Онлайн заявка на ипотеку в ВТБ24: подаем заявление через интернет

Оглавление:

• Образец заявления на понижение ставки по ипотеке
• Условия для развития ипотеки
• Варианты понижения ставки по ипотеке
• Государственная субсидия «Семейная ипотека»
• Рефинансирование ипотеки
• Документы для рефинансирования
• Реструктуризация долга
• Понижение ставки по ипотеке в Сбербанке
• Как подать заявление
• Как заполнить заявление
• Условия для изменения договора
• Заявление в банк об ипотеке
• Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24
• Образец заявления на снижение процентов по ипотеке в Сбербанке 2019
• Каким способом снизить процентную ставку ипотеки
• Какие требования предъявляет банк заемщикам
• Как сделать, чтобы ваш банк одобрил заявление
• Как написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке
• Образец заявления на снижение процентной ставки
• Какие нужны документы
• Вопросы и ответы
• Заявление в банк об ипотеке
• Образец заявления на снижение процентов по ипотеке в Сбербанке 2019
• Каким способом снизить процентную ставку ипотеки
• Какие требования предъявляет банк заемщикам
• Как сделать, чтобы ваш банк одобрил заявление
• Как написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке
• Образец заявления на снижение процентной ставки
• Какие нужны документы
• Вопросы и ответы

Раздел 2 «Финансовая часть»

В этом разделе клиент указывает размер среднемесячного дохода. Необходимо прописывать заработную плату, которую фактически получаете «на руки», то есть за вычетом налогов, обязательных сборов и алиментов (при их наличии). Платежеспособность заемщика определяется не только на основании доходов. Также учитываются и расходы. Они распределяются по следующим статьям:

• коммунальные платежи;
• потребительские затраты;
• оплата обучения;
• аренда жилья;
• содержание автомобиля;
• оплата действующих кредитов.

Если у клиента есть дети до 18 лет, то также учитываются затраты на их содержание.

Особенности программы

Итак, ближе к делу!

Особенности программы ВТБ24 ипотека с господдержкой 2016, а может быть и 2017:

• действие программы намечено на 2015-2016 год, в 2017 году ее взять уже будет нельзя (пока государство не продлит ее действие, вроде новостей таких нет)
• ипотека с господдержкой ВТБ (как впрочем, и любого другого банка, допущенного до участия в этой программе) предполагает фиксированную процентную ставку в 12% годовых, это самая низкая ставка по рынку
• то есть субсидирование ипотеки на уровне 12% годовых по кредиту – это и есть в понимание государства госпрограмма помощи населению
• такая ставка будет действовать весь срок кредитного договора, даже 30 лет (это типа гарантирует наше государство)
• максимальная сумма ипотеки с господдержкой не должна превышать 9 млн. 600 т. рублей
• нет никаких отличных требований к заемщикам, отличных от обычных рыночных требований
• страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, но если заемщик не согласен страховаться, то банк имеет законодательное право поднять ставку на ипотеку выше 12%

Как видите все довольно стандартно, но есть и «изюм» в ипотеки с господдержкой от ВТБ 24, основной «изюм» — где гарантия того, что банк не поднимет ставку выше 12% годовых, а государство его покарает.

У заёмщиков всегда есть шанс потратить материнский капитал в качестве первого взноса (и ни важно ипотека с господдержкой в ВТБ 24 это или другая программа), а после покупки жилплощади можно вернуть налоговый вычет (13 % от стоимости квартиры, с материнского капитала вычет не взимается). Налог, удержанный с зарплаты, вернется в сумме до 650 т. р.

Условия кредитования:

Как видите, условия ВТБ по этой программе вполне лояльны, но чтобы получить выгодную процентную ставку, нужно «прогнуться» и дополнительно потратиться, что, в конечном счете, может значительно «съесть» вашу выгоду.

Ну а сам банк в ипотечном кредитовании вообще ничем не рискует:

• кредитная организация выдает займы только с условием их страхования, чтобы обезопасить себя
• поручительство (разрешено приглашать поучаствовать родственников и других третьих лиц)
• наличие созаемщиков – супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками (а как делить ипотеку при разводе, читайте здесь)
• залог (квартира, на которую заемщик берет деньги в долг, остается в обременении у банка, только после погашения ипотеки полностью, оно снимается)

При возникновении проблем с платежами следует пообщаться с сотрудниками банка и сообщить о своих намерениях по восстановлению платежеспособности. В таком случае возможно (но маловероятно) ВТБ пойдет навстречу и даст необходимое время для решения ваших проблем.

Ситуация со страхованием

Ситуация со страхованием ипотеки с господдержкой 2016-2017 ВТБ 24 не противоречит законодательству России, не противоречит закону о кредитование, однако справедливой ее не назовешь (с точки зрения потребителя).

И главное здесь то, что заемщик имеет право отказаться от страхования жизни (хотя все банки его навязывают, хотя это является грубым нарушением закона), но тогда правительство разрешило банкам устанавливать свою процентную ставку по ипотеке, отличную от 12%. Вот так да! Кредит на глазах превращается в обычную ипотеку!

Таким образом, ВТБ 24 может влепить вам и 14% годовых и 15%, а ты жуй и проглатывай.

Ну а со страхованием недвижимости вообще все просто – она обязательна со всех точек зрения и законов, тут уж не поспоришь.

Однако и здесь ВТБ не может упустить свою прибыль! Так как он сам себе разрешил отбирать годные и негодные страховые компании, которые, по его мнению, не являются надежными. Степень надежности страховых компаний по ипотеке с государственной поддержкой ВТБ24 определил тоже сам.

Таким образом, надежными страховыми компаниями естественно является ВТБ24 Страхование и еще 21 «понравившаяся» организация.

Нет, вы, конечно, можете выбрать свою страховую, не из списка ВТБ, но кто ее вам одобрит? В общем, если не хотите затягивать процесс, страхуйтесь в той компании, которая является любимчиком ВТБ 24, на ее условиях.

Процесс страхования ипотеки в ВТБ 24:

• выберете из списка предложенных ВТБ страховую компанию (обращайте внимание на выгодность условий по каждой)
• если вы хотите предложить банку свою страховую, для начала вам нужно пройти процесс включения ее в легитимный список страховых компаний ВТБ (это еще тот геморрой)
• самостоятельно заполните заявление в страховую на получение полиса (взять бланк можно в самой страховой)
• соберите необходимые документы от банка (заранее узнайте их перечень в страховой)
• подайте это все в страховую компанию
• получите полис
• оплатите услугу

ВНИМАНИЕ!

Учтите, что сумма страхового сбора будет высчитываться от суммы ипотеки, и в среднем она составляет 0,3 – 1,5%. Размер страхового сбора увеличивается обратно пропорционально состоянию квартиры и другим ухудшающим факторам. Таким образом, он легко может составлять 25 000 – 50 000 для квартиры за 5 млн. рублей и более.

Требования банка к заемщику

Как упоминалось выше по ипотеке с господдержкой у всех банков, допущенных до участия в этой акции, требования к потенциальным заемщикам такие же, как ко всем прочим по другим программам. Самое главное, чтобы вы были платежеспособны, без кредитной загруженности, чтобы ваших доходов хватало, и на ваших иждивенцев, и на еду, и на ежемесячный платеж.

Какие требования к заемщикам:

• можно получить не ранее, чем в 21 год, крайний возраст оформления ипотеки – 60 лет, поскольку последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее исполнения заемщику 75-летнего возраста
• заемщик обязан подтвердить свой доход, который должен быть достаточным для оформления займа
• в расчет берется доход потенциального заемщика и его поручителей
• если вам не хватает доходов для получения одобрения по займу, то привлеките ближайших родственников (кроме жены допускается еще + 2 человека)
• плюс ко всему, у потенциального заемщика должна быть нормальная кредитная загруженность (не более 50 % от заработка)
• количество людей, которые живут за счет доходов потенциального заемщика также должно соответствовать норме, чтобы средств хватало и на содержание семьи и на выплату долга
• трудовой стаж (общий) должен равняться одному году (как минимум)
• текущий трудовой опыт должен быть 6 месяцев (в некоторых случаях эти сроки пересматриваются)
• если уровень вашей доходности, и стабильность работы вызывают у кредитной организации опасения, то в выдаче денег могут отказать

Как рассчитать

Рассчитать сумму по ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой, которая вам максимально доступна, поможет консультант кредитного учреждения или онлайн калькулятор на сайте банка. Впрочем, результаты его расчета весьма условны, лучше обратиться в ближайшее отделение ВТБ 24 к сотруднику.

Ну а если вы хотите сделать самостоятельно предварительные прикидки, чтобы не ходить никуда ногами, то можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте ВТБ.

Существуют 2 системы расчета ипотечного кредита:

1. по недвижимости (система №1)
2. по доходу (система №2)

Первый случай нам дает возможность понять, сколько мы должны получать доходов в месяц, чтобы позволить себе недвижимость по такой-то стоимости и на такой-то срок кредитования.

Второй позволяет понять, какая вам доступна квартира по стоимости и на какой срок займа, исходя из вашего текущего дохода.

Но для начала калькулятор демонстрирует нам, что недвижимость, на которую банк предоставит ипотеку с господдержкой, должна быть не дороже 8-9 млн. рублей. При получении ипотеки банк ставит минимальный порог первоначального взноса – 20 %, а можно ли взять займ без первоначального взноса в ВТБ, читайте здесь.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ПО СИСТЕМЕ №1! Берем максимальную стоимость недвижимости в 8 млн. рублей. Берем 20% первоначального взноса = 1,6 млн. рублей. Ставим срок займа 20 лет. Результат – ваш ежемесячный доход должен быть приблизительно 120 000 рублей, ежемесячный платеж по кредиту составит приблизительно 70 000 рублей. Эти данные весьма усредненные, индивидуальные параметры можно рассчитать только у кредитного специалиста.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ПО СИСТЕМЕ №2! Берез доход 50 000 рублей, срок ипотеки 20 лет, размер первоначального взноса 600 000 рублей. Получаем – ВТБ 24 вам даст в долг только 2,6 млн. рублей, квартиру можно купить за 3,2 млн. рублей, а ваш ежемесячный платеж будет 30 000 рублей. С этими параметрами можно «играться», изменения в параметрах вы увидите тут же.

Во втором случае при расчете по доходу первоначальный взнос обязателен, он никак не зависит от дохода. Если внесена сумма больше, то и кредит дадут больше. При взносе 375 т. р., можно получить полтора млн., а при взносе 10 млн, можно рассчитывать на сумму до 40 млн. При уменьшении срока сумма тоже падает: ипотека на 20 лет будет 48 млн. Размер платежей (в месяц) будет тот же.

Рассчитать ипотеку на калькуляторе можно следующим образом:

• калькулятор работает в режиме онлайн на сайте кредитного учреждения
• расчёт производится по доходу и по стоимости жилья, выберите нужный вам пункт и рассчитывайте по нему
• в открывшейся «таблице» задайте необходимые для расчета суммы значения — стоимость недвижимости, взнос (первый), срок (на который хотите оформить займ)
• калькулятор на основе ваших данных рассчитает — размер кредита (который банк предположительно одобрит), сумму ежемесячного платежа по долгу, ставку по % и доход который вы должны иметь (калькулятор «выдаст» минимум)

Если результаты соответствуют вашим ожиданиям, то можно сообщить о желании оформить ипотеку на сайте, оставив заявку прямо на странице, где находится калькулятор.

Оформление не должно вызвать вопросов, все предельно просто. Собирать кучу документов не нужно, можно выбрать компанию-страховщика, кроме организаций, которые рекомендует ВТБ.

Процесс оформления

Приобретение жилплощади в ипотеку с государственной поддержкой от ВТБ 24 может осуществляться самостоятельно, а можно обратиться за услугами в риэлтерскую фирму. «Чистоту» выбранной жилплощади проверяют специалисты ВТБ и страховая компания (в которой будет оформляться страховка).

Купив жилье на деньги банка, нужно предоставить банку следующие документы по недвижимости:

• договор купли-продажи
• копии «платежек»

Приобрести жилье можно в новостройке, в строящемся доме, или построенном несколько лет назад, но приобретать разрешено только у юридического лица. При приобретении жилплощади в строящемся объекте есть свои нюансы. В данном случае могут быть надбавки за инвестиции в стройку (до 0,6 %). То есть, если ставка банка по вашему кредиту 12 %, то она увеличится еще на инвестиционный процент. Поэтому в банк необходимо будет представить документацию, касающуюся строящегося дома.

ВНИМАНИЕ!

Вся суть ипотеки с господдержкой заключается в том, чтобы государство поддержало падающий спрос на строительном рынке недвижимости. Поэтому законодательно заемщикам разрешено приобретать недвижимость только у юридических лиц (то есть застройщиков и прочих «Ошек»).

После приобретения квартиры в строящемся объекте процентная ставка может быть приведена в первоначальный вид (или после завершения стройки), а дополнительные расходы заемщика возвращены обратно. Только этот момент должен быть прописан в договоре с банком.

Выбранная заемщиком квартира обязательно должна пройти процесс одобрения банком. Варианты для покупки можно присмотреть на сайте банка в «аккредитованных новостройках». Параметры для поиска удобные (материал стен, метраж и т.д.).

Для оформления ипотеки в ВТБ 24 необходимо:

• подать заявку на официальном сайте кредитного учреждения
• можно обратиться напрямую в отделение ВТБ
• можно одновременно подать заявку и принести документацию в отделение, там уже сотрудники банка помогут вам заполнить анкету
• необходимо выбрать квартиру из числа предложений ВТБ или же воспользоваться услугами риэлторов
• после одобрения заявки можно начинать оформление документации на кредит и на недвижимость
• необходимо будет заняться оформлением залога квартиры банку (для постановки обременения на жилье придется обращаться в Росреестр)

Поручитель и потенциальный заемщик заполняют разные анкеты. Заявление рассматривается до 4 суток, зачастую за 2 дня. Вам на телефон придет уведомление о результатах по смс. Если вы подаете онлайн заявку, то ответ поступает за сутки.

Договор кредитования и деньги (при положительном ответе) вы получаете в отделении.

При оформлении ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24 клиент должен быть готов потратиться на:

• риэлтора (если он понадобится)
• страхование
• первоначальный взнос
• оформление документов купли-продажи

Хотя, в общем, это стандартные расходы, которые потребуются при оформлении ипотеки в любом банке.

ВТБ24 отличается от всех банков своими лояльными условиями кредитования и прозрачностью сделок. Кредитная организация сотрудничает с ведущими застройщиками на рынке первичного жилья. Среди партнеров банка множество организаций, которые могут осуществить страхование ипотеки по всем требованиям ВТБ. Для молодых семей идеальное решение при покупке недвижимости – взять займ в ВТБ с господдержкой, поскольку все условия данного кредита привлекательны и подойдут многим семьям.

Похожие Статьи:

Вся правда о господдержке ипотеки в 2015-2016 годуГос программа помощи с оплатой ипотеки 2015-2017

Условия для развития ипотеки

Рынок ипотечного жилья в России существует всего 20 лет. Но в силу характерной непрозрачности банковской политики не все желающие приобрести жилье через ипотеку могут это сделать — никогда нет уверенности в возможности выплаты следующего взноса, в стабильности процентной ставки, нет гарантии надежности самого банка.

С 2010 года в законодательстве стали появляться указы, регламентирующие деятельность банков в отношении ипотечного кредитования. Благодаря этим контролирующим законодательным условиям, банки не могут:

• В одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту или срок кредита, если только это не указано в договоре как «наказание» за продолжительные просрочки заемщика.
• Включать в договор скрытые сборы за рассмотрение и написание договора, не предусмотренные страховые платежи.
• Вписывать в договор важную информацию мелким шрифтом.
• Скрывать полную стоимость кредита.

В банковских учреждениях при заключении кредита появилось ограничение на размер суммы неустойки за несвоевременное погашение очередного платежа, которая не должна превышать ключевую ставку ЦБ на дату подписания кредитного договора, то есть она должна быть неизменной на всем протяжении действия договора. Ключевая ставка ЦБ представляет собой процентную ставку, под которую берут краткосрочные (на 1 неделю) кредиты банки. Ключевая ставка с июля 2017 года составляет 9,25 % годовых.

Варианты понижения ставки по ипотеке

Платежи по ипотечному займу возможно снизить, оперируя несколькими вариантами, которые необходимо внимательно изучить, прежде чем обращаться в банк.

• Рефинансирование ипотеки представляет собой перекредитование текущего ипотечного займа в новом банке. При этом платежи могут уменьшиться за счет пролонгации срока выплат.
• Реструктуризация заключается в переоформлении текущего ипотечного займа в том же банке, но с новыми условиями, с целью облегчить ипотечную нагрузку заемщика. При этом заключается дополнительное соглашение к текущему договору с зафиксированными договоренностями об условиях дальнейших платежей по ипотеке или новый кредитный договор.
• Социальная государственная поддержка являет собой понижение ставки по ипотеке до 6 % посредством погашения части ипотечных платежей и первоначального взноса за счет государственной субсидии по программе «Семейная ипотека».
• Обращение в судебные органы целесообразно при нарушении банком условий ипотечного договора, включающих односторонние изменения установленного в договоре процента за заемные средства, которые не соответствуют распоряжениям Центрального Банка РФ. В этом случае заемщик подает заявление о пересчете общей стоимости и платежей по ипотеке, а также изменения условий ипотечного договора в принудительном порядке со стороны банка.

Для переоформления договора с целью понижения ставки по ипотеке лучше всего обратиться в тот банк, где оформлены зарплатные выплаты или другие платежи, депозиты, вклады, другие счета со средствами на них. В таком банке проще заключить ипотечный договор на выгодных условиях, со сниженной ипотечной процентной ставкой.

Рефинансирование ипотеки

В случаях, когда платежи по кредиту становятся непосильными в силу возникших трудноразрешимых обстоятельств — уменьшение зарплаты, временная нетрудоспособность, увольнение, есть возможность перезанять сумму оставшегося кредита в другом банке, то есть рефинансировать существующий долг. Подобный кредит является целевым и должен быть направлен исключительно на погашение уже существующего кредита. Рефинансирование ипотечного кредита предлагают многие банки на рынке России, но для возможности перекредитования необходимо соответствовать условиям банков.

Рефинансирование доступно при следующих условиях:

• Возраст кредитозаемщика составляет от 21 до 65 лет.
• Кредитозаемщик не имеет просрочек в текущем кредитном договоре или подобные просрочки не превышали 10 дней.
• Платежи по текущему кредиту осуществлялись не менее 6-10 месяцев.
• До окончания срока текущего договора более чем 6 месяцев.
• Заемщик является гражданином России, с постоянным местом регистрации.
• Заемщик трудоустроен и получает зарплату на законных основаниях, стаж не менее 1 года.
• Ежемесячные выплаты по займу не должны превышать 60 % от зарплаты.
• Положительная кредитная история.

Реструктуризация долга

Реструктуризация ипотеки позволяет пересмотреть индивидуальные условия договора и скорректировать его более выгодно для заемщика во избежание штрафов, пени и просрочек. Пересмотр текущего кредитного договора включает в себя вопросы о понижении процентной ставки по ипотеке, отсрочку платежей до 12 месяцев, так называемые кредитные каникулы, изменение валюты текущего кредита, увеличение срока кредитного договора, выплаты на определенный срок только тела кредита, изменение ежемесячных платежей.

Для предоставления подобного пересмотра заемщику необходимо написать заявление о прошении понижения ставки по действующей ипотеке, а также убедить банк в причинах, вынуждающих заемщика просить о лояльности. К таким причинам относятся:

• понижение заработной платы;
• увольнение;
• рождение детей;
• временная потеря нетрудоспособности.

Реструктуризация в конечном итоге всегда более затратная, так как пролонгация срока платежей увеличивает общую переплату по процентам.

Как заполнить заявление

Образец заявления на понижение ставки ипотеки предоставляется работником банка, в котором планируется ходатайствовать о данном вопросе.

1. В шапке заявления указывается, куда именно подается документ, свои Ф.И.О., данные паспорта: серия, номер, кем выдан и когда, там же адрес регистрации.
2. Непосредственно под словом «заявление» указывается, что заявитель является заемщиком соответственно договору — номер и дата подписания договора. Далее по тексту заявления: «Прошу понизить процентную ставку по ипотечному договору (номер договора, дата подписания) по причине (указывается причина)».
3. Важно указать в заявлении, каким образом банк может дать ответ — уведомить о решении: лично в руки, обычной почтой или электронной почтой. Указывается адрес, телефон, электронная почта. В конце заявления обязательно указывается дата, полностью Ф.И.О. и подпись.
4. Для достоверности своих данных о текущем кредите желательно приложить к заявлению копию ипотечного договора, выписку об остатке долга, справку о доходах, выписку из ЕГРН.
5. Рассмотрение заявки на понижение ставки по ипотеке Сбербанка занимает 1-1,5 месяца.

Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24

На рынке ипотечных ставок царит необычная ситуация. Стоимость жилищных кредитов неуклонно снижается. Это вынуждает текущих ипотечных заемщиков, которые оформили свои кредиты несколько лет назад по высоким ставкам, нервно подсчитывать потери и спешно искать решение проблемы. Одним из выходов может стать попытка договориться со своим банком. Сегодня расскажем, как составить заявление на снижение ставки по ипотеке и посоветуем дальнейшие шаги в случае отказа банка.

По данным ЦБ, в июне средняя ставка по ипотеке опустилась до невиданных ранее значений, обосновавшись на уровне 11,11%. В статистике регулятора таких значений не было за всю историю наблюдений. И это только средняя температура, во многих банках ставки сегодня и вовсе начинаются с 8-9%.

Причины появления на рынке дешевой ипотеки, которую россияне ждали десятилетиями, предельно просты. Это рекордно низкий уровень инфляции, снижение ключевой ставки, стабилизация отечественной валюты, конкуренция банков за качественных заемщиков.

В таких условиях не только новые заемщики могут выгодно оформить жилищный кредит. У текущих заемщиков также есть возможность добиться снижения ставок по ипотеке.

Например, на своем сайте Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться программой снижения ставок по действующей ипотеке. Финорганизация может рассмотреть снижение ставки до 12,5%, если текущие заемщики оформили свою ипотеку до ноября 2014 года. Если жилищный кредит был получен позже этой даты, то можно рассчитывать на ставку 12-13%.

Как составить заявление на снижение ставки по ипотеке?

Самый простой способ подать заявление на снижение ставки – это заполнить специальный бланк, который предложит заемщику финорганизация. Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.

Но заемщикам не помешает знать, как самостоятельно составить заявление, хотя бы потому, что в отдельных банках никаких специальных форм на этот счет не предусмотрено. И потом даже при наличии бланков финорганизация не будет против, если заемщик решит сам подготовить заявление.

Обычно такое заявление составляется в свободной форме. Особых требований кредитные учреждения не предъявляют.

Примерный образец заявления

В ___________

от __________________________________________

паспорт: серия ______ № _________, выдан ________________

зарегистрированного по адресу: _____________________________________

Заявление

Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № ______________ от __________ г. , по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ.

Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить на личный электронный ящик ________.

ФИО заемщика Подпись

Контактный телефон _____________________

«___» _________ 20__ г.

Как подать заявление и какие документы приложить?

Подать заявление можно в ближайшем отделении банка. Однако финорганизации предлагают возможности и для дистанционной подачи документа. Нужно всего лишь отсканировать составленное и подписаное заявление. Скан отправляется по электронной почте, либо через личный кабинет в системе интернет-банкинга.

Из документов обязательно потребуется сканированная копия кредитного договора. Ее нужно отправить вместе с заявлением. Также заемщик может прикрепить дополнительные документы, которые, например, свидетельствуют о снижении уровня доходов или о возникшей болезни.

Почему могут отказать?

Благодаря процентной ставке банк покрывает свои риски. Если клиент исправно платит по своим обязательствам, не допускает просрочки, имеет стабильный доход и проверенную временем репутацию, то такому заемщику могут снизить ставку, поскольку уровень риска в данном случае минимален. Заемщикам же с невысокой платежной дисциплиной в снижении ставки откажут.

Банки принимают во внимание множество факторов. Так, свою роль может сыграть размер остатка по кредиту. Если заемщик уже выплатил, например, 98% долга, то банку нецелесообразно вносить изменения ради крошечного остатка.

Что делать, если отказали в снижении ставки?

Отказ в родном банке еще не означает, что все потеряно. Заемщик всегда может обратиться в чужой банк за рефинансированием. То есть клиент получает кредит по выгодной ставке, гасит свой старый долг и выплачивает в дальнейшем только новую ссуду, но уже на привлекательных условиях.

Рефинансирование как способ снижения ставки по ипотеке

Как написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Есть два способа отправить заявление – обратиться в офис банка самому или через интернет, не выходя из дома.

Заявка через личный кабинет Сбербанк-онлайн

Самый простой способ подать заявление – это отправить с личного кабинета Сбербанк в онлайн режиме. Чтобы заявление прошло, проверьте, вашу кредитную историю – не должно быть просрочек и задолженностей.

Как отправить заявление. Пошаговая инструкция:

• зайдите в личный кабинет Сбербанк онлайн. Если вы его не открывали, то обратитесь к специалисту в любое отделение Сбербанка;
• в личном кабинете, вверху страницы, рядом с вашими именем и фамилией есть эмблема в виде конверта. Щелкните по ней мышкой;
• перед вами откроется вкладка «вопрос в контактный центр»;
• в строчке «тип сообщения» из выпадающей строки выберите «Прочее»;
• в тематике обращения нажмите на слово «кредиты»;
• в следующей строке выберите удобный для вас способ ответа (по телефону или письменно);
• далее запишите тему сообщения, как посчитаете нужным, в зависимости от ваших целей. Это может быть рефинансирование или понижение процентной ставки;
• в следующей строке вложение нажмите на «Обзор»;
• перед вами откроется окно вашего рабочего стола. Оттуда выберите заполненный бланк заявления и нажмите «открыть» (в окне рабочего стола). Если у вас есть электронная подпись, то можете все заполнить прямо на компьютере и отправить. Если нет, то заполните, распечатайте бланк, поставьте подпись, отсканируйте документ и сохраните на рабочем столе, чтобы можно было его переслать.

Рассматривается заявка в течение одного – полутора месяцев.

Отправлять заявление через онлайн Сбербанк удобно, быстро. Отказов при таком способе подачи заявления намного меньше.

Образец заявления на снижение процентной ставки

Подавать письменное заявление нужно в отделение Сбербанка. Подойдите к менеджеру и попросите бланк заявления. Если у них есть готовый, то вам его дадут. Если образца нет, то будете писать в свободной форме.

В заявлении нужно указать:

• куда подаете заявление;
• свои фамилию, имя и отчество;
• серию и номер паспорта, кем выдан паспорт и когда;
• адрес регистрации;
• далее укажите, что вы являетесь заемщиком банка согласно договору (номер и дата заключения кредитного договора);
• в тексте заявления пишите «Прошу снизить кредитную ставку по кредитному договору (номер, дата заключения) в связи с (укажите причину)»;
• обязательно напишите каким способом банк должен вручить вам Уведомление о решении. Это может быть передача лично в руки в этом же отделении или в ближайшем от вас подразделении, пересылка по электронной почте (укажите адрес), почтой;
• в конце заявления напишите полностью Ф. И. О., поставьте подпись;
• укажите контактный номер телефона;
• проставьте дату.

Обычно заявление пишут в свободной форме, но в некоторых отделениях печатают бланк, чтобы клиент мог правильно изложить суть своего заявления.

На рисунке стандартный образец заявления на снижение процентной ставки:

Какие нужны документы

Чтобы заявление было принято, нужно приложить несколько документов:

• ипотечный договор;
• справку о доходах;
• выписку об остатке долга;
• выписку из ЕГРН.

Этого небольшого списка документов достаточно, чтобы снизить процентную ставку кредита.

Если решите рефинансировать ипотеку, то пакет документов будет намного больше. Список предоставляет банк. Среди документов должно быть разрешение вашего банка на процедуру рефинансирования (для Сбербанка не обязательно), оценочной альбом, действующая страховка на заемщика и залоговое имущество, справки с места работы, трудовая книжка, 2-НДФЛ, паспортные данные и информация о поручителях.

Причиной можно указать актуальную для вас проблему. Например, снижение дохода в связи с увольнением. Что бы вы ни написали – информация должна быть достоверной.

Внимание! Если вы хотите уменьшить проценты из-за того, что снизилась ключевая ставка ЦБ РФ, то именно это и пишите.

Срок рассмотрения заявления от 30 до 60 дней. После одобрения перерасчет платежей будет совершен на платежи, которые идут следующими после текущего.

Если вам откажут в одном или нескольких банках, это не означает, что шансов больше нет. Подайте заявления в несколько отделений и в разные банки. Каждое заявление рассматривается индивидуально, поэтому вполне возможно, что найдется банк, где ваше желание одобрят.

Как написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Есть два способа отправить заявление – обратиться в офис банка самому или через интернет, не выходя из дома.

Заявка через личный кабинет Сбербанк-онлайн

Самый простой способ подать заявление – это отправить с личного кабинета Сбербанк в онлайн режиме. Чтобы заявление прошло, проверьте, вашу кредитную историю – не должно быть просрочек и задолженностей.

Как отправить заявление. Пошаговая инструкция:

• зайдите в личный кабинет Сбербанк онлайн. Если вы его не открывали, то обратитесь к специалисту в любое отделение Сбербанка;
• в личном кабинете, вверху страницы, рядом с вашими именем и фамилией есть эмблема в виде конверта. Щелкните по ней мышкой;
• перед вами откроется вкладка «вопрос в контактный центр»;
• в строчке «тип сообщения» из выпадающей строки выберите «Прочее»;
• в тематике обращения нажмите на слово «кредиты»;
• в следующей строке выберите удобный для вас способ ответа (по телефону или письменно);
• далее запишите тему сообщения, как посчитаете нужным, в зависимости от ваших целей. Это может быть рефинансирование или понижение процентной ставки;
• в следующей строке вложение нажмите на «Обзор»;
• перед вами откроется окно вашего рабочего стола. Оттуда выберите заполненный бланк заявления и нажмите «открыть» (в окне рабочего стола). Если у вас есть электронная подпись, то можете все заполнить прямо на компьютере и отправить. Если нет, то заполните, распечатайте бланк, поставьте подпись, отсканируйте документ и сохраните на рабочем столе, чтобы можно было его переслать.

Рассматривается заявка в течение одного – полутора месяцев.

Отправлять заявление через онлайн Сбербанк удобно, быстро. Отказов при таком способе подачи заявления намного меньше.

Образец заявления на снижение процентной ставки

Подавать письменное заявление нужно в отделение Сбербанка. Подойдите к менеджеру и попросите бланк заявления. Если у них есть готовый, то вам его дадут. Если образца нет, то будете писать в свободной форме.

В заявлении нужно указать:

• куда подаете заявление;
• свои фамилию, имя и отчество;
• серию и номер паспорта, кем выдан паспорт и когда;
• адрес регистрации;
• далее укажите, что вы являетесь заемщиком банка согласно договору (номер и дата заключения кредитного договора);
• в тексте заявления пишите «Прошу снизить кредитную ставку по кредитному договору (номер, дата заключения) в связи с (укажите причину)»;
• обязательно напишите каким способом банк должен вручить вам Уведомление о решении. Это может быть передача лично в руки в этом же отделении или в ближайшем от вас подразделении, пересылка по электронной почте (укажите адрес), почтой;
• в конце заявления напишите полностью Ф. И. О., поставьте подпись;
• укажите контактный номер телефона;
• проставьте дату.

Обычно заявление пишут в свободной форме, но в некоторых отделениях печатают бланк, чтобы клиент мог правильно изложить суть своего заявления.

На рисунке стандартный образец заявления на снижение процентной ставки:

Какие нужны документы

Чтобы заявление было принято, нужно приложить несколько документов:

• ипотечный договор;
• справку о доходах;
• выписку об остатке долга;
• выписку из ЕГРН.

Этого небольшого списка документов достаточно, чтобы снизить процентную ставку кредита.

Если решите рефинансировать ипотеку, то пакет документов будет намного больше. Список предоставляет банк. Среди документов должно быть разрешение вашего банка на процедуру рефинансирования (для Сбербанка не обязательно), оценочной альбом, действующая страховка на заемщика и залоговое имущество, справки с места работы, трудовая книжка, 2-НДФЛ, паспортные данные и информация о поручителях.

Причиной можно указать актуальную для вас проблему. Например, снижение дохода в связи с увольнением. Что бы вы ни написали – информация должна быть достоверной.

Внимание! Если вы хотите уменьшить проценты из-за того, что снизилась ключевая ставка ЦБ РФ, то именно это и пишите.

Срок рассмотрения заявления от 30 до 60 дней. После одобрения перерасчет платежей будет совершен на платежи, которые идут следующими после текущего.

Если вам откажут в одном или нескольких банках, это не означает, что шансов больше нет. Подайте заявления в несколько отделений и в разные банки. Каждое заявление рассматривается индивидуально, поэтому вполне возможно, что найдется банк, где ваше желание одобрят.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ под 2%

Многих работников РЖД интересует вопрос о том, как будет действовать ипотека для железнодорожников в 2018 году?  Каковы будут её условия, какие предъявляются требования к заемщикам и кто сможет стать участником данной программы?

В нашей стране действуют достаточно высокие цены на жилье, в регионах даже за однокомнатную квартиру приходится отдавать не меньше 1,5 миллиона рублей. Такая сумма для многих оказывается непосильной, очень трудно скопить её с нашими доходами, а потому большинство россиян прибегают к оформлению ипотечного кредита.

Ипотека предназначена исключительно для покупки или строительства жилья, причем ставки по ней гораздо ниже, чем по потребительским займам — начинается от 5-7% годовых по акциям и от 9-11% по стандартным предложениям.

Напомним, что начиная с 2006 года, в России реализуется программа корпоративного ипотечного кредитования работников ОАО «РЖД». Заключается она в том, что заемщику предоставляются особые условия жилищного кредитования:

• уменьшенная процентная ставка, низкий первоначальный взнос или его отсутствие, если речь идет о молодом специалисте,
• а также компенсация большей части процентной ставки путем ежемесячных денежных перечислений на счет заемщика.

Основные условия кредитования:

• Ставка 14% годовых (12% из которых субсидируется), т.е. действующий процент составит всего 2% в год;
• Сумма составляет не меньше 30% стоимости жилья (при условии предоставления субсидий со стороны РЖД для молодых специалистов) и не более 90% от стоимости недвижимости (на общих условиях);
• Первый взнос — не требуется;
• Период кредитования — не более 1-25лет;
• В качестве обеспечения может выступать поручительство со стороны юридического лица (в данном случае — РЖД) или залог прав владения на приобретенную в ипотеку недвижимость;
• Требуется страхование объекта недвижимости. В том случае, если вы отказываетесь от страховки, у вас будет действовать надбавка в размере 2 п.п. к действующему проценту.

Принять участие в данной программе может любой сотрудник компании РЖД, проработавший в ней не менее 3лет (примечательно, что это условие не относится к молодым специалистам). Участник должен состоять на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий, после чего уже можно подавать документы в компанию «Желдорипотека». Банки указаны здесь.

Требования к заемщику:

• возраст от 21 до 65лет на момент погашения кредита;
• российское гражданство;
• наличие стажа работы от 3 лет;
• доходы должны быть в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке.

Чтобы стать участником программы, необходимо:

• обратиться в администрацию вашего города, чтобы встать на жилищный учет;
• затем обратиться по месту работы для того, чтобы встать в общую очередь участников программы ипотечного кредитования;
• после — обратиться в Желдорипотеку и найти нужный вариант квартиры.

Важным моментом является то, что при рождении в семье детей заемщику будет выплачиваться субсидия в размере стоимости определенной площади квартиры (в зависимости от количества детей). Максимальный период кредитования составляет 25лет, максимальная кредитная ставка без субсидии – 11% годовых.

Какие требования предъявляются к недвижимости?

Перед подачей заявки в банк, потенциальному заемщику следует убедиться в хорошем техническом состоянии объекта недвижимости, который вы собираетесь приобрести. Есть определенные требования, которые должны соблюдаться:

• износ инженерных коммуникации и несущих конструкций должен быть не более 60%;
• не допускается покупка деревянных домов, т.е. перекрытия должны быть выполнены из армированного бетона или металла;
• планировка квартиры должна быть стандартной, а любые изменения, т.е. перепланировка, должна быть обязательно согласована с БТИ.

Если же вы подыскиваете жилье на первичном рынке, тут тоже есть ряд условий, которым недвижимость должна соответствовать:

• застройщик обязательно должен пройти аккредитацию выбранным вами банком, иначе вероятность одобрения заявки стремится к нулю;
• приобретаемая в кредит квартира должна быть оснащена отдельной кухней. Иными словами, покупка квартир-студий полностью исключена;
• необходимо наличие коммуникаций, т.е. обязательно должны быть подключены воды и электричество, либо подключение запланировано на самое ближайшее время.
• обязательно проводится оценка квартиры, исходя из которой банк  и будет определять максимальную сумму, которую он сможет вам предоставить. Определенная рыночная стоимость должна полностью соответствовать той сумме, которую вы указываете в анкете.

По всем вопросам обращайтесь по телефону: 8-800-200-44-16 (круглосуточно). Таким образом, ипотека для железнодорожников продолжит свое действие в 2018 году, благодаря чему многие семьи смогут приобрести новое жилье.

Источник:

Железнодорожная ипотека: кому положена и как она оформляется

Компания Российские Железные Дороги (РЖД) для поддержки своих работников разработала специальную программу субсидирования, которая в простонародье получила название железнодорожная ипотека.

Это кредитная программа, которая позволяет работникам предприятия получить льготные жилищные займы.

Кроме поддержки рабочих такая ипотека носит и иные цели — это снижение текучки кадров и повышение лояльности к предприятию со стороны граждан.

Смысл железнодорожной ипотеки

Ипотека РЖД — это проект, который создан самой компанией РЖД в сотрудничестве с Транскредитбанком. То есть, до недавнего времени такой займ можно было оформить только в этом банке. Но теперь ситуация изменилась, так как Транскредитбанк стал частью ВТБ24. Так что, специальная ипотека стала еще ближе. Также проект реализовывается с помощью дочернего предприятия РЖД — Желдорипотеки.

Все граждане — работники РЖД, которые подходят под требования программы, могут обратиться за получением ипотеки с субсидированием, значительную часть процентной ставки будет компенсировать предприятие-работодатель. Точный размер субсидирования зависит от категории заемщика:

• молодые специалисты, возраст которых на момент оформления составляет не более 30-ти лет. Плюс обязательное условие — высшее или среднее образование гражданина. Для них ипотека выдается по ставке всего 10,5% годовых, при этом фактически заемщик будет платить только 2%, так как 8,5% будет выплачивать РЖД;
• остальные работники РЖД, не относящиеся к категории «Молодой специалист». В этом случае ипотека для работников РЖД оформляется под 12% годовых, но сам заемщик платит только 4,5%, остальные 7,5% компенсирует работодатель — РЖД.

Требования к соискателям

Получить субсидию может только работник РЖД, при чем его стаж в данном предприятии должен составлять минимум три года. Если же гражданин подходит к категории «молодой специалист», то никаких требований относительно стажа нет.

Так как речь о банковском кредите, то обязательно наличие российского гражданства и дохода, позволяющего выплачивать ипотеку.

Возраст заемщика — минимум 21 год на момент оформления жилья в кредит, максимальный возраст ограничивается 65-ю годами к моменту закрытия ипотеки.

Также обязательное условие — нужда в улучшении жилищных условий. Получатель субсидии должен обратиться в органы местного самоуправления для признания того, что ему нужно жилье. Такой статус дается тем, кому не хватает квадратных метров по нормативам.

Если вы соответствуете этим требованиям, то для получения льготной ипотеки необходимо обратиться в соответствующий отдел РДЖ и встать в очередь. Желающих получить выгодный жилищный займ много, поэтому придется подождать.

Особенности такой ипотеки

Оформив ипотеку по специальной программе РЖД, гражданин «привязывается» к своему работодателю. В течении всего срока выплат заемщик должен работать в этой компании. Если же он увольняется, то РЖД прекращает субсидирование процентных ставок, гражданин будет выплачивать ипотеку в полном объеме. Также кроме Транскредитбанка (теперь уже ВТБ24) ипотека РЖД более нигде не оформляется.

Источник:

Условия досрочного исполнения обязательств по ипотеке

Порядок досрочного погашения ипотеки регулируют статьи 809-810 ГК РФ и регламент банка «ДельтаКредит». Бланк для подачи заявки на полное или частичное исполнение долга предоставляется клиентам в офисе банка или на почту. В последнем случае следует запросить шаблон в службе техподдержки по телефону, указанному на сайте. Возможно оформление запроса через сервис самообслуживания «Webby». Последний вариант исключает необходимость предоставления бумажного заявления.

Особенности досрочной выплаты займа:

1. Процедура может осуществляться за счет денег семейного капитала, а также личных средств заемщиков.
2. Деньги, перечисленные в пользу досрочной выплаты долга, поступают на счет только в рабочие дни. Во избежание переноса даты досрочного погашения следует произвести оплату несколькими днями раньше планируемой даты.
3. Не рекомендуется переводить досрочную выплату в дату очередного платежа, так как его зачисление пройдет позже. Например, клиент постоянно оплачивал ссуду 15-го числа и перевел средства в оплату досрочной части долга 15 февраля, банк учтет платёж лишь в марте (вместо февраля).

Частичное погашение

«ДельтаКредит» проводит частичное досрочное погашение ипотеки в любую платежную дату, по уведомлению кредитора за 10 дней до начала платежного периода или 30 дней до дня планируемой выплаты. Если клиент не соблюдает сроки подачи заявки, система начислит комиссию (минимум 5 000 рублей). Во избежание дополнительной платы специалисты финансовой организации рекомендуют воспользоваться электронным календарем интернет-банка в разделе «Досрочное погашение», где зеленым цветом отмечены предпочтительные даты платежа без дополнительных взносов.

По желанию клиента банк:

1. Уменьшает сумму кредита, сократив размер ежемесячного взноса.
2. Сокращает срок выплат, оставив сумму обязательных взносов на прежнем уровне.

По умолчанию кредитная организация задействует первый способ, наиболее удобный для пользователей. Однако уменьшение срока выплат считается более привлекательным вариантом, благодаря снижению переплаты по процентам. Рассчитать размер обязательных взносов после частичного досрочного погашения поможет электронный сервис «Webby», опция «Рассчитать».

Важно! Банк не предусматривает ограничений на количество досрочных выплат долга в течение месяца. Клиент имеет право на протяжении месяца неоднократно зачислять средства для досрочного погашения обязательств, соблюдая установленные сроки. Также нет ограничений по сумме уплаты, допускается внесение любой суммы.

Согласно условиям ипотечного договора, списание денег в дату досрочного погашения проходит в следующей очередности: изначально перечисляется сумма платежа, затем размер досрочной выплаты долга. Следует предусмотреть на счету наличие суммы, достаточной для частичного исполнения обязательств, а также внести обязательный платеж. Если денег на счету для досрочного погашения недостаточно, заявка будет аннулирована. Новый график платежей пользователь получит через 5 рабочих дней после платежного периода на электронный ящик или «Почтой России».

Например, обязательный платеж составляет 5 000 рублей, заявка на досрочное погашение предусматривает необходимость уплаты 20 000 рублей. Дата ежемесячного платежа 20.07.2018. Крайний срок подачи запроса – любой день, до 10.07.2018 В дату платежа следует пополнить счет на требуемую сумму: 5 000 + 20 000 = 25 000 рублей. Если бы желаемая дата была — 15.07.2018 (т.е. отличная от даты ежемесячного платежа), то подать запрос надо было не позже 15.06.2018.

Полное досрочное погашение

Полная досрочная выплата ипотеки доступна в любой день платежного периода, комиссия за досрочное погашение не взимается. Для проведения операции следует выполнить ряд действий:

1. Посчитать сумму полного погашения через сервис «Webby» или заказать расчет, обратившись по телефону техподдержки банка.
2. Заполнить заявление в офисе банка или через пользовательский аккаунт «Webby».
3. Внести сумму долга с учетом регулярного платежа (в зависимости от даты).
4. Убедиться, списан ли долг по истечению указанной даты.
5. Взять справку об отсутствии долговых обязательств.
6. Запросить документы для снятия обременения с недвижимости.

Важно! Если на счету остались деньги после полного исполнения долговых обязательств, необходимо лично обратиться в банк и написать заявление на возврат собственных средств.

Порядок оформления заявки

Заявление на досрочную выплату долговых обязательств, направляемое заемщиком кредитору, заполняется клиентом лично, и включает следующие сведения:

1. Название банка, ФИО клиента.
2. Дата, номер ипотечного договора, пункта, прописывающего условия досрочного исполнения обязательств.
3. Номер счёта для списания денег в пользу погашения долга.
4. Оплату в рублях.

Документ формируется в двух экземплярах. Клиент подписывает оба образца заявки, указывает ФИО, дату формирования справки. Регистрацию запроса проводит уполномоченный сотрудник банка, проставляющий подпись в документе с расшифровкой ФИО.

Как подать заявку на досрочное погашение через личный кабинет

Полная выплата займа через личный кабинет «Webby» осуществляется в разделе «Кредиты» — «Досрочная выплата долга» — «Полный расчет по обязательствам» — «Рассчитать на калькуляторе». Система предложит выбрать на электронном календаре дату погашения и нажать кнопку «Рассчитать». В форме полученных результатов клиент получает возможность узнать полную сумму досрочной выплаты займа и уведомить банк о своем намерении погасить долг досрочно, нажав кнопку «Отправить заявку».

Частичная досрочная выплата займа через личный кабинет «Webby» проводится в разделе «Кредиты», далее «Досрочное исполнение обязательств» — «Частичная выплата долга». Здесь необходимо указать дату (зеленым цветом выделены даты проведения платежа без комиссии), сумму взносов, нажать кнопку «Отправить».

Для удобства клиентов сервис самообслуживания «Webby» позволяет уточнить интересующие вопросы:

• размер очередного обязательного взноса;
• соотношение суммы кредита к процентам;
• общий остаток долга;
• новую сумму обязательных взносов после досрочной выплаты долга;
• размер непогашенных страховых выплат;
• остаток на текущем счету.