Кредитная карта Альфа-Банк: условия получения | Банки | Epayinfo.ru

Кредитная карта Альфа-Банк: условия получения

Условия по кредитной карте Альфа-банка «100 дней без процентов»5c5b280e044a5

Банковские карты прочно вошли в жизнь россиян и количество людей, пользующихся ими, уже давно перевалило за десятки миллионов. Удобства карты заключаются в том, что не нужно постоянно носить с собой крупную сумму денег, практически везде можно рассчитаться за покупку безналичным способом. При ее утере или порче не нужно опасаться о целостности средств на остатке, по звонку клиента банк заблокирует карту и оформит новую, куда переведет ваши сбережения.

Содержание
  1. Требования к заемщику и документам
  2. Как оформить карту?
  3. Отзывы клиентов
  4. Оформление кредитной карты Альфа-Банка
  5. Описание кредитной карты 100 дней без процентов Альфа-Банка
  6. Преимущества карты «100 дней без % Classic»
  7. Преимущества и недостатки
  8. Сравнение со Сбербанком
  9. Оформление
  10. Требования
  11. Получение
  12. Условия кредитной карты 100 дней от Альфа банка
  13. Виды кредитных карт «100 дней без %»
  14. Стандартная карта Classic
  15. Карта типа Gold
  16. Карта типа Platinum
  17. Требования к держателю карты
  18. О льготном периоде — будьте бдительными!
  19. Разбираемся в терминах
  20. Пример расчета
  21. Про честный и нечестный грейс-период
  22. Требования к заемщику
  23. Порядок оформления
  24. Условия кредитования по карте Альфа-банка
  25. Что такое льготный период?
  26. В чем подвох или почему это выгодно банку?
  27. Обзоры линейки карт со 100 днями льготного периода
  28. «100 дней без %»
  29. Карта Близнецы с льготным периодом в 100 дней
  30. Кто может получить кредитку?
  31. Требуемые документы
  32. Плюсы длинно-грейсовых карт Альфа-банка
  33. Основные условия пользования картой 100 дней
  34. Кредитные карты с самым длинным льготным периодом
  35. Какие кредитные карты можно оформить только по паспорту
  36. Лучшие кредитные карты без проверки кредитной истории
  37. Возможности кредитной карточки Альфа-Банка

Требования к заемщику и документам

Web-page

Общие условия таковы:

  1. Принятие решение по выдаче кредитки осуществляется в течение пары дней.
  2. Для оформления необходимо предоставить 2 документа.
  3. Ограничения на возраст владельца – от 21 до 70 лет (если не указано другое значение).

Вместе с тем банк рассматривает кредитную историю клиента. Если в ней есть непогашенные задолженности и штрафы, то он может отказать в выдаче кредитки или выдать ее с максимальной ставкой.

Перед тем как получить свою пластиковую карточку, заемщик должен принести в ближайшее отделение банка документы. Их набор совсем небольшой. Кроме паспорта необходимо предъявить сотрудникам банка еще один документ, в роли которого может быть:

  • удостоверение водителя (права);
  • паспорт гражданина РФ для выезда за рубеж;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • медицинский страховой полис.

В дополнение к минимальному пакету документов потенциальный заемщик может (но не обязан) приложить справки, которые подтверждают его официальный доход.

Как оформить карту?

Персональные данные

На официальном сайте финансового учреждения можно заполнить заявку на получение банковской карты. Для этого предлагается специальная анкета, куда пользователь должен ввести свои данные:

  • личные данные;
  • контактный телефон и адрес электронной почты;
  • паспортные данные;
  • краткие сведения о работе.

Заявка обрабатывается, и в течение короткого времени (от 10 минут до двух дней) клиенту сообщается предварительное решение.

Можно сразу подать заявку и все необходимые документы в отделении банка.

При положительном решении в течение пяти дней кредитная карта будет выпущена, и Альфа-Банк пригласит клиента на подписание договора.

Пополнить кредитный счет можно несколькими способами.

Вариант пополнения Комиссия
В кассах и банкоматах Альфа-Банка Бесплатно
В терминалах партнеров 1%, но не менее 50 рублей
Через сторонние организации До 4,5%

Отзывы клиентов

Официальный сайт

Чтобы оценить удобство пользования кредитной карточкой и решить, какую карту стоит открывать, можно почитать отзывы людей, которые уже давно пользуются услугами Альфа-банка.

Пользуюсь кредитной картой «100 дней без процентов» уже не первый год и очень доволен. Это единственный банк, который предоставляет такой большой грейс-период. 100 дней не плачу проценты, а в покупках себе не отказываю.

Константин, Москва.

Почитала отзывы о дорогом обслуживании карт Альфа-Банка. Решила взять карточку «Без затрат». Год все было отлично, но потом все равно приходится платить почти 1000 рублей за обслуживание. Дороговато как-то.

Александра, Пермь.

Пришлось недавно снимать наличные с карты Maxim. А нужно было посмотреть отзывы и продумать свои шаги. На мой взгляд комиссия на обналичивание большая. Но есть и приятные бонусы, нашел фитнес-центр партнер и получаю там скидку в 5%.

Виктор, Москва.

20 февраля я получила сообщение, что заказанную мной кредитную карту передали в службу доставки. При этом даже уточнили адрес назначения. После этого неделю никто ничего не привозил, что это за сервис? Мне проще и быстрее было бы самой прийти в отделение.

Елена, Украина.

Эта карта будет удобной для тех, кто живет в городах с отделениями AlfaBank. Иначе погашение может стать проблемой, придется постоянно платить комиссию. Понравился дизайн пластиковой карточки. Стильно, просто и со вкусом.

Алексей, Сочи.

Оформление кредитной карты Альфа-Банка

В трудной жизненной ситуации клиенты обращаются в банки чтобы взять потребительский кредит. Такой вид получения средств взаймы выгоден только если клиент намерен погасить его в определенный срок и больше не прибегать к помощи этих средств. Кредитная карта выгодна в том плане, что внеся одолженные у банка средства, всегда можно воспользоваться ими заново в срок действия данной карты при положительном балансе.

Порядок оформления 

Чтобы оформить кредитную карту в Альфа-Банке потребуется только 2 документа: паспорт и второй документ на усмотрение клиента (заграничный паспорт, права, СНИЛС, военный билет). Кредит Альфа – Банка без справок удобно оформить именно через получение кредитной карты. При этом такое оформление будет даже выгоднее получения обычного потребительского кредита, но при условии маленькой суммы и краткосрочного периода.

Возможно 2 вида подачи заявки:

  • Лично в отделении «Альфа – Банка». В этом случае результат рассмотрения заявки оглашается уже в течение 12 часов;
  • Отправить заявку на оформления кредита онлайн. В таком случае, результат сообщится заявителю в течение одного или двух дней.

Описание кредитной карты 100 дней без процентов Альфа-Банка

Каждый может по-разному относиться к банковскому продукту «100 дней без процентов». Однако данная кредитная карточка — это продукт инновационного банка новейшей разработки, который сочетает в себе множество возможностей: текущий расчетный счет, льготный период до 100 дней, депозитный счет, удобный мобильный и интернет-банкинг.

Для того чтобы сделать правильный выбор по поводу того, оформлять заявку на ее получение или нет, следует изначально ознакомиться с подробной информацией на сайте Бробанк.ру о кредитном продукте «100 дней без %».

Если же вас интересует больший кредитный лимит, можете обратить внимание на 100 дней без % Gold ↓

Кредитная карта 100 дней без % Gold

Можно до 1 млн.руб!

Кред. лимит: 700 000 руб.
Проц. ставка: От 14,99%
Без процентов: До 100 дней
Стоимость: 3490 р./год

Подробнее

Преимущества карты «100 дней без % Classic»

  • 100-дневный льготный период.
  • Грейс-период по карте распространяется также на наличные операции, а не только на безналичные расчеты.
  • При добросовестном использовании карты, банк в одностороннем порядке может увеличить лимит карты.
  • Погашение платежей любым, удобным способом. Через платежные терминалы, через интернет банк, с помощью мобильного приложения или наличными через кассу банка.
  • Начисление процентов только на фактически использованную сумму.
  • Размер минимально обязательного платежа всего 5% от снятой суммы.
  • Лимит кредитной карты — возобновляемый.
  • Страхование стоит всего 0,67 % от фактической суммы задолженности, причем отказаться от него можно до выдачи карты.
  • Снятие денег через сторонние устройства банков партнеров возможно без дополнительной комиссии.

Преимущества и недостатки

В заключении отметим плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без %»:

Преимущества Недостатки
Честный длительный беспроцентный срок кредитования — аж 100 дней Лимиты на операции с наличными (они все-таки есть, до 50 000 руб.)
Возможность снимать наличные до 50 000 руб. без уплаты процентов Комиссии за снятие наличных сверх лимита, нужно быть внимательным
Оформление по минимальному комплекту документов Относительно высокая плата за годовое содержание премиальных карт
Наличие технологии бесконтактных платежей
Конверсия валюты по выгодному курсу банка

Получать ли кредитную карту Альфа-Банка? Это решение каждый должен принять самостоятельно.Как видно, если умело пользоваться опциями кредитки, не превышать сумму снятия наличных и вовремя вносить регулярные взносы, выгоды очевидны: в течение 100 дней вы получаете беспроцентное кредитование в одном из лучших банков страны.

Сравнение со Сбербанком

Какой банк, на ваш взгляд, самый популярный среди потребителей? Многие не сомневаясь, называют Альфа-Банк. Это связано с определенными причинами.

В сравнении со Сбербанком, к примеру, налицо определенные различия:

Альфа-Банк Сбербанк
Держатель расплачивается картой и получает мили Classic
500 приветственных миль – приз за первую покупку, далее по миле за потраченные 50 рублей. По 1 миле за растраченные 60 рублей.
Стоимость обслуживания
1290 рублей в год. 900 рублей в год.
Грейс-период
60 дней 50 дней
Стандартные карты
Оформляется по предъявлении паспорта, на счет допускается класть свои средства, их остаток процентом не облагается. Эмитируемый вариант карты — Classic и Gold, а в дополнение — Platinum. Эмитируемых вариантов – только 2.
Особенности использования карт
Время бесплатного использования кредита – от 60 до 100 дней. Время использования кредита бесплатно – 50 дней.
Кредитный лимит
150 тыс.руб. Устанавливается произвольно.
Стоимость годового обслуживания
1090 (со 2 года обсл.) До 3000 руб.
SMS-банкинг
59 руб/мес. Бесплатно.
Просрочка
1% ежедневно. При непогашенном обязательном платеже, 38% от суммы задолженности.
Правила открытия и закрытия
Оформляется стандартная заявка, на сайте или в ближайшем отделении, затем выносится решение о ее получении, остается забрать ее в отделении банка. При получении предъявляется паспорт. Карту нужно активировать. Это можно сделать и с помощью звонка в колл-центр, и таким же способом карту можно закрыть. -‘’-

Оформление

Оформлением, как правило, занимается банк. Но, чтобы получить право на собственную карту, нужно осуществить ряд действий, направленных на подтверждение платежеспособности.

Сначала необходимо оформить заявку. Это можно сделать несколькими способами:

  • в филиале банка;
  • на сайте, в режиме онлайн.

В последнем случае, обязательно потребуется сообщать данные относительно места работы. Это – обязательные условия оформления кредитной карты Альфа банка 100 дней. В одной из граф даже необходимо занести ИНН предприятия, где Вы служите. Анкеты заполняются бесплатно. В целом, вопросы традиционны – нужно указать паспортные данные, размер зарплаты.

Банку потребуется некоторое время. По его прошествии, организация присылает информацию о том, что клиент может получить свою карту.

При получении с Вас потребуют какой-либо документ:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • загранпаспорт.

Или другой документ, подтверждающий Вашу личность.

Особенности получения кредитной карты в Альфа Банке5c5b28133663f

Требования

Кредитные карты программы «100 дней без процентов» давно подтвердили свою практичность. Ими оплачивают товары и услуги, их используют в магазинах и делают онлайн-приобретения. Можно снять наличные – беспроцентный период распространяется и на них.

Допустимый кредитный лимит 5 000 — 150 000
Расход на ставки 32,99% – 39,99%
Уровень минимального платежа 5% от финансовой задолженности, но не менее 320
В минимальный платеж входят:
  • Сумма в 5% от суммы основного долга, и как минимум от 320 рублей, но не превышающая суммы задолженности;
  • Денежный процент за пользование кредитом.

Кредитная карта СКБ

Кредитная карта СКБКредитная карта СКБ5c5b28134f006 выдается на срок от 2 до 5 лет.

Онлайн-заявка на кредитную карту Быстробанка нужно подавать на официальном сайте банка — подробнее.

Платежи:

Лимиты на снятие наличных
Лимит за месяц 60 000 рублей
Время активности, периодичность платежей
Периодичность платежей По договору, пользователь ежемесячно вносит платеж по минимуму, и до финиша беспроцентного периода требуется погашение всей задолженности по карте. В этом случае, проценты не начисляются. Беспроцентный же период автоматически возобновляется каждый раз с завершением 100 дней. В случае непогашения долга до завершения беспроцентного периода проценты поступят на полную сумму покупок и снятия наличных, осуществленных с самого начала беспроцентного периода.

Комиссии:

Платежи ежегодного порядка
Обслуживание карты клиента, годовой период 1290 рублей
Стоимость годового обслуживания дополнительной карты 690 рублей
Разовые платежи
Получение карты взамен выпущенной Не оплачивается, если предыдущая была повреждена, или пользователь утратил ее ПИН, или возникла необходимость сделать новое имя на ней.
Кредитные средства — снятие в банкомате «родного» банка 6,9% от полученных средств мин. 500 руб.
Заем кредитных средств посредством банкомата стороннего банка 6,9% от полученных средств мин. 500 руб.
Дополнительно
Отчисления штрафов, пени Размер неустойки – 1 % общей просроченной задолженности в рамках минимального платежа, за каждые сутки просрочки.
Требования к заемщику Размер постоянного дохода от 5 000 руб. с вычетом налогов.
Страхование Клиент обязан застраховать жизнь и здоровье в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в рамках Коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья пользователей Кредитных и Потребительских карт — 0,79% ежемесячно, сумма подсчета – задолженность.
Возраст Не младше 18 лет.
Время службы на последнем месте От 3 месяцев.

Получение

Право на получение карты Альфа-Банка имеют граждане РФ, которым исполнилось 18 лет. Карта выдается только в регионе по месту регистрации. Гражданин должен проживать или работать в городе, где планирует получить сумму. Потребуется предъявить телефонные данные, для контактов. Доход должен составлять не менее 9000 руб. в месяц. У кандидата должен иметься мобильный и домашний телефоны.

Кредитный инструмент не выдается ряду специалистов:

  • частным предпринимателям;
  • частным адвокатам;
  • нотариусам;
  • заявителям с пропиской в общежитии.

Вы сможете получить процентную ставку выгоднее.

Для этого надо предъявить документы:

  • загранпаспорт;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • паспорт с отметками о выезде за рубеж в последние 12 месяцев;
  • полис ДМС.

Плюсы получения кредитной карты в Альфа Банке5c5b2813a2f02

Условия кредитной карты 100 дней от Альфа банка

Длительность льготного периода составляет не менее 60 дней, а по данной карте она достигает 100 дней. Уникальное предложение — кредитная карта Альфа банка 100 дней без процентов предоставляет наиболее длительный грейс-период среди аналогов российского рынка. Карту выдают тем, кто работает на постоянном месте, не менее 3 месяцев.

У соискателя должен быть определенный уровень дохода – от 9000 руб.мес. Карта выдается при минимуме предъявленных документов.

Тарифы Кредитный лимит может достигать 150 тыс., 300 тыс. и 750 тыс. рублей. Кредитная ставка, в минимальном виде, достигает 30,99%.

Выпуск бесплатный, годовое обслуживание стоит:

  • 1090 руб. (стандарт);
  • до 3490 (для золотой карты);
  • 5490 (для платиновой карты).

Наличные снимаются с большими потерями – не менее 6,9% от забираемой суммы, но не менее 500 рублей. Условия выплат стандартные.

Бонусы Изобилием бонусов карта не отличается. Ее главное преимущество – уникальный грейс-период. У банка есть партнеры. С ними выгоднее расплачиваться картой «100 дней без процентов». Их перечень дан на сайте.
Льготный период Карта отличается уникальным льготным периодом. Он длится дольше, чем в других отечественных банках.

Кредитная карта Русфинансбанка

Кредитная карта РусфинансбанкаКредитная карта Русфинанс банка5c5b2813bb511 выдается по основной программе максимум на 70 тысяч рублей.

Условия кредитной карты УБРиР описаны в этой статье.

Проценты по кредитной карте Тинькофф вы можете узнать отсюда.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Виды кредитных карт «100 дней без %»

В программе «100 дней без %» участвуют три вида карт. Это стандартная кредитная карта и привилегированные ее варианты Gold и Platinum.

карта 100 дней без процентов, рис.1

Характеристики карты зависят от типа платежного системы:

Стандартная карта Classic

  • обслуживание стоит 1290 рублей ежегодно;
  • лимит снятия наличных — 60000 рублей;
  • кредитный лимит — не более 150 000 рублей.

Карта типа Gold

  • ежегодное обслуживание обойдется в 3490 рублей;
  • ограничения по операциям обналичивания — 120 000 рублей;
  • лимит может достигать 300 000 рублей.

Карта типа Platinum

  • она обойдется держателю в 6490 рублей в год;
  • лимит на снятие — 200 000 рублей;
  • кредитный лимит — максимально 600 000 рублей.

Независимо от выбора типа карты, Альфа Банк устанавливает процентную ставку за пользование кредитной линией в размере 39,9% годовых. Пониженные процентные ставки применяются, если держателем кредитной карты «100 дней без %» является зарплатный клиент Альфа Банка или сотрудник компании партнера. В этом случае ставки составят соответственно 26,99% и 32,99% годовых. Кредитный лимит Альфа Банк устанавливает в индивидуальном порядке.

Заказать карту

Требования к держателю карты

Альфа Банк указывает одинаковые требования ко всем заемщикам, независимо от кредитного продукта. Получить карту «100 дней без %» любого типа может гражданин, соответствующий следующим критериям:

  • возраст — от 21-го года;
  • доход — более 9000 для жителей Москвы и минимум 5000 для жителей регионов;
  • стаж на текущем месте работы — минимум 3 месяца;
  • есть возможность указать стационарный номер рабочего телефона.

Для получения карты «100 дней без %» гражданин должен предоставить определенный пакет документов. Обязательный документ стандартный — это паспорт. К нему на выбор необходимо приложить один из следующих документов:

  • загранпаспорт;
  • права;
  • ИНН;
  • СНИСЛ;
  • полис ОМС.

Для получения кредитной карты с более высоким лимитом необходимо приложить еще один дополнительный документ из следующего списка:

  • документы на собственное авто;
  • полис ДМС;
  • загранпаспорт с отметками о пересечении границы;
  • справка 2НДФЛ или по форме банка.

О льготном периоде — будьте бдительными!

Предложение кажется крайне привлекательным. Действительно, можно почти три месяца пользоваться деньгами банка бесплатно. Только вот не все так просто, как кажется. Многие граждане оформляют подобные карты, честно соблюдают сроки льготного периода, гасят долг без учета процентов, а после получают гневные сообщения о просрочках, так как проценты все же были начислены. И виноват в этом не банк, а держатель карты, так как он не разобрался в механизме исчисления льготного периода.

Ключевые ошибки граждан при использовании льготного периода:

  1. Некоторые банки, прописывая срок действия грейс-периода, указывают предлог «До», например «до 55» дней. Это означает, что не факт, что период льготы будет равен именно 55-ти дням, он может составлять и 35, и 45, и другое количество дней. Неверное понимание сроков льготы ведет к несоблюдению периода и начислению процентов. Но если же рассматривать именно карту Альфа Банка «100 дней без процентов», то говорится именно от 100 днях.
  2. Наличие льготного периода не отменяет необходимости вносить ежемесячные платежи. Независимо от срока грейс-периода, держатель кредитной карты обязывается вносить ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере. По картам Альфа Банка это минимум 5% от суммы задолженности.

В каждом банке разное исчисление льготного периода

Нет единой модели применения льготного периода. В каждом банке он применяется индивидуально. В одном банке отчетный период начинается с даты получение кредитной карты на руки, в другом с даты возникновения первой транзакции за счет заемных средств.

При оформлении кредитной карты обязательно спрашивайте у сотрудника банка алгоритм расчета льготного периода. Пусть вам составят наглядный график или схему, чтобы вы поняли, с какой даты начинается грейс-период, когда он заканчивается, и когда именно вам нужно закрыть долг, чтобы банк не начислил проценты.

карта 100 дней без процентов льготный период

Что касается Альфа Банка, то начало действия льготного периода совпадает с датой, когда гражданин совершил первую транзакцию по карте. Например, если вы получили карту 3 марта, а совершили покупку за счет кредитных средств 5 марта, то именно с 5 марта и начинается действие вашего льготного периода. Именно с этого дня и начинается исчисление 100 льготных дней.

Разбираемся в терминах

  1. Начало льготного периода — это дата, в которую вы совершили первую операцию, из-за которой баланс карты ушел в минус. Если эта операция совершена 5 марта, то льготный период в 100 дней действует до 12 июня. Чтобы Альфа Банк не начислил проценты, нужно до этой даты полностью закрыть долг по карте.
  2. Отчетный период. За каждый месяц пользования кредитной картой банк подводит итог и выставляет счет гражданину. Этот месяц и есть отчетный период. В каждом банке он разный. В Альфа Банке он начинается с даты выдачи карты гражданину. Если вы получили карту 3 марта, то отчетный период считается с 3 марта по 2 апреля. После подведения итогов Альфа Банк присылает держателю СМС сообщение о том, что нужно внести ежемесячный платеж.
  3. Платежный период. Следует сразу за отчетный периодом. Платежный период — это срок, в течение которого нужно внести ежемесячный платеж или полностью закрыть задолженность для соблюдения льготного периода. Применимо к Альфа Банку, платежный период — это дата выдачи карты плюс 20 дней. Например, если вы получили карту на руки 3 марта, то, независимо от даты совершения первой операции, платежный период будет заканчиваться 23-м числом каждого месяца. Это крайняя дата внесения ежемесячного платежа и закрытия льготного периода.

Так как к данной карте применяется нестандартный льготный период в 100 дней, то в данном случае 23-е число будет просто датой, до которой необходимо совершить ежемесячный платеж. Если бы льготный период составлял до 55 или  до 60 дней, то тогда это была бы и дата окончания льготного периода. Например, до 23 апреля нужно закрыть долг, который образован с 3 марта по 2 апреля. В этом случае льготный период начинается с 3 марта и длится до 23 апреля и составляет 52 дня.

карта 100 дней без процентов, рис.3

Пример расчета

  1. Вы получили на руки кредитную карту Альфа Банка 3 марта (отчетный период — с 3 марта по 3 апреля, дата внесения платежа — до 23 числа каждого месяца, первая дата вашего платежа за первый отчетный период — 23 апреля).
  2. В отчетный период с 3 марта по 2 апреля вы совершаете различные операции: безналичные, снятие наличных. Первую операцию вы совершили 5 марта, с этого дня и до 12 июня у вас действует льготный период. После 3 апреля вы получаете от банка СМС-сообщение о том, что до 23 апреля вам нужно внести ежемесячный платеж.
  3. Следующий отчетный период — с 3 апреля по 2 мая. Вы снова получаете от банка отчет и сообщение о том, что до 23 мая вам нужно внести очередной ежемесячный платеж.
  4. Следующий отчетный период — с 3 мая по 3 июня. Дата третьего по счету ежемесячного платежа — 23 июня, но ваш льготный период заканчивается 12 июня. То есть теперь вам необходимо закрыть всю задолженности в полном объеме, чтобы льготный период соблюдался.

Про честный и нечестный грейс-период

Нечестный — это не означает, что банк обманывает, просто этот термин прижился в обиходе. В Альфа Банке применяется именно нечестный льготный период.

  1. Нечестный льготный период. Чтобы банк не начислил проценты, необходимо заплатить всю задолженность, которая образовалась с даты начала льготного периода и до даты его окончания. Если период длится с 3 марта по 12 июня, нужно закрыть долги по всем операциям, совершенным вплоть до 12 июня.
  2. Честный льготный период. Чтобы банк не начислил проценты, необходимо закрыть только ту задолженность, что образована за отчетный период. Если отчетный период длится с 3 мая по 2 июня, то для действия льготного периода необходимо закрыть только тот долг, который образован до 2 июня. А все операции, совершенные с 3 июня, попадают уже в следующий льготный период.

О тонкостях исчисления льготного периода всегда интересуйтесь у менеджера, который выдает вам карту. На практике гораздо проще считать период льготы, который составляет до 55-60 дней. С периодом в 100 дней несколько сложнее.

Чтобы не пропустить дату платежа и уложиться в этот грейс, то лучше смотреть всю информацию в интернет-банке «Альфа-Клик», в мобильном банке «Альфа-Мобайл», или, на худой конец, по телефону горячей линии.

Требования к заемщику

Заявка на кредитку рассматривается при условии соблюдения следующих требований к клиенту:

  1. Гражданство Российской Федерации. Лица без гражданства или граждане других стран не могут получить данный продукт.
  2. Достижение заемщиком совершеннолетия. Пластик доступен только по достижении 18 лет.
  3. Наличие постоянных денежных поступлений. Для жителей Москвы ежемесячный доход должен превышать 9 тысяч рублей за вычетом всех налогов. Для заемщиков из регионов – 5 тысяч рублей.
  4. Необходимо подтвердить получение данных сумм, предъявив соответствующие документы (справка с работы, 2-НДФЛ).
  5. Наличие контактных данных: номера мобильного или домашнего телефона, адреса электронной почты.
  6. Наличие контактных данных по месту работы заемщика. Подойдет номер стационарного телефона бухгалтерии или кадровой службы.
  7. Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.

Чтобы заявка была рассмотрена банком, необходимо предоставить ряд документов. В частности:

  1. Паспорт гражданина Российской федерации и второй документ. В качестве последнего может выступать заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение. Эти документы нужно предоставить в обязательном порядке.
  2. Для увеличения вероятности одобрения банком кредитного лимита или предоставлении большей суммы можно дополнительно представить некоторые документы. Подойдет копия свидетельства о регистрации авто, копия загранпаспорта с отметкой о пересечении границы в последний год, копия полиса обязательного медицинского страхования.
  3. Для более выгодных персональных условий рекомендуется приложить справку по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка. Получить их можно по месту работы. В них должна быть отражена информация обо всех начислениях за последний квартал.

Следует учесть, что при оформлении пластика, предоставляющего лимит в 450 тысяч рублей или выше, передача в банк полного пакета документов является обязательным условием.

Порядок оформления

Для того чтобы получить кредитку, можно:

  1. Обратиться в банк со всеми необходимыми документами и подать заявку лично. После принятия решения пластик отправят на выпуск. Примерно через 5-9 дней его можно будет забрать в отделении.
  2. Оформить заявку через интернет. Для этого стоит заполнить форму, прикрепив к ней необходимые документы в виде отсканированных файлов. После принятия банком положительного решения заемщику необходимо предоставить в офис оригиналы переданных копий. Спустя 5-9 дней можно будет получить пластик.
  3. Следует помнить, что банк может отказать клиенту в выпуске карты без объяснения причин. Причиной может послужить слишком низкий доход просителя, допущенные ранее просрочки при выплатах, наличие большого количества кредитов.

Условия кредитования по карте Альфа-банка

  • Кредитный лимит на карте устанавливается до 150 000 рублей, срок ее действия ограничен 2 годами.
  • 100-дневная карта выпускается двух видов Visa и Master card, для безопасности она снабжается чипом, что в сравнении с обычной магнитной лентой является более надежной защитой.
  • Рекламируемая процентная ставка по карте 26,99% до 39,99%, но для каждого заемщика она определяется в индивидуальном порядке.
  • Для постоянных клиентов, она может быть ниже. В зависимости от дохода и чистоты кредитной истории стороннего заявителя возможна корректировка процентов в сторону уменьшения.
  • В сравнении с кредитными картами других банков, где процентная ставка может достигать до 50%, у Альфа-банка весьма приемлемые условия.
  • Выпуск карты бесплатный, по желанию заемщика может быть выпущено до 3-х дополнительных карт с разным лимитом.
  • Стоимость годового обслуживания составляет 990 рублей, каждая последующая будет обходиться в 250 рублей в год.
  • За снятие наличности взимается комиссия в размере 5,9%, получить деньги через банкомат можно в сумме не более 60 000 рублей.

Что такое льготный период?

Льготный период, грейс-период, беспроцентный период, как эту функцию кредитной карты не назови, все равно будут одни плюсы. Банк на определенный срок дает возможность держателю в кредит пользоваться своими деньгами, но пределах лимита, при этом не начисляет ему процентов. В случае с картой Альфа «100 дней без процентов», срок этот (как уже и понятно) длится ровно 100 дней. Для справедливости стоит отметить, что не многие банки так щедры, обычно грейс-период равен 50-55 дней. Так что с этой точки зрения выгода держателя весьма ощутима. Еще больше информации про льготный период кредитных карт есть по ссылке.

Льгота действует при условии, что заемщик выполняет правила банка:

  • тратит деньги с карты зачастую только на безналичные расчеты;
  • вносит ежемесячный минимальный взнос раз в платежный период (обычно 20-30 дней), сумма небольшая в сравнении с общим долгом, в среднем около 5% от уже истраченного. В Альфа-Банке – это как раз 5% от уже накопленного долга, но не менее 320 рублей, платить их нужно каждые 20 дней;
  • погашает всю задолженность в срок действия льготного периода, то есть в нашем случае не позднее 100-го дня с первой покупки.

Требования кредитора достаточны лаконичны и просты, они стоят того, чтобы их выполнять и пользоваться грейс-периодом по карте. Тем более, если вся задолженности по карте выплачена, то кредитный лимит и льгота возобновляются в прежнем объеме.

Вот такой инфограммкой Альфа-Банк объясняет, что такое беспроцентный период:

Старт льготного периода может меняться в зависимости от условий каждого банка:

  • на каждую покупку отдельно;
  • с определенного числа месяца;
  • с первой операции. Именно так это работает в Альфа-Банке.

5c5b28144384e

В чем подвох или почему это выгодно банку?

Ясное дело у потенциального заемщика возникает вопрос: «А с чего это банку давать мне деньги просто так? В чем подвох беспроцентного периода?». Ответ на поверхности, вернее в тарифах и в договоре кредитования (который, естественно, нужно читать внимательно прежде, чем подписывать).

Банк заработает на держателе карты с льготным периодом, если он:

  • допустит просрочку по оплате минимального взноса или внесет не всю сумму (то есть заплатит по прошествии 20 дней с момента установления кредитного лимита). В этом случае будет начислен годовой процент;
  • не погасит всю задолженность до момента окончания льготного периода, тогда начислят не только проценты по кредиту, но и неустойку в размере 1%;
  • снимет наличных более, чем на 50 000 рублей за месяц. В этом случае на разницу (превышение лимита снятия) будет начислена комиссия, которая зависит от категории карты и варьируется от 3,9% до 5,9%. То есть если держатель получил в банкомате не 50 тысяч, а 60 тысяч рублей, то за 10 тысяч с него снимут комиссию.

Также по кредиткам может быть установлена плата за годовое обслуживание. Карта «100 дней без процентов» обойдется в сумму от 1190 до 5490 рублей за год в зависимости от категории. Плата взимается на следующий день после активации кредитки. А вот сам выпуск бесплатный.

Обзоры линейки карт со 100 днями льготного периода

«100 дней без %»

Альфа-Банке не стал ограничивать своих клиентов в выборе кредитки в удлиненным льготным периодом. Предложение наполнено пятью позициями:

  • 100 дней без % Visa Classic;
  • 100 дней без % Visa Gold;
  • 100 дней без % Visa Platinum;
  • 100 дней без % MasterCard Standard;
  • 100 дней без % MasterCard Gold.

Процентная ставка по всем картам от 23,99% в год. Но при пользовании кредитными средствами нужно учитывать ПСК.

По кредитной составляющей карты отличаются лимитом:

  • максимальный в 1 000 000 рублей по картам Platinum;
  • средний до 500 000 рублей по – Gold;
  • минимальный до 300 000 рублей по Classic и Standard.

Для каждого клиента сумма кредитного лимита неодинакова. Она становится известна после проверки платежеспособности и кредитной истории потенциального заемщика.

Плата за ежегодное обслуживание также зависит от категории карты:

  • традиционно более дорогим является пластик Премиум класса он обойдется от 5490 рублей;
  • Золото от 2990 рублей;
  • Классика от 1190 рублей.

Карта Близнецы с льготным периодом в 100 дней

Помимо линейки карт «100 дней без %» в Альфа-Банке есть еще одна уникальная в своем роде карта «Близнецы» Visa Classic и Visa Gold с аналогичным беспроцентным периодом.

Карта отличается тем, что на одном пластике находятся два счета: дебетовый и кредитный. Каждый со своей магнитной летной, пин-кодом, чипом.

Условия по карте немного отличаются от «100 дней без %»:

  • ставка по карте от 23,99% в год;
  • лимит кредитных средств до 500 000 рублей;
  • одновременное обслуживание дебетового и кредитного счетов 2490 рублей за год;
  • процент за снятие наличных по кредитному счету 4,9% от суммы, но не может быть меньше 400 рублей;
  • наличные с дебетового счета снимаются бесплатно в Альфа-Банке и у партнеров, в остальных случаях комиссия составит 1,25% минимум 119 рублей;
  • неустойка за просрочку 1%.

Кто может получить кредитку?

В Альфа-Банке к заемщику предъявляются минимальные критерии:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет;
  • доход за вычетом налогов от 9 000 рублей для Мск и от 5 000 рублей для регионов;
  • наличие контактного телефона;
  • предоставление телефона работодателя;
  • постоянная регистрация в регионе обслуживания Альфа-Банка.

Требуемые документы

Список документов, которые понадобится для получения «100 дней» зависит от категории заемщика. Зарплатные клиенты и сотрудники партнерских компаний обойдутся меньшим пакетом. По стандартным условиям для клиентов «с улицы» нужно предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • один из документов на выбор: СНИЛС, полис ОМС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение.

Этого достаточно для оформления карты с минимальным кредитным лимитом. Желающие повысить шансы на одобрение и получение карты с большей кредитной суммой должны предоставить один или несколько из следующих документов:

  • свидетельство (копию) регистрации авто;
  • полис ДМС;
  • загранпаспорт с отметками о посещении заграницы за последний год.

Наилучшие условия предложат тем, кто предоставит справку 2-НДФЛ или справку по форме банка за последний квартал.

Полные сведения о своих кредитных продуктах Альфа-Банк разместил здесь https://alfabank.ru/f/3/get-money/credit-cards/bliznetsi/memo_cc.pdf

Плюсы длинно-грейсовых карт Альфа-банка

  1. Благодаря тому, что условия по карте позволяют не только покупать за безналичный расчет, но и снимать деньги, это кредитное предложение можно считать неким симбиозом карты и весьма выгодного потребительского кредита.
  2. Карты «100 дней без %» выпускаются в международных платежных системах, это означает, что снимать кредитные деньги можно и заграницей в валюте страны. Правда, в этом случае не стоит забывать о комиссии стороннего банка и разнице на курсах. Это добавит дополнительных трат.
  3. Заявка на карту может быт подана онлайн.
  4. Несколько вариантов погашения, в том числе и бесплатный в Альфа-Клик или через терминалы и банкоматы Альфа-Банка.
  5. Умеренная годовая плата за обслуживание.
  6. Грейс-период в 100 дней покрывает все операции по карте.
  7. Возможность получить карту по двум документам.
  8. Доставка карты по Мск.

Явными и неявными минусами карты от Альфа-Банка в 100 дней грейс периода не обладают. При соблюдении условий использования кредитка отлично подойдет как для ежедневных трат, так и для более-менее крупных приобретений. Хотелось бы, конечно получить еще и проценты на остаток своих средств и кэшбэк, но даже без этих преимуществ карта весьма выгодная.

На ту же тему:

Кредитная карта «90 даром» от АТБ

Все больше банков заманивают заемщиков кредитными картами с удлиненным льготным периодом. В 2017 и 2018 году в лучшую сторону обновили условия по карте «100 дней без процентов» в Альфа-Банке, вышла карта «110 дней» в Райффайзенбанке, уверенно держитс…

Услуга «120 дней без процентов» в Тинькофф банке

Если надоело платить невыгодный кредит или нужно закрыть задолженность по дорогой кредитной карте, то поможет услуга «Перевод баланса» от Тинькофф Банка. Клиенты банка еще прозвали ее «120 дней без процентов». По сути – это рефинансирование, которое …

Карта Cashback Альфа-банк

Для любителей возвращать свои деньги, потраченные на покупки, есть заманчивое предложение – это карта «CashBack» Альфа-Банка. Она предусматривает одно из самых крупных возмещений среди аналогичных предложений: 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах и 1% …

Карта рассрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ Альфа-банка

Альфа-Банк предлагает забыть о наличных и для покупок по всему миру использовать карту рассрочки «#Вместоденег».Для Альфа-Банка «#Вместоденег» – это совершенно новый продукт, который стартовал 5 марта 2018 года, в то время как карты рассрочки…

Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка

Райффайзен банк не смог остаться в стороне от тенденций кредитного рынка. Карта «ждун», или как гласит слоган: «Карта, которая умеет ждать», – продукт, появившийся еще в середине июля 2017 года. Ее основная фишка – это «110 дней» льготного периода. П…

Кредитная карта «Элемент 120» Почта Банка

Пока химики всего мира ломают голову над изобретением Унбини́лия – 120 элемента таблицы Менделеева, Почта Банк решил не ждать и выпустил карту «Элемент 120». В своей области – это действительно новый и уникальный кредитный продукт с длительным льготн…

Список кредитных карт с большим льготным периодом

Обновление: 20 января 2019гИдея бесплатного кредитования бередит умы многих заемщиков. И банки успешно ее воплотили в кредитных картах, предоставив клиентам возможность пользоваться своими деньгами определенный срок без уплаты процентов, при услови…

Основные условия пользования картой 100 дней

  1. Клиент может оформить любой из 3-х вариантов кредитного пластика: «Gold», «Platinum», «Classic». В каждой разновидности доступен счет в разной валюте: в рублях, евро и долларах.
  2. Условия в 2018 процентных ставок —

    от 23,99% до 39,99%

    . Альфа-Банк анализирует финансовое состояние, кредитную историю и платежеспособность заемщика, после чего называет точную ставку, действующую после окончания льготного периода. Первичный выпуск главной и дополнительной пластиковых карт бесплатно, а вот перевыпуск карты в случае ее утери, порчи или повреждения обойдется в 290 рублей.

  3. Обналичивать кредитку «100 дней без процентов» можно в любом банкомате. Лимит на суточное снятие может быть обозначен клиентом, в противном случае снимать деньги можно без ограничения. Карты, выпущенные в рамках индивидуального предложения, имеют ограничение на снятие наличности в течение месяца. Оно равно 200 тыс. руб. В другом случаи лимит 50 тыс. руб.
  4. Длительность срока льготного периода — 100 дней. Условия сотрудничества с Альфа-Банком подразумевают, что проценты не начисляются на протяжении 100 дней.
  5. К кредитной карте «100 дней без процентов» от Альфа-Банка по желанию пользователя может быть выпущена виртуальная карта. Ее стоимость составляет 49 рублей. Таких карточек каждый человек вправе получить сколько угодно, например, для того чтобы расплачиваться за покупки в интернет-магазинах.
  6. Данная карта Альфа-Банка по условиям пользования не подходит для приумножения финансов. На ее счету можно хранить и накапливать личные финансы, но проценты на них не начисляются.
  7. Предусмотрена услуга информирования посредством СМС-сообщений обо всех совершенных операциях. В 1-й месяц заемщика оповещают бесплатно, начиная со 2-го, банк будет каждый месяц удерживать 59 рублей. Кроме СМС-информирования, есть три способа ознакомиться с состоянием счета и получить информацию о совершенных операциях: зайти в личный кабинет, заказать отчет по телефону и воспользоваться мобильным приложением.
  8. За некоторые операции, совершенные с помощью кредитной карты со льготным периодом 100 дней, банк взимает плату. Оплата услуг провайдеров, телевидения и связи осуществляется бесплатно. Условие перечисления оплаты стационарной телефонной связи, коммунальных услуг и всевозможных штрафов — 29 руб. за одну транзакцию.

    За отправку денег на другую карту взимается плата в размере 5,9%

    (но не менее 100 руб.) от размера транзакции.

  9. Оплата кредитной картой5c5b28149cfa0Заявка на увеличение кредитного лимита может быть подана заемщиком не ранее, чем через полгода с того момента, как клиент начал пользовать картой. Альфа-Банк рассматривает заявление, и через 2-4 рабочих дня сообщает решение. Главным условие увеличение кредитного лимита — закрытие долго в течении льготного периода в 100 дней или своевременное внесение процентов по истечении его.
  10. Держатель карты «100 дней без процентов» может застраховать жизнь и здоровье. Это обойдется в сумму, эквивалентную 0,79% от размера кредита. Она будет списываться ежемесячно.
  11. Годовое обслуживание кредитки Альфа-Банк со льготным периодом 100 дней изменяется в зависимости от класса карты и составляет

    от 1190 до 5990 руб. в год.

  12. При условии истечения льготного периода в 100 дней клиенту придется вносить на кредитную карту ежемесячный обязательный платеж в размере 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей. Это значит, что 100 дней вы не платите процентов, но после этого срока должны внести 5% от долга к Альфа-Банку и делать это ежедневно до закрытия кредита.
  13. Альфа-Банком предусмотрено бесплатное пополнение кредитной карточки с других пластиков.
  14. На выбор клиента предоставляется 2 платежные системы — Visa и MasterCard. Кредитные условия и льготный период от этого не меняются.

Просто картаПросто 305c5b2814eadbc

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум5c5b28144384e

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентовКредитная карта 100 дней без процентов5c5b281576951

Оформить на официальном сайте

кред карты с льготным5c5b2815af700

Кредитные карты с самым длинным льготным периодом

кред карты по паспорту5c5b2815e90f1

Какие кредитные карты можно оформить только по паспорту

кред карты без проверки истории5c5b28162f2e3

Лучшие кредитные карты без проверки кредитной истории

Возможности кредитной карточки Альфа-Банка

У кредитной карты со льготным периодом 100 дней кроме выгодных условий еще и впечатляющий функционал. Альфа-Банк попытался разработать для клиентов максимально выгодный и удобный продукт. И у него это получилось.

5c5b28144384eПользуясь кредитной карточкой «100 дней без процентов» можно:

  • Снимать наличные деньги в банкоматах;
  • расплачиваться за покупки и услуги в онлайн-режиме;
  • приобретать проездные документы;
  • осуществлять переводы на свои и чужие счета;
  • оплачивать страховые взносы;
  • расплачиваться в торговых точках;
  • переводить оплату услуг ЖКХ и многое другое.

Льготный период распространяется на все перечисленные операции, что характерно лишь для немногих банков и кредитных продуктов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы