Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Лучшие предложения от банков по рефинансированию ипотечных кредитов

Рефинансирование ипотеки других банков5c61dcf948ca1Многие наши граждане слышали о таком понятии, как рефинансирование ипотечного кредита, но мало кто из них знает в каких банках это можно оформить и что под этим подразумевается.

Какие условия? Какие требования выдвигаются к заемщикам?

Рассмотрим все это подробней.

Содержание
  1. Условия
  2. Требования к клиентам
  3. Необходимые документы
  4. Как оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24
  5. Кому могут отказать
  6. Видео: Рефинансирование ипотеки в другом банке
  7. Ваши отзывы
  8. Что это такое?
  9. Условия
  10. Ставки
  11. Преимущества
  12. Перекредитование ипотеки
  13. ВТБ 24
  14. АИЖК
  15. Газпромбанк
  16. Сбербанк
  17. Россельхозбанк
  18. Банк Москвы
  19. Абсолют Банк
  20. Альфа Банк
  21. Росбанк
  22. Рефинансирование долларовой ипотеки
  23. Оформление
  24. Документы
  25. На видео о рефинансировании жилищного займа
  26. Перекредитование ипотеки под меньший процент в ВТБ 24
  27. Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24
  28. Какой процент ипотечной ставки в 2019 году?
  29. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 отзывы
  30. Особенности проведения рефинансирования ипотечных кредитов
  31. По программе АИЖК
  32. При государственной поддержке
  33. Какие кредиты рефинансировать
  34. Требования
  35. Процедура
  36. Одобрение
  37. Выдача денег
  38. Почему получают отказ
  39. Процентная ставка
  40. Услуга страхования
  41. Калькулятор для расчета перекредитования
  42. Необходимые документы
  43. Инструкция по рефинансированию
  44. Социальные сети
  45. Мобильное приложение
  46. Горячая линия

Условия

Банк ВТБ24 предлагает следующие виды рефинансирования на недвижимость:

  • приобретение готового жилья;
  • покупка объекта в стадии застройки по договору долевого участия в строительстве, принимаются только проекты, аккредитованные, то есть проверенные и получившие разрешение на участие в кредитной программе банка;
  • на оформление земельного участка с построенным на нем жилым домом;
  • сумма займа от 500 тыс. руб., максимально 30 млн руб.;
  • срок кредитования не более 20 лет при залоге имеющейся недвижимости и 50 лет при обеспечении в качестве имущества, приобретаемого на основании ипотечного договора;
  • валюта ссуды – как российские рубли, так и рубли и доллары;
  • процентная ставка – от 10,7%.

Предусмотрены условия:

  • отсутствие комиссии за выдачу кредита;
  • возможно досрочное погашение без санкций;
  • допускается перекредитование договоров с иностранной валютой.

Предполагается обязательное страхование объекта недвижимости под залогом. Для граждан покупка полиса с возмещением рисков утраты трудоспособности или жизни производится на добровольных основаниях.

Банк устанавливает минимальный предел ставки, при обращении в учреждение с заявлением анализируются условия прошлого договора, платежеспособность заемщика, его статус, кредитная история и другие обстоятельства. Это влияет на конечный размер тарифа.

Отличием тарифов на рефинансирование ВТБ24 является, прежде всего, высокий предел кредитования. Немногие банки могут предложить заем на сумму до 20 млн руб., который обычно идет на приобретение таун-хаусов или другой загородной дорогостоящей недвижимости.

Требования к клиентам

К потенциальному заемщику уже на этапе подачи заявки предъявляются следующие требования:

  • возраст от 21 до 60 лет, на момент достижения выплаты полностью долга 75 лет;
  • регистрация в месте нахождения отделения банка ВТБ24;
  • постоянная занятость с регулярным доходом, позволяющим оплачивать ипотеку после ежемесячных трат;
  • учитывается доход по основному месту работы и по совместительству.

Основное требование – это осуществление выплат по прошлому договору ипотеки в течение 2 лет, отсутствие просрочек. Если накоплена задолженность и она значительная и обоснована уважительными причинами, к примеру, снижение уровня доходов, которое не ожидалось на момент заключения договора, то необходимо поинтересоваться, возможно доступна реструктуризация в выдавшем кредит банке. В сложных ситуациях можно прибегнуть к государственной поддержке, обратившись в АИЖК.

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке5c61dcf9a0857Как получить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, узнайте в статье: ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

Процедура рефинансирования ипотеки в Росбанке описывается тут.

Необходимые документы

Для обращения с заявкой предоставляются:

  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • подтверждение заработка по форме 2-НДФЛ или по согласованию с банком на его бланке;
  • договор ипотечного кредитования с другим банком;
  • справка об остатке задолженности с прошлой финансовой организации, при необходимости – ее согласие в письменном виде на погашение долга досрочно за счет средств другого займа;
  • сведения о кредитной истории;
  • документы о наличии имущества в собственности – недвижимости, транспортных средств, иных ценных предметов;
  • заявление-анкета по форме;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • справка ЕГРН из Росреестра об ограничениях по ипотеке;
  • договор комплексного страхования, если такой был заключен при оформлении соглашения об ипотеке ранее и срок его действия не истек;
  • согласие супруги/а при наличии брачных отношений, оформленное в нотариальном порядке;
  • для мужчин старше 27 лет требуется справка из военкомата;
  • СНИЛС от заемщика, созаемщиков и поручителей.

В рамках перекредитования заемщики могут обратиться к действию программы «Коллекция». При оформлении ипотеки в ВТБ24 на личный счет поступают бонусы, которые можно обменять в личном кабинете на подарки.

Следует отметить, что ВТБ24 сотрудничает с АИЖК, которая предоставляет государственное субсидирование в размере от 20% на цели покрытия долгов по ипотечному кредитованию.

Если перекредитование осуществляется в пределах организации, то у заемщика есть возможность подать заявку на получение поддержки за счет федеральных средств. Об этом редко сообщают сотрудники банка, но такая услуга для граждан доступна.

Единственное условие – это сроки действия программы, которая периодически продлевается. Следить за обновлениями можно на официальном сайте АИЖК или связаться с сотрудниками организации. При участии в программе к жилью предъявляется ряд требований, как и к статусу заемщика. К примеру, выдается поддержка только в случаях, когда площадь однокомнатной квартиры, в отношении которой действует ипотека и накопилась задолженность, составляет не более 45 кв.м., 2-комнатная – 65 кв.м.

Как оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Для получения перекредитования в ВТБ24 необходимо выполнить следующие действия:

  1. Подать заявку онлайн через сайт кредитного учреждения. Заполняются личные данные, как паспортные данные, ФИО, место постоянной регистрации, семейное положение, наименование организации-работодателя, размер заработка.
  2. Дождаться предварительного ответа. Обычно он приходит в течение1-2 часов по смс, с заемщиком также обязательно свяжется менеджер.
  3. После этого нужно собрать полный комплект документов и явиться в отделение ВТБ24 для консультации с кредитным экспертом. Заявка рассматривается повторно на основании представленных документов на квартиру и в подтверждение статуса заемщика.
  4. Ведется оформление ипотечного договора по рефинансированию, закрывается за счет полученных средств долг в другой организации, снимается обременение в виде залога вместе с установлением ограничения по новому кредитному договору.
  5. Заемщик производит оплату на основании нового графика платежей в пользу кредитора – банка ВТБ24.

Калькулирование графика платежей можно провести на официальном сайте банковского учреждения. Однако следует иметь ввиду, что указанные цифры будут предварительными, не обязательно при заключении договора они будут именно такими, поскольку возможно, что при расчете не учитываются понижающие или повышающие коэффициенты, не учтена платежеспособность и расходы заемщика.

Кому могут отказать

Отрицательный ответ банк обычно отправляет в таких ситуациях, когда:

  • предоставлен неполный комплект документов;
  • испорчена кредитная история заемщика, есть невыплаты по старой ипотеке, даже если они незначительны;
  • заявка подана от неуполномоченного лица;
  • отсутствует согласие супруги/а на заключение договора;
  • объект залогового имущества утерял свои характеристики, уничтожен вследствие форм-мажорных обстоятельств, как стихийные бедствия, военные волнения и др.;
  • заемщик отказывается заключать договор обязательного страхования;
  • возник спор в судебном порядке или пришло распоряжение от судебных приставов-исполнителей об аресте объекта недвижимости, доходов должника, другого его имущества и др.

Случаев, когда банк отказывает от выдачи кредита, на практике множество. Сложность взаимодействия с кредитной структурой заключается в том, что причины, как правило, не объясняются. За заемщиком всегда остается право на подачу заявки повторно через некоторое время. Возможно, что причиной отказа становится ошибка или отсутствие изменений в кредитной истории при нарушении передачи сведений другими банками, или наличие других потребительских займов и др.

При оформлении рефинансирования следует внимательно отнестись к изучению всех предлагаемых условий. Понижение процентной ставки в итоге может вызвать увеличение общей суммы кредита значительно при увеличении срока выплаты и наличии других факторов, которые не были включены в прошлый договор.

Ипотека без первоначального взноса в Газпромбанке5c61dcf9f3c1bКак рассчитать ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке, узнайте в статье: ипотека без первоначального взноса в Газпромбанке

Отзывы об рефинансировании ипотеки в АИЖК найдите тут.

С условиями страхования ипотеки в Сбербанке ознакомьтесь здесь.

Видео: Рефинансирование ипотеки в другом банке

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Bookmark and Share5c61dcfa22c9a

Что это такое?

Перекредитование, или рефинансирование, это получение нового кредита на более выгодных условиях в размере, позволяющем погасить уже имеющийся.

Сделать это можно как в том же банке, так и в любом другом, предложившем более привлекательные условия.

Условия

Выгоднее производить перекредитование ипотеки в одном и том же банке. Если он, конечно готов на это пойти.

При оформлении нового займа в другой организации скорее всего придется понести дополнительные расходы по:

  • оценке жилья;
  • его страхованию.

Банки работают далеко не со всеми страховщиками, поэтому список аккредитованных компаний придется уточнить.

Второй момент связан с собственно ипотекой – залогом жилья. Закон допускает повторный залог одного и того же имущества (статья 6 закона «Об ипотеке»).

Но чаще всего приходится сталкиваться с тем, что:

  • сначала погашается кредит;
  • затем с жилья снимается обременение;
  • заключается новый договор ипотеки.

Довольно хлопотно и затратно.

Ставки

Процентная ставка, то есть плата за использование кредита, имеет тенденцию к снижению.

Поэтому спустя несколько лет после заключения договора, заемщик может обнаружить, что выгодные на момент оформления ипотеки условия уже не столь выгодны и есть предложения получше.

Если разница достигает более чем 2%, есть резон задуматься о рефинансировании.

Преимущества

Перекредитование может преследовать различные цели:

  • снизить сумму ежемесячного платежа;
  • продлить срок кредита;
  • увеличить сумму займа.

Но прежде чем отправляться в банк с заявкой, стоит взвесить все выгоды и возможные риски.

Если целью является уменьшение ежемесячной платы, то необходимо, чтобы:

  • разница между ставками была существенной;
  • срок кредита близился к завершению.

Именно в этом случае есть возможность уменьшить размер переплаты.

Собираясь перекредитоваться для получения большей суммы, желательно трезво оценивать свой доход. Иначе можно остаться без квартиры, которую банк просто продаст, чтобы вернуть выданный кредит.

Увеличение срока кредита, даже при уменьшении ежемесячных платежей вполне может стать причиной еще большей переплаты, чем до рефинансирования.

Воспользоваться такой услугой стоит если доход снизился и есть желание любой ценой сохранить квартиру.

Перекредитование ипотеки

Далеко не все банки предлагают рефинансирование своей или чужой ипотеки.

Однако крупнейшие из кредитных учреждений предлагают различные программы, позволяющие перекредитоваться в том числе и покупателям недвижимости.

ВТБ 24

ВТБ 24 готов рассмотреть вопрос о рефинансировании ипотеки, выданной как им самим, так и другими банками:

  • срок от 5 до 50 лет;
  • сумма от 1,5 до 90 млн. рублей;
  • перекредитование ипотеки в ВТБ 24 возможно по процентной ставке не выше уже действующего кредита;
  • можно использовать материнский капитал;
  • комиссия за услуги – 3000 рублей.

АИЖК

Агентство жилищного ипотечного кредитования – организация, созданная специально для того, чтобы реализовывать государственные программы по обеспечению населения жильем.

Среди реализуемых мер – перекредитование ипотеки.

Работает АИЖК не с гражданами, а с банками, создавая совместно с ними продукты со сниженной процентной ставкой.

Газпромбанк

Программа рефинансирования Газпромбанка направлена на клиентов других кредитных организаций.

Кроме того, отсутствует комиссия за эту услугу.

Сбербанк

Сбербанк традиционно первым начал реализовывать программу рефинансирования:

  • банк выкупает остаток долга у другой кредитной организации;
  • клиент продолжает его погашать уже в сбербанке на удобных для себя условиях.

Для держателей зарплатных карт предусмотрены льготы.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2018 году готов перекредитовывать только потребительские кредиты.

Ипотека для ИП в Сбербанке

Ипотека для ИП в Сбербанкеипотека для ип в сбербанке5c61dcfa557b4 предоставляется на определенных условиях.

Каковы условия ипотеки в Бинбанке в 2018 году? Смотрите тут.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает рефинансирование под 11,95% на срок до 30 лет. Комиссия за перекредитование и досрочное погашение отсутствует.

Также банк предлагает рефинансирование валютной ипотеки.

Абсолют Банк

Абсолют Банк готов рассмотреть заявки заемщиков других банков, но предлагает не самые выгодные условия.

В частности, при отсутствии личного страхования ставка возрастает не на 1% как в Сбербанке, а на 4% и т.д.

Альфа Банк

Альфа Банк не предлагает такой услуги в 2018 году.

Росбанк

Росбанк предлагает рефинансирование только заемщикам валютной ипотеки.

Рефинансирование долларовой ипотеки

Ипотечное кредитование предполагает выдачу займа не только в рублях, но и в валюте. Популярными являются ипотечные кредиты в долларах и евро.

Их берут не только люди, получающие свой доход в инвалюте, но и те, кто надеется выиграть на разнице курсов.

До недавнего времени это было возможным.

Но резкое увеличение курса доллара в конце 2018 года поставило валютных заемщиков в тяжелое положение:

  • размер ежемесячного платежа для тех, кто покупал доллары, чтобы гасить долг, вырос почти в три раза;
  • такая нагрузка оказалась для многих непосильной, начались просрочки.

Опасаясь «эпидемии» невозврата кредитов, Центробанк обратился к коммерческим банкам с письмом, рекомендующим провести реструктуризацию валютной ипотеки.

В качестве возможных ее инструментов были предложены:

  • перевод долга в рубли;
  • введение отсрочки для выплаты основного долга;
  • отмена штрафных санкций в отношении должников.

Курс для пересчета долларовой ипотеки был предложен по состоянию на октябрь 2018 года.

Банки, заинтересованные более в возврате своих средств, а не в реализации залоговой недвижимости, рекомендацию выполнили. В течение полугода они принимали от всех клиентов, пожелавших провести рефинансирование своего долга заявки.

К концу лета 2018 года большинство валютных заемщиков воспользовалось программами рефинансирования и перевели долг в рубли.

Когда поток желающих иссяк, программы были свернуты. Банки начали подавать в суды иски к тем заемщикам, кто не перекредитовался и допустил большие просрочки.

Впрочем, некоторые банки до сих пор готовы оказать заемщикам услугу по рефинансированию валютной ипотеки.

Оформление

Оформление перекредитования практически аналогично получению первоначального кредита под залог квартиры:

  1. Подается заявка, которая рассматриваться банком.
  2. После ее одобрения банк выкупает долг заемщика, переводя деньги на счет кредитора.
  3. Недвижимость передается под залог новому залогодержателю, договор ипотеки регистрируется в Росреестре (на основании статьи 10 ФЗ № 102).

Ипотека под 12 процентов годовых

Ипотека под 12 процентов годовыхипотека 12 процентов годовых5c61dcfa9666b является хорошей возможность купить жилье.

Где самый низкий процент по ипотеке? Узнайте здесь.

Как получить налоговый вычет при уплате процентов по ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Документы

К заявке требуется приложить:

  • паспорт;
  • справки о трудоустройстве и доходах;
  • документы на заложенную квартиру (дом, гараж и т. д.);
  • договор с первым банком;
  • справку об остатке долга.

Здесь можно скачать образец заявления о рефинансировании ипотечного кредита.

Отказ в предоставлении рефинансирования та же вероятен, как и при подаче заявки на ипотечный кредит. Банк оценивает свои риски и выносит решение.

На видео о рефинансировании жилищного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека для ИП

Следующая статья: Договор ипотеки

Перекредитование ипотеки под меньший процент в ВТБ 24

рефинансирование ипотеки в втб 24 в 2019 году калькулятор онлайн5c61dcfd9b18f

Этот термин означает получение нового ипотечного займа с целью погашения старого (рефинансирование). Смысл данного действия для заемщика – получить более выгодные условия:

  • снижение ипотечных ставок;
  • увеличение срока покрытия кредита с уменьшением ежемесячных платежей;
  • уменьшение кредитного срока со снижением суммарной переплаты;
  • аннулирование различных комиссионных сборов, страховых полисов, экономя средства на ипотечном обслуживании;
  • изменение валюты с целью защиты от валютных кризисов.

Рефинансировать ипотечные кредиты можно как в том же самом, так и в других банках – если они предоставляют более приемлемые условия. Программа рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ 24 достаточно привлекательна и позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Раздел рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году калькулятор, которым располагает официальный сайт, поможет клиенту самостоятельно рассчитать и выяснить, насколько выгодными окажутся для него предложенные условия.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Процедура перекредитования может иметь место, когда она устраивает как заемщика, так и заимодателя. Поэтому, вполне логично, что банк выдвигает ряд требований и условий, которым его потенциальный клиент должен соответствовать. К ним, в частности, относятся:

  1. наличие российского гражданства;
  2. наличие прописки (в тех областях страны, где банк имеет свои представительства, она может быть и временной);
  3. документальное подтверждение рентабельности;
  4. предоставление сведений о стаже.

Пакет необходимой документации

Посмотрим, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24:

  • действующий договор по ипотечному кредитованию;
  • документацию, касающуюся оформленного в ипотеку предмета залоговой недвижимости;
  • официальную справочную информацию о кредитной истории (текущая задолженность, своевременность произведенных выплат).

рефинансирование ипотечного кредита в втб 24 калькулятор5c61dd00a9af9

После изучения указанной информации, банк принимает решение: одобряет либо отклоняет представленную заявку.

Если банк предварительно принял положительное решение по перекредитованию, на следующем этапе потенциальному клиенту будет предложено представить дополнительно:

  1. подписанное заявление в форме анкеты;
  2. документ, удостоверяющий гражданство РФ;
  3. трудовую книжку (либо выписку);
  4. справку о доходах;
  5. страховой номер ИЛС.

Для лиц мужского пола младше 27 летнего возраста обязательно также представление военного билета. В случае, если к кредиту намечено привлечь созаемщиков, нужно будет представить также их документы.

Какой процент ипотечной ставки в 2019 году?

Первое, что интересует заемщиков – годовая процентная ставка по рефинансированному кредиту. По состоянию на сегодняшний день она находится на уровне 10,7 процентов.

Дополнительно программа предлагает следующие условия:

  • сроки погашения – до 30 лет;
  • сумма кредита – до 30 млн. рублей, однако она не должна превышать 80 процентов от цены предмета залога, если предоставлен полный пакет документов и половину его стоимости, когда оформление производится по двум документам;
  • обязательное страхование приобретенного жилья. Комплексное страхование желательно;
  • максимальное количество созаемщиков – два человека;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • наличие возможности досрочного погашения (также не предполагает комиссии).

Важное дополнение: при определении процентной ставки при рефинансировании, банк применяет индивидуальный подход. Она может быть увеличена на один процент, если клиент отказывается от комплексной страховки.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 отзывы

программа рефинансирования ипотечных кредитов в втб 245c61dd03820bb

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

Задать вопрос

В конце 2008 года по семейным обстоятельствам мы с женой вынуждены были решиться на приобретение жилья на вторичном рынке с помощью ипотечного кредита. В качестве заимодавца выступил Сбербанк. Кредит погашался мною добросовестно и исправно. В 2010-2011 годах многие банки, в том числе и мой кредитор, начали уменьшать процентные ставки. Это дало мне основание написать заявление с просьбой пересмотреть мой договор в сторону уменьшения годовых процентов, но получил вежливый и твердый отказ. Чисто по-человечески мне было обидно, поскольку, я , как примерный заемщик, надеялся на снисходительное к себе отношение и понимание. В итоге я решил подыскать удобный вариант замены кредитора. Узнав о такой штуке, как рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24 калькулятор, я решил без чьей либо помощи произвести расчеты и понять, что мне даст подобная замена. Убедившись, что предложение заманчиво, я пошел в ближайшее к дому отделение, захватив требуемый пакет документов и через очень небольшой временной промежуток сумел поменять свой банк. Еще несколько слов о том, что конкретно дала моей семье подобная операция:

  1. во-первых, с 18 до 8 лет уменьшился срок кредита;
  2. во-вторых, почти на четыре процента (!) снизилась ставка;
  3. в-третьих, и это самое удивительное, ежемесячные мои платежи, по сравнению со сбербанковскими, уменьшились!

Выражаю  свою благодарность администрации банка и менеджерам, непосредственно со мной работавшим, за высокий профессионализм и доброжелательное отношение.

Алексей Попов, Москва

Вдохновленные рекламными проспектами ВТБ 24, сулящими многочисленные выгоды, мы решили воспользоваться перекредитацией — программой рефинансирования ипотечных кредитов в втб 24. Предварительно изучили все плюсы и минусы при помощи рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году калькулятор онлайн и решили, что предложение для нас выгодно. Нам предложили собрать документы, уверили, что ставка по процентам не превысит 11, заявку будут рассматривать не более одной рабочей недели, а еще через две будет принято решение, естественно – положительное. Помимо этого, нам предложили принести справку из банка, где мы брали ипотеку — о том, что он не возражает провести рефинансирование. Поскольку за нее нужно было  заплатить две с половиной тысячи, мы ответили, что сделаем это сразу после того, как будет наша заявка будет одобрена. Дней через 15 мы получили звонок из ВТБ о том, что все решилось удачно, кредит нам предоставят, и попросили зайти, захватив указанную справку. После этого началось удивительное. Оказалось, что нужно переплатить еще столько же для совершения сделки. Затем оказалось, что оценка квартиры через их компанию обойдется нам в 2400 рублей (намного выше, чем в других фирмах). Следующее – страховка, за которую следует каждый год выкладывать 20700. Сделали перерасчет и поняли, что нас просто водили за нос и первоначальные затраты будут в районе 46 тысяч – это при том, что месячный взнос в старом банке составлял 18! Кончилось все это тем, что мы забрали документы (некоторые копии – с большим трудом)и решили впредь не иметь с этим банком никаких дел.

Людмила, Первоуральск

Мы намеренно выбрали два противоположных, но характерных отзыва о данной программе.

Если же говорить о тенденциях в целом, они следующие:

  • Данное финансовое учреждение предъявляет слишком жесткие требования и с трудом идет на рефинансирование ипотечного кредита;
  • Некоторые из несостоявшихся клиентов даже уверяют, что им отказали, несмотря на безупречную кредитную историю;
  • Те граждане, которые стали клиентами банками в рамках данной программы уверяют, что ежемесячные платежи существенно сократились, а сервис данного банка несравненно лучше, чем у конкурентов.

Кроме того, возможность списания средств прямо с текущих счетов освобождает заемщиков от простаивания в очередях и позволяет сэкономить как свое время, так и нервы.

Выводы, которые напрашиваются после изучения подробностей данной программы и ознакомления с отзывами: предлагаемое ВТБ 24 рефинансирование кредитов в других банках –является продвинутой и перспективной услугой.

Официальный сайт предлагает насыщенную информацию, включающую в себя также возможность проведения самостоятельных расчетов при помощи уникального онлайн-калькулятора, что делает предложения банка прозрачным и понятным.

Радует также минимальное по сравнению с другими кредитными организациями, количество документов, которые необходимо представить при рефинансировании в ВТБ 24.

Особенности проведения рефинансирования ипотечных кредитов

По программе АИЖК

Многие граждане нашей страны, которые выбирают, в каком учреждении оформить рефинансирование интересуются вопрос о возможных подводных камнях в АИЖК.

В первую очередь следует помнить о том, что это агентство по ипотечному кредитованию формировалось только лишь с одной целью – создание благоприятных условий для заемщиков, которые решили оформить ипотеку.

Если говорить простыми словами, то этим агентством Правительство РФ решило существенно улучшить жилищные условия своих соотечественников.

Но, при всем этом в АИЖК существуют некоторые недостатки, а именно:

  • несмотря на предложенные низкие годовые процентные ставки, рассчитывать на них особо не стоит, поскольку по статистике она составляет порядка 15-16%;
  • при внесении ежемесячных платежей существуют комиссионные сборы. Они небольшие, но при оплате стоит учитывать это, дабы не возникало просрочки.

Под этим определением подразумеваются требования к самим заемщикам, а также условия рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки аижк5c61dd071a2bbВ частности речь идет о таких условиях:

  • максимальный период кредитования составляет до 30 лет;
  • на момент оформления рефинансирования, у заемщика должна быть прописка на территории РФ;
  • возраст заемщика от 18 до 65 лет;
  • в обязательном порядке заемщик должен быть дееспособным;
  • предоставление залог. Таким залогом выступает ипотечный кредит;
  • при рефинансировании обязательно требуется оформление страховки.

При государственной поддержке

Оформить рефинансирование при государственной поддержке могут рассчитывать далеко на все категории заемщиков.

Согласно действующему законодательству, в частности Постановлению Правительства РФ, рассчитывать на такой вариант имеют права следующие категории граждан:

  • молодые семьи, которые находятся в возрасте до 35 лет;Рефинансирование ипотечных кредитов с государственной поддержкой5c61dd07ba12b
  • граждане, которые имеют статус многодетных семей;
  • семьи, у которых имеется ребенок-инвалид несовершеннолетнего возраста;
  • семьи, которые были признаны таковыми, как нуждающимися в улучшении либо же расширении жилищной площади;
  • граждане, которые являются сотрудниками бюджетной сферы, в том числе это относится и к военным, учителям и врачей.

Данный вариант рефинансирования можно оформить в любом банковском учреждении, который сотрудничает с этой государственной программой.

Основными требованиями к заемщикам заключаются в следующем:

  • наличие официального места работы;
  • обязательное предоставление поручителей;
  • предоставление справки о доходах, что подтверждает факт платежеспособности.

Как видно, возможность рефинансирования предоставляют многие банки, которые осуществляют свою трудовую деятельность на территории РФ. Кто-то из них предоставляет лучшие условия по рефинансированию, кто-то из них хуже. Но стоит помнить об одном – выход из трудной ситуации всегда есть и не нужно бояться обращаться по этому вопросу в банковские учреждения нашей страны.

О процедуре рефинансирования ипотечных кредитов смотрите в следующем видеоматериале:

Какие кредиты рефинансировать

 ВТБ 245c61dd07f3459 ВТБ 245c61dd07f3459Перекредитование оформляют и на вторичное жилье, и на новостройки. Помимо этого, займы можно объединять (до шести штук). Так можно делать, к примеру, при получении нескольких потребительских кредитов, формируя один ипотечный. В ВТБ 24 рефинансирование распространяется и на автокредиты и на потребительские, которые ранее взяты в этом же банке.

Требования

Рефинансирование ипотечного кредита ВТБ245c61dd083807eРефинансирование ипотечного кредита ВТБ245c61dd083807eРефинансирование ипотечного кредита в данной банковской организации имеет сходные условия, предлагаемые в других банках. Они следующие:

  • разрешение изначального кредитора на осуществление операции не требуется;
  • можно получить дополнительные деньги;
  • недостроенное жилье в залог не принимается.

Перед тем, как обратиться в ВТБ 24, чтобы перекредитовать ипотеку, желательно вернуть подоходный налог в полном размере. Дело в том, что при оформлении нового займа может быть отказано в вычете на основании того, что условия изменились.

Отдельные требования предъявляются к залогу. Среди них выделяются следующие:

  • залог оформлен в ином банке;
  • объект является достроенным;
  • кредит выдают в течение двух месяцев;
  • при предложении иной недвижимости она должна быть свободной от любых обременений.

Свои требования имеются и в отношении займов:

  • в течение года перед обращением, долг должен погашаться своевременно в полном объеме;
  • просроченных платежей быть не должно;
  • предыдущий кредит открыт более чем 180 дней назад;
  • до окончания срока погашения осталось более трех месяцев.

Также банк устанавливает требования к физическим лицам, желающим рефинансировать ипотеку.

  1. Это россияне.
  2. Допустимый мужской возраст – от 22 до 65 лет, а женский – до 60 лет. Причем кредит должен быть полностью погашен к этому возрасту.
  3. Наличие прописки постоянного или временного характера.
  4. Доход должен быть подтвержден справкой с работы или составленной по форме банковского учреждения.
  5. Имеется официальное трудоустройство.
  6. Кроме главного места, можно указать до двух других источников дохода.
  7. Стаж на основном месте составляет срок от полугода, а всего, включая возможные и другие места, должен быть не меньше одного года за последние пять лет.

Читайте также  Способы снизить процент по ипотеке на уже оформленную ипотеку в Сбербанке

Самые выгодные условия банк предоставляет тем клиентам, которые получают на карту ВТБ 24 заработную плату. Для них ставка рефинансируемого займа может составить 10,7% годовых. Но при этом нужно, чтобы:

  • до того, как зарегистрирован залог, она равна не выше выданной в первоначальном кредите;
  • после регистрации она приравняется к той, что действует в программе вторичного жилья.

Сумма кредита зависит от залогового имущества, а также региона, где он берется. В Москве и северной столице можно рассчитывать на сумму до тридцати миллионов рублей. В таких крупных городах, как Сочи, Владивосток, Екатеринбург, Казань и ряде других она составит до 15 миллионов рублей. Во всех иных населенных пунктах можно получить заем, не превышающий десяти миллионов рублей.

Кроме того, надо помнить, что сумма займа должна быть не больше 80% от стоимости залога, а если по займам по двум документам – не больше 50%.

Процедура

Поэтапно, как происходит рефинансирование5c61dd087477bПоэтапно, как происходит рефинансирование5c61dd087477bПоэтапно, как происходит рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, можно разделить следующим образом:

  1. Подают заявку.
  2. Одобряют ее.
  3. Собирают необходимые бумаги.
  4. Одобряют недвижимость.
  5. Заключают договор.
  6. Погашают долг по предыдущему займу.
  7. Регистрируют объект залогового имущества.
  8. Снижают ставку.

Одобрение

Обычно заявку рассматривают в течение четырех дней. Ее подают в отделении банка. При этом составляют заявление и прикладывают к нему следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • копия трудовой или выписка, заверенная должным образом;
  • справка об имеющихся доходах;
  • СНИЛС;
  • для военнообязанных мужчин – военный билет;
  • справка из банка о сумме оставшегося долга;
  • данные о погашении займа.

Также в банке могут потребовать  дополнительные бумаги, если возникнет необходимость.

Выдача денег

Выдача денег5c61dd08adcecВыдача денег5c61dd08adcecКредит выдается в течение полутора месяцев после заключения соответствующего договора. При этом страхуются риски, касающиеся, как лица, берущего заем, так и его имущества. Также предусматривается и титульное страхование. При желании клиенты могут оформить только страхование от утраты имущества и его повреждения. Но в таком случае ставка увеличится на один процент.

Условия рефинансирования ипотеки таковы, что позволяют получить:

  • консолидацию кредитов в один единственный;
  • удобство при осуществлении платежей;
  • снижение суммы.

Читайте также  Порядок продажи квартиры в ипотеке и покупки другой в ипотеку

Для наглядности можно рассмотреть пример рефинансирования ипотеки в ВТБ 24. Изначально была получена сумма в полтора миллиона рублей под тринадцать процентов годовых. На данные средства приобретен частный дом. Помимо этого, лицо расплачивается по обязательствам автокредита по ставке пятнадцать процентов. Остаток долга составляет 1,5 млн. руб.

Заемщик обратился в банк с целью рефинансирования. После заключения договора он получил полтора миллиона рублей под тринадцать процентов. После погашения задолженности ставку уменьшили до одиннадцати процентов. Таким образом, при той же сумме долга, заемщику предстоит меньше переплачивать.

Почему получают отказ

Отказ в рефинансировании ипотеки5c61dd08eb78aОтказ в рефинансировании ипотеки5c61dd08eb78aОбращаясь в банк нужно быть готовым к тому, что может быть получен отказ. Узнать его причину, как правило, не представляется возможным, так как банк не разглашает этих сведений. Ведь, кредит не является банковским обязательством, а всего лишь правом. Но на практике отказ может произойти по следующим причинам:

  • нет сведений о кредитах в соответствующем бюро;
  • кредитная история отрицательная;
  • платежеспособность клиента низкая.

Иногда заявку корректируют, что позволяет изменить решение банка, который тогда рефинансирует долг. При наличии такой возможности менеджер разъяснит ситуацию потенциальному заемщику.

Процентная ставка

На данный момент, на рефинансирование ипотеки ВТБ 24, банк уменьшил ставку по процентам, поэтому сейчас идеальный момент, чтобы перевестись с другого банка и получить наиболее приемлемые условия. На данный момент, минимальная ставка ежегодных начислений стартует с 8,8%.

Такая ставка доступна далеко не для всех клиентов. Чтобы воспользоваться услугой минимальной ставки по кредиту, необходимо соответствовать следующим параметрам:

  • Заемщик должен иметь зарплатную карту и получать на нее выплаты.
  • Заемщик должен быть сотрудником корпоративного клиента банка.
  • Уменьшенная ставка предоставляется работникам таможни, налоговой сферы, правоохранительных органов, бюджетной сферы (по программе «Люди дела»).

Таким образом, рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 взятой в другом банке, с учетом акции которая продлится до 31.05.2018, ставки выглядят следующим образом:

  • Для физлиц – 9,3%.
  • Для зарплатников — 9,0%.
  • Для зарплатников по программе «Люди дела» — 8,8%.
  • Для остальных клиентов по программе «Люди дела» — 9,0%.
  • Для сотрудников корпоративного клиента банка – 9,3%.
  • Для сотрудников корпоративного клиента банка подпадающих под программу «Люби дела» — 8,9%.
  • Без справки о доходах – 10%.

Рефинансирование позволит облегчить нагрузку на семейный бюджет5c61dd0ce6c9a

Стоит отметить, что это далеко не окончательные проценты, а лишь минимально возможные по каждой из категорий, в учет будет приниматься и масса других факторов, включая кредитную историю и т.д., поэтому процентная ставка может вырасти.

Также не стоит забывать и о затратах а страховку. Процентные ставки указаны в том случае, если у клиента уже имеется пакет полного страхования.

Услуга страхования

Перед тем, как получить кредит в ВТБ 24 на рефинансирование ипотеки своих клиентов, необходимо застраховать риски:

  • по утрате способности к трудовой деятельности или жизни;
  • по повреждении покупаемого жилья или его утрате;
  • в случае ограничения прав собственности на недвижимость или полного их прекращения.

Чтобы клиент мог получить минимальную ставку по рефинансированию, необходимо получать комплексную страховку. Если оформлять страховку на что-нибудь одно, тогда к имеющейся процентной ставке необходимо прибавить 1%.

Калькулятор для расчета перекредитования

Чтобы быть уверенным в том, что перекредитование будет более выгодным, чем существующее ипотечное предложение, поможет калькулятор на рефинансирование ипотеки ВТБ 24. Благодаря ему, любой пользователь сможет ввести необходимые значения и посмотреть, насколько выгодней окажется переход на услуги другого банка, какова будет итоговая переплата, получить разницe при сравнении с существующей суммой ипотечной переплаты, узнать о ежемесячной сумме и т.д.

Очень важно все точно просчитать, перед началом процедуры рефинансирования5c61dd0f96981

Необходимые документы

Для оформления, необходимо предоставить полный список справок и документов, среди которых:

  • Паспорт.
  • Заявление.
  • СНИЛС.
  • Справка о предоставлении официального уровня доходов.
  • Трудовая книжка.
  • Военный билет, для претендентов на кредит, младше 27 лет.

Отзывы на рефинансирование ипотеки ВТБ 24 говорят о том, что ко всему вышеперечисленному, необходимо дополнительно предоставить справку по кредиту, где будет указана:

  • информация относительно долга и отсутствия задолженности и просрочек;
  • информация о качестве погашения кредита за все время.

Также не стоит забывать о том, что банк может в любой момент запросить и любую другую информацию и справки, которые посчитает необходимыми для предоставления собственных услуг. Перед сбором пакета документов, лучше всего проконсультироваться со специалистом.

Инструкция по рефинансированию

Пошаговая инструкция для получения кредита:

  • На официальном портале ВТБ 24 необходимо оставить заявку.
  • Собрать все документы и передать их в отделение банка.
  • Дождаться решения, на которое зачастую уходит до 5 рабочих дней.
  • При положительном ответе, явиться в отделение, для оформления кредита.

Погашение кредита происходит равными частями каждый месяц. В сумму платежа входят не только проценты, но и часть тела кредита (основного долга). Дата погашения и конкретная цифра для погашения указывается в графике оплат. Для клиента будет открыта карта или счет, откуда будут списываться средства. Для этого, пользователю будет достаточно постоянно иметь на счету необходимое количество средств, чтобы в день оплаты, они перечислялись в счет оплаты.

Внимание! Рефинансирование будет актуально только в том случае, если у клиента оплачено меньше половины долга. В противном случае, все остальные расходы и временные потери не будут оправданы.

Необходимо взвешивать все положительные и отрицательные стороны перед тем, как совершать сделку по перекредитованию ипотеки других банков.

Социальные сети

Обо всех акциях, новинках и новостях банка Вы сможете узнать из социальных сетей. Зайдите в любую из них, в которой зарегистрированы и ознакомьтесь с новостями.

Мобильное приложение

Для Вашего удобства были разработаны мобильные приложения, через которые также можно оплачивать Ваши покупки, пополнять мобильный и так далее. Приложение можно скачать, пройдя по ссылке:

Мобильное приложение для IOS5c61dd0fe94f3Мобильное приложение для Android5c61dd1042b39Мобильное приложение для Windows Phone5c61dd108f400

Горячая линия

Официальный сайт: https://www.vtb24.ruГорячая линия: 8-800-100-24-24

Информация не является публичной офертой, а предоставляется в ознакомительных целях и является собственностью ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России №1000.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы