Как ипотеку погасить материнским капиталом в Сбербанке

С помощью действующих кредитных программ Сбербанка можно купить готовое или строящееся жилье в кредит. При этом владельцы государственных сертификатов на материнский капитал могут использовать предусмотренные по нему средства (453026 руб. в 2017 году) в качестве дополнительного источника доходов, направив его на первоначальный взнос для получения ипотечного кредита или на выплату процентов и основного долга по уже оформленному займу.

• Семья, которая планирует расплачиваться по ипотеке из средств материнского капитала, может взять кредит как под строящееся жилье в новостройке, так и на покупку жилого объекта на вторичном рынке (готовое жилье).
• Материнским капиталом можно оплачивать кредит, взятый в любое время — до или после того, как заемщик или его супруг стали владельцами сертификата (это касается также не погашенных до настоящего времени жилищных кредитов и займов, взятых до 2007 года, когда самой программы мат.капитала еще вообще не существовало).
• Чтобы получить лучшие проценты по кредиту, выгодно быть участником зарплатного проекта от Сбербанка или выбирать новостройки, при строительстве которых застройщик сам пользуется кредитными средствами этого же банка. В этом случае для уже построенных и строящихся жилых объектов проценты по ипотеке будут одинаковыми.

Государственной программой поддержки семей с детьми в соответствии со ст. 7 федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ установлены такие возможности для использования материнского капитала:

• на оплату первого взноса для получения жилищного кредита или займа (благодаря этому использование маткапитала поможет увеличить максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик);
• на погашение уже оформленного кредита с уплаченным первоначальным взносом (за исключением штрафов и неустоек за просрочку ежемесячных платежей).

Оба варианта предусматривают возможность распорядиться деньгами сразу после оформления сертификата — то есть не дожидаясь 3 лет после рождения ребенка, благодаря которому семья получила право на сертификат. Сбербанк поддерживает обе государственные инициативы.

По общему правилу, после использования материнского капитала на покупку жилья в ипотеку или погашение ранее взятого кредита, купленное жилое помещение после снятия всех обременений будет необходимо оформить в общую долевую собственность между всеми членами семьи, т.е. на владельца сертификата, ее супруга и всех детей.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Средства материнского капитала с учетом многочисленных изменений, внесенных в программу Правительством и Госдумой по состоянию на 2017 год, можно использовать, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по следующим направлениям:

• на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
• на оплату части кредита и процентов за его использование;
• на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).

Таким образом, в настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита (уплата банку основного долга и процентов за его предоставление) или разовую выплату первого взноса для его получения. Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию о том, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал. Впервые об этом предложении в январе 2017 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны — пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».

Предложенная Минстроем в 2017 году возможность гасить ипотеку ежемесячно из мат.капитала позволит снизить долговую нагрузку семьи в ситуации, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком и в течение 3 лет не имеет доходов для обслуживания ипотечного кредита.

Из этого следует несколько важных обстоятельств:

1. Во-первых, гасить ипотеку ежемесячно из материнского капитала смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предусматривается нормами Трудового кодекса).
2. Во-вторых, пока не понятно, в отношении какого ребенка по очередности его рождения будет предоставляться такое право – в последних своих комментариях замглавы Минстроя оперирует фразой «когда рождается третий ребенок», что кажется несправедливым, поскольку семья получает право на материнский капитал за второго ребенка, с которым до достижения 3 лет один из родителей также находится в декрете.

Фото pixabay.com

Условия и порядок погашения ипотечного кредита маткапиталом

В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про мат. капитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

1. Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
2. Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
3. Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека — это и есть залог недвижимости).

Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом о том, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

1. В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
2. Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
3. В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии того, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).

После этого вам в банке пересчитывают ваш новый график платежей с учетом досрочно погашенной части кредита, при этом уменьшается сумма ежемесячного платежа или сокращается срок выплаты ипотеки — вот и все!

Как внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка?

Порядок оформления документов для оплаты кредита маткапиталом отличается для двух принципиально разных случаев — использования денег для первоначального взноса и оплаты уже оформленного займа.

В последнем варианте кредит оформляется обычным образом, как если бы никакого материнского сертификата не было, и только после этого в Пенсионный фонд подается заявления о внесении части средств по ипотеке за счет государственного сертификата.

Обычная последовательность оформления кредита в Сбербанке выглядит следующим образом:

1. На рассмотрение банка подается кредитная заявка.
2. После получения положительного решения выбирается объект недвижимости.
3. В банк предоставляются документы по объекту, при необходимости строящееся жилье аккредитуется Сбербанком.
4. Вносится первоначальный взнос банку и подписывается кредитная документация с заемщиком.
5. Банк направляет средства по жилищному кредиту на приобретение жилья продавцу на заблокированный счет, снять деньги с которого можно по аккредитиву после перехода покупателю прав на жилье.
6. Продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи (если приобретается готовое жилье) или договор долевого участия (если квартира берется в новостройке).
7. Владелец сертификата регистрирует свои права на недвижимость в Росреестре (право собственности при покупке готового жилого помещения или право дольщика на квартиру в строящемся доме).
8. После регистрации прав продавец жилья снимает предоставленные в кредит деньги в счет оплаты стоимости договора. В это время покупатель оформляет в банке закладную на купленное жилье (договор об ипотеке) и оформляет страховку на имущество.
9. Выплата кредита осуществляется ежемесячно по заранее определенному графику равными суммами (аннуитетными платежами). Ипотека с купленной квартиры или дома снимается после полного погашения кредита.

Особенностью программы «Ипотека + материнский капитал» от Сбербанка является следующее. Если клиент намерен воспользоваться средствами, гарантированными сертификатом, на оплату жилищного кредита, он, согласно условиям кредитного договора, должен сделать это в течение полугода после его оформления.

Далее для того, чтобы оплатить материнским капиталом полностью или частично кредитные обязательства перед банком, заемщику необходимо выполнить следующую процедуру:

1. В Сбербанке берется справка об остатке ссудной задолженности по взятому жилищному кредиту, которая передается владельцем сертификата в Пенсионный фонд. Материнский капитал можно будет использовать для погашения кредита в объеме, не превышающем фактическую задолженность.
2. В Пенсионный фонд подается заявление о распоряжении средствами маткапитала установленной формы (выдается и заполняется в ПФР) с приложением следующих документов:
   • копия кредитного договора и договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в Росреестре;
   • если было приобретено готовое жилье или оно уже сдано в эксплуатацию — свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРП на приобретенное жилое помещение;
   • если в кредит покупается строящееся жилье — копия договора долевого участия (ДДУ), зарегистрированного в Росреестре;
   • заверенное нотариусом письменное обязательство владельца сертификата в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом средств материнского капитала банку в счет погашения кредита (или после снятия банком обременения на квартиру или дом) оформить жилье в общую долевую собственность всей семьи (включая супруга и всех детей).
3. Работники отделения ПФР рассматривают заявление и в течение 1 месяца принимают решение о его удовлетворении (или выносят мотивированный отказ);
4. После этого в срок, не превышающий еще 1 месяц, средства мат. капитала (в размере, указанном заявителем при подаче заявления) будут перечислены Сбербанку на расчетный счет, указанный в кредитном договоре.
5. После получения банком средств заемщику необходимо обратиться в отделение Сбербанка для пересчета ежемесячных выплат или для получения справки о погашении кредита в полном объеме.

В случае положительного решения нужно не забывать, что после снятия банком обременений на приобретенное жилье (а это может произойти через много лет — после выплаты займа в полном объеме) в течение 6 месяцев владельцу сертификата необходимо исполнить представленное в ПФР нотариальное обязательство и выделить доли детям по договору дарения.

Условия

Существует несколько вариантов, которые применяются на практике для закрытия или уменьшения ипотеки с помощью сертификата:

• оплата первоначального взноса при оформлении кредита;
• уменьшение основного долга, если клиент желает снизить размер ежемесячного платежа за счет уменьшения процентов;
• досрочное, полное погашение ипотечного кредита.

Также следует учесть, что обратиться в ПФ с заявлением о переводе денег в банк можно лишь после достижения ребенком трехлетнего возраста,  поэтому, многие молодые семьи, чтобы не ждать долгое время, покупают квартиру в ипотеку, а когда наступает время для использования маткапитала, погашают оставшуюся задолженность или снижают размер процентов.

Общие условия по ипотечному кредитованию с капиталом:

1. Квартира должна быть куплена на территории Российской Федерации.
2. Оплачивается первоначальный взнос в том размере, который будет установлен банком при назначении ипотечного кредита.
3. Если взнос уже был уплачен, можно использовать капитал в процессе погашения общего долга.
4. Поскольку ипотека уже оформлена, происходит погашение процентов по ней, что существенно облегчает ситуацию и снижает размер ежемесячного платежа.

Воспользоваться сертификатом можно в любой момент, когда родители посчитают нужным, конечного срока для использования закон не устанавливает. Однако, получить капитал можно только до второй половины 2019 года, дальнейшее продление программы не предвидится.

Перевод денег в банк осуществляется только после того, как клиент обратиться в отделение ПФ, заявит о своем намерении и получит разрешение. Не достаточно просто принести сертификат в банк для того, чтобы средства были использованы для погашения задолженности по кредиту, необходимо предоставить государству своего рода отчет о том, куда будут потрачены деньги.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке в ВТБ 24? Найдите ответ в статье: ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24

Отзывы об ипотеке для ИП в Сбербанке найдите тут.

Необходимые документы

Обращаясь в банк, клиент должен написать заявление по форме, предоставленной сотрудником в виде шаблона.

К нему прикладываются остальные документы из перечня:

1. Паспорта обоих родителей, копии страниц.
2. ИНН.
3. Документы на ребенка – свидетельство о рождении.
4. Свидетельство о вступлении в брак.
5. Документы на квартиру: договор купли – продажи, техническая документация, отчет об оценке – если планируется использование капитала для внесения первоначального взноса.
6. Ипотечный договор с банком – для предъявления его в ПФР.

Также гражданин должен обратиться в ПФ, где будет выдано разрешение на перевод средств в банк с целью оплаты кредита. В таком случае в банке берется справка о наличии задолженности по ипотеке.

Документы, которые нужно предъявить в пенсионном фонде:

1. Паспорт РФ.
2. Заявление, в котором клиент излагает просьбу о досрочном закрытии кредита и использовании средств с капитала.
3. Сертификат, выданный женщине после рождения второго ребенка.
4. Справка из банка, подтверждающая, что был оформлен ипотечный кредит, а также договор и график погашения.
5. Реквизиты банка для перечисления денежных средств.
6. Договор купли – продажи.
7. Свидетельство о праве собственности на квартиру.
8. Справка, подтверждающая что на каждого члена семьи – обоих супругов и детей была оформлена доля в квартире.

Банк может запросить также дополнительные документы: ИНН, дополнительный документ для удостоверения личности  — водительские права, загранпаспорт.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Для того, чтобы осуществить взнос за ипотеку, используя материнский сертификат, необходимо предпринять следующие шаги:

• обратиться в банк, выдавший ипотеку и заявить о своем намерении погасить кредит полностью или его часть, используя материнский капитал;
• специалист выдаст справку, в которой будет указана оставшаяся сумма долга по ипотеке. Этот документ нужно отнести в ПФР для того, чтобы получить разрешение на досрочное погашение задолженности с помощью маткапитала;
• если капитал используется в качестве первоначального взноса – нужно дождаться, пока ребенку не исполнится три года. Раньше ПФ не выдаст разрешение и не осуществит перевод денег;
• после того, как перевод осуществлен, нужно снова обратиться в банк и перезаключить договор, где будут указаны новые условия погашения. Если же кредит закрыт полностью, договор расторгается.

В целом, процесс оплаты ипотеки  с помощью маткапитала не сложен и занимает немного времени – нужно лишь правильно действовать и обратиться сначала в банк и только потом в ПФР.

Могут ли отказать

Существует несколько причин для отказа в закрытии кредита с помощью средств материнского капитала:

1. Были допущены грубые ошибки при заполнении заявления или другой важной документации.
2. Собраны не все документы.
3. Заявитель не имеет право на получение денег, поскольку против ребенка было совершено преступление.
4. Родителя лишили родительских прав в отношении того ребенка, на которого был получен капитал.
5. Органы опеки и попечительства приняли решения о том, что опекун должен быть ограничен в своих правах.
6. Ребенку не исполнилось три года.

Чтобы не терять время и нервы, оформляя документы для досрочного погашения ипотеки, следует проверить правильность их заполнения несколько раз, поскольку, получив отказ, придется начинать все сначала.

Если же отказ дан по причине лишения родительских прав, не имеет смысла подавать документы повторно, родитель больше не сможет воспользоваться капиталом, если только не будет признано в суде, что лишение родителя его законного права произошло по ошибке.

Особенности коммерческой ипотеки для ИП рассматриваются в статье: коммерческая ипотека

С банками, выдающими коммерческую ипотеку для физических лиц, ознакомьтесь тут.

Про коммерческую ипотеку для юридических лиц читайте здесь.

Видео: Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Возможно ли

Возможность применения материнского капитала при приобретении жилья в собственность изначально предусмотрена законодателем. Причем потратить средства разрешается не только на покупку готового жилища, но и на строительство дома или приобретение жилой недвижимости в ипотеку.

Важно, что в желании защитить права семьи, государство обязало все банки, предоставляющие ипотеку, принимать маткапитал в качестве оплаты ипотечного долга или его части.

Погашать ипотечный займ материнским капиталом возможно одним из следующих способов:

• внести начальный взнос средствами маткапитала;
• оплатить сумму по основному долгу;
• выплатить проценты по кредиту.

Каждый из вариантов имеет свои особенности. Так далеко не все кредитные организации зачисляют материнский капитал в счет первого взноса. К тому же условия подобного кредитования не слишком выгодны – высокие процентные ставки и не слишком большой срок кредитования. Сейчас крупные банки охотнее соглашаются на подобное кредитование. Однако отсутствие собственных средств для первоначального взноса все же заставляет сомневаться в финансовом состоянии клиента. Отсюда и более жесткие условия.

Вариант, когда материнским капиталом гасится сумма основного долга или чаще его часть, более выгоден заемщикам. В этой ситуации основной размер долга убавляется, и проценты зачисляются только на остаток суммы. Это значительно уменьшает переплату по ипотеке.

Погашение процентов из средств маткапитала более выгодно банку. При таком способе банковская организация гарантированно получает свой доход в полном объеме.

Заемщику подобный вариант удобен если не планируется досрочного погашения. Из-за отсутствия процентов размер ежемесячного платежа заметно снизится. А если регулярно оплачивать большие суммы, то можно сократить и период выплат.

При желании употребить материнский капитал на оплату ипотеки важно учесть такие моменты:

• для оплаты первоначального взноса по ипотечному займу надобно дождаться пока ребенок, рождение какого и дало право на капитал, достигнет трех лет;
• для выплаты основного долга и начисленных процентов по нему дожидаться трехлетия малыша не нужно.

Что касается непосредственно «Сбербанка», то здесь предопределено две вариации применения маткапитала в ипотечном кредитовании:

1. Гашение ранее оформленной ипотеки.
2. Уплата первого взноса средствами капитала.

«Сбербанк» предложит употребить материнский капитал в программах под названием:

• «Приобретение готового жилья»;
• «Приобретение строящегося жилья»;
• «Строительство жилого дома».

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, описывается в статье: как отказаться от ипотеки в Сбербанке

Отзывы об ипотеке в Сбербанке вы можете посмотреть в этой статье.

Порядок

Для вероятности использования материнского сертификата в ипотечном кредитовании надобно получить разрешение Пенсионного фонда. Но изначально нужно убедиться, что «Сбербанк» согласен предоставить ипотеку с погашением начального взноса средствами материнского капитала.

Схема действий потенциального заемщика такова:

1. Заполнить заявление на ипотеку в любом филиале «Сбербанка» и представить документы, предусмотренные избранной программой.
2. Получить одобрение заявки банком.
3. Подготовить документы по объекту недвижимости.
4. Заключить договор кредита со «Сбербанком», оформить договор обеспечения, а кроме того застраховать залог.
5. Подать заявление в ПФР с просьбой разрешить распоряжение материнским капиталом для оплаты первого взноса по ипотеке. Заявка рассматривается в продолжение месяца. В случае одобрения спустя не более двух месяцев средства перечисляются банку.

Какие нужны документы

Для обращения в «Сбербанк» за ипотечным кредитом с погашением такового материнским капиталом потребуется подача таких документов как:

• заявление от заемщика;
• заявления со-заемщика, поручителя, залогодателя (при наличии таковых);
• копии паспортов всех участников сделки;
• документы, касающиеся залогового имущества;
• документальное доказательство трудоустройства и финансового положения все обратившихся лиц;
• документы по кредитуемому объекту;
• сертификат на материнский капитал;

• свидетельство о браке (если семья полная);

• свидетельство о рождении ребенка, ставшего причиной получения сертификата.

При обращении в Пенсионный фонд потребуются такие документы:

• заявление на распоряжение маткапиталом;
• оригинал полученного сертификата с приложенной копией;
• документы, подтверждающие личность заявителя, место регистрации или проживания и документальные данные обо всех членах семьи;
• копию кредитного договора с банком;
• банковскую справку о размере кредита;
• копию договора ипотеки (если ипотека предоставлена, договор должен иметь госрегистрацию);
• копию свидетельства о регистрации прав собственности на приобретенное в кредит жилье;
• обязательство в письменной форме оформить жилище в общую долевую собственность супруга и детей в шестимесячный срок после снятия обременения с жилья;
• выписку из домовой книги;
• копию лицевого счета.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Ипотеку в «Сбербанке» допускается погасить досрочно, используя материнский капитал. Причем можно заплатить как всю сумму долга полностью, так и погасить займ частично.

Прежде всего, нужно обратиться в банк и подать комплект документов, состоящий из:

• паспорта;
• материнского сертификата;
• заявления на досрочное погашение ипотеки.

Банк на основании поданных документов выдаст справку, в которой указывается основная информация по кредиту – оставшаяся сумма по основному долгу и банковским процентам.

Также в банке можно получить правоустанавливающие документы на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности).

Следующим шагом становится обращение в Пенсионный фонд. К стандартному пакету документов прилагаются бумаги, выданные банком. После принятия документов ПФР выдает расписку в получении с указанием даты приема. В течение месяца заявитель получает одобрение или отказ в письменной форме.

Причинами отказа могут становиться:

• представление недостаточного пакета документов;
• наличие ошибок в заявлении;
• лишение родительских прав относительно ребенка, чьим рождением оправдано наличие материнского сертификата;
• свершение преступления против личности ребенка со стороны заявителя;
• ограничение родительских прав со стороны надзорных органов.

Никаких иных причин для отказа законодательно не предусмотрено. При положительном решении Фонда следует подать в «Сбербанк» заявление о желании погасить определенную часть ипотеки материнским капиталом.  Средства материнского капитала ПФР переведет напрямую банку.

Получив средства, банк может предложить следующие варианты:

• уменьшить срок кредитования с сохранением размера ежемесячного платежа;
• сохранить прежний срок кредита, но уменьшить ежемесячный платеж;
• погасить сумму основного долга;
• погасить проценты по кредиту;
• погасить оставшуюся сумму кредита в полном объеме при достаточном наличии средств.

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит, предоставляемый «Сбербанком», может длиться до 30 лет. При этом сумма предоставляемого кредита составляет до 85 % приобретаемого объекта недвижимости. Учитывая средний размер ипотеки и размер маткапитала, погасить средствами капитала можно около 30 % кредита.

То есть можно внести первоначальный взнос в размере больше минимального, что заметно уменьшит сумму основного долга, а значит и начисляемых процентов и переплаты в целом.

Если говорить именно о преимуществах ипотеки в «Сбербанке» с использованием материнского капитала, то они таковы:

• отсутствие комиссии по кредиту;
• обязательное страхование различных рисков относительно предмета залога;
• залоговым обеспечением может являться как приобретаемое жилье, так и иная недвижимость;
• можно привлечь до трех со-заемщиков, что увеличит максимальную сумму займа;
• зарплатным клиентам предоставляются льготы в виде уменьшения процентной ставки и минимальных требований к документальному подтверждению.

Из минусов стоит отметить только необходимость официального подтверждения доходов. Кроме того потребуется наличие определенного стажа работы. Но данные требования, как правило, стандартны для всех банков.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, узнайте в статье: ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Обязательна ли страховка ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Сбербанке рассматривается на этой странице.

Порядок действий

Как правильно оформить погашение ипотеки или кредита материнским капиталом в Сбербанке? При получении сертификата на право использования материнского капитала и при намерении частичного или полного досрочного погашения ипотечного кредита необходимо выполнить следующую последовательность действий:

1. Обратиться с имеющимся сертификатом в ПФ РФ. Для того чтобы избежать мучительного ожидания в коридорах государственной службы, рекомендуется воспользоваться записью по телефону или на портале Госуслуги по принципу электронной очереди.
2. Совместно с работником составляете заявление и прилагаете все необходимые документы. Проверка документации будет происходить приблизительно 4 недели, через 7-10 недель денежные средства поступят на счет финансовой организации.
3. Затем стоит обратиться в банк и совместно с сотрудником ходатайствовать о перерасчете кредита – его срока или ежемесячного платежа (хотя это реально выполнить, самостоятельно воспользовавшись кредитным калькулятором).
4. За счет материнского капитала можно погасить только основной долг перед банком либо проценты. Начисленные ранее штрафы и пеня материнским капиталом погашению не подлежат.

Необходимые документы

Одним из наиболее востребованных банков по обслуживанию клиентов с материнским капиталом является Сбербанк, поэтому перечислим требования к документам от этой финансовой организации, хотя перечень документации практически не меняется во всех остальных банках.

Сотрудники ПФ РФ достаточно скрупулезно относятся к проверке документации, поэтому проверяйте все текущие данные на несколько раз, дабы избежать повторного сбора документации. При оформлении материнского капитала и погашении ипотеки рекомендуется завести отдельную папку под все документы, в которой будет находиться несколько заранее подготовленных копий основных документов:

• паспорта супругов и свидетельства о рождении всех имеющихся детей. В паспорте надлежит сделать копию главной страницы и страницы с пропиской;
• сертификат на получение материнского капитала, в редких случаях потребуется справка о состоянии средств, которую можно заказать в ПФ РФ;
• страховой номер индивидуального лицевого счета гражданина в системе обязательного пенсионного страхования или СНИЛС;
• вся документация, выданная банком;
• также стоит взять с собой выписку по кредиту или ипотеке на текущий момент с остатком, заверенную печатью банка;
• выписка с лицевого счета;
• обязательство заемщика, заверенное нотариусом, в котором говорится о том, что жилое помещение будет распределено в равных долях на всех членов семьи до указанного момента;
• документация на право собственности на жилое помещение.

Читайте также: Как можно взять ипотеку молодой семье с ребенком

Использование государственной субсидии в качестве первого взноса

В том случае, если кредит оформляется после рождения ребенка, а материнский капитал планируется использовать в качестве первого платежа, то придется ждать 3 года. К тому же не все банки работают с такими заемщиками, хотя самые востребованные и в этом случае идут навстречу проблемам населения. Возможность узнать о предоставлении требуемой или максимальной в конкретном случае суммы кредитования допустимо лишь при предоставлении следующих документов:

• анкета;
• паспорт;
• СНИЛС;
• 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о браке;
• сертификат на получение капитала.

Это основной список документации, более подробные сведения обо всех необходимых документах предоставят в финансовой организации, где будет оформляться кредит.

После одобрения о выдаче кредита требуется посетить ПФ РФ для подачи заявления о праве распоряжаться деньгами государственной субсидии. Затем с этими документами и предварительным договором о приобретении квартиры стоит обратиться в банк и оформить кредит. Далее в ПФ РФ требуется написать заявление о распределении долей жилого имущества между всеми членами семьи и, наконец, со всеми документами снова идти в банк. В данной ситуации придется больше ходить по кабинетам между ПФ РФ и банком, однако консультанты обеих сторон помогут вам лучше ориентироваться в ситуации.

Случаи отказа от выдачи кредита заемщику:

• неправильно собранная документация;
• попытка использовать материнский капитал несколько раз;
• максимальный денежный порог для конкретного предложения ниже, чем необходимый;
• лишение родительских прав на ребенка в процессе оформления документации или до этого;
• физическое отсутствие ребенка по месту проживания (находится в органах опеки или прочих социальных службах);
• отсутствие у супругов или детей гражданства Российской Федерации.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

Какие именно банки работают с материнским капиталом

Погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2019 году

Условия кредитования в Сбербанке под материнский капитал

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

• до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
• то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Сбербанк: ипотека с материнским капиталом выгоднее

Суть государственного сертификата не только в денежной помощи молодым семьям, это программа, которая рассчитана на поднятие рождаемости в стране. Есть небольшой нюанс использования, обналичивать его можно только по истечении трех лет после рождения ребенка, что не совсем удобно.

Кому полагается государственная помощь? Это молодые семьи и матери-одиночки, у которых родилось двое детей. Сертификат выдает государство, а сумма перечисляется на счет в пенсионный фонд до востребования. Если вы решили взять недвижимость в кредит, можно воспользоваться сервисом – калькулятор. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия по ипотеке с использованием материнского капитала. С помощью сертификата можно погасить уже имеющуюся задолженность, либо приобрести новый жилищный кредит без использования первоначального взноса. Подробнее о каждом варианте.

Погасить ипотеку Сбербанка при помощи материнского капитала

Ипотека — это кредитное обязательство, и чем быстрее его погасить, тем меньше будет переплата. Чтобы осуществить досрочное погашение жилищного кредита в Сбербанке, можно воспользоваться материнским капиталом. Вам не потребуется собирать большой пакет документов. Рассчитать досрочное погашение можно с помощью сервиса калькулятор на официальном сайте, просто введите сумму основного долга за минусом собственных накопленных средств, которые собираетесь внести досрочно.

1. В первую очередь стоит обратиться в Сбербанк и попросить выписку о состоянии кредита, предупредить банк, что собираетесь осуществить досрочное погашение.
2. После получения выписки обращайтесь в Пенсионный фонд и говорите, что желаете перевести госсредства в счет погашения основной задолженности или процентов. Вам нужно определиться, что в первую очередь будете гасить. Если основной долг, то это подразумевает уменьшение срока платежа с сохранением суммы ежемесячного взноса. Если погашать проценты, то ежемесячный взнос существенно уменьшится, а срок кредитования останется прежним. Лучше воспользоваться калькулятором ипотеки и произвести точный расчет с учетом использования материнского капитала.
3. ПФР рассматривает заявку в течение одного месяца и обычно принимает положительное решение. После окончательного ответа осуществляется перевод денежных средств на счет банка. Заемщику останется только сходить в банк и взять новый пакет документов, в частности обновленный график платежей.

Самым главным преимуществом является использование сертификата в счет погашения действующей ипотеки. Сбербанк принимает условия оплаты материнским капиталом, не дожидаясь окончания трехлетнего срока.

Сбербанк – ипотека в 2019 году

Прежде чем оформлять кредит, необходимо рассчитать ипотеку с использованием материнского капитала в 2019 году на калькуляторе Сбербанка и понять все преимущества. Ввиду первоначального взноса в калькуляторе указывайте денежный эквивалент сертификата и имеющиеся собственные накопления. Если первоначальный взнос по выбранному объекту не превышает сумму сертификата, то собственные средства вовсе не обязательны.

Калькулятор произведет расчет с точными показателями. Какие условия предлагает Сбербанк по жилищным займам с господдержкой:

• процентные ставки всего от 7,4;
• ограничение по размеру кредита от 300 до 30 000 тыс. рублей;
• срок пользования кредитными средствами – до 30 лет;
• использование госпомощи в виде первоначальных средств обеспечения.

Условия существенно лучше и проще, нежели стандартные, есть возможность сэкономить на процентах и приобрести собственную недвижимость с минимальными издержками. Переплату можно просчитать самостоятельно. Ипотечный калькулятор посчитает выплату процентов за весь срок пользования кредитными средствами.

Преимущества жилищного кредитования с учетом материнского сертификата

Приобрести недвижимость в кредит с помощью сертификата не только проще, но и выгоднее:

• привлекательные проценты по кредиту;
• возможность приобретения жилья без первого взноса;
• улучшение условий проживания, не дожидаясь трехлетнего срока заморозки сертификата;
• льготные условия для молодых семей и зарплатных клиентов;
• точный самостоятельный расчет на калькуляторе.

Сбербанк: ипотека с материнским капиталом выгоднее

Суть государственного сертификата не только в денежной помощи молодым семьям, это программа, которая рассчитана на поднятие рождаемости в стране. Есть небольшой нюанс использования, обналичивать его можно только по истечении трех лет после рождения ребенка, что не совсем удобно.

Кому полагается государственная помощь? Это молодые семьи и матери-одиночки, у которых родилось двое детей. Сертификат выдает государство, а сумма перечисляется на счет в пенсионный фонд до востребования. Если вы решили взять недвижимость в кредит, можно воспользоваться сервисом – калькулятор. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия по ипотеке с использованием материнского капитала. С помощью сертификата можно погасить уже имеющуюся задолженность, либо приобрести новый жилищный кредит без использования первоначального взноса. Подробнее о каждом варианте.

Погасить ипотеку Сбербанка при помощи материнского капитала

Ипотека — это кредитное обязательство, и чем быстрее его погасить, тем меньше будет переплата. Чтобы осуществить досрочное погашение жилищного кредита в Сбербанке, можно воспользоваться материнским капиталом. Вам не потребуется собирать большой пакет документов. Рассчитать досрочное погашение можно с помощью сервиса калькулятор на официальном сайте, просто введите сумму основного долга за минусом собственных накопленных средств, которые собираетесь внести досрочно.

1. В первую очередь стоит обратиться в Сбербанк и попросить выписку о состоянии кредита, предупредить банк, что собираетесь осуществить досрочное погашение.
2. После получения выписки обращайтесь в Пенсионный фонд и говорите, что желаете перевести госсредства в счет погашения основной задолженности или процентов. Вам нужно определиться, что в первую очередь будете гасить. Если основной долг, то это подразумевает уменьшение срока платежа с сохранением суммы ежемесячного взноса. Если погашать проценты, то ежемесячный взнос существенно уменьшится, а срок кредитования останется прежним. Лучше воспользоваться калькулятором ипотеки и произвести точный расчет с учетом использования материнского капитала.
3. ПФР рассматривает заявку в течение одного месяца и обычно принимает положительное решение. После окончательного ответа осуществляется перевод денежных средств на счет банка. Заемщику останется только сходить в банк и взять новый пакет документов, в частности обновленный график платежей.

Самым главным преимуществом является использование сертификата в счет погашения действующей ипотеки. Сбербанк принимает условия оплаты материнским капиталом, не дожидаясь окончания трехлетнего срока.

Сбербанк – ипотека в 2019 году

Прежде чем оформлять кредит, необходимо рассчитать ипотеку с использованием материнского капитала в 2019 году на калькуляторе Сбербанка и понять все преимущества. Ввиду первоначального взноса в калькуляторе указывайте денежный эквивалент сертификата и имеющиеся собственные накопления. Если первоначальный взнос по выбранному объекту не превышает сумму сертификата, то собственные средства вовсе не обязательны.

Калькулятор произведет расчет с точными показателями. Какие условия предлагает Сбербанк по жилищным займам с господдержкой:

• процентные ставки всего от 7,4;
• ограничение по размеру кредита от 300 до 30 000 тыс. рублей;
• срок пользования кредитными средствами – до 30 лет;
• использование госпомощи в виде первоначальных средств обеспечения.

Условия существенно лучше и проще, нежели стандартные, есть возможность сэкономить на процентах и приобрести собственную недвижимость с минимальными издержками. Переплату можно просчитать самостоятельно. Ипотечный калькулятор посчитает выплату процентов за весь срок пользования кредитными средствами.

Преимущества жилищного кредитования с учетом материнского сертификата

Приобрести недвижимость в кредит с помощью сертификата не только проще, но и выгоднее:

• привлекательные проценты по кредиту;
• возможность приобретения жилья без первого взноса;
• улучшение условий проживания, не дожидаясь трехлетнего срока заморозки сертификата;
• льготные условия для молодых семей и зарплатных клиентов;
• точный самостоятельный расчет на калькуляторе.

Условия выдачи займа

Займы под залог недвижимости выдаются российским гражданам старше 21 года, имеющим:

• постоянную работу;
• доход, позволяющий ежемесячно погашать часть долга и процентов по нему.

Все эти сведения требуется подтвердить документально.

Непременным условием договора являются проценты, то есть плата за использование чужих, в данном случае банковских, средств. Ипотечный кредит в России является дорогим.

Большинство банков предлагает его не менее, чем под 12,5 % годовых. На практике же эта ставка оказывается еще больше. Банки страхуют себя от невозврата долга.

Первоначальный взнос также является необходимым условием получения кредита. Существуют, впрочем, предложения, по которым он равен 0. Но найти такое весьма непросто.

Дело тут не только в том, что банк выдает 75-80% от стоимости покупки. Первоначальный взнос – это гарантия того, что заемщик готов и дальше выполнять свои обязательства перед банком, своеобразный залог его добросовестности.

Срок

Одним из условий, которые прописываются в договоре, является срок кредита. Для ипотеки он может достигать 30 лет.

Но чаще всего заемщики предпочитают меньший отрезок времени 10-15 лет. Иначе проценты составят еще одну, а то и более стоимости квартиры.

Возможность досрочного погашения займа закреплена в статье 810 ГК РФ. Согласно ей, досрочный возврат без согласия банка возможен, если кредит был получен для удовлетворения личных, а не коммерческих нужд. Что и происходит при оформлении ипотеки.

Нужно лишь уведомить банк о своем желании.

Погашение ипотеки

Возможностей досрочного освобождения от обязательств перед банком довольно много. И не все они связаны с необходимостью изыскать собственные средства.

Сегодня реализуется довольно много государственных программ оказания помощи в приобретении квартир.

Воспользоваться ими могут не все. Но отвечающие условиям программ заемщики получают существенную помощь.

Материнский капитал

Использовать материнский капитал на погашение ипотеки могут все его обладатели.

Для этого потребуется представить в банк:

• сертификат;
• справку из Пенсионного фонда, что средства не были использованы ранее.

После проверки сведений деньги поступят на счет банка.

Материнским капиталом можно погасить весь остаток долга.

Если же сумма недостаточна, то ей погашаются проценты за использование кредита или часть оставшегося долга, в том случае, когда проценты выплачены.

Досрочное

Досрочное погашение может быть полным или частичным. В первом случае банку возвращается вся выданная им сумма. Что же касается процентов, то сэкономить на них удается не всегда.

Дело в том, что большинство банков предлагает погашать ипотеку аннуитетными платежами:

• при этом ежемесячно клиент обязан вносить строго определенную сумму;
• она неизменна в течение всего срока;
• но сначала большую ее часть составляют именно проценты, сам долг погашается уже потом.

Поэтому досрочное погашение позволит сократить срок кредита, но вот уже уплаченные проценты не вернет.

Частичное

Наиболее часто используемый вариант – это частичное погашение.

Оно дает возможность проделать одно из двух:

• уменьшить ежемесячный платеж;
• сократить срок кредита.

Выбор конкретного способа зависит от возможностей заемщика:

• при уменьшении суммы платежа снижается нагрузка на семейный бюджет;
• при сокращении срока выплат удается немого сэкономить на процентах.

Но в любом случае досрочное погашение приближает миг снятия с квартиры обременения и нервного напряжения с заемщиков.

Перекредитование

Ипотека – длительный кредит. С момента его получения многое может измениться. Например, снизятся процентные ставки, или жилье вырастет в цене.

В этих случаях имеет смысл перекредитоваться. То есть взять новый кредит на более удобных для себя условиях, чтобы досрочно погасить уже имеющийся.

Проделать это можно в том же банке, где был выдана ипотека. В таком случае не придется переоформлять залог, или же в другом банке, который готов рефинансировать долг у конкурента.

Но это требует дополнительных расходов, так как придется заново проводить оценку жилья. Скорее всего, страховку также придется переоформлять.

Ипотека для юридических лиц в Сбербанке

Ипотека для юридических лиц в Сбербанке является одной действующих программ.

Можно взять квартиру в ипотеку и сдавать в аренду? Узнайте здесь.

В Сбербанке

Сбербанк не препятствует своим заемщикам погашать ипотечный кредит досрочно.

Необходимо:

• заранее уведомить об этом банк;
• выбрать для возврата долга рабочий день.

Никаких комиссий или штрафов не предусмотрено.

В ВТБ 24

ВТБ 24 также готов рассмотреть заявку клиентов и принять у них досрочный платеж в любой день.

Штрафы и комиссии не взимаются, никаких ограничений по срокам и суммам не существует.

Что делать после?

После полного погашения кредита, необходимо проделать ряд последовательных действий:

1. Во-первых, получить в банке документальное подтверждение окончания выплат. Справку о погашении лучше взять в нескольких экземплярах. Выписка из кредитной истории также не будет лишней, например, если в дальнейшее планируется брать кредиты на крупные суммы.
2. Во-вторых, необходимо снять с квартиры обременение.

Полное списание ипотеки при рождении ребенка

Полное списание ипотеки при рождении ребенка невозможно.

Как избавиться от долларовой ипотеки? Читайте тут.

Как взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости? Подробная инструкция в этой статье.

Для снятия обременения необходимо подготовить ряд документов, которые вместе с заявлением собственника подаются в Росреестр:

• договоры купли-продажи, кредитный и залога (ипотеки);
• справку о погашении долга;
• свидетельство о праве собственности с установленным обременением и др.

Подать документы можно, записавшись на приме к государственному регистратору или по системе «единого окна» в одном из МФЦ.

Выданное свидетельство о праве собственности будет свидетельством того, что обременение снято и распоряжаться квартирой можно свободно.