Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка | Банки | Epayinfo.ru

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Продать недвижимость под залогом можно, но необходимо понимать, что это достаточно сложная процедура.

Продать квартиру только по собственному желанию не получится, необходимо:

  • придерживаться установленных правил;
  • получить согласие банка.
Содержание
  1. Права заемщика
  2. Причины
  3. Способы
  4. Самостоятельно
  5. При сопровождении банка
  6. Путем покупки кредита
  7. Как продать квартиру в ипотеке?
  8. Сбербанк
  9. Менее 3 лет
  10. ВТБ 24
  11. По военной
  12. С материнским капиталом
  13. Кто платит налог?
  14. Необходимые документы
  15. На видео о способах продажи
  16. Важные моменты
  17. Основные понятия
  18. Виды обременений
  19. Правовое регулирование
  20. Основания для продажи
  21. Варианты продажи
  22. Наличный расчёт
  23. В кредит
  24. Погашение задолженности
  25. Почему люди хотят продать ипотечную квартиру
  26. Особенности продажи квартиры с обременением
  27. Пошаговые инструкции по каждому способу продажи квартиры в ипотеке
  28. Путём погашения кредита
  29. Путём продажи кредита
  30. Переоформление кредита
  31. Особенности продажи через Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк
  32. Частные случаи продажи ипотечных квартир
  33. Продажа квартиры с материнским капиталом
  34. Продажа квартиры, купленной менее трёх лет назад
  35. Продажа ипотечного жилья без согласования с банком
  36. Причины
  37. Снижение или потеря дохода
  38. Нехватка жилой площади
  39. Причины личного характера
  40. Возможные варианты реализации
  41. Как продать квартиру в ипотеке
  42. Сбербанка
  43. ВТБ24
  44. Газпромбанк
  45. По военной
  46. Риски
  47. Можно ли
  48. Особенности сделки
  49. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка
  50. Необходимые документы
  51. Нюансы
  52. Видео: Можно ли продать ипотечную квартиру? Как продать ипотечную квартиру?
  53. Как выглядит ипотека в Сбербанке

Права заемщика

Если обратиться к законодательству, а именно к статье 33 и статье 29 Федерального закона об ипотечном кредитовании в редакции от 2013 года, то там сказано, что права плательщика заключаются в:

  • эксплуатации квартиры под залогом;
  • содержании ее в пригодном для использования виде.

При этом порча, утрата или передача для продажи третьим лицам не может быть признана законной сделкой.

Если заемщик выполняет такие действия без согласования банка, то в случае спорной ситуации права на квартиру передаются банку, что прописано в статье 301 Гражданского кодекса страны.

Однако на практике квартира в залоге может быть продана с согласия банковской компании, но для этого необходимо выполнение определенных условий.

Причины

Выделяют несколько причин, по которым заемщик задумывается над вопросом, как продать квартиру в ипотеке:

  • снижение его дохода и невозможность оплачивать недвижимость по кредиту;
  • желание заработать на ипотеке;
  • если лицо хочет приобрести более комфортное и просторное жилье.

Способы

В случае необходимости продажи ипотечной квартиры, плательщик может выбрать наиболее удобный для себя способ.

Самостоятельно

При самостоятельной продаже заемщик сам ищет потенциального покупателя. Не стоит скрывать от него то, что квартира еще находится под залогом у банка.

Если умалчивать данный факт, можно значительно осложнить процедуру, как для себя, так и для покупателя.

Если в предлагаемой квартире покупателя все устраивает, то он обращается в банк с заявлением о выкупе кредитованной квартиры. После чего банковская организация составляет с ним договор купли-продажи и заверяет его у нотариуса.

Новый владелец квартиры добавляет остаток средств для погашения долга по займу с помощью перевода на реквизиты банка.

Затем проходит процедура снятия обременения с жилого помещения и заключается договор.

Финансовая компания и плательщик по кредиту смогут получить свою сумму от продажи только тогда, когда договор нового собственника пройдет регистрацию в Росреестре.

При сопровождении банка

Если клиент банка не имеет средств или желания заниматься поиском покупателя самостоятельно, то он может доверить эту процедуру банковским работникам.

В таком случае все обязательства переходят к банку, передача квартиры проходит без присутствия заемщика.

Когда сделка пройдет регистрацию в государственном порядке, бывший владелец квартиры по ипотечному договору сможет забрать свой остаток в банковской ячейке, если конечно остаток имеется на данный момент.

Путем покупки кредита

Многие граждане сами не против приобрести квартиру под залогом у банка, так как ипотечная недвижимость:

  • предлагается по сниженной стоимости;
  • передается с помощью переоформления договора.

Для таких покупателей процедура оформления кредита не сильно отличается от традиционного ипотечного договора.

Прежде всего, заемщик предоставляет финансовой компании пакет необходимых документов, после чего банк рассматривает его кандидатуру.

Если принимается положительное решение, то согласно условиям ипотечного закона ФЗ № 102 проводится оценка приобретаемой квартиры, а также осуществляется страхование недвижимости.

Все обязательства по переоформлению сделки ложатся на плечи банковской организации.

Бывшему плательщику необходимо лишь подписать новое соглашение о переуступке права по долговому обязательству.

Оформление нового договора длится около 20 дней.

Условия ипотеки в Тинькофф в 2018 году

Условия ипотеки в Тинькофф в 2018 годуипотека в тинькофф условия в 2018 году5c622088520fd можно, обратившись к специалисту банка.

Предоставляет ли Альфа банк ипотеку для зарплатных клиентов? Читайте здесь.

Как продать квартиру в ипотеке?

Тем, кто собирается продать жилое помещение под залогом банка, необходимо ознакомиться с требованиями различных банков, а также учитывать условия действующих государственных программ.

Сбербанк

Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка? Безусловно, да, так как это выгодно и самому банку.

С помощью продажи квартиры по ипотечному договору компания получает назад деньги и в качестве бонуса дополнительную прибыль от нового заемщика.

Менее 3 лет

Продажа квартиры, которая находится в собственности менее 3 лет, возможна, однако велика вероятность того, что потребуется заплатить налог с продажи.

Уточнять данную информацию следует в конкретном банке.

ВТБ 24

Плательщики кредита по ипотечному договору в ВТБ 24 также могут продать свою недвижимость под залогом.

Если клиент не имеет возможности оплачивать займ в установленный срок, ему необходимо:

  • предупредить банк;
  • попросить о продаже недвижимости.

Если компания не предоставляет никакого ответа или отказывает в возможной сделке, то вопрос решается в судебном порядке.

По военной

При оформлении договора по программе военной ипотеки вместе с займовым документом составляется и договор жилищного целевого займа.

Ценная бумага согласуется и передается в фонд военной программы «Росвоенипотека».

Поэтому при продаже квартиры под залогом банка необходимо получить согласие не только у финансовой компании, но и получить одобрение и выяснить все обстоятельства в данном фонде.

С материнским капиталом

Если у плательщика по кредиту или в его семье имеется материнский капитал, которого еще не было на момент составления ипотечного договора, то он имеет право погасить часть задолженности с помощью сертификата.

Таким образом можно отменить вопрос продажи квартиры.

Кто платит налог?

Если продается собственность, которая находится у плательщика по кредиту более трех лет, то оплачивается налог с продажи. Обязательства по оплате возлагаются на заемщика.

Федеральный закон об ипотеке

Федеральный закон об ипотекеоб ипотеке федеральный закон5c62208881b50 регулирует все этапы совершения сделки.

Какова процентная ставка ипотеки Газпромбанка в 2018 году? Смотрите тут.

Интересует рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке? Подробная информация в этой статье.

Необходимые документы

Для проведения процедуры продажи ипотечной недвижимости потребуется оформить следующий список документов:

  1. Документальное подтверждение платежеспособности.
  2. Договор купли-продажи с новым покупателем.
  3. Подтверждение отсутствия задолженности по кредиту, а также закладная по займу.
  4. Платежка на зачисление покупателем средств на недвижимость, которыми необходимо погасить остаток по кредиту.
  5. Подтверждение снятия обременения.

На видео о способах продажи

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Тинькофф ипотека

Следующая статья: Закладная на квартиру по ипотеке

Важные моменты

Ипотека в Сбербанке примерно такая же, как и в остальных банках. Но именно Сбербанк является такой организацией, которая редко вносит коррективы в условия договоров, и поэтому граждане доверяют ему.

Программы кредитования отличаются низкими процентными ставками, которые могут быть понижены в определенных случаях.

Банковское учреждение предлагает несколько программ:

  1. Ипотеку для молодой семьи, если супругам не более 35 лет и они в состоянии уплатить первичный взнос.
  2. Кредитование при покупке готового жилья на первичном или вторичном рынке.
  3. Помощь при покупке загородной недвижимости.
  4. Помощь при приобретении гаражей и т. п.

Основные понятия

Ипотечным кредитованием называют долгосрочный кредит, который предоставляется банком гражданину или компании под залог недвижимого имущества.

Самый популярный вариант — приобретение квартир в кредит. Ипотека является публичным залогом, и после заключения договора с клиентом на объект накладываются обременения.

Обременения — ограничения в правах (в пользовании, владении, распоряжении) на имущество. При наличии обременения трудно совершить продажу.

Виды обременений

В законе № 122-ФЗ прописано несколько видов обременений. Это может быть:

  • арест недвижимости;
  • аренда;
  • рента, которой предусмотрено пожизненное содержание;
  • доверительное управление;
  • наличие прописанных лиц в помещении;
  • ипотека.

Обременения могут налагаться органами опеки и попечительства, если один из проживающих в квартире — несовершеннолетний. Если есть бремя, не всегда удается продать объект.

В случае составления договора ипотечного кредитования погашения долга для продажи не достаточно. Нужно еще подать справки в отделение Росреестра, в том числе и закладную от банка.

Правовое регулирование

При рассмотрении вопроса стоит опираться на положения закона № 102-ФЗ Об ипотеке от 16 июля 1998 года, а также отдельные статьи ГК РФ.

Основания для продажи

Учтите, что банковские структуры, включая Сбербанк, неохотно идут на досрочное расторжение ипотечного договора. Поэтому, если вы просто придёте в отделение банка и сообщите, что хотите продать квартиру в ипотеке, наверняка получите отказ. Чтобы служащие удовлетворили вашу просьбу, нужны веские основания, подтверждённые документально. Например:

  • потеря трудоспособности. При оформлении ипотеки, Сбербанк настаивает на страховании залоговой недвижимости, при этом о жизни и здоровье заёмщика речь обычно не идёт. Подтверждается справкой от врача;
  • потеря основного источника дохода. Если заёмщик теряет работу, соответственно исчезает возможность оплачивать кредит. Подтверждается ксерокопией или оригиналом трудовой книжки;
  • квартира потеряла ценность для заёмщика. Супруги, являющиеся созаёмщиками, могут принять решение о разводе, поэтому возникает вопрос о разделе имущества. Возможна и обратная ситуация, когда семья разрослась и требуется более просторная квартира.

Оказавшись в одной из указанных ситуаций, заёмщику нужно явиться в отделение Сбербанка, где он оформлял ипотеку. Откладывать визит не имеет смысла – просрочка по платежам влечёт за собой штрафы и пенни.

Обратите внимание, что сотрудники банка будут предлагать различные варианты решения проблемы, вплоть до полной заморозки счёта на некоторое время. Если вашей целью является именно продажа ипотечной квартиры, то убедите банковского клерка, что это лучший выход из сложившейся ситуации. Скрипя зубами, но Сбербанк всё же пойдёт вам навстречу.

Варианты продажи

Мы подробно рассмотрим каждый из вариантов продажи, но учтите – согласие банка является обязательным условием сделки.

Сбербанк может сам предложить варианты продажи недвижимости, но обычно процедура ложится на плечи заёмщика. Чтобы не остаться внакладе, оформляя договор купли-продажи квартиры, имеет смысл предварительно уточнить остаток по кредиту.

Кроме того, давая объявление о продаже жилплощади, не стоит упоминать про обременения. Рекомендуем сообщить потенциальному покупателю об этом нюансе после предварительного осмотра квартиры. Если ваша квартира представляет интерес для покупателя, мелочи уже не будут играть решающей роли. Однако, будьте готовы пойти на уступки в плане цены.

Итак, возможные способы продать квартиру находящуюся в ипотеке.

Наличный расчёт

Этот вариант оптимален для заёмщика. Если у покупателя есть нужная сумма, сделка происходит по следующей схеме:

  1. Заключается предварительный договор о продаже недвижимости. Этот документ регулирует сроки совершения сделки и порядок выплат.
  2. Покупатель вносит на счёт продавца аванс, в размере остатка задолженности по кредиту.
  3. Продавец полностью погашает задолженность перед банком, о чём получает справку.
  4. С этой справкой заёмщик отправляется в Росреестр и снимает обременение с квартиры. Обычно это занимает от трёх до пяти дней.
  5. Заключается основной договор купли-продажи квартиры.
  6. Покупатель получает в собственность квартиру, заёмщик – оставшуюся сумму.

В кредит

Таким способом совершается почти 70% сделок на рынке недвижимости в 2018 году. Воспользовавшись таким вариантом, можно продать квартиру, находящуюся в залоге с минимальными рисками для участников сделки.

Если покупатель решает воспользоваться ипотечной программой Сбербанка, кредитор переоформляет на нового клиента долговые обязательства бывшего заёмщика. Такой вариант развития событий выгоден для банка, ведь он не теряет клиента, соответственно не лишается причитающихся процентов.

Обратите внимание, что Сбербанк принимает для погашения кредита ипотеку, взятую в другом банке. В этом случае, кредитные организации урегулируют между собой порядок расчётов. В этом случае также заключается предварительный договор, и дальнейшая сделка происходит по предыдущей схеме.

Погашение задолженности

Если остаток по ипотеке небольшой, можно выплатить задолженность, оформив потребительский кредит. Сбербанк обычно охотно соглашается именно на этот вариант. Ведь по сути клиент не исчезает, а продолжает исправно вносить денежные средства и проценты, пусть и по другому кредиту. После погашения ипотеки за счёт другого кредита обременение снимается, соответственно заёмщик вправе распоряжаться недвижимостью.

Обратите внимание, что в первых двух случаях помимо обязательного пакета документов для покупки-продажи недвижимости, потребуются следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие личности участников сделки;
  • договор, заключённый со Сбербанком о предоставлении ипотечного кредита, и свидетельство о его регистрации;
  • выписка из Росреестра, подтверждающая снятие обременения.

Как продать ипотечную квартиру5c62208d9ad44Почему люди хотят продать ипотечную квартиру

Обычное явление, когда человек хочет продать какую-то вещь. Естественно, делается это по двум причинам – либо ему стали нужны деньги, либо вещь ему стала не нужна. С квартирами всё точно также. С ипотечными квартирами связаны две особенности:

  1. Кредитное обременение стало непосильным. Покупатель или группа покупателей не в силах больше выплачивать банку за квартиру, купленную в рассрочку, ну то есть им «стали нужны деньги». Квартиры часто покупают молодые семьи, которые вначале хотят жить отдельно, но потом приходят к выводу, что легче меньше тратить, чем больше зарабатывать, и переезжают жить к родителям. Сейчас с работой трудная ситуация, многие люди её теряют, и вынуждены пересматривать свои кредитные обязательства. Брали квартиру в надежде, что ипотечный кредит можно выплачивать за счёт сдачи её внаём, но спрос на съёмное жильё упал в 2 раза. И так далее.
  2. Покупка в рассрочку стала невыгодной. Появилась возможность купить квартиру на более выгодных условиях в другом месте, то есть «квартира стала не нужна». Актуально в связи с падением цен на жильё. Многие брали квартиры в ипотеку на пике их стоимости. Поэтому сейчас, когда многие из них подешевели в полтора-два раза (особенно актуально для районных городов и вторичного фонда) выгоднее избавиться от старых кредитных обязательств и купить квартиру в другом месте.

В целом, это не противоречит ситуации с обычными вещами – либо стали нужны деньги, либо квартира больше не нужна. Добавляется и ряд семейных обстоятельств – покупали квартиру для совместной жизни, но развелись, получили квартиру в наследство и можно там жить, не выплачивая проценты, решили построить дом и жить за городом и т.д.

Особенности продажи квартиры с обременением

Продажа квартиры с обременением5c62208e54541Любой агент недвижимости скажет вам, что больше половины сделок с недвижимостью делается по квартирам с обременением. Это значит, что собственник для совершения любой операции с квартирой должен получить согласие третьих лиц – несовершеннолетних, недееспособных, или, как в данном случае, банка. Для вступления сделки купли-продажи в юридическую силу нужно получить согласие банка. Естественно, сделать это можно лишь в случае, когда вы возместите банку все затраты, которые он понёс, внося за вас деньги за квартиру при покупке, а также полностью или частично упущенную прибыль.

Пошаговые инструкции по каждому способу продажи квартиры в ипотеке

В юридической практике встречаются три опробованных схемы продаж. Но, если вы сами квалифицированный юрист, или же вам таковой помогает, можно изобрести и новые. В других случаях лучше придерживаться приведённых ниже схем.

Путём погашения кредита

  1. Вы идёте в банк, и выясняете возможность досрочного погашения кредита.
  2. После получения согласия банка на досрочное погашение, закрываете кредит.
  3. Получаете согласие банка на снятие обременения.
  4. Идёте в Росреестр и регистрируете снятие обременения.
  5. Продаёте квартиру.

Этот способ подойдёт тем, у кого есть деньги. Некоторые банки за досрочное погашение берут процент. Если покупатель вам доверяет – внести деньги за кредит по ипотеке может он. Но это большой риск, и, скорее всего, это возможно лишь между очень близкими людьми. Как вариант этого способа – продажа квартиры, когда банк будет посредником.

  1. С покупателем делаете предварительный договор, заверяете его.
  2. Идёте с этим договором в банк.
  3. Подписываете трёхсторонний договор о погашении кредита и снятии обременения в случае купли-продажи.
  4. Вы или ваш покупатель вносите необходимую сумму в банк на депозит или в ячейку.
  5. Снимаете обременение и продаёте квартиру.

Этот вариант безопаснее для покупателя, если часть денег готов внести он. Естественно, сумму на погашение кредита из цены квартиры он вычтет.

Как продать ипотечную квартиру, погашение кредита5c62208f0376dПутём продажи кредита

  1. Выясняете возможность передачи кредита третьим лицам в вашем банке.
  2. Покупатель и вы подписываете предварительный договор купли-продажи квартиры.
  3. Вы оба идёте в банк и подписываете трёхсторонний договор о смене заёмщика в случае продажи квартиры.
  4. Регистрируете сделку купли-продажи.

Что ж, если вместо вас готов выплачивать кредит покупатель – это не так уж и плохо. Однако, это скажется на сумме, которую вы можете получить, если продадите квартиру.

Переоформление кредита

  1. Выясняете возможность переоформить ипотечный кредит в потребительский в вашем банке.
  2. В случае согласия переоформляете кредит на себя и получаете согласие банка о том, чтобы продать квартиру.
  3. Снимаете обременение и регистрируете сделку купли-продажи.

В данном случае не требуется дополнительных договоров с покупателем, вы можете просто сделать это даже без намерения продать квартиру. Подойдёт тем, у кого срок погашения кредита подходит к концу и сумма для выплаты осталась небольшая, иначе банк может не согласиться. Как вариант – можно договориться о выдаче кредита в другом месте и погашении кредита в данном банке с помощью договора рефинансирования. Но это длительная и сложная процедура.

Особенности продажи через Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк

Ипотечная квартира Сбербанка, как продать5c62208fab47dСбербанк характеризуется длительным сроком рассмотрения заявок на все операции с досрочным погашением. Но вам может и повезти. В целом, на какие-то сомнительные схемы сотрудники банка не пойдут, и вам придётся действовать по предложенным ими схемам. Подробнее каждому конкретному покупателю скажут при обращении, то есть в итоге — порядок продажи квартиры будет индивидуальным. Неохотно идут на рефинансирование кредита любыми способами.

ВТБ24. Также действует по собственным схемам, приведённым выше, но с некоторыми оговорками. Существуют ограничения на куплю-продажу, связанные со страховой суммой и деньгами, которые нужно заплатить для погашения кредита. Охотнее других банков идёт на рефинансирование кредита через третьих лиц.

Россельхозбанк. Очень неохотно идёт на пересмотр договоров об ипотеке. Скорее всего, вам не удастся продать квартиру, переоформив кредит на другое лицо или оформив потребительский кредит. Да и досрочно погасить кредит может не получиться. Банк работает с собственными застройщиками, и имеет определённый интерес, чтобы в случае проблем у покупателя квартира досталась ему.

Частные случаи продажи ипотечных квартир

Продажа ипотечной квартиры мат капитал5c62209036dadРассмотрим специфические ситуации, которые вызывают вопросы.

Продажа квартиры с материнским капиталом

Обязательное условие для совершения любых сделок – исполнение родившемуся ребёнку трёх лет. Продать квартиру вы можете лишь с целью покупки другой квартиры на вторичном рынке, внесения суммы на участие в долевом строительстве или покупки новой квартиры по ипотечному кредиту.

Продажа квартиры, купленной менее трёх лет назад

В этом случае продажа квартиры облагается налогом на куплю-продажу. Но можно получить налоговый вычет, если вы при этом покупаете новое жильё. Если сумма покупки больше суммы продажи – налог платить не придётся. А вот если вы получаете при этом прибыль – придётся заплатить налог.

Продажа ипотечного жилья без согласования с банком

Что же делать, если у заемщика нет собственных средств для погашения оставшейся ипотечной задолженности в Сбербанке, а кредитная организация не согласна с продажей ипотечного жилья?

Заемщику требуется исходить из того, что без снятия обременения с жилья продажа невозможна, а кредитная организация снимет обременение с залоговой квартиры лишь после выплаты всей суммы ипотечной задолженности. Соответственно, необходимо искать возможные альтернативы для погашения ипотеки.

Так, плательщик ипотеки для продажи залогового жилья без согласия кредитора может:

  • оформить потребительский кредит на сумму задолженности;
  • найти потенциального покупателя жилья, согласного внести в качестве аванса за соответствующую квартиру сумму задолженности и дождаться снятия обременения для официального оформления правомочий собственника;
  • воспользоваться кредитными программами рефинансирования ипотеки, например, под залог какой-то иной имеющейся у заемщика недвижимости.

Первый вариант подходит плательщикам ипотеки, располагающим возможностью выплачивать платежи по потребительскому кредиту, ведь пока заемщик не выплатит долг, а банк не снимет обременение, продать квартиру, а соответственно, и получить день от покупателя не получится. К тому же процентная ставка по потребительским займам обычно значительно выше, чем по ипотеке.

Второй вариант, когда покупатель вносит аванс денег для погашения ипотечной задолженности продавцом, оформляется документально в виде расписки о получении авансового платежа. Однако этот способ несет определенные риски для потенциального приобретателя жилья, поэтому найти покупателя со стороны не так просто. На практике, подобные сделки часто проводятся между знакомыми и родственниками.

Зачем нужен технический паспорт на квартиру, сроки его действияДоговор мены квартирыОбразец договора аренды земельного участка с правом выкупаКак узнать инвентаризационную стоимость квартирыВопросы земельные: процедура уточнения границ земельного участкаКак правильно составить соглашение о расторжении договора аренды

Причины

Необходимость продать квартиру под залогом может возникнуть по многим причинам:

  • ваш доход в процессе погашения ипотеки снизился, поэтому вам не хватает ресурсов, чтобы оплачивать кредит;
  • вы потеряли постоянный источник дохода, например, работу;
  • приобретенное вами жилье кажется слишком маленьким, и вы нуждаетесь в жилье большей площади (возможно, в вашей семье родился ребенок или к вам переехали близкие родственники, поэтому однокомнатной, недостаточно);
  • изменение семейного статуса: заключение или расторжение брака, переезд в другой город или страну;
  • сделка может принести заемщику некий доход.

Снижение или потеря дохода

От сокращения или увольнения с работы в условиях нестабильной экономической ситуации в мире никто не застрахован. Однако причины, повлекшие изменения в вашем доходе, по мнению банка, не должны влиять на выплату, и не должны касаться банка, который выдал вам займ.

Снижение дохода может быть связано с рождением ребенка и декретным отпуском матери. В данном случае, заемщик или поручитель не теряют работу, однако их доход уменьшаются, а расходы соответственно увеличиваются.

Если ваш договор с банком предполагает «заморозку» имеющегося кредита на некоторый срок, обычно это год или два, вы можете воспользоваться им, однако после окончания данного периода, ваша ипотека будет пересчитана. Скорее всего, срок выплаты будет пропорционально увеличен тому периоду, на который вы брали отсрочку.

В случае уклонения от ежемесячных платежей, банк может наложить санкции в виде штрафов, или же вовсе изъять недвижимость.

Нехватка жилой площади

Срок выплаты ипотеки может составлять от 1 до 25 лет. Если в семье родился ребенок, или же к заемщикам переехали родители или близкие родственники, а площадь жилья не предусматривала подобных изменений, чтобы не мучатся, ее можно продать или обменять.

Если в семье родился второй ребенок, частичное или полное погашение возможно при помощи материнского капитала.

В таком случае у вас есть два варианта действий:

  • выплатить досрочно и приобрести другую;
  • приобрести еще одну, больших размеров.

Последний вариант наименее удачный, поскольку в дальнейшем вы рискуете не справиться с оплатой двух квартир и лишиться их обеих.

замена водительских прав с 1 ноября 2019 года 5c6220907d955Читать статью, как нужно делать замену водительских прав с 1 ноября 2019 года

Какая кадастровая стоимость земельного участка? Подробнее тут.

Причины личного характера

Желание продать, может возникнуть у людей, которые готовятся к расторжению брака или уже его расторгли.

Если недвижимость была приобретена в браке, квартира находится в ипотеке между супругами как у заемщика и поручителя, поэтому кредит принадлежит им обоим в равной степени.

Возможные варианты реализации

Продажа квартиры, находящейся в залоге у банка, может осуществляться только с разрешения самого банка. Нельзя продать, без согласования с банком, поскольку заемщик не является полноправным владельцем.

Какие существуют способы:

  • Погасить  досрочно. В таком случае заемщик заранее находит покупателя, согласного погасить долг, а после оформления на заемщика, осуществить операцию купли-продажи;
  • Продажа. Заемщик должен найти человека, который согласиться выкупить его кредит у банка, чтобы в дальнейшем самим его оплачивать и стать полноправным владельцем, после полного погашения;
  • Банковская продажа. Продажей занимается лично сотрудники банка.
  • Продажа собственными силами. Заемщик самостоятельно находит желающего купить его квартиру, тот обращается в банк, оформляет там все необходимые документы купли-продажи, а заемщик освобождается от выплаты ипотеки, поскольку его кредит становится погашенным, однако жилье переходит не к заемщику, а к третьему лицу, которое оплатило займ.

Как продать квартиру в ипотеке

Наиболее выгодный способ избавиться от ипотечного жилья, найти желающего его приобрести, а таких весьма немного.

Ипотека, как форма кредита или займа отпугивает возможных владельцев, поскольку лишние обязательства перед банком или третьими лицами никому не нужны.

Какие квартиры легче продать:

  • находящиеся в престижном районе;
  • с развитой инфраструктурой в районе;
  • с улучшенной планировкой;
  • находящиеся в домах, на последней стадии строительства.

Как проходит сделка:

  • сделка между заемщиком и покупателем заверяется у нотариуса;
  • покупатель вносит необходимую для погашения сумму;
  • заемщик становится полноправным владельцем;
  • покупатель кладет оставшуюся сумму в банковскую ячейку;
  • заемщик и покупатель оформляют договор купли-продажи;
  • если помещение находится в строящемся доме, оформляется не договор купли-продажи, а договор долевого строительства на нового владельца;
  • заемщик может получить свои деньги за проданную квартиру.

Новый покупатель в обязательном порядке должен иметь хорошую кредитную историю и постоянный доход, который бы покрывал и ежемесячные взносы, и традиционные бытовые растраты. Если лицо, которое вы привели, подходит банку в качестве заемщика, банк оформляет новый договор.

В соответствии с условиями договора, покупатель берет на себя обязанность оплачивать за квартиру долг и впоследствии стать ее владельцем. 

Перерегистрацией занимаются сотрудники банка. От прежнего заемщика требуется подписание определенных документов о переходе долговых обязательств от него другому человеку. Данная процедура перепродажи занимает около 20 дней. Около 2 недель потребуется на переоформления купли-продажи.

В таком случае, реализацией ипотечного жилья занимается сам банк:

  • Сотрудники кредитной организацией занимаются поиском покупателя,
  • оформление всех необходимых документов возлагается и на банк, и на покупателя. 
  • Новый собственник обязан погасить займ, и оформить на себя недвижимость.

Если банк одобряет продажу, вы можете заняться ее реализацией самостоятельно. Что входит в обязанности владельца ипотечной недвижимости:

  • найти покупателя;
  • официально снять с себя обязательства выплачивать кредит;
  • обратиться в банк для оформления погашения;
  • подписать договор купли-продажи;
  • снять деньги с банковской ячейки.

Каковы этапы совершения сделки:

  • поиск покупателя;
  • осмотр недвижимости покупателем;
  • покупатель идет в банк;
  • в банке оформляется первоначальный договор, который в обязательном порядке должен быть заверенным нотариусом;
  • покупатель открывает 2 ячейки в банке, одна из которых рассчитана на погашения долга, другая на хранение разницы между стоимостью объекта и ипотечным займом;
  • после внесения средств покупателем объект освобождается от долговых обязанностей;
  • оформляется купля-продажа в Росреестре;
  • банк и продавец получают свои средства.

Банк даст свое разрешение продать, только при отсутствии у него каких-либо претензий к заемщику.

Сбербанка

Чтобы продать квартиру, купленную в ипотеку от Сбербанка, нужно либо погасить оставшуюся задолженность перед банком, либо обратится в банк за разрешением третьим лицами.

Если ваша причина продажи будет уважительной, банк даст вам свое согласие. Банк заинтересован в том, чтобы вы или кто-либо другой, долг все-таки оплатили, поэтому будет всячески вам содействовать.

У Сбербанка есть электронная платформа, которая позволяет оповестить о продаваемом имуществе максимальное количество лиц.

Жалеющий приобрести ипотечное жилье должен либо оплатить весь долг предыдущего владельца, либо соответствовать всем требованиям банка как заемщика и продолжить выплачивать ипотеку по данному объекту.

ВТБ24

Этот банк аналогично заинтересован вернуть свои средства и получить обещанные деньги по ипотеке недвижимости.

ВТБ24 является владельцем платформы, на которой размещаются объявления о продаже ипотечного жилья по приемлемым условиям: расплатиться можно либо наличным расчетом, либо взять кредит от 12% годовых при условии, что первоначальный взнос будет не менее 20%, срок, не более 30 лет.

Банк также тщательно изучает личные данные лица, которое намеревается приобрести ипотечную недвижимость.

Газпромбанк

Квартиру, купленную в Газпромбанке, также можно будет продать.

Для этого вам необходимо:

  • обратиться в ближайшее отделение данного банка;
  • сообщить о причинах побудивших вас продать жилье;
  • дождаться решения.

Если решение будет положительным, вы можете приступить к поиску покупателя, или доверить эту процедуру самому банку.

По военной

Процедура продажи квартиры, купленной по военной ипотеке, более сложная, поскольку заемщику предстоит собрать и предоставить огромный пакет документов. Кроме того, заемщик обязан получить официальное разрешение от Минобороны РФ.

Если продажа не связана с личными или финансовыми проблемами, и ее причина заключается в переводе военнослужащего в другой регион, Росвоенипотека окажет заемщику любую поддержку, чтобы помочь в данной ситуации.

Если причины, все-таки личные, заемщику придется самому просить разрешения на продажу у соответствующих органов и заниматься всеми формальными вопросами.

Риски

Затеяв перепродажу, вы рискуете остаться с минимальной выгодой и без какого-либо жилья, поскольку банк не заинтересован в том, чтобы принести вам доход от продажи. Его основной целью является найти покупателя, который будет дальше выплачивать вашу ипотеку или выплатит ее досрочно.

Если вы заинтересованы не только в том, чтобы избавиться от ипотеки, но и в том, чтобы вернуть себе приличную сумму, поиском покупателя нужно заниматься самостоятельно. В некоторых договорах прописано, что продажа может осуществляться только кредитной организацией.

куда пожаловаться на учителя школы анонимно5c622090a55d3Читать статью, куда пожаловаться на учителя школы анонимно

Нужен образец заявления на развод через суд с детьми в 2019 года? Вы найдете его по ссылке.

Как написать заявление на постановку на учет автомобиля в ГИБДД в 2019 году? Узнайте далее.

Вы не имеете право самостоятельно продавать свою квартиру, если в вашем договоре с банком есть пункт с информацией о том, что продажей имеет право заниматься только кредитная организация.

Можно ли

Главной причиной продажи имущества, по которому ещё не выплачена ипотека, считается наступление у клиента периода неплатёжеспособности, из-за чего он не может платить по кредиту.

Причин этому может быть много, но самые распространённые из них следующие:

  • увольнение заёмщика с текущего рабочего места;
  • конфликты между родственниками, которые занимались совместной оплатой ипотеки;
  • расторжение брачных отношений;
  • смерть близкого человека, который принимал активное участие в выплате займа;
  • потеря трудоспособности при отсутствии полиса страхования.

Указанные случаи встречаются в банковской практике чаще всего. В некоторых случаях Сбербанк может выносить подобное решение без участия клиента.

Особенности сделки

Если обратить внимание на российское законодательство, а именно на статью 33 и 29, ФЗ об ипотечном займе, принятого в 2013 году, то права заёмщика заключаются в следующем:

  • эксплуатация имущества под залогом;
  • ведении его в пригодном для использования состоянии.

Следовательно, порча и передача имущества третьим лицам не считается законной сделкой. Если кредитор решил выполнить все действия по продаже без согласования с банком, в дальнейшем он может и вовсе остаться без имущества. Об этом подробно описывается в статье 301 ГК России. 

Если имущество является собственностью заёмщика в течение 3 лет, то возможно ему придётся дополнительно оплатить налог с квартиры. Здесь все обязанности по уплате возлагаются исключительно на заёмщика. Эту информацию желательно уточнить в Сбербанке.

Чтобы продажа осуществилась без потери личных сбережений, клиенту придётся решить весьма сложную задачу, так как ипотечное имущество обычно перепродаётся по невысоким расценкам. Продажа имущества осуществляется сравнительно долгий период времени, и нуждается в сборе огромного числа официальной документации, при этом сама оплата должна происходить исключительно наличным способом.

Эти условия заставляют многих потенциальных покупателей отступить назад. Договора по продаже ипотечного имущества предполагают достаточно объёмные растраты.

Руководство Сбербанка внимательно отслеживает каждый шаг клиента. Без документов о текущей задолженности от кредитора невозможно даже зарегистрировать соглашение о купли-продажи через службу Росреестра. Если же в продаже участвует строящееся жильё при помощи переоформления соглашения о долевом участии, тогда кредитор запрашивает комиссию в сумме 1% от размера, который был предоставлен клиенту на покупку имущества. Все шаги осуществления сделки обязаны подтверждаться документами.

Ипотека Сбербанка Особенности ипотеки в Сбербанке рассматриваются в статье: ипотека Сбербанка

С условиями ипотеки в банке Траст ознакомьтесь тут.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

На российском рынке уже давно закрепилась высокая стоимость на недвижимость, а вместе с этим повысилась популярность программ ипотечного кредитования. Это стало причиной, из-за которой владельцы жилья всё больше принимают решение о выставлении имущества на продажу.

Существует несколько вариантов продажи имущества в ипотеке Сбербанка:

  • покупатель за короткое время полностью оплачивает кредитору имеющийся долг, после чего становится полноправным собственником жилья;
  • второй способ предполагает, что новый собственник становится заёмщиком по ипотечному кредиту и Сбербанк оформляет новый пакет документов на его имя. Тогда клиент обязан также внести оставшуюся сумму кредита.

Если кредитор не одобрит процесс продажи, тогда имущество будет выставлено банком на аукцион.

Зачастую продажа происходит не за наличные средства, а при помощи сервиса Сбербанка, которые работают по специальным ипотечным механизма.

Подобный договор обладает рядом отличительных качеств, если сравнивать его с обыкновенным соглашением купли-продажи:

  • заёмщик заранее подготавливает пакет документации;
  • заключает сделку за более протяженный период;
  • процент рисков здесь минимален, поскольку проверкой всей документации занимается исключительно банк, включая подробную экспертизу, поскольку именно он заинтересован в правильности оформления сделки.

Единственное, в чём проявляется недостаток способа, так это возможность лишения лицензии банка. К счастью, подобные происшествия случаются очень редко. Нужно отметить, что в таком крупном банке как Сбербанк, подобный итог практически невероятен.

Для тех, кто решился на продажу ипотечной квартиры от Сбербанка, следует пройти несколько этапов:

  1. Отыскать покупателя объекта и согласовать с ним все нюансы будущей сделки, после чего заключить с ним договорённость в устной форме. Хорошо, если на данном шаге они обговорят все спорные обстоятельства и добьются максимального понимания всех моментов предстоящей сделки купли-продажи.
  2. Подписать предварительное соглашение о купле-продаже имущества, и заполучить от покупателя авансовый платёж.
  3. Направить новому владельцу все нужные бумаги на недвижимый объект: ксерокопии паспорта либо иных документов всех владельцев имущества, свидетельство о праве собственности, справку об отсутствии обременения, технический паспорт и план квартиры, справку из книги домовладения, документ из БТИ и ксерокопию лицевого счёта.
  4. Отнести пакет документов в офис Сбербанка. После этого работники банка займутся тщательной проверкой документации, и оформят отчёт об оценки. На основании его сведений и будет приниматься разрешение на продажу ипотечного имущества. Весь этот процесс заставляет заёмщика тратить массу своего личного времени.
  5. Кредитор подготавливает главный документ купли-продажи, которые в будущем будет подписывать продавец и покупатель.
  6. Составленное соглашение регистрируется в Сбербанке.
  7. Продавец получает от кредитора стоимость имущества, причём средства предоставляются ему под расписку. Новый собственник забирает документацию, которая подтверждает его имущественные права и точно также становится участником ипотечной программы Сбербанка.

Если кредит был предоставлен по программе военной ипотеке, то здесь всё немного по-иному. Главное отличие военной состоит в том, что соглашение по ипотеке и целевому кредиту, оформляется одновременно. Соглашение целевого кредита на имущество следует проверять и обговаривать с Росвоенипотекой.

В разрешении продажи ключевыми моментами являются:

  • род деятельности покупателей;
  • степень выплат по займу;
  • позволяет ли уровень дохода покупателя вносить ежемесячный платёж.

Если же говорить о продаже жилья без участия банка, тогда после нахождения покупателя, заёмщику нужно выполнить следующий список действий:

  • узнать долг и заказать соответствующую справку;
  • составить предварительное соглашение на покупку имущества и заверить его в нотариальной конторе;
  • выплатить долг из денежного баланса, выделенного покупателем, при этом остальные деньги будет храниться в ячейке банка;
  • заручиться бумагами о снятии обременения, которую можно получить в банке;
  • направить пакет документов в регистрационный отдел, после чего обременение будет снято в течение 28 суток;
  • заручиться правом на распоряжение квартирой и составить договор купли-продажи.

Продажа ипотечного жилья не так ложна, как кажется на первый взгляд. Если же у клиента появляются какие-либо затруднения, он всегда может обратиться к специалистам банка за консультацией.

Необходимые документы

Для осуществления процедуры продажи ипотечной квартиры потребуется подготовка следующей документации:

  • документ о праве собственности
  • технический и кадастровый паспорта
  • выписку из домовой книги
  • официальное подтверждение платежеспособности покупателя;
  • соглашение купли-продажи с новым потенциальным покупателем;
  • справка, подтверждающая отсутствие долгов по ипотеке, в том числе и кредитная закладная;
  • платёжка на выплату покупателем финансов на имущество, которые пойдут на погашение остатков по кредиту;
  • документы, подтверждающие отсутствие обременений на имущество.

Нюансы

Не следует отдавать оригиналы документов на квартиру покупателям, поскольку в решении вопроса требуются только их ксерокопии. Прежде чем выбирать потенциального покупателя, желательно заранее у него поинтересоваться над тем, был ли он в каком-либо ином банке, и была ли ему одобрена заявка.

Часто покупатели, не полностью внедряются во все нюансы, а обратившись за кредитованием в банк получают отказ без обоснования причин. Иногда банк и может выдать ипотеку, но под более низкую сумму.

 Доверять продажу жилья посторонним лицам также нежелательно, так же как и соглашаться переводить своё имущество в залог не полностью рассчитавшись и оформив договор купли-продажи.

Продажа квартиры по ипотеки достаточно трудная, но выполнимая задача. При наличии любых затруднений, желательно проконсультироваться в Сбербанке либо у опытного юриста. В большинстве случаев Сбербанк отвечает положительно на просьбу о продажи ипотечной квартиры. Тем более, что такая процедура гораздо выгоднее самому банку, поскольку так он получает деньги обратно и в качестве бонуса дополнительную денежную сумму от нового клиента.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке Отзывы о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке найдите в статье: досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Про ипотеку для иностранцев в Хоум Кредит читайте здесь.

Можно ли получить ипотеку в СМП Банке без первоначального взноса? Найдите ответ на этой странице.

Видео: Можно ли продать ипотечную квартиру? Как продать ипотечную квартиру?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share5c622090dc24b

Как выглядит ипотека в Сбербанке

Ипотечное кредитование представляет собой одну и ту же схему предоставления денег в долг, в разных отечественных финансовых заведениях она идентична процедуре Сбербанка. Хотя, пожалуй, последний все же более постоянен – на протяжении всего периода действия кредитной программы ее условия ни разу не менялись.

Россияне отдают предпочтение именно Сбербанку, полагаясь на надежность учреждения, низкие процентные ставки и другие выгодные условия для физлиц, берущих в долг. В 2016 году в рамках Сбербанка действует сразу несколько видов ипотек:

  1. Кредит для молодой семьи. Подразумевает процент разумной величины, при этом возраст мужа и жены не может превышать 35 лет, а в качестве обязательного условия выступает внесение первоначальной залоговой суммы наличных.
  2. Строящаяся жилая площадь. Если семья готова заняться строительством, процентная ставка ипотеки составит от 9,5%. Предлагается альтернативный вариант – банк может стать партнером, своеобразным долевым участником, что позволяет уменьшить ставку до 1%.
  3. Готовое жилье. Рассматриваются квартиры в новострое или продающиеся на вторичном рынке недвижимости. Так называемые подержанные квадратные метры, которые уже эксплуатировались, предполагают меньшие ставки.
  4. Кредитные обязательства по 2-м документам. Если заемщик по каким-то причинам для взятия займа не может предъявить полный пакет необходимых документов, ему предлагается воспользоваться именно этим видом кредитной ипотеки. От заемщика требуется предъявить паспорт и дополнительную бумагу, подтверждающую личность. Риск Сбербанка, конечно, возрастает, что отражается на кошельке – первичная сумма составляет 40% от общего взноса, менее выгодные ставки.
  5. Желающие приобрести дом или дачу, тоже могут претворить в жизнь свою мечту – программа «Загородная недвижимость» позволяет взять жилье с выгодными процентными ставками займа. Первичный взнос составляет от 15%.
  6. Даже гараж можно купить с помощью ипотеки от Сбербанка под названием «Приобретение гаража».
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы