Ипотека в залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Как оформить ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости

Для ипотечного кредита, оформляемого на условиях залога имеющегося объекта недвижимости, присущи как положительные, так и отрицательные качества.

Продукт уже давно присутствует на рынке, поэтому практически каждое финансовое учреждение способно предложить своим клиентам ломбардную ипотеку.

Выгодные программы, предусматривающие выдачу жилищного кредита под квартиру, дом, землю

В 2017 году Сбербанк предложил 7 программ долгосрочного кредитования. Четыре из них предоставляют заемщикам требуемые денежные средства под залог квартиры, дома или земельного участка. Какой ипотечный кредит выгоден под залог квартиры? Ответ у каждого клиента свой.

Программа «Акция на новостройки» отличается следующими характеристиками:

1. Первоначальный взнос от 15 %.
2. Минимальная процентная ставка равна 8,4 % годовых.
3. Сумма займа не меньше 300 000 рублей. Верхний порог устанавливается в размере 85% от стоимости закладываемого объекта недвижимости.
4. Срок пользования кредитом зависит от условий соглашения. Если имеется субсидирование от застройщика, он не превышает 7 лет. При отсутствии подобных обстоятельств ипотека растягивается на 30 лет.

При выборе банковского продукта «Строительство жилого дома» условия несколько иные. Первый взнос от 25%, максимальная сумма не больше 75% от стоимости заложенного имущества, а ставка по процентам увеличивается до 12,25% годовых. Остальные показатели неизменны.

Условия программы «Загородная недвижимость» схожи с требованиями предыдущего банковского продукта. Единственным отличием считают процентную ставку, равную 11,75 % годовых.

«Приобретение готового жилья» — программа Сбербанка, позволяющая взять ипотеку под залог имеющегося жилья, по следующим условиям:

1. Первоначальный взнос – от 20%.
2. Минимальный размер кредита – 300 000 рублей.
3. Максимальная сумма займа – не больше 80% от цены залогового имущества.
4. Плата за пользование ипотечным кредитом – от 10,25% годовых.

Перед взятием кредита оцените собственные возможности. В противном случае банк заберет недвижимость в счет погашения долга и вернуть ее будет довольно сложно.

Ипотека в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости

Определения «ипотечный кредит» и «ипотека» не синонимы. Последнее понятие представляет собой форму залога. Фраза «ипотека под залог квартиры» констатирует то, что несмотря на статус объекта недвижимости, заемщик им пользуется. Имеются ограничений, к примеру, перестройку или перепланировку жилых помещений делают с разрешения кредитора.

Если должник не исполняет свои обязательства, его квартира продается, а вырученные средства возвращаются финансовой организации. Ипотекой называют взятие денежной суммы с обеспечением в виде дома, земли и другого недвижимого имущества, закрепленного за клиентом.

Залогодатель направляет выданные материальные средства на любые расходы. Если кредит нецелевой, то отчитываться он за них не будет.

Требования к залоговому имуществу

В Сбербанке реально взять кредит под залог дома (квартиры), если он соответствует определенным критериям, среди них:

• наличие газа, электричества, систем водоснабжения и канализации;
• проведенная перепланировка оформлена правильно (если ее делали);
• соответствие нормам пожарной безопасности.

На объекте недвижимости не должно быть обременения. Дом идет в обеспечение кредита вместе с участком земли, на котором он находится.

Нельзя заложить:

1. комнату в общежитии;
2. признанные памятники архитектуры;
3. хрущевки;
4. недвижимость, которую планируют снести или реконструировать;
5. жилье, получившееся статус аварийного или ветхого.

Это обуславливается тем, что продажа подобного имущества весьма затруднительна.

Требования к заемщикам

Клиентом Сбербанка может стать гражданин РФ, который:

• который старше 21 года. Примечание: пенсионер вряд ли получит ипотеку, так как важным условием является возраст заемщика на момент последнего платежа (75 лет);
• опыт работы не менее 12 месяцев, на текущем месте больше полугода. Примечание: для увеличения шанса можно пригласить созаемщиков. Тогда вероятность положительного решения существенно увеличивается, особенно если залог соответствует предъявленным требованиям.

Пакет документов для получения ипотеки под залог недвижимости

Для оформления ипотечного кредита понадобятся следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ с регистрацией.
2. СНИЛС, загранпаспорт, военный билет или водительские права.
3. Справка 2-НДФЛ или о доходе за три месяца, оформленное по всем требованиям (если работа неофициальная).
4. Свидетельство, подтверждающее право собственности.
5. Нотариально заверенное разрешение от супруги (при наличии).
6. Договор купли-продажи.
7. Анкета-заявление заемщика и залогодателя юридического лица. В нее вносятся только достоверные данные.
8. Отчет комиссии, по оценке имеющейся недвижимости.

Это стандартный пакет документов, могут потребоваться и другие. Необходимо позаботиться об откладывании денежной суммы на страхование кредита и оплату оценочной комиссии.

Условия кредитования в Сбербанке

Ипотека – всего лишь способ купить собственное жилье. Следует помнить про страховку, возможность рефинансирования («замену» невыплаченного кредита новым) и остальные нюансы. На жилищный займ сначала:

1. Подают документы в Сбербанк.
2. Ждут решения.
3. Выбирают объект недвижимости (если решение в пользу клиента).
4. Собирают документацию по нему. Предъявляют ее финансовому учреждению.
5. Подписывают кредитный договор.
6. Проходят регистрацию в Росреестре.
7. Получают материальные средства.

Займ бывает целевым и нецелевым. В первом случае должник должен подтвердить то, что он тратил деньги на заявленные цели.

Что это такое?

Более 80% ипотечных кредитов выдается под залог приобретаемой недвижимости.

Заемщики обычно прибегают к услугам банка при отсутствии собственного жилья, считая ипотеку единственным способом купить квартиру или частный дом.

Ипотека под залог уже имеющейся жилплощади распространена в случае, когда в качестве залогодателя согласен выступить не заемщик, а третье лицо.

Например, родители молодой семьи подписывают соглашение о залоге с целью получения молодоженами кредита на покупку собственной квартиры.

Риск такой ипотеки существен. Банк имеет право обратить взыскание на квартиру через суд, без учета интересов ее собственников.

При положительном решении суда жильцы будут выселены из квартиры без предоставления другого жилого помещения.

Для оформления недвижимости в залог необходимо согласие не только собственников, но и всех зарегистрированных на жилплощади лиц.

Законодательство

Правоотношения между банком и заемщиком регулируются положениями ГК РФ: статьями 334-360 (залог), 361-370 (поручительство).

Правила ипотеки под залог жилья устанавливаются ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16.07.1998.

Процессуальные особенности обращения взыскания на залог устанавливаются правилами ГПК РФ и ФЗ «Об исполнительном производстве».

Федеральный закон

ФЗ «Об ипотеке» устанавливает:

• основания возникновения отношения по кредитованию между банком и заемщиком;
• требования к договору ипотечного кредитования и страхованию объекта недвижимости;
• обозначает права и обязанности кредитора и заемщика.

Ответственность по договору ипотеки предусмотрена в виде дополнительно начисленных процентов, неустойки, штрафа, пени.

Требования

В статье 5 ФЗ № 102 обозначен перечень объектов, которые могут выступать залогом для ипотеки.

В их список входит:

• частный дом;
• квартира;
• комната в общежитии и коммунальной квартире;
• земельный участок;
• морское, речное, воздушное судно и даже космические аппараты.

По закону перечисленные объекты являются недвижимостью – статья 130 ГК РФ.

Дополнительно обозначается, что залогом также могут быть:

• арендные права на земельный участок;
• доля в общей собственности.

Объект совместной собственности (например, квартира родителей) может быть отдан в залог только после письменного согласия всех собственников.

Недвижимость должна быть в достойном состоянии – не признанной ветхой, аварийной и подлежащей реконструкции.

Обязательной проверке подлежит юридическая сторона вопроса. Банки с настороженностью относятся к жилплощади, которая перешла к заемщику в порядке наследования или по договору дарения.

Виды займа

Займы можно классифицировать по нескольким критериям:

1. По сроку – быстрые и долгосрочные.
2. По сумме – мелкие и крупные.
3. По назначению – целевые и нецелевые.

Ипотека под залог имущества остается «многофункциональным» кредитом. Сумма может быть потрачена не только для приобретения жилья, но и на другие цели.

Целевой и нецелевой

Целевой заем направляется на приобретение объекта недвижимости или оплату его первоначального взноса.

Необходимо предоставить банку подтверждение расходования ипотечного кредита:

• свидетельство о праве собственности на дом;
• договор купли-продажи;
• акт приема-передачи недвижимости.

Нецелевой ипотечный кредит направляется на любые цели, необходимые заемщику.

Эксперты рекомендуют в такой ситуации воспользоваться потребительским займом, за который многие банки не потребуют залог.

Ипотека под залог недвижимости

Процентная ставка по такой ипотеке может быть ниже, в отличие от жилищного кредита под залог приобретаемого жилья, т.е. недвижимости, которая изначально не находилась в собственности у заемщиков.

Средний размер процентов составляет 12-16% годовых и зависит от:

• срока кредитования;
• надежности и платежеспособности клиента.

Приобретаемого жилья

Распространенная схема кредитования предполагает оформление ипотеки под залог приобретаемой квартиры или частного дома.

Банк становится залогодержателем имущества, с правом обратить взыскание на залог во внесудебном или судебном порядке (в зависимости от условий договора).

Минимальный срок кредитования обычно составляет 3-5 лет. Льготный размер процентной ставки предусмотрен по социальным программам: «Молодая семья», «Военная ипотека» и др.

Имеющейся квартиры

Ипотека под залог недвижимости – квартиры или другой недвижимости, возможна при желании улучшить свои жилищные условия.

Банки охотно возьмут в залог как малогабаритное жилье в хорошем районе – по месту кредитования, так и солидные по площади апартаменты.

Необходима независимая оценка эксперта о стоимости объекта недвижимости. Расходы на ее проведение придется оплачивать заемщику.

Земельного участка

Земельный участок оформляется под залог только после предъявления на него необходимых правоустанавливающих документов.

Банки предпочитают брать для обеспечения ипотеки участки, назначение которых установлено в законном порядке – под ИЖС, сельскохозяйственного назначения, промышленных предприятий и др.

Доли

Объектом залога могут быть доли в квартире, частном доме или ином объекте недвижимости.

При обращении взыскания банк руководствуется правилами статьи 250 и статьи 255 ГК РФ (о преимущественной покупке и обращении взыскании на общее долевое имущество).

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса во многих банках доступна при условии, что заемщик готов внести 50% от стоимости недвижимости.

Такие кредиты выдаются на небольшой срок, но под большие проценты и с гарантией поручителя.

Страхование объекта недвижимости остается обязательным условием кредитования во многих банках.

Плюсы и минусы

Преимущества ипотеки заключаются в возможности улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись заемными средствами банка. Кредиты выдаются на длительный срок.

Для финансово обеспеченных граждан погашение платежей не будет обременительным.

При оформлении ипотеки следует максимально проанализировать возможные риски:

1. Утрата объекта залога (при пожаре и т.д.). Страховые компании не всегда возмещают стоимость, например, сгоревшего дома, а обязанности по ипотеке остаются прежними.
2. Потеря постоянного места работы или другого заработка по разным причинам. Если гражданин лишился дохода по болезни, то ситуацию спасет страхование жизни и здоровья, хотя страховщики делают все возможное, чтобы снизить суммы выплат клиентам.
3. Обязательства по ипотеке остаются прежними, независимо от состояния здоровья заемщика. Банки редко соглашаются на отсрочку и предпочитают обращаться в суд и изъять у должника и его семьи даже единственное жилье (закон позволяет делать это в силу положений статьи 446 ГПК РФ).
4. Если залогодателем является третье лицо, то оно также рискует потерять квартиру или др. имущество – в случае, когда должник не платит за ипотеку несколько месяцев подряд.
5. Серьезные риски существуют у поручителя. Банки имеют право предъявить к нему требования о полной или частичной выплате ипотеки.

При решении стать участником ипотечного кредитования (не важно в каком статусе) следует досконально оценить последствия такой сделки, не рисковать напрасно своими деньгами и имуществом.

Ипотека в Ак Барс банке

Ипотека в Ак Барс банке является возможность приобретения собственного жилья.

Как быстрее выплатить ипотеку? Узнайте тут.

Условия банков

Каждая ипотечная программа рассчитана под определенную прибыль для банка – в виде ежегодной процентной ставки по кредиту, комиссий, возможности обратить взыскание на заложенную у клиента недвижимость.

Тем не менее, ипотечные кредиты остаются выгодным средством для заемщика:

• обладающим высоким доходом;
• желающим быстро купить собственное жилье или воспользоваться средствами на иные цели.

Сбербанк

Условия ипотеки в Сбербанке следующие:

• минимальная сумма составит 300 тыс. руб.;
• возраст заемщика – от 21 года, и до 75 лет на погашение ипотеки;
• страхование залога обязательно;
• время рассмотрения заявки – 2-8 дней.

ВТБ 24

Этот банк готов предложить ипотеку от 11.4% годовых.

Можно приобрести жилье:

• в новостройке;
• на вторичном рынке.

Страхование также будет обязательным условием оформления кредита.

Газпромбанк

Газпромбанк остается одним из крупнейших инвесторов в области коммерческого строительства.

Банк предоставляется ипотечные кредиты под залог не только жилья, но и арендных прав на предприятия и другие объекты недвижимости.

Информацию об ипотечных программах вышеуказанных кредитных учреждений целесообразно представить в сводной таблице:

Банк	%  (min)	Сумма кредита (min) руб.	Сумма кредита (max)/руб.	Первоначальный взнос
Сбербанк	13.5	300 тыс.	20 млн.	от 20%
ВТБ24	13.5	500 тыс.	75 млн.	от 20%
Газпромбанк	13.5	400 тыс.	45 млн.	от 20%

Процентная ставка по социальным ипотечным программам – 12-15%, включая материнский капитал и др. жилищные субсидии.

Как взять?

Заявитель обращается лично в банк или заполняет заявку на сайте организации.

Рассмотрение заявки осуществляется после предъявления необходимых сведений о заемщике.

Регистрация договора ипотеки в Росреестре

Регистрация договора ипотеки в Росреестре является обязательной согласно законодательству РФ.

Интересует рефинансирование ипотеки в Газпромбанке? Читайте здесь.

Может ли ИП взять ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Документы

Для оформления ипотеки необходимо представить следующие документы:

• паспорт (и копию);
• справку о доходах (по форме банка или 2- НДФЛ);
• документы на объект залога;
• документы созаемщиков и поручителей (при необходимости).

Здесь представлены образец справки 2-НДФЛ, образец типового заявления на получение ипотечного кредита.

Банки оставляют за собой право расширить этот список. Размер одобренного кредита зависит от платежеспособности клиента.

Страхование можно оплачивать с использованием кредитных средств. При отказе от услуг страховой компании банки обычно увеличивают процентную ставку на несколько пунктов.

Ипотека под залог недвижимости – универсальный, но рискованный способ улучшить свои жилищные условия.

Требуется большое терпение и платежеспособность должника, чтобы вовремя погасить кредит и выкупить свое имущества у банка.

На видео о перечне документов для получения ипотечного займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ак Барс: ипотека

Следующая статья: Субсидирование ипотеки

Законодательный аспект вопроса

Принятие Федерального закона № 102 «Об ипотеке» произошло еще в июле 1998 г.

С того дня нормативный акт претерпел несколько серьезных изменений и в настоящее время гласит о следующих основных моментах:

• залогом может являться только тот объект недвижимости, который зарегистрирован на заемщика в ЕГРН;
• нельзя закладывать отдельную часть собственности, если она не является самостоятельным объектом недвижимости;
• залогом не может быть квартира (дом, комната и т.д.), если на нее не распространяется приватизация.

Общие условия получения займа

Для основной части российских граждан ипотека является единственным способом приобретение собственных квадратных метров. Ежемесячное внесение платежей на протяжении десятилетий многим представляется намного проще, чем единовременное приобретение квартиры за несколько миллионов.

При этом не каждое кредитное учреждение готово выдать большой кредит, даже под залог имеющегося жилья. Обязательной и строгой проверке подвергаются: платежеспособность клиента и его готовность соблюдать условия ипотечного графика.

Требования к заемщику и условия выдачи ему долгосрочного займа, могут существенно отличаться в зависимости от банка. Огромное значение на эту ситуацию оказала существующая экономическая нестабильность.

Имеющееся вторичное жилье

Потенциальный заемщик, располагающий собственным жильем, имеет гораздо больше шансов на получение положительного решения о заявке на ипотечный кредит. Причина предельно проста: кредитное учреждение испытывает гораздо меньше рисков, чем в случае оформления обыкновенной ипотеки.

Такому заемщику обычно предоставляется более низкая процентная ставка, да и к уровню ежемесячного дохода банк не проявляет большого интереса. Правда, наличие стабильного места трудоустройства оценивается с особой тщательностью. Зато, очень многие банки не требуют внесения первоначального взноса при заключении подобного рода ипотечных договоров.

Приобретаемая недвижимость

По договору ипотечного кредитования приобретаемый объект недвижимости является залогом банка.

Это значит, что в течение того времени, пока клиент будет возвращать банку денежный долг, он сможет полноценно использовать жильем по его прямому назначению, но владеть собственностью с юридической точки зрения будет именно финансовое учреждение.

Гражданин, оформивший ипотечный кредит, может прописать каждого члена семьи на этих квадратных метрах, отремонтировать жилье в соответствии с собственными дизайнерскими предпочтениями, но вот заключить договор купли-продажи, оформить дарственную или сделать в квартире перепланировку без согласия кредитора не удастся.

Получение ипотечного кредита производится в стандартном порядке:

1. Подача заявки и основных документов.
2. Поиск подходящего объекта недвижимости после получения предварительного одобрения.
3. Представление выбранного варианта на утверждение кредитному учреждению.
4. Оформление займа и получение денежных средств.

Заключение договора об ипотечном кредитовании с банком обычно не обходится без обязательного единовременного погашения определенной части общей стоимости объекта недвижимости. Размер подобной выплаты зависит от выбранного кредитного продукта конкретного банка. При сборе пакета документов не нужно пытаться улучшить свою заявку посредством обмана, так как каждая бумага проходит тщательную проверку на подлинность.

Строящееся имущество

Сочетание большой денежной суммы, низкой процентной ставки и продолжительного срока возврата средств делает ипотечный заем очень рискованным мероприятием для любого кредитного учреждения.

Минимизировать риски позволяет соблюдение следующих обязательных условий, предшествующих заключению ипотечного договора:

• официальная заработная плата, причем ее размер должен быть таковым, чтобы сумма ежемесячного платежа по ипотеке занимала не более 40%;
• предоставление залоговой недвижимости;
• привлечение поручителей.

На основании вышеприведенных пунктов можно сделать однозначный вывод о том, что выдача ипотечных кредитных средств на строящееся жилье является очень невыгодным и опасным мероприятием для банка.

Требования финансового учреждения

К залоговому жилью банк предъявляет несколько требований. Основными считаются следующие моменты:

• дом, в котором располагается залоговая недвижимость, не должен попадать под снос или реконструкцию;
• состояние объекта не должно быть ниже удовлетворительного.

Скрыть от банка факт ветхости жилья не удастся, так как каждое финансовое учреждение пользуется своим правом и запрашивает в государственных структурах информацию о домах, подлежащих сносу, а также нуждающихся в проведении капитального ремонта (реконструкции).

При рассмотрении жилья на предмет получения его в залог, специалист кредитного учреждения будет в первую очередь обращать внимание на то, в каком состоянии находятся окна, двери, перекрытия, а также система отопления.

Огромное количество вопросов вызывают новостройки, так как процедура ввода в эксплуатацию и подключения к централизованному или газовому отоплению могут в дальнейшем вызвать большие трудности.

Перепланировка – еще один очень актуальный вопрос. Проведение мероприятий такого значения считается незаконным без согласования с определенными надзорными структурами и документального подтверждения.

Особенности и сложности оформления

Система ипотечного кредитования действует уже достаточно давно, но и по сей день далеко не все финансовые учреждения приходят в восторг от необходимости предоставления заемных средств на подобных условиях.

Почему так? Ответов несколько:

1. Ипотечное кредитование предусматривает предоставление залога. Причем перед подписанием данного договора, банк должен убедиться не только в платежеспособности клиента, но и в ликвидности объекта недвижимости, предлагаемого в качестве гарантии возврата заемных средств.
2. Порой случается так, что покупатель отдает в залог не единственное свое жилье, соответственно, данный рычаг воздействия становится недействительным.

Заемщика тоже могут подстерегать «подводные камни», поэтому нужно очень внимательно оценивать следующие моменты:

• имущество может быть принято банком в качестве залогового только в случае доказательства его ликвидности;
• перед отправлением в финансовое учреждение с целью подачи заявки на ипотечный кредит, следует внимательно рассмотреть возможные варианты, коих на рынке огромное множество;
• от страхования жизни и имущества, конечно, можно отказаться, но это может негативно отразиться на процентной ставке.

Предложения от различных банков

Порой оформить обыкновенную ипотеку не представляется возможным, ввиду определенных причин (нет средств на первоначальный взнос, выбранная квартира не отвечает требованиям, установленным в банке и т.д.) и гражданин обращает внимание на ипотеку под залог жилья.

В настоящее время все ведущие банки предлагают подобный кредитный продукт.

Сбербанк

Сбербанк является наиболее востребованным финансовым учреждением при выборе ипотеки.

Чтобы получить заем под залог имеющегося жилого пространства, нужно соблюсти следующие основные условия:

• в наличии имеется залоговое имущество, стоимость которого в соответствии с оценкой превышает желаемый размер кредита;
• выполняются все условия, установленные банком для потенциальных клиентов;
• залог отвечает определенным критериям.

Среди основных условий получения в Сбербанке ипотечного кредита под залог какого-либо объекта недвижимости, можно выделить следующие моменты:

• размер кредита может варьироваться от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
• величина процентной ставки 12,5% (граждане, участвующие в зарплатном проекте Сбербанка получают дополнительную скидку 0,5%);
• продолжительность возврата долга не должна превышать 20 лет;
• жизнь и здоровье подлежат страхованию лишь на основании пожеланий клиента (но, отказ увеличивает процентную ставку на 1%);
• кредитные средства предоставляются только в российских рублях.

ВТБ 24

Ипотека под залог квартиры в банке ВТБ 24 обладает следующими значимыми преимуществами:

• огромной суммой займа – до 30 млн. руб.;
• низкой процентной ставкой – 12%;
• продолжительным сроком возврата заемных средств – до 20 лет;
• возможностью использовать в качестве залога не только свою квартиру (особенно при ее отсутствии), а жилье близких родственников.

Без минусов тоже не обошлось:

• на протяжении всего времени возврата долга банку, в отношении залога невозможно выполнить ни одного юридически значимого действия;
• достаточно сложной является сама процедура оформления ипотечного договора;
• страхование жизни (здоровья) и оценка залогового имущества требуют дополнительных расходов.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также не остался в стороне и готов предоставить своим клиентам ипотечный кредит под залог существующей недвижимости в соответствии со следующими основными критериями:

• срок, на который предоставляется заем, не должен превышать 30 лет;
• величина базовой ставки – 10,75% (может меняться в зависимости от продолжительности кредитования);
• максимальная сумма займа составляет 20 млн. руб.

Ипотечное кредитование является весьма востребованным в современной экономической обстановке. Для многих это единственный способ приобрести заветные квадратные метры. Государство также старается всячески поддерживать отдельные группы населения, поэтому прежде чем направляться в то или иное кредитное учреждение, следует внимательно изучить максимальное число предложений.

Рекомендации для заемщиков по оформлению ипотечного кредита и по предоставлению банку залогового имущества представлены в следующем видеосюжете:

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка доступен любому заявителю. Ограничение существует только относительно возраста: 21-75 лет. Заемщик должен иметь постоянное место трудоустройства. При этом на текущем работать более 3-х месяцев, а в общем за 5 лет стаж должен превышать год.

Условия кредитования

Основные параметры заключаются в следующем:

1. Лимит: от 500 тыс. рублей.
2. Максимальный размер: до 10 млн. рублей или до 60% от цены жилья, предлагаемого для обеспечения.
3. Время погашения: до 20 лет.

Варианты залоговых объектов

В качестве обеспечения допустимо использовать различные объекты:

• квартира;
• таун-хаус;
• жилой дом;
• земельный участок;
• гараж.

Таким образом, заемщик получает некоторые преимущества при наличии обеспечения: допускается значительно понизить ставку или запросить большую сумму, чем при стандартной ссуде. Известно, что по стандартным условиям возможно получить не более 1,5 млн. рублей. При этом согласие дается только заявителям, имеющим немалый доход. По залоговой программе банк получает полную гарантию возврата средств, а потому больше вероятности для вынесения положительного ответа.

Первоначально стоит просчитать параметры при помощи кредитного калькулятора, который можно найти на сайте банка. Если внести пожелания относительно размера и длительности, можно получить ответ по сумме платежа на каждый месяц.

Ставки определяют по подобранным параметрам. На данный момент они снижены – от 12%. При этом можно взять ссуду до 10 млн. руб. сроком до 20 лет.

Шаги заёмщика на пути оформления займа

Если нецелевой заем под обеспечение жилья в Сбербанк рассчитать на сайте заранее, можно понимать, какие критерии предложат в офисе при согласовании. Проценты могут быть увеличены в двух случаях: на 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карточку банка, и на 1,0%, если откажется от личной страховки по требованиям банковского учреждения.

Документы для оформления

Для оформления необходимы паспорт, данные о доходах и бумаги о жилом объекте. Процедура рассмотрения длится несколько дней. После заключения контракта, заемщик перечисляет первую оплату и получает ссуду. Погашение происходит равными суммами на протяжении оговоренного срока, но допускается и досрочный вариант.

Образец заявки

Для оформления займа нужно заполнить анкету. На официальном сайте банковского учреждения предлагается следующий образец анкеты:

Рассчитать заем

Для того чтобы сориентироваться в ежемесячных платежах и размере первоначального взноса рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором на нашем сайте:

При расчете оптимального варианта следует варьировать и вводить разные параметры

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке имеет еще одно название – ломбардная. По ней для взятия жилищной ссуды потребуется передать кредитору в качестве обеспечения по займу любой объект недвижимости. Он должен быть у кредитуемого или у его поручителя, созаемщика или иного лица. Ломбардная ипотека отличается от обычной только предметом обеспечения. В банке по ней предусмотрено приобретение жилья в новостройках, на вторичном рынке, т.е. иметь целевое назначение. Так же имеется вариант нецелевого займа.

Преимущества

Ипотека под залог имущества в Сбербанке позволяет рассчитать выгодные условия и имеет определенные преимущества:

• клиент имеет дело с лидером жилищного кредитования;
• при условии ломбардной ипотеки гражданин получает возможность использовать для гарантии практически любую недвижимость (с некоторыми исключениями);
• наличие зарплатной карты обеспечивает льготы при начислении процентов.

Условия жилищного кредитования в зависимости от платежеспособности заемщика могут отличаться, но в основном носят общий характер:

• срок максимум 30 лет;
• минимальная процентная ставка от 11% (проценты зависят от длительности кредита, оценки залогового имущества);
• валюта ссуды – рубли;
• предоставляемая ссуда покрывает до 80% оценочной стоимости обеспечения.

Каждый клиент стремится получить наиболее выгодные и лояльные условия по займам

Виды залогов

Главное требование при получении жилищного кредита – обязательное наличие обеспечения. Обязательством может выступить как покупаемое жилье, так и имеющееся в наличии у заемщика, а также земельный участок. Разрешается использовать доли в имеющейся недвижимости. Все эти виды закладов могут стать альтернативой займу с обязательным первоначальным взносом.

Многих клиентов интересует, можно ли оформить ипотеку под залог автомобиля в Сбербанке? Это возможно, но только тогда, когда требуются заемные средства на приобретение земельного участка, а также на покупку и постройку загородного дома или гаража. По этому кредитованию допускается любое залогобеспечение.

Под залог приобретаемого жилья

Чаще всего в банке оформляется классическая ипотека, где гарантией является приобретаемая недвижимость. Это самый простой способ, но здесь действуют 2 важных фактора. Клиенту не удастся избежать обязательной страховки на себя и покупаемую квартиру. Помимо этого ему придется выбирать не любое понравившееся жилье, а то, что кредитор предложит от своих партнеров-застройщиков (в случае с новостройкой). Когда жилой объект покупается на вторичном рынке, банк предъявляет жесткие требования по его состоянию. Задача кредитора – получить в обеспечение ликвидное имущество, которое можно реализовать в будущем, если возникнут проблемы по погашению ссуды.

Имеющейся квартиры

В качестве залогообеспечения может выступить квартира, таун-хаус, коттедж, гараж, дом с земельным участком или просто участок. В данном банке предусмотрен нецелевой кредит при предоставлении подобного заклада. Но не все объекты принимаются в качестве обеспечения кредита:

• кредитор не заинтересован в домах старше 1970 года;
• квартира, продаваемая несколько раз, вызовет опасения по поводу юридической «чистоты»;
• ветхое состояние жилья, деревянные постройки не рассматриваются в качестве обязательства;
• не выступит в качестве гарантии жилье, которое нельзя приватизировать;
• не оформляется в обязательства отдельная часть жилья, которое трудно обособить (например, комната);
• создают некоторые сложности объекты, где собственниками жилья или зарегистрированными выступают инвалиды, несовершеннолетние, военнослужащие, лица, признанные недееспособными.

Земельного участка

Ипотека под залог земельного участка не очень охотно принимается банком: она возможна только в том случае, если у кредитополучателя вовсе нет денег на первый взнос. Это объясняется достаточно просто: не вся земля является ликвидной, и реализовать земельный участок в случае задолженности бывает не так просто. Здесь играет роль множество факторов: удаленность участка от транспортной магистрали, качество почвы, наличие электричества, канализации, газификации и т.д. В первую очередь, кредитор рассматривает участки уже имеющие определенное назначение, официально определенное.

Читайте так же:  Реалисты и номиналисты спор

Объектом обеспечения могут выступить доли в квартире, доме или другом виде жилья. В случае, если необходимо взыскать по долгам с должника, кредитор руководствуется статьями закона о преимущественной покупке и взыскании на общую долевую недвижимость.

Первоначального взноса

Любой банк предпочитает кредитовать покупку жилья при наличии первоначального взноса. Как правило, его размер колеблется до 30% от размера заемных средств. Это является обязательным условием, кроме случаев, указанных выше. Чем больше начальный платеж, тем выгоднее процентная ставка. В качестве предоплаты клиент может предложить собственные накопления или материнский капитал. Особо рискуют заемщики, берущие в качестве предоплаты еще один кредит в других финансовых организациях.

Пакет документов для осуществления процедуры

Перед тем, как оформить заявку и взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке, необходимо собрать следующие документы:

• заявление-анкета;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• справка 2-НДФЛ;
• нотариально заверенное согласие второго супруга;
• согласие органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний;
• выписка из домовой книги.

Оформление любого кредита предполагает подготовку пакета документов со стороны заёмщика

Помимо этого необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость:

• документ, свидетельствующий о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
• оценка жилого объекта;
• свидетельство о госрегистрации;
• выписка из ЕГРП;
• техпаспорт.

В целях снижения риска банк может потребовать от заемщика предоставление дополнительной документации.

Требования к заемщику

Требования банка к владельцу залогового жилья ничем не отличаются от требований по всем ипотечным кредитам. Они следующие:

• возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания выплат по кредиту;
• не менее 6 месяцев трудового стажа на последнем месте работы;
• обязательное привлечение созаемщиков, второй супруг автоматически становится созаемщиком;
• положительная кредитная история.

Советуем перед подачей заявки поинтересоваться своей кредитной историей: имеющиеся задолженности могут стать основным препятствием для положительного решения по кредитованию.

Плюсы и минусы

Плюсы подобной ипотеки очевидны:

• ее получить намного проще, если недвижимость полностью соответствует требованиям кредитора;
• нет никаких ограничений в выборе приобретаемого жилья, как это бывает в обычном ипотечном кредитовании, когда приходится выбирать жилье из списка банка;
• гарантией может выступать недвижимость, как кредитополучателя, так и его родственников;
• ипотеку могут выдать без внесения обязательного первоначального взноса;
• ставка намного ниже, чем при других видах жилищных ссуд;
• разнообразие программ, в которых можно участвовать при получении ссуды (наличие специальных льгот для молодых семей и зарплатных клиентов).

Из минусов ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке следует отметить:

• повышенные требования к залоговому жилью;
• обязательная страховка по 3 рискам (заклада, титула, здоровья и жизни клиента), отказ от страхового пакета приводит к повышению процентной ставки;
• выделяемая ссуда обычно составляет 70-80% стоимости залогового имущества, при этом оценка производится со значительным дисконтом, и в реальности размер ссуды может оказаться намного меньше ожидаемой;
• банк неохотно выдает подобные займы определенной категории кредитозаемщиков (владельцам бизнеса, ИП, лицам с правом первой подписи);
• залоговую недвижимость невозможно продать, даже в случае погашения долга.

Кредитная программа Сбербанка «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит (деньги) под залог имеющейся у заемщика недвижимости (под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка и гаража.).

Кредит — не целевой. Подтверждение целевого использования кредитных средств не требуется.

Кредит по данной программе предоставляется на любые цели. Заемщику не нужно подтверждать целевое использование кредитных средств.

В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

Кредит может быть выдан под залог квартиры, жилого дома, блок-секции таунхауса, земельного участка, капитального гаража. При этом, кредит должен составлять не более 60% передаваемого в залог банку объекта.

Размер кредита от 500 000 рублей включительно до 10 000 000 рублей включительно

Срок кредита от 1 года включительно до 20 лет включительно

• При соотношении кредит/залог от 0% до 60% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 12,5%

Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке. Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже — выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

Если Вы планируете потратить полученные в банке деньги на приобретение квартиры, комнаты, земельного участка, садового домика или коттеджа — рекомендуем ознакомиться с другими программами Сбербанка: процентные ставки по ним могут быть значительно ниже, а размер кредита — больше.

До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя: — страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может; — страхования титула собственника; — страхования жизни и трудоспособности заемщика.

При отказе от: — страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1% — страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются

По правилам Сбербанка, не являются обязательными страхование титула собственника и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Поэтому, заемщик сам решает, стоит ли ему страховать свою жизнь и трудоспособность, а также титул собственника. В случае отказа от страхования титула собственника, процентные ставки для заемщика не меняются.

Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

• Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
• В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
• Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
• Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

• Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
• Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
• Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.

• Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
• Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
• Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.