Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке | Банки | Epayinfo.ru

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Здравствуйте. У меня ипотечный кредит в Сбербанке, который я хочу погасить досрочно. Досрочное погашение будет частичное (не полностью). Что не надо делать в этом случае? Будет ли снижен срок кредита или ежемесячный платеж?

Здравствуйте. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке возможно без дополнительных комиссий и ограничений. Однако, есть ряд нюансов, связанных с досрочным погашением.

При частичном досрочном погашении ипотеки (например, вы хотите внести ежемесячный платеж + 100 тысяч рублей дополнительно) срок кредитования не будет пересмотрен. Будет произведен перерасчет процентов по кредиту и установлен новый ежемесячный платеж. Таким образом, частичное  досрочное погашение ипотеки влечёт снижение ежемесячного платежа.

Сбербанк автоматически не учитывает досрочное погашение ипотеки. Досрочное погашение осуществляется по заявлению, которое вы можете написать в офисе Сбербанка. В заявлении указывается сумма погашения, счет, на который переводятся деньги, и дата досрочного погашения. Обратите внимание, что дата должна быть рабочим (не выходным) днем.

Написание заявление займёт 5 минут. Можно приехать в офис банка в будний день, написать заявление и сразу внести платеж по ипотеке. После этого банк выполнит перерасчёт и сумма ежемесячного платежа уменьшится. А вам Сбербанк выдаст новый график платежей по ипотеке.

Обратите внимание, обязательно нужно приехать в банк и написать заявление! Если просто положить на счёт всю сумму, то Сбербанк в расчетный день снимет с этого счёта ежемесячный платёж, оставив остальные деньги нетронутыми. Таким образом, досрочное погашение выполнено не будет и размер ежемесячных платежей не снизится!

Если вы хотите регулярно выполнять частичное досрочное погашение, то это можно сделать двумя способами:

  1. Ежемесячно платить сумму выше ежемесячного платежа и каждый раз писать заявление в Сбербанке;
  2. Накапливать деньги и делать частичное погашение ипотеки, например, раз в полгода. В этом случае придется ездить в Сбербанк раз в полгода, а не каждый месяц.

Финансово выгоднее первый вариант. В этом случае банк ежемесячно будет пересматривать график погашения и снижать ежемесячный платеж по ипотеке. Но ездить в банк регулярно, как на работу, нравится не всем, поэтому многие выбирают второй вариант.

Содержание
  1. Читайте также:
  2. Понятие досрочного погашения ипотеки в Сбербанке
  3. Как оформить досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке
  4. Что лучше выбрать: уменьшение суммы ежемесячных платежей, или срока ипотечного кредитования?
  5. Условия
  6. Порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке
  7. Полагается ли возврат страховки
  8. Нюансы
  9. Видео: Досрочное погашение аннуитетно кредита. Как вернуть излишне уплаченные проценты
  10. Ваши отзывы
  11. Законодательное регулирование
  12. Порядок действий при возврате средств
  13. Частичном
  14. Подготовка документов
  15. Использование услуг интернет-банка
  16. Права заемщика
  17. Законодательство
  18. Виды платежей
  19. Досрочное погашение ипотеки
  20. Как рассчитать?
  21. Пересчитываются ли проценты?
  22. Частичное
  23. График
  24. Условия банков
  25. Сбербанк
  26. ВТБ 24
  27. Россельхозбанк
  28. Газпромбанк
  29. На видео о досрочном внесении кредитных средств
  30. Условия Сбербанка в 2017
  31. Частичное погашение в Сбербанке Онлайн
  32. Полное погашение в Сбербанке Онлайн
  33. Как заполнить заявление
  34. Похожие Статьи:
  35. Условия Сбербанка в 2017
  36. Частичное погашение в Сбербанке Онлайн
  37. Полное погашение в Сбербанке Онлайн
  38. Как заполнить заявление
  39. Похожие Статьи:
  40. Условия преждевременного погашения

Читайте также:

  • Досрочное погашение кредита в ОТП Банке.
  • Банк подал в суд. Что делать?
  • Последствия просрочки платежа по кредиту.
  • Как проверить надёжность банка.
  • Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Понятие досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Для начала следует понять, что представляет собой погашение ипотеки досрочно. Иными словами, это внесение большего платежа, чем указано в соглашении по ипотечному кредитованию. Так, например, если при фиксированном ежемесячном платеже 15 тысяч рублей, внести 20 тысяч — это уже будет считаться досрочным погашением.

В Сбербанке возможно как частичная, так и полная оплата по кредиту. То есть заёмщик может постепенно вносить большие суммы платежей, чем указанно в договоре, или внести единовременный платёж и полностью погасить ипотеку. Оба эти варианта являются очень выгодными для клиента, ведь таким образом уменьшается сумма основного долга, а соответственно и проценты по переплате.

Зайдя на официальный сайт Сбербанка, каждый пользователь сможет узнать следующее:

  • любые займы можно погасить досрочно;
  • размер платежей не ограничен;
  • комиссии не взимаются.Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке5c62bf7d93d81

Как оформить досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке

Осуществление данной услуги производится банком на основании заявления заёмщика, в которое должно содержать следующее:

  • — Номер договора ипотечного кредитования;
  • — Ф.И.О. клиента;
  • — Номер счета для зачисления денежных средств;
  • — дата внесения платежа (обязательно будний день);
  • — сумма планируемого платежа.

Стоит учесть, что такое заявление необходимо подать не позднее чем за 3 дня до внесения платежа, чтобы работники банка смогли вовремя зарегистрировать документ и произвести всё необходимые в этом случае расчёты.

Дальнейшие действия клиента, как правило, следующие:

  1. Подав заявление, необходимо пополнить указанный в нем счет на прописанную сумму.
  2. В день подачи заявления, или в день осуществления платежа необходимо лично обратиться в Сбербанк, сообщив специалисту о внесении большего размера платежа, чтобы он выдал обновлённый график погашения.Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке5c62bf7d93d81

Крайне важно будет изучить новый график, удостовериться в правильности указания всей информации по ипотеке и своих личных данных. При обнаружении ошибок, график нужно обязательно переделать.

СОВЕТ: Для ощутимого сокращения переплаты по ипотеке лучше не торопиться с незначительным увеличением выплаты. Например, при платеже по графику 20 тысяч, внесение 25 ощутимо не изменит ситуацию. Гораздо выгодней будет подкопить 2-3 взноса, тогда экономя будет действительно видна.

Также стоит обратить внимание, что с недавних пор Сбербанк предоставляет клиентам возможность вносить платежи используя Личный кабинет. Просто оплачивать суммы, превышающие те, что прописаны в договоре, а для того, чтобы ипотечный кредит в Сбербанке был полностью погашен, или за получением обновлённого графика платежей потребуется лично прийти в банк.

Рекомендуемая статья:  Стоит ли брать ипотеку: оценка рисков и своих возможностей

Что лучше выбрать: уменьшение суммы ежемесячных платежей, или срока ипотечного кредитования?

Большинство клиентов, у которых есть ипотека через Сбербанк, решив погасить её досрочно сталкиваются с непростым выбором, когда им предлагают два сценария действий:

  1. Срок кредитования остаётся без изменений, но сумма ежемесячного обязательного платежа несколько уменьшается. Такой вариант будет не особо удобен для людей, испытывающих психологический дискомфорт от наличия задолженностей. Помимо этого, если по договору ипотечного кредитования предусмотрен залог, то закладная (ценная бумага Сбербанка) будет храниться вплоть до полного погашения займа клиентом.
  2. Размер ежемесячного обязательного платежа останется прежним, однако период кредитования будет уменьшен. Такой вариант наиболее выгоден для заёмщиков, так как именно в этом случае переплата станет значительно меньше. Самостоятельно рассчитать её можно зайдя на официальный сайт Сбербанка.

Чтобы заранее знать какой способ досрочного погашения ипотеки предложат именно вам, необходимо изучить договор кредитования, который был подписан в отделении банка при получении ипотеки. Именно в этом документе подробно описан способ возможного досрочного погашения кредита и каким образом в этом случае изменятся условия внесения обязательных платежей.

Следует принять во внимание ещё одну тонкость — в некоторых кредитных договорах чётко указывается конкретный срок, до наступления которого ипотека не подлежит досрочной оплате, ни частичной ни полной. Обычно этот период составляет 6 календарных месяцев со дня подписания ипотечного договора. Данное правило отменить никак нельзя, поэтому нужно внимательно изучать все пункты договора кредитования непосредственно перед его подписанием.

Если заёмщик принимает решение полностью досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, то ему следует обратиться в любое отделение Сбербанка непосредственно в тот день, когда был внесён очередной платёж, так как банку потребуется около 30 рабочих дней для обработки заявки клиента. После того, как была внесена сумма платежа, достаточная для досрочного погашения ипотечного кредита в Сбербанке, следует потребовать справку об отсутствии задолженности перед банком.Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке5c62bf7d93d81

Рекомендуемая статья:  Плюсы и минусы ипотеки. Стоит ли брать?

Условия

В первую очередь досрочное погашение выгодно для заёмщиков.

Он может быстрее выплатить кредит двумя способами:

  • внести оставшуюся сумму в полном размере;
  • оплачивать кредит частично.

В сравнении с другими финансовыми институтами, в Сбербанке работают иные условия досрочного погашения:

  • клиент не может изменить время действия кредитного договора;
  • заявление с просьбой о разрешении досрочной оплаты составляется минимум за сутки до даты следующей оплаты;
  • оплачивать частичный платёж размером не менее 15 тыс. рублей. В первое время оплата осуществляется на кредитный счёт;
  • финансы списываются в момент платежа, оговоренного в договоре ипотечного кредита;
  • операция предусматривает уменьшение тела займа в большом размере, в сравнении с уплатой процентов;
  • банк формирует другой график оплаты на подписание;
  • клиент должен лично составить заявление при личном визите в офис банке, где ранее была оформлена ипотека;
  • кредитные программы не предусматривают санкций за досрочные выплаты;
  • в политике банка не имеется лимитов на частичное погашение.

Порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Вначале клиенту нужно рассчитать сумму и выгоду от досрочного погашения. Для этого он может попросить работников банка выполнить операции по расчёту, либо самостоятельно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банке, и не прибегать к посторонней помощи.

Операция осуществляется на основании поданного клиентом заявления, в котором должна излагаться следующая информация:

  • порядковый номер кредитного соглашения;
  • полные инициалы заёмщика;
  • банковский счёт, с которого в дальнейшем будет проводиться перечисление финансов;
  • точная дата досрочной оплаты. Главное, чтобы она обязательно приходилась на рабочие сутки;
  • размер денежных отчислений, который планирует перевести заёмщик.

Нужно отметить, что готовое заявление и паспорт клиенту необходимо взять с собой в банк минимум за 2-3 суток до времени осуществления очередного платежа по кредитному договору. Прежде всего это нужно для того, чтобы работник финансовой компании мог осуществить процедуру регистрации заявления и провести все требуемые расчёты.

В расчётах обязательно потребуются данные о времени подписания соглашения и изначального размера долга. Также обозначается размер процентной ставки, время и способ внесения ежемесячного платежа. Главное, чтобы заёмщик уже определил для себя приемлемый размер ежемесячного взноса.

Если клиент планирует оплачивать долг частичными платежами, порядок действий будет следующим:

  • сначала нужно внести валюту на пластиковую карту либо сберегательную книжку;
  • посетить офис банка для подачи соответствующего заявления либо воспользоваться сервисом онлайн-банкингом;
  • дождаться времени, когда основная и дополнительная сумма будет списана;
  • получить обновлённый график-план погашения долга в том отделении, где была предоставлена ипотека, либо на официальном интернет портале банка, войдя в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн».

Если говорить о полной выплате ипотеки, то здесь работает аннулирование всех долгов по кредиту перед банком. Только после этого с имущества снимается обременение, и с того времени она становится полноправной собственностью клиента.

Для аннулирования ипотечного займа, заёмщику нужно пройти несколько шагов:

  • посетить офис Сбербанка, с целью уточнения суммы на время аннулирования кредита;
  • заблаговременно внести финансы на лицевой счёт либо сберегательную книжку;
  • заручиться справкой об отсутствии долгов;
  • снять обременение с имущества после списания денежного баланса;
  • сообщить страховщику об аннулировании долговых обязательств.

Ипотека Мособлбанка5c62bf8004fd0 Особенности военной ипотеки Мособлбанка рассматриваются в статье: ипотека Мособлбанка

Про ипотеку в банке Траст читайте здесь.

Полагается ли возврат страховки

Стандартный договор страхования подписывается на весь период действия договора с ежегодной пролонгацией и последующей оплатой. Полис страхования действителен на один год, начиная с момента взноса страховой премии.

Если кредитное соглашение по данному полису расторгнуть преждевременно, это будет означать отсутствие требований в страховании жилья. Следовательно, заёмщик может вернуть неистраченные деньги по страховке обратно.

Единственное на что нужно обратить внимание, это то, что условия возвращения страховки при досрочной оплате в обязательном порядке должно быть отображено в соглашении и правилах страхования. Если в бумагах указано, что в случае досрочного погашения премия остаётся у страховой организации, тогда скорее всего заёмщику не удастся вернуть деньги.

Если же подобный пункт присутствует, либо же страховая отказывает в выплате денег по какой-либо иной причине, тогда заёмщик может направить в суд исковое заявление. Аналогичным способом можно поступать, если кредитор вынудит клиента оформить страхование здоровья и жизни. 

Вернуть деньги по страховке в результате досрочного погашения, собственник может следующим способом:

  • вначале проверяется возможность выплаты оставшегося баланса. Сведения об этом можно отыскать в страховом договоре;
  • если такой шанс предусмотрен условиями соглашения, заёмщику следует обратиться к страховщику, составить заявление с просьбой о возврате излишне уплаченных премиальных средств. К бумаге прилагаются документы, которые могут подтвердить факт закрытия лицевого счёта по ипотеке, и обозначить реквизиты для перечисления денег;
  • страховой компании даётся 10 суток на то, чтобы предоставить уведомление заёмщику о возможности возврата неиспользованной премии;
  • если заявление клиента получило одобрение, средства перечисляются на банковский счёт клиента.

Нюансы

Принимая решение о досрочном погашении ипотеки, заёмщику нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • частичное погашение предусматривает, что клиент уже не может подобрать на своё усмотрение параметры кредита. По этому вопросу Сбербанк предоставляет чёткие требования: клиент может понизить сумму ежемесячных платежей. Время действия договора остаётся неизменным. Следовательно, выплаты по аннуитетным платежам для клиента невыгодны;
  • с целью защиты своих прав, банк установил минимальный период, раньше которого клиент не может осуществить досрочный платёж. В разных ипотечных программах, этот срок меняется, и может составлять от 3 до 24 месяцев;
  • наименьший размер оплаты в Сбербанке установлен на уровне в 15 тыс. рублей. Клиенты нередко обращают внимание на данную сумму, считая, что они смогут вносить свободные средства в любом количестве;
  • в самом начале желательно уточнить у сотрудников банка все непонятные условия, и внимательно прочитать условия ипотечного договора. Если какие-либо моменты останутся невыясненными до момента подписания договора, в будущем заёмщик может понести значительные расходы.

Если клиент принял решение о полной выплате ипотечного долга перед банком, то ему желательно обратиться в банк сразу в те же сутки осуществления очередного платежа, поскольку на обработку данного заявления работникам потребуется около 30 суток. Сразу после внесения денег, следует попросить у банка справку о том, что у заёмщика нет никаких долгов перед банком.

Ипотека Сбербанка5c62bf801760c Как взять ипотеку в Сбербанке, узнайте в статье: ипотека Сбербанка

С процентными ставками по ипотеке УБРиР ознакомьтесь тут.

Процедура рефинансирования ипотеки в Хоум Кредит описывается на этой странице.

Видео: Досрочное погашение аннуитетно кредита. Как вернуть излишне уплаченные проценты

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share5c62bf8027458

Законодательное регулирование

Банковские организации отрицательно относятся к желанию клиентов досрочно гасить ипотеку, так как за счет этого действия они теряют значительные проценты.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, на основании каких законов5c62bf805060fОтносительно недавно даже указывались в контрактах разные ограничения на внесение денег свыше установленного размера, но теперь на это банки не имеют право.

В 2011 году были приняты специальные поправки, внесенные в ст. 809 и 810 ГК, в соответствии с которыми банки не могут использовать какие-либо ограничения для клиентов, желающих досрочно погасить ипотечный кредит.

Также был принят ФЗ №284, в котором прописывается недопустимость использования банками каких-либо ограничений, санкций или дополнительных процентов для клиентов, вносящих средства по ипотеке досрочно. Даже если эта информация вносится в договор, она не обладает юридической силой, так как противоречит основным нормам законодательства.

Единственным условием для клиента, желающего досрочно погасить ипотеку, является необходимость уведомить об этом кредитора за 30 дней до платежа.

Чтобы осуществить это действие в Сбербанке, должны удовлетворяться определенные условия:

  • Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке5c62bf806b0beне уменьшается срок кредита, поэтому при внесении любой суммы осуществляется пересчет, в следствие чего будет снижен ежемесячный платеж;
  • погашение выполняется на следующий день после того, как заемщик напишет соответствующее уведомление в отделении банка или же совершит необходимые действия с использованием Сбербанка Онлайн;
  • начинать вносить платежи в качестве досрочного погашения можно уже спустя месяц после оформления ипотечного кредита;
  • существуют определенные ограничения по вносимой сумме, поэтому минимальный платеж зависит от суммы долга, а вот максимальный не ограничивается банком;
  • частичное или полное погашение кредита досрочно производится через внесение средств на счет в банке, который привязан к ипотеке, а если средств будет недостаточно, то банковские работники попробуют списать остаток с других счетов заемщика, но если и этого будет недостаточно, то будет отменено досрочное погашение;
  • внесение частичной суммы не приводит к отмене ежемесячного платежа, но он снижается в зависимости от внесенного количества денег;
  • большая часть средств при таком гашении используется для уменьшения основного долга по кредиту, а не процентов;
  • внести денежные средства допускается через отделения Сбербанка, с использованием терминалов или Сбербанка Онлайн;
  • работники банка должны после внесения любой суммы денег сделать пересчет, в результате чего клиент получает новый график платежей, в соответствии с которым должен далее погашать задолженность.

Наиболее предпочтительным для многих заемщиков считается использование сервиса Сбербанк Онлайн, так как для досрочного внесения любой суммы не требуется даже выходить из дома.

Порядок действий при возврате средств

Данный процесс обладает определенными отличиями в зависимости от того, вносится ли частичная доплата или полностью погашается займ.

Частичном

Частично для погашения можно внести любую сумму, которая больше минимального размера, а он зависит от размера кредита.

Условия частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке5c62bf8085331Весь процесс делится на этапы:

  • определяется, какая сумма средств будет вноситься;
  • она зачисляется на банковский счет, с которого снимаются средства для оплаты;
  • составляется заявление, которое передается в банк, а также можно заказать списание денег в Сбербанке Онлайн или через терминал;
  • через месяц после этого процесса можно заказать новый график платежей.

Таким образом, никаких сложностей с внесением денег досрочно не возникает.

Если у граждан появляется крупная сумма, то она может использоваться ими для полного погашения ипотеки. Это приведет к устранению кредитной нагрузки, а также с купленного жилья снимается обременение.

Снятие обременения дает возможность распоряжаться жильем по усмотрению владельцев, поэтому они смогут продавать его, дарить, наследовать или выполнять иные действия, приводящие к смене владельца.

Досрочное полное погашение ипотечного кредита реализуется в последовательных этапах:

  • Правила полного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке5c62bf80984f8первоначально следует узнать, какое количество денег осталось заплатить по кредиту, для чего можно позвонить в Сбербанк или непосредственно посетить отделение данного учреждения, чтобы получить информацию об остатке долга;
  • на счет, откуда снимаются средства для оплаты ипотеки, вносится нужная сумма денег для полного досрочного погашения займа;
  • решается, будет ли погашение осуществляться через Сбербанк Онлайн или напрямую, для чего придется посетить отделение банка;
  • выполняется списание средств, что приведет к досрочному полному погашению кредита;
  • в банке забирается справка, в которой указывается на отсутствие задолженности по ипотечному кредиту, а также она подтверждает, что прекращаются отношения с банком;
  • расторгается кредитный договор и закрывается счет, через который гасилась ипотека, чтобы не пришлось в будущем платить деньги за его обслуживание;
  • в Росреестре снимается обременение с купленной жилой недвижимости, для чего туда передается документ из банка;
  • аннулируется страховка, если ее срок еще не закончился.

Таким образом, досрочно полностью погасить ипотеку в Сбербанке достаточно просто. Это позволит значительно сэкономить на процентах, а также оперативно снять с себя кредитные обязательства, которые для многих людей являются отрицательным моментом.

Подготовка документов

Для досрочного внесения средств по ипотеке обычно не требуется много документов, но в первый раз желательно принести с собой в отделение Сбербанка документацию:

  • ипотечный договор, заключенный со Сбербанком;
  • правильно составленное заявление на списание конкретной суммы денег в определенное число месяца;
  • договор купли-продажи квартиры или участия в долевом строительстве;
  • закладная на квартиру;
  • выписка из ЕГРН.

После проверки документов работники организации уточнят, какая сумма досрочно вносится для погашения. Она должна иметься на счету клиента в банке, чтобы была возможность сотрудникам банка списать ее.

Использование услуг интернет-банка

Сбербанк предлагает своим клиентам уникальную возможность осуществлять множество разных операций с помощью Сбербанка Онлайн.

Данный сервис является легким в использовании, безопасным и многофункциональным.

Если заемщик планирует регулярно вносить небольшие суммы денег для досрочного погашения потеки, то желательно осуществлять данный процесс через Сбербанк Онлайн, что значительно сократит трату времени и усилий.

Сам процесс делится на этапы:

  • Досрочное погашение ипотеки через Сбербанк онлайн5c62bf80b31a8надо получить у работников банка логин и пароль для возможности авторизоваться на сайте;
  • с помощью данных сведений следует зайти в личный кабинет;
  • в нем выбирается раздел Кредиты;
  • откроется страница со всеми открытыми кредитными картами и займами;
  • выбирается необходимый счет, на который вносится нужная сумма денег для досрочного погашения ипотеки;
  • выбирается кнопка Оплатить, после чего заполняется платежное поручение;
  • все введенные сведения проверяются;
  • на телефон придет код для подтверждения операции;
  • вводится пароль в форму, после чего будет произведено списание в качестве досрочного погашения ипотечного кредита.

За счет досрочного внесения средств можно вернуть некоторую часть ранее уплаченных процентов.

Таким образом, в Сбербанке отсутствуют какие-либо ограничения на внесения средств досрочно по ипотеке. Данный процесс может выполняться разными способами, а также сопровождается снижением процентов. Он позволяет снижать ежемесячные платежи, что уменьшает кредитную нагрузку.

О досрочном погашении заемных средств в банке смотрите в следующем видеосюжете:

Права заемщика

У заемщика имеются определенные права, которые регулируются законодательством.

Если финансовая компания отказывается выполнить досрочное погашение займа, то лицо может требовать исполнения своих прав в судебном порядке.

Законодательство

В октябре 2011 года Правительство России внесло некоторые изменения в Гражданский кодекс страны, а именно часть вторую статей 809-810, где сказано, что клиент банка имеет право досрочно погасить кредит и организация не имеет права препятствовать такому решению.

При этом при погашении займа с плательщика не берутся никакие штрафы и комиссии, а если банк устанавливает их, то это считается незаконным.

Главное, в процедуре досрочного погашения предупредить банк о своем решении не позже 30 дней.

Некоторые банки могут оттягивать время и увеличивать срок оформления заявления, объясняя это тем, что не собраны все документы. Это также является незаконным, что прописано в статьях Гражданского кодекса 809 и 810.

Стоит отметить, что на практике, особенно при досрочном погашении ипотеки, большинство банков взимают комиссию со своего клиента, несмотря на то, что это запрещается законом.

Конечно, можно обратиться в суд, но порой проще заплатить небольшую комиссию и благополучно забыть о своих долговых обязательствах, чем оттягивать время и продлевать срок действия кредита.

Виды платежей

Многие российские банковские организации выдают займы по способу аннуитетных платежей:

  • во время заключения договора устанавливаются проценты и полная сумма по кредиту;
  • в течение всего периода клиент выплачивает остаток по долгу равными платежами.

Выделяют также и дифференцированный способ платежей, который предполагает уменьшение оплаты процентов к концу оплаты займа:

  • вначале плательщик оплачивает самый высокий процент;
  • далее процент постепенно снижается по мере окончания срока действия договора.

Если заемщик при оформлении ипотечного кредита планирует досрочное погашение ипотеки, то лучше воспользоваться аннуитетными платежами.

Это связано с тем, что на первых сроках выплаты суммы по процентам будут значительно превышать саму сумму по кредиту.

Досрочное погашение ипотеки

Когда гражданин собирается досрочно погасить займ, то ему следует заранее ознакомиться с некоторыми условиями и требованиями банковских компаний.

Как рассчитать?

Часто можно услышать мнение, что лучше всего гасить ипотеку в конце срока действия договора, так как в самом начале выплачиваются только проценты.

Однако при подсчете можно легко выяснить, что клиент получает существенную выгоду при погашении кредита на раннем сроке. Причем чем раньше погашается долг, тем это выгоднее для плательщика.

ипотека под материнский капитал в сбербанке5c62bf80b70e3Желающие могут взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Как взять ипотеку в Сбербанке, если официальная зарплата маленькая? Смотрите здесь.

Пересчитываются ли проценты?

При внесении конкретной суммы в счет оплаты задолженности банк погашает клиенту только основную сумму по долгу, но оплата не идет в качестве оплаты процентов.

Однако в статье 809 Гражданского кодекса страны сказано, что при досрочном возврате займа банк имеет право на получение процентов, которые могут рассчитываться до дня возврата задолженности.

Из этого следует, что финансовая компания не берет деньги за оставшееся время по кредитному договору, а взимает их лишь за период, когда у заемщика еще не был оплачен кредит.

На практике часто встречается, что банки не возвращают проценты при досрочном гашении долга, что:

  • запрещается законодательством;
  • может быть оспорено плательщиком.

Стоит отметить, что при любом досрочном погашении банк должен пересчитать проценты, в результате чего у клиента уменьшится сумма, которую ему нужно будет оплатить по процентной ставке.

Для реализации перерасчета следует обратиться в банк с заявлением, после чего:

  • компания изменит процентную ставку;
  • плательщику предоставят новый график оплаты с уменьшенным платежом.

Иногда банки могут предлагать самостоятельно выбрать способ перерасчета платежей:

  1. Первый способ заключается в уменьшении суммы регулярных платежей с сохранением срока по кредиту.
  2. При втором варианте уменьшается период займа, а платежи сохраняются на том же уровне.

Причем второй вариант является более выгодным для клиента.

Частичное

Погашение займа в неполном размере – это перевод определенной суммы денег, превышающей регулярный платеж в месяц. К примеру, каждый месяц клиент вносит 10 тысяч рублей, но при частичном погашении он вносит 15 тысяч рублей.

Таким образом, на следующий месяц ему можно будет заплатить сумму меньше 10 тысяч, а также ему автоматически пересчитывается общая сумма долга и процентная ставка.

В некоторых случаях может уменьшаться только срок займа, что также довольно выгодно для плательщика.

График

При досрочном погашении платежа важно заранее подать заявку в банк.

Также тщательно следить за датой перевода денег, так как можно продлить свои долговые обязательства еще на месяц:

  • если вы переводите деньги в выходные или праздники, то деньги поступят только в будни, что может продлить ваш платеж;
  • не стоит переводить досрочный платеж в дату очередного регулярного платежа, так как тогда его засчитают только в следующий период по платежу.

Так, если вы постоянно оплачивали займ 15 марта, и решили сделать досрочный платеж в эту дату, то он засчитается только в мае, а не апреле.

Поэтому чтобы не задерживать перевод денег, лучше произвести оплату ранее на несколько дней.

Условия банков

Чтобы правильно и выгодно выполнить досрочное погашение займа следует ознакомиться с требованиями популярных банков.

Сбербанк

При досрочном погашении ипотеки в Сбербанке процедуру можно реализовать любым способом. Также клиенты могут рассчитать изменение своих платежей на сайте компании в разделе «калькулятор онлайн».

Для погашения плательщику следует предупредить компанию за 30 дней, после чего банковские работники выполнят перерасчет платежа.

А если лицо хочет покрыть свой долг в полном размере, то после завершения процедуры обязательно следует взять бумагу, подтверждающую, что у него не осталось остатка по долгу в данном банке.

Стоит отметить, что Сбербанк не ограничивает своих клиентов в сумме неполного погашения.

Здесь можно скачать образец заявления о досрочном погашении ипотечного кредита в Сбербанке.

ВТБ 24

Если ипотека оформлялась в банке ВТБ 24, то условия будут абсолютно такими же, как и в Сбербанке.

Тут представлен образец заявления о досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Для точного расчета следует обратиться к калькулятору онлайн, который имеется на официальном сайте Россельхозбанка. Достаточно будет ввести необходимые цифры, и система выполнит перерасчет платежа при досрочном гашении задолженности.

Погашение ипотеки раньше срока снижает регулярный аннуитетный платеж по кредиту. Для точного расчета важно знать свой остаток в отношении всей суммы кредита.

требования к созаемщику по ипотеке5c62bf80b9db7Банки предъявляют различные требования к созаемщику по ипотеке

Как оформить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Читайте тут.

Интересует оформление закладной по ипотеке в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

Газпромбанк

Когда плательщик реализует полное или неполное гашение задолженности в Газпромбанке, то, прежде всего, он гасит проценты по аннуитетным платежам, и только после этого снижается вся общая сумма по займу.

Можно выбрать несколько вариантов уменьшения регулярных аннуитетных платежей:

  • не изменять регулярный месячный платеж, уменьшив только срок оплаты займа;
  • добиться полного перерасчета суммы регулярных платежей.

Стоит отметить, что погасить кредит в данном банке можно любым способом – обратиться непосредственно в саму компанию, оплатить долг в терминале или банкомате, либо с помощью системы онлайн банкинга.

Также важной особенностью является то, что Газпромбанк не берет никаких комиссий и штрафов при полном погашении ипотечного кредита.

На видео о досрочном внесении кредитных средств

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека под материнский капитал

Следующая статья: Ипотека для молодой семьи

Условия Сбербанка в 2017

На текущий момент времени Сбербанк действительно стремиться быть ориентированным на клиента, несмотря на законы и положения ЦБ, он «нарушает» многие установленные сроки, «нарушает» в лучшую сторону в интересах клиентов.

Например, заявление на досрочное погашение можно подать не за 30 дней до даты платежа, а всего за 1 рабочий день, но срок подачи должен быть совмещен с датой очередного внесения ежемесячного платежа по ипотеки.

Полное и частичное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется при условии наличия заявления клиента, которое должно быть:

  • подано в любой рабочий день до даты проведения операции
  • содержать следующую информацию (дату планируемого платежа; сумму операции; реквизиты счета, с которого будут перечислены деньги)

Погашение задолженности проводится уже на следующий рабочий день после подачи заявления заемщиком без ограничений по сумме минимального погашения и без оплаты комиссии за платеж. Опять же отмечаем, что отсутствие необходимости  уведомлять банк в 30-ти дневный срок до даты платежа позволяет клиентам значительно сэкономить на процентах.

Кроме ДП, до 1 мая 2017 года у вас есть возможность еще вернуть 20% от суммы вашего долга!

Частичное погашение в Сбербанке Онлайн

Нужно понимать, что не важно какую ипотеку вы гасите (Молодая семья, новостройка, вторичка) через что вы вносите платеж, через Сбербанк Онлайн или через отделение, при полном погашении долга, вам все равно придется идти к сотруднику банка и брать справку об отсутствии задолженности, да и вообще закрывать все свои бумажные дела.

А частичное досрочное погашение ипотеки через Сбербанке Онлайн осуществляется следующим образом (предварительно удостоверьтесь, что на счете вам хватает денег):

  • на вкладке «Досрочное погашение» требуется нажать «Частично погасить кредит»
  • в открывшемся окне необходимо указать (номер счета, с которого будет осуществлен платеж, плановую дату платежа, сумму платежа)
  • нажать кнопку «Оформить заявку»
  • после проверки параметров ДП части долга система потребует подтвердить данные платежа SMS-сообщением
  • в открывшемся окне введите полученный пароль и нажмите кнопку «Подтвердить». После этого заявка будет отправлена в банк

При оформлении заявки через систему Сбербанк Онлайн система самостоятельно производит расчет минимальной суммы погашения. В том случае, если сумма планируемого платежа меньше, чем расчетное значение, указанное в соответствующем поле заявки, для проведения оплаты заемщику требуется обратиться  в отделение банка.

Перед вводом пароля требуется сверить текст SMS-сообщения на предмет соответствия с веденными данными в систему Сбербанк Онлайн. При выявлении  различий подтверждать операцию не требуется. Помните, что предоставленный в тексте SMS-сообщения пароль,  нельзя сообщать никому, в том числе, сотрудникам банка.

Для дальнейшего осуществления операции проведение каких либо действий со стороны заемщика не требуется. В назначенный день система автоматически спишет деньги со счета должника в соответствии с поданной им заявкой. Ознакомиться с деталями проведения платежа можно в режиме онлайн на вкладке «Досрочное погашение».

Перейти на данную вкладку можно из раздела «История досрочных погашений»  либо из раздела «История операций» системы Сбербанк Онлайн.

Полное погашение в Сбербанке Онлайн

Для проведения досрочного погашения долга в полном размере ипотечного займа в системе Сбербанк Онлайн заемщик должен осуществить следующие действия:

  • опять же на вкладке «Досрочное погашение» требуется выбрать кнопку «Полностью погасить кредит»
  • в открывшемся окне необходимо указать параметры планируемого платежа, которые включают в себя следующие сведения (счет, дату, сумму)
  • оформите заявку
  • проверьте введенные данные в систему и подтвердите платеж с помощью введения пароля, указанного в SMS-сообщении
  • после подтверждения заявки электронный документ будет передан в банк

По умолчанию система проставит дату ближайшей даты платежа по графику. При необходимости, можно изменить дату вручную. А сумма долга в полном размере рассчитывается системой автоматически на день оформления заявки на ДП. Если плановая дата платежа отличается от текущей, сумму к погашению потребуется рассчитать самостоятельно.

Для проведения операции требуется обеспечить наличие необходимой суммы на счете, с которого будет происходить списание денежных средств в срок до 21.00 выбранной даты ДП.

Перед проведением операции требуется убедиться в том, что данные, введенные в систему, совпадают с тестом SMS-сообщении. В случае выявления несоответствий вводить пароль нельзя. Напомним, полученное в тексте SMS-сообщения категорически запрещено сообщать, кому бы то ни было.

После оформления заявления на ДП в полном размере в назначенный день система самостоятельно спишет необходимую сумму средств с выбранного клиентом счета, но вам все равно потом придется идти в отделение банка за «закрывающими» документами.

Как заполнить заявление

Заявление на полное или частично досрочное погашение ипотеки в Сбербанке заполняется на типовом бланке (скачать можно в начале статьи), в котором должнику необходимо заполнить следующие данные:

  • номер и адрес кредитного подразделения банка, где был выдан кредит
  • ФИО руководителя подразделения банка
  • ФИО ипотечного заемщика
  • номер ипотечного договора, по которому планируется проведение ДП
  • номер пункта ипотечного договора, предусматривающего условия ДП
  • реквизиты счета, с которого планируется проведение списание средств
  • подпись заявителя
  • дата оформления заявки

Перед оформлением Заявления о ДП ипотеки в Сбербанке клиенту требуется удостовериться в том, что плановая дата операции не попадает на праздничные или выходные дни, т.к. по правилам финансового учреждения проведение операции возможно только в рабочие дни.

При наличии у банка надлежащим образом оформленного заявления и денег на счете в назначенный день деньги будут направлены на погашение займа в соответствии с поданной клиентом заявкой. Не стоит забывать, что, в случае частичного погашения долга,  заемщику необходимо посетить офис Сбербанка для получения нового графика платежей.

При проведении досрочного погашения долга в полном размере рекомендуем предварительно запросить в банке выписку. Это позволит провести платеж в соответствии с суммой фактической задолженности перед кредитором и избежать возникновения неучтенного остатка задолженности, для погашения которого потребуется провести операцию повторно.

Похожие Статьи:

    Условия ипотечной программы «Молодая семья» от СбербанкаИпотека для военнослужащих от СбербанкаВсе про страхование ипотечного займа в СбербанкеКак происходит оценка объектов для ипотеки в Сбербанке

Условия Сбербанка в 2017

На текущий момент времени Сбербанк действительно стремиться быть ориентированным на клиента, несмотря на законы и положения ЦБ, он «нарушает» многие установленные сроки, «нарушает» в лучшую сторону в интересах клиентов.

Например, заявление на досрочное погашение можно подать не за 30 дней до даты платежа, а всего за 1 рабочий день, но срок подачи должен быть совмещен с датой очередного внесения ежемесячного платежа по ипотеки.

Полное и частичное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется при условии наличия заявления клиента, которое должно быть:

  • подано в любой рабочий день до даты проведения операции
  • содержать следующую информацию (дату планируемого платежа; сумму операции; реквизиты счета, с которого будут перечислены деньги)

Погашение задолженности проводится уже на следующий рабочий день после подачи заявления заемщиком без ограничений по сумме минимального погашения и без оплаты комиссии за платеж. Опять же отмечаем, что отсутствие необходимости  уведомлять банк в 30-ти дневный срок до даты платежа позволяет клиентам значительно сэкономить на процентах.

Кроме ДП, до 1 мая 2017 года у вас есть возможность еще вернуть 20% от суммы вашего долга!

Частичное погашение в Сбербанке Онлайн

Нужно понимать, что не важно какую ипотеку вы гасите (Молодая семья, новостройка, вторичка) через что вы вносите платеж, через Сбербанк Онлайн или через отделение, при полном погашении долга, вам все равно придется идти к сотруднику банка и брать справку об отсутствии задолженности, да и вообще закрывать все свои бумажные дела.

А частичное досрочное погашение ипотеки через Сбербанке Онлайн осуществляется следующим образом (предварительно удостоверьтесь, что на счете вам хватает денег):

  • на вкладке «Досрочное погашение» требуется нажать «Частично погасить кредит»
  • в открывшемся окне необходимо указать (номер счета, с которого будет осуществлен платеж, плановую дату платежа, сумму платежа)
  • нажать кнопку «Оформить заявку»
  • после проверки параметров ДП части долга система потребует подтвердить данные платежа SMS-сообщением
  • в открывшемся окне введите полученный пароль и нажмите кнопку «Подтвердить». После этого заявка будет отправлена в банк

При оформлении заявки через систему Сбербанк Онлайн система самостоятельно производит расчет минимальной суммы погашения. В том случае, если сумма планируемого платежа меньше, чем расчетное значение, указанное в соответствующем поле заявки, для проведения оплаты заемщику требуется обратиться  в отделение банка.

Перед вводом пароля требуется сверить текст SMS-сообщения на предмет соответствия с веденными данными в систему Сбербанк Онлайн. При выявлении  различий подтверждать операцию не требуется. Помните, что предоставленный в тексте SMS-сообщения пароль,  нельзя сообщать никому, в том числе, сотрудникам банка.

Для дальнейшего осуществления операции проведение каких либо действий со стороны заемщика не требуется. В назначенный день система автоматически спишет деньги со счета должника в соответствии с поданной им заявкой. Ознакомиться с деталями проведения платежа можно в режиме онлайн на вкладке «Досрочное погашение».

Перейти на данную вкладку можно из раздела «История досрочных погашений»  либо из раздела «История операций» системы Сбербанк Онлайн.

Полное погашение в Сбербанке Онлайн

Для проведения досрочного погашения долга в полном размере ипотечного займа в системе Сбербанк Онлайн заемщик должен осуществить следующие действия:

  • опять же на вкладке «Досрочное погашение» требуется выбрать кнопку «Полностью погасить кредит»
  • в открывшемся окне необходимо указать параметры планируемого платежа, которые включают в себя следующие сведения (счет, дату, сумму)
  • оформите заявку
  • проверьте введенные данные в систему и подтвердите платеж с помощью введения пароля, указанного в SMS-сообщении
  • после подтверждения заявки электронный документ будет передан в банк

По умолчанию система проставит дату ближайшей даты платежа по графику. При необходимости, можно изменить дату вручную. А сумма долга в полном размере рассчитывается системой автоматически на день оформления заявки на ДП. Если плановая дата платежа отличается от текущей, сумму к погашению потребуется рассчитать самостоятельно.

Для проведения операции требуется обеспечить наличие необходимой суммы на счете, с которого будет происходить списание денежных средств в срок до 21.00 выбранной даты ДП.

Перед проведением операции требуется убедиться в том, что данные, введенные в систему, совпадают с тестом SMS-сообщении. В случае выявления несоответствий вводить пароль нельзя. Напомним, полученное в тексте SMS-сообщения категорически запрещено сообщать, кому бы то ни было.

После оформления заявления на ДП в полном размере в назначенный день система самостоятельно спишет необходимую сумму средств с выбранного клиентом счета, но вам все равно потом придется идти в отделение банка за «закрывающими» документами.

Как заполнить заявление

Заявление на полное или частично досрочное погашение ипотеки в Сбербанке заполняется на типовом бланке (скачать можно в начале статьи), в котором должнику необходимо заполнить следующие данные:

  • номер и адрес кредитного подразделения банка, где был выдан кредит
  • ФИО руководителя подразделения банка
  • ФИО ипотечного заемщика
  • номер ипотечного договора, по которому планируется проведение ДП
  • номер пункта ипотечного договора, предусматривающего условия ДП
  • реквизиты счета, с которого планируется проведение списание средств
  • подпись заявителя
  • дата оформления заявки

Перед оформлением Заявления о ДП ипотеки в Сбербанке клиенту требуется удостовериться в том, что плановая дата операции не попадает на праздничные или выходные дни, т.к. по правилам финансового учреждения проведение операции возможно только в рабочие дни.

При наличии у банка надлежащим образом оформленного заявления и денег на счете в назначенный день деньги будут направлены на погашение займа в соответствии с поданной клиентом заявкой. Не стоит забывать, что, в случае частичного погашения долга,  заемщику необходимо посетить офис Сбербанка для получения нового графика платежей.

При проведении досрочного погашения долга в полном размере рекомендуем предварительно запросить в банке выписку. Это позволит провести платеж в соответствии с суммой фактической задолженности перед кредитором и избежать возникновения неучтенного остатка задолженности, для погашения которого потребуется провести операцию повторно.

Похожие Статьи:

    Условия ипотечной программы «Молодая семья» от СбербанкаИпотека для военнослужащих от СбербанкаВсе про страхование ипотечного займа в СбербанкеКак происходит оценка объектов для ипотеки в Сбербанке

Условия преждевременного погашения

Сбербанк не выставляет жесткие условия и порядки по досрочной выплате кредита для своих клиентов и позволяет производить досрочные выплаты любых сумм ранее установленного срока вплоть до полного возмещения всех взятых в кредит денежных средств без наложения штрафов и комиссий.

Основные условия:

  1. Проведение досрочных выплат возможно не раньше чем после четвертого платежа по графику, оговоренному при заключении договора. Это условие — обязательно для всех заемщиков.
  2. За преждевременные взносы денежных средств Сбербанком не взимается комиссия.
  3. Минимальная сумма выплаты для преждевременного погашения составляет пятнадцать тысяч рублей, максимальная же не установлена правилами. Поэтому предоставляется возможность погасить долг полностью за один раз.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы