреестра;
• покупатель квартиры не застрахован от возникновения притязаний бывших владельцев и их родственников на жилплощадь.

Требуется тщательная проверка «юридической чистоты» квартиры – отсутствия:

• наследников по закону и завещанию;
• прописанных несовершеннолетних;
• инвалидов.

Следует убедиться в том, что жилье не находится в залоге по другим кредитам.

Наличие незаконных перепланировок также усложнит процедуру регистрации квартиры новым собственником.

Ипотека на вторичное жилье

Кредитование покупки вторичного жилья выгодно для заемщика в плане возможности быстро вселиться в квартиру – часто без необходимости произвести ремонт.

Покупка зависит не только от согласия банка на кредит, но и желания продавца реализовать свою жилплощадь через ипотеку.

Выгода

Выгода ипотеки – это возможность быстро приобрести собственное жилье.

Предложения банков зависят от:

• типа недвижимости;
• суммы, которая выдается заявителю.

Кредит может быть особенно выгодным для определенных категорий населения – например, военнослужащих, для которых действует программа «военная ипотека», рассчитанная на покупку собственного жилья путем регистрации в накопительной ипотечной системе.

Для покупки жилья

Приобретение квартиры осуществляется только после одобрения банком качества объекта недвижимости. Кредитные организации неохотно рассматривают варианты покупки комнаты в общежитии или «коммуналке».

Учитывается, что степень износа многоквартирного или частного дома не должна быть более 50%, так как:

• ипотека рассчитана на срок до 30 лет;
• за это время дом может быть признан аварийным, ветхим и подлежащим сносу.

Банки также не одобрят квартиру, если она перешла к собственнику по наследству или договору дарения, после которого не прошло 6 месяцев.

Предполагается, что за это время все претензии на право собственности со стороны иных заинтересованных лиц должны быть предъявлены.

На практике нередки случаи, когда квартира приобретается в ипотеку, и оказывается, что из нее был незаконно выписан родственник бывшего собственника, отбывавший наказание в МЛС или находившийся в другом городе, и не имевший представления о сделке.

Такие споры становятся основанием для длительного судебного разбирательства.

Условия ипотеки в Россельхозбанке и процентную ставку 2018

Условия ипотеки в Россельхозбанке и процентную ставку 2018 года можно узнать на официальном сайте или у специалиста организации.

Интересует рейтинг надежности Русского ипотечного банка в 2018 году? Смотрите тут.

Без первоначального взноса

Взять первоначальную ипотеку на вторичное жилье можно без уплаты первоначального взноса. Процентная ставка по таким кредитам будет выше. Может потребоваться также помощь поручителей или созаемщиков.

Подобные кредиты достаточно редки и выдаются на небольшой срок.

С государственной поддержкой

Возможность получить ипотеку с государственной поддержкой есть у молодых семей, в которых оба супруга (или один из них) должны быть в возрасте не старше 35 лет.

Льготный кредит для них составляет 10-12 процентов годовых. Размер субсидии зависит от региональной поддержки и площади приобретаемого жилья.

Взять кредит с господдержкой могут семьи, в которых родился второй и последующий ребенок.

Материнский капитал в силу ФЗ № 256 от 2006 г. используется в качестве первоначального взноса за квартиру, после того как ребенку исполнится 3 года.

Ипотека при помощи федерального бюджета доступна военным. Жилье можно приобрести в процессе службы и после ухода в отставку.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа по приобретению готового жилья:

1. Сумма кредита составляет от 300 тыс. руб.
2. Процентная ставка – от 12.5% в руб.
3. Срок выдачи ипотеки – до 30 лет.

Существует возможность предоставления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.

Максимальная сумма кредита 15 млн. руб. – без комиссий. Действуют льготные условия ипотеки для молодой семьи.

Залог кредитуемой жилплощади обязателен. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья.

Тут можно скачать образец заявки на получение ипотеки в Сбербанке и образец договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает аналогичную программу с процентной ставкой от 13.5%.

Такие проценты действуют, если заемщик воспользовался услугой комплексного страхования и является получателем зарплаты на карточку банка.

Условия:

1. Сумма кредита – 500 тыс. – 75 млн. руб.
2. Максимальный срок ипотеки – 30 лет.
3. Первоначальный взнос – от 20 %.

Здесь представлены образец заявки на получение ипотеки в банке ВТБ 24 и образец договора ипотеки ВТБ 24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку для «вторички» – от 13% годовых. Минимальная сумма кредита – 100 тыс. руб. Максимальная – 20 млн. руб. Первоначальный взнос – 30% от стоимости жилплощади.

Страхование и залог недвижимости обязательны.

Страхование жизни и здоровья заемщика возможно только по его добровольному согласию. Супруг заявителя становится созаемщиком по кредиту.

Тут можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Как оформить?

Заемщик подает заявку в банк и ждет положительного решения.

Одобрение ипотеки осуществляется с учетом:

• уровня дохода заявителя;
• его текущего материального положения.

Предполагается, что на погашение кредита должно уходить не более половины заработка должника.

Здесь можно скачать образец типового заявления на получение ипотечного кредита.

Какие документы потребуются?

Для получения ипотеки, помимо ипотеки, следует предоставить:

• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• паспорт гражданина РФ;
• копию трудовой книжки;
• иные документы по требованию банка.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 10 дней. Одобрение ипотеки действует 3 месяца.

За это время необходимо:

1. Найти подходящую квартиру, провести ее экспертную оценку, получить согласие банка на ее покупку.
2. Застраховать квартиру от возможных рисков.
3. Заключить договор ипотечного кредитования и купли продажи квартиры.
4. Оплатить продавцу первоначальный взнос за квартиру.
5. Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.
6. Передать продавцу остальную часть денег.

Тут можно скачать образец типового договора ипотечного кредитования.

Банк также может взимать комиссии за дополнительные услуги – например, за хранение денежного сертификата в банковской ячейке, аренда которой может стоить 2-3 тыс. руб.

Обращение к посредникам

Ипотечные брокеры – квалифицированные посредники, оказывающие помощь в получении кредита, при поиске необходимой квартиры и оформлении всей документации.

Их поддержка особенно востребована, если заявитель располагает плохой кредитной историей.

• тщательно анализирует финансовую состоятельность клиента;
• предлагает наиболее выгодные ипотечные программы банков.

Однако даже самый квалифицированный специалист:

• не сможет точно предугадать долгосрочную финансовую состоятельность заемщика;
• не несет ответственность в случае, когда клиент через какое-то количество времени не сможет платить за ипотеку.

Все возможные риски следует просчитывать самостоятельно.

Ипотека в валюте

Ипотека в валюте может быть реструктуризована.

Какие нужны документы для ипотеки в ВТБ 24? Подробный перечень здесь.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой? Читайте в этой статье.

На видео о приобретении вторички с помощью ипотечного кредитования

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Русский ипотечный банк

Следующая статья: Рефинансирование ипотеки