Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке в 2019 году

Условия ипотечных кредитов на вторичное жилье от банка ВТБ 24

Ипотечное кредитование на вторичное жилье – актуальное предложение для всех граждан Российской Федерации.

Несмотря на большое количество программ с государственным субсидированием первичного рынка, жители страны обращаются за кредитованием уже вторичного жилья, аргументируя минимизацией затрат на ремонт.

Особенности получения ипотеки на вторичку интересует практически каждого потенциального заемщика.

Что это такое

Несмотря на то, что часто осуществляется оценка недвижимых объектов, данная процедура применима и к движимому ценному имуществу, а также к долгам, личным правам граждан, информации.

Оценка квартиры или дома при оформлении ипотеки – это процесс, в результате которого определяется реальная стоимость объекта недвижимости. По результатам оценки составляется отчет, в котором специалист аргументирует свою позицию относительно установленной рыночной стоимости квартиры.

Больше всего в проведении оценки заинтересованы кредиторы. Процедура проводится за счет личных средств заемщика и является обязательной, без нее оформление ипотеки не возможно.

Оценка необходима для того, чтобы кредитор мог знать точную стоимость квартиры и иметь представление о том, какую сумму он выручит с ее продажи, в случае, если клиент, оформивший ипотечный кредит, по каким – либо причинам не сможет погасить задолженность.

Банк ВТБ 24 выдает клиенту ровно ту сумму денег, которая указана в акте оценки. Нередко встречаются случаи, когда продавец квартиры запрашивает за объект большую сумму, чем  та, которая указана в отчете. В таком случае заемщику придется самостоятельно найти недостающую сумму денег.

Проведение оценки объекта недвижимости до оформления ипотеки – обязательная процедура, избежать которой не удастся. В первую очередь, это необходимо кредитору, но и заемщик может извлечь определенную пользу – он будет знать наверняка, что квартира соответствует тем параметрам, что заявлены в документах, а также убедится, что в ней не была проведена незаконная перепланировка, не имеются какие – либо скрытые дефекты, о которых продавец предпочел умолчать.

Проводя оценку, специалист применяет несколько подходов:

Процедура оценки проводится в течение одного – трех дней, также требуется некоторое время на составление отчета.

Как заказать

Чтобы заказать услуги оценщика и получить отчет по выбранной квартире, необходимо обратиться в офис компании – оценщика или сделать запрос в банк, после чего будет предоставлен список подобных организаций.

Чтобы заказать услугу, необходимо обратиться в офис организации или позвонить по номеру телефона. Между оценщиком и заказчиком будет заключен договор, в котором прописываются сроки выполнения работ, количество экземпляров отчета, способ предоставления готового документа, а также права и обязанности сторон.

Перечень организаций, в которые может обратиться клиент банка ВТБ 24 для того, чтобы заказать проведение оценки объекта недвижимости, для покупки которого планируется получение ипотечного кредита:

1. В Дальневосточном федеральном округе: ФГУП «Ростехинвентаризация» БТИ, «Независимая экспертная компания АВЭКС», Агентство «Эксперт», «Центр независимой оценки».
2. В Приволжском федеральном округе: «Рензин Компани», «Оценка плюс».
3. В Северо – Западном федеральном округе: «Корэл», «Иола», «Независимая экспертиза собственности».
4. В Северо – Кавказском федеральном округе: «Бюро оценки основных средств», «Терза».
5. В Сибирском федеральном округе: «Бюро оценки и консалтинга», «Центр недвижимости», «Мегаполис».
6. В Уральском федеральном округе: «Ассоциация АЛКО», «Прайс».
7. В Центральном федеральном округе: «Аудит – центр», «СоветникЪ», «Аудит – Интеллект».
8. Южный Федеральный округ: «Южная оценочная компания «Эксперт», «Экспертный дом».

Для заключения договора следует лично явиться в отделение оценочной компании, чтобы обсудить все нюансы и получить консультацию специалиста.

Обязательно следует убедиться в том, что лицо, проводящее оценку имущества, является членом СРО. Также ответственность компании должна быть застрахована на срок не менее, чем 1 год.

Процедура рефинансирования ипотеки в Бинбанке описывается в статье: рефинансирование ипотеки в Бинбанке

Могут ли выселить из ипотечной квартиры? Найдите ответ на этой странице.

Необходимые документы

Для проведения процедуры оценки заказчик работ обязательно должен предъявить следующие документы:

• поэтажный и общий план жилого помещения;
• документация полученная в БТИ;
• документ, подтверждающий право собственности продавца объекта на квартиру;
• если объект приобретается в новостройке – договор о долевом участии;
• если здание построено до советских времен, необходима справка о том, что объект не подлежит сносу и расселению.

Оценщик будет проводить комплексную оценку, исходя из того, что будет выявлено при осмотре, и данных, указанных в документации. Все бумаги предъявляются в виде подлинников или нотариально заверенных копий.

Процедура оценки квартиры для ВТБ 24 по ипотеке

В первую очередь, гражданин должен посетить офис оценочной компании и предпринять следующие действия:

1. Договориться об условиях проведения работ, цене.
2. Заключить договор на оказание услуг.
3. Назначить дату и время приезда специалиста на объект.
4. Внести оплату.

Процедура оценки проводится в несколько этапов:

• специалист осматривает помещение на предмет соответствия планировки по схеме, выданной в БТИ;
• осуществляется фотографирование квартиры, должна быть зафиксирована не только сама жилая площадь, но и прилегающая территория;
• проводится расчет стоимости квартиры;
• итоговая стоимость назначается после того, как будет проведена корректировка цены с учетом слабых и сильных сторон объекта;
• составляется отчет.

По договоренности между оценщиком и заявителем, отчет может быть направлен напрямую в банк по электронной почте или курьером.

Что учитывается

При проведении оценки учитывается:

1. Расположение квартиры: имеет значение, находится ли объект в центре города, в спальном районе или за чертой города, проходит ли рядом дорога, широкая транспортная магистраль, имеется ли рядом лес, аэропорт, железная дорога.
2. Площадь объекта: важнейший фактор при определении стоимости имущества, поскольку цена за квартиру назначается в расчете – N тысяч рублей за 1 м2. Специалист проводит замеры в случае необходимости, однако как правило, для составления отчета достаточно данных, предоставленных в выписке из БТИ и Росреестра.
3. Наличие поблизости объектов городской инфраструктуры: есть ли рядом с домом школа, детский сад, поликлиника, зеленая парковая зона, магазины, в том числе и крупные торговые сети.
4. Планировка квартиры: в первую очередь, специалист должен убедиться в том, что не было проведено незаконной перепланировки. Узаконенная перепланировка является основанием для повышения цены на недвижимость.
5. Общее состояние квартиры: сделан ли капитальный или косметический ремонт.
6. Этажность: стоимость квартиры снижается, если она расположена на первом или на последнем этаже дома.

Общая рыночная стоимость квартиры назначается после анализа всех вышеперечисленных показателей.

Стоимость

Поскольку оценка имущества проводится полностью за счет заемщика, граждан интересует вопрос стоимости: сколько денег им придется заплатить за проведение подобной процедуры.

Цена устанавливается компаниями самостоятельно,  и может меняться в зависимости от региона.

Средняя стоимость проведения процедуры оценки по крупнейшим городам России:

В государственных оценочных компаниях цена, как правило ниже. Частные организации накручивают стоимость, стремясь больше заработать. О цене следует договориться еще до того, как будет составлен договор на оказание услуг.

Увеличивается цена в том случае, если требуется выезд специалиста за город или в ближайший населенный пункт.

Особенности ипотеки Номос Банка рассматриваются в статье: ипотека Номос Банка

С условиями ипотеки для пенсионеров в Совкомбанке ознакомьтесь тут.

Про рефинансирование ипотеки в банке АК Барс читайте здесь.

Видео: Оценка квартиры для ипотеки

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотечные кредиты на вторичное жилье. Особенности предоставления

Ипотека на вторичное жилье значительно расширяет возможности покупки собственности. Такая программа становится более доступной, ведь банки не охотно одобряют кредитные программы на новостройки, считая это рискованным занятием.

Решающим фактором при одобрении заявки считается ликвидность приобретаемого имущества, а так же иные факторы, влияющие на стоимость.

Даже такая большая конкуренция на финансовом рынке и залог не влечет за собой общедоступность программы. Кредитные учреждения до сих пор тщательно проверяют потенциального заемщика по всем критериям.

Самой распространенной ошибкой при выборе кредитного предложения – выбор недвижимости до одобрения заявки. Редко кто может определить максимально доступную сумму для себя, исходя из заработной платы.

При покупке вторичного жилья необходимо помнить об уплате оценки недвижимости. Стоимость услуги оплачивается из кармана потенциального заемщика. После одобрения кредитной заявки и выбора недвижимости происходит оценка имущества. Не всегда продавец адекватно оценивает свою собственность, увеличивая ее цену в несколько раз. Если оценщик выскажет предположение об увеличении суммы, то первоначальный взнос для потенциального заемщика станет несколько больше, нежели был первоначально.

Так же стоит помнить, что ипотечное кредитование обязательным образом сопровождается обеспечением по кредиту. Им выступает как имеющееся имущество, так и приобретаемая квартира. По закону Российской Федерации обеспечение обязательным образом должно страховаться от утери и порчи. Оплачивает эту страховку так же потенциальный заемщик.

Финансовая организация самостоятельно определяет максимально допустимую сумму для потенциального заемщика. Эту информацию он получает только после предоставления всей необходимой документации. Проверка предоставленных сведений занимает до двух недель.

Процентная ставка по вторичному жилью в финансовых организациях несколько больше, чем на первичный рынок. Аргументируется это большей ликвидностью и спросом покупателей.

Программы банка ВТБ 24

ВТБ предоставляет несколько кредитных программ для приобретения вторичной недвижимости.

Стандартная ипотека здесь представлена со следующими условиями:

• ссуда предоставляется на приобретение квартиры на вторичке;
• кредитный лимит составляет 600 000 – 60 миллионов рублей;
• процентная ставка — от 9,1% годовых;
• срок возврата кредитных обязательств – до 30 лет;
• первоначальная сумма для внесения – от 10% стоимости приобретения;
• присутствует комплексное страхование;
• погашать кредит возможно различными способами в любой точке мира.

Победа над формальностями:

• оформление происходит по двум документам;
• решение уже через 24 часа;
• можно приобрести недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке;
• кредитный лимит составит 600 000 – 30 миллионов рублей;
• процентная ставка составит — от 9,6% годовых;
• срок выплаты кредита — 20 лет;
• первоначальный взнос при получении ипотеки — от 30% от стоимости недвижимости;
• обязательно для предоставления паспорта и страхового свидетельства;
• комплексное страхование.

Программа «Чем больше квартира, тем выгодней»:

• позволяет приобрести жилье большей площади за те же деньги;
• сумма обязательств 600 000 – 60 млн. рублей;
• проценты за пользование — от 8,9% годовых;
• срок возврата — до 30 лет;
• начальная сумма для внесения — от 20% от цены жилья;
• присутствует страховка.

Требования к объекту жилья от ВТБ банка

Ипотечное кредитование может выдаваться только на жилое помещение, которое является отдельной квартирой в доме, коттеджем, таунхаусом. Все помещения должны предназначаться для постоянного проживания, состоять из 1 или нескольких комнат. Жилое помещение должно быть оформлено по правам собственности.

Требования к недвижимости:

• в нем присутствует электричество, паровое или газовое отопление. Подача тепла осуществляется во все комнаты;
• присутствует горячее и холодное водоснабжение ванной комнаты и кухни;
• присутствует сантехника в исправном виде, двери, окна и крыша;
• при приобретении недвижимости в сельской местности – возможно отсутствие подключения к центральному газо и водо снабжению;
• не находится в ветхом состоянии;
• не поставлена на учет в капитальном ремонте;
• фундамент из камня, кирпича, железобетона;
• не идти под снос.

Правила и порядок оформления

Оформить ипотечное кредитование на вторичное жилье возможно несколькими способами.

• собираете необходимый пакет документов;
• заходите на официальный сайт кредитного учреждения;
• выбираете ипотечную кредитную программу;
• переходите на вкладку «Подать заявку»;
• заполняете корректно все представленные поля;
• отправляете заявку, согласившись на обработку персональных данных;
• при одобрении заявки приходите в отделение банка с собранной документацией.

С привлечением менеджера. Этот вариант доступен для зарплатных клиентов:

• осуществляете звонок персональному менеджеру, обслуживающему ваше предприятие;
• договариваетесь о встрече в удобное для человека время;
• выбираете ипотечную программу и знакомитесь с условиями предоставления;
• озвучиваете менеджеру;
• заполняете анкету. Все остальные действия производит менеджер.

В отделении:

• приходите в отделение кредитного учреждения;
• выбираете кредитную программу;
• собираете необходимый пакет документов;
• оговариваете условия предоставления;
• подаете документы;
• заполняете анкету установленного образца;
• соглашаетесь на обработку персональных данных;
• ожидаете решения;
• при одобрении выбираете объект недвижимости;
• предоставляете по нему пакет документов;
• осуществляете оценку, страхование залога;
• получаете кредит.

Банк принимает решение за 5 рабочих дней.  Подобрать недвижимость можно за 4 месяца.

Для получения и оформления ипотечного кредитования с потенциального заемщика нужен следующий пакет документов:

• анкета установленного образца;
• документ, удостоверяющий личность;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• свидетельство об участии НИС при целевом кредите;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для получения сведений о потенциальном заемщике финансовая организация вправе запросить дополнительный пакет документов. Перед сбором документации необходимо проконсультироваться с кредитным специалистом представленного банка.

Про ипотечные программы с государственной поддержкой и без нее от банка ВТБ 24 рассказано в следующем видеосюжете:

Рефинансирование ипотеки

Содержание статьи:

1. Последние новости ипотеки
2. Что такое реструктуризация
3. Когда лучше выполнять рефинансирование
4. Порядок оформления рефинансирования ипотеки
5. Предложения банков по рефинансированию
6. Повторная оценка квартиры
7. Рефинансирование ипотеки с маткапиталом
8. Рефинансирование ипотеки с маткапиталом
9. Пример по рефинансированию ипотеки
10. Заключение
11. Наиболее популярные вопросы и ответы на них по рефинансированию

Последние новости ипотеки

Ипотекой называют форму кредитования, при которой выдача средств производится под залог недвижимого имущества. Ипотечные ставки устанавливаются банковскими организациями. В последнее время происходит максимальное снижение данных показателей.

Ипотечные условия являются одним из показателей стабильности рынка недвижимости. При нестабильном положении экономики происходит падение спроса на недвижимое имущество. Такая ситуация сложилась в 2015 году, когда снижение процентов не привело к повышению спроса.

Что может повлиять на согласие банка?

Содержание

• Что может повлиять на согласие банка?
  • Необходимые документы
• Сколько ждать одобрения на ипотеку в ВТБ 24?
• Как учреждение сообщит о своем решении?
• Шаги после одобрения заявки
• Сколько действует одобрение ипотеки
• Заключение

Выдавая кредиты, банки тщательно отбирают претендентов и одобряют ссуды лишь платежеспособным гражданам. Цель финансовой организации – не просто вернуть свои деньги, но и заработать.

На срок рассмотрения заявки в ВТБ 24 и окончательное решение банка влияет:

• тип недвижимости, выбранный для покупки – банку важна не та стоимость, которая указана в договоре купли-продажи, а реальная рыночная цена жилья. Чем ликвиднее недвижимость (та, которую можно быстро и выгодно продать) – тем выше вероятность получить за нее «живые» деньги;
• возраст заемщика не должен превышать порогового значения на момент выплаты ипотеки, как правило, он приравнивается к пенсионному и равен 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (в 2018 году). Исключением являются военные пенсионеры. Минимальный возраст в ВТБ 24 – 21 год;
• рабочий стаж – банк должен быть уверен в стабильности заемщика;
• семейное положение – заемщики с детьми могут рассчитывать на государственную поддержку и направить ее на частичное погашение долга;
• использование материнского капитала или других мер государственной поддержки, как гарантии платежеспособности;
• размер первоначального взноса – чем больше эта сумма, тем вероятнее получить одобрение;
• регион прописки заемщика учитывается для расчета суммы, которая должна оставаться в семье после уплаты кредитного обязательства (не менее одного прожиточного минимума на каждого члена семьи). В каждом регионе установлен свой прожиточный минимум для разных категорий населения.

Чтобы повысить вероятность получения ипотечного кредита, потенциальный заемщик помимо основного пакета документов, может предоставить иные бумаги.

Необходимые документы

Основной пакет документов включает заявление, анкету, а также оригиналы и заверенные копии:

• паспорта РФ;
• трудовой книжки;
• справки 2-НДФЛ.

Если справки о зарплате и трудовые договора составлены в вольной форме, то для их проверки может потребоваться больше времени.

Дополнительный пакет документов может включать:

• дипломы об образовании;
• информацию о дополнительных источниках дохода, например, депозитов или сдачи в аренду жилья;

Процесс приобретения жилья с использованием кредитных средств банка ВТБ 24 может также зависеть от выбранной ипотечной программы:

• жилье в новостройке или на вторичном рынке;
• кредитование на покупку квартиры большой площади;
• под залог другой недвижимости;
• рефинансирование ипотечного кредита;
• льготное ипотечное кредитование с государственной поддержкой;
• жилье для военнослужащих;
• приобретение залоговой недвижимости, которая находится в собственности банка.

Каждая из программ имеет свои нюансы, которые нужно рассматривать вместе с кредитным инспектором.

Важно помнить!

Все документы и справки имеют срок действия, так Форма №9 (справка о регистрации в жилом помещении) действует 10 дней, справка о доходах от 10 до 30 дней, документ из Пенсионного Фонда – 30 дней.

Сколько ждать одобрения на ипотеку в ВТБ 24?

Сроки рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита – это очень важно для заемщика, так как затягивание сроков оформления может стать причиной отказа со стороны продавца объекта недвижимости.

Максимальный срок, за который рассматривают заявки на получение ипотеки, может составлять до 10 рабочих дней, обычно банк ВТБ 24 принимает решение за 1-5 дней (кроме выходных и праздников). Это зависит от таких факторов:

• обслуживался ли заемщик в этом банке ранее;
• имеются ли открытые счета в финансовом учреждении, участие в зарплатном проекте;
• кредитной истории заемщика;
• характера документов, предоставленных в банк;
• привлеченных созаемщиков и поручителей.

Выбирая финансовое учреждение, клиенты учитывают такие факты:

• процентную ставку;
• условия кредитования;
• сколько банк ВТБ 24 рассматривает заявку на ипотеку.

Чтобы срок, за который рассматривается заявка на ипотеку, был минимальным, необходимо позаботиться о том, чтобы все документы были максимально корректными и правдивыми. Сотрудники банка проводят тщательную проверку всех данных, осуществляют звонки на место работы и поручителям. Все полученные данные анализируются кредитным инспектором, который и делает вывод о благонадежности клиента.

Как учреждение сообщит о своем решении?

Когда рассмотрение возможности выдачи ипотеки завершено, и решение по конкретной заявке принято, сотрудник банка осуществляет личный телефонный звонок претенденту. Если клиент указал в анкете другой способ оповещения: смс-сообщение или письмо на e-mail, то о решении банка сообщат таким образом.

После получения оповещения, заемщик должен явиться в отделение банка для получения более подробной информации о:

• сроке кредитования;
• процентной ставке:
• размере займа.

Если гражданин является клиентом банка ВТБ-24, то у него должен быть личный кабинет на сайте «ВТБ24 онлайн». Получить информацию о решении банка в своем кабинете не составит труда.

В случае, если банк долго не выходит на связь и затягивает со сроками, то можно самостоятельно перезвонить на горячую линию или посетить отделение. Возможной причиной задержки может стать высокая загруженность сотрудников банка.

Шаги после одобрения заявки

После того, как ипотеку одобрили, заемщик может переходить к решению таких вопросов, как:

• поиск и оценка жилья;
• одобрение в банке выбранного объекта недвижимости;
• страхование жизни и здоровья;
• страхование залогового имущества;
• оформление документов.

После прохождения всех перечисленных шагов происходит непосредственная выдача ипотечного кредита и подписание договора купли-продажи жилья.

Сколько действует одобрение ипотеки

Многих клиентов интересует, сколько действует одобрение ипотеки, полученное в ВТБ 24. Эта информация важна для заемщиков, так как нужно успеть подобрать подходящий объект недвижимости, определиться со своими финансовыми возможностями. В разных финансовых учреждениях, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, этот срок составляет от 60 до 120 календарных дней.

Срок действия решения по ипотеке в ВТБ 24 составляет 120 дней. За этот период заемщик должен определиться, будет ли он использовать заемные средства от конкретного банка для приобретения квадратных метров. Решение о выдаче ссуды в ВТБ принимается за 3-4 дня, а для направления на консультацию кредитного эксперта нужно заполнить анкету на сайте финансового учреждения.

Если заемщик меняет решение, относительно привлечения ипотечных средств, или находит более выгодные условия кредитования в другом банке, то он может аннулировать свою заявку.