Подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Программы

Прежде, чем заполнить заявку, сначала необходимо определиться с типом кредитной программы, которая будет наиболее эффективной и выгодной в конкретном случае.

На данный момент существуют и актуальны такие виды:

• молодая семья – подойдет для той семьи, в которой основному заемщику еще нет 35 лет; это могут быть как полные семьи, так и один родитель с детьми; кредитный период для таких семей составляет до 30 лет, процентная ставка от 12,5% и выше; если семья имеет детей, то первоначальный взнос должен составлять минимум 15%, если без них, то от 20%; ипотека может оформляться без подтверждения дохода и занятости (только по двум документам), однако процентная ставка возрастает в таком случае на 0,5%
• готовое жилье или вторичное жилье – в данном случае процентная ставка будет составлять 12,5% и выше, минимальная сумма ипотеки должна составлять 300 тысяч рублей, а первый взнос должен быть не меньше 20% от общей суммы; период действия такой программы ограничивается в 30 лет и рассчитывается на приобретение жилого дома, квартиры или другого жилого помещения на рынке вторичного типа
• строящееся жилье – условия те же, что и в предыдущей программе, однако процент будет составлять уже не менее 13% годовых и потратить средства можно будет на квартиру или другое жилое помещение в новостройке
• жилой дом можно построить при ставке 13,5% в год, на сумму от 300 тысяч рублей, кредитный период составляет не более 30 лет, а взнос четвертую часть от общей ипотечной суммы
• загородная недвижимость – программа рассчитана на приобретение дачи или прочего вида недвижимости на садовом участке, при 13% годовых, остальные условия аналогичны тем, что были указаны выше
• военная ипотека – возможна только для военнослужащих, что минимум три года состоят в накопительно-ипотечной системе; процентная ставка в данной программе составляет 12,5% годовых, срок кредита до 15 лет, а максимальная сумма составляет 1,9 млн. рублей

Какие документы нужны

Оформление любого типа сделки требует пакета документов, подтверждающих личность, уровень благоустройства и материальное положение. Прежде чем обратиться в банк за получением кредита необходимо собрать и подготовить эти документы, наличие которых просто необходимо.

В этот перечень входят:

• справка о доходах, которая выдается на работе, она будет свидетельствовать о материальном положении вероятного заемщика
• копию водительских прав и паспорта гражданина РФ
• договор купли-продажи недвижимости, который должен быть предварительно составлен
• копии документов, которые будут подтверждать права на недвижимость, что приобретается в частную собственность
• документы, предоставляемые от поручителей

Также стоит отметить, что при отсутствии водительских прав требуется предоставление справки из психоневрологического диспансера. Более подробно о документах на ипотеку Сбербанка, читайте здесь.

Сколько рассматривается

Сколько рассматривается заявка на ипотеку в Сбербанке?

Период рассмотрения заявки на ипотечный кредит зависит напрямую от количества этапов, которые ей необходимо будет пройти.

Основные этапы:

• предварительное изучение кредитного продукта, который был выбран для дальнейшего оформления (в зависимости от выбранного варианта необходимо собрать указанный пакет документов и соответствующую заявку, которые необходимо направить в банк)
• специалисты банка, что занимаются кредитованием, определяют платежеспособность заемщика (если это супружеская пара, то учитывается финансовое положение в обществе обоих, в независимости то того, кто конкретно берет и оформляет кредит)
• выносится постановление на основе заявления, кроме этого учитываются субсидии, которые имеются у семьи или конкретного заемщика (материнский капитал и прочее)
• уведомление клиента о принятом решение (при положительном исходе в установленный банком период необходимо выбрать недвижимость, после чего согласовывается и заключается сделка)

На официальном сайте Сбербанка сообщается о том, что решение по ипотечным кредитам принимается в установленный банком срок – 2-5 рабочих дней с момента подачи анкеты. Стоит отметить, что выходные и праздничные дни учитываться не будут.

Если же положенный срок уже прошел, но ответа так и не было, то не стоит сразу же обращаться в банк для выяснения отношений. Бывает такое, что время на рассмотрение может быть продлено, так как скорость рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанк может зависеть от многих факторов.

Факторы, влияющие на длительность рассмотрения заявки:

1. если клиент является сотрудником банка или же получает зарплату в Сбербанке, то срок рассмотрения будет составлять от нескольких часов до пяти суток
2. в ином случае период может достигать двух недель, не учитывая выходные и праздники
3. кроме этого многое зависит от суммы, которая необходима заемщику (чем выше кредитный займ, тем тщательнее и дольше рассматриваются данные о заемщике)

Далеко не каждый гражданин обладает какими-либо привилегиями. Если их нет, то нужно предварительно обратиться в банк и проконсультироваться для уточнения важных, а также мелких вопросов по ипотеке, после чего можно начинать сбор необходимых документов. В ходе рассмотрения анкеты банк может потребовать дополнительные документы, которые нужно будет обязательно предоставить.

Если же поданные документы окажутся недействительными или срок их действия будет исчерпан, то придется заново их получать. Все это может значительно продлить период, во время которого будет рассматриваться заявка клиента.

Как итог, большинству граждан необходимо ожидать решения по оформлению ипотеки пару недель, а некоторым даже вплоть до месяца. Впрочем, длительность периода рассмотрения будет напрямую зависеть от того, как быстро клиент соберет и предоставит необходимый пакет документов в Сбербанк.

Похожие Статьи:

Условия ипотечной программы «Молодая семья» от СбербанкаПеречень документов для оформления ипотеки в СбербанкеИпотека для военнослужащих от СбербанкаВсе про страхование ипотечного займа в Сбербанке

О банках, клиентах и ипотеке

Несмотря на работу в сходных условиях с приблизительно одинаковыми клиентами банки отличаются по уровню технического обеспечения кредитования и требованиям к потенциальным заемщикам. Для того, чтобы сделать правильный выбор, необходимо подробно рассмотреть их предложения для будущих клиентов.

Цели заемщиков и банков – кардинально различны. Заемщику нужен ипотечный кредит:

• по минимальной ставке, фиксированной понятной и неизменяемой;
• с небольшим первым взносом (или вообще без такового);
• с прозрачной и четкой системой начисления процентов;
• без спрятанных комиссий;
• с возможностью досрочного погашения;
• с понятным и разумным залогом;
• с максимальным доступом к информации по своим счетам;
• с возможностью погашение ипотеки онлайн;
• с понятно и четко составленным договором без отсылок на публичную оферту.

Банку нужен заемщик:

• способный заплатить первоначальный взнос не менее 15-20% суммы;
• возрастом от 26 до 45 лет;
• не слишком придирающийся к кредитным договорам и не читающий текст мелкими буквами;
• не интересующийся, есть ли спрятанные комиссии;
• готовый брать кредит под среднюю ставку по стране, а в идеале на процент выше, плавающую ставку, ищущий сиюминутную выгоду;
• не требующий моментального доступа к информации по своему кредиту;
• готовый оплачивать все страховые платежи;
• способный платить по кредиту в онлайн-режиме;
• лояльный к банку (пользующийся многими другими продуктами банка);
• оплачивающий кредит на 2-3 дня раньше, чем предписано в графике;
• не желающий досрочного погашения ипотеки;
• не подвергающий сомнению политику банка в отношении формирования залога.

В этом конфликте интересов потенциальный заемщик и банк должны найти друг друга, чтобы заключить соглашение на долгие десятилетия.

 Больше о банках: Сбербанк и ВТБ 24

Сбербанк

Это – безусловный лидер банковского рынка России, солидный и надежный бренд. Его несомненное и важнейшее преимущество – наличие отделений в самых маленьких и отдаленных населенных пунктах (их число достигает 20 тысяч).

Банк традиционно пользуется доверием людей среднего и старшего возраста, которые привыкли к бренду, пользуются им много лет, и не хотят менять обслуживающий банк даже на более выгодных условиях. Важнейшим преимуществом учреждения является принадлежность контрольного пакета акций государству, что воспринимается как символ надежности и законности.

Сбербанк располагает наибольшими активами и пассивами среди всех банков России, все основные показатели ликвидности учреждения за 2016 год показывают положительную тенденцию. Учреждение имеет широкую линейку банковских продуктов. Монопольное положение не стимулирует к разработке уникальных, ориентированных на клиента предложений.

Рекомендуемая статья:  Оформить ипотеку на квартиру в СбербанкеРекомендуемая статья:  Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Банк – представитель финансовой группы ВТБ, располагает развитой сетью отделений, которых намного меньше, чем в Сбербанке, но с обязательным присутствием во всех крупных городах. Активы банка с разы меньше, чем у оппонента, но это не мешает учреждению работать надежно, хотя и с небольшим ухудшением показателей ликвидности. Банк располагает широкой, постоянно обновляемой, линейкой банковских продуктов, более быстро реагирует на потребности рынка, технологичен.

Оба финансовых учреждения пользуются высоким уровнем доверия своих клиентов, занимают высокие места в народных рейтингах банков.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

После того, как заемщик оформит в Сбербанке жилищный кредит и возьмет справку о получении кредита (в документе указывается номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумма ипотеки), ему нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) или многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.

Общий пакет документов:

1. Паспорта владельца сертификата и его супруга.
2. Cвидетельство о браке.
3. В случае обращения через законного представителя — подтверждение его личности и места жительства.
4. Подтверждение изменения персональный данных, если оно происходило.
5. Обязательство о выделении долей всем членам семьи после снятия обременения.

Чтобы направить маткапитал на уплату первоначального взноса, вместе с документами из основного списка необходимо предоставить:

• копию кредитного договора, заключенного со Сбербанком;
• копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
• справку о выдаче кредита.

Чтобы использовать материнский капитал на погашение основного долга и процентов, владелец сертификата предоставляет:

• копию кредитного договора на покупку жилья;
• копию ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию;
• выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
• если объект жилищного строительства еще не введен в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора участия в долевом строительстве, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
• если кредит оформлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив — подтверждение членства в кооперативе;
• справку об остатке долга и задолженности по процентам, выданную Сбербанком;
• выписку со счета о безналичном зачислении ипотечных средств.

В течение месяца ПФР примет решение о переводе средств МСК, после чего они будут перечислены в Сбербанк за 10 рабочих дней.

Средства маткапитала могут быть использованы для полного или частичного погашения ипотеки. Если после перевода МСК у заемщика осталась задолженность, Сбербанк выдаст новый график платежей с учетом оставшейся суммы долга (по желанию заемщика может быть сокращен размер ежемесячного платежа либо срок погашения кредита).

Дополнительная информация

• Материнский капитал в Ленинградской области
• Новости материнского капитала
• Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля
• Как использовать материнский капитал на ипотеку
• Как использовать материнский капитал на строительство дома

Как оформить займ на жилье?

Заявка на получение финансирования подается заемщиком в письменном виде непосредственно в банковском учреждении или в интерактивной форме, если такой вид предусмотрен.

К анкете прилагаются документы в соответствие с перечнем, утвержденным кредитором.

Порядок оформления устанавливается банком и не может противоречить Федеральному Закону (ФЗ) «Об ипотеке» (регистрационный номер102-ФЗ).

Порядок действий

Процедура оформления займа на приобретение жилплощади предусматривает несколько этапов:

1. Заполнить анкетные данные и подать заявление на имя управляющего банком.
2. Подготовить сопроводительные документы, в соответствие с перечнем, который установил кредитор.
3. Подать заявку и документы, используя онлайн режим или традиционным способом в отделении организации.
4. Дождаться решения кредитного комитета.
5. Подготовить документацию на приобретаемый объект недвижимости.
6. Подписать подготовленные банком договора на получение кредита, обеспечения и страхования.
7. Получить кредит, рассчитаться с продавцом и зарегистрировать право собственности на жилье.

К вышеперечисленному порядку некоторые банки добавляют пункты, связанные с поручителями, открытием расчетного счета, арендой депозитной ячейки и прочее.

Заявление на ипотеку (анкета)

Базовым документом, по которому происходит предварительное рассмотрение, является анкета – заявка.

Содержание заявления не регламентируется законодательством и составляется непосредственно кредитным учреждением.

Данные в анкете рекомендуется заполнять без грамматических ошибок и указывать только достоверные факты.

Большинство отказов в выдаче ипотеки происходит именно на этапе анкетирования.

Сбербанк

Учреждение является одной из крупнейших финансово-кредитных организаций, осуществляющих ипотечное кредитование по всей территории Российской Федерации.

Образец анкеты-заявления на получение ипотеки в Сбербанке можно скачать здесь.

В интерактивном режиме нет возможности заполнить заявление (анкету) на ипотеку. Сбербанк предоставляет файл для ознакомления, а оригинал рекомендует оформлять в отделении.

Анкета предусматривает передачу банку следующей информации:

• статус клиента (заемщик, созаемщик, поручитель, залогодатель);
• дату рождения, место рождения, ФИО, ИНН, пол;
• паспортные данные;
• изменения в паспортных данных (брак, развод и так далее);
• номера контактных телефонов и адрес электронной почты;
• загранпаспорт;
• степень образования;
• семейное положение;
• адрес постоянного места жительства;
• прописку;
• данные на семью;
• подробные сведения о работе и работодателе;
• владение какой-либо собственностью, включая недвижимость, автомобиль и другое;
• доходы помимо основного места работы;
• сведения о требуемом типе кредита;
• согласие на обработку данных и ознакомление с нормами законодательства об ипотеке.

Перечень в раскрытом виде включает множество подробностей, которые банк обязуется сохранять от распространения.

Ответственность за утечку информации учреждение несет в соответствие с законом «О банковской тайне».

ВТБ 24

В отличие от Сбербанка заявление на ипотеку в этом кредитном институте можно подать через сайт, не посещая отделение банка на данном этапе.

Анкета ВТБ 24 содержит:

• фамилию, имя и отчество заемщика;
• дату рождения;
• номер мобильного телефона и адрес почты;
• сведения о гражданстве;
• информация о работодателе (ИНН);
• совокупный доход;
• стаж;
• цель займа;
• регион, в котором планируется покупка;
• тип недвижимости и ее стоимость;
• сумму, которую заемщик готов внести в качестве первоначального взноса;
• размер кредита и срок;
• паспортные данные.

После подачи через сайт заявки необходимо дождаться звонка от представителя организации и согласовать с ним дальнейшие действия.

Здесь можно скачать образец заявления на ипотеку в ВТБ 24.

Другие банки

Аналогичные данные необходимо предоставить практически во все кредитные учреждения, за исключением программ с упрощенным оформлением.

Существует несколько банков, предоставляющих ипотеку по 2 документам, но при этом:

• по более высоким процентным ставкам;
• с высоким первоначальным взносом.

Процентная ставка по ипотеке в Балтинвестбанке в 2018

Процентная ставка по ипотеке в Балтинвестбанке в 2018 году является выгодной для приобретения жилья.

Кому не дают ипотеку? Смотрите тут.

Как заполнить все разделы?

При оформлении анкеты необходимо заполнить максимальное количество граф. Это даст преимущество при рассмотрении документа на кредитном комитете.

Информация должна быть достоверной и без грамматических ошибок.

Заявка, как одежда, она производит первое впечатление и при отсутствии отрицательной кредитной истории, максимально влияет на принятие положительного решения.

Данные по кредиту

Прежде, чем заполнять параграфы анкеты, посвященные параметрам займа, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором и вычислить сумму, на которую можно рассчитывать.

Реальные цифры в заявлении, покажут, что заемщик трезво оценивает свое финансовое состояние.

Кроме того, желательно указать контактные данные работодателя, который сможет подтвердить информацию.

Сведения об участниках

Если в кредитном договоре будет участвовать созаемщик, поручитель или залогодатель, то анкеты заполняются на каждое лицо.

Данные, которые должны указать вышеперечисленные лица такие же, как и для титульного заемщика.

Финансовые вопросы

Особенно важно при заполнении заявки указать реальные доходы, которые будут подтверждены документально.

Некоторые банки требуют наряду с этой статьей указать общие расходы заемщика. При таком вопросе расходная часть указывается среднестатистическая за месяц.

Большинство банков рассматривают анкетирование как метод самооценки заемщика, поэтому фактический финансовый баланс является важным параметром при принятии решения о выдаче ипотеки.

Залог

Некоторые кредитные учреждения предлагают условия финансирования ипотеки без первоначального взноса, но при этом обязывают клиента передать в залог:

• покупаемую жилплощадь;
• иной объект недвижимости, принадлежащий заемщику на правах собственности (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

В некоторых банках в качестве дополнительного залога допускается использование чужой недвижимости.

В таком случае лицо, предоставляющее залог:

• становится залогодателем;
• обязано предоставить свои личные данные кредитору.

Другие данные

Информация в заявке обрабатывается банком для определения:

• платежеспособности клиента
• уровня доходов;
• надежности.

Вследствие этого большая часть анкеты содержит данные о работе, имеющемся в собственности имуществе, составе семьи, которая в большинстве случаев становится поручителем.

Обратная ипотека в Сбербанке

Обратная ипотека в Сбербанке предоставляется пенсионерам.

Какие плюсы и минусы ипотеки для молодой семьи? Читайте здесь.

Сколько раз можно брать военную ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Образец

Наиболее оптимальный вариант анкеты разработан Сбербанком.

Другие кредитные учреждения составляют свои варианты, исходя из алгоритма определения надежности заемщика.

Здесь можно скачать образец типовой анкеты на получение ипотечного займа.

На видео об особенностях оформления жилищного займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Балтинвестбанк: ипотека

Следующая статья: Ипотека безработным