Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке | Банки | Epayinfo.ru

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

В 2018 году банки России создали более лояльные условия выплат по ипотечным кредитам. Сбербанк, занявший одно из лидирующих мест в этом процессе предложил гражданам выгодные условия ипотек со ставкой от 7,4% для нововозведенных домов и 8,6% при оформлении ипотечного кредита на б/у жилье.

Вопрос уменьшения размера переплат по ипотечной ссуде остается актуальным и для тех, кто оформил этот вид кредита много лет назад. Уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке можно выполнив ряд условий.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Еще несколько лет назад ипотечный кредит оформлялся под 13-15% годовых, теперь же ставка составляет около 10%. Конечно же, большие сумы выплат у старых клиентов Сбербанка вызывают недовольство, но ситуацию можно улучшить, пересмотрев ранее оформленный порядок долговых выплат.

Банк ценит вклад каждого клиента, поэтому согласился на изменения размера процента переплаты по ипотеке в указанных размерах

  • Оформленная личная страховка поможет снизить процент до ;
  • Страхование от несчастных случаев и нанесения вреда здоровью позволит снизить проценты до ;
  • Для тех клиентов, кто оформлял ипотеку под залог уже существующей недвижимости, процентная ставка будет до .

Если ипотека была оформлена по другим программам Сбербанка, проценты на нее также могут быть снижены при соблюдении ряда факторов, положительно влияющих на рассмотрение дела.

  • все выплаты по кредиту должны быть проведены в срок;
  • сумма остатка кредита не меньше

    500 тыс. рублей

    ;

  • кредит оформлен

    не ранее 1 года

    от подачи заявки;

  • раньше не проводилось изменения условий ипотеки.

Другими вескими причинами изменения суммы ипотечных выплат по программам Сбербанка являются:

  • участие кредитозаемщика в государственных программах лояльности, предоставляющих льготы;
  • чрезвычайные ситуации, не прописанные в договоре, которые повлекли за собой значительное ухудшение материального положения клиента, оформившего ипотеку;

При каждом из представленных вариантов банк может изменить условия ипотечных выплат путем следующих операций:

  • использования льготных социальных программ;
  • рефинансирования;
  • реструктуризации кредита;
  • судовое разбирательство относительно условий договора.

Все эти варианты помогут законно облегчить условия выплаты по ипотечному кредиту, но выбирать какой из вариантов будет оптимальным в условии ситуации заемщика, будет банковская организация, с которой был оформлен договор.

Реструктуризация

В отличие от рефинансирования реструктуризация кредита проводится чаще и включает оформление дополнительного соглашения по ипотеке в пределах ранее оформленного кредитного договора в том же банке, где оформлялось базовое соглашение. Уменьшение размера ставки может быть достигнуто одной из следующих манипуляций:

  • увеличением срока действия ипотеки;
  • оформлением отсрочки по выплатам;
  • сменой режима выплат с ежемесячных на ежеквартальные;
  • индивидуальным графиком платежей;
  • оформлением на период акций в банке

    «кредитные каникулы»

    .

Переплата по ипотеке в таком режиме выплат все равно останется, но будет значительно менее ощутима для клиента за счет меньших сумм выплат долга.

Узнай, можно ли сократить срок ипотеки после заключения сделки

Социальные программы

Поскольку в 2015 году в государстве экономическая и социальная ситуация стала значительно тяжелее, банковские организации запустили специальную программу для облегчения выплат по ипотеке. Через некоторое время выплаты по проекту были заморожены, в связи с недостатком средств на финансирование программы, но с середины 2017 года снова возобновились со следующими условиями:

  • долг по выплатам может быть уменьшен на , но не более, чем на млн. рублей;
  • выплаты с валютного могут быть переведены в рублевый вариант;
  • срок выплат продлевается на

    1,5 года с уменьшением кредитной ставки или погашением основного долга.

Социальные программы действуют только для определенных категорий населения, которые характеризуются как материально не стабильные или требующие дополнительных льгот. К ним относятся:

  • родители с детьми, не достигшими лет или опекуны несовершеннолетних детей;
  • граждане с ограниченными физическими возможностями;
  • родители студентов, обучающихся на дневной форме;
  • участники военных конфликтов.

Читайте также:  Уменьшение срока ипотеки после заключения сделки

Уменьшить размер регулярных выплат по ипотеке поможет материнский капитал. Такой вариант государственной поддержки подойдет для погашения долга тем семьям, которые на момент рождения ребенка уже имели оформленную ипотеку. Получение такого сертификата поможет семьям с детьми.

Документы для подачи заявки

Перед подачей заявки на снижение процента по кредиту, следует собрать необходимый перечень подтверждающих документов и справок, в который входит:

  • справка из Государственного реестра недвижимого имущества;
  • ипотечный договор;
  • справка о доходах кредитозаемщика;
  • справка из банка об остатке долга.

Документы подаются в банк, в котором оформлялся первый договор и после рассмотрения заявки клиент получает документ с новыми условиями выплат и сроками ликвидации кредита.

Снижение ставки на ипотеку по рождению ребенка

Поскольку вопрос улучшения демографической ситуации в государстве напрямую зависит от жилищных условий молодых семей, с 2011 года была введена в действие лояльная система кредитования супружеских пар после рождения ребенка.

Снижение ставки по ипотечному кредиту связываются с рождением первого, второго и третьего ребенка при соблюдении нескольких условий:

  • возраст пары кредитозаемщиков до лет;
  • на каждого члена семьи выделяется не более кв. м.

Кроме заявки на снижение суммы выплат по ссуде, для облегчения кредита можно воспользоваться материнским капиталом. Сертификат, который выдается при рождении первого ребенка, позволяет при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке значительно снизить кредитную ставку, а капитал, присваивающийся с рождением третьего ребенка – полностью погасить сумму долга.

Другие варианты помощи семьям

Кроме материнского капитала, семьи до 35 лет с детьми могут рассчитывать на ряд уступок по кредиту:

  • Списание части долга

    – с рождением каждого следующего ребенка Сбербанк списывает задолженность, равную стоимости кв.м. жилья, а рождение 3 наследника позволяет полностью погасить задолженность по кредиту;

  • Отсрочка

    – за первого ребенка можно получить продление ипотеки на года¸а с рождением третьего малыша – до лет;

  • Субсидия

    – позволяет гасить выплаты по ссуде средствами, как с материнского капитала, так и с региональных социальных программ для поддержания молодых супружеских пар.

Читайте также:  Уменьшение срока ипотеки после заключения сделки

Что нужно делать

Для получения снижения ставки по ипотеке в связи с рождением ребенка нужно собрать документы согласно установленного перечня, в который входит:

  • свидетельство о браке;
  • внутренние паспорта родителей;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • материнский сертификат;
  • кредитный договор;
  • справка об остатке долга;
  • документы о праве собственности на недвижимость.

Со всеми бумагами нужно обратиться в региональные органы власти и подать заявление о компенсации. При положительном решении, банк примет в рассмотрение вопрос о погашении долга по ипотеке.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Еще несколько лет назад ипотечный кредит оформлялся под 13-15% годовых, теперь же ставка составляет около 10%. Конечно же, большие сумы выплат у старых клиентов Сбербанка вызывают недовольство, но ситуацию можно улучшить, пересмотрев ранее оформленный порядок долговых выплат.

Банк ценит вклад каждого клиента, поэтому согласился на изменения размера процента переплаты по ипотеке в указанных размерах

  • Оформленная личная страховка поможет снизить процент до ;
  • Страхование от несчастных случаев и нанесения вреда здоровью позволит снизить проценты до ;
  • Для тех клиентов, кто оформлял ипотеку под залог уже существующей недвижимости, процентная ставка будет до .

Если ипотека была оформлена по другим программам Сбербанка, проценты на нее также могут быть снижены при соблюдении ряда факторов, положительно влияющих на рассмотрение дела.

  • все выплаты по кредиту должны быть проведены в срок;
  • сумма остатка кредита не меньше

    500 тыс. рублей

    ;

  • кредит оформлен

    не ранее 1 года

    от подачи заявки;

  • раньше не проводилось изменения условий ипотеки.

Другими вескими причинами изменения суммы ипотечных выплат по программам Сбербанка являются:

  • участие кредитозаемщика в государственных программах лояльности, предоставляющих льготы;
  • чрезвычайные ситуации, не прописанные в договоре, которые повлекли за собой значительное ухудшение материального положения клиента, оформившего ипотеку;

При каждом из представленных вариантов банк может изменить условия ипотечных выплат путем следующих операций:

  • использования льготных социальных программ;
  • рефинансирования;
  • реструктуризации кредита;
  • судовое разбирательство относительно условий договора.

Все эти варианты помогут законно облегчить условия выплаты по ипотечному кредиту, но выбирать какой из вариантов будет оптимальным в условии ситуации заемщика, будет банковская организация, с которой был оформлен договор.

Реструктуризация

В отличие от рефинансирования реструктуризация кредита проводится чаще и включает оформление дополнительного соглашения по ипотеке в пределах ранее оформленного кредитного договора в том же банке, где оформлялось базовое соглашение. Уменьшение размера ставки может быть достигнуто одной из следующих манипуляций:

  • увеличением срока действия ипотеки;
  • оформлением отсрочки по выплатам;
  • сменой режима выплат с ежемесячных на ежеквартальные;
  • индивидуальным графиком платежей;
  • оформлением на период акций в банке

    «кредитные каникулы»

    .

Переплата по ипотеке в таком режиме выплат все равно останется, но будет значительно менее ощутима для клиента за счет меньших сумм выплат долга.

Узнай, можно ли сократить срок ипотеки после заключения сделки

Социальные программы

Поскольку в 2015 году в государстве экономическая и социальная ситуация стала значительно тяжелее, банковские организации запустили специальную программу для облегчения выплат по ипотеке. Через некоторое время выплаты по проекту были заморожены, в связи с недостатком средств на финансирование программы, но с середины 2017 года снова возобновились со следующими условиями:

  • долг по выплатам может быть уменьшен на , но не более, чем на млн. рублей;
  • выплаты с валютного могут быть переведены в рублевый вариант;
  • срок выплат продлевается на

    1,5 года с уменьшением кредитной ставки или погашением основного долга.

Социальные программы действуют только для определенных категорий населения, которые характеризуются как материально не стабильные или требующие дополнительных льгот. К ним относятся:

  • родители с детьми, не достигшими лет или опекуны несовершеннолетних детей;
  • граждане с ограниченными физическими возможностями;
  • родители студентов, обучающихся на дневной форме;
  • участники военных конфликтов.

Читайте также:  Уменьшение срока ипотеки после заключения сделки

Уменьшить размер регулярных выплат по ипотеке поможет материнский капитал. Такой вариант государственной поддержки подойдет для погашения долга тем семьям, которые на момент рождения ребенка уже имели оформленную ипотеку. Получение такого сертификата поможет семьям с детьми.

Документы для подачи заявки

Перед подачей заявки на снижение процента по кредиту, следует собрать необходимый перечень подтверждающих документов и справок, в который входит:

  • справка из Государственного реестра недвижимого имущества;
  • ипотечный договор;
  • справка о доходах кредитозаемщика;
  • справка из банка об остатке долга.

Документы подаются в банк, в котором оформлялся первый договор и после рассмотрения заявки клиент получает документ с новыми условиями выплат и сроками ликвидации кредита.

Снижение ставки на ипотеку по рождению ребенка

Поскольку вопрос улучшения демографической ситуации в государстве напрямую зависит от жилищных условий молодых семей, с 2011 года была введена в действие лояльная система кредитования супружеских пар после рождения ребенка.

Снижение ставки по ипотечному кредиту связываются с рождением первого, второго и третьего ребенка при соблюдении нескольких условий:

  • возраст пары кредитозаемщиков до лет;
  • на каждого члена семьи выделяется не более кв. м.

Кроме заявки на снижение суммы выплат по ссуде, для облегчения кредита можно воспользоваться материнским капиталом. Сертификат, который выдается при рождении первого ребенка, позволяет при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке значительно снизить кредитную ставку, а капитал, присваивающийся с рождением третьего ребенка – полностью погасить сумму долга.

Другие варианты помощи семьям

Кроме материнского капитала, семьи до 35 лет с детьми могут рассчитывать на ряд уступок по кредиту:

  • Списание части долга

    – с рождением каждого следующего ребенка Сбербанк списывает задолженность, равную стоимости кв.м. жилья, а рождение 3 наследника позволяет полностью погасить задолженность по кредиту;

  • Отсрочка

    – за первого ребенка можно получить продление ипотеки на года¸а с рождением третьего малыша – до лет;

  • Субсидия

    – позволяет гасить выплаты по ссуде средствами, как с материнского капитала, так и с региональных социальных программ для поддержания молодых супружеских пар.

Читайте также:  Уменьшение срока ипотеки после заключения сделки

Что нужно делать

Для получения снижения ставки по ипотеке в связи с рождением ребенка нужно собрать документы согласно установленного перечня, в который входит:

  • свидетельство о браке;
  • внутренние паспорта родителей;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • материнский сертификат;
  • кредитный договор;
  • справка об остатке долга;
  • документы о праве собственности на недвижимость.

Со всеми бумагами нужно обратиться в региональные органы власти и подать заявление о компенсации. При положительном решении, банк примет в рассмотрение вопрос о погашении долга по ипотеке.

Выгодные ипотечные программы

Отношения заимодателя и заемщика в сфере кредитования покупки жилой недвижимости регулируются Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке» (регистрационный № 102-ФЗ), Гражданским Кодексом (ГК) и другими нормативными актами.

Законодательство не регулирует ставки по обслуживанию займов, и они устанавливаются на усмотрение хозяйствующего субъекта.

Рассматривая предложения банков по ипотеке необходимо проанализировать не только открытую, рекламируемую информацию, но и нюансы, которые возникают в момент подписания договора.

Выгодным кредитом считается такой, который в сумме всех начислений будет ниже аналогичных предложений.

Кроме того, критерием выгодности является возможность:

  • досрочного погашения долга без штрафов;
  • подготовка банком пакета документов для снятия обременения;
  • разные схемы выплат (аннуитет, дифференциация);
  • размер первоначального взноса;
  • оценка недвижимости и возможность снизить первый взнос за счет передачи в залог другого имущества и другие.

Выгодность определяется в соответствии с возможностями клиента и условиями, которые для него наиболее приемлемы.

Следовательно, найти «золотую середину» в сложившихся экономических условиях – это процесс взаимодействия банка и клиента, практически в индивидуальном порядке, основой которого являются базовые банковские продукты.

Ставки по ипотеке

Первоначальной информацией, на основании которой потенциальный заемщик рассматривает предложения банков, считается процентная ставка.

В этой статье затрат клиент вынужден варьировать между предложениями отличающимися друг от друга на доли процентов.

Но в каждом кредитном учреждении разработан основной продукт, на который делается маркетинговая ставка.

Процентные

Ставки по ипотеке исчисляются в процентах к сумме кредита в годовом выражении. Например, если клиенту необходим заем размером 100 000 рублей под 15% годовых, то сумма за обслуживание кредита составит 15 000 рублей в год или 1250 рублей в месяц.

Но эта цифра не отражает размер ежемесячного платежа, поскольку не включает сумму возврата части одолженных средств.

Кроме того, в конечную ежемесячную выплату могут включаться:

  • периодические страховые платежи;
  • процент за кассовое обслуживание;
  • оплата услуг по ведению расчетного счета и другие.

На сегодня

В настоящее время ставки по ипотеке колеблются в размере от 11,5 до 16% годовых.

Размер процентов в разных банках зависит от программы, по которой клиент желает кредитоваться.

В условия кредитования банки включают:

  • первоначальный взнос;
  • минимальную и максимальную сумму займа;
  • предельный срок выполнения обязательств;
  • схему выплат и другое.

Ставка также может изменяться для специальных объектов недвижимости, категорий лиц и при других обстоятельствах.

Размер процентов изменяется как в сторону увеличения, так и в обратном направлении.

Снижение

Большинство банков незначительно снижают ставки по ипотеки в следующих случаях:

  • если клиент получает заработную плату в банке-кредиторе;
  • когда покупается недвижимость в новостройках, с которыми у банка особые отношения;
  • при покупке жилья, находящегося в залоге;
  • для отдельных категорий граждан (молодые семьи, военнослужащие) и другие.

Многие банковские учреждения рассматривают снижение ставки при значительном первом взносе, тем самым получая в залог недвижимость с минимальным риском.

По рефинансированию

В целях привлечения клиентов, которые кредитуются в других банках, некоторые структуры предлагают пониженные процентные ставки при:

  • переоформлении договора ипотеки;
  • переводе залога под их юрисдикцию.

Рефинансируются все виды ипотечных займов, но до момента передачи недвижимости ставка по кредиту высокая, а после оформления залога ее автоматически уменьшают.

Данная процедура отражается в договоре.

На вторичное жилье

Условия ипотечных займов для недвижимости, бывшей в использовании, банки не делают исключений или специальных программ.

Ставка может варьироваться как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения в зависимости от условий на которые согласен клиент.

Закон «Об ипотеке» предусматривает залог не только сданного в эксплуатацию объекта, но и строящегося жилья (статья 6 ФЗ № 102).

Именно поэтому преимущество вторичного жилья при кредитовании практически отсутствует.

С господдержкой

Многие банки, пользуясь афишированием государственных программ по поддержке отдельных категорий граждан при покупке жилья, разрабатывают собственные программы, которые имитируют правительственные проекты с господдержкой.

При ипотеке для молодых семей, военнослужащих и других лиц, пользующихся льготами в виде государственных субсидий на покупку жилья, банковские учреждения – респонденты действуют в соответствии с принятыми нормативными актами.

Если гражданам со стороны государства предоставлена льгота в виде первоначального взноса, то такая сумма зачисляется в кредитное учреждение и кредит выдается на общих основаниях.

Для лиц, получающих снижение процентной ставки, банк получает компенсацию в установленном законодательством порядке. Аналогичные действия происходят при кредитовании жилья продаваемого по льготной цене.

К гражданам, которые могут рассчитывать на льготы при получении ипотечного займа, относятся:

  • многодетные семьи;
  • молодые пары (если возраст одного из супругов не достигает 35 лет);
  • военнослужащие вооруженных сил России;
  • бюджетные служащие;
  • инвалиды.

Для каждой категории существуют отдельные нормативные акты, позволяющие получить субсидии на приобретение жилья.

Ипотека от Тинькофф

Ипотека от Тинькоффипотека от тинькофф5c61b72f41d57 предлагает выгодные условия по приобретению жилья в ипотеку.

Каковы условия ипотеки в Альфа банке? Смотрите тут.

Условия

Банки в условиях конкуренции и недостаточной гибкости процентных ставок разрабатывают различные программы, привлекающие клиентов для получения ипотеки.

В частности, основной упор делается на комплекс условий, которые выдвигаются при кредитовании под залог.

Сбербанк

В государственном сберегательном банке Российской Федерации процентная ставка по ипотеке считается приемлемой на фоне других предложений.

Банк является крупнейшим в стране и обладает большим количеством отделений и едиными многофункциональными центрами в крупных городах.

Сбербанк предлагает несколько программ по ипотечному кредитованию населения:

Наименование ставка, % срок, год минимальная сумма, рублей

Ипотека с господдержкой

11,4 30 300 000
Готовое жилье 12,5 30 300 000
Строящиеся квартиры 13,0 30 300 000
Загородные дома 13,0 30 300 000
Материнский капитал 12,5 30 300 000
Ипотека военным 12,5 15

ВТБ 24

Основной программой, которую продвигает банк ВТБ 24, является приобретение жилья непосредственно у застройщика на специальных условиях.

При этом банк тоже позиционирует эту схему, как ипотеку с господдержкой.

При выдаче кредита фиксируется ставка 11,4%, первоначальный взнос должен составлять 20%, сумма не может превышать 8 миллионов рублей. Заем выдается сроком до 30 лет.

Другие программы ипотечного кредитования банка ВТБ 24 имеют следующие параметры:

Наименование Ставка, % Первоначальный взнос, % Сумма, миллионов рублей, от — до
Готовое жилье 13,5 20 1,5 – 90
Новостройка 13,5 20 1,5 – 90
Залоговое имущество 12 20 1,5 – 90
Кредитование военных 12,5 20 0 – 1,93
Победа над формальностями 14,5 40 1,5 – 15

Максимальный срок кредита от банка ВТБ составляет 30 лет.

При изменении базовых условий ставки по обслуживанию могут меняться.

Газпромбанк

Для частных лиц финансовое учреждение Газпромбанк предлагает несколько вариантов ипотеки. Все займы выдаются на срок до 30 лет лицам, достигшим 20 лет.

Основной рекламируемой программой является приобретение таунхауса (квартиры) с государственной субсидией.

Условия кредитования включают:

  • минимальный взнос – 20%;
  • ставка за обслуживание – 10,9%;
  • максимальная сумма займа – 8 миллионов рублей (в зависимости от местоположения может быть снижена до 3 миллионов рублей).

Другие наиболее выгодные условия банк предлагает для объектов, которые финансирует непосредственно банк или группа «Газпромбанк – Инвест».

Россельхозбанк

Россельхозбанк кредитует покупку нового жилья и вторичной недвижимости.

Градация условий зависит от первоначального взноса:

  • при сумме первого платежа за жилье до 30% минимальная ставка составит 14,5% если срок кредита не превышает 5 лет;
  • для более длительного пользования займом ставка растет до 16% годовых;
  • для обладателей материнского капитала и молодым семьям первоначальный взнос составляет от 10 до 20%.

Банк предоставляет суммы до 20 миллионов рублей. При отказе клиента от обязательного страхования ставка по кредиту возрастает на 3,5%.

АИЖК

Для обеспечения российских граждан доступным жильем созданы различные программы.

Одним из удачных проектов является функционирование агентства по ипотечно-жилищному кредитованию (АИЖК).

В рамках своей деятельности организация предоставляет возможность получить социальную ипотеку на следующих условиях:

  • первоначальный взнос – 10%;
  • ставка – 9,9%;
  • срок – от 3 до 30 лет;
  • низкие цены на социальную недвижимость от организаций партнеров.

Для отдельных категорий граждан через АИЖК реализуется жилье стоимостью на 20% ниже рыночной, а для сотрудников оборонной промышленности предоставляется кредит под 10,3 %.

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Ипотека от Сбербанка на вторичное жильеипотека от сбербанка на вторичное жилье5c61b72f8c0cb позволяет приобрести собственное жилье.

Интересует рефинансирование валютной ипотеки в рубли? Полезная информация в этой статье.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Читайте здесь.

Факторы, влияющие на размер процента

Все базовые процентные ставки установленные банками в процессе оформления и реализации ипотеки могут меняться.

Обстоятельства, влияющие на конечный размер суммы различны, но к основным относят:

  1. Уровень девальвации национальной валюты, инфляция (влияет на базовую ставку).
  2. Срок кредитования. Чем больше, тем выше ставка.
  3. Сумма займа и первоначального взноса. Чем больше кредит, тем ниже процент за обслуживание.
  4. Особые отношения с банком (например, в банке открыт депозит с регулярным пополнением).
  5. Состояние покупаемого жилья и его ликвидность.

На видео о процентных ставках банков

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Закладная на квартиру по ипотеке

Следующая статья: Созаемщик по ипотеке

Можно ли

Понизить процентную ставку по уже заключенному договору со Сбербанком вряд ли получится. Для этого нужны веские основания. Нет таких причин и у банка, поскольку договоренности достигнуты и менять условия достигнутого соглашения нельзя по закону.

Однако существует несколько вариантов решения вопроса:

  • обращение за реструктуризацией кредита или рефинансированием в другое банковское учреждение или также в Сбербанк;
  • написание иска в суд.

Что делать при реструктуризации? Для этого необходимо изменить основные характеристики ипотечного кредита. Рассматриваются такие заявления банком, выдавшим заем первоначально – Сбербанком России или другим финансовым учреждением.

Перекредитование проводится в случаях, когда существенно изменилось материальное положение заемщика после оформления договора. Произойти это может вследствие непредвиденного ухудшения состояния здоровья, сокращения на работе, необходимость переезда в другой регион и снижение размера оплаты труда, другие причины.

Реструктуризация может связываться также с улучшением материального состояния заемщика. В этом случае имеет место уменьшение срока действия кредита и, соответственно, сокращение срока его погашения. Процедура перекредитования такая же как при оформлении займа первоначально.

Для этого нужно подать пакет документов:

  • заявление о реструктуризации долга по определенному договору;
  • копия кредитного соглашения по ипотеке;
  • справка, подтверждающая увеличение дохода;
  • документ об увеличении размера заработной платы или получения пенсионного, иного социального обеспечения;
  • приказ о назначении на новую должность с увеличением дохода.

При подписании заявки на реструктуризацию обязательно сначала нужно составить предварительный график платежей на основании новых условий кредитования.

При реструктуризации в связи со снижением доходов необходимо указать причин, по которой нет возможности выплачивать ипотеку в прежнем размере:

  • потеря работы;
  • уменьшение заработка в связи с переводом на другую должность;
  • рождение ребенка и возникновение дополнительных расходов, выход в декрет;
  • утрата кормильца;
  • появление иждивенцев – нетрудоспособных родственников, выход на пенсию родителей и др.

Когда может понадобится

Необязательно к изменению процентной ставки ведет ухудшение материального положения, но и его улучшение.

Причинами на практике обычно являются:

  • рождение детей в семье, появление иждивенцев, выход в декрет, отпуск по уходу за ребенком;
  • повышение размера заработка или его уменьшение вследствие смены должности, сокращения, получения социальных пособий, выхода на пенсию;
  • другие причины изменения материального положения.

При возникновении материальных проблем банк может предложить следующие варианты:

  • увеличение срока выплаты займа на 3-10 лет за счет чего уменьшается сумма ежемесячной выплаты;
  • отсрочка на 2 года – ипотечные каникулы, при этом весь этот период осуществляется выплата процентов, а тело кредита, основной долг, гасятся позже;
  • оплата взносов в счет погашения кредита каждый квартал, а не помесячно, как обычно устанавливается на основании стандартного графика платежей;
  • создание индивидуального режима выплат с учетом финансового положения заемщика;
  • назначение кредитных каникул – возможно при детальном изучении финансового положения должника, уважительных причин, послуживших основанием для назначения такой льготы. Процентная ставка при участии в государственной программе будет снижена;
  • в Сбербанке есть возможность снижения процентной ставки также при оформлении услуги в электронном виде, с подробностями можно ознакомиться на официальном сайте финансовой организации: выделяется персональный менеджер, оплата услуг регистрации и подача заявки в Росреестр происходит онлайн.

Как вариант, Сбербанк может отказать. В этом случае нужно уведомить организацию об обращении в другую организацию за реструктуризацией. Обычно банк не желая потерять клиента идет на уступки и может предложить более приемлемые условия.

О другом способе – рефинансирование – пойдет речь ниже.

Коммерческая ипотека СбербанкаКак рассчитать коммерческую ипотеку Сбербанка, узнайте в статье: коммерческая ипотека Сбербанка

Отзывы о досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 найдите здесь.

Как снизить ставку на уже взятую ипотеку в Сбербанке

Для получения льготы по проценту нужно подать заявление в банковское учреждение с обоснованием причины изменения ипотечного договора. Без этого банк не приступит к разработке дополнительного соглашения в рамках одной из программ: реструктуризации или рефинансирования долга.

Если есть возможность, то можно подать заявку на участие в одной из программ государственной поддержки и получить субсидирование, за счет которого нужно погасить часть задолженности. Обычно средства передаются напрямую в банк, если накоплены на специальных счетах, финансируемых за счет федерального бюджета.

Как вариант также можно обратиться в организацию, работающую при государственной поддержке, — АИЖК.

При соответствии требованиям программы по субсидированию возможна выплата до 20% от размера займа, если объект недвижимости подходит под параметры, указанные в правилах, а также есть реальные подтверждения сложного материального положения заемщика и обоснование невыплаты им долга.

Подать заявление можно как самостоятельно заемщику в организацию, так и через Сбербанк России, где заключен договор ипотечного кредитования. Этот способ крайний, когда реструктуризация и рефинансирование невозможны в связи с допущением нарушений по договору, просрочек и накопления задолженности.

Если кредит еще не взят, а заемщик только определяет для себя доступную программу, возможно понижение процентной ставки при следующих обстоятельствах:

  • при доказательстве платежеспособности, наличия в собственности недвижимости, автотранспорта, иного ценного имущества, можно показать документы на вклады, что служит причиной снижения процентной ставки в связи с уменьшением рисков банка по взаимодействию с таким должником, легкости взыскания долга;
  • внесение большого первоначального взноса, на основании программ банков встречаются условия о внесении от 10 до 50% от стоимости приобретаемой квартиры, при максимальном финансировании предоставляются скидки;
  • лучше оформить зарплатную карту в Сбербанке, это поможет сэкономить на ипотеке до 1% в год;
  • желательно заключение договора добровольного страхования, что дает возможность получить льготу в 1% от стоимости оформляемой недвижимости, определяемой на основании заключения независимых оценщиков;
  • оплатить часть суммы за счет средств материнского капитала или по программе Молодая семья. Для военнослужащих есть возможность оформить льготное кредитование по пакету Военная ипотека;
  • рекомендуется приобретать недвижимость у застройщиков на этапе возведения, список их утвержден Сбербанком России и предоставляется в качестве рекомендуемого, цены на квартиры в таких домах на 20-30% ниже, что позволит сэкономить значительно на ссуде, при том процентная ставка не намного выше – 0,50% ежегодно.

Через суд

В качестве крайней меры, когда следует отказ кредитующего или другого банка в реструктуризации или рефинансировании долга, по требованию о том, чтобы снизить процент, возможно обращение с исковым заявление в суд.

Также судебное разбирательство возможно, когда суд самовольно завысил процентную ставку или начислил комиссионное вознаграждение, нарушив условия договора. Следует отметить, что прекращать выплаты по кредиту для заемщика не следует на всех этапах рассмотрения искового заявления, поскольку в этом случае возможно начисление пеней и штрафов.

А в случае, если по каким-то причинам иск не будет удовлетворен, банк подаст заявление о взыскании задолженности и неустойки в рамках договора и закона, в связи с чем заемщик сам может стать нарушителем.

Процессы по ипотечным договорам затягиваются на месяцы, а то и годы. Суть первой инстанции подробно анализирует график платежей, подтверждение обстоятельств, которые послужили причиной подачи иска, направляет уведомления о необходимости дачи пояснений в суд, при необходимости вызывает свидетелей.

Погашение в случае удовлетворения иска судом осуществляется на основании новых требований с учетом перерасчета за период с момента подачи заявления в уполномоченный орган. 

Частичное досрочное погашение ипотекиПро частичное досрочное погашение ипотеки читайте в статье: частичное досрочное погашение ипотеки

Дают ли ипотеку ИП? Найдите ответ на этой странице.

С условиями ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке ознакомьтесь здесь.

Видео: Рефинансирование ипотеки в другом банке

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share5c61b72fd485c

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы