Первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке

Виды кредитов на жилье

Сбербанк в текущем 2017 г. предусматривает всего 8 программ по предоставлению ипотечного кредита.

Они отличаются видом недвижимости, процентной ставкой и суммой первого взноса. Итак, выделяют следующие виды жилищного кредитования:

1. Покупка готового жилья. Первоначальный взнос для молодых семей идет от 15%, для других граждан – от 20%.
2. Ипотека с поддержкой со стороны государства. Первый взнос (далее – ПВ) составит не меньше 20%.
3. Ипотека и материнский капитал. ПВ составит как минимум 15% от стоимости жилья.
4. Военная ипотека. ПВ – от 20%, который полностью оплачивается государством.
5. Приобретение строящегося жилья. Для молодой семьи ПВ – от 15%, для других – 20%.
6. Недвижимость за городом. ПВ – от 25%.
7. Строительство дома. ПВ идет от 25%.
8. Жилищный кредит для рефинансирования. Первоначальный взнос не нужен.

Все вышеперечисленные кредиты выдаются в той сумме, которая не превышает 70-80% от цены жилья. При оформлении ипотечного договора заемщик должен подтвердить, что у него есть средства. Следует учесть, что молодые и многодетные семьи в качестве первоначального взноса вправе направить деньги из государственной субсидии либо материнского капитала (МК).

Чтобы получить жилищный кредит, необходимо оставить заявку. К ней надо приложить следующий пакет документов:

• паспорт;
• справки, которые подтверждают трудоустройство, а также все доходы заемщика и созаемщиков;
• документ, содержащий сведения об остатке денег на счете МК;
• дополнительно – свидетельство о заключении брака, о рождении детей и иные, которые подтвердят родство.

Если Сбербанк одобрит ипотечный кредит, то наличие денег для оплаты первоначального взноса также надо подтвердить документально.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

В чистом виде ипотека без первого взноса не оформляется. Как правило, кредит на покупку жилья предоставляется, если заемщик внесет 15-25% от его стоимости.

Под ипотекой без внесения первого взноса предусматривается возможность воспользоваться льготой. Это возможно в следующих ситуациях:

• участие в программе поддержки заемщиков;
• жилищное кредитование военнослужащих;
• получение сертификата на МК;
• программа рефинансирования ипотеки, полученной в иных кредитных организациях.

Также Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, которые обслуживаются по зарплатному проекту.

Таким образом, кредит на жилье без внесения взноса могут получить следующие категории граждан:

1. Молодая супружеская пара. Семья считается таковой, когда хотя бы одному из супругов нет 35 лет.
2. Заемщики, в собственности которых нет какого-либо жилья.
3. Лица, которые давно ждут своей очереди на льготное получение жилья.
4. Военнослужащие.
5. Заемщики других банков, которые хотят переоформить ипотеку.

Кроме того, заемщики должны иметь российское гражданство и официальное трудоустройство. Стаж за 5 лет должен превышать 1 год. На последнем месте работы заемщик должен проработать не меньше полугода.

Условия получения ипотеки без взноса

При кредитовании без внесения первого взноса заемщик обязательно должен застраховать жилье и риски касательно себя. Страхование подразумевает под собой покрытие всех рисков повреждения кредитуемого объекта, потери здоровья заемщика, его смерть или получение инвалидности.

Также Сбербанком предусмотрен «13 платеж». Туда включены суммы, которые насчитаны по страховке кредитополучателя и страховым полисам на имущество за прошедший год. Как правило, данная сумма равна ежемесячному платежу, и она выдвинута в отдельный платеж, которую надо заплатить в конце года.

Ипотечный займ всегда выдается в рублях РФ. В отношении заемщиков предусмотрены возрастные ограничения – ипотеку без первого взноса могут взять граждане от 21 до 75 лет, военнослужащие же должны быть не старше 45 лет.

Процентная ставка зависит от ипотечной программы и начинается от 9,5% годовых. Займ предоставляется на срок до 30 лет.Объем заемного капитала также зависит от программы кредитования. Молодые семьи, которые кредитуются по программе поддержки со стороны государства, могут получить от 45 тыс. до 8 миллионов руб. Если взнос оплатить средствами МК, то можно рассчитывать на сумму от 15 тыс. до 8 миллионов. У военнослужащих максимум определен 2,4 миллионами руб.

Почему надо брать ипотеку в Сбербанке?

В 2017 году жилищный кредит в Сбербанке предоставляется на довольно заманчивых условиях. Однако к потенциальным заемщикам предъявляются немного жесткие условия. Так риски невозврата сводятся к минимуму и к сотрудничеству привлекаются лишь надежные клиенты.

К плюсам ипотеки, предоставляемой Сбербанком, относятся:

1. Держатели зарплатных карт могут предъявить только свой паспорт для оформления заявки.
2. Сумма ипотеки может быть разной.
3. Процентные ставки ниже по сравнению с другими банками.
4. За выдачу ипотеки не предусмотрены лишние комиссии и пошлины.
5. Множество программ кредитования.
6. Возможность оформить ипотеку на длительное время (20-30 лет).
7. Можно привлечь созаемщиков – лиц, которые также несут ответственность по выплате ипотеки.

Первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке является обязательным условием, как и в других банках. Приобретение жилья без вноса носит условный характер, так как в качестве него направляются льготные средства. Всего данный банк предусматривает 8 программ кредитования. Вы можете их выбрать по своему усмотрению и возможностям.

Действующие программы

Базовые программы ипотеки, предлагаемые банками, как правило устанавливают первоначальный взнос в 20-30% от стоимости жилья. Но можно найти предложения с 10% или даже вовсе без первоначального взноса.

Это не значит, что некоторые банки больше доверяют клиентам. Свои интересы они защищают другими способами.

Прослеживается четкая взаимосвязь между величиной первого взноса и процентной ставкой. Чем меньшую часть квартиры оплачивает банк, тем ниже окажется плата за использование его средств.

Это связано с тем, что кредитор рискует меньшей суммой, а значит устанавливает менее жесткие условия.

Для льготных категорий заемщиков может быть установлен уменьшенный размер первого взноса: 15 или даже 10%. Да и проценты там будут иные, ниже, чем по базовым программам.

Но и для такой ипотеки будет соблюдаться закономерность: больше взнос, ниже проценты, меньше переплата.

Требования

Когда банк настаивает на внесении первоначального взноса по ипотеке, его совсем не интересует, из какого источника он возьмется.

Более пристальным будет внимание к доходу потенциального заемщика. Он должен быть достаточным для того, чтобы ежемесячно точно в срок в банк поступали платежи.

При этом сумма платежа не может быть равной доходу:

• специалисты кредитной сферы выяснили, что в самом идеальном случае размер кредитных выплат должен составлять 1/3 от ежемесячного дохода;
• однако чаще банки оперируют цифрой 45%, при этом будут учтены и уже существующие кредиты.

Помимо размера дохода банки устанавливают требования и к личности заемщика. Он должен быть российским гражданином трудоспособного возраста. Чаще всего границы устанавливаются в 21 и 65 лет. Ипотечный кредит не дадут едва окончившему школу юнцу и пенсионеру.

Предъявляются требования не только к размеру, но и к источнику дохода:

• пенсии и пособия в качестве таковых не рассматриваются;
• учитываются только зарплата или доход от коммерческой деятельности.

Причем, желательно, чтобы стаж занятости был не менее одного года на последнем месте.

Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос можно внести как собственными средствами, так и сертификатами различных государственных программ, если банк принимает участие в их реализации.

Первоначальный взнос платится не продавцу, а банку, который перечисляет уже всю сумму целиком.

Материнский капитал

Материнский капитал теперь можно использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке. Данным сертификатом можно оплатить его как полностью, так и частично. Но в последнем случае придется внести недостающую часть из другого источника.

Для использования маткапитала потребуется сам сертификат и справка из пенсионного фонда об остатке средств.

Иногда для заемщиков с маткапиталом устанавливаются льготные условия.

На вторичном рынке

Если сравнить размер первоначального взноса на квартиры в новостройке и на вторичном рынке, то можно заметить, что для уже готового жилья он меньше.

Это логично, ведь долевое строительство является риском не только для заемщика, но и для банка.

Если квартира не построена, ее нельзя продать и получить назад отданные средства. Банки перекладывают часть своего риска на заемщика.

Крупные банки предоставляют ипотеку по двум документам без подтверждения доходов

Предоставляет ли Абсолют Банк валютную ипотеку? Смотрите тут.

Размер

Чаще всего банки готовы кредитовать тех, кто может внести сразу 30% и более от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.

Нестабильность экономический обстановки не способствует снижению этого значения. Мало кто готов предложить заем на лучших условиях.

Исключением являются участники программ господдержки. Хотя Сбербанк, например, готов удовольствоваться и 20%.

Наименьшая величина

Наименьшая величина первоначального взноса устанавливается для тех заемщиков, кто берет ипотеку с господдержкой. Они платят 10-15% от цены жилья.

Иногда сами банки устанавливают более выгодные условия для своих клиентов — обладателей:

• счета;
• зарплатной карты.

Но по базовым программам они предпочитают размер взноса не снижать.

Можно ли не платить?

Если средств на первоначальный взнос нет, и взять их неоткуда, то можно поискать кредит совсем без первоначального взноса. Но условия по нему будут поистине драконовскими.

Все свои риски, связанные с возможным невозвратом кредита, банк перекинет на клиента в виде увеличенного размера процентной ставки.

Переплата будет очень большой.

Условия банков

Экономический кризис привел к тому, что многие банки свернули свои ипотечные программы или же оставили только базовые линейки кредитов.

Но крупнейшие банки по-прежнему готовы предоставить средства покупателям недвижимости.

Размер первоначального взноса у них может довольно сильно различаться.

Сбербанк

Первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году в Сбербанке для базовых программ минимум 20%:

• верхнее значение не ограничено;
• те же условия действуют и для ипотеки с господдержкой;
• молодые семьи могут в рамках соответствующей акции оформить кредит с первым взносом в 15%.

ВТБ 24

Практически те же базовые условия действуют и в банке ВТБ 24:

• он предлагает оплатить 20-30% стоимости первоначальным взносом;
• при этом отсутствует разница между жильем в новостройках и на вторичном рынке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк устанавливает минимальный первоначальный взнос в зависимости от типа приобретаемого жилья:

• апартаменты — 30%;
• в новостройке — 20%;
• на вторичном рынке — 15%.

Другие

Предложения других банков:

• Газпромбанк готов предложить кредиты с взносом в 20% в домах, построенных с его участием и 30% во всех остальных.
• Дельта Кредит устанавливает первоначальный взнос в 15 % для вторичного рынка и 20% для новостроек.
• Райффайзенбанк и банк Уралсиб требуют уплаты 30% стоимости в качестве первоначального взноса.

Где взять средства?

Найти средства на первый взнос можно несколькими способами:

1. Накопить или одолжить.
2. Взять потребительский кредит.
3. Продать имеющуюся недвижимость.
4. Получить субсидию от государства.

Дополнительные расходы

Помимо первоначального взноса у заемщика будут и другие расходы. Это стоит учесть, рассчитывая свои траты.

Предстоят следующие расходы:

• госпошлина за регистрацию договора долевого строительства, ипотеки и права собственности на жилье;
• независимая оценка стоимости жилья;
• оплата услуг агентства недвижимости (при необходимости);
• оплата нотариального удостоверения документов;
• обязательное страхование квартиры под залогом;
• дополнительные страховки (можно и отказаться, но банк повысит процентную ставку);
• иногда банки берут дополнительные комиссии за свои услуги.

Заемщик может произвести частичное досрочное погашение ипотеки

Может ли созаемщик по ипотеке взять кредит? Читайте здесь.

Кому нужна помощь ипотечного брокера? Подробная информация в этой статье.

Какие документы понадобятся?

Для заключения договора с банком потребуется довольно много подтвержденных документами сведений:

• о личности заемщика (паспорт);
• о его платежеспособности (справки о занятости и доходах, налоговые декларации и т. д.);
• о согласии супруга (в нотариальной форме);
• об объекте недвижимости (акт оценки, выписка из ЕГРП, кадастровый план, свидетельство о госрегистрации);
• о соглашении с продавцом (предварительный договор, договор покупки или долевого строительства);
• о наличии первоначального взноса (выписка со счета).

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в банке.

Содержание договора

Условие о первоначальном взносе, его размере и порядке уплаты обязательно вносится в кредитный договор.

Если он вносится в виде сертификата — это также должно быть отражено.

Тут представлен образец типового договора ипотеки.

На видео о кредитовании без первого взноса

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека по двум документам

Следующая статья: Центр ипотечного кредитования

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

После того, как заемщик оформит в Сбербанке жилищный кредит и возьмет справку о получении кредита (в документе указывается номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумма ипотеки), ему нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) или многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.

Общий пакет документов:

1. Паспорта владельца сертификата и его супруга.
2. Cвидетельство о браке.
3. В случае обращения через законного представителя — подтверждение его личности и места жительства.
4. Подтверждение изменения персональный данных, если оно происходило.
5. Обязательство о выделении долей всем членам семьи после снятия обременения.

Чтобы направить маткапитал на уплату первоначального взноса, вместе с документами из основного списка необходимо предоставить:

• копию кредитного договора, заключенного со Сбербанком;
• копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
• справку о выдаче кредита.

Чтобы использовать материнский капитал на погашение основного долга и процентов, владелец сертификата предоставляет:

• копию кредитного договора на покупку жилья;
• копию ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию;
• выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
• если объект жилищного строительства еще не введен в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора участия в долевом строительстве, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
• если кредит оформлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив — подтверждение членства в кооперативе;
• справку об остатке долга и задолженности по процентам, выданную Сбербанком;
• выписку со счета о безналичном зачислении ипотечных средств.

В течение месяца ПФР примет решение о переводе средств МСК, после чего они будут перечислены в Сбербанк за 10 рабочих дней.

Средства маткапитала могут быть использованы для полного или частичного погашения ипотеки. Если после перевода МСК у заемщика осталась задолженность, Сбербанк выдаст новый график платежей с учетом оставшейся суммы долга (по желанию заемщика может быть сокращен размер ежемесячного платежа либо срок погашения кредита).

Дополнительная информация

• Материнский капитал в Ленинградской области
• Новости материнского капитала
• Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля
• Как использовать материнский капитал на ипотеку
• Как использовать материнский капитал на строительство дома

Вследствие общедоступности, услуга ипотеки в Сбербанке получает все большую распространенность среди населения, в частности огромный интерес проявляется к кредитованию жилья под (семейный) материнский капитал, служащий первоначальным взносом. Сбербанк доминирует в области ипотечной ссуды предоставляемого молодым родителям.

Денежные ресурсы под семейный капитал, финансовое учреждение выдает исключительно на покупку жилого имущества, которое потом должно оформиться в совместную или долевую собственность, оформившего кредитный договор. Приняв решение взять ипотеку, в первую очередь следует выбрать нужную компанию, оформить заявку на ипотеку и уже после положительного решения можно начинать сбор требуемой документации. Сбербанк допускает два возможных варианта применения денежных активов полученных по ипотеке под семейный капитал:

• как первоначальный взнос;
• в виде частичной выплаты долга (досрочное погашение действующего займа и т.п.).

Перечень необходимой документации для подачи заявки в Сбербанк по программе «Ипотека +  материнский капитал»

Одним из преимуществ семейного капитала есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Для предоставления кредита нужно подготовить определенную документацию, а именно:

• Материнский сертификат;
• справка из Пенсионного фонда о размере (остатке) материнского (семейного) капитала;
• паспорт заемщика;
• справка 2-НДФЛ либо по форме Сбербанка за последние шесть месяцев;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей.

При необходимости могут потребоваться дополнительные документы, полный перечень которых может предоставить менеджер и оператор контактного центра. В доказательство кредитоспособности не помешает собрать максимум документации.

После подачи заявки на кредит, Сбербанк будет принимать решение, по времени это может занять до трех дней. Следующим шагом можно приниматься за поиск жилья (купить квартиру возможно как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости).

После сделки и выдачи кредитных средств следует написать ходатайство в Пенсионный Фонд, где будет отмечено, что деньги материнского капитала предназначены для расходования на ипотеку. При этом в Сбербанке следует взять справку о долге по кредитному договору.

Преимущества ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом как первоначальным взносом

Жилищное кредитование под семейный капитал, расходуемый как первоначальный взнос, содержит ряд преимуществ:

• отсутствие комиссии;
• возможность применить как залог приобретаемое имущество и другую недвижимость;
• есть возможность привлечения созаемщиков;
• вследствие предоставленных льгот уменьшенные проценты;
• уже является необязательным ожидание наступления трех лет ребенком. С 2017 года материнский капитал можно вложить в повышение комфортности или расширения жилищного хозяйства в любой момент.

На основании законов Российского государства, на свершения операций с недвижимостью ближних родственников и детей являющимися несовершеннолетними имеются ограничения. Собственникам сертификатов нужно знать об этом. Материнский капитал вручатся семейству, в котором появился второй ребенок.

Настоящая государственная помощь оказывается лишь единожды, не зависимо от того, какова численности детей и сугубо в безналичном расчете. В 2017 года ценность сертификатного документа в денежном эквиваленте равняется 453,026 рублям. Каждый год денежная величина материнского капитала индексируется.

Варианты применения материнского капитала

Финансовые ресурсы от материнского капитала можно использовать на:

• повышение комфортабельности жилья;
• проплата учебного процесса ребенка;
• повышение размера пенсии матери;
• социальная адаптация детей-инвалидов.

Также, один из вариантов осуществления сделок посредством сертификата является покупка недвижимости у родственников. Такие сделки совершаются для получения недвижимости значительной площади или благоустройства жилища.

Юридические нюансы

Во избежание недоразумений рекомендуется очертить кто выступает в роли ближайших родственников, а кто нет. Применительно к ребенку, ближайшей родней выступают родители, братья и сестры, дедушки и бабушки.

Следует помнить, что прежде чем оформить договор купли-продажи квартиры, нужно непременно обозначить, что ипотека оформлена с материнским сертификатом в качестве первоначального взноса, такое действие избавит от возможных юридических проблем при покупке недвижимости.

Сделка между родственниками с использованием материнского капитала по закону не запрещена. Чтобы купить, например, квартиру у родителей под ипотеку Сбербанка, необходимо чтобы у них (родителей) была иная недвижимость в собственности для проживания. Только в таком случае Сбербанк одобрит вам подобную сделку!

Рекомендуемая статья:  Ипотека под материнский капитал: как использовать этот инструмент

Вследствие общедоступности, услуга ипотеки в Сбербанке получает все большую распространенность среди населения, в частности огромный интерес проявляется к кредитованию жилья под (семейный) материнский капитал, служащий первоначальным взносом. Сбербанк доминирует в области ипотечной ссуды предоставляемого молодым родителям.

Денежные ресурсы под семейный капитал, финансовое учреждение выдает исключительно на покупку жилого имущества, которое потом должно оформиться в совместную или долевую собственность, оформившего кредитный договор. Приняв решение взять ипотеку, в первую очередь следует выбрать нужную компанию, оформить заявку на ипотеку и уже после положительного решения можно начинать сбор требуемой документации. Сбербанк допускает два возможных варианта применения денежных активов полученных по ипотеке под семейный капитал:

• как первоначальный взнос;
• в виде частичной выплаты долга (досрочное погашение действующего займа и т.п.).

Перечень необходимой документации для подачи заявки в Сбербанк по программе «Ипотека +  материнский капитал»

Одним из преимуществ семейного капитала есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Для предоставления кредита нужно подготовить определенную документацию, а именно:

• Материнский сертификат;
• справка из Пенсионного фонда о размере (остатке) материнского (семейного) капитала;
• паспорт заемщика;
• справка 2-НДФЛ либо по форме Сбербанка за последние шесть месяцев;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей.

При необходимости могут потребоваться дополнительные документы, полный перечень которых может предоставить менеджер и оператор контактного центра. В доказательство кредитоспособности не помешает собрать максимум документации.

После подачи заявки на кредит, Сбербанк будет принимать решение, по времени это может занять до трех дней. Следующим шагом можно приниматься за поиск жилья (купить квартиру возможно как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости).

После сделки и выдачи кредитных средств следует написать ходатайство в Пенсионный Фонд, где будет отмечено, что деньги материнского капитала предназначены для расходования на ипотеку. При этом в Сбербанке следует взять справку о долге по кредитному договору.

Преимущества ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом как первоначальным взносом

Жилищное кредитование под семейный капитал, расходуемый как первоначальный взнос, содержит ряд преимуществ:

• отсутствие комиссии;
• возможность применить как залог приобретаемое имущество и другую недвижимость;
• есть возможность привлечения созаемщиков;
• вследствие предоставленных льгот уменьшенные проценты;
• уже является необязательным ожидание наступления трех лет ребенком. С 2017 года материнский капитал можно вложить в повышение комфортности или расширения жилищного хозяйства в любой момент.

На основании законов Российского государства, на свершения операций с недвижимостью ближних родственников и детей являющимися несовершеннолетними имеются ограничения. Собственникам сертификатов нужно знать об этом. Материнский капитал вручатся семейству, в котором появился второй ребенок.

Настоящая государственная помощь оказывается лишь единожды, не зависимо от того, какова численности детей и сугубо в безналичном расчете. В 2017 года ценность сертификатного документа в денежном эквиваленте равняется 453,026 рублям. Каждый год денежная величина материнского капитала индексируется.

Варианты применения материнского капитала

Финансовые ресурсы от материнского капитала можно использовать на:

• повышение комфортабельности жилья;
• проплата учебного процесса ребенка;
• повышение размера пенсии матери;
• социальная адаптация детей-инвалидов.

Также, один из вариантов осуществления сделок посредством сертификата является покупка недвижимости у родственников. Такие сделки совершаются для получения недвижимости значительной площади или благоустройства жилища.

Юридические нюансы

Во избежание недоразумений рекомендуется очертить кто выступает в роли ближайших родственников, а кто нет. Применительно к ребенку, ближайшей родней выступают родители, братья и сестры, дедушки и бабушки.

Следует помнить, что прежде чем оформить договор купли-продажи квартиры, нужно непременно обозначить, что ипотека оформлена с материнским сертификатом в качестве первоначального взноса, такое действие избавит от возможных юридических проблем при покупке недвижимости.

Сделка между родственниками с использованием материнского капитала по закону не запрещена. Чтобы купить, например, квартиру у родителей под ипотеку Сбербанка, необходимо чтобы у них (родителей) была иная недвижимость в собственности для проживания. Только в таком случае Сбербанк одобрит вам подобную сделку!

Рекомендуемая статья:  Ипотека под материнский капитал: как использовать этот инструмент