Лучший банк для малого бизнеса

Содержание:

• Для чего необходим предпринимателям расчетный счет
• На что обратить внимание при выборе банка
• Документы для открытия расчетного счета
• Топ-5 лучших банков для открытия счета ИП
• Сбербанк
• ВТБ 24
• Альфа-банк
• Тинькофф банк
• Райффайзенбанк

Законодательство не обязывает предпринимателей для работы открывать банковские счета. Но это необходимо, если предстоят безналичные расчеты с покупателями и заказчиками. Перечислять деньги в бюджет в качестве оплаты налогов и взносов удобнее через банк.

Лучшие банки для открытия расчетного счета для ИП: критерии выбора

Выбирая, в каком банке открыть счет ИП, ориентируйтесь на следующие характеристики:

• надежность;
• удобное дистанционное обслуживание;
• низкие тарифы;
• наличие сети филиалов;
• скорость проведения транзакций.

Всегда проверяйте наличие регистрации в справочнике ЦБ РФ, в системе страхования вкладов, рейтинг кредитоспособности. К важным критериям относится и возможность дистанционного обслуживания, в том числе онлайн-банкинг и электронные платежи.

Начинающим предпринимателям больше подойдут банки, в которых можно выбрать перечень самых актуальных услуг и постепенно расширять его по мере развития бизнеса.  

Читайте также: Уведомление об открытии расчетного счета: порядок подачи…

Банк, выгодный для ИП, должен соответствовать всем вышеперечисленным параметрам. Если вы хотите облегчить процесс сдачи отчетности, выбирайте финансовые учреждения, в которых предусмотрена интеграция с сервисами, например, с Контур.Эльба, Мое дело и аналогичными. Такая возможность есть в Тинькофф, Альфа-Банке, Модульбанке, а также в Точке. При заключении договора с одним из них, будьте готовыпредоставить полный перечень необходимых документов.

Читайте также: Где взять деньги на развитие бизнеса: 6 лучших способов

Не забывайте о возможности больше времени уделять бизнесу, передав часть рутинных функций на аутсорс.

• Ведем бухгалтерский учет за вас

• Сами сдаем налоговую и бухгалтерскую отчетность

• Оптимизируем налоги

Посмотреть цены

Банки для ИП: сравнение услуг и тарифов

Определяясь, какой банк выбрать для открытия счета для ИП, изучите предложения финансовых организаций в вашем регионе. В больших городах список. естественно, будет длиннее, но крупные банки есть по всей России. Ориентируйтесь на значимые параметры.

Вот десятка самых выгодных банков для открытия расчетного счета ИП. Выбор сделан с учетом следующих параметров:

1.   Открытие расчетного счета

При обращении в финансовые учреждения уточняйте наличие акций и специальных предложений. Многие банки предлагают открыть счет ИП в России бесплатно. Это предусмотрено в Альфа-банке, УБРиР, Тинькофф, Точке, Модульбанке. В Сбербанке, ВТБ24 стоимость услуги зависит от региона.

Читайте также: Как открыть расчетный счет для индивидуального предпринимателя бесплатно

2.   Ежемесячное обслуживание

В Тинькофф и Альфа-банке не нужно платить за ежемесячное обслуживание, если отсутствуют операции по счету. Модульбанк предлагает Стартовый тариф с бесплатным обслуживанием. Но клиентов ждет неприятный сюрприз — платное обналичивание денежных средств. За услугу вы заплатите от 0,75% до 1,5%. Если вы выберите тариф Оптимальный, то вывод средств на счет физического лица обойдется всего в 19 рублей.

Важно! Самое дорогое ежемесячное обслуживание в Газпромбанке, Россельхозбанке, Точке, Сбербанке. Если вы решите открыть р/c для ИП в этих организациях, будьте готовы к необоснованным материальным затратам, которые ощутимы при небольших доходах.

Читайте также: Субсидии малому бизнесу: как получить в 2018 году

3.   Подключение интернет-банка

Газпромбанк и Россельхозбанк предлагают платное подключение интернет-банка и выдачу токенов. Это неудобно и невыгодно индивидуальным предпринимателям, которые только начинают свое существование и не имеют большой прибыли. Платный интернет-банк предусмотрен у Альфа-банка и ВТБ24, но стоимость его подключения ниже — 990 и 250 рублей соответственно. В других финансовых организациях подключение интернет-банка бесплатное.

4.   Межбанковские переводы юридическим лицам

Почти во всех банках первые 3-5 операций без комиссии. Поэтому при выборе финансовой организации посчитайте, сколько переводов в месяц вы будете совершать, только после этого делайте выбор.

5.   Бюджетные и налоговые переводы

Переводы в бюджетные и налоговые организации бесплатные почти во всех банках. Исключение составляет Россельхоз, Райффайзен. Их клиентам придется заплатить 30-35 рублей за один перевод.

Читайте также: Эквайринг для предпринимателей: как принимать оплату по банковским картам

6.   Межбанковские и внутрибанковские переводы физлицам

Большинство банков берут немалую комиссию за вывод или перевод денежных средств. Сколько придется заплатить за перевод денежных средств на счет или карту физического лица зависит от суммы. Стоимость внутрибанковских переводов варьируется:

• в банке «Тинькофф» можно перевести до 150 тысяч бесплатно;
• в «Точке» — от 5 до 500 платежей без комиссии;
• в Модульбанке предстоит потратить до 90 рублей за транзакцию;
• в других банках комиссия составляет около 1% и выше.

7.  Возможность бухгалтерского обслуживания

Некоторые банки, специализирующиеся на работе с малым бизнесом готовы не только предоставить счет, но взять на себя ведение бухгалтерии ИП. С одной стороны, это удобно. С другой, необходимо тщательно изучить условия. При небольшом обороте и использовании одного из льготных налоговых режимов, вероятно, практичнее будет обратиться в специализированную аутсорсинговую бухгалтерскую компанию.

Лучший банк для ИП: сравнение тарифов

                                      * По открытым данным банков

Обратите внимание, что выдача денег в кассах невыгодна. Если вы выбираете лучшие банки для ИП для снятия наличных, можно попробовать работу с банком «Точка». Финансовое учреждение предлагает бесплатное обналичивание сумм до 100 тысяч рублей, далее — 50 рублей за снятие.

Читайте также: Как ИП снимать деньги со счета на личные нужды…

На что еще обратить внимание, открывая счет для ИП в России

• узнайте процент начисления на остаток собственных средств, стоимостьзакрытия счета и выписок по нему, возможность получать кредиты.
• внимательно изучайте условия договора. Если банк может менять их в одностороннем порядке, это не всегда выгодно индивидуальному предпринимателю, так как резко возросшая сумма за обслуживание или операции ведет к убыткам.
• почитайте отзывы о финансовой организации. Зачастую банки утаивают некоторые особенности обслуживания, которые всплывают после заключения договора.

Читайте также: Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Периодически просматривайте рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП, изучайте условия, так как спустя год можно подобрать более выгодные предложения в других финансовых организациях. Заключайте договор с тем банком, в котором можно менять тариф с минимальной комиссией, ведь малый бизнес будет расти и развиваться.

Не забывайте о возможности больше времени уделять бизнесу, передав часть рутинных функций на аутсорс.

Остались вопросы по теме статьи?

Задайте вопрос эксперту:

Бухгалтерский аутсорсинг

• Удобный чат с бухгалтером

• Прием документов по фотографии

• Напоминания об уплате налогов

• Гарантия

• Кадровое делопроизводство

• Сдача отчетов в налоговую

• Согласование договоров

Посмотреть цены

Для чего необходим предпринимателям расчетный счет

Занятие предпринимательской деятельностью предполагает получение выручки и наличие некоторых расходов. Согласно же действующему законодательству, предприниматели, в отличие от большинства юридических лиц, не обязаны строго соблюдать кассовую дисциплину, в том числе следить за остатком наличных денег.Тем не менее открыть расчетный счет будет наиболее разумным решением по ряду причин, среди которых следующие:

1. Часть контрагентов в своей деятельности прибегают лишь к безналичным расчетам во избежание использования кассовых аппаратов. Иметь же дело с арендодателями помещений, поставщиками материалов и ряда услуг все равно придется.
2. Расчеты наличными между субъектами предпринимательской деятельности ограничены. Законодательство запрещает движение денег в качестве оплаты свыше 100 тысяч рублей, минуя расчетные счета. Данное правило распространяется даже на перечисления между предпринимателями. Невозможно оплатить счет на сумму, превышающую указанный лимит, не нарушив действующее положение. В случае выявления недопустимых действий к участникам договора будут применены административные меры наказания в виде существенных штрафов. В то же время это правило не затрагивает расчеты между предпринимателями и обычными гражданами, не являющимися ИП.
3. Оплачивать задолженность перед бюджетом (налоги, взносы, штрафы и прочее) удобнее через расчетный счет. Допускается перечисление указанных сумм и от имени физических лиц, отразив все реквизиты. Но расчеты через банк минимизируют возможность ошибочного зачисления средств.
4. Хранение крупных сумм денежных средств как поступлений от покупателей проще всего осуществлять на расчетных счетах во избежание форс-мажорных обстоятельств, например, краж.

На что обратить внимание при выборе банка

Итак, предприниматель принял решение заключить договор с банком. На что следует обратить внимание? Какие условия больше всего подходят для открытия расчетного счета?

Каждый субъект хозяйственной деятельность решает данный вопрос самостоятельно, исходя из личных требований и возможностей. Основные критерии к рассмотрению при выборе кредитного учреждения следующие:

1. Доступность организации. Даже если планируется вести операции через интернет, лучше, если учреждение будет расположено в зоне доступности клиента. Мобильный банк онлайн удобен в обслуживании, однако некоторые операции требуют личного присутствия клиентов. Например, выдачу наличных осуществить без самого владельца счета не получится.
2. Рейтинг банка. Безопаснее всего хранить деньги на счетах заслуживающих доверия организаций. Как правило, такие банки становятся партнерами крупнейших предпринимателей. В то же время работа с банками, занимающие нижние строки рейтингов, несет в себе определенные риски, даже несмотря на низкую стоимость обслуживания при открытии счета и небольшие комиссионные суммы в дальнейшем.
3. Наличие дополнительных функций. Некоторые банки предлагают своим клиентам первоначальное бесплатное обслуживание, ряд других начисляет проценты на остаток средств на счете. Многие кредитные учреждения готовы приятно удивить разнообразными тарифными планами, среди которых предприниматели выбирают для себя наиболее подходящие.Обращается внимание на стоимость обслуживания, дополнительные выгоды, например, открытие овердрафтной линии.
4. Многие клиенты планируют расширять свой бизнес за счет получения кредитов. И здесь предпочтительнее, чтобы все денежные операции совершались с привлечением услуг одного банка.
5. Наличие интернет-банкинга. Проверять остаток на счете, совершать платежные операции в режиме онлайн экономит значительную часть времени. Нет необходимости посещать отделение банка лично, если требуется срочно рассчитаться с контрагентами. Все необходимые действия проводятся оперативно при наличии электронно-цифровой подписи.
6. Стоимость обслуживания расчетного счета. Предприниматели, стремящиеся увеличить свою прибыли, обращают внимание и на такие дополнительные затраты, как комиссия банка. При наличии небольшого объема выручки нет никакого смысла переплачивать за услуги кредитного учреждения.

Документы для открытия расчетного счета

Как быстро удастся сделать счет в банке? Все зависит от политики организации. Стандартный срок регистрации ― от 1 до нескольких дней. Но в некоторых случаях предприниматели становятся владельцами счета за несколько часов.

Прежде, чем подписать договор о банковском обслуживании, потребуется предварительно подготовить и предоставить небольшой пакет документов. Перечень необходимых бумаг законодательно не утвержден. Теоретически, каждая кредитная организация может выдвигать свои требования. Например, иногда оригиналов недостаточно, руководство банка может попросить предъявить и заверенные нотариально копии. Поэтому перед открытием счета рекомендуется уточнить все нюансы непосредственно в офисе обслуживающего учреждения.

Ниже дан список документов, которые наверняка понадобятся при открытии расчетного счета ИП:

1. Свидетельство о регистрации предпринимателя (ОГРНИП).
2. Паспорт физического лица.
3. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ИНН).
4. Выписка из реестра предпринимателей.
5. Письмо из государственных органов статистики.

Если у ИП нет возможности самостоятельно заниматься открытием расчетного счета, все операции он может совершать через доверенных лиц. При этом потребуется предоставить еще ряд бумаг, таких как нотариальная доверенность, паспорта представителей предпринимателя и уполномоченных лиц, наделенных правом подписи. Если предприниматель в своей хозяйственной деятельности использует печать, то необходимо предоставить и копии ее оттиска.

Сбербанк

Скажем так — сбербанк был не самым лучшим банком для малого бизнеса, и всё могло так и оставаться бы, не появилась бы конкуренция в виде банка Тинькофф у которых нет сети филиалов по всей стране, и как следствие бабулек в очередях.

Самое что мне запомнилось — это реклама Тинькофф с Иваном Ургантом. Когда он просит помощи у сотрудников, а они над ним смеются. Примечательно то что они были одеты в белые блузки, с зелёными платками. Такой тонкий намёк, на толстые остаятельства.

Поэтому Сбербанк очень быстро ретировался, сделал более удобным приложение, возможность проводить операции онлайн, и самое главное старт тарифов начинается с 0 рублей в месяц.

Сейчас у сбербанка несколько тарифов, но в любом из них есть следующие бесплатные услуги:

• Интернет и мобильный банк
• Платежи в бюджет
• Зачисление средств на расчетный счет
• Перечисление на счета физических лиц до 150 тыс.руб. в месяц (только для ИП)
• Выписки о текущих операциях

Данные услуги делают Сбербанк банком №1 — для бизнеса.

Бонусы новым клиентам при открытии счета в Сбербанке

Помимо прочего есть приятные бонусы если отправить заявку онлайн:

1. 15 000 рублей на первую рекламную кампанию Яндекс при внесении платежа 5000 рублей

2. Удвоение первого платежа (от 3 000 до 75 000 рублей) для рекламы в myTarget

3. До 30 000 рублей на первую рекламную кампанию от партнеров Google

4. Получите 30 дней размещения вакансии и 7 дней доступа к базе резюме в подарок

Конечно бонусы так себе, так как с подковыркой, но многие используют данные инструменты.

Онлайн заявку можете отправить здесь — Заявка на открытие расчетного счета

Укажите отделение банка, которое удобно именно Вам в вашем населённом пункте.

Тарифы РКО от Сбербанка

• «Лёгкий старт» —

  0 рублей(!) в месяц:

1. бесплатно — платежи внутри Сбербанка в адрес юридических лиц
2. бесплатно — 3-и первых внешних платежа, после будет взиматься комиссия по 100 рублей.
3. бесплатно — 1 года обслуживания бизнес карты
4. 0,15% за внесение на счёт

Данный тариф является оптимальным, если Вы не совершаете множество платежей. Что очень хорошо позволяет экономить на РКО малому бизнесу. Подобного нет ни в одном банке в стране. Подробнее о тарифе — Лёгкий старт

«Минимальный +» — 990 рублей в месяц

1. бесплатно — платежи внутри Сбербанка в адрес юридических лиц
2. бесплатно — 5-и первых внешних платежа в месяц, после будет взиматься комиссия по 50 рублей.
3. бесплатное внесение до 30 000 рублей

Подробнее о тарифе — Минимальный+

«Базис +» — 2100 рублей в месяц

1. бесплатно — платежи внутри Сбербанка в адрес юридических лиц
2. бесплатно — 20 первых внешних платежа в месяц, после будет взиматься комиссия от 11 рублей.
3. бесплатное внесение до 100 000 рублей

Подробнее о тарифе — Базис+

«Оптима+» — 3100 рублей в месяц

1. бесплатно — платежи внутри Сбербанка в адрес юридических лиц
2. бесплатно — 100 первых внешних платежа в месяц, после будет взиматься комиссия от 11 рублей.
3. 0,3% за внесение на счёт

Подробнее о тарифе — Оптима+

Современный, доступный, быстроразвивающийся и надежный интернет-банк, давно получивший признание у ИП за низкую стоимость обслуживания и гибкие тарифные планы.

Для начинающих предпринимателей, впервые открывших счет в Тинькофф, первые два месяца обслуживания вообще бесплатны. Более того, если на первых порах у предпринимателя слабо идут дела, и нет движения средств на расчетном счете, то обслуживание будет оставаться бесплатным.

Тинькофф РКО тарифы

Через два месяца начавший работать предприниматель уже может выбрать между двумя вариантами тарифных планов:

• Простой – стоимость обслуживания 490 р/мес. Бесплатное проведение первых трех операций, впоследствии из расчета 49 рублей за каждую операцию.
• Продвинутый – стоимость обслуживания 990 р/мес. Первые 10 операций проводятся бесплатно, при этом, если у ИП имеется большое количество платежей, есть возможность подключения безлимитных бесплатных операций.
• Профессиональный – обслуживание 4990 р/мес. Бесплатное снятие на карты Тинькофф – до 1000000 р.

К плюсам Тинькофф можно отнести интеграцию с онлайн-бухгалтерией «Мое дело»

При открытии счета ИП есть возможность получения 3 месяцев бесплатного пользования сервисом «Мое дело» при условии оплаты 1 года использования сервиса. В рамках интеграции пользователи смогут привлекать финансирование банка, использовать шаблоны, напоминания, формы сдачи отчетности и много другое.

Также следует отметить высокого уровня интернет-банкинг, высокие проценты на остаток – при подключении сервиса «Мое дело» и по тарифам «Продвинутый» и «Профессиональный» – до 8 процентов, по тарифу «Простой» – 6 процентов.

Длительность операционного дня с 4 до 21 часа.

Так что имея определённый оборот на расчётном счёте — можно полностью перекрывать затраты на ведение РКО и интернет-бухгалтерии «Моё дело»

Узнать подробнее и заполнить заявку можно здесь — Тинькофф РКО

Специализация «Точки» — малый бизнес, услуги предпринимателям. Очень надежный коммерческий банк, филиал банка «Открытие».

Тарифные планы ведения РКО для ИП

• low-cost – стоимость обслуживания 750 р/мес. Первые пять операций – бесплатны. Каждая последующая операция – 50 р. Наличные без комиссии до 100 тыс. р/мес.
• Econom – стоимость обслуживания 1900 р/месс (в случае первого открытия р/счета первые три месяца обслуживания – по 570 р/мес.) Первые сто операций – бесплатно. Последующие – 40 р/платеж.
• Business – стоимость обслуживания 7500 р/мес. Первые 500 операций бесплатно. Последующие – 30 р/платеж.

Плюсы – круглосуточные платежи, качественный интернет-банкинг, процент на остаток до 8 годовых. Интернет-банк можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне.

Согласно исследованиям компании Markswebb Rank & Report, интернет-банк Точки занял первые места в рейтингах интернет-банков для бизнеса в 2015, 2016 и 2017 годах.

Что помогло получить высокие оценки:

• круглосуточные быстрые платежи;
• уведомление партнёров об отправке денег;
• выставление счетов;
• аналитика доходов, расходов и статистика по контрагентам;
• проверка деловой репутации контрагентов.

Узнать подробнее и заполнить заявку можно здесь — Точка банк РКО

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

• Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
• ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
• ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

Перечень документов для открытия расчетного счета ИП

• документ, удостоверяющий личность физического лица;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
• лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

• устав ООО;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
• документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
• документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
• лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

При выборе банка будем руководствоваться следующими ключевыми критериями (чем выше критерий, тем он более значимый):

1. Надежность банка

2. Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)

3. Наличие и функциональность интернет-банкинга

4. Стоимость открытия

5. Проценты на остаток

 I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.

Важно!Один  мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.

II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.

Личный опыт:В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!

III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.

Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.

IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.

Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!

4. Выводы и рекомендации

Подведем некоторые выводы. Так все таки в каком банке выгоднее и дешевле открыть расчетный счет?

Все банки приведенные в обзоре имеют высокий уровень надежности и риск банкротства или отзыва лицензии у всех крайне низок. Думаю, поэтому не стоит переплачивать и открывать расчетный счет в Сбербанке или ВТБ 24, так как есть более лучшие варианты.

Конечно, если вы хотите быть уверенным на 1000% в надежности банка и готовы платить больше, тогда пожалуйста!

Но все же начинающим бизнесменам рекомендую присмотреться к следующим банкам:

• Тинькофф (для новых ИП 6 месяцев бесплатно!)
• Точка
• Модульбанк

У меня, к примеру, открыт расчетный счет в банке Тинькофф. Пользуюсь больше года, очень доволен обслуживанием. Деньги без комиссии вывожу на дебетовую карту Тинькофф. На данный момент можно без комиссий выводить до 400 000 рублей рублей в месяц!

Если у вашего бизнеса уже есть хорошие обороты, то возможно лучше вам подойдет Альфа-банк.

На какие критерии мы опирались

Сразу оговоримся, что это мини-исследование, для которого мы поставили главной задачей не только сравнить физические показатели разных банков, но и показать, как видят свои отношения с банками их реальные пользователи, предприниматели, какими банковскими услугами они пользуются и что реально помогает им в бизнесе. На полную объективность при выставлении оценок по тем или иным показателям упомянутым в материале банкам мы тоже ни в коей мере не претендуем.

Отбор банков тоже во многом субъективный. Конечно, предпочтение отдавалось банкам, имя которых находится на слуху и которые представлены в большинстве регионов России, но отталкивались мы исключительно от мнений наших экспертов. Именно по этой причине здесь не представлен, скажем, крупнейший банк страны «Сбербанк», ориентированный, в основном, на крупных клиентов, но несколько уступающий в вопросах качества обслуживания предпринимателей в сегменте мелкого бизнеса. Не присутствует здесь и множество других крупных финансовых организаций.

Сравнение банков осуществлялось, исходя из следующих показателей:

• Насколько выгодны условия (открытие счета, стоимость его ведения и использования банковских сервисов, эквайринга, наличие комиссий за снятие наличных и вывод средств с расчетного счета).
• Насколько удобно использование банка (мы оценивали информативность официального сайта, охват регионов РФ, особые возможности интернет-банкинга).
• Насколько клиентоориентирован банк (здесь нам очень помогли наши эксперты, которым «Жажда» заранее выражает благодарность за отклик, каждому мы предложили оценить банк по 10-балльной шкале, какие дополнительные меры предпринимаются банком для того, чтобы быть удобным и полезным клиентам).
• Насколько надежен банк (продолжительность существования, чистая прибыль или убыток, наличие мер господдержки).

Кроме того, мы пользовались дополнительными сервисами, в частности данными «народного» рейтинга крупнейшего информационного портала по финансам страны «Банки.ру» (все позиции и рейтинги актуальны на момент публикации статьи. – Прим. ред.) и ежегодного рейтинга юзабилити интернет-банков от компании Usabilitylab.

№ 5-6. Банк «Восточный»

Год основания

Расположение центрального офиса

Благовещенск.

vostbank.ru

Контроль

74,4% акций принадлежат инвестфонду BaringVostok (зарегистрирован в Москве).

Позиция в «народном» рейтинге «Банки.ру»

Высшая лига, 23 (рейтинг 33,6).

Рейтинги Usabilitylab

Интернет-банк – нет, мобильное приложение – нет.

Чистый убыток на март 2017 года

3 млрд рублей.

Региональное присутствие

71 регион и город регионального значения.

Предложения

Информативность сайта достаточно низкая. Чтобы получить основную информацию, нужно не перейти на нужную вкладку, а скачать документ в формате XSL. Впрочем, это придирка. В данном документе можно найти детальную информацию обо всех нюансах по стоимости банковских операций. Линейка тарифных планов рассчитывается по двум параметрам: место размещения бизнеса (для столицы и регионов отдельно плюс отдельный пакет для нового бизнеса) и оборот (до 500 тыс., до 10 млн и свыше 10 млн).

Открытие счета для нового бизнеса составит 1200 рублей, а обслуживание при обороте до 10 миллионов рублей по договору составит 500 рублей. Итого, за год – 7200 (услуга эквайринга не предоставляется).

Комиссия за расчетные операции по пакету «Старт-бизнес» составит фиксированную сумму в 28 рублей. Комиссия за проведение кассовых операций и зачисление выручки на расчетный счет стоит 0,1% от дневной суммы (но не менее 100 рублей).

Банком предоставляется услуга инкассации по цене 500 рублей за выезд + 0,1% от перевозимой суммы, но не меньше 3 тыс. рублей.

Специальные условия банк предоставляет клиентам, которые размещают в банке депозит.

Из дополнительных банковских инструментов назовем предоставление POS-кредитования для клиентов торговых организаций. Есть пакет банковских гарантий на исполнение обязательств бизнеса. Комиссия на исполнение таких обязательств на сумму до 3 миллионов рублей на срок до 180 дней составит 3%, но не менее 6 тыс. рублей.

Александр Борисов, «ИТ-Парк» (Набережные Челны, Республика Татарстан): «Наша компания 5 лет сотрудничала с «Восточным экспресс-банком». Устраивало абсолютно все: служба поддержки, скорость обработки платежей, некусачий тариф. Из личного опыта: в одно время у нас было два расчетных счета: в «АК БАРС Банке» и в «Восточке». Не успели в рабочий день (рабочий день в банке для расчетов) провести платежи и отправили их в обработку после 16:00. Так вот «АК БАРС» их провел по сверхтарифу, а в «Восточном» специалист разделил платежи на срочные и несрочные, часть платежей ушла в этот день, а часть (несрочных) утром следующего. Так банк сэкономил компании рублей 500 без звонков к ним и просьб. По шкале – на 8. Еще бы проценты на остаток начисляли».

Советуем прочитать, как группа специалистов под руководством Александра создала приложение «В пути», которым пользуется более 120 тысяч человек.

№ 5-6. «Быстробанк»

Год основания

Расположение центрального офиса

bystrobank.ru

Контроль

93,34% акций принадлежат офшорной компании BSTRB Holding Company Ltd (Британские Виргинские острова).

Позиция в «народном» рейтинге «Банки.ру»

II лига, 76 (рейтинг 31,7).

Рейтинги Usabilitylab

Интернет-банк – нет, мобильное приложение – нет.

Чистая прибыль на март 2017 года

112 млн рублей (109-е место в России, по данным «Банки.ру»).

Региональное присутствие

10 регионов и городов регионального значения.

Предложения

Открытие расчетного счета с интернет-офисом обойдется в 3500 рублей, в эту сумму входит оплата за первые 7 месяцев. Далее обслуживание составляет 600 рублей в месяц. Итого: 6500 рублей за год. Стоимость корпоративной карты – 720 рублей в год.

Комиссии: на счета физических лиц до 200 тыс. – 0,5%, до 500 тыс. – 1%, свыше 500 тыс. – 10% от переплаты.

Подробные цифры можно посмотреть здесь.

Также есть возможность оформить специальный пакет «Быстросчет» с бесплатной регистрацией и ускоренным оформлением.

Другие возможности:

• Корпоративная карта с Cashback 0,5%.
• Зарплатный проект для сотрудников с овердрафтом до 90% от месячного дохода.
• 4 разновидности кредитов для бизнеса, включая экспресс-кредит до 300 тыс. рублей без залогов и поручителей (подробнее – здесь).
• Банковские гарантии до 1 млн (без обеспечения) и до 10 млн рублей (с обеспечением) на срок до 36 месяцев под 6% годовых, но не менее 5 тыс. рублей.
• Обслуживание ВЭД.
• Инкассация по индивидуальными тарифам в зависимости от времени посещения, расстояния и размеров перевозимой суммы.

Иван Клабуков, создатель мобильного приложения Hudway (Ижевск): «У нас «Быстробанк» и про него мне сложно что-то сказать – он просто работает и проблем не доставляет. Поэтому могу сделать вывод, что это хороший банк. Сотрудничаем с ним уже больше 10 лет, но с другими банками не работал, поэтому сравнить не с чем. Если по 10-балльной шкале, то 8. Верю, что можно лучше».

О том, как двум программистам из Ижевска удалось собрать на краудфандинговой площадке деньги под свой стартап, расскажет наш материал.

№ 4. «ВТБ (Банк Москвы)»

Год основания

1995 год, реструктурирован в 2016-м, принадлежит к структуре «ВТБ».

Расположение центрального офиса

Контроль

Ранее – Е.Н. Батурина, сейчас – группа «ВТБ».

Позиция в «народном» рейтинге «Банки.ру»

Высшая лига, 32 (рейтинг 29,0).

Рейтинги Usabilitylab

Интернет-банк – 2-е место, мобильное приложение – нет.

Чистая прибыль на март 2017 года

6,79 млрд рублей (4-е место в России, по данным «Банки.ру»).

Региональное присутствие

19 регионов и городов регионального значения (не учтены регионы присутствия материнского банка «ВТБ24»).

Предложения

Сайт банка достаточно информативен, здесь можно получить всю основную информацию о предлагаемых банковских услугах. Особо отметим удобный калькулятор пакетов банковских услуг для бизнеса. Их у «Банка Москвы» три: «Старт», «Развитие» и «Премиум».

Ко всем пакетам возможно подключение дополнительных опций: «Наличные», для прямого внесения денег на р/с через кассу предприятия или корпоративную карту, и «Эквайринг».

Пакет можно оплатить на срок 1, 3, 6 или 12 месяцев. На подключение пакетов «Развитие» и «Премиум» на срок от 3 месяцев предусмотрены скидки. Расчет стоимости производится автоматически, в зависимости от пакета, региона, количества месяцев и подключенных опций.

Пакет «Старт» с торговым эквайрингом на 1 устройство в год будет стоить 25 200 рублей.

Из других предложений отметим широкую линейку кредитных предложений для бизнеса (8 вариантов программ). Кредит на развитие бизнеса залоговый, кредит-овердрафт для нейтрализации платежных разрывов беззалоговый, но требует попечительства. Длительность овердрафта – 7 дней.

Зарплатный проект: есть (без обязательного открытия р/с).

Никита Макеев, производство и монтаж винтовых фундаментов «Рамсваи» (Москва): «В «Банке Москвы» у нас открыт счет два года. Достоинства: оперативное решение возникающих задач и проблем, оперативные расчеты с моими контрагентами. Недостатки: долгое открытие счета (долго проверяла служба безопасности). В связи с реорганизацией ничего, кроме названия, не поменялось. Банковские продукты? Интернет-банк, эквайринг, больше ничем не пользуемся. Оценю сотрудничество на 8. Есть еще счет в «Московском нефтехимическом банке». Офис рядом с домом, но очень долго идут расчеты с контрагентами, и нет онлайн-интерфейса. Хочу уходить из этого банка, думаю, будет «Тинькофф» или «Точка».

А здесь Никита рассказывает, как им было открыто производственно-монтажное предприятие с ежегодным увеличением годового оборота на 150%.

№ 3. «Авангард»

Год основания

1994 (под современным названием с 1996 года).

Расположение центрального офиса

avangard.ru

Контроль

99,27% акций принадлежат «Алькор Холдинг Групп» (зарегистрирована в Москве), учредитель – Кирилл Миновалов.

Позиция в «народном» рейтинге «Банки.ру»

Высшая лига, 1 (рейтинг 71,7).

Рейтинги Usabilitylab

Интернет-банк – нет, мобильное приложение – нет.

Чистая прибыль на март 2017 года

54 млн рублей (145-е место в России, по данным «Банки.ру»).

Региональное присутствие

75 городов.

Предложения

Открытие счета в банке «Авангард» обойдется в 1000 рублей, месяц обслуживания стоит 900 рублей. Итого за год – 10 900 рублей.

На сайте банка есть калькулятор РКО, который позволяет рассчитать величину кассового обслуживания в зависимости от количества платежей в месяц внутри банка или в другие банки. Комиссия за внешние операции – 30 рублей. При открытии счета можно сразу же указать необходимость подключения кредитной линии на выплату заработной платы.

Длительность расчетного дня зависит от региона, подробнее таблицу можно посмотреть здесь.

Специальной опцией банка «Авангард» является Cash-Card, которую удобно использовать, если есть выездные сотрудники (курьеры, выездные сервисные специалисты), которые в конце рабочего дня должны сдать выручку. С этой услугой они могут перевести деньги сразу через специальную карту в любом банкомате «Авангард».

Интернет-магазины могут воспользоваться услугой приема платежа от физических лиц. Покупатель может оплатить заказ по квитанции в любом отделении банка или через интернет-банк.

Среди других банковских инструментов:

• Инкассация по Москве от 0,05%, но не менее 600 руб. (в пределах МКАД).
• Конвертация для организаций, работающих по ВЭД.
• Кредитование осуществляется только на зарплатные цели и в виде овердрафта для расчетов с контрагентами. Кредиты на развитие бизнеса в линейке отсутствуют.
• Торговый эквайринг под 1,9% при обороте до 3 млн рублей в месяц и со снижением ставке для большего оборота. POS-терминал выдается в аренду за 500-950 рублей в месяц (в зависимости от модели) и переходит в собственность пользователя через 48 месяцев.

Михаил Клюев, создатель маркетингового агентства Kluev.bz

: «Пользуюсь банком «Авангард», не могу ничего сказать особо, так как с другими банками не работал, сравнить не с чем. Но и нареканий по работе банка и каких-либо проблем нет. Пользуюсь основным пакетом услуг, брать кредиты не приходилось, услугой Cash-Card тоже не пользуюсь, нет необходимости. Сотрудничаю с ними 4 года, могу поставить 9 баллов».

№ 1-2. «Тинькофф-банк»

Год основания

Фактически – 1994, под названием «Химмашбанк». Выкуплен бизнесменом Олегом Тиньковым в 2006 году.

Расположение центрального офиса

tinkoff.ru

Контроль

53,52% находится в руках Олега Тинькова, остальное – в свободном обращении на Лондонской бирже и у частных инвесторов.

Позиция в «народном» рейтинге «Банки.ру»

Высшая лига, 2 (рейтинг 63,8).

Рейтинги Usabilityulab

Интернет-банк – 1, мобильное приложение – 2.

Чистая прибыль на март 2017 года

3,167 млрд рублей (10-е место в России, по данным «Банки.ру»).

Региональное присутствие

Работает как интернет-банк без физических офисов и банкоматов, поэтому фактически доступен в любом регионе, где есть интернет.

Предложения

Основное преимущество «Тинькофф-банка» – бесплатное открытие расчетного счета в течение 15 минут и регистрация ИП или ООО по заранее подготовленным документам без посещения налоговой. В течение первых 2 месяцев обслуживание счета, мобильный банк и корпоративные карты без оплаты. Предусмотрены два тарифа: «Простой» за 490 рублей в месяц с 3-го месяца и «Продвинутый» за 990. Несмотря на то, что второй вариант вдвое дороже, рекомендуем начать сразу с него, поскольку на простом тарифе комиссия за операции почти вдвое дороже (49 рублей против 29), а лимит бесплатных операций – втрое меньше (3 против 10). Даже при небольших оборотах видимая выгода быстро съедается.

За год обслуживание потребует 9990 рублей.

Перевод на личную карту суммы до 100 тыс. в месяц беспроцентный. В пакет также входят бесплатные корпоративные и зарплатные карты (по 2).

Другие преимущества:

• Дополнительный месяц бесплатного обслуживания для клиентов, переходящих из банков с отозванной лицензией.
• Самый длинный среди конкурентов операционный период: круглосуточно для платежей внутри банка и с 07:00 до 21:00 для всех прочих платежей.
• Остаток по счету обновляется моментально.
• Бонус 8% на остаток.
• Возможность пополнения расчетного счета в любом из банкоматов 300 тысяч банков-партнеров практически из любого уголка Земли.
• Моментальное уведомление о поступлении платежа (себя и контрагента).
• Тонкая настройка уровней доступа для нескольких сотрудников (например, директора и бухгалтера)
• Персональный менеджер (прямой звонок).

Денис Богомолов, создатель и владелец магазина автозапчастей и сервиса Desbo (Самара): «Сейчас работаю с «Тинькофф-банком». До этого был «Бинбанк». Выбирал я его по принципу «кто ближе». Но позже их офис переехал, наш магазин переехал, работать стало неудобно. Тут подвернулся «Тинькофф». Все очень удобно, практически все можно сделать с телефона. SMS-оповещения о приходе денег очень бодрят. Отсутствие офисов меня лично никак не беспокоит. Как бы даже наоборот. Офис мне и раньше был не нужен, ездить приходилось, а сейчас не надо. Все можно сделать по телефону и через личный кабинет. Оценка – 9».

А здесь история, как за несколько лет создать успешный клиентоориентированный магазин автозапчастей в чрезвычайно насыщенной конкурентами среде.

Итоги

Подведем вкратце основные итоги в таблице:

Тинькофф-банк	Альфа-банк	Авангард	Банк Москвы	Быстробанк	Восточный	Роскапитал
Интернет-банк	есть	есть	есть	есть	есть	есть	есть
Гибкая линейка тарифов РКО	есть	есть	нет	есть	есть	есть	есть
Упрощенная система регистрации предпринимателя	есть	есть	нет	нет	нет	нет	есть
Кредиты на развитие бизнеса	есть	есть	нет	есть	есть	есть	есть
Эквайринг	нет	есть	есть	есть	нет	есть	есть
Инкассация	нет	нет	есть (по Москве)	нет	есть (не во всех регионах присутствия)	нет	нет
Господдержка	нет	есть	нет	есть	нет	нет	есть
Кэшбек на остаток	есть	нет	нет	нет	есть	нет	нет
Персональный менеджер	есть	есть	нет	нет	нет	нет	нет

Размышляя на тему, какой банк выбрать, предприниматели часто отдают предпочтение мелким банкам (мол, и условия там обычно попроще, и внимания больше, поскольку клиентов у них меньше). На практике же, сразу несколько наших экспертов сталкивались в этой ситуации с проблемами: отзывы лицензии и необходимость менять банк, долгие расчеты с контрагентами и другие недостатки. А вот даже в случае проблем с крупным банком, на пользователях они могут и не сказаться, как прошла незамеченной для клиентов санация «Банка Москвы». А именно «незаметность» банка для пользователя и будет его самым полезным свойством – можно полностью сосредоточиться на бизнесе.

Господдержка банков продолжает оставаться ценным качеством для предпринимателей. Поэтому, несмотря на высокую стоимость обслуживания и существование определенных проблем в работе, пользователи не отказываются от сотрудничества с ними. Сегодня в этот разряд входят 10 ключевых банков из списка «Центробанка» и банки типа «Роскапитала», которые входят в состав госкорпораций.

Однако главным качеством, которое обеспечивает лидирующие позиции нашим фаворитам, «Альфа-банку» и «Тинькофф-банку», является их клиентоориентированность. Они создают целый комплекс мер, от гибкой тарифной сетки до специальных мер вроде персонального менеджера, которые делают ведение бизнеса удобным.

Ну а тот факт, что ведущий интернет-банк страны «Тинькофф» практически на равных конкурирует с традиционными (а во многом и переигрывает их) по количеству пользователей, позициям в рейтингах и финансовым показателям, говорит о том, что ожидания этот формат оправдывает и, возможно, в будущем полностью вытеснит традиционные формы. Не случаен столь сильный уклон в развитие интернет-банкинга и у вполне традиционного «Альфа-банка».

Впрочем, понятие «выгодный банк» зависит от потребностей самого пользователя. Сначала нужно определиться с тем, чего конкретно вы хотите от банка. От этого и будет зависеть выбор.